1、淺談標(biāo)準(zhǔn)我國商業(yè)銀行管理的對(duì)策淺談標(biāo)準(zhǔn)我國商業(yè)銀行管理的對(duì)策商業(yè)銀行是金融業(yè)務(wù)范圍最廣泛、實(shí)力最雄厚的金融機(jī)構(gòu)，是我國金融體系的骨干，近幾年商業(yè)銀行開展規(guī)模迅速在全國遍地開花。但伴隨著商業(yè)銀行的迅速開展，管理中同時(shí)出現(xiàn)了很多問題，制約著商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)開展。1、我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的現(xiàn)狀分析1.1、商業(yè)銀行信貸缺乏營銷理念。許多商行實(shí)行的貸款營銷都屬于淺層次產(chǎn)品推銷，沒有真正掌握營銷理念，認(rèn)為營銷就是推銷，利用廣告等對(duì)銷售產(chǎn)品和理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)展宣傳，為客戶提供微笑效勞、優(yōu)美舒適環(huán)境、拉攏關(guān)系尋找客戶等淺層次的營銷策略。而真正現(xiàn)代銀行營銷理念是將市場(chǎng)細(xì)分化，定位明晰化、產(chǎn)品創(chuàng)新化、營銷控制效率化等等

2、。貸款營銷重心偏向大城市、大企業(yè)，可能會(huì)增大信貸風(fēng)險(xiǎn)，弱化對(duì)中小企業(yè)和縣級(jí)經(jīng)濟(jì)區(qū)域的效勞，造成貸款供需相脫節(jié)的矛盾。1.2、商業(yè)銀行不完善的信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理。風(fēng)險(xiǎn)度量和管理研究方法隨著社會(huì)環(huán)境變遷和各種經(jīng)濟(jì)因素的影響而發(fā)生變化。商業(yè)銀行長(zhǎng)期以來受多方面體制因素的影響，信貸風(fēng)險(xiǎn)防范與管理手段較單一、陳舊，限于單變量財(cái)務(wù)比率等單一定性分析方法，已不能滿足金融領(lǐng)域日新月異變化對(duì)商業(yè)銀行開展的要求。近幾年證券市場(chǎng)的開展使銀行失去了資信等級(jí)較高的貸款客戶和一部分傳統(tǒng)業(yè)務(wù)市場(chǎng)份額，商業(yè)銀行為保持盈利向信譽(yù)等級(jí)較低的客戶授信使銀行貸款平均信譽(yù)質(zhì)量有所下降。1.3、管理人員隊(duì)伍建立不完備。由于缺乏經(jīng)過系統(tǒng)的、高層

3、次、專業(yè)培訓(xùn)的人才，管理人員的工作往往僅局限于完成日常性的工作，對(duì)自身要求不高，創(chuàng)新意識(shí)缺乏，缺乏獨(dú)立的管理才能，無法適應(yīng)現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)的開展。2、原因分析多年來商業(yè)銀行制度創(chuàng)新始終是在圍繞著梳理關(guān)系和完善經(jīng)營機(jī)制層面上進(jìn)展的。而產(chǎn)權(quán)制度以及由產(chǎn)權(quán)制度衍生出來的治理構(gòu)造等深層次問題還沒有從根本上觸動(dòng)。2.2、財(cái)務(wù)管理理念缺乏。我國商業(yè)銀行的本錢核算管理理念嚴(yán)重缺乏。商業(yè)銀行管理多層次，管理低效率，固定本錢的開支較高。在營業(yè)店面網(wǎng)點(diǎn)的設(shè)置上，綜合性營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣，自助銀行、網(wǎng)上銀行還不夠興隆，管理費(fèi)用較高，在詳細(xì)業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理中還不能實(shí)現(xiàn)每一項(xiàng)產(chǎn)品、每一項(xiàng)業(yè)務(wù)獨(dú)立、準(zhǔn)確地核算其風(fēng)險(xiǎn)、本錢和收益。

4、2.3、風(fēng)險(xiǎn)管理理念和方法較落后。商行對(duì)全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念的認(rèn)識(shí)不到位，大多以信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理為主，反而對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等重視不夠，防范風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)。長(zhǎng)期以來，我國商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面采用定性分析法，很少使用定量分析法研究，尤其在風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量等方面不夠準(zhǔn)確。2.4、營銷機(jī)制僵化。在現(xiàn)有商行營銷管理中基層行承擔(dān)營銷和管理客戶的任務(wù)，實(shí)際運(yùn)行操作中呈現(xiàn)大客戶、小銀行的不合理現(xiàn)象，基層行自身擁有的資源、員工素質(zhì)常常無法滿足優(yōu)質(zhì)客戶對(duì)高質(zhì)量、高效率、多品種、大額度產(chǎn)品的需求。3、標(biāo)準(zhǔn)我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理的對(duì)策3.1、樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸營銷理念。1增強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的營銷意識(shí)，樹立現(xiàn)代商業(yè)銀行營銷理念

5、。要拓寬思路，更新觀念，現(xiàn)代商業(yè)銀行信貸營銷應(yīng)該包括廣告宣傳、微笑效勞、細(xì)分市嘗產(chǎn)品創(chuàng)新、市場(chǎng)定位、營銷控制等一系列的促銷活動(dòng)。2建立信貸營銷體系，加強(qiáng)整體籌劃與系統(tǒng)管理。一是要成立專門的組織機(jī)構(gòu)，主要職責(zé)是市場(chǎng)研發(fā)，新產(chǎn)品開發(fā)，標(biāo)準(zhǔn)操作流程，以及制定營銷策略，對(duì)信貸營銷進(jìn)展全面的監(jiān)視指導(dǎo)。二是要有專業(yè)的營銷隊(duì)伍，專職維護(hù)銀行與客戶之間的關(guān)系，為客戶提供多層次、全方位的金融效勞。三是建立健全的規(guī)章制度和方法，促進(jìn)貸款營銷標(biāo)準(zhǔn)化、制度化。特別是要建立完善貸款營銷的鼓勵(lì)機(jī)制、約束機(jī)制，以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，并強(qiáng)化考核管理。3對(duì)市場(chǎng)進(jìn)展細(xì)分，選擇確定目的市常把市場(chǎng)細(xì)分，通過深化的市場(chǎng)調(diào)研分析顧客需求的差

6、異性分析政治、經(jīng)濟(jì)、地理、人口、心理、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、社會(huì)文化等因素，來測(cè)算效益期望值，明確自身的市場(chǎng)定位，尋找能給自身帶來價(jià)值的市場(chǎng)份額。3.2、進(jìn)步商業(yè)銀行信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理程度。1銀行管理體制改革，首先要完善現(xiàn)代公司治理構(gòu)造，在此根底上才能建立現(xiàn)代金融企業(yè)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理制度。2建立標(biāo)準(zhǔn)的公司治理架構(gòu)，如增設(shè)獨(dú)立董事和執(zhí)行董事及小股東派出的監(jiān)事，充分發(fā)揮獨(dú)立董事與外部監(jiān)事的作用。建立對(duì)董事、高級(jí)管理層人員的問責(zé)制度，加強(qiáng)對(duì)高級(jí)管理人員盡職情況的管理、考核與監(jiān)視。3建立現(xiàn)代銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的觀念，要建立一個(gè)獨(dú)立的風(fēng)險(xiǎn)管理組織，銀行業(yè)要樹立起全員、全過程、全方位的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)。在公司治理構(gòu)造的根底上，建立垂直的、獨(dú)立的、完善的風(fēng)險(xiǎn)管理組織框架，建立完善的風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制和組織體系，加強(qiáng)銀行關(guān)鍵崗位人員的道德風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。3.3、完善財(cái)務(wù)管理體系，樹立正確的財(cái)務(wù)管理目的。完善財(cái)務(wù)管理目的，將各項(xiàng)財(cái)務(wù)管理數(shù)據(jù)在網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)中表達(dá)，使財(cái)務(wù)管理工作公開、透明，便于銀行內(nèi)部審計(jì)人員及相關(guān)監(jiān)視檢查機(jī)構(gòu)對(duì)財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)展實(shí)時(shí)監(jiān)視和檢查。要將利潤(rùn)率指標(biāo)作為基層的任務(wù)指標(biāo)，建立以