1、?征信業(yè)管理?xiàng)l例?釋義 農(nóng)業(yè)銀行廣漢市支行 2021年2月1概 述 2021年1月21日，國務(wù)院總理溫家寶簽署國務(wù)院令，公布?征信業(yè)管理?xiàng)l例?自2021年3月15日起施行。?條例?的出臺，解決了征信業(yè)開展中無法可依的問題，有利于加強(qiáng)對征信市場的管理，標(biāo)準(zhǔn)征信機(jī)構(gòu)、信息提供者和信息使用者的行為，保護(hù)信息主體的權(quán)益；有利于發(fā)揮市場機(jī)制的作用，推進(jìn)社會信用體系建設(shè)。2第一章 總那么本章共四條，解析1條四個立法目的標(biāo)準(zhǔn)征信活動保護(hù)當(dāng)事人合法權(quán)益引導(dǎo)、促進(jìn)征信業(yè)健康開展推進(jìn)社會信用體系建設(shè)3第一章 總那么 第四條 中國人民銀行以下稱國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依法對征信業(yè)進(jìn)行監(jiān)督管理。 縣級以上

2、地方人民政府和國務(wù)院有關(guān)部門依法推進(jìn)本地區(qū)、本行業(yè)的社會信用體系建設(shè)，培育征信市場，推動征信業(yè)開展。 【釋義】本條是關(guān)于征信業(yè)監(jiān)督管理體制的規(guī)定。4第二章 征信機(jī)構(gòu)本章共計(jì)八條，解析4條 第七條 申請?jiān)O(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門提交申請書和證明其符合本條例第六條規(guī)定條件的材料。 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)依法進(jìn)行審查，自受理申請之日起60日內(nèi)做出批準(zhǔn)或者不予批準(zhǔn)的決定。決定批準(zhǔn)的，頒發(fā)個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證；不予批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)書面說明理由。 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，憑個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證向公司登記機(jī)關(guān)辦理登記。 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批

3、準(zhǔn)，任何單位和個人不得經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)。 【釋義】本條是關(guān)于申請?jiān)O(shè)立個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)的程序規(guī)定。5第七條要點(diǎn)申請材料?征信機(jī)構(gòu)管理方法?要求12項(xiàng)，申請表、可行性報(bào)告、章程、驗(yàn)資證明等審批時限60日個人征信業(yè)務(wù)許可證?征信機(jī)構(gòu)管理方法?3年有效期，妥善保管未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事個人征信業(yè)務(wù)6 個人征信業(yè)務(wù)審批流程不合格補(bǔ)充材料不批準(zhǔn)書面說明理由重新申請7第二章 征信機(jī)構(gòu) 第九條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額5%以上或者持股占公司股份5%以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)。 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)變更名稱的，應(yīng)當(dāng)

4、向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門辦理備案。 【釋義】本條是關(guān)于經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)重大事項(xiàng)變更的規(guī)定。8第九條要點(diǎn)重大事項(xiàng)變更審批設(shè)立分支機(jī)構(gòu)合并、分立變更注冊資本變更主要股東變更名稱備案9第二章 征信機(jī)構(gòu) 第十條 設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合?中華人民共和國公司法?法規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機(jī)關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)辦理備案，并提交以下材料： 一營業(yè)執(zhí)照； 二股權(quán)結(jié)構(gòu)、組織機(jī)構(gòu)說明； 三業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)那么、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的根本情況； 四信息平安和風(fēng)險防范措施。 備案事項(xiàng)發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起30日內(nèi)向原備案機(jī)構(gòu)辦理變更備案。 【釋義

5、】本條是對設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)備案的規(guī)定。10第二章 征信機(jī)構(gòu) 第十一條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，報(bào)告上一年度開展征信業(yè)務(wù)的情況。 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門應(yīng)當(dāng)向社會公告經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)和企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)名單，并及時更新。 【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)報(bào)告義務(wù)和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門公告責(zé)任的規(guī)定。11第十一條要點(diǎn)定期報(bào)告按年度上報(bào)上一年開展情況報(bào)告內(nèi)容信息采集情況、對外提供情況、異議處理情況以及系統(tǒng)建設(shè)情況等對外公告征信機(jī)構(gòu)名單公告頻率及時更新12第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么本章共計(jì)12條，解析10條 第十三條 采集個人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同

6、意不得采集。但是，依照法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的信息除外。 企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，不作為個人信息。 【釋義】本條是關(guān)于采集個人信息根本原那么的規(guī)定。13第十三條要點(diǎn)1415第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第十五條 信息提供者向征信機(jī)構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依照法律、行政法規(guī)公開的不良信息除外。 【釋義】本條是關(guān)于信息提供者提供個人不良信息時的告知義務(wù)的規(guī)定。16第十五條要點(diǎn)提前告知的意義信息主體及時了解自身信息減少異議催促信息主體及時還款事先告知產(chǎn)生后、報(bào)送前因信息主體地址變更而未及時更新，沒有收到告知不違反本條規(guī)定關(guān)于補(bǔ)錄C3個貸逾期客戶 號

7、碼的通知.pdf17第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第十六條 征信機(jī)構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為或者事件終止之日起為5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 在不良信息保存期限內(nèi)，信息主體可以對不良信息作出說明，征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以記載。 【釋義】本條是關(guān)于個人不良信息保存期限以及信息主體對不良信息予以說明，并被記載的規(guī)定。18第十六條要點(diǎn)保存期限的設(shè)定 符合國際慣例、低于國外保存期限5年期限的起算 行為或事件終止之日起計(jì)算刪除的含義 不保存信息主體可以添加說明19第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第十七條 信息主體可以向征信機(jī)構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年兩次免費(fèi)獲取本人的信用報(bào)告。 【釋義】本條是關(guān)于信

8、息主體知情權(quán)及其實(shí)現(xiàn)的規(guī)定。20第十七條要點(diǎn)信息主體的知情權(quán)兩次以外收費(fèi)社會征信機(jī)構(gòu)，自行確定金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫 ，發(fā)改委確定能夠查詢的信用報(bào)告的內(nèi)容 根本信息、交易信息、社會管理信息、查詢記錄等21第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第十八條 向征信機(jī)構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的書面同意并約定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。 征信機(jī)構(gòu)不得違反前款規(guī)定提供個人信息。 【釋義】本條規(guī)定了信息使用者查詢個人信息和征信機(jī)構(gòu)提供個人信息時應(yīng)當(dāng)遵守的義務(wù)。附件一ABC(2021)5014授權(quán)書個人征信業(yè)務(wù).doc22第十八條要點(diǎn)約定用途的范圍 不得超出業(yè)務(wù)辦理的范圍和時間、不得違反法律規(guī)

9、定征信機(jī)構(gòu)的義務(wù) 謹(jǐn)慎注意義務(wù)，不得違反規(guī)定提供個人信息23第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第二十條 信息使用者應(yīng)當(dāng)按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息，不得用作約定以外的用途，不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供。 【釋義】本條是關(guān)于信息使用者使用個人信息時所負(fù)義務(wù)的規(guī)定。24第二十條要點(diǎn)按約定用途使用 不能超出用途使用向第三方提供的限制 不得未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供 對外提供需經(jīng)信息主體同意，并符合監(jiān)管要求。25第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第二十一條 征信機(jī)構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開信息，人民法院依法公布的判決、裁定等渠道，采集企業(yè)信息。 征

10、信機(jī)構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的企業(yè)信息。 【釋義】本條是關(guān)于企業(yè)征信業(yè)務(wù)規(guī)那么的規(guī)定。26第二十一條要點(diǎn)采集企業(yè)信息的途徑 多種渠道采集企業(yè)信息的方式 不需企業(yè)同意對外提供企業(yè)信息的方式 不需企業(yè)同意對企業(yè)信息的限制 不得采集法律、行政法規(guī)禁止采集的信息27第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第二十二條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定，建立健全和嚴(yán)格執(zhí)行保障信息平安的規(guī)章制度，并采取有效技術(shù)措施保障信息平安。 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)行登記，如實(shí)記載查詢工作人員的姓名，查詢的時間、內(nèi)容及用途。工作

11、人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息。 【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)保障信息平安義務(wù)的規(guī)定。28第二十二條要點(diǎn)信息平安的保障要求建立信息平安的規(guī)章制度采取有效技術(shù)措施保障信息平安征信機(jī)構(gòu)內(nèi)部查詢個人信息的限制規(guī)定查詢權(quán)限和程序記載查詢?nèi)藛T姓名、查詢時間及內(nèi)容和用途29第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第二十三條 征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取合理措施，保障其對外提供信息的準(zhǔn)確性。 征信機(jī)構(gòu)提供的信息供信息使用者參考。 【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)保障信息準(zhǔn)確性的規(guī)定。30第二十三條要點(diǎn)保障信息準(zhǔn)確的義務(wù)不承擔(dān)保證準(zhǔn)確義務(wù)采取有效措施信息的作用供信息使用者參考31第三章 征信業(yè)務(wù)規(guī)那么 第二十四條

12、 征信機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)采集的信息的整理、保存和加工，應(yīng)當(dāng)在中國境內(nèi)進(jìn)行。 征信機(jī)構(gòu)向境外組織或者個人提供信息，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)和國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的有關(guān)規(guī)定。 【釋義】本條是關(guān)于信息跨境流動的規(guī)定。32第二十四條要點(diǎn)效勞器設(shè)置在境內(nèi)對外提供信息的限制 遵守法律、行政法規(guī)和監(jiān)管部門規(guī)定符合國際對信息跨境流動的規(guī)定33第四章 異議和投訴共計(jì)2條，解析2條 第二十五條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。 征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日

13、起20日內(nèi)進(jìn)行核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。 經(jīng)核查，確認(rèn)相關(guān)信息確有錯誤、遺漏的，信息提供者、征信機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以更正；確認(rèn)不存在錯誤、遺漏的，應(yīng)當(dāng)取消異議標(biāo)注；經(jīng)核查仍不能確認(rèn)的，對核查情況和異議內(nèi)容應(yīng)當(dāng)予以記載。 【釋義】本條是關(guān)于異議處理程序的規(guī)定。34第二十五條要點(diǎn)35第四章 異議和投訴 第二十六條 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)投訴。 受理投訴的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)行核查和處理，并在30日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。 信息主體認(rèn)為征信機(jī)構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。 【釋義】本

14、條是關(guān)于信息主體權(quán)益行政救濟(jì)和司法救濟(jì)的規(guī)定。36第二十六條要點(diǎn)37第五章 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫共計(jì)六條，解析4條 第二十七條 國家設(shè)立金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫，為防范金融風(fēng)險，促進(jìn)金融業(yè)開展提供相關(guān)信息效勞。 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫由專業(yè)運(yùn)行機(jī)構(gòu)建設(shè)、運(yùn)行和維護(hù)。該運(yùn)行機(jī)構(gòu)不以營利為目的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門監(jiān)督管理。 【釋義】本條是關(guān)于金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫定位的規(guī)定。38第二十七條要點(diǎn)39第五章 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫 第二十八條 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫接收從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)按照規(guī)定提供的信貸信息。 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫為信息主體和取得信息主體本人書面同意的信息使用者提供查詢效勞

15、。國家機(jī)關(guān)可以依法查詢金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫的信息。 【釋義】本條是關(guān)于金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫所收集的信息類型、來源和信息提供方式的規(guī)定。40第二十八條要點(diǎn)41第五章 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫 第二十九條 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供信貸信息。 從事信貸業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。 【釋義】本條是關(guān)于提供信貸信息的義務(wù)和提供程序的規(guī)定。42第二十九條要點(diǎn)43第五章 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫 第三十一條 金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)可以按照補(bǔ)償本錢原那么收取查詢效勞費(fèi)用，

16、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)由國務(wù)院價格主管部門規(guī)定。 【釋義】本條是關(guān)于征信中心提供信貸信用信息查詢效勞的收費(fèi)原那么和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定。44第三十一條要點(diǎn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)補(bǔ)償本錢發(fā)改委確定45第六章 監(jiān)督管理共計(jì)三條，解析2條 第三十三條 國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理職責(zé)，可以采取以下監(jiān)督檢查措施： 一進(jìn)入征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)行檢查； 二詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項(xiàng)作出說明；

17、三查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存； 46第六章 監(jiān)督管理 四檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。 進(jìn)行現(xiàn)場檢查或者調(diào)查的人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知書。 被檢查、調(diào)查的單位和個人應(yīng)當(dāng)配合，如實(shí)提供有關(guān)文件、資料，不得隱瞞、拒絕和阻礙。 【釋義】本條是關(guān)于國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門及其派出機(jī)構(gòu)的監(jiān)督檢查措施和程序的規(guī)定。47第三十三條要點(diǎn)48第六章 監(jiān)督管理 第三十四條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫、向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)發(fā)生重大信息泄露等事件的，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門可以采取臨時接

18、管相關(guān)信息系統(tǒng)等必要措施，防止損害擴(kuò)大。 【釋義】本條是關(guān)于在發(fā)生重大信息泄露事件時對信息系統(tǒng)進(jìn)行接管和采取其他應(yīng)急處置措施的規(guī)定。49第三十四條要點(diǎn)50 第七章 法律責(zé)任共計(jì)八條，解析8條 第三十六條 未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門予以取締，沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 【釋義】 本條是關(guān)于擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的違法行為的法律責(zé)任的規(guī)定。51 第三十六條要點(diǎn)違法主體 非法機(jī)構(gòu)和個人違法行為 未經(jīng)審批設(shè)立機(jī)構(gòu)或從事個

19、人征信業(yè)務(wù)法律責(zé)任 取締、沒收違法所得、罰款、刑事責(zé)任52第七章 法律責(zé)任 第三十七條 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)違反本條例第九條規(guī)定的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門責(zé)令限期改正，對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。 經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)未按照本條例第十條規(guī)定辦理備案的，由其所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，依照前款規(guī)定處分。 【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)相關(guān)事項(xiàng)變更時未按規(guī)定履行批準(zhǔn)和備案要求的法律責(zé)任的規(guī)定。53 第三十七條要點(diǎn)違法主體 個人征信機(jī)構(gòu)、企業(yè)征信機(jī)構(gòu)違法情形個人征信機(jī)構(gòu)重

20、大事項(xiàng)變更未審批、變更名稱未備案企業(yè)征信機(jī)構(gòu)未備案法律責(zé)任 責(zé)令改正、罰款54第七章 法律責(zé)任 第三十八條 征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有以下行為之一的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 一竊取或者以其他方式非法獲取信息； 二采集禁止采集的個人信息或者未經(jīng)同意采集個人信息； 三違法提供或者出售信息； 四因過失泄露信息；55第七章 法律責(zé)任 五

21、逾期不刪除個人不良信息； 六未按照規(guī)定對異議信息進(jìn)行核查和處理； 七拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料； 八違反征信業(yè)務(wù)規(guī)那么，侵害信息主體合法權(quán)益的其他行為。 經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機(jī)構(gòu)有前款所列行為之一，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門撤消其個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。 【釋義】 本條明確了征信機(jī)構(gòu)和金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫的運(yùn)行機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定義務(wù)時應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。56第三十八條要點(diǎn)違法主體征信機(jī)構(gòu)、金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運(yùn)行機(jī)構(gòu)違法情形八種法律責(zé)任行政責(zé)任： 責(zé)令改正、罰款、沒收違法所得、 撤消營業(yè)執(zhí)照民事責(zé)任刑事

22、責(zé)任57第七章 法律責(zé)任 第三十九條 征信機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，未按照規(guī)定報(bào)告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對單位處2萬元以上10萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。 【釋義】本條是關(guān)于征信機(jī)構(gòu)未能按規(guī)定報(bào)告上年度業(yè)務(wù)情況的法律責(zé)任的規(guī)定。58第三十九條要點(diǎn)違法主體征信機(jī)構(gòu) 個人征信機(jī)構(gòu)和企業(yè)征信機(jī)構(gòu)違法情形 未按照規(guī)定報(bào)送上一年度開展征信業(yè)務(wù)的情況法律責(zé)任 責(zé)令改正 、罰款59第七章 法律責(zé)任 第四十條 向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違反本條例規(guī)定，有以下行為之一

23、的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承擔(dān)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任： 一違法提供或者出售信息； 二因過失泄露信息； 三未經(jīng)同意查詢個人或者企業(yè)的信貸信息； 60第七章 法律責(zé)任 四未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正； 五拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)督管理部門或者其派出機(jī)構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實(shí)提供有關(guān)文件、資料。 【釋義】 本條是關(guān)于向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)的法律責(zé)任。61第四十條要點(diǎn)違法主體 向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫報(bào)送或者查詢信息的機(jī)構(gòu)違法情形5種法律責(zé)任行政責(zé)任：責(zé)令改正 罰款 沒收違法所得民事責(zé)任刑事責(zé)任62第七章 法