1、2022年(初級)銀行從業(yè)資格銀行業(yè)專業(yè)實(shí)務(wù)(個人理財(cái))考試題庫(真題整理)一、單選題.下列不屬于我國主要的股票價格指數(shù)的是。A、滬深300指數(shù)B、恒生股票價格指數(shù)C、深證成分股指數(shù)D、上證綜合指數(shù)答案：B解析：我國的主要股票價格指數(shù)有上證綜合指數(shù)、深證綜合指數(shù)、深證成分股指數(shù)上證50指數(shù)滬深300指數(shù)和上證180指數(shù)。.理財(cái)師的工作流程六個步驟依次是()。(1)執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案；(2)收集整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；(3)制訂理財(cái)規(guī)劃方案；(4)后續(xù)跟蹤服務(wù)；(5)明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；(6)接觸客戶，建立信任關(guān)系。A、(3)(4)(6)(2)(5)(1)B、(3)(2)(6)(1)(5)(

2、4)G(6)(2)(5)(3)(1)(4)D、(6)(2)(3)(5)()(4)答案：C解析:理財(cái)師的工作流程可以概括為如下六個方面:接觸客戶，建立信任關(guān)系；收集整理和分析客戶的家庭財(cái)務(wù)狀況；明確客戶的理財(cái)目標(biāo)；制訂理財(cái)規(guī)劃方案；理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；后續(xù)跟蹤服務(wù)。.銀行通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)資料至少保存()年。A、3B、4C、5D、6答案：C解析：銀行應(yīng)通過外匯局指定的管理信息系統(tǒng)辦理個人購匯和結(jié)匯業(yè)務(wù)，真實(shí)、準(zhǔn)確錄入相關(guān)信息，并將辦理個人業(yè)務(wù)的相關(guān)材料至少保存5年備查。.()是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者

3、支付利息并還本的債券。A、附息債券B、一次還本付息債券C、貼現(xiàn)債券D、金融債券答案：B解析：一次還本付息債券是指在債務(wù)期間不支付利息，只在債券到期后按規(guī)定的利率一次性向持有者支付利息并還本的債券。我國的一次還本付息債券可視為零息債券。.當(dāng)訂立合同雙方對格式條款有兩種以上的解析時，應(yīng)。A、按照通常理解予以解析B、做出有利于提供格式條款一方的解析C、做出不利于提供格式條款一方的解析D、以上均不正確答案：C解析:這一規(guī)定是為了限制格式條款制定方，平衡雙方利益,保證合同的公平性。.2005年陳老太太將20萬元借給了當(dāng)時貧困的鄰居老曹去治病，直至2015年老曹才有能力把這20萬元還給陳老太太，然而通貨膨

4、脹原因?qū)е逻@錢只能抵得上當(dāng)年的一半購買力，那么，這10年的通貨膨脹率平均應(yīng)該是（）更接近實(shí)際情況。A、5%B、7%C、3%D、4%答案：B解析：按照72法則計(jì)算，這筆錢是在10年后縮減了一半，那么估算這10年的通貨膨脹為72/10=7.2%左右。故選B。.金融市場中介大體上分為交易中介和服務(wù)中介機(jī)構(gòu)，下列屬于服務(wù)中介機(jī)構(gòu)的是（）。A、中央銀行B、商業(yè)銀行C、證券評級機(jī)構(gòu)D、證券交易經(jīng)紀(jì)人答案：C解析：金融市場的中介大體分為兩類：交易中介，通過市場為買賣雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價證券承銷人證券交易經(jīng)紀(jì)人,證券交易所和證券結(jié)算公司等；服務(wù)中介，這類機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，卻是金融市

5、場上不可或缺的，如會計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問咨詢公司和證券評級機(jī)構(gòu)等。.客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，說明客戶實(shí)現(xiàn)了()。A、財(cái)務(wù)安全B、財(cái)務(wù)自由C、財(cái)富增值D、財(cái)富保障答案：B解析：財(cái)務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。.下列不能成為商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的是()。A、無民事行為能力人的法定代理人B、無民事行為能力的自然人C、限制民事行為能力人的法定代理人D、完全民事行為能力的自然人答案：B解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人，以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。.一般而言，下列產(chǎn)品相比較安全性最高的是。A、

6、企業(yè)債券B、公司債券C、金融債券D、國債答案：D解析：按發(fā)行主體不同，債券可分為政府債券、金融債券和公司債券。政府債券包括國債、地方債。國債因其信譽(yù)好、利率優(yōu)、風(fēng)險小而又被稱為“金邊債券”。.以下說法錯誤的是。A、金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具.但其價值不依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值B、只要掌握了衍生工具的定價和復(fù)制技術(shù)，可以隨意的分解、組合。按照不同的市場參數(shù)設(shè)計(jì)成不同的產(chǎn)品C、允許采用保證金交易，進(jìn)行名義金額超過保證金幾十倍的金融衍生交易.產(chǎn)生以小博大的杠桿效應(yīng)D、通過該交易可以對持有的資產(chǎn)頭寸進(jìn)行風(fēng)險對沖答案：A解析：金融衍生工具是從標(biāo)的資產(chǎn)派生出來的金融工具。這類工具的價值依賴

7、于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值。.()指標(biāo)不能用來衡量債券的收益性。A、即期收益率B、到期收益率C、提前贖回收益率D、債券價格波動率答案：D解析：價格波動率是用來衡量風(fēng)險性的。.下列不屬于財(cái)務(wù)信息的是。A、客戶的收支情況B、投資偏好C、社會保障信息D、資產(chǎn)與負(fù)債情況答案：B解析：客戶信息還可以簡單分為財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息兩大類，如上面提到的客戶家庭收支和資產(chǎn)負(fù)債狀況信息屬于財(cái)務(wù)信息，客戶基本信息和個人興趣、發(fā)展及預(yù)期目標(biāo)屬于非財(cái)務(wù)信息。.小李購買理財(cái)產(chǎn)品，第一年收益為1000元，并以4%的速度增長下去，年利率為5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的現(xiàn)值是0元。4000500010000015000答案：C解析:P=C/(

8、r-g)=10004-(5%-4%)=100000(元)。.永續(xù)年金可以看作是()的特殊形式。A、普通年金B(yǎng)、償債基金C、預(yù)付年金D、遞延年金答案：A解析：永續(xù)年金是在普通年金的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，是期末發(fā)生的，永續(xù)年金可以看作是普通年金的特殊形式。.按照。，金融市場劃分為有形市場和無形市場。A、金融工具發(fā)行特征B、金融交易的場地和空間C、交易標(biāo)的物的不同D、金融工具流通特征答案：B解析：按照金融交易的場地和空間劃分，金融市場劃分為有形市場和無形市場。.下列關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益的說法，不正確的是()oA、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享有利息B、可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后，持有人成為公司股東C、可轉(zhuǎn)

9、換債券轉(zhuǎn)換為股票后，其收益水平與債券類似D、可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險一低收益與高風(fēng)險一高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選擇的投資者答案：c解析：可轉(zhuǎn)換債券在轉(zhuǎn)換成股票之前是純粹的債券，但在轉(zhuǎn)換成股票之后，原債券持有人就由債權(quán)人變成了公司的股東，可參與企業(yè)的經(jīng)營決策和紅利分配，獲得股票的收益。.西方發(fā)達(dá)國家的理財(cái)行業(yè)發(fā)展成熟，客戶群體愿意向理財(cái)師提供自己的家庭財(cái)務(wù)信息，以下不是主要原因的是（）。A、它是國外同行長期的財(cái)商教育所產(chǎn)生的效果B、它與海外發(fā)達(dá)國家對理財(cái)行業(yè)的監(jiān)管是分不開的C、西方人對自己的隱私并不在意D、在收集客戶信息的過程中.海外同行已經(jīng)養(yǎng)成了相應(yīng)的工作習(xí)慣，并掌握了較為成熟的客戶

10、信息收集技巧答案：C解析：無論東方人還是西方人對自己的家庭財(cái)務(wù)私密性的保護(hù)是有共性的.甚至一種普遍的經(jīng)驗(yàn)還認(rèn)為，西方人對隱私的保護(hù)尤甚于國內(nèi)。.按照基礎(chǔ)工具劃分，金融衍生品可分為。A、股權(quán)衍生工具、貨幣衍生工具、利率衍生工具B、場內(nèi)交易工具、場外交易工具C、遠(yuǎn)期、期貨、期權(quán)和互換D、股權(quán)衍生工具、債券衍生工具、外匯衍生工具答案：A解析：按照基礎(chǔ)衍生工具劃分，金融衍生品可分為股權(quán)衍生工具（以股票或股票指數(shù)為基礎(chǔ)的衍生工具，如股指期貨等），貨幣衍生工具（以各種貨幣為基礎(chǔ)的金融衍生工具，如遠(yuǎn)期外匯合約、外幣期權(quán)等），利率衍生工具（以利率為基礎(chǔ)的金融衍生工具.如遠(yuǎn)期利率協(xié)議）。.下列對公司型基金特點(diǎn)的

11、描述中，錯誤的是。A、投資者無權(quán)對基金的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見B、依據(jù)中華人民共和國公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)C、在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請貸款D、具有法人資格答案：A解析：投資者作為公司的股東有權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見。.客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解，從了解到理解的過程?？蛻絷P(guān)系的基礎(chǔ)是0。A、利益B、信任C、忠誠D、雙贏答案：B解析:客戶關(guān)系建立的過程是客戶和專業(yè)理財(cái)師從不認(rèn)識到熟悉，從熟悉到了解,從了解到理解的過程。客戶關(guān)系的基礎(chǔ)是信任，沒有好感、信任，理財(cái)師難以了解客戶，客戶也不愿接受理財(cái)師

12、的服務(wù)。.下列不屬于可變更，可撤銷民事行為類型的是（）A、重大誤解而實(shí)施的民事行為B、顯失公平的民事行為C、乘人之危的民事行為D、無權(quán)處分的民事行為答案：D解析：簽訂的合同有下列情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷：1.因重大誤解訂立的；2.在訂立合同時顯失公平的。一方以欺詐、脅迫的手段或者乘人之危，使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同，受損害方有權(quán)請求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷。.生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是。A、大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)B、及時行樂、“月光族”C、消費(fèi)水平在一生內(nèi)保持相對平衡的水平D、大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)答案：C解析:生命

13、周期理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個人的儲蓄消費(fèi)行為,以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。也就是說，一個人將綜合考慮其當(dāng)期、將來的收支，以及可預(yù)期的工作退休時間等諸多因素，并決定目前的消費(fèi)和儲蓄,以保證其消費(fèi)水平處于預(yù)期的平穩(wěn)狀態(tài)，而不至于出現(xiàn)大幅波動。.銀行市場宏觀環(huán)境分析的內(nèi)容不包括。A、信貸客戶分布與構(gòu)成，社會、人口與文化環(huán)境B、信貸資金的供求狀況、政治與法律環(huán)境C、政府官員的辦事作風(fēng)、經(jīng)濟(jì)與技術(shù)環(huán)境D、當(dāng)?shù)?、本國和世界的?jīng)濟(jì)形勢答案：B解析：B屬于銀行市場微觀環(huán)境分析的內(nèi)容。.個人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)。批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。A、中國人民銀行B、中國銀監(jiān)會C、中國銀行業(yè)協(xié)會D、中國證監(jiān)會答

14、案：B解析：中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)督管理金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù).某銀行人民幣債券理財(cái)計(jì)劃為半年期理財(cái)產(chǎn)品。到期一次還本付息。2007年8月1日。某人投資5000元購買該理財(cái)產(chǎn)品。半年后到期，該產(chǎn)品實(shí)際年收益率為2.62%。則理財(cái)收益約為（）元。A、33B、66C、131D、262答案：B解析：理財(cái)收益=理財(cái)金額X年收益率X實(shí)際理財(cái)天數(shù)/365=5000X2.62X1/2=65.5元。.作為一名專業(yè)理財(cái)師需要以書面的形式向客戶提交理財(cái)規(guī)劃方案即。，并當(dāng)面對理財(cái)規(guī)劃方案的內(nèi)容進(jìn)行完整詳細(xì)的介紹.A、理財(cái)計(jì)劃書B、投資計(jì)劃書C、理財(cái)規(guī)劃書D、投資規(guī)劃書答案：C.理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國合同法的規(guī)定，個人

15、理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在0和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。A、商業(yè)銀行B、金融機(jī)構(gòu)C、非銀行金融機(jī)構(gòu)D、保險公司答案：B解析：個人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在金融機(jī)構(gòu)和客戶簽訂的相關(guān)合同基礎(chǔ)之上。理財(cái)業(yè)務(wù)的合同應(yīng)當(dāng)符合中華人民共和國合同法的規(guī)定。.理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是。A、資產(chǎn)增值B、實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)C、財(cái)富保值D、利潤最大化答案：B解析：理財(cái)客戶尋求理財(cái)顧問服務(wù)的根本目的是實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)中的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。.()首次對銀行理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。A、中國銀監(jiān)會B、中國證監(jiān)會C、財(cái)政部D、中國人民銀行答案：A解析：2011年8月28日，銀監(jiān)會正式發(fā)布商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法，首次對銀行

16、理財(cái)產(chǎn)品的銷售建立了行業(yè)監(jiān)管規(guī)范。.下列關(guān)于信托的種類劃分，不正確的是。A、按信托關(guān)系建立的方式劃分為任意信托和法定信托B、按委托人或受托人的性質(zhì)不同劃分為法人信托和個人信托C、按信托財(cái)產(chǎn)的不同劃分為資金信托、動產(chǎn)信托、不動產(chǎn)信托、其他財(cái)產(chǎn)信托等D、按信托關(guān)系建立的方式劃分為法人信托和個人信托答案：D解析：按信托關(guān)系建立的方式，劃分為任意信托和法定信托。.()是整個理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)。A、接觸客戶、建立信任關(guān)系B、明確客戶的理財(cái)目標(biāo)C、制定理財(cái)規(guī)劃方案D、理財(cái)方案的執(zhí)行答案：D解析：理財(cái)方案的執(zhí)行是整個理財(cái)規(guī)劃中最實(shí)質(zhì)性的一個環(huán)節(jié)，執(zhí)行的好壞決定著整個理財(cái)方案的效果。.按投資者對風(fēng)險

17、的態(tài)度劃分，投資以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化的客戶類型是()OA、風(fēng)險厭惡型B、風(fēng)險偏好型C、風(fēng)險欣賞型D、風(fēng)險中立型答案：D解析：風(fēng)險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風(fēng)險也望而生畏；投資者應(yīng)以儲蓄、理財(cái)產(chǎn)品和債券為主，結(jié)合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風(fēng)險均衡化。.下列對明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是()。了解客戶基本信息初步評估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行征詢客戶的期望目標(biāo)A、B、C、D、答案：C解析：在明確具體理財(cái)目標(biāo)時應(yīng)遵循的步驟是：理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶的基本信息

18、,財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過溝通交流，了解客戶的風(fēng)險偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢客戶的期望目標(biāo)；初步評估客戶的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；在出現(xiàn)客戶目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時，與客戶一起對目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)。.每一只理財(cái)計(jì)劃至少配備()名理財(cái)經(jīng)理，負(fù)責(zé)該理財(cái)計(jì)劃的管理、協(xié)調(diào)工作，并于理財(cái)計(jì)劃結(jié)束時制作運(yùn)行效果評價書。A、1B、2C、3D、4答案：A.單利和復(fù)利的區(qū)別在于()。A、單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度，月或日B、用單利計(jì)算的貨幣收入沒有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就是有現(xiàn)值和終值之分C、單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D、單

19、利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算答案：D解析：單利始終以最初的本金為基數(shù)計(jì)算收益；而復(fù)利則以本金和利息為基數(shù)計(jì)息，從而產(chǎn)生利上加利、息上添息的收益倍增效應(yīng)。.下列情況中，符合銀行發(fā)放個人貸款要求的是。A、每月收入約8000元，正常生活費(fèi)用4000元，月還款額4200元B、申請一項(xiàng)10年期的360000元貸款，每月收入約6000元，正常生活費(fèi)用約3000元C、貸款100000元，以同等價值的汽車作為抵押D、貸款30000元，以80000元的國債作為質(zhì)押答案：D解析：銀行向客戶提供個人貸款，要考慮安全性，如其未來的收入水平是否能夠滿足償還貸款本息的要求。A項(xiàng)每月的收入不

20、足以滿足正常生活費(fèi)用和還款要求;B項(xiàng)每月收入扣除生活費(fèi)用后每月為3000元，申請10年期的360000元貸款，存在利息，每月還款額要超過3000元；C項(xiàng)作為抵押的汽車的價值應(yīng)當(dāng)高于貸款金額，以補(bǔ)償還款期前的利息；D項(xiàng)國債信用高，遠(yuǎn)超過貸款金額。.與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人是指。A、被保險人B、保險代理人C、投保人D、受益人答案：C解析：投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。.私人銀行業(yè)務(wù)的特征不包括（）。A、目標(biāo)客戶單一B、準(zhǔn)入門檻高C、綜合化服務(wù)D、重視客戶關(guān)系答案：A解析：私人銀行業(yè)務(wù)的特征包括準(zhǔn)入門檻高、綜合化服務(wù)和重視客戶

21、關(guān)系。.貸款信托理財(cái)產(chǎn)品可以采取多種方式。其中，由借款人提供必要的動產(chǎn)、不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款屬于（）A、賣方信貸信托B、抵押貸款信托C、保證貸款信托D、信用貸款信托答案：B解析：抵押貸款信托是指由借款人提供必要的動產(chǎn),不動產(chǎn)作為抵押品，向信托公司申請辦理的貸款。.風(fēng)險厭惡型投資者不適合投資。A、儲蓄B、國債C、保險D、基金答案：D解析：風(fēng)險厭惡型投資者投資工具以安全性高的儲蓄、國債、保險等為主?；鹗秋L(fēng)險偏好型投資者偏好的投資工具。.假定某人將1萬元用于投資某項(xiàng)目。該項(xiàng)目的預(yù)期收益率為12%,若每季度末到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利

22、和為（）元。A、144001125514241答案：B解析：FV=CX1+（r/m）mt=10000X1+（12%/4）8=12668o.真正意義上的的個人理財(cái)生涯從（）開始。A、探索期B、建立期C、穩(wěn)定期D、維持期答案：B解析：建立期：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財(cái)生涯才開始。.理財(cái)師可根據(jù)不同客戶的類型，針對其心理特征，主動服務(wù)。（）類型的客戶有儲蓄習(xí)慣，會仔細(xì)分析投資方案。A、儲藏者B、積累者C、修道士D、逃避者答案：A解析：按不同的財(cái)富觀，客戶可分為：（1）儲藏者。（2）積累者。（3）修道士。（4）逃避者。（5）揮霍者。其中，儲藏者，量入為出，買東西會精打

23、細(xì)算；從不向人借錢，也不用循環(huán)信用；有儲蓄習(xí)慣，仔細(xì)分析投資方案。.投保人或被保險人對。應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的經(jīng)濟(jì)利益。A、保險事故B、保險責(zé)任C、保險標(biāo)的D、保險風(fēng)險答案：C解析：保險利益原則：保險利益是指被保險人或投保人對保險標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是。A、收入型基金B(yǎng)、成長型基金C、債券型基金D、封閉型基金答案：B解析：成長型基金以資本長期增值為投資目標(biāo)，其投資對象主要是市場中有較大升值潛力的小公司股票和一些新興行業(yè)的股票。因此，對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型為成長型基金。.()對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論

24、指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。A、貨幣的時間價值理論B、風(fēng)險偏好理論C、生命周期理論D、投資組合理論答案：C解析：生命周期理論對人們的消費(fèi)行為提供了全新的解釋，該理論指出，自然人是在相當(dāng)長的期間內(nèi)計(jì)劃個人的儲蓄消費(fèi)行為，以實(shí)現(xiàn)生命周期內(nèi)收支的最佳配置。.以下說法錯誤的是。A、藝術(shù)品是一種中長期投資.其價值隨時間而提升B、藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險。主要體現(xiàn)在流動性差、保管難、價格波動大C、紀(jì)念幣是各國政府或中央銀行為某一紀(jì)念題材而限量發(fā)行的具有一定面值的貨幣D、在國外.藝術(shù)品已與股票、債券并列為三大投資理財(cái)對象答案：D解析：在國外，藝術(shù)品已

25、與股票、房地產(chǎn)并列為三大投資理財(cái)對象。.保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息、簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，O不屬于不得承保的情況。A、發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合B、信息不真實(shí)C、客戶無投保意愿D、簽名模糊答案：D解析:保險公司核保時應(yīng)對投保產(chǎn)品的適合性、投保信息,簽名等情況進(jìn)行復(fù)核，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品不適合,信息不真實(shí)客戶無投保意愿等問題不得承保。.下列不屬于金融市場客體的是。A、股票價格指數(shù)B、保險單C、中央銀行票據(jù)D、債券答案：A解析：金融市場的客體即金融工具，是金融市場的交易對象，包括：貨幣頭寸、票據(jù)、債券、股票、外匯等。保險市場以保險單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對象，故保險單可以成為金融市場的客體。股票價格

26、指數(shù)簡稱股價指數(shù)，是用來衡量計(jì)算期一組股票價格相對于基期一組股票價格的變動狀況的指標(biāo)，是股票市場總體或局部動態(tài)的綜合反映，不是交易的對象。.不屬于客戶的理財(cái)目標(biāo)的準(zhǔn)確表述的是。A、經(jīng)濟(jì)目標(biāo)B、物質(zhì)目標(biāo)C、人生價值目標(biāo)D、精神追求答案：B解析：準(zhǔn)確地說客戶的理財(cái)目標(biāo)也相應(yīng)分為經(jīng)濟(jì)目標(biāo)（也即我們常說的買房、買車,教育、養(yǎng)老等具體理財(cái)目標(biāo)）和人生價值目標(biāo)（即精神追求）。.根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1的計(jì)算結(jié)果，應(yīng)當(dāng)?shù)扔?)。A、遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B、期末年金現(xiàn)值系數(shù)C、期初年金現(xiàn)值系數(shù)D、永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)答案：C解析：期初年金現(xiàn)值等于期末年金現(xiàn)值的(1+r)倍

27、，即：PVBEG=PVEND(1+r)?；喼蠹礊樵谄谀┠杲瓞F(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1,系數(shù)加1。.界定商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是()OA、中華人民共和國商業(yè)銀行法B、中華人民共和國證券法C、中華人民共和國保險法D、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法，該辦法界定了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)范嚅，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理o54.終值利率因子也稱為復(fù)利終值系數(shù)，與時間、利率關(guān)系為。A、與時間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系B、正比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越大C、與時間呈反比關(guān)系，與利率

28、呈正比關(guān)系D、反比關(guān)系，時間越長，利率越高，終值則越小答案：B解析：復(fù)利終值系數(shù)為(1+r)/n,由此可以看出復(fù)利終值系數(shù)與時間和利率都成正比，時間越長，利率越高，終值則越大。.()一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。A、創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)、對沖基金C、收入型基金D、成長型基金答案：C解析：收入型基金一般按時派息，使投資者有固定的收入來源。.下列不屬于客戶財(cái)務(wù)信息的是()。A、投資風(fēng)險認(rèn)知度B、當(dāng)期負(fù)債狀況C、當(dāng)期收入水平D、財(cái)務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢答案：A解析：投資風(fēng)險認(rèn)知度是客戶主觀上對客戶選擇投資法人的影響程度，有人會選擇低風(fēng)險的投資產(chǎn)品，因此不屬于客戶財(cái)務(wù)信息。57.商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終

29、了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的()前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。A、1月底B、2月底C、3月底D、4月底答案：B解析：商業(yè)銀行應(yīng)在每一會計(jì)年度終了編制本年度個人理財(cái)業(yè)務(wù)報告。年度報告和相關(guān)報表應(yīng)于下一年度的2月底前報中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會。58.根據(jù)個人獨(dú)資企業(yè)法的規(guī)定，投資人自行清算的，應(yīng)當(dāng)在清算前15日內(nèi)書面通知債權(quán)人，無法通知的，應(yīng)當(dāng)予以公告。債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在法定期間內(nèi)向投資人中報債權(quán)，該期間為（）。A、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之日起60日內(nèi)B、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起30日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之日起

30、90日內(nèi)C、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之日起30日內(nèi)D、接受通知的債權(quán)人在接到通知之日起15日內(nèi).未接到通知的債權(quán)人在公告之日起6日內(nèi)答案：A解析：債權(quán)人應(yīng)當(dāng)在接到通知之日起30日內(nèi)，未接到通知的應(yīng)當(dāng)在公告之日起60日內(nèi).向投資人申報其債權(quán)。59.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員（）。A、應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額B、不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過問C、應(yīng)當(dāng)及時提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報告D、應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本

31、行領(lǐng)導(dǎo)報告答案：C解析：銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)，或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門,司法機(jī)關(guān)報告。60.從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，下列關(guān)于極低風(fēng)險產(chǎn)品的表述中，正確的是（）。A、一般主要投資于貨幣市場工具、國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)B、產(chǎn)品形式上以資產(chǎn)管理類產(chǎn)品為主C、具有較弱的流動性和安全性D、收益相對較高答案：A解析：從實(shí)際應(yīng)用來看，根據(jù)產(chǎn)品風(fēng)險等級的不同，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品一般可分為以下五類：（1）極低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為極低風(fēng)險等級產(chǎn)品，該類產(chǎn)品一般主要投資于貨幣市場工具國債、銀行存款等低風(fēng)險資產(chǎn)，產(chǎn)品形

32、式上以現(xiàn)金管理類產(chǎn)品為主，具有較強(qiáng)的流動性和安全性，收益相對較低。（2）低風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為低風(fēng)險等級產(chǎn)品，一般主要投資于高等級信用債等固定收益類資產(chǎn)。相比而言，這類產(chǎn)品投資較為穩(wěn)健，收益存在一定的波動性，但整體風(fēng)險系數(shù)較小。（3）中等風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為中等風(fēng)險等級產(chǎn)品，相比于前兩類產(chǎn)品，該類產(chǎn)品投資范圍更廣，影響產(chǎn)品本金安全和投資收益的風(fēng)險因素較多，市場風(fēng)險信用風(fēng)險等風(fēng)險相對突出。（4）較高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為較高風(fēng)險等級產(chǎn)品，主要投資于風(fēng)險相對較高的各類資產(chǎn)，基礎(chǔ)資產(chǎn)收益波動較大，一定程度上將影響客戶投資本金的安全。（5）高風(fēng)險產(chǎn)品：經(jīng)各行風(fēng)險評級確定為高

33、風(fēng)險產(chǎn)品，以高風(fēng)險類資產(chǎn)投資為主,本金安全和投資收益具有高度的不確定性,且波動性較大。按照適合性原則，這些不同風(fēng)險等級產(chǎn)品的投資對象應(yīng)具有不同等級的風(fēng)險偏好和承受能力。.簽訂合同時出現(xiàn)（）情形時，當(dāng)事人一方有權(quán)請求法院變更或撤銷。A、因重大誤解訂立合同的B、一方以欺詐、脅追的手段訂立合同，損害對方利益的C、使對方在違背真實(shí)意思的情況下訂立合同的D、以上均正確答案：D解析：合同法規(guī)定，除選項(xiàng)中給出的情形以外還有：在訂立合同時顯失公平的。此題也可能出現(xiàn)在多選題中。.商業(yè)銀行在代理銷售投資連結(jié)保險產(chǎn)品時，應(yīng)在。進(jìn)行銷售。A、所有網(wǎng)點(diǎn)B、設(shè)有理財(cái)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道C、設(shè)有理財(cái)中心或理財(cái)柜以上層級（

34、含）網(wǎng)點(diǎn)D、設(shè)有理財(cái)中心的網(wǎng)點(diǎn)或網(wǎng)上銀行渠道答案：C解析：關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)投資連結(jié)保險銷售管理的通知中規(guī)定各保險公司自2009年3月15日起不得在銀行儲蓄柜臺銷售投連險，僅限于在理財(cái)中心和理財(cái)柜銷售。.()周歲以上的公民是成年人，是完全民事行為人。A、十六B、十二C、十四D、十八答案：D解析：十八周歲以上的公民是成年人，是完全民事行人。.只有現(xiàn)值沒有終值的年金是。A、永續(xù)年金B(yǎng)、先付年金C、后付年金D、延期年金答案：A解析：永續(xù)年金是指在無限期內(nèi)，時間間隔相同、不間斷、金額相等,方向相同的一系列現(xiàn)金流。無限期，表示沒有終值。.小李投資50000元于某理財(cái)產(chǎn)品，10年后小李將獲得資產(chǎn)100000元

35、,則根據(jù)72法則，小李投資的理財(cái)產(chǎn)品收益率為()oA、5.8%B、6.6%C、7.2%D、8.5%答案：C解析：根據(jù)72法則，72/10=7.2,則收益率應(yīng)為7.2%。.保險產(chǎn)品的直接保險形式是。A、暫保單B、投保單C、保險憑證D、保險合同答案：D解析：保險產(chǎn)品的直接保險形式是保險合同，保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。.理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，以下哪種情況是違規(guī)的（）A、在宣傳銷售文本中明確提示，產(chǎn)品過往業(yè)績不代表其未來表現(xiàn)，不構(gòu)成新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品業(yè)績表現(xiàn)的保證B、登載單位或者個人的推薦性文字C、在理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本中使

36、用模擬數(shù)據(jù)并注明D、在提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”等表述答案：B.收集客戶個人信息的方法，不包括。A、填寫登記表B、與客戶交談C、向第三人打聽D、使用心理測試問卷答案：C解析：大部分的客戶個人信息都可以通過客戶數(shù)據(jù)登記表獲得。對于那些連客戶本人也難以明確的信息，如財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險承受能力等，從業(yè)人員可以與客戶交談，了解其投資經(jīng)歷或者使用心理測試問卷，之后再根據(jù)客戶提供的信息做出判斷。采用向第三人打聽獲取的信息可能存在準(zhǔn)確性和有用性差的問題。.外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品掛鉤的匯率大多依據(jù)路透社或。相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而定。A、彭博社B、法新社C、美聯(lián)社D、新華社答

37、案：A解析：我國外匯掛鉤類理財(cái)產(chǎn)品中，通常掛鉤的一組或多組外匯的匯率大都依據(jù)東京時問下午3時整，在路透社或彭博社相應(yīng)的外匯展示頁中的價格而厘定。.按照理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的客戶管理要求，對客戶實(shí)行分層管理的內(nèi)容不包括。A、根據(jù)不同種類個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，以及客戶的經(jīng)濟(jì)狀況、風(fēng)險認(rèn)知能力和風(fēng)險承受能力，對客戶進(jìn)行分層，防止錯誤銷售，以免損害客戶利益B、商業(yè)銀行在客戶分層的基礎(chǔ)上，結(jié)合不同理財(cái)顧問業(yè)務(wù)類型的特點(diǎn)，確定向不同的客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的通道C、商業(yè)銀行在充分認(rèn)識到不同層次客戶、不同類型業(yè)務(wù)、不同服務(wù)渠道所面臨的主要風(fēng)險后，制定相應(yīng)的具有針對性的業(yè)務(wù)管理制度D、商業(yè)銀行應(yīng)建立個人理財(cái)顧問業(yè)務(wù)的

38、跟蹤調(diào)查制度，定期對客戶的分層進(jìn)行重新評估分析，避免不當(dāng)銷售答案：D解析：本題考查個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理中的理財(cái)顧問服務(wù)的客戶管理。前3項(xiàng)是教材中給出的客戶分層管理的內(nèi)容，D項(xiàng)是出題人將客戶管理要求中的客戶跟蹤評估制度改頭換面設(shè)置的干擾項(xiàng)?？蛻舾櫾u估制度的內(nèi)容是：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立個人理財(cái)顧問服務(wù)的跟蹤評估制度，定期對客戶評估報告或投資顧問建議進(jìn)行重新評估，并向客戶說明有關(guān)評估情況。.下列選項(xiàng)中，理財(cái)業(yè)務(wù)是按照客戶類型分類的是。A、理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)B、理財(cái)業(yè)務(wù)、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)C、綜合理財(cái)服務(wù)、理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)和財(cái)富管理業(yè)務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)答案：A解析：銀行往

39、往根據(jù)客戶類型進(jìn)行理財(cái)業(yè)務(wù)的分類，分為理財(cái)業(yè)務(wù)、財(cái)富管理業(yè)務(wù)和私人銀行業(yè)務(wù)。72.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，交易人員至少人、風(fēng)險管理人員至少人。（）A、1；3B、2；2C、3；1D、4；1答案：B解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù).通過我國期貨行業(yè)認(rèn)可的從業(yè)資格考試合格人員不少于4人，其中交易人員至少2人、風(fēng)險管理人員至少2人。.下列屬于金融市場客體的是（）。A、居民個人B、金融機(jī)構(gòu)C、貨幣頭寸D、會計(jì)師事務(wù)所答案：C解析：金融客體是指金融市場交易的對象，即金融工具。居民個人和金融機(jī)構(gòu)是金融主體.會計(jì)師事務(wù)所是金融市場上的服務(wù)中介。.理財(cái)師向客戶提供連續(xù)性的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)

40、意見，所遵循的原則是0。A、連續(xù)性原則B、了解原則C、實(shí)事求是原則D、誠信原則答案：A解析：連續(xù)性原則的內(nèi)容是：理財(cái)師應(yīng)向客戶提供持續(xù)的信息反饋、建議和專業(yè)指導(dǎo)意見；同時，要為客戶建立完整的客戶檔案，即使在本人因?yàn)楣ぷ髡{(diào)動等原因不能再服務(wù)客戶時，不同的理財(cái)師也可以為某一特定客戶的理財(cái)方案的執(zhí)行和實(shí)施提供連續(xù)性金融服務(wù)。.()是指公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。A、民事權(quán)利行為B、民事代理行為C、民事法律行為D、民事責(zé)任行為答案：C解析：本題考查民事法律行為的概念。民事法律行為是指公民或者法人設(shè)立、變更終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。.下列關(guān)于保險相關(guān)要素的表述，錯誤

41、的是()。A、保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)B、投保人和被保險人不能是同一人C、保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議D、投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人答案：B解析：保險人有履行承擔(dān)保險責(zé)任或給付保險金的義務(wù)。被保險人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險合同保障，享有保險金請求權(quán)的人；投保人可以為被保險人。故選項(xiàng)B錯誤。保險合同是投保人與保險人約定保險權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人是指與保險人訂立保險合同，并按照保險合同負(fù)有支付保險費(fèi)義務(wù)的人。.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是。A、無民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：

42、參與金融市場交易的當(dāng)事人是金融市場的主體，包括企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行金融機(jī)構(gòu),居民個人（家庭）。.下列對商業(yè)銀行投資研發(fā)新理財(cái)產(chǎn)品的描述，錯誤的是（）。A、在進(jìn)行新產(chǎn)品開發(fā)之前，商業(yè)銀行應(yīng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、潛在目標(biāo)客戶進(jìn)行分析，并報中國銀監(jiān)會批準(zhǔn)B、新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字C、商業(yè)銀行按需要研發(fā)新投資品的介紹和宣傳資料，并按內(nèi)部管理有關(guān)規(guī)定經(jīng)相關(guān)部門審核批準(zhǔn)D、在新產(chǎn)品推出后，對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估答案：A解析：根據(jù)商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引第五十八條規(guī)定，商業(yè)銀行研發(fā)新的投資產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)制定產(chǎn)品開發(fā)審批程序與規(guī)范，在進(jìn)行任何新的投資產(chǎn)品開發(fā)之

43、前，都應(yīng)當(dāng)就產(chǎn)品開發(fā)的背景、可行性、擬銷售的潛在目標(biāo)客戶群等進(jìn)行分析，并報董事會或高級管理層批準(zhǔn)。.()是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。A、財(cái)富分配B、傳承規(guī)劃C、財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃D、財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃答案：D解析：財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃是指為了使家庭財(cái)產(chǎn)及其產(chǎn)生的收益在家庭成員之間實(shí)現(xiàn)合理的分配而做的財(cái)務(wù)規(guī)劃。.()是金融市場構(gòu)成要素中的客體。A、金融機(jī)構(gòu)B、金融工具C、企業(yè)D、證券交易所答案：B解析：金融市場的客體是指金融市場的交易對象，也就是通常所說的金融工具。.僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有。風(fēng)險、。收益、。流動性的特征。A、低、低高c、低、低、低

44、rru、r=ivr=ii=j答案：A解析：僅投資于貨幣市場工具的，為貨幣市場基金，具有低風(fēng)險,低收益、高流動性的特征。.商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易業(yè)務(wù)，應(yīng)建立必要的。制度。A、業(yè)務(wù)授權(quán)B、業(yè)務(wù)審批C、業(yè)務(wù)隔離D、崗位分離答案：C解析：商業(yè)銀行從事境內(nèi)黃金期貨交易，應(yīng)建立必要的業(yè)務(wù)隔離制度。.簽訂的合同有下列（）情形的，為無效合同。A、以合法形式掩蓋非法目的B、重大誤解訂立的合同C、在訂立合同時顯失公平的D、乘人之危訂立的合同答案：A解析：發(fā)生無效合同的情形包括：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；惡意串通，損害國家,集體或者第三人利益；以合法形式掩蓋非法目的；損害社會公共利益；違反

45、法律,行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。.證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。其中，公募發(fā)行的特征是。A、事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開B、發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象C、雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開D、事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開答案：D解析：發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進(jìn)行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。.下列選項(xiàng)中，不屬于金融市場主體的是。A、無民事行為人B、政府及政府機(jī)構(gòu)C、中央銀行D、企業(yè)答案：A解析：金融市場主體包

46、括：企業(yè)、政府及政府機(jī)構(gòu)、中央銀行、金融機(jī)構(gòu)和居民個人。但是無民事行為能力的人不允許參加金融市場交易。.下列不屬于客戶的職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r的是。A、客戶所在單位B、客戶所在行業(yè)C、職業(yè)生涯發(fā)展前景D、客戶職業(yè)職位答案：A解析：職業(yè)生涯發(fā)展?fàn)顩r：包括所在行業(yè),職業(yè)職位職業(yè)生涯發(fā)展前景等。.通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的。進(jìn)行分類、統(tǒng)計(jì)。A、資產(chǎn)負(fù)債B、收入支出C、儲蓄結(jié)構(gòu)D、儲蓄狀況答案：A解析：通過資產(chǎn)負(fù)債表對客戶家庭的資產(chǎn)負(fù)債進(jìn)行分類,統(tǒng)計(jì)；通過家庭收支儲蓄表對客戶的收入、支出和儲蓄結(jié)構(gòu)、狀況進(jìn)行分類,統(tǒng)計(jì)。.下列金融機(jī)構(gòu)不參與同業(yè)拆借市場交易的是。A、國有控股商業(yè)銀行B、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會C、

47、郵政儲蓄銀行D、證券投資公司答案：B解析：同業(yè)拆借市場交易是銀行等金融機(jī)構(gòu)間為滿足頭寸需要而進(jìn)行的短期資金借貸活動，交易主體是金融機(jī)構(gòu)。銀監(jiān)會是監(jiān)督管理部門，不參與交易。.小李年滿18周歲，為某大學(xué)二年級學(xué)生，生活來源和學(xué)費(fèi)全靠父母，現(xiàn)因家庭經(jīng)濟(jì)困難，向某銀行申請助學(xué)貸款2.2萬元，如2年后到期無力償還，應(yīng)由()來承擔(dān)償還責(zé)任。A、學(xué)校B、小李父母先行墊付，以后由小李C小李父母D、小李答案：D解析：按照民法通則對自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況的分類，18周歲以上的公民是成年人，具有完全民事行為能力，可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動，是完全民事行為能力人。題干中，小李具有完全民事行為能力，應(yīng)

48、由小李自己承擔(dān)償還貸款責(zé)任。.在個人理財(cái)規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財(cái)任務(wù)是。A、籌備結(jié)婚，買房買車、繼續(xù)教育支出B、妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值C、穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期的正常支出D、為子女準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為父母準(zhǔn)備贍養(yǎng)費(fèi)用，以及為自己退休準(zhǔn)備養(yǎng)老費(fèi)用，同時在這一階段還需還清所有中長期債務(wù)答案：B解析：在個人規(guī)劃的高峰期，個人的主要理財(cái)任務(wù)是妥善管理好積累的財(cái)富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風(fēng)險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當(dāng)比例的進(jìn)

49、取型投資，多配置基金、債券、儲蓄、銀行固定收益理財(cái)產(chǎn)品，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值。.目前在銀行代理的保險中占據(jù)市場主流的險種主要是分紅險和（）。A、意外險B、車險C、萬能險D、責(zé)任險答案：C解析：銀行主要代理的險種包括人身保險和財(cái)產(chǎn)保險。目前占據(jù)市場主流的險種主要是人身保險新型產(chǎn)品中的分紅險和萬能險。.根據(jù)中華人民共和國保險法，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的（）。A、保險代辦證B、保險業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證C、保險從業(yè)資格證D、保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證答案：D解析：根據(jù)中華人民共和國保險法，銀行從事保險代理業(yè)務(wù)，須與

50、保險公司簽訂代理協(xié)議；下轄各級經(jīng)營機(jī)構(gòu)開辦保險代理業(yè)務(wù)，必須取得保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的保險兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證。.商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，下列。情形可以進(jìn)行。A、將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行分開銷售B、通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送C、挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金D、銷售人員代替客戶簽署文件答案：A解析：商業(yè)銀行從事理財(cái)產(chǎn)品銷售活動，不得有下列情形：通過銷售或購買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；采取抽獎回扣或者贈送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；通過理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；挪用客戶認(rèn)購、申購、贖回資金；銷售人員代替客戶簽署文件;中國銀監(jiān)會規(guī)定禁止的其他情形。.將導(dǎo)致委

51、托代理，法定代理或者指定代理都終止的情形是。A、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成B、被代理人取得或者恢復(fù)民事行為能力C、被代理人取消委托或者代理人辭去委托D、代理人喪失民事行為能力答案：D解析：A選項(xiàng)屬于委托代理終止；B選項(xiàng)屬于法定代理或者指定代理終止；C選項(xiàng)屬于委托代理終止。.收藏品的投資在國內(nèi)越來越盛行，下列關(guān)于收藏品投資的說法，不正確的是()A、收益率較高，適合普通投資者的投資理財(cái)B、價格波動主要受市場偏好的影響C、需要投資者有相當(dāng)高的鑒別能力D、流動性較差答案：A解析：古玩、字畫、玉器和陶瓷等收藏品的價值一般都比較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟(jì)實(shí)力，不適合普通投資者投資理財(cái)。.保險產(chǎn)品是具有法

52、律效應(yīng)的合同，具有（）的特點(diǎn)，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。A、長期性B、持續(xù)性C、永久性D、暫時性答案：A.以下不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則的是。A、了解原則B、保密性原則C、連續(xù)性原則D、誠信原則答案：B.下列有關(guān)于不同基金的到賬時間的說法，不正確的是（）。A、貨幣型基金一般是T+1或T+2到賬B、債券型基金一般為T+2或T+3到賬C、股票型基金一般為T+4或T+5到賬D、股票型基金一般為T+3或T+4到賬答案：D解析：不同的基金具有不同的流動性，從基金贖回角度來看，貨幣型基金的流動性較高，一般是T+1或T+2到賬，債券型基金一般為T+2或T+3到賬，而股票型基金一般為T+4或T+5到賬

53、。.以下關(guān)于債券的分類不正確的是。A、按債券發(fā)行主體可分為政府債券、金融債券、公司債券等B、按債券期限可分為短期債券、中期債券和長期債券等C、按利息支付方式可分為附息債券、一次還本付息債券、貼現(xiàn)債券和零息債券等D、按募集方式可分為公募債券和私募債券等答案：C解析：零息債券不屬于按利息的支付方式分類。.下面不屬于債券市場功能的是。A、資本轉(zhuǎn)讓功能B、融資功能C、價格發(fā)現(xiàn)功能D、宏觀調(diào)控功能答案：A解析：債券市場的功能主要有以下三點(diǎn)：第一，融資功能。第二，價格發(fā)現(xiàn)功能。第三，宏觀調(diào)控功能。.金融市場最基本、最重要的功能是。A、融通貨幣資金B(yǎng)、資源配置C交易D、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)答案：A解析：金融的最初意義即

54、資金融通，金融市場正是為滿足資金盈余者和資金短缺者之間資金融通的需要所產(chǎn)生的。其他功能都是在金融市場不斷發(fā)展中派生出來的。.界定了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理的文件是（）。A、商業(yè)銀行法B、證券法C、保險法D、商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法答案：D解析：銀監(jiān)會于2005年9月發(fā)布了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法（以下簡稱辦法），界定了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)范疇，規(guī)范了商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理。.商業(yè)銀行應(yīng)按。對個人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，并在規(guī)定日期內(nèi)將有關(guān)統(tǒng)計(jì)分析報告報送銀監(jiān)會。A、月度B、季度C、半年度D、年度答案：B解析：見商業(yè)銀行個人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行條例相關(guān)

55、規(guī)定。.商業(yè)銀行在向客戶提供理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式，進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動是。A、投資顧問服務(wù)B、財(cái)務(wù)顧問服務(wù)C、綜合理財(cái)服務(wù)D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：C解析:綜合理財(cái)服務(wù)與理財(cái)顧I7服務(wù)的一個重要區(qū)別是:在綜合理財(cái)服務(wù)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理.投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔(dān)。與理財(cái)顧問服務(wù)相比.綜合理財(cái)服務(wù)更加強(qiáng)調(diào)個性化服務(wù)。.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶解釋理財(cái)規(guī)劃書內(nèi)容要求的說法中，錯誤的是。A、理財(cái)師應(yīng)使用專業(yè)術(shù)語使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議B、對各類假設(shè)

56、情況、一些概念名詞和（面臨不確定情況時的）選擇決定要具體說明C、應(yīng)多注意客戶的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵客戶多問問題D、建議客戶和家人討論理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和建議答案：A解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語言使客戶清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書的內(nèi)容和方案建議。.理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，這說明了理財(cái)師具有。的職業(yè)特征。A、顧問性B、專業(yè)性C、綜合性D、規(guī)范性答案：D解析：規(guī)范性：理財(cái)師的主要職責(zé)是為客戶及其家庭提供全方位的專業(yè)投資理財(cái)建議，直接涉及廣大客戶的長遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)利益。因此

57、，金融機(jī)構(gòu)和理財(cái)師提供理財(cái)顧問服務(wù)時必須熟悉和遵守相關(guān)的法律法規(guī)，應(yīng)具有標(biāo)準(zhǔn)的服務(wù)流程、健全的管理體系以及明確的相關(guān)部門和人員責(zé)任。.王某比較擔(dān)心財(cái)富不夠，量出為人，開源重于節(jié)流，該客戶可定位為。A、揮霍者B、儲藏者C、積累者D、逃避者答案：C解析：積累者通常是會擔(dān)心財(cái)富不夠用，致力于積累財(cái)富：量入為出，開源重于節(jié)流；有賺錢機(jī)會時不排斥借錢滾錢。.在日常工作中，（）是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式之一A、電話溝通B、面對面溝通C、書信溝通D、電子郵件溝通答案：A解析：在日常工作中，電話是理財(cái)師與客戶最常見的溝通方式之一，無論是約見客戶、信息了解、禮節(jié)問候或推薦產(chǎn)品服務(wù)，電話溝通比面對面溝通和書信

58、（包括電郵）溝通使用得多、也頻繁得多。.被動型基金通常被稱為。A、收入基金B(yǎng)、指數(shù)基金Cv私人基金D、合約基金答案：B解析：被動型基金通常被稱為“指數(shù)基金”。.下列不屬于貨幣市場工具的是（）。A、政府發(fā)行的短期政府債券B、商業(yè)票據(jù)C、房地產(chǎn)D、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單答案：C解析：貨幣市場工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場共同基金等。.任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件是。A、深入了解客戶B、理財(cái)師的專業(yè)能力C、理財(cái)師的溝通能力D、完善的理財(cái)制度體系答案：A解析：深入了解客戶是任何理財(cái)咨詢專業(yè)服務(wù)的必然條件。.()是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)

59、或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。A、重組B、撤銷C、接管D、依法宣告破產(chǎn)答案：C解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管，是指國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的整頓和改組措施。.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃,投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)是。業(yè)務(wù)。A、綜合理財(cái)服務(wù)B、投資規(guī)劃C、投資品分析D、理財(cái)顧問服務(wù)答案：D解析：理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃,投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。.6年分期付款購物，每年初付200元，設(shè)銀行利率為10%,該項(xiàng)分期付款

60、相當(dāng)于購價為()元的一次現(xiàn)金支付。A、958.16B、1018.20C、1200.64D、1354.32答案：A解析：根據(jù)年金現(xiàn)值公式，可知：一卜”署*1_卜(1+0.1)=958.16(元).保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮的因素不包括()。A、保險期限B、預(yù)定死亡率C、預(yù)定投資回報率D、預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用答案：A解析：保險公司在厘定費(fèi)率時要考慮預(yù)定死亡率、預(yù)定投資回報率和預(yù)定營運(yùn)管理費(fèi)用三個因素.而費(fèi)率一經(jīng)厘定，不能隨意改動。.國債的風(fēng)險一般不包括。A、再投資風(fēng)險B、價格風(fēng)險C、通貨膨脹風(fēng)險D、信用風(fēng)險答案：D解析：國債是以國家財(cái)政信譽(yù)作擔(dān)保，國債的信譽(yù)度非常高，一般被視作無信用風(fēng)險的產(chǎn)品。.李老