1、保險的原則國際貨物運輸保險保障的范圍中國保險條款（CIC）倫敦協(xié)會貨物保險條款（ICC）保險單保險費第五章 進出口貨物運輸保險 【知識點】 第五章 進出口貨物運輸保險 【關鍵詞】共同海損 單獨海損 平安險水漬險 一切險 I.C.C.（A） I.C.C.（B） I.C.C.（C） 保險單 保險金額 保險費 預約保險第五章 進出口貨物運輸保險第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍第二節(jié) 我國海洋運輸貨物保險條款 第三節(jié) 其他運輸方式下的貨物運輸保險 第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 第六節(jié) 保險單據 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍保險基

2、本原則保險利益原則最大誠信原則補 償 原 則近 因 原 則 二、承保范圍第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍第五章 進出口貨物運輸保險 （一）保障的風險 1. 海上風險（Perils of the Sea） 海上發(fā)生的自然災害和意外事故 （1）自然災害（Natural Calamity） 由于自然界變異而產生的具有破壞力量的現象，它不以人的意志為轉移，如雷電、海嘯、地震、洪水、火山爆發(fā)等。第五章 進出口貨物運輸保險第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍 （2）意外事故（Fortuitous Accidents） 由偶然的、難以預料的原因所造成的事故，如船舶擱淺、觸礁、沉沒、互撞、失蹤或與其他固體物如

3、流冰、碼頭碰撞，以及失火、爆炸等意外原因造成的事故。第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍第五章 進出口貨物運輸保險2. 外來風險（Extraneous Risks） 海上風險以外的其他外來原因所造成的風險，包括一般外來風險和特殊外來風險。第五章 進出口貨物運輸保險第一節(jié) 保險原則與承保范圍 （1）一般外來風險 偷竊、雨淋、串味、破損、勾損、銹損、滲漏、沾污、受潮、受熱、短量、包裝破裂 第五章 進出口貨物運輸保險第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍（2）特殊外來風險 包括戰(zhàn)爭、罷工、交貨不到、 被拒絕進口等。 第五章 進出口貨物運輸保險第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍 1.全部損失（Total L

4、oss） 第五章 進出口貨物運輸保險2.部分損失（Partial Loss）（二）補償的損失第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍實際全損推定全損共同海損單獨海損 實際全損 貨物完全滅失、完全變質或不可能歸還被保險人。如船舶觸礁沉入海底，水泥泡水喪失使用價值，貨物被扣押，船舶失蹤達半年仍無信息等。 第五章 進出口貨物運輸保險貨物受損后并未全部滅失，但實際全損已不可避免進行施救、整理和恢復原狀所需的費用，以及連續(xù)運至目的地的費用總和估計要超過貨物在目的地的完好狀態(tài)的價值貨物遭受保險責任范圍內的事故，使被保險人失去貨物所有權，而收回此所有權所需支出的費用將超過收回后的標的價值推定全損第五章 進出口貨物

5、運輸保險 第五章 進出口貨物運輸保險（1）共同海損貨船遇險威脅到船、貨各方共同安全，由船方有意識地、合理地采取措施所作出的某種特殊犧牲或支出某些額外費用，由船、貨各方共同分攤。 2. 部分損失（Partial Loss） 第五章 進出口貨物運輸保險（2）單獨海損由承保范圍內的風險直接導致的、除共同海損以外的部分損失。該部分損失由各受損者單獨負擔。 2.部分損失（Partial Loss）施救費用（Sue and Labor Expenses）救助費用（Salvage Charges）特別費用（Special Charges）第五章 進出口貨物運輸保險第一節(jié) 海上貨物運輸保險的保障范圍（三）承擔

6、的費用 第五章 進出口貨物運輸保險 第二節(jié) 我國海洋運輸貨物保險條款基本險（一）平安險（二）水漬險（三）一切險一、承保責任范圍 1. 平安險（Free From Particular Average，FPA）意為單獨海損不賠。承保責任范圍如下：1 自然災害或意外事故造成的整批貨物損失。每一駁船所裝貨物視作一整批。 第五章 進出口貨物運輸保險第二節(jié) 我國海洋運輸貨物保險條款（一）基本險一、承保責任范圍 運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、互撞、與流冰或其他物體碰撞以及失火、爆炸等意外事故造成被保險貨物的全部或部分損失。 23運輸工具遭受擱淺、觸礁、沉沒、焚毀等意外事故，在此前后又在海上遭遇惡劣氣候、雷

7、電、海嘯等自然災害所造成的部分損失。 第五章 進出口貨物運輸保險平安險承保責任范圍在裝卸或轉船過程中，一件或數件落海造成的全部損失或部分損失。被保險人對遭受承保責任內危險的貨物采取搶救，防止或減少貨損措施而支付的合理費用，但以不超過該批被救貨物的保險金額為限。 第五章 進出口貨物運輸保險45平安險承保責任范圍運輸工具遭遇自然災害或意外事故，在避難港由于卸貨所引起的損失以及在中途港、避難港由于卸貨、存?zhèn)}以及運送貨物所產生的特殊費用。 共同海損的犧牲、分攤和救助費用。運輸契約訂有“船舶互撞條款”，按該條款規(guī)定應由貨方償還船方的損失。 第五章 進出口貨物運輸保險768平安險承保責任范圍2. 水漬險（

8、With Particular Average） 被保險貨物由于自然災害 所造成的部分損失 平安險的各項責任責任范圍 第五章 進出口貨物運輸保險3. 一切險（All Risks）責 任 范 圍平安險、水漬險的各項責任11種一般附加險 第五章 進出口貨物運輸保險 （二）附加險 第五章 進出口貨物運輸保險 偷竊、提貨不著險（Theft, Pilferage and Non-Delivery，TPND）淡水雨淋險（Fresh Water &/or Rain Damage）短量險（Shortage）混雜、玷污險（Intermixture and Contamination）滲漏險（Leakage） 1

9、.一般附加險（General Additional Risk）投保了一切險，不需加保一般附加險！ 第五章 進出口貨物運輸保險 碰損、破碎險（Clash and Breakage） 串味險（Taint of Odour） 受潮受熱險（Sweat and Heating） 鉤損險（Hook Damage） 包裝破裂險（Breakage of Packing） 銹損險（Rust） 1.一般附加險（General Additional Risk） 2.特殊附加險（Special Additional Risk） 第五章 進出口貨物運輸保險 （1）戰(zhàn)爭險（War Risk） （2）罷工險（Strikes

10、 Risk） （3）艙面險（On Deck Risk） （4）進口關稅險（Import Duty Risk） （5）拒收險（Rejection Risk） 第五章 進出口貨物運輸保險 （6）黃曲霉素險（Aflatoxin Risk） （7）交貨不到險（Failure to Deliver Risk） （8）貨物出口到香港（含九龍）/澳門存?zhèn)}火險責任擴展條款（Fire Risk Extension Clause, FRECfor storage of cargo at Destination Hong Kong, Including Kowloon, Macao） 特殊附加險不能獨立投保，只能在

11、一種基本險基礎上加保！ 2.特殊附加險（Special Additional Risk） 二、承保責任的起訖期限 （一）基本險的責任起訖期限倉至倉（Warehouse to Warehouse Clause，W/W）第五章 進出口貨物運輸保險 自被保險貨物運離保險單所載明的起運地倉庫或儲存處所時開始生效，包括正常運輸過程中的海上、陸上、內河和駁船運輸在內，直至該項貨物到達保險單所載明的收貨人的最后倉庫或儲存處所或被保險人用作分配、分派或非正常運輸的其他儲存處所為止。投保人必須對保險標的物具有保險利益（Insurance Interest），即具有法律上承認的利益，保險公司才對保險合同承擔“倉至

12、倉”責任。一般來說，對保險標的物擁有所有權的人，他才有保險利益。國際貨運保險僅要求在保險標的發(fā)生損失時必須具有保險利益。 第五章 進出口貨物運輸保險 第五章 進出口貨物運輸保險 按FOB/FCA、CFR/CPT術語成交，由買方投保。貨物在裝運港裝上船或交承運人時風險轉移，之前僅賣方具有保險利益。買方保險公司的實際責任從貨物在裝運港裝上船或在發(fā)貨地承運人接管貨物時才開始，因此，其責任起訖實為：“船至倉”或“承運人至倉”。 （二）特殊附加險的責任起訖期限 戰(zhàn)爭險僅以水上運輸工具為限。 貨物自保險單所載明的裝運港裝上海輪 或駁船時開始，直至保險單所載明的目 的港卸離海輪或駁船為止。 第五章 進出口貨

13、物運輸保險如貨物不卸離海輪或駁船，則保險責任最長延至貨物至目的港之日午夜起15天止。如在中途港轉船，則不論貨物在當地卸載與否，保險責任以海輪到達該港或卸貨地點的當日午夜起算滿15天為止，待再裝上續(xù)運的海輪時，保險公司仍繼續(xù)負責。 第五章 進出口貨物運輸保險 第五章 進出口貨物運輸保險罷工險 保險責任起迄期限：“倉至倉” 。保險人對貨物從賣方倉庫到買方倉庫的整個運輸過程負責。三、除外責任被保險人的故意行為或過失所造成的損失被保險貨物的自然消耗、本質缺陷、特性以及市價跌落、運輸延遲所引起的損失或費用屬于發(fā)貨人責任所引起的損失在保險責任開始前，被保險貨物已存在的品質不良或數量短差所造成的損失由于戰(zhàn)爭

14、、工人罷工或運輸延遲所造成的損失基本險的除外責任 第五章 進出口貨物運輸保險戰(zhàn)爭險除外責任 第五章 進出口貨物運輸保險由于敵對行為使用原子或熱核武器造成被保險貨物的損失和費用。由于執(zhí)政者、當權者或其他武裝集團的扣押、拘留引起的承保運程的喪失或挫折所致的損失。罷工險除外責任 第五章 進出口貨物運輸保險 由于罷工造成的間接損失。罷工期間由于勞動力短缺或無法使用所造成的被保險貨物的損失，或由此所造成的費用損失，保險公司均不予負責。由于罷工引起的動力或燃料匱乏，使冷藏機停止工作造成冷藏貨物化凍變質的損失。由于罷工缺少勞動力搬運，致使貨物堆積在碼頭遭受雨水淋濕的損失。因港口工人罷工無法在原定港口卸貨，改

15、運其他港口卸貨而增加的運輸費用損失。保險公司不負賠償責任 第五章 進出口貨物運輸保險（三）陸上運輸冷藏貨物險（一）陸運險（二）陸運一切險陸運貨物保險條款 第五章 進出口貨物運輸保險第三節(jié) 其他運輸方式下的貨物運輸保險（四）陸運貨物戰(zhàn)爭險（火車） （一）陸運險（Overland Transportation Risks） 承保責任范圍與“水漬險”相似 被保險貨物遭受暴風、雷電、地震、洪水由于運輸工具（火車、汽車）遭受碰撞、傾覆或出軌駁運工具擱淺、觸礁、沉沒 由于遭受隧道坍塌、崖崩或火災、爆炸第二節(jié) 我國海洋運輸貨物保險條款 第五章 進出口貨物運輸保自然災害或意外事故所造成的全部和部分損失！ （二

16、）陸運一切險（Overland Transportation All Risks） 第五章 進出口貨物運輸保險 承保責任范圍：與海運一切險相似責任范圍：以火車和汽車為限除外責任：與海運相同保險責任起訖：倉至倉（如未運抵載明處所，運抵卸載車站滿60天為止；如中途轉車，到達中途站滿10天為止。） （三）陸上運輸冷藏貨物險（Overland Transportation Insurance Frozen Products） 第五章 進出口貨物運輸保險賠償損失：陸運險及冷藏機器或隔溫設備 損壞所造成的損失保險責任起訖：倉至倉（抵達目的地車 站10天為止） 第五章 進出口貨物運輸保險 （四）陸運貨物戰(zhàn)爭

17、險（火車）（Overland Transportation Cargo War Risk by Train） 第五章 進出口貨物運輸保險保險責任：限于火車（如不卸離火車，滿48小時為止；如中途轉車，滿10天為止，期限內重新裝車續(xù)運，仍恢復有效。） 二、航空運輸貨物保險 第五章 進出口貨物運輸保險航空運輸險（Air Transportation Risks）航空運輸一切險（Air Transportation All Risks）航空運輸貨物戰(zhàn)爭險（Air Transportation War Risk）航空運輸險：與水漬險相似航空運輸一切險：與海運一切險相似除外責任：與海運相同“倉至倉”。運達

18、載明目的地為運抵收貨人倉庫或儲存處，以貨物卸離飛機滿30天為止；如被轉送到非保險單所載明的目的地時，開始轉運時終止。 第五章 進出口貨物運輸保險航空運輸責任起訖 （一）郵包險（Parcel Post Risk）施救費用，但以不超過該批貨物保險金額為限自然災害、意外事故造成的全部/部分損失 第五章 進出口貨物運輸保險 三、國際郵包運輸保險 （二）郵包一切險（Parcel Post All Risks） 第五章 進出口貨物運輸保險 除郵包險的全部責任外，還負責被保險郵包在運輸途中由于外來原因所造成的全部或部分損失。郵包險和郵包一切險的保險責任起訖 第五章 進出口貨物運輸保險 自被保險郵包離開保險單

19、所載起運地點寄件人處所運往郵局時開始生效，至目的地郵局向收件人發(fā)出通知的當日午夜起滿15天為止。在此期間，郵包一經遞交收件人處所，保險責任即行終止。 第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 第五章 進出口貨物運輸保險1協(xié)會貨物（A）險條款 ICC（A）2協(xié)會貨物（B）險條款 ICC（B）3協(xié)會貨物（C）險條款 ICC（C）4協(xié)會戰(zhàn)爭險條款（貨物）5協(xié)會罷工險條款（貨物）6惡意損害險條款 一、ICC（A）險條款第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 第五章 進出口貨物運輸保險采用一切風險減除外責任的方式。（A）險除外責任 一般除外責任 不適航、不適貨除外責任 戰(zhàn)爭除外責任 罷工除外責任 二、ICC（

20、B）險條款第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 第五章 進出口貨物運輸保險采用列明風險方式。（B）險承保風險： 火災、爆炸 陸上運輸工具傾覆或出軌 船舶或駁船觸礁、擱淺、沉沒或傾覆 船舶、駁船或運輸工具同水以外的任何外界物體碰撞 在避難港卸貨 地震、火山爆發(fā)或雷電 共同海損犧牲 （B）險除外責任： 對海盜行為和惡意損害險的責任不負責， 其余均與（A）險條款的除外責任相同。 第五章 進出口貨物運輸保險 拋貨 浪擊落海 海水、湖水或河水進入船舶、駁船、運輸工具、 集裝箱、大型海運箱或貯存處所 貨物在裝卸時落?；虻湓斐烧娜珦p 三、ICC（C）險條款ICC（C）采用列明風險的方式，僅對重大意外事

21、故（Major Casualties）所致?lián)p失負責。對非重大意外事故和自然災害所致?lián)p失均不負責。除外責任與（B）險相同 第五章 進出口貨物運輸保險 ICC（A）條款類似一切險 ICC（B）條款類似水漬險，責任范圍略大 ICC（C）條款類似平安險，責任范圍要?。ˋ）險包含惡意損害險，投保（B）/（C） 險才在需要時加保此險。 ICC責任起訖：“倉至倉”CIC與ICC承保責任范圍比較 第五章 國際貨物運輸保險第四節(jié) 倫敦保險協(xié)會海運貨物保險條款 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險 一、選擇保險險別險別不同，保險公司的承保責任范圍及保險費率不同。投保人在選擇保險險別時，既要考

22、慮使貨物得到充分保障，又要盡量節(jié)約保險費的支出。同時應考慮貨物的性質特點、包裝、用途與價值、運輸方式、運輸工具、運輸路線、運輸季節(jié)和港口等因素。 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險 二、確定保險金額保險金額（Insured Amount）：保險人賠償 的最高金額，一般為CIF或CIP發(fā)票額的110%。保險金額保留整數，不設輔幣。小數點后零以上 都得進位，如：USD23545.01，應為USD23546.00保險金額=CIF/CIP價投保加成 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險 CFR/CPT價 CIF/CIP價= 1 （投保加成保險費率） 三、辦

23、理投保手續(xù) 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險 CIF/CIP成交，賣方按合同或信用證規(guī)定辦理投保手續(xù)。列明被保險人/被保險貨物名稱、數量、包裝及標志、保險金額、起訖地點、運輸工具名稱、投保險別等，送交保險公司投保，并交付保險費。 四、支付保險費 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險 保險費（Premium）：保險公司向被保險人收取的費用，是保險人經營業(yè)務的基本收入，也是保險人所掌握的保險基金（即損失賠償基金）的主要來源。 保險費率（Premium Rate）：計算保險費的依據，一般由保險公司規(guī)定或者由保險雙方商定。 按CIF/CIP價加成投保，則

24、 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險保險費 = 保險金額保險費率保險費=CIF/CIP價（1+投保加成率）保險費率 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險 保險單（Insurance Policy） 保險憑證（Insurance Certificate） 預約保險單（Open Policy） 保險批單（Endorsement） 五、保險單據保險合同證明；承保證明；索賠/理賠依據 第五節(jié) 進出口貨物運輸保險實務 第五章 進出口貨物運輸保險保險單可以背書轉讓保險單的形式內容須符合合同及/或信用證規(guī)定保險單簽發(fā)日期不得遲于運輸單據的簽發(fā)日期六、保險索賠 第

25、五章 進出口貨物運輸保險 被保險貨物運抵目的地后，收貨人如發(fā)現整件短少或由明顯殘損，應立即向承運人或有關方索取貨損或貨差證明，并聯(lián)系保險公司指定的檢驗理賠代理人申請檢驗，提出檢驗報告，確定損失程度，向承運人或有關責任方提出索賠。七、保險注意事項 第五章 進出口貨物運輸保險 保險單的簽發(fā)日期 保單的簽發(fā)日期不得遲于運輸單據的簽發(fā)日期。 保險單的轉讓 保險單是權利的憑證，被保險人可將損害賠償請求權及相應的訴訟權轉讓給受讓人。一般為空白背書（blank endorsement）。七、保險注意事項 第五章 進出口貨物運輸保險 代為追償（subrogation） 當保險標的發(fā)生了保險責任范圍內的由第三者

26、造成的損失，被保險人從保險人處得到全部損失賠償后，應將其對第三方追償的權利轉讓給保險人。即保險人向被保險人履行了損失賠償的責任后，有權獲得被保險人在該項損失中向第三方要求賠償的權利，保險人獲得該項權利后，即可站在被保險人的地位上向第三方進行追償。八、保險條款 第五章 進出口貨物運輸保險按FOB/FCA、CFR/CPT條件成交，保險由買方辦理。 Insurance: To be covered by the Buyers.按CIF/CIP條件成交，如：“保險由賣方按發(fā)票金額的110% 投保一切險和戰(zhàn)爭險，以1981年1月1日中國人民保險公司海 洋運輸貨物保險條款為準”。 Insurance: T

27、o be effected by the Sellers for 110% of invoice value against All Risks and War Risk as per China Ocean Marine Cargo Clauses of PICC, dated Jan 1,1981. 第六節(jié) 保險單的繕制 第五章 進出口貨物運輸保險 1.被保險人（The Insured）在CIF或CIP條件下，投保人為出口方，填出口方名稱或信用證受益人名稱保險人賠償。在FOB/FCA或CFR/CPT條件下，投保人為進口方，填進口方名稱或信用證申請人名稱。 第六節(jié) 保險單的繕制 第五章 進出口貨物運輸保險 2. 嘜頭(Marks & Nos) 參照發(fā)票上的貨物標記填寫，或填寫“As per invoice No.”。3.包裝及數量（Package & Quantity） 填包裝單位名稱和數量及其單位，并與