1、初級銀行從業(yè)資格考試個人理財模擬真題一1 單選題（江南博哥）大額可轉讓定期存單不具備（）特性。A.不能轉讓流通B.金額較大C.不記名D.不能提前支取正確答案：A 參考解析：大額可轉讓定期存單的特點有：不記名；金額較大；利率有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高；不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉讓。2 單選題 下列關于發(fā)行市場和流通市場的描述，錯誤的是()。A.金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。B.在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。C.流通市場與發(fā)行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。D.

2、在流通市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。正確答案：D 參考解析：按照金融工具發(fā)行和流通特征，金融市場可劃為發(fā)行市場和流通市場。A正確，金融資產首次出售給公眾所形成的交易市場是發(fā)行市場，又稱一級市場、初級金融市場或原始金融市場。B正確，在發(fā)行市場上，將證券銷售給最初購買者的過程并不是公開進行的。C正確，流通市場與發(fā)行市場關系密切，既相互依存，又相互制約。D錯誤，在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。3 單選題 下列關于公募基金的特點的說法，錯誤的是（）。A.基金管理人和投資者一起利益共享、風險共擔。B.基金由專業(yè)人員管理，通過進行規(guī)模經營，降低交易成本，從而獲得集約

3、化投資效益。C.通過有效的資產組合降低投資風險。D.基金管理人不參與基金財產的保管，基金財產的保管由獨立于基金管理人的基金托管人負責。正確答案：A 參考解析：基金管理人一般不承擔投資風險，基金投資者根據(jù)持有的基金份額比例承擔投資風險。故選項A錯誤。4 單選題 下列不能成為商業(yè)銀行個人理財業(yè)務客戶的是（）。A.年滿十八周歲的小周B.16周歲的讀高中的小王C.年滿8周歲的未成年人小紅的法定代理人D.25歲的成年人小明正確答案：B 參考解析：個人理財業(yè)務的客戶應當是完全民事行為能力的自然人或無民事行業(yè)能力和限制民事行為能力的法定代理人。A，年滿十八周的小周是完全民事行為能力人，可以成為個人理財業(yè)務客

4、戶；B，16歲的小王屬于限制民事行為能力人，因為沒有以自己的勞動收入養(yǎng)活自己，不能成為個人理財客戶；C，年滿8周歲的小紅的法定代理人，可以成為個人理財客戶；D，25歲的成年人小明屬于完全民事行為能力人，可以成為個人理財業(yè)務客戶。5 單選題 某只開放式基金由于遭遇到巨額贖回而延長贖回時間，這種風險為（）。A.市場風險B.操作風險C.流動性風險D.信用風險正確答案：C 參考解析：流動性風險是指因基礎資產流動性較差，或市場整體流動性較弱、交易量不足等原因，基礎資產不能迅速、低成本地轉化為現(xiàn)金，進而影響客戶贖回的風險。6 單選題 下列關于保險合同當事人的表述，正確的是（）。A.保險合同的當事人是被保險

5、人、受益人、保單持有人B.保險合同的當事人是投保人、保險人、被保險人C.保險合同的當事人是保險經紀人、保險代理人、保險公估人D.保險合同的當事人是投保人、保險人正確答案：D 參考解析：保險產品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議 ，根據(jù)保險法第十條規(guī)定，保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務關系的協(xié)議。保險合同的當事人是投保人和保險人。7 單選題 下列關于貨幣市場基金的說法，正確的是（）。A.貨幣市場基金是指投資于資本市場上有價證券的一種投資基金B(yǎng).貨幣市場基金主要投資于商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單等C.貨幣市場基金主要投資于中長期債券、短期政府債券等D.貨

6、幣市場基金的投資標的期限一般在一年以上正確答案：B 參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證券的一種投資基金，這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具，如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。8 單選題 李先生擬在3年后用15萬元購買一輛車，銀行年復利率為5，王先生現(xiàn)在大約應存入銀行( )元。A.12.15萬B.12.96萬C.13.18萬D.13.85萬正確答案：B 參考解析：根據(jù)復利計算多期現(xiàn)值公式，可得：PV=FV(1+r)t=15(1 +005)3約等于12.96(萬元)9 單選題 王先生2018年初向銀行存入50萬元資金，年利率為4%，半年復利，則

7、2022年初該公司可從銀行得到的本利和為（）萬元。（答案取近似數(shù)值）。A.58.58B.56.34C.60.95D.51.24正確答案：A 參考解析：半年利率：4%2=2%， 半年復利期數(shù)：4*2=8； 50*（1+2%）858.58萬元。10 單選題 下列投資種類中被認為較穩(wěn)健的品種為( )。A.外匯B.股票C.期貨D.債券正確答案：D 參考解析：現(xiàn)金管理類理財產品是主要投資于貨幣市場的銀行理財產品。其投資方向主要是信用級別較高、流動性較好的各類金融資產，包括國債，金融債，中央銀行票據(jù)，債券回購，高信用級別的企業(yè)債、公司債、短期融資券，銀行存款及法律法規(guī)允許投資的其他金融工具。由于現(xiàn)金管理類

8、理財產品的投資方向是高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險較低，流動性風險小，屬于保守、穩(wěn)健型產品。11 單選題 關于家庭生命周期的各階段說法錯誤的是（）。A.家庭生命周期的成長期是從子女幼兒期到子女經濟獨立B.成長期收入以薪水為主，支出趨于穩(wěn)定，子女教育費用負擔重C.成熟期是從子女經濟獨立到夫妻雙方退休D.成長期的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期正確答案：D 參考解析：家庭生命周期的成熟期的收入處于巔峰階段，支出相對較低，是儲蓄增長的最佳時期。12 單選題 一般情況下，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。A.貨幣市場型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金B(yǎng)

9、.貨幣市場型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場型基金D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金正確答案：D 參考解析：一般而言，各類基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場型基金。13 單選題 某投資者購買10萬元期限為3個月(90天)的人民幣債券理財計劃，到期一次還本付息，預期本產品年化收益率為275，一年為360天，則投資者到期可獲得的理財收益為（）元。A.6875B.275C.2750D.6875正確答案：A 參考解析：理財收益=理財金額年化收益率實際理財天數(shù)360=10000027

10、590360=6875元。14 單選題 下列關于收入型基金的特點說法錯誤的是（）。A.收入型基金常常投資于風險較大的金融產品B.收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險C.收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源D.收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入正確答案：A 參考解析：選項A說法有誤。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。成長型基金與收入型基金的區(qū)別： 一是投資目的不同。成長型基金重視基金的長期成長，強調為投資者帶來經常性收益；收入型基金強調基金單位價格的增長，使投資者

11、獲取穩(wěn)定的、最大化的當期收入。 二是投資工具不同。成長型基金投資對象常常是風險較大的金融產品；收入型基金投資對象一般為風險較小、資本增值有限的金融產品。 三是資產分布不同。成長型基金資產中，現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場；收入型基金現(xiàn)金持有量較大，投資傾向多元化，注重分散風險。 四是派息情況不同。成長型基金一般不會直接將股息分配給投資者，而是將股息再投資于市場，以追求更高的回報率；收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。15 單選題 根據(jù)保險銷售行為規(guī)范和相關要求，當（ ）時，向投保人銷售保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將

12、保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。A.投保人年齡超過60周歲B.投保人年齡超過65周歲C.期交產品投保人年齡超過70周歲D.期交產品投保人年齡超過65周歲正確答案：B 參考解析：投保人年齡超過65周歲或期交產品投保人年齡超過60周歲，向其銷售的保險產品原則上應為保單利益確定的保險產品，且保險合同不得通過系統(tǒng)自動核?，F(xiàn)場出單，應將保單材料轉至保險公司，經核保人員核保后，由保險公司出單。16 單選題 假定某人持A公司的優(yōu)先股，每年可獲得優(yōu)先股股利3000元，若年利率為5，則該優(yōu)先股未來股利的現(xiàn)值為()元。(答案取近似數(shù)值)A.60000B.15000C.30000D.5000

13、0正確答案：A 參考解析：該優(yōu)先股股利可看作永續(xù)年金，故現(xiàn)值PV=Cr=30005=60000(元)。17 單選題 A公司于第一年初借款42120元，每年年末還本付息額均為10000元，連續(xù)5年還清，則該項借款利率為（）。（答案取近似數(shù)值）。A.7%B.8%C.6%D.7.5%正確答案：C 參考解析：由普通年金現(xiàn)值公式得：10000*（P/A，i，5）=42120，故（P/A，i，5）=4.212，查年金現(xiàn)值系數(shù)表可知，此時的借款利率為6%。18 單選題 某人有一筆資金收入，有兩種領取方式，一是立即可取得80萬元，二是3年后可取得150萬元。如果當前有一個投資機會，年復利收益率為15%，每年計

14、息一次，則下列表述正確的是()。A.3年后領取更有利B.無法比較何時領取更有利C.目前領取并進行投資和3年后領取沒有區(qū)別D.目前領取并進行投資更有利正確答案：A 參考解析：如果現(xiàn)再領取80萬去投資，則三年后獲得：80*（1+15%）3=121.68萬，如果直接3年后領取可以拿150萬，故本題選A，3年后領取更有利。19 單選題 下列關于商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的說法，正確的是（）。A.投資者投資于單只固定收益類理財產品的金額不得低于50萬元人民幣B.投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣C.投資于單只權益類理財產品的金額不得低于200萬元人民幣D.投資于單只商品及金融衍生品類理財

15、產品的金額不得低于200萬元人民幣正確答案：B 參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行私募理財產品的，合格投資者投資于單只固定收益類財產品的金額不得低于30萬元人民幣，投資于單只混合類理財產品的金額不得低于40萬元人民幣，投資于單只權益類理財產品、單只商品及金融衍生品類理財產品的金額不得低于100萬元人民幣。20 單選題 客戶理財目標的內容不包括（）。A.家庭財富保障B.家庭收入與債權管理C.退休養(yǎng)老規(guī)劃D.稅務規(guī)劃正確答案：B 參考解析：客戶的理財目標一般包括以下幾方面的內容：(1) 家庭收支與債務管理；(2) 家庭財富保障；(3) 退休養(yǎng)老規(guī)劃；(4) 教育投資規(guī)劃；(5) 投資規(guī)劃；(6) 稅務規(guī)劃；(

16、7) 財富傳承及遺產分配。故本題選B。21 單選題 在復利終值公式中，終值與時間、利率關系為（）。A.與時間成正比關系，與利率成反比關系B.與時間和利率都是正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大C.與時間成反比關系，與利率成正比關系D.反比關系，時間越長，利率越高，終值則越小正確答案：B 參考解析：多期中終值的公式中，終值利率因子也稱為復利終值系數(shù)。終值利率因子與利率、時間成正比關系，時間越長，利率越高，終值則越大。22 單選題 一般而言，按流動性從小到大順序排列正確的是( )。A.普通股票公司債券國債B.普通股票國債公司債券C.公司債券國債普通股票D.公司債券普通股票國債正確答案：C 參考

17、解析：國債一般到期才能夠還本，即使記賬式國債能在二級市場交易，但是銀行柜臺市場、銀行間債券市場及交易所債券市場的交易活躍度通常不如股票市場，因此，其流動性一般弱于股票。在債券產品中，由于國債在信用資質上的優(yōu)勢，且國債總體市場規(guī)模較高，因此國債的流動性一般高于公司債券，另外，短期國債的流動性好于長期國債。故本題選C。23 單選題 專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場被稱為（）。A.期貨市場B.資本市場C.現(xiàn)貨市場D.貨幣市場正確答案：D 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(包括一年)的有價證券市場。

18、故本題選D。24 單選題 （）是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。A.銀行間債券市場B.交易所債券市場C.政府短期債券市場D.商業(yè)票據(jù)市場正確答案：A 參考解析：銀行間債券市場是依托于中國外匯交易中心暨全國銀行間同業(yè)拆借中心和中央國債登記結算股份有限公司的，包括商業(yè)銀行、保險機構、證券公司、基金公司等金融機構進行債券發(fā)行、交易和回購的場所。25 單選題 以下資產是另類資產的是()。A.股票B.債券C.藝術品D.現(xiàn)金正確答案：C 參考解析：另類資產是指除傳統(tǒng)股票、債券

19、和現(xiàn)金之外的金融資產和實物資產。如房地產、證券化資產、對沖基金、私募股權基金、大宗商品、巨災債券、低碳產品、酒和藝術品等。26 單選題 理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情，這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準則。A.正直守信B.客觀公正C.勤勉盡職D.專業(yè)勝任正確答案：B 參考解析：B項正確，客觀公正就是理財師應根據(jù)客戶的實際需要為客戶設計理財規(guī)劃，要摒棄個人情感、偏見和欲望，以確保在有關各方存在利益沖突時做到公平合理。A項，正直守信。理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務時，應當遵守正直守信原則，即踏踏實實地為客戶提供應該提供的理財服務，不以誘導或夸大事實等方式銷售，不因個人的利益而損

20、害客戶利益。C項，勤勉盡職。理財師在開展理財業(yè)務過程中，應勤懇周到、及時有效地完成工作。D項，專業(yè)勝任。理財師是一種涉及多領域專業(yè)知識及需要豐富實戰(zhàn)經驗的職業(yè)，理財行業(yè)又是產品創(chuàng)新和服務創(chuàng)新最為集中的行業(yè)之一。理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，持續(xù)不間斷地學習更新專業(yè)知識，做到對市場環(huán)境、監(jiān)管政策的及時研判，同時不斷進行工作總結與反思，這樣才能成為一名合格勝任的理財師。故本題選B。27 單選題 根據(jù)民法典的相關規(guī)定，下列關于夫妻財產的表述，錯誤的是()。A.夫妻對婚前財產的約定對雙方均有法律約束力B.夫妻對婚前財產的約定可以采用書面形式和口頭形式C.夫妻對共同所有的財產有平等的處理權D.夫或者妻一

21、方對外所負的債務，確實證明用于夫妻共同生活的，由夫妻雙方共同償還。正確答案：B 參考解析：選項B，夫妻對婚前財產的約定應當采用書面形式。28 單選題 非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累積不超過（）人。A.100B.150C.200D.300正確答案：C 參考解析：非公開募集基金應當向合格投資者募集，合格投資者累積不超過200人。29 單選題 在債券發(fā)行需要確定的要素中，以下()不屬于直接決定債券投資價值的要素。A.發(fā)行利率B.發(fā)行期限C.發(fā)行金額D.發(fā)行價格正確答案：C 參考解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權、有無

22、擔保等諸多條件。其中最為重要的三大條件為發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。故本題選C。30 單選題 商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務，應當符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得（）。A.保險代辦證B.保險業(yè)務經營許可證C.保險從業(yè)資格證D.保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行經營保險代理業(yè)務，應當符合中國銀保監(jiān)會規(guī)定的條件，取得保險兼業(yè)代理業(yè)務許可證。31 單選題 年復利利率為8%，想保證通過2年的投資得到1萬元，那么在當前的投資應該為（）元。（答案取近似數(shù)值）A.6758B.9259C.8573D.5000正確答案：C 參考解析：在當前的投資應該為10000/

23、（1+8%）2=8573元。32 單選題 在很多年前，李先生因為投資股票遭受損失，再也不愿意投資股票，此外擔心會遭受損失，對于理財師小趙推薦的一些非保本收益理財產品也不大感興趣。請問李先生對待風險的態(tài)度為( )。A.無法判斷B.風險中立型C.風險厭惡型D.風險偏好型正確答案：C 參考解析：按照客戶對風險的態(tài)度把客戶劃分為風險厭惡型、風險偏好型及風險中立型三類。其中，風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主。故本題選C。33 單選題 ( )是指雙方約定在未來的某一確定時間，按確定價格買賣一定數(shù)量某種金融

24、工具的合約。A.金融遠期合約B.金融期貨C.金融互換D.金融期權正確答案：A 參考解析：B項，金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來某個日期，按約定的條件買入或賣出一定標準數(shù)量的金融工具的標準化協(xié)議；C項，金融互換是兩個或兩個以上當事人，按照商定條件，在約定的時間內，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；D項，金融期權實際上是一種契約，它賦予了持有人在未來某一特定的時間內按買賣雙方約定的價格，購買或出售一定數(shù)量某種金融資產的權利。34 單選題 下列與黃金相關的業(yè)務不可以在銀行辦理的是（）。A.黃金T+DB.黃金基金C.黃金實物D.黃金典當正確答案：D 參考解析：銀行代理貴金屬業(yè)務種類有條塊現(xiàn)貨、金幣、黃

25、金基金和紙黃金。黃金T+D是黃金延期交收交易品種，可在銀行辦理注冊開戶。選項D，銀行不辦理黃金典當，其相關業(yè)務需要去典當行進行。35 單選題 以下關于合伙制私募基金說法錯誤的是A.向不特定對象募集B.有限合伙基金由2個以上50人以下合伙人設立。C.合伙企業(yè)的普通合伙人承擔無限連帶任D.合伙企業(yè)不作為經濟實體納稅正確答案：A 參考解析：合伙制私募基金要求是向特定對象募集，選項A錯誤。36 單選題 整個家庭的收入在()達到巔峰，支出相對降低。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期正確答案：A 參考解析：家庭成熟期家庭收入處于巔峰期，支出降低，財富積累加快。因此，該階段建議以資產安

26、全為重點，保持資產穩(wěn)定收益回報，進一步增加固定收益類資產的比重，減少持有高風險資產。故本題選A。37 單選題 下列選項中，既屬于委托代理終止，又屬于法定代理終止的情形是（）。A.代理期間屆滿或者代理事務完成B.被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理人喪失民事行為能力D.被代理人取得或者恢復完全民事行為能力正確答案：C 參考解析：有下列情形之一的，委托代理終止：代理期間屆滿或者代理事務完成；被代理人取消委托或者代理人辭去委托；代理人或被代理人死亡；代理人喪失民事行為能力；作為被代理人或者代理人的法人、非法人組織終止。有下列情形之一的，法定代理終止: 被代理人取得或者恢復完全民事行為能力；代理

27、人喪民事行為能力；代理人或者被代理人死亡；法律規(guī)定的其他情形38 單選題 商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于（）萬元。A.5B.10C.2D.1正確答案：D 參考解析：商業(yè)銀行發(fā)行公募理財產品的，單一投資者銷售起點金額不得低于1萬元人民幣。39 單選題 如果采用分期付款方式購買臺電腦，期限6個月，每月底支付800元，年利率為12% ，則可購買一臺( )元的電腦。(取最接近數(shù)值)。A.4636B.4800C.4578D.4286正確答案：A 參考解析：本題用金融計算器計算。 模式：期末模式 利率：12%/12=1% 計息期數(shù)：6 PMT：-800 算PV現(xiàn)值，得出PV約等

28、于4636元。 （考試電腦自帶金融計算器，學員自己練習可百度下載“金拐棍”APP)40 單選題 下列屬于商業(yè)銀行代理的財產險的是（）。A.個人抵押商品住房保險B.萬能保險C.投資連接險D.分紅險正確答案：A 參考解析：銀行代理財產險主要包括家庭財產險、個人抵押商品住房保險和企業(yè)財產保險。41 單選題 理財師對客戶家庭信息進行整理后，需要對客戶家庭財務現(xiàn)狀進行分析，其主要分析的內容不包括（）。A.資產和負債信息分析B.收入信息分析C.支出信息分析D.投資組合分析正確答案：D 參考解析：對客戶家庭信息進行整理后，理財師的工作就進人客戶家庭財務現(xiàn)狀的分析環(huán)節(jié)。家庭財務信息的內容主要包括以下幾個方面:

29、 (1)收入信息; (2)支出信息; (3)資產信息; (4)負債信息; (5)其他相關的家庭財務信息。42 單選題 假定某投資者當前以每份75.13元購買了某種理財產品，該產品年收益率為10%，按年復利計算需要（）年的時間該投資者可以獲得100元。（答案取近似數(shù)值）。A.3B.2C.1D.4正確答案：A 參考解析：假設需要n年可獲得100元，則：75.13*（1+10%）n=100元，得出n大約等于3，故按年復利計算需要3年的時間該投資者可以獲得100元。43 單選題 按照投資對象不同，下列哪一項不屬于基金的分類?（）A.股票型基金B(yǎng).證券型基金C.混合型基金D.貨幣市場基金正確答案：B 參

30、考解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金和貨幣市場基金。44 單選題 以下不屬于中國社會保險產品的是（）。A.商業(yè)保險B.生育保險C.失業(yè)保險D.工傷保險正確答案：A 參考解析：中國的社會保險產品主要包括養(yǎng)老保險、醫(yī)療保險、失業(yè)保險、工傷保險、生育保險等。 故本題選A。45 單選題 金融市場中介分為交易中介和服務中介，按照這種劃分方式，下列機構與其他機構性質不同的是（）。A.證券評級公司B.證券交易所C.會計師事務所D.律師事務所正確答案：B 參考解析：金融市場的中介大體分為交易中介和服務中介兩類。交易中介包括銀行、有價證券承銷人、證券交易經紀人、證券交易所和證

31、券結算公司等。服務中介包括會計師事務所、律師事務所、投資顧問咨詢公司和證券評級機構等。46 單選題 下列有關股票與債券特征的比較，錯誤的是（）。A.股票沒有期限，債券通常有確定的到期日B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無此權利C.股票的收益一定比債券的收益高D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應償還本金正確答案：C 參考解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風險、高收益的特征，收益波動性大。經營不佳、業(yè)績低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項C錯誤。47 單選題 從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）A.客戶基本信息B.預期目標C.客戶財務信息

32、D.職業(yè)生涯規(guī)劃正確答案：C 參考解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務方面的信息基本屬于定量信息；非財務信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預期目標等屬于定性信息。故本題選C。48 單選題 （ ）不屬于銀行代理信托計劃的風險。A.投資項目風險B.擔保人風險C.信托公司風險D.流動性風險正確答案：B 參考解析：銀行代理信托計劃的風險主要有：投資項目風險；項目主體風險；信托公司風險；流動性風險。無擔保人風險。49 單選題 下列關于期貨資產管理產品的投資者的要求，說法錯誤的是（）。A.單只產品投資者人數(shù)不得超過200人B.具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于3

33、00萬元C.最近三年個人年均收入不低于50萬的個人D.最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位正確答案：C 參考解析：期貨資產管理產品的投資者的要求較高，主要包括：單只產品投資者人數(shù)不得超過200人且必須為合格投資者，即具備相應風險識別能力和風險承擔能力，具有2年以上投資經歷，家庭金融凈資產不低于300萬元，家庭金融資產不低于500萬元或者最近3年個人年均收入不低于40萬元的個人，或者最近1年末凈資產不低于1000萬元的法人單位。故本題選C。50 單選題 了解客戶、收集信息的最好時機是（）。A.開戶B.調研C.問卷D.面談正確答案：A 參考解析：開戶，通常是理財師與客戶的首次接觸，也是了解

34、客戶、收集信息的最好時機。51 單選題 陳小姐將1萬元用于投資某項目，該項目的預期收益率為10，項目投資期限為3年，每年支付一次利息，假設該投資人將每年獲得的利息繼續(xù)投資，則該投資人三年投資期滿將獲得的本利和為（）元。A.13310B.13000C.13210D.13500正確答案：A 參考解析：根據(jù)復利終值的計算公式，可得：F=P(1+r)t=10000(1+10)3=13310(元)。52 單選題 理財業(yè)務、財富管理業(yè)務和私人銀行業(yè)務的客戶等級從高到低依次為()。A.私人銀行客戶、財富管理客戶、理財業(yè)務B.私人銀行客戶、理財業(yè)務、財富管理客戶C.理財業(yè)務、財富管理客戶、私人銀行業(yè)務D.理財

35、業(yè)務、私人銀行業(yè)務、財富管理客戶正確答案：A 參考解析：從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者之中，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。故本題選A。53 單選題 收入和財富積累都處于人生的最佳時期的是（）。A.建立期B.穩(wěn)定期C.維持期D.高峰期正確答案：C 參考解析：維持期：經過十余年的職業(yè)生涯，個人對于自己未來的發(fā)展有了比較明確的方向，這一時期是事業(yè)發(fā)展的黃金時期，收入和財富積累都處于人生的最佳時期，更是個人財務規(guī)劃的關鍵時期。54 單選題 銀行業(yè)金融

36、機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起（ ）月后或合同關系解除日起（ ）個月后。A.6；6B.3；6C.6；12D.6；3正確答案：A 參考解析：銀行業(yè)金融機構應將錄音錄像資料至少保留到產品終止日起6個月后或合同關系解除日起6個月后。55 單選題 下列關于資管新規(guī)對資管產品的發(fā)行和銷售行為的規(guī)定，錯誤的是（）。A.應向投資者銷售與其風險識別能力和風險承擔能力相適應的資產管理產品B.向投資者傳遞買者盡責、賣者自負的理念，打破剛性兌付C.金融機構代理銷售資管產品，應當建立相應的內部審批和風險控制程序D.金融機構不得通過拆分資產管理產品的方式，向風險識別能力和風險承擔能力低于產品風險等級的投資者

37、銷售資產管理產品正確答案：B 參考解析：B，應該是向投資者傳遞賣者盡責、買者自負的理念，打破剛性兌付。56 單選題 從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，支持個人理財業(yè)務發(fā)展的原因不包括()。A.大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制定適合自身特點的理財方案B.大眾對于選定的金融工具很難正確應用，很難獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助C.專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利D.大眾可以根據(jù)自身的知識儲備和理財經驗進行科學合理的金融產品選擇和資產配置正確答案：D 參考解析：從人才需求推動行業(yè)發(fā)展的角度看，個人理財業(yè)務的發(fā)展有以下

38、幾點原因：一是大眾自身缺乏必要的金融知識，難以制訂適合自身特點的理財方案，無法進行科學合理的金融產品選擇和資產配置；（A項正確）二是大眾對于選定的金融工具很難正確應用，無法獲得較好的投資收益或合理分散風險，必須借助專業(yè)金融人士的幫助；（B項正確）三是專業(yè)金融機構和專業(yè)理財師在信息、設備、決策制定等方面有優(yōu)勢，更具專業(yè)性，能為大眾提供便利。（C項正確）故本題選D。57 單選題 理財師工作的第一步和最為關鍵的一步是（）。A.挖掘并收集客戶信息B.整理客戶資料C.向客戶推銷金融產品D.了解客戶和客戶需求正確答案：D 參考解析：理財師工作方法更應由簡單的產品推銷發(fā)展到綜合的顧問式營銷，主動為優(yōu)質客戶提

39、供個性化服務，從而成為商業(yè)銀行吸引客戶的重要服務手段。以客戶為中心的經營、服務第一步，也是最關鍵的一步就是了解客戶和客戶需求。故本題選D。58 單選題 個人理財業(yè)務建立的基礎是（）。A.法定代理關系B.委托代理關系C.存款業(yè)務關系D.貸款業(yè)務關系正確答案：B 參考解析：個人理財業(yè)務是建立在委托代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。故本題選B。59 單選題 （）是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經濟制度。A.社會保險B.商業(yè)保險C.人身保險D.財產保險正確答案：A 參考

40、解析：社會保險是指國家通過立法形式，以勞動者為保障對象，政府強制實施，為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經濟制度。60 單選題 理財顧問服務要求從業(yè)人員具有扎實的金融知識，對金融市場及其交易機制有清晰的認識，這體現(xiàn)了理財顧問服務的（）。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性正確答案：B 參考解析：理財規(guī)劃服務是一項涉及業(yè)務范圍廣、專業(yè)性很強的服務，要求理財師或從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識和專業(yè)技能，能夠熟練運用財務分析、理財工具、投資管理的方法，對相關的金融市場、工具及其交易機制有清晰的認識，能針對客戶財務狀況、需求準確地測算和分析相關金融產

41、品的風險屬性、收益性，在此基礎上為客戶提供科學有效的解決方案。故本題選B。61 單選題 根據(jù)（）的不同，債券分為付息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券。A.發(fā)行主體B.期限C.付息方式D.性質正確答案：C 參考解析：按利息的支付方式不同，債券可劃分為附息債券、一次還本付息債券和貼現(xiàn)債券等，C選項正確。62 單選題 大眾客戶是指AUM值在（）的客戶。A.50萬元以下B.50萬元以上100萬元以下C.80萬元以下D.20萬元以下正確答案：A 參考解析：大眾客戶是指AUM值在50萬元以下的客戶；這部分客戶是銀行中數(shù)量最龐大且結構最為復雜的客戶，業(yè)務發(fā)生額很小。63 單選題 資本市場是籌集( )的場所,

42、而貨幣市場是融通（ ）的場所。A.長期資金；短期資金B(yǎng).短期資金；短期資金C.長期資金；長期資金D.短期資金；長期資金正確答案：A 參考解析：貨幣市場又稱短期資金市場，是實現(xiàn)短期資金融通的場所，一般是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內（包括一年）的有價證券市場。資本市場是籌集長期資金的場所，一般而言，資本市場是指提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場，包括股票市場、中長期債券市場和證券投資基金市場等。64 單選題 下列哪一項不屬于證券投資基金的收益?（）A.資本利得B.紅利收入C.管理費收入D.債券利息收入正確答案：C 參考解析：證券投資基金的收益包括證券買賣差價(資本利得)、紅利收入、

43、債券利息和存款利息收入。 故本題選C。65 單選題 一般來說，在面對通貨膨脹壓力的情況下，（）投資具有保值的作用。A.現(xiàn)金B(yǎng).固定收益產品C.黃金D.儲蓄正確答案：C 參考解析：通貨膨脹使產品的名義價格普遍上漲，黃金的名義價格也會相應上升，在面對通貨膨脹壓力的情況下，黃金投資具有保值增值的作用。66 單選題 下列關于銀行承兌匯票市場的說法，錯誤的是（）。A.出票人為票據(jù)的第一債務人B.以銀行的信用為擔保C.出票人負第二責任D.以銀行承兌匯票為交易對象正確答案：A 參考解析：銀行承兌匯票市場是以銀行承兌匯票為交易對象的市場，銀行對未到期的商業(yè)匯票予以承兌，以自己的信用為擔保，成為票據(jù)的第一債務人

44、，出票人只負第二責任。67 單選題 個人獨資企業(yè)解散時，投資人自行清算的，應當在清算前( )日內書面通知債權人。A.30B.20C.15D.10正確答案：C 參考解析：個人獨資企業(yè)解散，由投資人自行清算或者由債權人申請人民法院指定清算人進行清算。投資人自行清算的，應當在清算前十五日內書面通知債權人，無法通知的，應當予以公告。債權人應當在接到通知之日起三十日內，未接到通知的應當在公告之日起六十日內，向投資人申報其債權。68 單選題 下列選項中，屬于個人理財業(yè)務供給方的是（）。A.證券交易所B.商業(yè)銀行C.銀行業(yè)協(xié)會D.銀保監(jiān)會正確答案：B 參考解析：B項正確，商業(yè)銀行是理財業(yè)務的供給方，是個人理

45、財服務的提供商之一。A項，證券交易所不能提供個人理財業(yè)務。C項，銀行業(yè)協(xié)會是自律組織，不能提供個人理財服務。D項，銀保監(jiān)會屬于監(jiān)管機構。69 單選題 下列關于生命周期理論的表述，正確的是（）。A.家庭生命周期分為家庭成長期、家庭成熟期、家庭衰退期三個階段B.個人生命周期與家庭生命周期聯(lián)系不大C.個人是在相當長的期間內計劃自己的消費和儲蓄行為，在整個生命周期內實行收支的最佳配置D.金融理財師在為客戶設計產品組合時，無須考慮個人生命周期因素正確答案：C 參考解析：選項C正確，生命周期理論是指自然人在相當長的期間內計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。選項A錯誤，家庭的生命周期一般

46、可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段；選項B錯誤，嚴格意義上，生命周期分家庭和個人生命周期兩種，兩者緊密相關，但又有區(qū)別；選項D錯誤，個人理財規(guī)劃就是根據(jù)個人不同生命周期的特點(通常以15歲為起點)，綜合使用銀行產品、證券、保險等金融工具，來進行財務安排和理財活動。故本題選C。70 單選題 對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險的客戶屬于（ ）。A.風險回避型B.風險厭惡型C.風險中立型D.風險偏好型正確答案：B 參考解析：風險厭惡型，對待風險態(tài)度消極，不愿為增加收益而承擔風險，非常注重資金安全，極力回避風險；投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等

47、為主。71 單選題 關于現(xiàn)金管理類理財產品說法錯誤的是（ ）。A.投資期限短B.資金申購、贖回靈活C.收益安全性相對較高D.風險比較大正確答案：D 參考解析：現(xiàn)金管理類理財產品具有投資期短，資金申購、贖回靈活，本金、收益安全性相對較高等主要特點。72 單選題 下列關于私人銀行業(yè)務的說法，錯誤的是（）。A.是一種綜合化服務B.僅限于為客戶提供資產管理、投資規(guī)劃C.向個人業(yè)務中高資產凈值客戶提供全方位理財業(yè)務D.金融機構從中收取服務費正確答案：B 參考解析：私人銀行業(yè)務包括但不限于資產管理和投資規(guī)劃，選項B錯誤。73 單選題 下列不屬于私人銀行業(yè)務特征的是()。A.高準入門檻B(tài).個性化服務C.標準

48、化服務D.綜合化服務正確答案：C 參考解析：私人銀行業(yè)務具有以下幾個特征：(1)高準入門檻；(2)個性化服務；(3)綜合化服務。故本題選C。74 單選題 在人的生命周期過程中，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資的時期是（）。A.探索期B.建立期C.穩(wěn)定期D.高原期正確答案：B 參考解析：由于建立期有很多理財目標，主要是籌備結婚、買房買車、繼續(xù)教育支出等，如不科學規(guī)劃，很容易形成入不敷出的窘境。因此，必須加強現(xiàn)金流管理，合理安排日常收支，適當節(jié)約資金進行適度金融投資，如股票、基金、外匯、期貨投資。75 單選題 設立私募股權投資基金時，通常，條款清單中不包含以下（）

49、要點。A.GP的出資比例B.收益分成C.管理費D.普通合伙人的職責正確答案：D 參考解析：通常，條款清單中至少包含以下要點。1. GP的出資比例2. 收益分成3 .管理費4. 有限合伙人的職責5. 投資限制76 單選題 小陳是一名銀行業(yè)從業(yè)人員，趙先生是他多年的客戶。趙先生生活富裕，在中國大陸經營一家小型企業(yè)，同時在北美也有收入來源。小陳在自己沒有取得會計資格的前提下，主動為趙先生提供跨國避稅和企業(yè)會計方面的服務。則小陳的做法違反了（）原則。A.正直守信B.勤勉盡職C.專業(yè)勝任D.客觀公正正確答案：C 參考解析：理財師必須具備良好的專業(yè)素養(yǎng)，并且時刻保證專業(yè)知識的再學習和再提升，以實現(xiàn)自身的專

50、業(yè)知識與時俱進，保證自己成為一名合格勝任的理財師。同時，通過不斷的再學習、再教育，不斷進行工作總結與反思，以擁有更加豐富的實戰(zhàn)經驗，更好地為客戶提供專業(yè)化的理財服務，用專業(yè)的眼光和手段幫助客戶實現(xiàn)理財目標。題干中，小陳尚未取得會計資格就為趙先生提供避稅及會計服務，違反了專業(yè)勝任的原則。77 單選題 下列屬于金融衍生工具特征的是（）。A.不可復制性和無杠桿性B.可復制性和杠桿性C.可復制性和無杠桿性D.不可復制性和杠桿性正確答案：B 參考解析：金融衍生品的特征包括可復制性和杠桿性。78 單選題 假定期初本金為100000元，單利計算，6年后終值為130000元，則收益率為（）。（答案取近似數(shù)值）

51、。A.3%B.10%C.5%D.1%正確答案：C 參考解析：該收益率為（130000-100000）6100000=5%。79 單選題 根據(jù)證券投資基金銷售管理辦法的規(guī)定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持（）原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。A.投資人利益優(yōu)先B.誠實守信C.保守秘密D.專業(yè)勝任正確答案：A 參考解析：證券投資基金銷售管理辦法第59條規(guī)定，基金銷售機構在銷售基金和相關產品的過程中，應當堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風險承受能力銷售不同風險等級的產品，把合適的產品銷售給合適的基金投資人。80

52、單選題 我國個人理財相關的外匯投資包括交易類外匯投資和非交易類外匯投資。交易類外匯產品是指個人可以通過外匯賬戶買賣外匯獲得（）。A.本幣價差收益B.外幣利息C.本幣利息D.外匯價差收入正確答案：D 參考解析：我國與個人理財相關的外匯產品主要分為交易類產品和非交易類產品兩大類。其中，交易類產品是個人通過外匯賬戶買賣外匯獲得外匯價差收入的一種理財產品。81 單選題 生命周期理論比較推崇的消費觀念是（）。A.大部分選擇性支出用于當前消費B.及時行樂、“月光族”C.消費水平在一生內保持相對平衡的水平D.大部分選擇性支出存起來用于以后消費正確答案：C 參考解析：生命周期理論指出，自然人是在相當長的期間內

53、計劃個人的儲蓄消費行為，以實現(xiàn)生命周期內收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當期、將來的收支，以及可預期的工作、退休時間等諸多因素，并決定目前的消費和儲蓄，以保證其消費水平處于預期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。82 單選題 白銀主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的()左右。A.70B.80C.85D.90正確答案：C 參考解析：白銀已基本喪失了貨幣職能，主要用于工業(yè)、攝影以及首飾，這幾大類的白銀總需求占白銀需求的85左右。83 單選題 小周打算投資10萬元，希望在10年后可以變?yōu)?0萬元，那么他需要選定投資回報率為()的金融產品才能夠達到預期目標。A.12B

54、.7.2C.6D.8正確答案：B 參考解析：按72法則計算的話，這項投資在10年后增長了1倍， 72/10=7.2%，那么估算此產品年利率要在7.2%左右。84 單選題 下列關于記賬式國債的說法，錯誤的是（）。A.效率高B.發(fā)行和交易均無紙化C.交易安全D.成本高正確答案：D 參考解析：目前銀行代理國債的種類有3種：憑證式國債、電子式儲蓄國債和記賬式國債。記賬式國債的發(fā)行和交易均為無紙化，所以效率高、成本低、交易安全。85 單選題 如果第1年年初投資50萬元，希望在第10年年末得到150萬元，假設投資的年收益率(必要回報率)是6%，則需每年年末追加投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.4.59B

55、.6.13C.5.23D.4.81正確答案：A 參考解析：第一年年初的50萬10年后為：50（1+6%）10=89.54，差額為60.46根據(jù)期末年金終值公式：C（1+6%）10-1/6%=60.46C4.5986 單選題 假定小王投資100萬元于某理財產品，該產品年收益率為5%，按年復利計算需要()年可以回收120萬元。（答案取近似數(shù)值）A.4B.1C.2D.3正確答案：A 參考解析：根據(jù)復利終值公式：FV=PV*（1+r)n則：120=100*（1+5%)n1.2=（1+5%)n得出n至少要等于4年。87 單選題 張先生想在3年后得到12萬元，目前有兩種方案可供選擇:A方案，現(xiàn)在存入一筆錢

56、，按照每年5%的單利計息；B方案，現(xiàn)在存入一筆錢，按照每年4%的復利計息。張先生如何選擇才對自己有利()。A.兩個方案不能比較B.選擇A方案C.兩個方案一樣，任選一個D.選擇B方案正確答案：B 參考解析：方案A：x*(1+5%*3)=12萬，求出現(xiàn)再投入10.43萬元。方案B：x*(1+4%)3=12萬，求出現(xiàn)再投入10.66萬。故選方案A，投入少未來能獲得同樣的錢。88 單選題 A公司進行一項投資，投資額是120萬元，預計在未來10年內等額收回投資，假設投資收益率為5%，如果使該項投資達到預期收益率，那么A公司每年末可收回()萬元。(答案取近似數(shù)值)A.15.51B.16.12C.12D.1

57、3.67正確答案：A 參考解析：查年金現(xiàn)值系數(shù)表，利率5%，期數(shù)10期，年金現(xiàn)值系數(shù)為7.7217， 年金現(xiàn)值=年金*年金現(xiàn)值系數(shù) ，年金=年金現(xiàn)值/年金現(xiàn)值系數(shù)，120/（P/A，5%，10）=120/7.7217=15.51萬元89 單選題 某投資項目的名義年利率為12%，計算按月復利和季度復利的有效年利率分別為（）。（結果取近似值）A.15.92%和15.24%B.12.68%和12.55%C.13.11%和13.41%D.13.61%和13.55%正確答案：B 參考解析：有效年利率公式：EAR=（1+r/m）m-1 名義年利率r=12%，按月復利，則m=12，有效年利率=（1+12%/

58、12）12-1=12.68%，按季度復利，則m=4，有效年利率=（1+12%/4）4-1=12.55%。90 單選題 折價發(fā)行的附息債券，票面利率是7%，則實際的到期收益率可能是（）。A.7%B.8.5%C.6.9%D.6.5%正確答案：B 參考解析：折價發(fā)行的債券價格會低于票面價值，而償還本金時按照票面金額償還，這被稱為折價發(fā)行，因而其實際的到期收益率要高于票面利率，故本題選B。91 多選題 貨幣市場基金主要投資于短期貨幣工具如（）等短期有價證券。A.商業(yè)票據(jù)B.銀行定期存單C.股票D.短期政府債券E.短期企業(yè)債券正確答案：A,B,D,E 參考解析：貨幣市場基金是指投資于貨幣市場上短期有價證

59、券的一種投資基金，這類基金的資產主要投資于短期貨幣工具，如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價證券。92 多選題 下列選項中，屬于金融期貨合約特征的有（）。A.合約的價格有最小變動單位和浮動限額B.標準化合約C.有履約擔保D.場外交易E.履約大部分通過對沖方式正確答案：A,B,C,E 參考解析：金融期貨合約的特征包括：標準化合約；大部分期貨合約通過對沖方式履約；合約的履行由期貨交易所或結算公司提供擔保；合約的價格有最小變動單位和浮動限額。93 多選題 在計息期一定的情況下，下列關于利率與現(xiàn)值、終值系數(shù)的說法，正確的有（）。A.當利率大于0，年金現(xiàn)值系數(shù)一定都大于1B.當

60、利率大于0，年金終值系數(shù)一定都大于1C.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都大于1D.當利率大于0，復利現(xiàn)值系數(shù)一定都小于1E.當利率大于0，復利終值系數(shù)一定都小于1正確答案：B,C,D 參考解析：(期末)年金現(xiàn)值的計算公式為：，(期末)年金終值的計算公式為：。其中，PV是年金現(xiàn)值，F(xiàn)V是年金終值，C是支付金額，r是利率，t是投資時間，(1+r)。是年金終值系數(shù)，是年金現(xiàn)值系數(shù)。故選項B正確。多期中終值的計算公式為：FV=PV(1+r)t。其中，PV是期初的價值，r是利率，t是投資時間，(1+r)t是復利終值系數(shù)。多期中現(xiàn)值的計算公式為：PV=FV(1+r)t。其中，F(xiàn)V是期末的價值，r是利率，t