1、 可修改 歡送下載 精品 Word 可修改 歡送下載 精品 Word 可修改 歡送下載 精品 Word流程化管理體系文件(wnjin)文件(wnjin)編號：DH-150 中間業(yè)務(wù)風(fēng)險預(yù)警(y jn)與應(yīng)急機(jī)制管理(gunl)規(guī)定200X年X月X日 發(fā)布(fb) 200X年X月X日實施肇慶市鼎湖區(qū)農(nóng)村信用合作社聯(lián)合社 發(fā)布目錄 TOC o 1-3 h z HYPERLINK l _Toc248063777 0 編寫(binxi)修改記錄 PAGEREF _Toc248063777 h 2 HYPERLINK l _Toc248063778 1目的(md) PAGEREF _Toc2480637

2、78 h 3 HYPERLINK l _Toc248063779 2適用范圍 PAGEREF _Toc248063779 h 3 HYPERLINK l _Toc248063780 3定義(dngy)、縮寫和分類 PAGEREF _Toc248063780 h 3 HYPERLINK l _Toc248063781 4職責(zé)(zhz)與權(quán)限 PAGEREF _Toc248063781 h 4 HYPERLINK l _Toc248063782 5原那么(n me)與根本規(guī)定 PAGEREF _Toc248063782 h 5 HYPERLINK l _Toc248063783 6管理要求 PAG

3、EREF _Toc248063783 h 5 HYPERLINK l _Toc248063784 7檢查監(jiān)督 PAGEREF _Toc248063784 h 7 HYPERLINK l _Toc248063785 8相關(guān)文件 PAGEREF _Toc248063785 h 7 HYPERLINK l _Toc248063786 8.1法律、規(guī)那么與準(zhǔn)那么 PAGEREF _Toc248063786 h 7 HYPERLINK l _Toc248063787 8.2內(nèi)部規(guī)章 PAGEREF _Toc248063787 h 7 HYPERLINK l _Toc248063788 8.3體系文件 P

4、AGEREF _Toc248063788 h 7 HYPERLINK l _Toc248063789 9記錄表單 PAGEREF _Toc248063789 h 7 HYPERLINK l _Toc248063792 10附錄 PAGEREF _Toc248063792 h 70 編寫修改(xigi)記錄主管部門版本號編制/修改審核批準(zhǔn)編制/修改原因及內(nèi)容提示修改單號編制/修改日期生效日期個人銀行部A/0流程化管理體系建設(shè)1目的(md)進(jìn)一步促進(jìn)(cjn)肇慶市鼎湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社中間業(yè)務(wù)開展(kizhn)，標(biāo)準(zhǔn)(biozhn)與完善(wnshn)金融效勞，提高競爭能力，同時有效防范金融風(fēng)險

5、。2適用范圍本文件適用于肇慶市鼎湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社的各項中間業(yè)務(wù)。3定義、縮寫和分類3.1定義中間業(yè)務(wù)：是指不構(gòu)本錢聯(lián)社表內(nèi)資產(chǎn)、表內(nèi)負(fù)債，形本錢聯(lián)社非利息收入的業(yè)務(wù)。操作風(fēng)險：是指由于不完善或有問題的內(nèi)部操作過程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險。信用風(fēng)險：又稱違約風(fēng)險，是指交易對手未能履行約定契約中的義務(wù)而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。道德風(fēng)險：是指當(dāng)簽約一方不完全承當(dāng)風(fēng)險后果時所采取的自身效用最大化的自私行為。法律風(fēng)險：是指商業(yè)銀行的日常經(jīng)營活動或各類交易中，因為無法滿足或違反法律要求，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能履行合同發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛，而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險。市場

6、風(fēng)險：是指因股市價格、利率、匯率等的變動而導(dǎo)致價值未預(yù)料到的潛在損失的風(fēng)險。3.2縮寫 肇慶市鼎湖區(qū)農(nóng)村信用合作聯(lián)社縮寫為聯(lián)社。3.3分類無4職責(zé)與權(quán)限部門/崗位職責(zé)與權(quán)限不相容職責(zé)個人銀行部負(fù)責(zé)組織、指導(dǎo)和規(guī)劃中間業(yè)務(wù)的開展；實施檢查、監(jiān)督和考核等職能；建立健全內(nèi)部管理制度；定期開展全面中間業(yè)務(wù)風(fēng)險管理與應(yīng)急機(jī)制的培訓(xùn)、指導(dǎo)與輔導(dǎo)；負(fù)責(zé)對中間業(yè)務(wù)收入入帳情況的檢查，確保中間業(yè)務(wù)收入按規(guī)定地在相應(yīng)會計科目中記錄和反映；定期開展客戶平安知識與風(fēng)險防范教育宣傳活動，防范中間業(yè)務(wù)風(fēng)險信用社及營業(yè)部按照規(guī)定將有關(guān)收入如實地在相應(yīng)會計科目中記錄和反映按規(guī)定領(lǐng)用、保管、存放各項中間業(yè)務(wù)的憑證。運營部1協(xié)助

7、個人銀行部建立健全內(nèi)部管理制度。合規(guī)部負(fù)責(zé)合同性法律文件的合法性審查，防范法律風(fēng)險協(xié)助個人銀行部建立健全相關(guān)內(nèi)部管理制度。 內(nèi)審監(jiān)察部開展中間業(yè)務(wù)專項稽核檢查,防范內(nèi)部風(fēng)險協(xié)助個人銀行部建立健全相關(guān)內(nèi)部管理制度。 5原那么(n me)與根本(gnbn)規(guī)定(gudng)5.1 原那么(n me)1一線崗位(gng wi)要堅持雙人雙責(zé)的控制原那么2營業(yè)前臺實行適當(dāng)?shù)呢?zé)任別離制度，錢賬分管、重要空白憑證的保管與使用相別離的原那么3實行計算機(jī)系統(tǒng)的技術(shù)人員、業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與會計人員相別離的原那么5.2 根本規(guī)定1柜臺辦理中間業(yè)務(wù)的工作人員，對國家有統(tǒng)一收費或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，應(yīng)按國家統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)收費；

8、對國家沒有制定統(tǒng)一收費或定價標(biāo)準(zhǔn)的中間業(yè)務(wù)，由本聯(lián)社與委托代理部門共同確定收費或定價標(biāo)準(zhǔn)；不得擅自更改業(yè)務(wù)費用標(biāo)準(zhǔn)。2職務(wù)人員不得利用職位崗位優(yōu)勢，向合作的中間業(yè)務(wù)公司收取回扣。3聯(lián)社員工依法為中間業(yè)務(wù)申請人提供的個人信息保密。 6管理(gunl)要求階段管理要求/工作要求風(fēng)險提示內(nèi)部風(fēng)險聯(lián)社實施不同崗位操作人員只能進(jìn)入所授權(quán)限許可的范圍內(nèi)辦理業(yè)務(wù)，一線崗位要堅持雙人雙責(zé)的控制原那么，同時將中間業(yè)務(wù)風(fēng)險管理納入管理者的考核指標(biāo)中。中間業(yè)務(wù)敏感崗位人員離任應(yīng)開展離任審計工作，對被審計對象相關(guān)業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險點進(jìn)行披露，促進(jìn)被審計對象提高風(fēng)險控制能力及風(fēng)險管理水平，同時發(fā)出限期整改通知書，責(zé)成整改存

9、在的問題。負(fù)責(zé)中間業(yè)務(wù)文件發(fā)送的辦公室或文件傳遞的部門要將文件傳到位,各個部門經(jīng)理以及各社主任要及時傳閱并提出處理意見,及時發(fā)現(xiàn)、預(yù)測和評估主要風(fēng)險。柜臺人員在辦理中間業(yè)務(wù)時，中間業(yè)務(wù)發(fā)起柜員的憑證應(yīng)做到及時準(zhǔn)確、交接清楚，接收柜員接到憑證后應(yīng)及時處理，不得拖延或拒絕辦理。代理保險操作、卡折對賬簿的使用及代收代付等中間業(yè)務(wù)的操作，個人銀行部應(yīng)及時與運營部、內(nèi)審監(jiān)察部溝通，針對問題及時制定相應(yīng)的措施、方法，完善業(yè)務(wù)管理，加強各職能部門之間溝通協(xié)調(diào)，及時堵塞漏洞。代理保險業(yè)務(wù)中保險單、批單、保費收據(jù)和無賠款退費憑證等屬于重要保險單證，各信用社及營業(yè)部必須按重要憑證管理的有關(guān)規(guī)定由專人領(lǐng)用、專人保管

10、、專柜存放。重要保險單證要嚴(yán)格按照流水號的順序使用，不得跳號、空號，作廢單證要加蓋作廢章并妥善保管，對遺失的單證要及時通知被代理保險公司，由雙方協(xié)商處理。個人銀行部應(yīng)加強對中間業(yè)務(wù)收入入帳情況的檢查，配合監(jiān)察稽核部開展中間業(yè)務(wù)收入專項稽核,杜絕中間業(yè)務(wù)收入游離于大賬之外,各基層社要按照規(guī)定將有關(guān)收入如實地在相應(yīng)會計科目中記錄和反映。外部風(fēng)險個人銀行部要定期開展客戶平安知識與風(fēng)險防范教育宣傳活動，從第三方防范中間業(yè)務(wù)的風(fēng)險。個人銀行部要防范交易對手不能履行合約義務(wù)的可能性或中間業(yè)務(wù)合作公司在宣傳營銷方面存在誤導(dǎo)成份所引發(fā)的信用風(fēng)險。個人銀行部要密切注視市場動態(tài)和客戶情況變化, 要關(guān)注和防范因市場

11、價格波動給農(nóng)信社帶來的風(fēng)險，提前做好應(yīng)對市場價格波動的準(zhǔn)備。對有關(guān)中間業(yè)務(wù)的負(fù)面信息所導(dǎo)致的客戶減少或收入下降的問題個人銀行部要及時處理，防止帶來信譽風(fēng)險。個人銀行部在中間業(yè)務(wù)創(chuàng)新方面除了強調(diào)技術(shù)的成熟性、穩(wěn)定性還重視防范法律風(fēng)險、重視合同性法律文件擬訂和審查，謹(jǐn)防客戶成心利用中間新業(yè)務(wù)中的漏洞，甚至與金融系統(tǒng)內(nèi)部的不法之徒內(nèi)外勾結(jié)，進(jìn)行金融欺詐。應(yīng)急措施因指令執(zhí)行不當(dāng)、信息傳遞延誤、信息傳遞錯誤、信息領(lǐng)會錯誤、業(yè)務(wù)操作失誤造成的損失，操作人員要及時上報本聯(lián)社業(yè)務(wù)開展部處理，防范更大、更多的風(fēng)險發(fā)生。在發(fā)現(xiàn)中間業(yè)務(wù)系統(tǒng)故障時,柜臺業(yè)務(wù)人員要及時上報個人銀行部,個人銀行部要及時聯(lián)絡(luò)專門的維修人員

12、去處理問題。如遇客戶的無理投訴或惡意搗亂，工作人員應(yīng)對其進(jìn)行專業(yè)、耐心的解釋，對勸告建議不聽的應(yīng)及時報告保衛(wèi)部，維持秩序保證業(yè)務(wù)正常辦理、運作，保護(hù)好其他客戶與工作人員的平安。對于已發(fā)生的并造成損失、糾紛的中間業(yè)務(wù)事實風(fēng)險，屬于欺詐、內(nèi)外勾結(jié)等違法犯罪行為，應(yīng)立即移交司法處理。7檢查(jinch)監(jiān)督牽頭檢查部門檢查內(nèi)容檢查頻次報告路線檢查結(jié)果利用個人銀行部中間業(yè)務(wù)開展是否按照規(guī)定執(zhí)行一年不小于一次聯(lián)社分管領(lǐng)導(dǎo)防范內(nèi)部風(fēng)險內(nèi)審監(jiān)察部中間業(yè)務(wù)開展執(zhí)行情況 一年不少于一次監(jiān)事會防范內(nèi)部風(fēng)險8相關(guān)(xinggun)文件8.1法律(fl)、規(guī)那么(n me)與準(zhǔn)那么1?中華人民共和國中國人民銀行法?2?中華人民共和國商業(yè)