信貸管理試題(題)PAGEPAGE2————————————————————————————————作者：————————————————————————————————日期： PAGEPAGE18《信貸管理試題》1、信貸是以償還本金和支付利息為條件的特殊價值運動，是債務(wù)人與債權(quán)人由借貸而形成的債權(quán)債務(wù)關(guān)系，體現(xiàn)著一定的社會關(guān)系，從屬于商品貨幣關(guān)系的一種經(jīng)濟范疇。（√）2、農(nóng)村信用社利用自身資金或信譽為客戶提供資金融通或代客戶承擔(dān)債務(wù)責(zé)任的行為屬于信貸。（√）3、以下行為屬于狹義信貸定義的是（AB）農(nóng)信社利用自身資金為客戶提供資金融通農(nóng)信社利用自身信譽代客戶承擔(dān)債務(wù)責(zé)任農(nóng)信社吸收客戶存款農(nóng)信社代客戶發(fā)行債券。4、按貸款性質(zhì)劃分，貸款種類可分為（AB）A、自營貸款B、委托貸款C、質(zhì)押貸款D、中期貸款5、按貸款期限劃分，貸款種類可分為（ABD）A、短期貸款、B、中期貸款C、中長期貸款D、長期貸款6、中期貸款是指貸款期限（C）的貸款A(yù)、1年以內(nèi)B、1-2年C、1-5年（含5年）D、2-5（含5年）7、中期貸款是指貸款期限在1年以上3年以下（含3年）的貸款。（╳）8、長期貸款是指貸款期限在5年以上（含5年）的貸款。（╳）9、按貸款保障方式劃分，貸款種類可分為（ABC）。A、信用B、擔(dān)保C、票據(jù)貼現(xiàn)D、自營貸款10、擔(dān)保貸款包括（BCD）A、委托貸款B、保證貸款C、抵押貸款D、質(zhì)押貸款。11、按貸款的到期逾期時間，將貸款分為（ABCD）A、正常貸款B、逾期貸款C、呆滯貸款D、呆賬貸款12、按貸款五級分類劃分，下列貸款屬于不良貸款的為（BCD）A、關(guān)注B、次級C、可疑D、損失13、按貸款周轉(zhuǎn)性質(zhì)劃分，貸款可分為（AB）A、流動資金貸款B、固定資金貸款C、可循環(huán)貸款D、不可循環(huán)貸款14、農(nóng)村信用社實質(zhì)是經(jīng)營風(fēng)險的機構(gòu)。（√）15、農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營管理的基本原則簡稱為“三性”原則，具體是指（ABC）A、安全性B、效益性C、流動性D、持續(xù)性E、利潤性16、農(nóng)村信用社對貸款的嚴(yán)格審查和管理是緊緊圍繞貸款（A）而展開的。A、安全性B、效益性C、流動性D、持續(xù)性E、利潤性17、效益性原則是指農(nóng)村信用社在貸款發(fā)放上要追求（A）。A、最佳效益B、最佳利潤C、借款人效益D、社會效益18、安全性、效益性、流動性是農(nóng)村信用社信貸經(jīng)營管理的基本原則，簡稱“三性”原則，這三者的關(guān)系是統(tǒng)一不矛盾的。（╳）19、農(nóng)村信用社信貸管理中，首先追求的應(yīng)是貸款的_____，其次才是_____和______。（D）A、效益性、安全性、流動性B、安全性、利潤性、流動性C、流動性、安全性、效益性D、安全性、效益性、流動性20、信貸營銷主要包括如下（ABCDE）步驟。A、市場機會研究B、選擇目標(biāo)市場C、設(shè)計營銷策略D、規(guī)劃營銷方案E、營銷的組織、執(zhí)行和控制。21、農(nóng)村信用社對目標(biāo)市場的進(jìn)入方式包括（ABC）。A、主導(dǎo)式進(jìn)入B、追隨式進(jìn)入C、補缺式進(jìn)入D、引導(dǎo)式進(jìn)入22、農(nóng)村信用社信貸營銷組織機構(gòu)設(shè)立的原則主要有（ABC）因事設(shè)職與因人設(shè)職相結(jié)合B、權(quán)責(zé)對等C、執(zhí)行統(tǒng)一D、垂直領(lǐng)導(dǎo)和橫向領(lǐng)導(dǎo)相結(jié)合23、營銷機構(gòu)的組織形式多種多樣，概括地說有（BCD）A、重疊制B、直線職能制C、矩陣制D、事業(yè)部制24、農(nóng)村信用社信貸崗位的設(shè)置應(yīng)根據(jù)審貸分離、崗位制約、分級管理和權(quán)責(zé)統(tǒng)一等原則，按照信貸業(yè)務(wù)流程分別設(shè)置（ABCD）。A、調(diào)查評估崗B、審查核準(zhǔn)崗C、審批決策崗D、貸后管理崗25、農(nóng)村信用社信貸崗位的設(shè)置的原則包括（ABCD）。A、審貸分離B、崗位制約C、分級管理D、權(quán)責(zé)統(tǒng)一26、農(nóng)村信用社設(shè)置的信貸崗位包括（ABCD）A、調(diào)查評估崗B、審查核準(zhǔn)崗C、審批決策崗D、貸后管理崗27、農(nóng)村信用社信貸專業(yè)委員會包括（ABC）。A、信貸風(fēng)險管理咨詢委員會B、信貸風(fēng)險管理委員會C、貸款審批委員會D、職工薪籌委員會28、聯(lián)社理事長、聯(lián)社主任、信用社主任應(yīng)該是所在層級信貸審批機構(gòu)成員，并具有一票否決權(quán)。（╳）29、貸款審批委員會的主要職責(zé)是對信貸資產(chǎn)分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定。（╳）30、信貸風(fēng)險管理委員會的主要職責(zé)是對信貸資產(chǎn)分類結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定。（√）31、信貸審批機構(gòu)由符合規(guī)定人數(shù)組成，成員人數(shù)為雙數(shù)。（╳）32、貸款“三查”制度是指（ABC）A、貸前調(diào)查B、貸時審查C、貸后檢查D、書面審查33、審貸分離制度包括如下（）重要內(nèi)容。（AB）A、集體審議制度B、分級審批制度C、委員會負(fù)責(zé)制D、聯(lián)社主任負(fù)責(zé)制34、風(fēng)險定價是指對風(fēng)險負(fù)債的價格確定，它反映的是負(fù)債所帶來的未來收益與風(fēng)險的一種關(guān)系。（╳）35、貸款風(fēng)險定價應(yīng)遵循的原則為（ABCD）。A、成本、效益和風(fēng)險匹配原則B、市場化定價原則C、差別化原則D、依法合規(guī)原則。36、信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括受理、調(diào)查、審查（批）、發(fā)放、貸后管理等五個階段（√）37、信貸業(yè)務(wù)基本操作流程包括（ABCDE）等階段。A、受理B、調(diào)查C、審查（批）D、發(fā)放E、貸后管理38、信貸業(yè)務(wù)受理階段主要包括（ABCD）A、客戶申請B、資格初審C、提交材料D、初步審查39、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查階段主要包括客戶評價、業(yè)務(wù)評價和擔(dān)保評價，在調(diào)查評價基礎(chǔ)上，出具書面調(diào)查報告，并報有權(quán)審查（批）人。貸前調(diào)查工作應(yīng)遵循雙人調(diào)查、實地查看、真實反映的原則。（√）40、信貸業(yè)務(wù)調(diào)查階段主要包括（ABC）。A、客戶評價B、業(yè)務(wù)評價C、擔(dān)保評價D、風(fēng)險評價41、貸前調(diào)查工作應(yīng)遵循（ABC）的原則。A、雙人調(diào)查B、實地查看C、真實反映D、效益最大化42、審查人在貸款審查時應(yīng)遵循客觀公正、獨立審貸、依法審貸的原則，就貸款的合法合規(guī)性、安全性、可行性進(jìn)行審查，準(zhǔn)確揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，提出降低風(fēng)險的對策，并按規(guī)定提交有權(quán)審批人予以審批。（√）43、貸款審查時應(yīng)遵循（ABC）的原則。A、客觀公正B、獨立審貸C、依法審貸D、集體審貸44、貸款審查主要是就貸款的（ABC）進(jìn)行審查。A、合法合規(guī)性B、安全性C、可行性D、流動性45、貸后檢查必須遵循雙人交叉、現(xiàn)場檢查，預(yù)警報告、適時處理以及綜合評價的原則。（√）46、貸后檢查必須遵循（ABCDE）的原則。A、雙人交叉B、現(xiàn)場檢查C、預(yù)警報告D、適時處理E、綜合評價47、貸后檢查必須遵循的原則包括雙人檢查原則。（╳）48、社團貸款的籌組原則上應(yīng)堅持“誰營銷、誰牽頭、誰評審、誰管理”原則。（√）49、社團貸款，是指由廣東省內(nèi)多家具有獨立法人資格的農(nóng)村信用社或聯(lián)社，采用各自簽定貸款合同，按照約定的期限和條件向同一借款人提供資金的貸款方式。（╳）50、訂單農(nóng)業(yè)，又稱合同、契約型農(nóng)業(yè)，是指農(nóng)戶與農(nóng)產(chǎn)品的購買者之間簽訂訂單，然后組織安排農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)的一種農(nóng)業(yè)產(chǎn)銷模式。（√）51、訂單農(nóng)業(yè)貸款，是指農(nóng)村信用社向從事訂單農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的農(nóng)戶發(fā)放的，并由農(nóng)產(chǎn)品收購企業(yè)提供擔(dān)保的貸款。（√）52、應(yīng)對訂單農(nóng)業(yè)貸款風(fēng)險措施包括堅持專款專用、封閉運作原則。（√）53、個人購房貸款，是指農(nóng)村信用社用信貸資金向借款人發(fā)放的用于購買各類型住宅用房或商業(yè)用房的貸款，按貸款的交易形態(tài)可劃分為（ABC）。A、個人首次交易購房貸款B、個人再交易購房貸款C、個人購房轉(zhuǎn)讓貸款D、個人建房貸款54、農(nóng)民公寓按揭貸款是指貸款人向農(nóng)民發(fā)放的用于購買所屬集體經(jīng)濟組織主辦開發(fā)的農(nóng)村安居房，并分期還本付息的貸款。（√）55、目前人民銀行開發(fā)的征信系統(tǒng)包括（AB）A、個人征信系統(tǒng)B、企業(yè)征信系統(tǒng)C、海關(guān)征信系統(tǒng)D、工商征信系統(tǒng)56、目前企業(yè)和個人征信系統(tǒng)的主要使用者是（C）A、政府B、公司企業(yè)C、金融機構(gòu)D、個人57、五級分類系統(tǒng)的主要功能包括（ABCD）A、客戶信息功能B、信貸臺帳功能C、風(fēng)險分類功能D、風(fēng)險分析功能58、省聯(lián)社對各聯(lián)社進(jìn)行信貸能力等級初評，原則上按不良貸款比例從高到低依次分為A、B、C、D級。（╳）59、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)，是指聯(lián)社對其所轄農(nóng)村信用社信貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限的授權(quán)，包括直接授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)。（√）60、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)以各農(nóng)村信用社所確定的（A）為基礎(chǔ)。A、信貸經(jīng)營管理等級B、業(yè)務(wù)規(guī)模C、資產(chǎn)質(zhì)量D、貸款效益61、信貸業(yè)務(wù)授權(quán)必須采用書面形式。（√）62、我省農(nóng)村信用社的授權(quán)原則為（ABC）A、基本授權(quán)和分類授權(quán)相結(jié)合的原則。B、低風(fēng)險業(yè)務(wù)適度授權(quán)、高風(fēng)險業(yè)務(wù)適度集中原則。C、彈性授權(quán)原則。D、一級授權(quán)原則63、省聯(lián)社按照“分類管理，區(qū)別對待”的原則，對大額及特殊行業(yè)貸款實施報備制度，并建立定期通報制度，加大對貸款風(fēng)險的管理和指導(dǎo)力度。（√）64、省聯(lián)社實施報備制度的貸款范圍包括（AB）A、大額貸款B、特殊行業(yè)貸款C、不良貸款D、個人購房貸款65、省聯(lián)社實行信貸報備制度的原則包括（AB）A、分類管理B、區(qū)別對待C、集體審議D、分級審批66、省聯(lián)社報備制度對大額貸款和特殊行業(yè)貸款作必要的風(fēng)險警告和提示，并提出改進(jìn)建議，有關(guān)貸款的風(fēng)險管理責(zé)任由省聯(lián)社和發(fā)放該貸款的聯(lián)社共同承擔(dān)。（╳）67、目前農(nóng)信社的客戶等級評定包括（ABC）。A、企業(yè)客戶等級評定B、自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)等級評定C、農(nóng)戶等級評定D、事業(yè)單位客戶等級評定68、自然人其他貸款客戶及微型企業(yè)等級評定結(jié)果分為（ABCD）A、優(yōu)秀B、較好C、一般D、不予評級69、農(nóng)戶等級評定分為（ABCD）優(yōu)秀B、較好C、一般D、較差。70、非珠三角地區(qū)一般等級農(nóng)戶的基本要求包括（ABCD）。A、自有資產(chǎn)5萬元以上B、經(jīng)營規(guī)模5萬元以上C、家庭純收入1萬元以上D、自有資金占生產(chǎn)所需資金的30%以上71、授信是指農(nóng)村信用社向客戶直接提供資金支持，或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟活動中的新穎向第三方做出保證的行為。（√）72、授信額度可以分為單項授信額度和綜合授信額度。按使用方式的不同，可分為不可循環(huán)使用和可循環(huán)使用。（√）73、授信額度按使用方式的不同，可分為（CD）。A、單項授信額度B、綜合授信額度C、不可循環(huán)使用額度D、可循環(huán)使用額度74、綜合授信業(yè)務(wù)或可循環(huán)使用授信可有效防范和控制（A）風(fēng)險。A、系統(tǒng)性B、整體性C、分散性D、彌散性75、授信管理通過對信貸資產(chǎn)在不同行業(yè)、不同類型企業(yè)、不同業(yè)務(wù)品種、不同期限等多個角度設(shè)置控制線，以實現(xiàn)（ABC）目的。A、支持有度B、限額有數(shù)C、分散風(fēng)險D、營銷貸款76、非珠三角地區(qū)一般等級農(nóng)戶可循環(huán)使用信用貸款的最高額度原則上不超過（D）A、5萬元B、3萬元C、2萬元D、1萬元77、目前我省農(nóng)信社允許授予可循環(huán)單項授信額度或可循環(huán)綜合授信額度的客戶包括（AB）。A、一般等級以上農(nóng)戶B、優(yōu)質(zhì)客戶C、抵押客戶D、關(guān)注類以下客戶78、集團客戶授信業(yè)務(wù)中必須堅持（ABC）的原則，統(tǒng)一控制集團授信總量。A、區(qū)別對待B、分類指導(dǎo)C、事前風(fēng)險防范D、單一授信79、對集團客戶和關(guān)聯(lián)企業(yè)的授信管理，要求實行集團關(guān)聯(lián)企業(yè)的（ABCD）。A、統(tǒng)一授信B、集中審查C、集中管理D、徹實強化集團關(guān)聯(lián)客戶的貸后管理80、建立集團關(guān)聯(lián)客戶監(jiān)控責(zé)任制度要求按照（ABC）原則建立。A、統(tǒng)一管理B、協(xié)同配合C、分工負(fù)責(zé)D、效益第一81、農(nóng)村信用社是經(jīng)營風(fēng)險的金融機構(gòu)，依據(jù)巴塞爾協(xié)議，銀行的風(fēng)險主要包括（ABC）A、信用風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、市場風(fēng)險D、監(jiān)管風(fēng)險82、操作風(fēng)險主要分為（ABCD）所引發(fā)的風(fēng)險。A、人員B、系統(tǒng)C、流程D、外部事件83、市場風(fēng)險是指因為利率、匯率、資產(chǎn)價格等市場價格波動而引起的、金融產(chǎn)品價值或收益的不確定性導(dǎo)致的風(fēng)險。（√）84、正是因為有了市場風(fēng)險，才會出現(xiàn)信用風(fēng)險和流動性風(fēng)險，市場風(fēng)險存在于每一種衍生產(chǎn)品交易之中。（√）85、正是因為有了信用風(fēng)險，才會出現(xiàn)市場風(fēng)險和流動性風(fēng)險，信用風(fēng)險存在于每一種衍生產(chǎn)品交易之中。（╳）86、相對于信用風(fēng)險而言，市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，而且可選擇的金融產(chǎn)品種類豐富，因此可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。（√）87、市場風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。（√）88、信用風(fēng)險具有數(shù)據(jù)優(yōu)勢和易于計算的特點，可以采用多種技術(shù)手段加以規(guī)避。（╳）89、由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)風(fēng)險特征，難以通過分散化完全解決，只能通過投資組合來降低或規(guī)避。（√）90、由于市場風(fēng)險主要來自所屬經(jīng)濟體系，因此具有明顯的系統(tǒng)風(fēng)險特征，可以通過分散化完全解決。（╳）91、農(nóng)村信用社目前采用的是以風(fēng)險為基礎(chǔ)的分類方法，把信貸資產(chǎn)分為正常、關(guān)注、次級、可疑和損失五類，其中（AB）為正常信貸資產(chǎn)。A、正常B、關(guān)注C、次級D、可疑92、正常類貸款的基本特征就是“一切正?！?。（√）93、關(guān)注類貸款的基本特征就是“潛在缺陷”。（√）94、次級類貸款的基本特征是“缺陷明顯，可能損失”。（√）95、可疑類貸款的基本特征就是“肯定損失”。（√）96、損失類貸款的基本特征是“損失嚴(yán)重”。（√）97、關(guān)注類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。（╳）98、可疑類貸款的基本特征就是“缺陷明顯，可能損失”。（╳）99、損失類貸款的基本特征是“肯定損失”。（╳）100、風(fēng)險分類是風(fēng)險識別與風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)，風(fēng)險分類屬于貸后管理的范疇。（√）101、風(fēng)險識別與風(fēng)險預(yù)警的基礎(chǔ)是風(fēng)險分類。（√）102、信貸風(fēng)險預(yù)警具有（ABC）的特點。A、主動防范性B、持續(xù)性C、系統(tǒng)性D、原則性103、信貸風(fēng)險預(yù)警信號包括（ABCD）A、借款人的各類信息；B、與借款人相關(guān)的第三方的重要信息（擔(dān)保人以及借款人的競爭對手、上下游客戶、監(jiān)管部門等）；C、國家宏觀調(diào)控政策等各類外部環(huán)境信息；D、系統(tǒng)內(nèi)的各類制度文件、信貸政策、信貸檔案等信貸管理信息。104、獲取信貸風(fēng)險預(yù)警信息的途徑包括（ABCD）A、全面收集借款人的有關(guān)信息。B、收集與借款人相關(guān)的第三方的重要信息。C、密切關(guān)注宏觀調(diào)控等外部環(huán)境信息。D、認(rèn)真學(xué)習(xí)信貸政策，定期整理分析檔案資料。105、信貸檢查工作流程，要嚴(yán)格按照準(zhǔn)備、實施、報告、處理（整改）、歸檔和后續(xù)檢查等六個方面操作，確保信貸監(jiān)督檢查工作統(tǒng)一化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、程序化、制度化。（√）106、信貸檢查工作流程，要嚴(yán)格按照（ABCDEF）等方面操作，確保信貸監(jiān)督檢查工作統(tǒng)一化、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化、程序化、制度化。A、準(zhǔn)備B、實施C、報告D、處理（整改）E、歸檔F、后續(xù)檢查107、信貸監(jiān)督檢查工作準(zhǔn)備階段包括（ABCD）。A、確定項目；B、確定人員；C、收集資料；D、制定和審定方案108、信貸監(jiān)督檢查要求做到（ABCD）。A、現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場檢查相結(jié)合；B、專項檢查與綜合性檢查相結(jié)合；C、定期檢查與不定期檢查相結(jié)合；D、檢查與獎懲相結(jié)合。109、信貸資產(chǎn)質(zhì)量考核的意義包括（ABC）。A、綜合評判B、分析診斷C、行為引導(dǎo)D、獎勤罰賴110、各級農(nóng)村信用社要按“責(zé)、權(quán)、利”原則建立信貸質(zhì)量考核的激勵機制。（√）111、不良貸款責(zé)任認(rèn)定及追究應(yīng)當(dāng)堅持（ABC），以達(dá)到切實加強不良貸款管理，有效化解資產(chǎn)風(fēng)險的目的。實事求是、公平公正原則；新老劃斷、區(qū)別對待原則；教育與懲戒相結(jié)合原則；凡出現(xiàn)不良必須處罰原則。112、不良貸款責(zé)任認(rèn)定及追究應(yīng)堅持的新老劃斷、區(qū)別對待原則中，對不良貸款按如下（ABC）時間類別進(jìn)行劃斷區(qū)別認(rèn)定責(zé)任。A、“行社脫鉤”前發(fā)放的貸款B、1997-2002年期間發(fā)放的貸款C、新賬不良貸款（2003年113、新帳貸款是指（C）后發(fā)放的貸款。A、2000年1月1日B、2001年1月1日C、2003年1月1日D、2005年1月1日114、不良貸款責(zé)任追究中，對八類不盡職行為要按照有關(guān)規(guī)定從嚴(yán)追究，該八類行為包括（ABCDEFGH）。進(jìn)行虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或重