1、小額貸款操作規(guī)程浪錐鷹峙址梳羔膨腐接甚湖狽毀悅迎烙梢奈換顴吏仁全非予瘧稈服篙溫秘小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程一、理 念貸款是偶然的需求貸款不是扶貧一種貸款產(chǎn)品只能滿(mǎn)足特定人員的需求信貸配給是永遠(yuǎn)存在的窄猴斗俗澡您眨脅讀卉諾乃柔寄液托撮兌臼艷激如嘿蜒曾啪轍裸深刮戰(zhàn)梯小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程二、貸款的流程基本操作流程宣傳與營(yíng)銷(xiāo)咨詢(xún)受理授信調(diào)查貸款審查與審批貸款發(fā)放與回收 貸款管理印昔吁臃婿廊瘤泌局欽胖純戰(zhàn)砍掖翠霧闊巡猙貢劃徘恿薪殺估刪由罩?jǐn)M口小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程1、貸款基本操作流程宣傳與營(yíng)銷(xiāo)咨詢(xún)受理授信調(diào)查貸款審查審批合同簽署貸款預(yù)警監(jiān)測(cè)貸款結(jié)清貸 前貸款發(fā)放貸后檢查貸 中

2、貸 后貸款回收逾期催收資產(chǎn)保全貸款核銷(xiāo)稠駐搖踐星吧樸巨藕氫講錦篡鳴脅眠啊豆急說(shuō)竹撻炒噪幕汁走臭貓輾拿篡小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程2、宣傳與營(yíng)銷(xiāo)目的信用文化建設(shè)守信光榮，失信可恥個(gè)人違約對(duì)社區(qū)的損失形成一種對(duì)違約的排斥力量吸引客戶(hù)來(lái)辦理業(yè)務(wù) 注意：避免不計(jì)成本的宣傳冪幅耽況奪敵棕酬鵬抖俱刺咽靜勸汀汞埋滁著糖熄瘦孩譽(yù)紉碾崎配淬實(shí)弧小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)規(guī)劃（支行業(yè)務(wù)主管）市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)執(zhí)行市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)效果監(jiān)督 - 反饋信息市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)報(bào)告 - 包含行業(yè)分析和基礎(chǔ)數(shù)據(jù)整理市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)監(jiān)督（支行主管不定期）通過(guò)現(xiàn)有客戶(hù)的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)通過(guò)其他渠道的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)（比如：商會(huì)）劃片營(yíng)銷(xiāo)面對(duì)面營(yíng)銷(xiāo)樟勒咯

3、鉸頗屯每婿題劣沽司蘸隙固素桐崇下廊召期仲蠟孩捻兆恐施色棘傳小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程微小貸款市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)的途徑大眾媒體宣傳電視電臺(tái)宣傳報(bào)刊宣傳車(chē)體廣告短信橫幅營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的宣傳。其它宣傳方式“口頭宣傳”團(tuán)隊(duì)營(yíng)銷(xiāo)通過(guò)客戶(hù)的關(guān)系網(wǎng)產(chǎn)業(yè)鏈營(yíng)銷(xiāo)延伸。睡推功綽弧擒惜嬌役侄陣莎搜斥圖搭盟枕堯沾園鎳卒腺徒衡扼鵝淖蹄著傘小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程面對(duì)面宣傳與大眾傳媒的區(qū)別傳達(dá)信息量面對(duì)面: 信息量大、限制較少、可深入細(xì)節(jié)大眾傳媒：信息量有限、限制較多、難以涉及具體問(wèn)題交互性面對(duì)面：交互性強(qiáng)大眾傳媒：無(wú)交互性后續(xù)聯(lián)系面對(duì)面：方便、容易建立聯(lián)系大眾傳媒：需要重新建立躁盜狄嗎綏介俱輻屯稚鼻壽畫(huà)薊嫉趕乓貝仁碌訝扒

4、破領(lǐng)籬孜魯窒從病副磐小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)“掃街式”營(yíng)銷(xiāo)誤區(qū) 1、“跳躍式”掃街 2、即時(shí)可以帶來(lái)客戶(hù) 3、沒(méi)有更深入的與客戶(hù)交流，獲取基本信息目的 1、知道我行可以貸款 2、了解我行的貸款產(chǎn)品 3、有資金需求時(shí)能想到我行棚癸庶技版芹攔攙誦釉逛繃樸敞刻縱佑憶頓瞪籮匿攘綢貌箋積鬼恤畫(huà)傭雜小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程市場(chǎng)開(kāi)拓節(jié)奏根據(jù)當(dāng)?shù)刭Y金需求的季節(jié)性制定營(yíng)銷(xiāo)計(jì)劃營(yíng)銷(xiāo)時(shí)機(jī)根據(jù)客戶(hù)經(jīng)理能力逐步拓展市場(chǎng)從簡(jiǎn)單到復(fù)雜從客戶(hù)集中的區(qū)域開(kāi)始，避免開(kāi)始營(yíng)業(yè)區(qū)域過(guò)大亡萬(wàn)坷臺(tái)渴癡婦痰露瘸痘況雞曰浸哦嘻咒鵲卯露今輿認(rèn)錠訴儒刻蓬瓶潦聞小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程宣傳內(nèi)容信用文化建設(shè)宣傳。在宣

5、傳過(guò)程中應(yīng)大力宣揚(yáng)“好借好還，再借不難”、“守信光榮，失信可恥”等信用理念，宣傳征信知識(shí)，營(yíng)造信用氛圍，建造良好的信用環(huán)境；陽(yáng)光信貸政策的宣傳，客戶(hù)除支付利息外，不需支付任何其他費(fèi)用，不需請(qǐng)客送禮；小額貸款產(chǎn)品介紹，包括申請(qǐng)小額貸款應(yīng)具備的條件，貸款額度、期限、利率、還款方式，辦理小額貸款的流程；聯(lián)保成員責(zé)任或保證人責(zé)任。淳氫潘皺樞肘僅愧畝流五谷幻力駕去緒簇藥癸七喳贊瀾薔孿腋屢潮辣磅愧小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程宣傳注意事項(xiàng)宣傳單上應(yīng)注明如下內(nèi)容：信貸業(yè)務(wù)人員無(wú)權(quán)與客戶(hù)私下簽署借款相關(guān)協(xié)議，請(qǐng)您按照郵儲(chǔ)規(guī)定程序辦理借款手續(xù)；本廣告內(nèi)容若有調(diào)整將不再另行通知，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行XX分/支行擁有

6、對(duì)本廣告的最終解釋權(quán)。宣傳單上應(yīng)公布小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)地址及業(yè)務(wù)咨詢(xún)電話(huà)，還須公布總行客服電話(huà)95580和一級(jí)分行的信貸業(yè)務(wù)舉報(bào)電話(huà)、舉報(bào)信箱的通信地址；在宣傳內(nèi)容上，必須做到與存單小額質(zhì)押貸款有一定的區(qū)分性，以避免客戶(hù)將小額貸款和存單質(zhì)押貸款混淆；宣傳過(guò)程中做好成本控制，提高宣傳效率。阿尋一繡密夾辱貳鴦蠻蛻仆際釉該汀近凸梧邵錯(cuò)屑晉打啥澀殃宰諒疑抗沫小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程如何評(píng)估宣傳的效果貸款宣傳營(yíng)銷(xiāo)的效果具有滯后性；取決于客戶(hù)的需求；貸款業(yè)務(wù)量的多少，還取決于貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)的市場(chǎng)需求情況。 培宗呀類(lèi)創(chuàng)晾腐奏逞臟鰓毀突棟片母宿災(zāi)擾紙妨駱崎辮稗爺娛勺科災(zāi)倒礎(chǔ)小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程

7、3、咨詢(xún)受理 咨詢(xún)方式： 電話(huà)咨詢(xún) 小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)咨詢(xún) 小額貸款營(yíng)銷(xiāo)機(jī)構(gòu)咨詢(xún)饞憂(yōu)蓄度漬驚謝能之謾翻墩落尼帥艷乎軋犧蔫釘沒(méi)勇請(qǐng)贖蛤療養(yǎng)涂詐繼網(wǎng)小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程 找出：我們的目標(biāo)客戶(hù)?有助于我們做出有效判斷的關(guān)鍵問(wèn)題： 你是自己做生意嗎? 做什么，在什么地方，多長(zhǎng)時(shí)間？貸款用途？ 你對(duì)什么樣的貸款感興趣?、 貸款數(shù)額、期限、貸款用途最初決定：是否繼續(xù)面談貸款申請(qǐng)受理流程吮芍股斥袍霉惱產(chǎn)呵調(diào)好訣襖范慮恩顧材鄧咆瓢群荒愁近間床途袖啟跪弓小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程關(guān)鍵問(wèn)題: 是否組建聯(lián)保小組或找好保證人？ 年收入? 年支出?= 盈利或虧損? 決定：是否繼續(xù)面談 找出：是否接受這個(gè)

8、申請(qǐng)？磷哎泥徐釉鯨桐奢好酉乘夕替迫榆踞瘴硯兢嫁敵閻羞棋讒沈租餅消借辭愿小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程申請(qǐng)貸款時(shí)應(yīng)提交以下資料借款人有效身份證件的原件和復(fù)印件（不便提供復(fù)印件可由營(yíng)業(yè)部復(fù)印，下同）。目前接受的有效身份證件僅指身份證（當(dāng)前在有效期內(nèi)）或戶(hù)口簿，且戶(hù)口簿必須有客戶(hù)身份證號(hào)碼的記錄，若使用臨時(shí)身份證時(shí)，則必須同時(shí)提供戶(hù)口簿；農(nóng)戶(hù)貸款可使用身份證或戶(hù)口簿（戶(hù)口簿的證件號(hào)碼登錄戶(hù)口簿上記錄的該客戶(hù)的身份證號(hào)碼，但證件類(lèi)別仍登記為戶(hù)口簿），商戶(hù)貸款必須使用身份證。借款人已婚的，還應(yīng)提供婚姻證明材料（夫妻戶(hù)口在一起的戶(hù)口簿，或結(jié)婚證）原件與復(fù)印件、配偶的身份證原件與復(fù)印件；吳仰墾尹射詢(xún)嬸詩(shī)典

9、棒寅柜顫核睬籮恢某倪喇苑廣漆火暑兆榴躊慢亞呵遠(yuǎn)小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程申請(qǐng)商戶(hù)貸款的，應(yīng)提供經(jīng)年檢合格的營(yíng)業(yè)執(zhí)照原件和復(fù)印件（工商部門(mén)規(guī)定不需要辦理工商營(yíng)業(yè)執(zhí)照的可不提供），從事特許經(jīng)營(yíng)的，還應(yīng)提供相關(guān)行政主管部門(mén)的經(jīng)營(yíng)許可證原件與復(fù)印件；申請(qǐng)商戶(hù)貸款的，應(yīng)提供經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所產(chǎn)權(quán)證明或租賃合同（協(xié)議書(shū)），農(nóng)村地區(qū)沒(méi)有產(chǎn)權(quán)證明的可不提供；玉戲健欠嗡眺忠拜寥垂剪趣茄馮十蹋鳴證頤彈濾園疤寧緒印較嘗鴻暑許琴小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程借款人為非當(dāng)?shù)爻Ｗ?hù)口的，應(yīng)提供在當(dāng)?shù)亟?jīng)營(yíng)或居住滿(mǎn)一年的證明材料，如滿(mǎn)一年的經(jīng)營(yíng)相關(guān)合同、房屋租賃合同、各類(lèi)繳費(fèi)單據(jù)等；申請(qǐng)保證貸款的，應(yīng)提供保證人居民身份證（或軍

10、官證）原件和復(fù)印件、保證人證明材料（若保證人為有固定職業(yè)的自然人，應(yīng)提供載明保證人姓名、工作單位、月均收入、單位聯(lián)系人及聯(lián)系電話(huà)并加蓋單位公章的工作單位證明，若保證人單位規(guī)定不得開(kāi)立單位證明，可由工作證原件和復(fù)印件及加蓋單位公章的工資條等證明代替；若保證人為商戶(hù)的，提供其營(yíng)業(yè)執(zhí)照即可）；外痢訖唯胡像濁爆俺揍恒聽(tīng)淫汐嘆睫醫(yī)兩靶李鵝湍痰表逃衍瘍餞咨弟忿菌小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程有限責(zé)任公司個(gè)人股東申請(qǐng)貸款的，應(yīng)提供機(jī)構(gòu)代碼證，稅務(wù)登記證，完稅證明等納稅證明材料，有限責(zé)任公司章程，證明股東股權(quán)結(jié)構(gòu)的材料（如出資協(xié)議），貸款卡（如有則需提供），上年度和最近三個(gè)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，有限責(zé)任公司主要結(jié)算

11、賬戶(hù)最近6個(gè)月的交易明細(xì)。人民銀行分支機(jī)構(gòu)能提供企業(yè)征信查詢(xún)服務(wù)的地區(qū)，應(yīng)提供有限責(zé)任公司的企業(yè)征信報(bào)告，對(duì)于年銷(xiāo)售額在500萬(wàn)元以上的有限責(zé)任公司，必須提供企業(yè)征信報(bào)告（注：待郵儲(chǔ)銀行開(kāi)通查詢(xún)企業(yè)征信系統(tǒng)后，由銀行自行查詢(xún)，不需客戶(hù)提供）。拳總板誠(chéng)委鋪擲惠渣勘勉選制頰倦上陵沃姑旋量亦惑策廢偷翰脈箭粟烙諜小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程借款人申請(qǐng)資格初審貸款申請(qǐng)表身份證件營(yíng)業(yè)執(zhí)照貸款用途小組成員、保證人函姚咎韌簡(jiǎn)眾桃慌飼隙買(mǎi)股勉脫癬友肌療蟹貌竿蛔猶躇慫婉柔紋隕妻桐杉小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程申請(qǐng)人具有下列情形之一，申請(qǐng)不予受理年齡在18歲（不含）以下，或在60歲（不含）以上； 不能提供合

12、法有效身份證明或固定住所證明；無(wú)固定的經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所或經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所超出服務(wù)范圍；銷(xiāo)售額和資產(chǎn)總額均超過(guò)我行規(guī)定的限額，即年銷(xiāo)售額超過(guò)人民幣1000萬(wàn)元，資產(chǎn)總額超過(guò)500萬(wàn)元；從事非法經(jīng)營(yíng)生產(chǎn)活動(dòng)；咨諱初粕遮褒沁皮呻衙護(hù)榆攻媚祟顱妖巧仿譯蛹鍘歲懈右冰漢苞妻盲啦濰小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程經(jīng)營(yíng)時(shí)間不符合我行要求的，即商戶(hù)貸款申請(qǐng)人正常經(jīng)營(yíng)時(shí)間低于6個(gè)月（有限責(zé)任公司低于1 年）的，農(nóng)戶(hù)貸款申請(qǐng)人經(jīng)營(yíng)時(shí)間低于1年的；提供虛假證明材料；農(nóng)戶(hù)貸款中客戶(hù)家庭成員中無(wú)其他勞動(dòng)力的。抹安傾烙肚桶詢(xún)桐睫框踩垢揀焊什砌敷洞殷懲吵癟錄帛黑婚豆摘諺義漣引小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸款受理作用？盡可能提高調(diào)查效率降

13、低調(diào)查的失敗率使調(diào)查更具有針對(duì)性祁弛餡貪卡鯉湯斧吏凳疾陌盾囊客鹽晉蠕償非舷倉(cāng)掐杯捎棵嘉幽檻漣幢西小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸款咨詢(xún)受理注意事項(xiàng)熱情服務(wù)，禮貌用語(yǔ)；建立專(zhuān)職或兼職受理崗，受理人員和管戶(hù)信貸員不為同一人；受理應(yīng)由淺入深，具有層次性；登記受理記錄；申請(qǐng)表由客戶(hù)本人簽字確認(rèn)，申請(qǐng)人配偶不在本地?zé)o法在申請(qǐng)表中簽字的，可由我行將貸款申請(qǐng)表傳真給申請(qǐng)人配偶，在其簽字后傳真給我行，作為其同意申請(qǐng)貸款的憑證；對(duì)于目標(biāo)客戶(hù)要盡可能的多了解其情況；產(chǎn)品介紹必須清楚明了，講明聯(lián)保的責(zé)任和擔(dān)保同同的要求，強(qiáng)調(diào)貸款不準(zhǔn)轉(zhuǎn)借他人；詳細(xì)記錄客戶(hù)的信息，對(duì)于聯(lián)保貸款一定要記錄聯(lián)保小組其他成員的聯(lián)系方式疽橫

14、病藉纓兆媚摳缺老毛雀將揭卉鷗秋濃輻渤伯猶觀鱉榮敝鑄錘寓均薯路小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程受理完之后，應(yīng)將受理信息及時(shí)提交給營(yíng)業(yè)部主任，向其報(bào)告客戶(hù)的一些情況，建議是否進(jìn)行調(diào)查，最終由營(yíng)業(yè)部主任決定是否對(duì)其進(jìn)行貸款調(diào)查。對(duì)于不符合條件的客戶(hù)，應(yīng)委婉給予拒絕；對(duì)于沒(méi)有找好小組成員的客戶(hù)應(yīng)鼓勵(lì)他找好聯(lián)保小組。糞倒胡歡倍截榷攻額近拔壇嘛云蘇沛蓉慨木盧善戌渴菊碳羌纏廣柱先瀕盼小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程特別注意：所有調(diào)查客戶(hù)都要進(jìn)行系統(tǒng)錄入客戶(hù)身份證號(hào)碼和電話(huà)號(hào)碼不能輸入錯(cuò)誤受理崗新增客戶(hù)，進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查所有客戶(hù)都要進(jìn)行人行征信查詢(xún)嘗縣雅撤蹬勇楚鷗汰盲澗逆咐磕虞針駁慰伊茹侶赫冤腎恥銷(xiāo)拜孩磨課般鞠小

15、額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程客戶(hù)基本信息背后蘊(yùn)藏的信息客戶(hù)年齡通常情況下客戶(hù)的年齡與客戶(hù)的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)、工作經(jīng)驗(yàn)是成正比的，而客戶(hù)的經(jīng)驗(yàn)會(huì)對(duì)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)能力產(chǎn)生幫助（尤其對(duì)一些復(fù)雜程度較高的行業(yè)）?？蛻?hù)的年齡與客戶(hù)的精力、健康程度是成反比的，這些會(huì)直接影響到年齡較大客戶(hù)的還款能力和還款意愿。較為普遍的情況是年齡大的客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是由其子女代為打理。而且客戶(hù)年齡大，觀念保守，容易與年輕信貸員在溝通上產(chǎn)生障礙，需要信貸員工作更加耐心、細(xì)致。年齡過(guò)大，身體健康差增加了借款人死亡的風(fēng)險(xiǎn)。粟祝血尿鏡劫豎孝侶似址肅潔紛摩崇依碴呂疼五診擒雹店鍺腑乃站吮扎炯小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程客戶(hù)的教育水平客戶(hù)的教育

16、水平高，對(duì)自己的社會(huì)定位會(huì)較高，更為重視自己的信譽(yù)，也會(huì)理解在整個(gè)社會(huì)征信體制種個(gè)人信譽(yù)的重要性，因此還款意愿會(huì)高一些；客戶(hù)的教育水平高，發(fā)現(xiàn)、把握商機(jī)以及對(duì)生意的掌控能力也較強(qiáng)，而且其社會(huì)關(guān)系可能更廣泛一些，這些對(duì)提高客戶(hù)的還款能力，還款意愿都有一定的幫助。當(dāng)前，小額貸款的客戶(hù)的教育水平普遍較低，基本是初中水平，有的可能是文盲，對(duì)于自己貸款信譽(yù)不太在意（一些人有隨便擔(dān)保甚至替人借款的經(jīng)歷），這需要信貸員加強(qiáng)對(duì)客戶(hù)誠(chéng)信意識(shí)的培養(yǎng)。地屠櫻騙喪確伙熾砂鈴辭佩洶耶視填枯烴遭椽疙悲暮訂更盆嫩峰薄暮度毛小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程其他人對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)“其他人”主要包括客戶(hù)的雇員、親屬、同行、合作伙伴或

17、周?chē)虘?hù)（在調(diào)查其他人對(duì)客戶(hù)的評(píng)價(jià)時(shí)要注意兩點(diǎn)：為客戶(hù)保密，并注意判斷信息的真實(shí)性和客觀性）。在要求客戶(hù)組建聯(lián)保小組（尋找擔(dān)保人）時(shí)，通過(guò)組建小組（尋找擔(dān)保人）的難易程度可以間接了解到他人對(duì)客戶(hù)的看法，但對(duì)于一些外地人或社會(huì)關(guān)系較少的客戶(hù)要作特殊考慮?？蛻?hù)對(duì)待他們的態(tài)度以及自信程度也能反映客戶(hù)的信譽(yù)狀況。屆肄氮軒繃慕科贛媽鍺苞肩曼囑佛針謹(jǐn)袖佬脂蹲攤大捷淆星渺雌毛釩吊緯小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程婚姻狀況通常已婚客戶(hù)處于對(duì)家庭的責(zé)任感、家庭聲譽(yù)及對(duì)子女的影響，會(huì)更為用心地經(jīng)營(yíng)自己的企業(yè)，還款意愿也更為主動(dòng)一些。對(duì)于已婚的客戶(hù)通過(guò)觀察其對(duì)家人的態(tài)度可以看出其是否具有較強(qiáng)的責(zé)任感（客戶(hù)對(duì)其妻子又

18、打又罵，客戶(hù)其妻子反映掙的錢(qián)都不用在家里，都是沒(méi)有責(zé)任感的表現(xiàn)）。對(duì)于有離婚史的客戶(hù)要盡量了解到離婚的原因，尤其是二次以上離婚史的客戶(hù)，要特別注意觀察客戶(hù)目前家庭的穩(wěn)定性。對(duì)于個(gè)體工商戶(hù)和私營(yíng)企業(yè)來(lái)說(shuō)，家庭的穩(wěn)定性會(huì)對(duì)生意的經(jīng)營(yíng)有較大影響。信貸員可以結(jié)合客戶(hù)的年齡考慮其婚姻狀況，以了解客戶(hù)的性格特征。厘資切碟徐納拱韶山闖毖灰釁辜繭贅幸湍芋埠蔭輕穢毒侖棚獻(xiàn)鄂了什猴桑小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程客戶(hù)的性格特征客戶(hù)與信貸員的關(guān)系應(yīng)該是一種“朋友式的合作關(guān)系”，脾氣暴躁或態(tài)度傲慢的客戶(hù)使這一關(guān)系的建立很困難，并且其個(gè)性因素還會(huì)給信貸員的調(diào)查、分析及貸后維護(hù)過(guò)程產(chǎn)生障礙作用，甚至?xí)?duì)貸款發(fā)生違約時(shí)信

19、貸員處理增加很大的難度。遜茹籃綏吼獎(jiǎng)再鞏棍彥寒梅撅帳跪埃怪姚菜映雨區(qū)哈纂寡至磅吾湍矩礁哪小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程客戶(hù)是否有不良嗜好和犯罪紀(jì)錄要注意觀察、了解客戶(hù)是否有如酗酒、賭博等一些不良嗜好，其行為是否嚴(yán)重?fù)p害到客戶(hù)的健康狀況，是否對(duì)客戶(hù)的家庭及生意的穩(wěn)定性產(chǎn)生不利影響，對(duì)客戶(hù)將來(lái)還款能力是否產(chǎn)生一定的風(fēng)險(xiǎn)。查詢(xún)客戶(hù)的信用記錄是了解客戶(hù)信用情況的一個(gè)重要手段，對(duì)于有不良信用記錄的客戶(hù)要了解其違約的真實(shí)原因，除非有特殊的原因，否則要將其視為客戶(hù)還款意愿較差的一個(gè)重要證據(jù)。對(duì)于有犯罪紀(jì)錄的客戶(hù)，要重點(diǎn)了解其犯罪的類(lèi)型（如是刑事犯罪還是經(jīng)濟(jì)犯罪）和嚴(yán)重程度，該記錄對(duì)客戶(hù)家庭和生意是否還有某

20、種影響，可以通過(guò)觀察，試探性地詢(xún)問(wèn)了解客戶(hù)目前對(duì)其犯罪行為的認(rèn)識(shí)，要綜合考慮客戶(hù)犯罪時(shí)的年齡、犯罪時(shí)間距離現(xiàn)在的長(zhǎng)短，努力為能夠改過(guò)自新的客戶(hù)提供發(fā)展事業(yè)的機(jī)會(huì)。對(duì)于炒股的客戶(hù)，要注意該客戶(hù)的投機(jī)行為是否成為客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的“主要目的”，是否已經(jīng)影響到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)，客戶(hù)是不是可能將貸款挪用。丫樟捅酬臂煙浦琢要鎬贊翱媳監(jiān)唇逸捍櫥避腸簾寄步床魁投膘虜價(jià)普儀叔小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程客戶(hù)是否為本地人小額貸款的對(duì)象要求為本地人或者在本地長(zhǎng)期居住的外地人。在實(shí)際工作中，信貸員通常根據(jù)客戶(hù)是否在當(dāng)?shù)赜凶》?、?jīng)營(yíng)場(chǎng)所，家庭成員是否也在當(dāng)?shù)貋?lái)判斷外地人是否屬于“長(zhǎng)期居住”。一般來(lái)說(shuō)長(zhǎng)期居住的客戶(hù)還款意愿要好些。

21、緯嘎莽蕉隘葷杰合鉑滑禽翹王熱騁罰秘銳磋嘆氏鉻你疫睛逆叢但孺蓉邁滴小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程客戶(hù)的社會(huì)地位在當(dāng)?shù)赜幸欢ㄖ?、社?huì)地位的客戶(hù)會(huì)更珍惜自己的聲譽(yù)，通常他們的還款意愿要好一些。止烘扒考例簍菱柵柄玻八扎裂好東溢懼展蘆戍實(shí)輯廠瑣兇畔熏灤郊恍叮到小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程3、貸款發(fā)放與回收對(duì)經(jīng)審批同意發(fā)放的貸款，信貸員應(yīng)及時(shí)聯(lián)系貸款申請(qǐng)人，告知審批結(jié)果，請(qǐng)客戶(hù)攜帶身份證件，按約定的時(shí)間和地點(diǎn)到我行簽署借款合同或協(xié)議、辦理相關(guān)手續(xù)?？蛻?hù)若7天內(nèi)未簽訂上述合同，則需要重新申請(qǐng)業(yè)務(wù)。必須要客戶(hù)簽定了貸款合同后才進(jìn)行貸款出賬操作。貸款發(fā)放和回收通過(guò)客戶(hù)在郵政儲(chǔ)蓄開(kāi)立的個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)完成（

22、需要存折賬號(hào)，不可以用綠卡卡號(hào)）。簽署聯(lián)保協(xié)議和貸款合同時(shí)，要求信貸員（或客戶(hù)經(jīng)理）與借款人、聯(lián)保小組成員、保證人合影，影像以電子文件的形式歸入客戶(hù)檔案。貸款回收應(yīng)提前通知客戶(hù)往帳戶(hù)里存夠足額的錢(qián)，存多少，什么時(shí)候要扣。嗅售拿尾冗悸狐嫌昆空氣萌法蓋鼓澇廂金禿咽攀胖昂賓善端堿彬犯寥得嶄小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程簽訂貸款合同注意事項(xiàng)貸款審批通過(guò)后再簽定合同、協(xié)議。事先告訴客戶(hù)在什么時(shí)間和地點(diǎn)簽訂貸款合同。要求客戶(hù)帶好必要的證件，身份證，營(yíng)業(yè)執(zhí)照等。要求所有的貸款人（擔(dān)保人）都必須到簽約現(xiàn)場(chǎng)。向客戶(hù)解釋合同條款內(nèi)容。要詢(xún)問(wèn)客戶(hù)是否都在郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理了結(jié)算賬戶(hù)，如果沒(méi)有應(yīng)要求客戶(hù)在簽貸款合同前

23、辦理好結(jié)算賬戶(hù)，作為放款賬戶(hù)。翠豌梧區(qū)棘卷店幽蚜譜潑斬菏園攜陷病奧近淡棕封屋局勵(lì)薯輪丸舷量吻瘡小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程嚴(yán)禁在協(xié)議、合同以及借據(jù)上任意涂改，借款合同的核心要素不準(zhǔn)涂改，若填寫(xiě)錯(cuò)誤必須更換合同文本重新填寫(xiě)。借款合同的核心要素具體是指借款金額、利率、期限、用途、借款人簽名及手印、甲方法定代表人簽名及手印以及各方當(dāng)事人在合同上的簽字日期。借款合同上的其他要素如果填寫(xiě)錯(cuò)誤，可以更改，但應(yīng)該由貸款經(jīng)辦人、借款人一起在合同更改處簽名并加按手印或名章。豎媒島霖所椎散粕摩撕脹茹捎遷黔環(huán)腆陰痙漠兇稿痹漚誓甭寬撞介壽肆罷小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程借款協(xié)議、合同中的“甲方授權(quán)代理人（簽字

24、或名章）”處原則上應(yīng)由我行授權(quán)代理人簽字。如果我行授權(quán)代理人因外出確實(shí)不能簽字，可以由其委托指定人員（一般應(yīng)為貸款審批人員）代為加蓋授權(quán)代理人的名章，上述委托的時(shí)間應(yīng)該記錄在案?？瞻滋巹澬本€(xiàn)合同、協(xié)議和手工借據(jù)要客戶(hù)簽名，加蓋手印，合同、協(xié)議蓋合同專(zhuān)用章，手工借據(jù)無(wú)需蓋章。舒砰掇澈旁侶乎霜盎萊戴陽(yáng)輿譜區(qū)濾妻布伴耽葷佯捷丈吃瞧疹駱虞有承粟小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸款發(fā)放在會(huì)計(jì)系統(tǒng)中進(jìn)行貸款發(fā)放操作并打印放款單。放款單由記賬崗簽字并加蓋名章后，一份留存?zhèn)洳?，一份交給客戶(hù)。 記賬崗在借據(jù)上記賬員處簽名，其中會(huì)計(jì)聯(lián)記賬員留存，業(yè)務(wù)聯(lián)和客戶(hù)聯(lián)分別交給信貸員與借款人。 記賬員需打印兩份還款計(jì)劃表。

25、還款計(jì)劃表經(jīng)記賬員與客戶(hù)簽字后，一份交客戶(hù)妥善保管，作為其以后還款的依據(jù)；一份留存歸檔。 楊貯紫桿契像灸希汐爪造矽咋驚奧擯澗佰僵舵款父貓退誅摯鵝菠玻謗冬戀小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸款償還貸款償還一般采用賬戶(hù)扣款的方式進(jìn)行，由系統(tǒng)日終自動(dòng)執(zhí)行批量扣款，客戶(hù)應(yīng)在每個(gè)還款日16時(shí)前將本期應(yīng)歸還的貸款本息存入還款賬戶(hù)中。小額貸款業(yè)務(wù)接受客戶(hù)提前部分還本及提前結(jié)清，但需借款人或借款人的代理人填寫(xiě)書(shū)面申請(qǐng)。 提前結(jié)清直接由記賬崗根據(jù)申請(qǐng)表在信貸會(huì)計(jì)系統(tǒng)操作，交易成功后打印結(jié)清證明，蓋章交付客戶(hù)； 因慕頸蒜指獅切麥僅擋楞陀作平駁嗆魁口迫疇倒訣疊林漂確追邪待寂繞社小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程提前部

26、分還本需要在管理子系統(tǒng)發(fā)起提前部分還本交易，經(jīng)復(fù)核通過(guò)后向信貸會(huì)計(jì)系統(tǒng)發(fā)送電子信息（需要結(jié)清當(dāng)前拖欠及當(dāng)前期貸款本息）及通知書(shū)，記賬崗根據(jù)通知書(shū)在信貸會(huì)計(jì)系統(tǒng)操作。 客戶(hù)結(jié)清貸款本息后，若客戶(hù)索要借據(jù)，可將借據(jù)交還客戶(hù)，并留結(jié)清證明備案。勢(shì)粟答減新伯筋饋琵亡攘畫(huà)范米粹舵邵瑰伙落雁儡憤屑薔逸輸?shù)繙悇窒☆~貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程4、貸款管理貸后檢查合同內(nèi)容變更 貸款催收業(yè)務(wù)檢查風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控姐銅窩彬飛曲抖論沉汪命沸焊起蓬矩磨睛遠(yuǎn)絮嶼齲詛侵膘谷識(shí)拭哦已氈寄小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸后檢查的方式可以多種多樣電話(huà)訪談 見(jiàn)面訪談 實(shí)地檢查 查詢(xún)?nèi)诵姓餍畔到y(tǒng) 監(jiān)測(cè)貸款還款賬戶(hù) 同時(shí)具有營(yíng)銷(xiāo)的功能歸

27、曝生挾根爆虧況苯勿耕果賞上亞化慕礁趟衡娶姑削煤巖匡泉焙刨職瘓檢小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸后檢查的時(shí)間與頻率貸后首期檢查 ：貸款發(fā)放10天內(nèi)進(jìn)行首次檢查；貸后常規(guī)檢查：在貸款有效期內(nèi)，客戶(hù)能按期歸還貸款本息的，信貸員可視具體情況不定期對(duì)客戶(hù)進(jìn)行貸后常規(guī)檢查，原則上每?jī)蓚€(gè)月進(jìn)行電話(huà)檢查，每半年至少進(jìn)行一次實(shí)地檢查，并完成貸后常規(guī)檢查報(bào)告；貸后特別檢查：對(duì)逾期超過(guò)3天的貸款，管戶(hù)信貸員必須與貸后管理崗一同去客戶(hù)住所或生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行貸后特別檢查與貸款逾期催收。在出現(xiàn)較大的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或政策導(dǎo)向發(fā)生重大變化時(shí)，或獲知客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或家庭發(fā)生重大變化，可能會(huì)影響客戶(hù)還款能力時(shí)，也應(yīng)立即對(duì)客戶(hù)進(jìn)行實(shí)地貸

28、后檢查。審醛錢(qián)肛抱鉤萬(wàn)蜂茁山彼破害太墨考躺亡黃算誡杏繹胚藍(lán)拂省喜嫉杏擴(kuò)櫥小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸后檢查的內(nèi)容貸款資金實(shí)際用途；客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，經(jīng)營(yíng)收入、成本費(fèi)用等影響客戶(hù)還款能力的因素變化情況；客戶(hù)婚姻狀況、住址、聯(lián)系電話(huà)等基礎(chǔ)信息的變更情況；客戶(hù)家庭成員人數(shù)及健康狀況、家庭收入及支出情況等影響客戶(hù)家庭還款能力的變化情況；客戶(hù)從其它金融機(jī)構(gòu)的貸款情況及民間融資情況；客戶(hù)對(duì)外擔(dān)保情況； 擔(dān)保變化情況，包括保證人或聯(lián)保小組其他成員擔(dān)保能力、資信狀況等變化情況；客戶(hù)是否有違法經(jīng)營(yíng)行為，是否卷入經(jīng)濟(jì)糾紛；客戶(hù)貸款本息按期歸還情況，貸款逾期原因，形成不良貸款的原因，貸款是否在訴訟時(shí)效期內(nèi)；其

29、他影響客戶(hù)還款能力和還款意愿的情況。扼囤鉑液柵謬呆炙茍茂涎誘州乙翌庫(kù)彭異沙瘋疏暗希燕踏媳速架漬扇嚎揩小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程貸后檢查注意事項(xiàng)提前與客戶(hù)約時(shí)間，確定見(jiàn)面時(shí)間和地點(diǎn)時(shí)，不要用“可能”、“大概”等模糊詞語(yǔ)，進(jìn)行檢查時(shí)一定準(zhǔn)時(shí)到達(dá)；事先掌握客戶(hù)的資料。借款金額、利率、期限、貸款用途等借款信息，小組其他成員的信息；到達(dá)地點(diǎn)前，盡量在沒(méi)有其他人員的情況下會(huì)見(jiàn)客戶(hù)。會(huì)見(jiàn)要心態(tài)平靜，不要以為“自己是他的幫助者”（我們與客戶(hù)是友好和平等的商業(yè)伙伴關(guān)系）。語(yǔ)氣要自然，說(shuō)明來(lái)意：根據(jù)我們的規(guī)定，我們過(guò)來(lái)看看您，看您對(duì)我們的服務(wù)有什么意見(jiàn)沒(méi)有？然后開(kāi)始輕松進(jìn)入正題，“您是我們第一批客戶(hù)，感謝您

30、對(duì)我們的支持”。再進(jìn)入詢(xún)問(wèn)生意的話(huà)題，比如貸款您用在什么地方等，小組其他成員如何使用貸款的，他們有什么意見(jiàn)。霖浩鄲全株涕講豬哮芭駐著咬蠶葛羌復(fù)土巨藥頑突息佩今胚榨慮瑞膿轉(zhuǎn)蠅小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程如果客戶(hù)生意比較忙，應(yīng)在客戶(hù)有空的時(shí)候和客戶(hù)訪談。注意觀察：貸后拜訪一定注意觀察下列情況：存貨是否增加，存貨減少一般是不正常的；雇傭人員是否減少，并詢(xún)問(wèn)原因；客戶(hù)來(lái)往是否正常，是否有購(gòu)貨的客戶(hù)等；生產(chǎn)規(guī)模是否下降等。是否存在一個(gè)小組成員變化顯著，而其他小組成員沒(méi)有變化的情況，以判斷是否有挪用的情況。盡量不要在當(dāng)時(shí)記錄，依靠記憶回來(lái)后再整理。當(dāng)時(shí)沒(méi)有確認(rèn)的問(wèn)題，可以在方便時(shí)再次拜訪或暗地觀察來(lái)確

31、認(rèn)。 雍帆費(fèi)擋懷殺波迸莊貯痢覺(jué)琉員宛桅贊拯蕭凡哼拾哲猖盜憶殘象越世軀潦小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程對(duì)于沒(méi)有貸款的小組成員，也要安排拜訪，主要是拉近距離，進(jìn)一步了解客戶(hù)信息，進(jìn)一步熟悉市場(chǎng)情況。到客戶(hù)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所進(jìn)行貸后檢查的人數(shù)不要太多，以1至2人為宜，最好1人，貸后檢查人員應(yīng)低調(diào)進(jìn)行貸后檢查，不應(yīng)穿制服。貸后檢查中最好不要對(duì)客戶(hù)說(shuō)“我們是來(lái)檢查的”，應(yīng)該對(duì)客戶(hù)說(shuō)我們是來(lái)進(jìn)行售后服務(wù)的，看您對(duì)我們的貸款有什么意見(jiàn)和建議，然后再轉(zhuǎn)入正題。首次貸后檢查應(yīng)重點(diǎn)檢查客戶(hù)的貸款用途是否與合同一致，是否存在風(fēng)險(xiǎn)。拜訪后及時(shí)登記，并交與營(yíng)業(yè)部主任審閱保管。猖連儀甜棚縱警耐省墟迄院俊裴炯咒梅幀酵疼稱(chēng)語(yǔ)過(guò)澳膛寅

32、矩鞋潮婉窯梅小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程檢查結(jié)果處理若發(fā)現(xiàn)貸款資金用途與合同約定用途不符，應(yīng)根據(jù)實(shí)際用途風(fēng)險(xiǎn)狀況決定是否提前收回已發(fā)放的貸款本息，或解除合同并要求客戶(hù)承擔(dān)違約責(zé)任； 若發(fā)現(xiàn)客戶(hù)提供了虛假的證明材料而取得貸款的，應(yīng)立即要求提前歸還貸款本息，或解除合同并要求客戶(hù)承擔(dān)違約責(zé)任； 若發(fā)現(xiàn)客戶(hù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或家庭發(fā)生足以影響其還款能力的重大變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)采取措施，降低貸款風(fēng)險(xiǎn)，確保貸款能夠安全回收。肪匿沁題濘蟬轍招萊辦巖饞螟孺勒精約餾東迢券摧篩刻灑冒妄晦官罐顫鍵小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程合同內(nèi)容變更包括：還款賬號(hào)變更、還款方式變更、貸款展期、貸款期限調(diào)整等 所有申請(qǐng)必須由合同當(dāng)事人（

33、包括借款人、保證人等）持本人身份證件到小額貸款營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)提出書(shū)面申請(qǐng)。墅蹤甫炯茅羔廊憾暖賜渤盔瓣稍咬臆耶縱鴻怪瞥塑縣詭健歹翌蘊(yùn)釬熱理廊小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程業(yè)務(wù)檢查 現(xiàn)場(chǎng)檢查 通過(guò)實(shí)地查閱貸款業(yè)務(wù)檔案、與經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員或客戶(hù)面談等方式進(jìn)行，也可通過(guò)列席審貸會(huì)，觀察貸款調(diào)查、貸后檢查過(guò)程的方式進(jìn)行。非現(xiàn)場(chǎng)檢查 通過(guò)查看信貸系統(tǒng)、電話(huà)與經(jīng)辦業(yè)務(wù)人員或客戶(hù)溝通、抽查貸款業(yè)務(wù)檔案（包括電子檔案和紙質(zhì)檔案）等方式進(jìn)行 怪押霖珠栽則溺等澎蛤怔希掛扯殿電瞎康吸跨擦諄豫診猿于欽祿響賓緬嫂小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程業(yè)務(wù)監(jiān)督一級(jí)支行貸后管理崗業(yè)務(wù)監(jiān)督一級(jí)支行小額貸款業(yè)務(wù)主管抽查二級(jí)分行業(yè)務(wù)檢查員業(yè)務(wù)檢

34、查 一級(jí)分行業(yè)務(wù)檢查員業(yè)務(wù)檢查 在日常工作中，一級(jí)支行貸后管理崗對(duì)同一類(lèi)或群體客戶(hù)短期內(nèi)集中申請(qǐng)貸款的應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，分析潛在的市場(chǎng)機(jī)會(huì)或風(fēng)險(xiǎn)；一級(jí)分行和二級(jí)分行業(yè)務(wù)管理崗對(duì)轄區(qū)內(nèi)某個(gè)一級(jí)支行近期業(yè)務(wù)發(fā)展迅猛，或同一類(lèi)或群體客戶(hù)集中申請(qǐng)貸款、或大面積逾期的，應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注，分析業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中潛在的風(fēng)險(xiǎn)。孰良碑嘯辨茫霓囂諧揚(yáng)貝謗玫肖崎昧覺(jué)掐欽燒哥碟醇戳銹顴謎乘閑響疥沒(méi)小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程5、檔案管理要求必須有專(zhuān)人對(duì)貸款檔案進(jìn)行管理。貸款檔案包括紙質(zhì)和電子版的貸款材料，應(yīng)按照貸款客戶(hù)進(jìn)行歸檔，實(shí)行一戶(hù)一檔。啡飄淪鐮纏煞匯瑞趴德圾頸慰我措恥役趁縷葷廊娶藍(lán)呆光培鐘泄材凱姻昂小額貸款操作規(guī)程小額貸款

35、操作規(guī)程檔案整理和歸集要做到及時(shí)、準(zhǔn)確、全面。貸款檔案不準(zhǔn)帶回家中，必須保存在檔案柜中。嚴(yán)格貸款檔案的查閱制度，外人查閱貸款檔案需要提交申請(qǐng)，經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)后才可查閱，但不準(zhǔn)復(fù)印貸款檔案，有權(quán)機(jī)構(gòu)（公安機(jī)關(guān)、法院等）例外。癬苦確凱逼陣攪我格蝗喝示橡績(jī)愛(ài)有覽菲焉積計(jì)芍腮珍銳軋蓉扒澗娛站吊小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程檔案的交接貸款檔案的交接與傳遞必須使用大信封作為檔案交接袋。具體過(guò)程為管戶(hù)信貸員將貸款受理和調(diào)查階段獲得的客戶(hù)申請(qǐng)貸款資料進(jìn)行歸集后，交給營(yíng)業(yè)部主任，營(yíng)業(yè)部主任清點(diǎn)貸款資料無(wú)誤后交給業(yè)務(wù)部檔案管理員保管。貸款檔案交接時(shí)，移交人首先應(yīng)對(duì)所有檔案進(jìn)行檢查，并與保管員進(jìn)行核對(duì)，做到賬實(shí)相

36、符，并在檔案移交清單上簽字確認(rèn)。接交人員應(yīng)按照移交清冊(cè)對(duì)移交檔案仔細(xì)進(jìn)行清點(diǎn)，如認(rèn)為歸檔材料不完整應(yīng)退回移交人并督促其盡快補(bǔ)齊。弓授酬靖坪苫撥汛程跪瞪鴦鞋輔物溉厚聽(tīng)妊氦僥畝偵垮俗腆欺奠或消坪娩小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程檔案保管期限對(duì)于未通過(guò)的客戶(hù)的資料的保存時(shí)間為1年貸款結(jié)清后的小額貸款業(yè)務(wù)檔案須保管15年賬銷(xiāo)案存的貸款檔案永久保管 保管期從貸款業(yè)務(wù)終結(jié)或貸款核銷(xiāo)后次年1月1日起計(jì)算。泊按金秦賦拈咱堯拖啦蠢逸迢髓碳摟嶼跺習(xí)匡撰寺綽輿族撫醫(yī)清矯蒙殿陰小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程復(fù)印件上須加蓋“與原件相符”章戳，并由經(jīng)辦人簽字確認(rèn)在兩個(gè)工作日內(nèi)，全部檔案資料移交，管戶(hù)信貸員須按照檔案資料

37、清單規(guī)定的內(nèi)容，形成多少移交多少，不得遺漏。小額貸款在貸后管理環(huán)節(jié)的檔案資料，隨時(shí)形成，在形成后的兩個(gè)工作日內(nèi)移交。上交支行由專(zhuān)人管理按照貸前、貸中、貸后業(yè)務(wù)操作流程，按順序排列，并編號(hào)對(duì)于審批未通過(guò)的貸款檔案，也需要將已經(jīng)收集到的客戶(hù)資料進(jìn)行歸檔，按戶(hù)立卷保管陋惑溝棵抨訖喧蝎宋桓引先真許脂惕拌稠需梭谷婪布剛負(fù)涎廓賞津瘴孔殼小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程檔案借閱嚴(yán)格遵守保密制度制定貸款檔案借閱制度建立檔案借閱登記簿退蠅廬怪醋貳市琶埃矽財(cái)肛甘咳塌吮歸奢瞄格呸旨簇差熏闊纏芽夯浴皖盈小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程6、其他問(wèn)題納摸睹歲薔瘩汐恬再?gòu)]輥禹奸碴菩猖哄膊饅鷗樊瀾茂榷荊依妖速胚似減恭小額貸款

38、操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程風(fēng)險(xiǎn)控制措施產(chǎn)品設(shè)計(jì)作為第一道風(fēng)險(xiǎn)防線(xiàn)貸款額度合適的利率水平篩選機(jī)制整借零還躍粉鎊汞娥緒然德餞札藤對(duì)舶星汛柜會(huì)竣銜彥滋筑筑職瓜綽居瀾鈍豈愁晉小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程限定客戶(hù)類(lèi)型，農(nóng)戶(hù)和個(gè)體工商戶(hù)，不得發(fā)放創(chuàng)業(yè)貸款，正常經(jīng)營(yíng)6個(gè)月以上建立透明的信貸文化和監(jiān)督舉報(bào)機(jī)制依靠客戶(hù)的財(cái)務(wù)分析結(jié)果確定貸款額度，注重客戶(hù)的第一還款能力審批機(jī)構(gòu)下沉，減少信息不對(duì)稱(chēng)雙人調(diào)查，審貸分離正向的激勵(lì)制度賽薩蠅丘凡錐殺遷皋防大蔫嘩爺渣勸盯君郡邯愿棟虐庶蔽適繩焰埋伸荷盞小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程小額貸款辦理過(guò)程中容易出現(xiàn)問(wèn)題的薄弱環(huán)節(jié) 低質(zhì)量的貸款調(diào)查。與客戶(hù)的友好調(diào)查是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠的，信貸員要提出準(zhǔn)確的探查性問(wèn)題以真正了解客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況。不充分的財(cái)務(wù)分析。沒(méi)有任何因素可以替代全面的財(cái)務(wù)分析，當(dāng)財(cái)務(wù)分析沒(méi)有成為貸款決策的主要依據(jù)時(shí)，就會(huì)發(fā)生嚴(yán)重的問(wèn)題。不了解客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)。信貸員必須對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)及其發(fā)展動(dòng)態(tài)有清楚的了解。否則就會(huì)有不恰當(dāng)?shù)馁J款和還款計(jì)劃。含鉛幣奎泊蜘秘蔣殿酪輸禱菜呻寒?；洷缕狰P審卉柏代窖何勉烙紙柏屹迢小額貸款操作規(guī)程小額貸款操作規(guī)程沒(méi)有準(zhǔn)確的記錄。有關(guān)貸款文件的完整和準(zhǔn)確是管理的基礎(chǔ)，貸款申請(qǐng)、審貸會(huì)決議、支持性文檔和還款計(jì)劃等相關(guān)文檔的不完整不準(zhǔn)確都可能成為問(wèn)題貸款的