1、互聯(lián)網(wǎng) P2P 金融 理 財 誠信比生命還重要！第1頁，共29頁。目 錄二、國 家 方 針 政 策一、互 聯(lián) 網(wǎng) 金 融 三、P2P 金 融 服 務(wù)四、典 型 案 例 示 范誠信比生命還重要！第2頁，共29頁。一、互 聯(lián) 網(wǎng) 金 融誠信比生命還重要！第3頁，共29頁。標(biāo)題 在互聯(lián)網(wǎng)金融模式下，貸款、股票、債券等的發(fā)行和交易以及券款支付直接在網(wǎng)上進(jìn)行，這個市場充分有效，接近一般均衡定理描述的無金融中介狀態(tài)。而且呈現(xiàn)逐年上升趨勢。在這種金融模式下，支付便捷，搜索引擎和社交網(wǎng)絡(luò)降低信息處理成本，資金供需雙方直接交易，可達(dá)到與現(xiàn)在資本市場直接融資和銀行間接融資一樣的資源配置效率，并在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長同時，

2、大幅減少交易成本。行 業(yè) 現(xiàn) 狀誠信比生命還重要！誠信比生命還重要！第4頁，共29頁。標(biāo)題 目前在全球范圍內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)出現(xiàn)了三個重要的發(fā)展趨勢： 移動支付系統(tǒng)延伸到存貸款等基本金融服務(wù)，而且不是由商業(yè)銀行運營。 所有的貸款就是存款者和貸款者在期限、風(fēng)險、數(shù)量互相匹配，這種匹配可以不通過銀行，不通過交易所，直接在網(wǎng)上匹配2. 發(fā) 展 趨 勢 第三個趨勢是眾籌融資替代傳統(tǒng)證券業(yè)務(wù) 眾籌，就是集中大家資金、能力和渠道，為小企業(yè)或個人進(jìn)行某項活動等提供必要的資金援助。 第一個趨勢是移動支付替代傳統(tǒng)支付業(yè)務(wù) 第二個趨勢是P2P替代傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)誠信比生命還重要！誠信比生命還重要！第5頁，共29頁。

3、標(biāo)題 2012年我國第三方在線支付的規(guī)模大約有3.66萬億，過去7年的年均增速達(dá)到111%，目前使用互聯(lián)網(wǎng)支付的網(wǎng)民數(shù)量達(dá)到2.2億。隨著線上支付應(yīng)用的深入，2012年行業(yè)增速已經(jīng)下滑至66%；此外行業(yè)格局也相對固化，支付寶憑借電商平臺的優(yōu)勢占據(jù)49%的市場份額；財付通經(jīng)營模式與支付寶類似，市場占有率約20%；銀聯(lián)主要依靠體系內(nèi)優(yōu)勢市場份額9%； 目前線上支付成三足鼎立態(tài)勢。支付寶、財付通都是同時具有電商平臺和虛擬賬戶著兩大法寶，總體上支付寶、財付通和銀聯(lián)的市場占有率超過80%。3. 互聯(lián)網(wǎng)金融 誠信比生命還重要！第6頁，共29頁。標(biāo)題 12月3日，淘寶在公告欄里貼出了這個驚人的數(shù)字。這是淘寶

4、和天貓兩大平臺截至11月30日的年交易額數(shù)據(jù)。你可以把它當(dāng)做中國電子商務(wù)的一個新里程碑。 這一切都讓電子商務(wù)的未來顯得更加樂觀。馬云認(rèn)為，10000億還只是一個起點。4. 案例1阿里巴巴、淘寶+天貓10000億誠信比生命還重要！第7頁，共29頁。標(biāo)題5.案例2京東商城發(fā)展歷程2004年初涉足電子商務(wù)2004年營業(yè)額1000萬元2005年營業(yè)額3000萬元2006年營業(yè)額8000萬元2007年營業(yè)額3.6億元2008年營業(yè)額13.2億元，占08年中國B2C市場87.1億元規(guī)模15.15%2009年銷售額40億元營業(yè)額連續(xù)6年保持300%年增幅2010年，京東商城全年銷售額達(dá)102億元2011年G

5、MV則接近260億元，其平均增速維持在250%左右2012年達(dá)到了600億人民幣誠信比生命還重要！第8頁，共29頁。二、國 家 方 針 政 策誠信比生命還重要！第9頁，共29頁。標(biāo)題十八屆三中全會重大決定:誠信比生命還重要！ 擴(kuò)大金融業(yè)對內(nèi)對外開放，在加強(qiáng)監(jiān)管前提下，允許具備條件的民間資本依法發(fā)起設(shè)立中小型銀行等金融機(jī)構(gòu)。 第10頁，共29頁。三、P2P 互聯(lián)網(wǎng)金融誠信比生命還重要！第11頁，共29頁。標(biāo)題 P2P借貸（peer to peer） ：個體和個體之間通過網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)直接借貸，國內(nèi)通常稱其為“人人貸”1. 名 詞 解 釋誠信比生命還重要！第12頁，共29頁。標(biāo)題 合同法第211條：“自

6、然人之間的借貸合同對支付利息沒有約定或約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款的利息不得違反國家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定?！?最高人民法院關(guān)于人民法院審理借貸案件的若干意見第6條：“民間借貸的利率可以適當(dāng)高于銀行的利率，各地人民法院可以根據(jù)本地區(qū)的實際情況具體掌握，但最高不得超過銀行同類貸款利率的四倍，（包含利率本款）。超出此限度的，超出部分的利率不予保護(hù)”。 合同法第二十三章“居間合同”中明確規(guī)定，居間人提供貸款合同訂立的媒介服務(wù)，可以依法向委托方收取相應(yīng)的報酬。因此貸款服務(wù)機(jī)構(gòu)的存在和服務(wù)費的收取都是符合法律規(guī)定并受法律保護(hù)的。 2. 法 律 依 據(jù)誠信比生命還

7、重要！第13頁，共29頁。標(biāo)題3. 平 臺 原 理誠信比生命還重要！第14頁，共29頁。標(biāo)題4. P2P 借 貸 特 點特點： 第一，收益率高。 第二，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用。 第三，借貸雙方的廣泛性。 第四，交易方式的靈活性和高效性。誠信比生命還重要！第15頁，共29頁。標(biāo)題5.中國P2P貸款的發(fā)展歷史P2P貸款的理念源起于1976年，但礙于技術(shù)限制，發(fā)展并不順利。直到2005年，全球第一家P2P貸款公司在英國成立，2007年傳入中國。經(jīng)過5年的發(fā)展，P2P貸款在2012年成為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最火爆的話題，一方面因為它的影響力越來越高，另一方面也因為行業(yè)爆發(fā)了許多惡性事件。2012行業(yè)呼喚規(guī)范，呼喚

8、政策監(jiān)管，紛紛成立行業(yè)聯(lián)盟進(jìn)行自我約束，以求健康發(fā)展。呼喚監(jiān)管行業(yè)自律探索發(fā)展Now20079誠信比生命還重要！第16頁，共29頁。標(biāo)題5. 市 場 前 景 p2p金融平臺2011年整體成交額為10.03億元，2012年（其中一些平臺公司2012年才成立）全年成交額達(dá)到104.13億元，增長速度令人吃驚。(1) 行 業(yè) 走 勢 圖誠信比生命還重要！第17頁，共29頁。標(biāo)題(2) 2012年p2p平臺收益和交易情況誠信比生命還重要！第18頁，共29頁。標(biāo)題 小微企業(yè)融資和個體經(jīng)營消費貸款是一個藍(lán)海市場，但目前金融機(jī)構(gòu)沒有投入足夠的資金和精力在這個市場上。市場并沒有達(dá)到供求平衡。 據(jù)福布斯和宜信公

9、布的2013中國大眾富裕階層財富白皮書，中國私人財富快速增長，2012年末中國個人可投資資產(chǎn)總額約83.1萬億元。其中，可投資資產(chǎn)在10萬100萬美元的大眾富裕階層迅速擴(kuò)大，2012年年末達(dá)到了1026萬人。大眾富裕階層的財富保值需求強(qiáng)勁，并普遍追求中低等風(fēng)險，目前最青睞固定收益類產(chǎn)品。P2P理財產(chǎn)品符合這個市場需求。(3) 市 場 需 求 大誠信比生命還重要！第19頁，共29頁。標(biāo)題(4)2012年中國P2P貸款交易規(guī)模228.6億元截至2012年，我國P2P貸款公司放貸規(guī)模達(dá)到228.6億元，同比增長271.4%。預(yù)計，貸款規(guī)模未來兩年內(nèi)仍將保持200%左右的增速。2009-2016年中國

10、P2P貸款交易規(guī)模912.8%04000300020001000500020092010201120122013e2014e2015e2016e1.513.784.2228.6680.31442.92471.83482.7614.7%271.4%197.6%112.1%71.3%40.9%增長率（%）P2P貸款規(guī)模（億）誠信比生命還重要！第20頁，共29頁。標(biāo)題P2P貸款的四種模式投資人電商保險債權(quán)小貸投資人傳統(tǒng)模式：搭建網(wǎng)站線上撮合債權(quán)轉(zhuǎn)讓：線下購買債權(quán)將債權(quán)轉(zhuǎn)售優(yōu)點：利于積累數(shù)據(jù)，品牌獨立，借貸雙方用戶無地域限制，不觸紅線籌資人P2P平臺投資人擔(dān)保模式：引入保險公司為交易擔(dān)?；I資人P2P平

11、臺籌資人P2P平臺投資人平臺模式：引入小貸公司的融資需求籌資人P2P平臺優(yōu)點：平臺交易量迅速提升，適合線下缺點：如果沒有用戶基礎(chǔ)，則很難實現(xiàn)盈利典型案例：優(yōu)點：保障資金安全，符合中國用戶的投資理念缺點：涉及關(guān)聯(lián)方過多，如果P2P平臺不夠強(qiáng)勢，則會失去定價權(quán)典型案例：缺點：有政策風(fēng)險，程序繁瑣，由于需要地勤人員，所以地域限制不利于展業(yè)典型案例：優(yōu)點：成本小，見效快缺點：核心業(yè)務(wù)已經(jīng)脫離金融范疇典型案例：第21頁，共29頁。標(biāo)題風(fēng)險控制信用審核商帳追收信用教育流程對接還款管理信用釋放信用價值獲取收益精神回報工薪階層微小企業(yè)主學(xué)生及其家長貧困農(nóng)民中產(chǎn)階級高凈值人士信用是平臺理財?shù)暮诵模彩瞧脚_理財?shù)?/p>

12、責(zé)任之道。共同實現(xiàn)互助、共贏。6. 信 用 誠信比生命還重要！第22頁，共29頁。四、 典 型 案 例示范誠信比生命還重要！第23頁，共29頁。標(biāo)題1.宜 信 P2P 宜信P2P公司成立于2006年的北京。宜信自成立以來，業(yè)務(wù)年化增長率均超過300%。2008-2012年，宜信的p2p業(yè)務(wù)增長了300多倍。單位：元誠信比生命還重要！第24頁，共29頁。 自09年3月正式上線以來，已成功交易1萬5千多筆，成功借款金額達(dá)1億2千多萬元,目前已成網(wǎng)絡(luò)借貸交易網(wǎng)站中的第一品牌。2. 紅 嶺 創(chuàng) 投誠信比生命還重要！第25頁，共29頁。標(biāo)題3.人人貸誠信比生命還重要！2013年上半年： 4.7325億元

13、第26頁，共29頁。標(biāo)題以上所有數(shù)據(jù)來源于中國P2P借貸服務(wù)行業(yè)白皮書誠信比生命還重要！第27頁，共29頁。誠信比生命還重要誠信比生命還重要！第28頁，共29頁。1、不是井里沒有水，而是你挖的不夠深。不是成功來得慢，而是你努力的不夠多。2、孤單一人的時間使自己變得優(yōu)秀，給來的人一個驚喜，也給自己一個好的交代。3、命運給你一個比別人低的起點是想告訴你，讓你用你的一生去奮斗出一個絕地反擊的故事，所以有什么理由不努力!4、心中沒有過分的貪求，自然苦就少?？诶锊徽f多余的話，自然禍就少。腹內(nèi)的食物能減少，自然病就少。思緒中沒有過分欲，自然憂就少。大悲是無淚的，同樣大悟無言。緣來盡量要惜，緣盡就放。人生本

14、來就空，對人家笑笑，對自己笑笑，笑著看天下，看日出日落，花謝花開，豈不自在，哪里來的塵埃!25、你不能拼爹的時候，你就只能去拼命！26、如果人生的旅程上沒有障礙，人還有什么可做的呢。27、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。勵志名言：比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡28、偉人之所以偉大，是因為他與別人共處逆境時，別人失去了信心，他卻下決心實現(xiàn)自己的目標(biāo)。29、人生就像一道漫長的階梯，任何人也無法逆向而行，只能在急促而繁忙的進(jìn)程中，偶爾轉(zhuǎn)過頭來，回望自己留下的蹣跚腳印。30、時間，帶不走真正的朋友；歲月，留不住虛幻的擁有。時光轉(zhuǎn)換，體會到緣分善變；平淡無語，感受了人情冷暖。有心

15、的人，不管你在與不在，都會惦念；無心的情，無論你好與不好，只是漠然。走過一段路，總能有一次領(lǐng)悟；經(jīng)歷一些事，才能看清一些人。31、我們無法選擇自己的出身，可是我們的未來是自己去改變的。32、命好不如習(xí)慣好。養(yǎng)成好習(xí)慣，一輩子受用不盡。33、比別人多一點執(zhí)著，你就會創(chuàng)造奇跡。50、想像力比知識更重要。不是無知，而是對無知的無知，才是知的死亡。51、對于最有能力的領(lǐng)航人風(fēng)浪總是格外的洶涌。52、思想如鉆子，必須集中在一點鉆下去才有力量。53、年少時，夢想在心中激揚迸進(jìn)，勢不可擋，只是我們還沒學(xué)會去戰(zhàn)斗。經(jīng)過一番努力，我們終于學(xué)會了戰(zhàn)斗，卻已沒有了拼搏的勇氣。因此，我們轉(zhuǎn)向自身，攻擊自己，成為自己最

16、大的敵人。54、最偉大的思想和行動往往需要最微不足道的開始。55、不積小流無以成江海，不積跬步無以至千里。56、遠(yuǎn)大抱負(fù)始于高中，輝煌人生起于今日。57、理想的路總是為有信心的人預(yù)備著。58、抱最大的希望，為最大的努力，做最壞的打算。59、世上除了生死，都是小事。從今天開始，每天微笑吧。60、一勤天下無難事，一懶天下皆難事。61、在清醒中孤獨，總好過于在喧囂人群中寂寞。62、心里的感覺總會是這樣，你越期待的會越行越遠(yuǎn)，你越在乎的對你的傷害越大。63、彩虹風(fēng)雨后，成功細(xì)節(jié)中。64、有些事你是繞不過去的，你現(xiàn)在逃避，你以后就會話十倍的精力去面對。65、只要有信心，就能在信念中行走。66、每天告訴自

17、己一次，我真的很不錯。67、心中有理想 再累也快樂68、發(fā)光并非太陽的專利，你也可以發(fā)光。69、任何山都可以移動，只要把沙土一卡車一卡車運走即可。70、當(dāng)你的希望一個個落空，你也要堅定，要沉著！71、生命太過短暫，今天放棄了明天不一定能得到。72、只要路是對的，就不怕路遠(yuǎn)。73、如果一個人愛你、特別在乎你，有一個表現(xiàn)是他還是有點怕你。74、先知三日，富貴十年。付諸行動，你就會得到力量。75、愛的力量大到可以使人忘記一切，卻又小到連一粒嫉妒的沙石也不能容納。1、這世上，沒有誰活得比誰容易，只是有人在呼天搶地，有人在默默努力。2、當(dāng)熱誠變成習(xí)慣，恐懼和憂慮即無處容身。缺乏熱誠的人也沒有明確的目標(biāo)。

18、熱誠使想象的輪子轉(zhuǎn)動。一個人缺乏熱誠就象汽車沒有汽油。善于安排玩樂和工作，兩者保持熱誠，就是最快樂的人。熱誠使平凡的話題變得生動。3、起點低怕什么，大不了加倍努力。人生就像一場馬拉松比賽，拼的不是起點，而是堅持的耐力和成長的速度。只要努力不止，進(jìn)步也會不止。4、如果你不相信努力和時光，那么時光第一個就會辜負(fù)你。不要去否定你的過去，也不要用你的過去牽扯你的未來。不是因為有希望才去努力，而是努力了，才能看到希望。5、人生每天都要笑，生活的下一秒發(fā)生什么，我們誰也不知道。所以，放下心里的糾結(jié)，放下腦中的煩惱，放下生活的不愉快，活在當(dāng)下。人生喜怒哀樂，百般形態(tài)，不如在心里全部淡然處之，輕輕一笑，讓心更

19、自在，生命更恒久。積極者相信只有推動自己才能推動世界，只要推動自己就能推動世界。6、人性本善，純?nèi)缜逑魉冬摖q。欲望與情緒如風(fēng)沙襲擾，把原本如天空曠蔚藍(lán)的心蒙蔽。但我知道，每個人的心靈深處，不管烏云密布還是陰淤蒼茫，但依然有一道彩虹，亮麗于心中某處。7、每個人的心里，都藏著一個了不起的自己，只要你不頹廢，不消極，一直悄悄醞釀著樂觀，培養(yǎng)著豁達(dá)，堅持著善良，只要在路上，就沒有到達(dá)不了的遠(yuǎn)方！8、不要活在別人眼中，更不要活在別人嘴中。世界不會因為你的抱怨不滿而為你改變，你能做到的只有改變你自己！9、欲戴王冠，必承其重。哪有什么好命天賜，不都是一路披荊斬棘才換來的。10、放手如拔牙。牙被拔掉的那

20、一刻，你會覺得解脫。但舌頭總會不由自主地往那個空空的牙洞里舔，一天數(shù)次。不痛了不代表你能完全無視，留下的那個空缺永遠(yuǎn)都在，偶爾甚至?xí)惓炷睢＿m應(yīng)是需要時間的，但牙總是要拔，因為太痛，所以終歸還是要放手，隨它去。11、這個世界其實很公平，你想要比別人強(qiáng)，你就必須去做別人不想做的事，你想要過更好的生活，你就必須去承受更多的困難，承受別人不能承受的壓力。12、逆境給人寶貴的磨煉機(jī)會。只有經(jīng)得起環(huán)境考驗的人，才能算是真正的強(qiáng)者。自古以來的偉人，大多是抱著不屈不撓的精神，從逆境中掙扎奮斗過來的。13、不同的人生，有不同的幸福。去發(fā)現(xiàn)你所擁有幸運，少抱怨上蒼的不公，把握屬于自己的幸福。你，我，我們大家都可以經(jīng)歷幸福