1、XX公司反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告為做好本次反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估工作，我公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組于 11 月 16 日至 19 日嚴(yán)格按照金融機(jī)構(gòu)反洗錢風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的內(nèi)容，重點(diǎn)針對(duì)反洗錢內(nèi)控制度建設(shè)、客戶身份識(shí)別、大額交易和可疑交易報(bào)告、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分情況、反洗錢宣傳培訓(xùn)、反洗錢信息XX情況、反洗錢工作內(nèi)部監(jiān)督檢查等方面對(duì)公司 2015 年度反洗錢工作的開展情況進(jìn)行了檢查，根據(jù)反洗錢工作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估內(nèi)容及扣分標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)每個(gè)評(píng)估項(xiàng)目逐條進(jìn)行了認(rèn)真打分。通過對(duì)轄內(nèi)各經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn) 2015 年全年的大額承保和理賠賬薄原始記錄及業(yè)務(wù)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)進(jìn)行逐筆審查，未發(fā)現(xiàn)有虛假承保、虛假理賠以及為身份不明確的客戶提供服務(wù)等現(xiàn)象；

2、未發(fā)現(xiàn)相關(guān)的企事業(yè)單位及個(gè)人客戶有可疑支付承保、理賠的行為。一、評(píng)估概述（一）、控制環(huán)境方面1、公司各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人對(duì)反洗錢工作和面臨的洗錢風(fēng)險(xiǎn)都有正確的認(rèn)識(shí) ,討論反洗錢事項(xiàng)的會(huì)議次數(shù)年均達(dá)到 3 次，研究和解決反洗錢工作存在的主要問題，機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人能對(duì)反洗錢工作進(jìn)行有效管控，能對(duì)反洗錢重要工作進(jìn)行最終審核確認(rèn)，切實(shí)履行起反洗錢 “一把手負(fù)責(zé)制” 。2、公司建立了反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，小組成員涵蓋了各相關(guān)業(yè)務(wù)部門。作為反洗錢牽頭部門，能夠?qū)ο嚓P(guān)業(yè)務(wù)部門和分支機(jī)構(gòu)反洗錢工作實(shí)施有效的管理控制。3、公司目前人力資源緊缺，依據(jù)現(xiàn)有條件僅設(shè)立了兼職反洗錢崗位，配備兼職反洗錢工作人員一名。4、公司

3、建立了較為完善的反洗錢內(nèi)控制度（如客戶身份識(shí)別、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、協(xié)助反洗錢調(diào)查等制度）；制度能根據(jù)政策法規(guī)和監(jiān)管要求的變化而及時(shí)更新。5、 2015 年 10 月公司開展了反洗錢集中宣傳活動(dòng)，并及時(shí)向上級(jí)分公司報(bào)送宣傳信息、資料等。反洗錢宣傳一是采用海報(bào)宣傳；二是發(fā)放宣傳手冊(cè)和折頁，向客戶發(fā)放人民銀行制定的反洗錢宣傳折頁或?qū)⑿麄髻Y料放置在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所供客戶取閱。（二）、政策法規(guī)執(zhí)行方面：1、公司各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)前來辦理業(yè)務(wù)的客戶進(jìn)行身份核查及客戶身份信息系統(tǒng)錄入，按上級(jí)分公司的要求對(duì)所有達(dá)到客戶身份識(shí)別金額標(biāo)準(zhǔn)的承保、批退及理賠客戶數(shù)據(jù)和身

4、份證有效期數(shù)據(jù)，進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查和重新識(shí)別，開展客戶身份持續(xù)性識(shí)別工作。2、公司核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)是在中國(guó)人民銀行總行的指導(dǎo)下設(shè)置，對(duì)客戶 風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分及客戶身份識(shí)別設(shè)置已達(dá)到反洗錢履職標(biāo)準(zhǔn)，會(huì)定期對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)進(jìn)行審核和調(diào)整。3、2015 年度我公司沒有一例可疑交易報(bào)告，沒有存在遲報(bào)、錯(cuò)報(bào)、漏報(bào)、報(bào)告不及時(shí)、不準(zhǔn)確等問題。、我公司各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)的客戶身份資料及交易記錄保存基本是真實(shí)、完整的，客戶身份資料和交易記錄保存完全符合規(guī)定的期限。（三）、風(fēng)險(xiǎn)管理方面：、公司在推出新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品之前充分識(shí)別和評(píng)估其中包含的洗錢風(fēng)險(xiǎn)，總公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)并根據(jù)存在風(fēng)險(xiǎn)可能建立設(shè)置相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)防X措施。2、公司各營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)于

5、系統(tǒng)提示的可疑交易、可疑身份客戶及時(shí)上報(bào)上級(jí)分公司，上級(jí)公司采取相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)處理和防控措施，即對(duì)可疑交易、可疑身份客戶進(jìn)行全面審查、風(fēng)險(xiǎn)排查，并對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)予以調(diào)整，涉及的賬戶和交易進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控。3、公司系統(tǒng)設(shè)有反洗錢監(jiān)控及報(bào)送系統(tǒng)，實(shí)時(shí)對(duì)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行監(jiān)控。（四）、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正方面：2015 年開展了對(duì)轄區(qū)各機(jī)構(gòu)反洗錢工作的內(nèi)部自查，覆蓋面達(dá)到20% 。二、評(píng)估結(jié)論：經(jīng)過我公司反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)公司2015 年反洗錢風(fēng)險(xiǎn)客觀、 詳實(shí)、準(zhǔn)確、全面的評(píng)估， 綜合評(píng)分為77.6 分。三、評(píng)估發(fā)現(xiàn)的問題：（一）反洗錢組織機(jī)構(gòu)、內(nèi)控制度建設(shè)、內(nèi)部監(jiān)督檢查1、公司未制定明確、具體的反洗錢風(fēng)控政策與風(fēng)控

6、目標(biāo)，造成各項(xiàng)反洗錢合規(guī)及風(fēng)控要求難以真正在業(yè)務(wù)條線落實(shí)，整體反洗錢工作有效性需進(jìn)一步提升。同時(shí)，未將反洗錢工作列入相關(guān)的綜合考評(píng)辦法中。2、管理層反洗錢風(fēng)險(xiǎn)及合規(guī)管理工作缺位。黨委班子沒有專門制定反洗錢職責(zé)，未明確、完整地規(guī)定黨委班子成員對(duì)于反洗錢重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)處理的責(zé)任，沒有實(shí)質(zhì)性的報(bào)告機(jī)制確保及時(shí)獲得重要洗錢風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)管理信息，沒有恰當(dāng)運(yùn)用公司治理機(jī)制有效督促管理層切實(shí)履行反洗錢職責(zé)。3、反洗錢崗位工作人員屬于兼崗，也沒有明確其反洗錢職責(zé)，未能根據(jù)洗錢風(fēng)險(xiǎn)狀況變動(dòng)、業(yè)務(wù)發(fā)展創(chuàng)新和新的監(jiān)管要求及時(shí)調(diào)整完善反洗錢工作制度和措施。4、反洗錢主管部門反洗錢履職存在缺陷。反洗錢合規(guī)管理部門設(shè)在

7、辦公室，難以將反洗錢工作納入公司層面的合規(guī)管理架構(gòu)中并依照整體的合規(guī)管理策略實(shí)施有效管理。（二）反洗錢培訓(xùn)方面1、未按照中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份XXXX分公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳制度規(guī)定，制定2015 年度反洗錢培訓(xùn)、宣傳計(jì)劃。2、反洗錢培訓(xùn)有效性不足，公司員工的反洗錢知識(shí)水平較低，現(xiàn)場(chǎng)測(cè)試平均得分57.57 分。 2015 年全年開展反洗錢培訓(xùn)一次，只有培訓(xùn)圖片資料一份，未見培訓(xùn)課件及其它相關(guān)培訓(xùn)資料。五、自主改進(jìn)及優(yōu)化措施：1、重新修訂并出臺(tái)了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組文件，補(bǔ)充完善了反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組各部門崗位職責(zé)。2、建立反洗錢相關(guān)規(guī)章制度報(bào)送登記薄，反洗錢規(guī)章制度務(wù)必在出臺(tái)后的10 日之內(nèi)報(bào)備人行反洗錢部門

8、。3、依照XX分公司的反洗錢考核指標(biāo)，對(duì)所轄各機(jī)構(gòu)、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)已建立考核評(píng)估指標(biāo)，并以正式文件形式印發(fā)。4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)和培訓(xùn)，制定 XX 公司 2016 年反洗錢培訓(xùn)、宣傳計(jì)劃 ，加強(qiáng)對(duì)反洗錢相關(guān)知識(shí)的學(xué)習(xí)，然后按計(jì)劃逐步落實(shí)對(duì)管理人員、機(jī)關(guān)部門、理賠人員、承包人員開展有針對(duì)性的反洗錢培訓(xùn)工作。5、加強(qiáng)客戶身份識(shí)別工作，做好客戶風(fēng)險(xiǎn)排查管理，對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶及黑客戶采取強(qiáng)化的盡職調(diào)查措施。XX公司反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組2016年 11 月 20日人與人之間的距離雖然摸不著，看不見，但的的確確是一桿實(shí)實(shí)在在的秤。真與假，善與惡，美與丑，盡在秤桿上可以看出；人心的大小，胸懷的寬窄，撥一撥秤砣全然知曉。人與人之間的

9、距離，不可太近。與人太近了，常?？慈瞬磺濉Ｒ粋€(gè)人既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)，所謂人無完人，金無赤足是也。初識(shí)時(shí)，走得太近就會(huì)模糊了不足，寵之；時(shí)間久了，原本的美麗之處也成了瑕疵，嫌之。與人太近了，便隨手可得，有時(shí)得物，據(jù)為己有，太過貪財(cái)；有時(shí)得人，為己所用，也許貪色。貪財(cái)也好，貪色亦罷，都是一種貪心。與人太近了，最可悲的就是會(huì)把自己丟在別人身上，找不到自己的影子，忘了回家的路。這世上，根本沒有零距離的人際關(guān)系，因?yàn)槿丝偸怯幸环葑运降?，人與人之間太近的距離，易滋生事端，恩怨相隨。所以，人與人相處的太近了，便漸漸相遠(yuǎn)。人與人之間的距離也不可太遠(yuǎn)。太遠(yuǎn)了，就像放飛的風(fēng)箏，過高斷線。太遠(yuǎn)了，就像南徙的大雁，失

10、群哀鳴。太遠(yuǎn)了，就像失聯(lián)的旅人，形單影只。人與人之間的距離，有時(shí)，先遠(yuǎn)后近；有時(shí)，先近后遠(yuǎn)。這每次的變化之中，總是有一個(gè)難以忘記的故事或者一段難以割舍的情。有時(shí)候，人與人之間的距離，忽然間近了，其實(shí)還是遠(yuǎn)；忽然間遠(yuǎn)了，肯定是傷了誰。人與人之間的距離，如果是一份信箋，那是思念；如果是一個(gè)微笑，那是寬容；如果是一句問候，那是友誼；如果是一次付出，那是責(zé)任。這樣的距離，即便是遠(yuǎn)，但也很近。最怕的，人與人之間的距離就是一句失真的讒言，一個(gè)不屑的眼神，一疊誘人的紙幣，或者是一條無法逾越的深谷。這樣的距離，即便是近，但也很遠(yuǎn)。人與人之間最美的距離，就是不遠(yuǎn)不近，遠(yuǎn)中有近，近中有遠(yuǎn)，遠(yuǎn)而不離開，近而不相丟。

11、太遠(yuǎn)的距離，只需要一份寬容，就不會(huì)走得太遠(yuǎn)而行同陌人；太近的距離，只需要一份自尊，就不會(huì)走得太近而丟了自己。不遠(yuǎn)不近的距離，多像一朵艷麗的花，一首悅耳的歌，一首優(yōu)美的詩。人生路上，每個(gè)人的相遇、相識(shí)，都是一份緣，我們都是相互之間不可或缺的伴。人與人之間的距離雖然摸不著，看不見，但的的確確是一桿實(shí)實(shí)在在的秤。真與假，善與惡，美與丑，盡在秤桿上可以看出；人心的大小，胸懷的寬窄，撥一撥秤砣全然知曉。人與人之間的距離，不可太近。與人太近了，常?？慈瞬磺?。一個(gè)人既有優(yōu)點(diǎn)，也有缺點(diǎn)，所謂人無完人，金無赤足是也。初識(shí)時(shí)，走得太近就會(huì)模糊了不足，寵之；時(shí)間久了，原本的美麗之處也成了瑕疵，嫌之。與人太近了，便隨

12、手可得，有時(shí)得物，據(jù)為己有，太過貪財(cái)；有時(shí)得人，為己所用，也許貪色。貪財(cái)也好，貪色亦罷，都是一種貪心。與人太近了，最可悲的就是會(huì)把自己丟在別人身上，找不到自己的影子，忘了回家的路。這世上，根本沒有零距離的人際關(guān)系，因?yàn)槿丝偸怯幸环葑运降?，人與人之間太近的距離，易滋生事端，恩怨相隨。所以，人與人相處的太近了，便漸漸相遠(yuǎn)。人與人之間的距離也不可太遠(yuǎn)。太遠(yuǎn)了，就像放飛的風(fēng)箏，過高斷線。太遠(yuǎn)了，就像南徙的大雁，失群哀鳴。太遠(yuǎn)了，就像失聯(lián)的旅人，形單影只。人與人之間的距離，有時(shí)，先遠(yuǎn)后近；有時(shí)，先近后遠(yuǎn)。這每次的變化之中，總是有一個(gè)難以忘記的故事或者一段難以割舍的情。有時(shí)候，人與人之間的距離，忽然間近了，其實(shí)還是遠(yuǎn)；忽然間遠(yuǎn)了，肯定是傷了誰。人與人之間的距離，如果是一份信箋，那是思念；如果是一個(gè)微笑，那是寬容；如果是一句問候，那是友誼；如果是一次付出，那是責(zé)任。這樣的距離，即便是遠(yuǎn)，但也很近。最怕的，人與人之間的距離就是一句失真的讒言，一個(gè)不屑的眼神，一疊