1、銀行從業(yè)資格個人理財（銀行理財產(chǎn)品、銀行代理理財產(chǎn)品）歷年真題試卷匯編1 （題后含答案及解析）題型有：1.單選題2.多選題3.判斷題單選題本大題共90小題，每小題0.5分，共45分。以下各小題所給出的四 個選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)最符合題目要求。1.保險產(chǎn)品具有其他投資理財工具不可替代的（）oA.投資功能B.套利功能C.保障功能D.儲蓄功能正確答案：c解析：保險產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是具有其他投資理財工具不可替代的保障功 能。購買保險產(chǎn)品，一方面，消除風(fēng)險的不確定性給個人和家庭帶來的憂慮和恐 懼，促使人們有計(jì)劃地安排家庭生活；另一方面，一旦保險事故發(fā)生，個人和家 庭可以及時得到保險公司的補(bǔ)償或給付，迅速恢復(fù)

2、安定的生活。所以，本題的正 確答案為C。.對追求高投資回報的投資者來說，比較適合的基金類型是（）。A.收入型基金B(yǎng).成長型基金C.債券型基金D.封閉型基金正確答案：B解析：成長型基金比較適合于風(fēng)險承受能力強(qiáng)、追求高投資回報的投資者。 所以，本題的正確答案為B。.下列關(guān)于債券贖回的說法，不正確的是（）。A.有的債券契約賦予發(fā)行人在到期日前全部或部分贖回已發(fā)行債券的權(quán)利B.附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限C.在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人可以行使贖回權(quán)D.發(fā)行人可以通過使用這項(xiàng)權(quán)利以更低的利率籌集資金正確答案：c解析：可贖回債券在發(fā)行時就約定發(fā)行人有權(quán)在特定的時間按照某個價格強(qiáng) 制從債券持有人手中將其贖回。

3、在市場利率跌至比可贖回債券的票面利率低得多 的時候，債務(wù)人如果認(rèn)為將債券贖回并且按照較低的利率重新發(fā)行債券，比按現(xiàn) 有的債券票面利率繼續(xù)支付利息要合算，就會將其贖回。因此可贖回債券的資本 增值有限，發(fā)行人行使贖回權(quán)就可以按照較低的市場利率籌集資金。所以，選項(xiàng) A、B、D是正確的?？哨H回條款通常在債券發(fā)行幾年之后才開始生效，生效前 的這段時間稱為保護(hù)期，在保護(hù)期內(nèi)，發(fā)行人不得行使贖回權(quán)。常見的贖回保護(hù) 期是發(fā)行后的510年。所以，選項(xiàng)C是錯誤的。因此，本題正確答案為C。.在外匯理財產(chǎn)品中，（）是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲蓄、浮動收益產(chǎn)品等， 與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合，并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。

4、A.結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品正確答案：A解析：結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品是運(yùn)用金融工程技術(shù)，將存款、零息債券等固定收益 產(chǎn)品與金融衍生品（如遠(yuǎn)期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn) 品。其特點(diǎn)就是基礎(chǔ)工具與衍生工具的結(jié)合。所以，本題的正確答案為A。多選題本大題共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個 選項(xiàng)中，至少有兩項(xiàng)符合題目要求。多選、少選、錯選均不得分。.基金的流動性風(fēng)險表現(xiàn)在（）oA.基金組合中股票價格的波動B.基金組合中債券價格的波動C.開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時間延長D.封閉式基金可能會在一定價格下無法及時出售E.基金管

5、理人操作失誤正確答案：C,D. 一般來說，國債發(fā)行方式有（）。A.直接發(fā)行B .代銷發(fā)行C.承購包銷發(fā)行D.競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行E.非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行正確答案：A,B,C,D,E解析：國債發(fā)若云，有直接發(fā)行、代銷發(fā)行、承購包銷發(fā)行、競爭性招標(biāo)拍 賣發(fā)行和非競爭性招標(biāo)拍賣發(fā)行。選項(xiàng)D和選項(xiàng)E是招標(biāo)拍賣發(fā)行的兩種。所 以，本題的正確答案為A、B、C、D、Eo.黃金投資的方式有（）0A.條塊現(xiàn)貨.純金幣C.黃金基金D.黃金存折E.紀(jì)念金幣正確答案：A,B,C,D,E解析：銀行代理黃金業(yè)務(wù)的種類有：條塊現(xiàn)貨、金幣（純金幣和紀(jì)念金幣）、 黃金基金、紙黃金（也稱為黃金存折）。所以，本題的正確答案為A、B、

6、C、D、 Eo.商業(yè)銀行外部營銷人員在外部營銷中可以從事的業(yè)務(wù)有（）0A.推介銀行產(chǎn)品.介紹銀行綜合信息C.介紹理財產(chǎn)品D.收取客戶填寫的申請文件E.簽訂產(chǎn)品合同正確答案：A,B,C解析：按照商業(yè)銀行外部營銷業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，外部營銷的業(yè)務(wù)范圍僅限 于銀行綜合信息的介紹，推介銀行產(chǎn)品，尋找和開拓客戶，分發(fā)空白的金融產(chǎn)品 與服務(wù)的申請文件。不得收取已經(jīng)消費(fèi)者填寫的金融產(chǎn)品與服務(wù)的申請文件，不 得接觸現(xiàn)金及其他銀行業(yè)務(wù)憑證和法律文件。所以，本題的正確答案為A、B、 Co股票投資的收益主要包括（）oA.股息收益B.資本利得C.再投資收益D.公積金轉(zhuǎn)增收益E.利息收益正確答案：A,B,D解析：股票投資的收

7、益是指投資者從購入股票開始到出售股票為止整個持有 期間的收入，它由股息收益、資本利得和公積金轉(zhuǎn)增股本組成。所以，本題的正 確答案為A、B、Do.下列屬于我國信托業(yè)務(wù)范圍的是（）oA.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)B.自營業(yè)務(wù)C保險業(yè)務(wù)D.存款業(yè)務(wù)E.投資銀行業(yè)務(wù)正確答案：a,B,E解析：國信d投資公司重新登記后，資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、部分投資銀行業(yè)務(wù)和 自營業(yè)務(wù)成為三大核心業(yè)務(wù)。所以，我國信托業(yè)務(wù)范圍包括資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、自營 業(yè)務(wù)和投資銀行業(yè)務(wù)。因此，本題的正確答案為A、B、Eo.下列風(fēng)險中，屬于信托產(chǎn)品風(fēng)險的是（）oA.投資項(xiàng)目風(fēng)險B.項(xiàng)目主體風(fēng)險C.信托公司風(fēng)險D.流動性風(fēng)險E.項(xiàng)目經(jīng)營管理風(fēng)險正確答案：A,B,C,

8、D,E解析：信托產(chǎn)品風(fēng)險包括投資項(xiàng)目風(fēng)險、項(xiàng)目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險、流 動性風(fēng)險。其中，投資項(xiàng)目風(fēng)險包括項(xiàng)目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險 等。因此，A、B、C、D、E五項(xiàng)均是信托產(chǎn)品包含的風(fēng)險。.投資債券時投資者能直接看到的要素有（）oA.持有收益率B.到期收益率C附息債券的票面利率D.債券的發(fā)行額E.債券的期限正確答案：C,D,E解析：選項(xiàng)A中的持有期收益率取決于持有期的長短及其間的經(jīng)濟(jì)狀況。 選項(xiàng)B中的到期收益率也取決于利息的發(fā)放政策等因素。這兩項(xiàng)在投資債券時 不能直接看到。而選項(xiàng)C、D、E是在購買債券時能夠看到的。所以，本題的正 確答案為C、D、Eo.關(guān)于證券的風(fēng)險，下列說法正確

9、的是（）oA.通常而言，普通股股票的風(fēng)險要比債券的高B.持有現(xiàn)金就不會承擔(dān)任何的風(fēng)險C.期權(quán)的風(fēng)險高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險D.金融期貨的風(fēng)險要高于其標(biāo)的資產(chǎn)的風(fēng)險E.政府債券不存在信用風(fēng)險正確答案：A,C,D解析：持有現(xiàn)金承擔(dān)通貨膨脹風(fēng)險。政府債券也存在信用風(fēng)險，只是其信用 風(fēng)險最低。所以選項(xiàng)B和選項(xiàng)E的說法是錯誤的。因此，本題的正確答案為A、 C、Do.關(guān)于理財產(chǎn)品的流動性，下列論述正確的是（）oA.活期存款的流動性強(qiáng)于現(xiàn)金B(yǎng).債券的流動性一般會低于股票C.房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高而提高D.信托產(chǎn)品是為了滿足特定投資者的要求而設(shè)計(jì)的，所以其流動性比較差 E.外匯產(chǎn)品的流動性取決于外匯

10、投資形態(tài)、匯率預(yù)期、外匯市場的管制情況等正確答案：B,D,E解析：流動性又稱為變現(xiàn)性，即資產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金的能力，因此，現(xiàn)金的流動性 最強(qiáng)，所以，選項(xiàng)A錯誤。國債往往到期才能夠還本，即使如記賬式國債在二 級市場出售，債券市場的交易通常也沒有股票市場活躍，因此，債券的流動性一 般弱于股票。因此，B、D選項(xiàng)正確。房地產(chǎn)投資品的流動性隨著其價格的提高 而降低。因此，C選項(xiàng)錯誤。所以，本題的正確答案為B、D、Eo.甲某想設(shè)立一個信托，關(guān)于該信托說法正確的是（）。A.選擇自己的妹妹為受托人B.受益人為自己年幼的女兒C.將5萬元交給受托人打理D.將自己的繼承權(quán)交給受托人管理E.通過信托轉(zhuǎn)移財產(chǎn)，逃避法院對其 財

11、產(chǎn)的強(qiáng)制執(zhí)行正確答案：A,B,C解析：信托目的必須符合以下三點(diǎn)要求：一要具有合法性；二要可能達(dá)到或 實(shí)現(xiàn)；三要為受益人所接受。選項(xiàng)E屬于違法行為。受托人可以是委托人值得 依賴的任何人，如家人、朋友、親戚等。信托財產(chǎn)必須具有轉(zhuǎn)讓性和獨(dú)立性，繼 承權(quán)是不能轉(zhuǎn)讓的。所以，本題的正確答案為A、B、Co.貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有（）oA.信用貸款B.抵押貸款C.賣方信貸D.票據(jù)貼現(xiàn)E.保證貸款正確答案：A,B,C,D,E解析：貸款信托理財產(chǎn)品通常采用的貸款信托方式有：（1）信用貸款，是指 單位憑借自身良好信用申請貸款；（2）抵押貸款，是指有抵押物的貸款；（3）賣方 信貸，是指信托公司對賣

12、方企業(yè)在國家政策范圍內(nèi)賒銷商品而產(chǎn)生資金需要時發(fā) 放的貸款；（4）票據(jù)貼現(xiàn)，是指以未到期的銀行或商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)而發(fā)放的貸 款；（5）保證貸款，是指有保證人的貸款。所以，本題的正確答案為A、B、C、 D、Eo.下列屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)的有（）oA.銷售凈利率B.資產(chǎn)凈利率C.每股收益D.銷售毛利率E.市盈率正確答案：A,B,C,D解析：市盈率=股票價格每股盈利，市盈率通常用來作為比較不同價格的 股票是否被高估或者低估的指標(biāo)，不屬于企業(yè)獲利能力指標(biāo)。所以，本題的正確 答案為A、B、C、Do.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括（）oA. 一般風(fēng)險很低B.以場外交易為主C.傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.靈

13、活性強(qiáng)E.無風(fēng)險正確答案：B,C,D解析：結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括：以場外交易為主、傳統(tǒng)金融工具與衍 生工具相結(jié)合、靈活性強(qiáng)且風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知，所以，B、C、D三個選 項(xiàng)是正確的；風(fēng)險和收益范圍可以預(yù)知并不等同于風(fēng)險很低或無風(fēng)險，所以，選 項(xiàng)A和選項(xiàng)E是錯誤的。因此，本題的正確答案為B、C、Do判斷題本大題共15小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯， 正確的選A,錯誤的選B。.股票及股票市場的風(fēng)險包括系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險 可以通過投資組合實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分散。（）A.正確B.錯誤正確答案：B解析：在基礎(chǔ)性金融產(chǎn)品中，股票的風(fēng)險最高。股票及股票市場的風(fēng)險包括 系統(tǒng)性風(fēng)險和非系統(tǒng)性風(fēng)險。系統(tǒng)性風(fēng)險不能通過組合投資實(shí)現(xiàn)風(fēng)險分散。非系 統(tǒng)性風(fēng)險通?？梢酝ㄟ^組合投資不同程度地得到分散。因此，本題敘述是錯誤的。.信托公司接受委托人的委托，全權(quán)管理