1、 第十一章 貸款評(píng)審檔案管理貸款評(píng)審檔案是指貸款項(xiàng)目在開(kāi)發(fā)、評(píng)審、審查、承諾過(guò)程中形成的原始資料和歷史紀(jì)錄，是貸款決策和信貸管理的依據(jù)和憑證。第一節(jié) 目目標(biāo)與原原則一、目標(biāo)確保在評(píng)審審過(guò)程中中所形成成和記載載的原始始資料、歷歷史紀(jì)錄錄完整、準(zhǔn)準(zhǔn)確，符符合檔案案管理要要求；嚴(yán)嚴(yán)格保管管，避免免遺漏、丟丟失。二、原則統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、總總分行兩兩級(jí)管理理、經(jīng)辦辦人立卷卷、以項(xiàng)項(xiàng)目為主主線、各各負(fù)其責(zé)責(zé)、集中中保管。第二節(jié) 職職責(zé)分工工與工作作要求一、職責(zé)分分工1、總行辦辦公廳，分分行辦公公室是貸貸款評(píng)審審檔案的的歸口管管理部門(mén)門(mén)。2、評(píng)審部部門(mén)的評(píng)評(píng)審處負(fù)負(fù)責(zé)評(píng)審審檔案歸歸檔，總總行評(píng)審審部門(mén)綜綜合處和和

2、分行辦辦公室分分別對(duì)本本部門(mén)形形成的貸貸款評(píng)審審檔案的的合規(guī)性性進(jìn)行審審查，統(tǒng)統(tǒng)一辦理理交接工工作。3、總行綜綜合計(jì)劃劃局、信信用管理理局、法法律事務(wù)務(wù)局分別別負(fù)責(zé)本本部門(mén)在在貸款項(xiàng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)判斷階階段形成成的文件件、資料料的歸檔檔工作。4、評(píng)審管管理局負(fù)負(fù)責(zé)貸款款項(xiàng)目審審議階段段形成的的文件、資資料的歸歸檔工作作。二、工作要要求1、辦公廳廳、各業(yè)業(yè)務(wù)部門(mén)門(mén)綜合處處對(duì)全行行、本部部門(mén)的檔檔案管理理工作應(yīng)應(yīng)定期進(jìn)進(jìn)行指導(dǎo)導(dǎo)、監(jiān)督督和檢查查。2、部門(mén)之之間、部部門(mén)內(nèi)工工作人員員之間交交接評(píng)審審檔案材材料時(shí)，應(yīng)應(yīng)辦理交交接手續(xù)續(xù)。3、各歸檔檔部門(mén)應(yīng)應(yīng)根據(jù)機(jī)機(jī)構(gòu)變動(dòng)動(dòng)、評(píng)審審業(yè)務(wù)不不斷改進(jìn)進(jìn)的實(shí)際際情

3、況及及時(shí)對(duì)本本部門(mén)評(píng)評(píng)審檔案案材料歸歸檔內(nèi)容容進(jìn)行調(diào)調(diào)整，確確保歸檔檔評(píng)審檔檔案材料料的齊全全完整。第三節(jié) 工工作流程程和歸檔檔內(nèi)容一類(lèi)變更一、分行一類(lèi)變更(一)工作作流程（二）歸檔檔文件范范圍及順順序1、評(píng)審報(bào)報(bào)告（印印制件）2、評(píng)審報(bào)報(bào)告（簽簽字件）及及附件，包包括：借款申請(qǐng)書(shū)書(shū)經(jīng)過(guò)年檢的的營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照副本本的復(fù)印印件項(xiàng)目建議書(shū)書(shū)或可研研批復(fù)文文件、投投資調(diào)整整批復(fù)文文件各項(xiàng)資金來(lái)來(lái)源落實(shí)實(shí)文件還款資金來(lái)來(lái)源落實(shí)實(shí)文件收費(fèi)項(xiàng)目各各項(xiàng)收費(fèi)費(fèi)批準(zhǔn)文文件信用結(jié)構(gòu)有有關(guān)文件件評(píng)審談判紀(jì)紀(jì)要或備備忘錄“三師”意意見(jiàn)各行業(yè)特殊殊要求的的有關(guān)文文件分行受理意意見(jiàn)（或或入庫(kù)推推薦意見(jiàn)見(jiàn)）意向承諾或或協(xié)議新組

4、建項(xiàng)目目法人的的信用評(píng)評(píng)級(jí)報(bào)告告其他相關(guān)重重要文件件3、貸前變變更的相相關(guān)文件件提示：與上述內(nèi)容容不涉及及的可不不在此列列主送人或抄抄送人為為國(guó)家開(kāi)開(kāi)發(fā)銀行行的文件件都必須須是原件件貸前變更文文件由經(jīng)經(jīng)辦處隨隨同合同同文本一一并向分分行辦公公室移交交歸檔（三）流程程描述和和操作要要點(diǎn)1、建檔評(píng)審人員（立立卷人）在在評(píng)審開(kāi)開(kāi)始前即即對(duì)貸款款有關(guān)資資料建立立檔案，制制作檔案案卷盒；在評(píng)審過(guò)程程中進(jìn)行行收集整整理，并并編制貸貸款項(xiàng)目目檔案卷卷內(nèi) 文文件目錄錄；文件目錄一一式4份份（一份份留存?zhèn)鋫洳?，三三份隨檔檔案移交交），對(duì)對(duì)需要說(shuō)說(shuō)明的問(wèn)問(wèn)題填入入備考表表。2、復(fù)核評(píng)審處負(fù)責(zé)責(zé)對(duì)立卷卷人歸檔檔材料

5、的的完整性性、合規(guī)規(guī)性進(jìn)行行復(fù)核，如如件數(shù)、頁(yè)頁(yè)數(shù)、目目錄及缺缺項(xiàng)說(shuō)明明等，復(fù)復(fù)核合格格后在案案卷目錄錄表上簽簽字。3、審核貸委會(huì)紀(jì)要要下發(fā)后后30日日內(nèi)連同同貸委會(huì)會(huì)紀(jì)要一一并送交交分行辦辦公室審審核。4、入庫(kù)審核合格后后，評(píng)審審檔案由由分行辦辦公室歸歸入檔案案庫(kù)備查查二、總行評(píng)評(píng)審部門(mén)門(mén)（一）工作作流程（二）歸檔檔文件范范圍及順順序1、評(píng)審報(bào)報(bào)告（印印制件）2、評(píng)審報(bào)報(bào)告（簽簽字件）及及附件，包包括：借款申請(qǐng)書(shū)書(shū)經(jīng)過(guò)年檢的的營(yíng)業(yè)執(zhí)執(zhí)照副本本的復(fù)印印件項(xiàng)目建議書(shū)書(shū)或可研研批復(fù)文文件、投投資調(diào)整整批復(fù)文文件各項(xiàng)資金來(lái)來(lái)源落實(shí)實(shí)文件還款資金來(lái)來(lái)源落實(shí)實(shí)文件收費(fèi)項(xiàng)目各各項(xiàng)收費(fèi)費(fèi)批準(zhǔn)文文件信用結(jié)構(gòu)有

6、有關(guān)文件件評(píng)審談判紀(jì)紀(jì)要或備備忘錄“三師”意意見(jiàn)各行業(yè)特殊殊要求的的有關(guān)文文件受理意見(jiàn)（或或入庫(kù)推推薦意見(jiàn)見(jiàn)）分行意見(jiàn)意向承諾或或協(xié)議新組建項(xiàng)目目法人的的信用評(píng)評(píng)級(jí)報(bào)告告其他相關(guān)重重要文件件3、貸前變變更的相相關(guān)文件件提示：與上述內(nèi)容容不涉及及的可不不在此列列主送人或抄抄送人為為國(guó)家開(kāi)開(kāi)發(fā)銀行行的文件件都必須須是原件件貸前變更文文件半年年整理一一次，向向辦公廳廳移交歸歸檔（三）流程程描述和和操作要要點(diǎn)1、建檔評(píng)審人員（立立卷人）在在評(píng)審開(kāi)開(kāi)始前即即對(duì)貸款款有關(guān)資資料建立立檔案，制制作檔案案卷盒；在評(píng)審過(guò)程程中進(jìn)行行收集整整理，并并編制貸貸款項(xiàng)目目檔案卷卷內(nèi)文件件目錄；文件目錄一一式4份份（一份

7、份留存?zhèn)鋫洳?，三三份隨檔檔案移交交），對(duì)對(duì)需要說(shuō)說(shuō)明的問(wèn)問(wèn)題填入入備考表表。評(píng)審部門(mén)經(jīng)經(jīng)辦處對(duì)對(duì)立卷人人歸檔材材料進(jìn)行行審核，合合格后移移交綜合合處2、復(fù)核評(píng)審部門(mén)綜綜合處負(fù)負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)評(píng)審經(jīng)辦辦處移交交的歸檔檔材料的的完整性性、合規(guī)規(guī)性進(jìn)行行復(fù)核，如如件數(shù)、頁(yè)頁(yè)數(shù)、目目錄及缺缺項(xiàng)說(shuō)明明等，復(fù)復(fù)核合格格后在案案卷目錄錄表上簽簽字。3、審核貸委會(huì)紀(jì)要要下發(fā)后后30日日內(nèi)連同同貸委會(huì)會(huì)紀(jì)要一一并送交交辦公廳廳檔案處處審核。4、入庫(kù)審核合格后后，評(píng)審審檔案由由辦公廳廳檔案處處歸入檔檔案庫(kù)備備查。三、風(fēng)險(xiǎn)判判斷部門(mén)門(mén)（一）工作作流程（風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)判斷斷部門(mén)工工作流程程根據(jù)各各自?xún)?nèi)部部分工確確定）（二）歸檔檔文件

8、范范圍1、綜合計(jì)計(jì)劃局資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)邊界界判斷意意見(jiàn)（原原件）資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)邊界界判斷意意見(jiàn)（復(fù)復(fù)印件）其他重要相相關(guān)文件件2、信用管管理局信用風(fēng)險(xiǎn)邊邊界判斷斷意見(jiàn)（原原件）信用風(fēng)險(xiǎn)邊邊界判斷斷意見(jiàn)（復(fù)復(fù)印件）其他重要相相關(guān)文件件3、法律事事務(wù)局法律風(fēng)險(xiǎn)邊邊界判斷斷意見(jiàn)（原原件）法律風(fēng)險(xiǎn)邊邊界判斷斷意見(jiàn)（復(fù)復(fù)印件）其他重要相相關(guān)文件件四、評(píng)審管管理局（一）工作作流程（二）歸檔檔文件范范圍1、貸款評(píng)評(píng)審報(bào)告告及附件件（印制制件）2、獨(dú)立委委員審查查意見(jiàn)3、評(píng)審路路演情況況匯報(bào)4、風(fēng)險(xiǎn)邊邊界判斷斷意見(jiàn)（復(fù)復(fù)印件）5、貸款委委員會(huì)審審議紀(jì)要要（原件件）6、貸前變變更相關(guān)關(guān)文件7、其他相相關(guān)重要要文件

9、提示：前變更文件件半年整整理一次次，向辦辦公廳移移交歸檔檔（三）流程程描述和和操作要要點(diǎn)1、建檔相關(guān)評(píng)審管管理處經(jīng)經(jīng)辦人在在審議過(guò)過(guò)程中進(jìn)進(jìn)行收集集整理，并并編制貸貸款項(xiàng)目目檔案卷卷內(nèi)文件件目錄。文件目錄一一式4份份（一份份留存?zhèn)鋫洳?，三三份隨檔檔案移交交），對(duì)對(duì)需要說(shuō)說(shuō)明的問(wèn)問(wèn)題填入入備考表表。評(píng)審管理處處對(duì)審議議階段歸歸檔材料料進(jìn)行審審核，合合格后移移交綜合合處2、復(fù)核綜合處負(fù)責(zé)責(zé)對(duì)評(píng)審審管理處處移交的的歸檔材材料的完完整性、合合規(guī)性進(jìn)進(jìn)行復(fù)核核，如件件數(shù)、頁(yè)頁(yè)數(shù)、目目錄及缺缺項(xiàng)說(shuō)明明等，復(fù)復(fù)核合格格后在案案卷目錄錄表上簽簽字。3、審核綜合處在貸貸委會(huì)紀(jì)紀(jì)要下發(fā)發(fā)后300日內(nèi)連連同貸委委會(huì)

10、紀(jì)要要一并送送交辦公公廳檔案案處審核核。4、入庫(kù)審核合格后后，評(píng)審審檔案由由辦公廳廳檔案處處歸入檔檔案庫(kù)備備查。五、有關(guān)外外匯貸款款、例外外審議、招招投標(biāo)項(xiàng)項(xiàng)目、銀銀團(tuán)貸款款增加的的內(nèi)容詳詳見(jiàn)分類(lèi)類(lèi)評(píng)審篇篇的規(guī)定定第四節(jié) 檔檔案整理理規(guī)定一、檔案整整理規(guī)定定1評(píng)審報(bào)報(bào)告及其其附件除除歸檔原原稿、原原件外，應(yīng)應(yīng)附一份份完整的的印制件件。2評(píng)審檔檔案材料料的排列列應(yīng)參照照“文件歸歸檔范圍圍和順序序”中的順順序。另另有其他他材料的的，可根根據(jù)文件件間的有有機(jī)聯(lián)系系插入或或補(bǔ)列后后面。卷卷內(nèi)文件件目錄置置于卷首首，備考考表置于于卷本。3.評(píng)審檔檔案材料料以件為為單位裝裝訂。4件號(hào)編編制，每每件文件件首頁(yè)的的右上角角應(yīng)編寫(xiě)寫(xiě)與卷內(nèi)內(nèi)文件目目錄順序序號(hào)相一一致的件件號(hào)。5頁(yè)號(hào)編編寫(xiě)，