銀行從業(yè)資格考試第一階段階段檢測(cè)卷（附答案及解析）一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分）。1、下列關(guān)于貨幣互換的說(shuō)法，不正確的是（）。A、貨幣互換是指交易雙方基于不同的貨幣進(jìn)行的互換交易B、貨幣互換既明確了利率的支付方式，又確定了匯率C、貨幣互換交易雙方規(guī)避了利率和匯率波動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：C【解析】：貨幣互換的目的在于降低籌資成本及防止匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失。利率互換是相同貨幣債務(wù)間的調(diào)換，而貨幣互換則是不同貨幣債務(wù)間的調(diào)換。貨幣互換無(wú)法規(guī)避利率變動(dòng)造成的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。2、關(guān)于經(jīng)濟(jì)合作與發(fā)展組織（OECD）的公司治理觀點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是（）。A、如果債權(quán)人權(quán)利受到損害，則應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償B、公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)大股東的權(quán)利，確保大股東在公司中的優(yōu)先地位C、治理結(jié)構(gòu)應(yīng)當(dāng)確認(rèn)利益相關(guān)者的合法權(quán)利，并且鼓勵(lì)公司和利益相關(guān)者為創(chuàng)造財(cái)富和工作機(jī)會(huì)以及為保持企業(yè)財(cái)務(wù)健全而積極地進(jìn)行合作【參考答案】：C【解析】：A項(xiàng)，如果股東權(quán)利受到損害，他們應(yīng)有機(jī)會(huì)得到有效補(bǔ)償；B項(xiàng)，治理結(jié)構(gòu)框架應(yīng)確保董事會(huì)對(duì)公司的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督，并確保董事會(huì)對(duì)公司和股東負(fù)責(zé)；C項(xiàng)，公司治理應(yīng)當(dāng)維護(hù)股東的權(quán)利，確保包括小股東和外國(guó)股東在內(nèi)的全體股東受到平等的待遇。3、某銀行2010年年初正常類(lèi)貸款余額為10000億元，其中在2010年年末轉(zhuǎn)為關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款金額之和為1000億元，期初正常類(lèi)貸款期間因正?；厥諟p少了500億元，則正常類(lèi)貸款遷徙率為（）。A、6.0%B、10.5%C、因數(shù)據(jù)不足無(wú)法計(jì)算【參考答案】：B【解析】：正常類(lèi)貸款遷徙率=期初正常類(lèi)貸款向下遷徙金額/(期初正常類(lèi)貸款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額)×100%，其中期初正常類(lèi)貸款向下遷徙金額即報(bào)告期末關(guān)注類(lèi)、次級(jí)類(lèi)、可疑類(lèi)、損失類(lèi)的貸款余額之和。正常類(lèi)貸款遷徙率＝1000÷(10000－500)×100%＝10.5%。4、房地產(chǎn)的投資方式不包括（）。［2009年10月真題］A、房地產(chǎn)信托B、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款C、房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)【參考答案】：B【解析】：房地產(chǎn)即不動(dòng)產(chǎn)，是指土地、建筑物以及附著在土地或建筑物上的不可分離的部分和附帶的各種權(quán)益。房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購(gòu)買(mǎi)、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。5、不屬于階段性戰(zhàn)略目標(biāo)希望實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的領(lǐng)域是（）。A、公司治理結(jié)構(gòu)B、業(yè)務(wù)發(fā)展C、實(shí)現(xiàn)員工價(jià)值【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】D屬于戰(zhàn)略愿景。6、以下選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合同。A、一方以欺詐、脅迫的手段使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂立的合同B、以合法的形式掩蓋非法目的的合同C、違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同【參考答案】：A【解析】：根據(jù)《合同法》第五十二條規(guī)定，有下列情形之一的，合同無(wú)效：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。A項(xiàng)屬于可撤銷(xiāo)的合同，受損害方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或者撤銷(xiāo)。7、下列不屬于直接融資的是（）。A、商業(yè)信用B、企業(yè)發(fā)行債券C、銀行貸款【參考答案】：C【解析】：在直接融資中，資金的需求者直接從資金的供應(yīng)者手中獲得資金．資金的供應(yīng)者和資金的需求者之間建立直接的債權(quán)債務(wù)關(guān)系。銀行貸款屬于間接融資。8、并購(gòu)貸款的對(duì)象是（）。A、境外企事業(yè)法人及自然人B、境外企事業(yè)法人C、境內(nèi)企事業(yè)法人【參考答案】：C【解析】：并購(gòu)貸款是指銀行為境內(nèi)企事業(yè)法人在改制、改組過(guò)程中，有償兼并、收購(gòu)國(guó)內(nèi)其他企事業(yè)法人、已建成項(xiàng)目，以及進(jìn)行資產(chǎn)、債務(wù)重組發(fā)放的貸款。9、（）是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。A、抵押權(quán)B、保證C、留置權(quán)【參考答案】：C【解析】：留置權(quán)，是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。10、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。A、標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為8個(gè)業(yè)務(wù)條線B、采用基本指標(biāo)法時(shí)，操作風(fēng)險(xiǎn)資本要求等于銀行前三年總收入的平均值乘以15％C、任何一家銀行新的業(yè)務(wù)開(kāi)展或新系統(tǒng)剛上線時(shí)，由于規(guī)章制度不完善、員工操作經(jīng)驗(yàn)不足、管理上的漏洞，這就使得出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)的概率較高【參考答案】：A【解析】：標(biāo)準(zhǔn)法將銀行全部業(yè)務(wù)劃分為公司金融、交易和銷(xiāo)售、零售銀行、商業(yè)銀行、支付和清算、代理服務(wù)、資產(chǎn)管理、零售經(jīng)紀(jì)和其他業(yè)務(wù)等9個(gè)業(yè)務(wù)條線。11、下列各項(xiàng)中，申請(qǐng)人最可能獲得個(gè)人汽車(chē)貸款的情況是（）。A、小王今年15歲，酷愛(ài)賽車(chē)比賽，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)一輛法拉利跑車(chē)B、小李一貫遵紀(jì)守法，并且具有穩(wěn)定的收入來(lái)源和良好的信用記錄，欲分期付款購(gòu)買(mǎi)汽車(chē)C、小黃目前雖然沒(méi)有明確的購(gòu)車(chē)意圖，但由于最近貸款利率下降，因此想欲先貸款，然后再擇機(jī)購(gòu)買(mǎi)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)有關(guān)規(guī)定，個(gè)人汽車(chē)貸款的申請(qǐng)人應(yīng)具備一定的主體資格，即具有完全民事行為能力、還款能力和明確真實(shí)的購(gòu)車(chē)意圖等。12、采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)（）。A、3個(gè)月B、1年C、2年【參考答案】：C【解析】：凡采用“脫鉤”方式轉(zhuǎn)貸的，在國(guó)內(nèi)貸款協(xié)議規(guī)定的每期還款期限到期前，經(jīng)銀行同意，視其具體情況允許適當(dāng)展期，但每次展期最長(zhǎng)不超過(guò)2年，且展期后國(guó)內(nèi)轉(zhuǎn)貸協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額不得低于同期國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的每期還本付息額和累計(jì)還本付息額；展期后的貸款最終到期日不得遲于國(guó)外貸款協(xié)議規(guī)定的最終到期日。13、自20世紀(jì)90年代以來(lái)，隨著我國(guó)股市在熊市與牛市之間的周期性震蕩，我國(guó)券商行業(yè)的盈利也隨之大幅震蕩。在2005年熊市末期，中國(guó)券商全線虧損，許多券商倒閉，之后隨著我國(guó)股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此種風(fēng)險(xiǎn)屬于（）。A、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)B、周期性風(fēng)險(xiǎn)C、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)【參考答案】：B【解析】：券商的盈利隨著我國(guó)股市的周期性波動(dòng)而大幅波動(dòng)，屬于周期性風(fēng)險(xiǎn)。14、借款人需要將其動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證移交銀行占有的貸款方式為（）。A、質(zhì)押貸款B、信用貸款C、留置貸款【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】將借款人的動(dòng)產(chǎn)與權(quán)力憑證移交銀行占有的方式屬于質(zhì)押，因而此種貸款方式屬于質(zhì)押貸款。15、某公司2010年銷(xiāo)售收入為1億元，銷(xiāo)售成本為8000萬(wàn)元。2010年期初存貨為450萬(wàn)元，2010年期末存貨為550萬(wàn)元，則該公司2010年存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)為（）天。A、13.5B、19.8C、22.5【參考答案】：C【解析】：根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)的計(jì)算公式，分兩步計(jì)算:①存貨周轉(zhuǎn)率=產(chǎn)品銷(xiāo)售成本/[（期初存貨+期末存貨）/2]=8000/[（450+550）/2]=16；②存貨周轉(zhuǎn)天數(shù)=360/存貨周轉(zhuǎn)率=360/16=22.5（天）。16、中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取什么方法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本?（）A、基本指標(biāo)法B、高級(jí)計(jì)量法C、A或B【參考答案】：C【解析】：中國(guó)的商業(yè)銀行主要采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本。不過(guò)商業(yè)銀行采取基本指標(biāo)法和標(biāo)準(zhǔn)法計(jì)算操作風(fēng)險(xiǎn)資本金只是過(guò)渡階段的選擇，一方面，這兩種方法是針對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)較低的商業(yè)銀行設(shè)計(jì)的；另一方面，高級(jí)計(jì)量法的風(fēng)險(xiǎn)敏感度更高，采用這種方法更能反映商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的真實(shí)狀況。故選D。17、下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。［2014年6月真題］A、代理銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品業(yè)務(wù)B、代理國(guó)債業(yè)務(wù)C、代理股票買(mǎi)賣(mài)業(yè)務(wù)【參考答案】：C【解析】：銀行代理服務(wù)類(lèi)業(yè)務(wù)指銀行在其渠道代理其他企業(yè)、機(jī)構(gòu)組織的、不構(gòu)成商業(yè)銀行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)、給商業(yè)銀行帶來(lái)非利息收入的業(yè)務(wù)。銀行代理理財(cái)產(chǎn)品類(lèi)型比較多，其中包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。D項(xiàng)屬于證券公司經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)。18、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實(shí)際利率為（）。A、7.66%B、13.53%C、12.55%【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)復(fù)利計(jì)算公式，實(shí)際利率＝（1＋12%×1/4）4－1，計(jì)算得到實(shí)際利率＝12.55%。19、持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人的行為是（）。A、背書(shū)B(niǎo)、保證C、保付【參考答案】：A【解析】：背書(shū)是指持票人轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利予他人。背書(shū)轉(zhuǎn)讓是持票人的票據(jù)行為，只有持票人才能進(jìn)行票據(jù)的背書(shū)。背書(shū)是轉(zhuǎn)讓票據(jù)權(quán)利的行為，票據(jù)一經(jīng)背書(shū)轉(zhuǎn)讓?zhuān)睋?jù)上的權(quán)利也隨之轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)人。20、根據(jù)《中華人民共和國(guó)行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國(guó)公務(wù)員法》的規(guī)定，下列不屬于行政處分范疇的是（）。A、記過(guò)B、警告C、罰金【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】行政處分分為：警告、記過(guò)、記大過(guò)、降級(jí)、撤職、開(kāi)除。罰金屬于刑事責(zé)任。21、下列關(guān)于個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)信息采集的表述錯(cuò)誤的是（）。A、個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，并根據(jù)商業(yè)銀行的信用評(píng)分，形成該人的信用檔案B、當(dāng)客戶(hù)通過(guò)銀行辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，客戶(hù)個(gè)人信用信息會(huì)通過(guò)銀行自動(dòng)報(bào)送給個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)C、個(gè)人征信系統(tǒng)對(duì)采集到的數(shù)據(jù)只是進(jìn)行客觀展示，不作任何修改?！緟⒖即鸢浮浚篈【解析】：本題考查個(gè)人標(biāo)準(zhǔn)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的相關(guān)內(nèi)容。個(gè)人征信系統(tǒng)采集到信息后，要按照數(shù)據(jù)主體對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行匹配、整理和保存，形成該人的信用檔案。22、商業(yè)匯票的持票人在匯票到期日前為了取得資金，在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是（）。A、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)B、貼現(xiàn)C、背書(shū)【參考答案】：B【解析】：商業(yè)銀行將未到期的票據(jù)向其他商業(yè)銀行貼現(xiàn)是轉(zhuǎn)貼現(xiàn)，向中央銀行貼現(xiàn)是再貼現(xiàn)；背書(shū)是指在票據(jù)或單證的背面簽名，表示該票據(jù)或單證的權(quán)利，由背書(shū)者轉(zhuǎn)讓給被背書(shū)者。23、目前，銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道是（）。A、合作單位營(yíng)銷(xiāo)B、網(wǎng)上銀行營(yíng)銷(xiāo)C、電話銀行營(yíng)銷(xiāo)【參考答案】：A【解析】：31頁(yè)，合作機(jī)構(gòu)營(yíng)銷(xiāo)仍然是銀行最重要的營(yíng)銷(xiāo)渠道24、個(gè)人信用貸款主要根據(jù)個(gè)人信用記錄和（）確定貸款額度和貸款期限。[2010年5月真題]A、個(gè)人工作單位B、個(gè)人信用等級(jí)C、個(gè)人月收入【參考答案】：B【解析】：個(gè)人信用貸款是銀行向個(gè)人發(fā)放的、無(wú)須提供任何擔(dān)保的貸款。個(gè)人信用貸款主要依據(jù)借款申請(qǐng)人的個(gè)人信用狀況確定貸款額度，信用等級(jí)越高，信用額度越大，反之越小。25、信貸授權(quán)可以采用多種書(shū)面形式，其中（）比較規(guī)范、正式，也較為常用。A、規(guī)章制度B、崗位職責(zé)C、授權(quán)書(shū)【參考答案】：C【解析】：信貸授權(quán)可以采用授權(quán)書(shū)、規(guī)章制度、部門(mén)職責(zé)、崗位職責(zé)等書(shū)面形式。其中，授權(quán)書(shū)比較規(guī)范、正式，也較為常用。26、土地儲(chǔ)備貸款屬于（）。A、項(xiàng)目融資B、特定貸款C、房地產(chǎn)貸款【參考答案】：C【解析】：按貸款用途劃分，公司信貸分為:固定資產(chǎn)貸款、流動(dòng)資金貸款、并購(gòu)貸款、房地產(chǎn)貸款以及項(xiàng)目融資。其中，房地產(chǎn)貸款主要包括土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、商業(yè)用房貸款等；C項(xiàng)，特定貸款是指國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)并對(duì)貸款可能造成的損失采取相應(yīng)補(bǔ)救措施后責(zé)成銀行發(fā)放的貸款。27、下列屬于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別中觀層面內(nèi)容的是（）。A、進(jìn)入或退出市場(chǎng)的決策是否恰當(dāng)B、是否忽視對(duì)個(gè)人理財(cái)人員的職業(yè)技能和道德操守培訓(xùn)C、投資組合中是否選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的業(yè)務(wù)【參考答案】：C【出處】:2014年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】A、B屬于宏觀層面；C屬于微觀層面。28、（）并不消滅風(fēng)險(xiǎn)源，只是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)主體改變。A、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：A【解析】：風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指通過(guò)購(gòu)買(mǎi)某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟(jì)措施將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟(jì)主體的一種策略性選擇。29、正常貸款遷徙率等于（）。A、(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%B、(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額一期初正常類(lèi)貸款期間減少金額一期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%C、(期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額)÷(期初正常類(lèi)貸款余額+期初正常類(lèi)貸款期間減少金額+期初關(guān)注類(lèi)貸款余額一期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額)×100%【參考答案】：A【出處】:2013年上半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】正常貸款遷徙率=（期初正常類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額＋期初關(guān)注類(lèi)貸款中轉(zhuǎn)為不良貸款的金額）÷（期初正常類(lèi)貸款余額﹣期初正常類(lèi)貸款期間減少金額＋期初關(guān)注類(lèi)貸款余額－期初關(guān)注類(lèi)貸款期間減少金額）×100％30、下列關(guān)于銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的特點(diǎn)，描述錯(cuò)誤的是（）。A、最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)B、保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金；另一部分是投資收益C、收益具有確定性【參考答案】：C【解析】：銀保產(chǎn)品中人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的最大特點(diǎn)就是將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值的功能結(jié)合起來(lái)，其給付的保險(xiǎn)金由兩部分組成：一部分是風(fēng)險(xiǎn)保障金，當(dāng)合同規(guī)定的保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，保險(xiǎn)公司即按照事先約定的標(biāo)準(zhǔn)給付保險(xiǎn)金；另一部分是投資收益，收益水平取決于公司經(jīng)營(yíng)水平、投資水平，具有不確定性。31、下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。A、與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化B、綜合理財(cái)服務(wù)中，商業(yè)銀行可以自行決定投資方式C、私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種【參考答案】：B【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】綜合理財(cái)服務(wù)是指商業(yè)銀行在向客戶(hù)提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的基礎(chǔ)上，接受客戶(hù)的委托和授權(quán)，按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方案進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)。所以商業(yè)銀行不可以自行決定投資方式。32、以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同，并向管理部門(mén)辦理出質(zhì)登記，質(zhì)權(quán)自（）之日起設(shè)立。[2015年5月真題]A、訂立B、轉(zhuǎn)讓C、登記【參考答案】：C【解析】：以注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書(shū)面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門(mén)辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后，出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用，但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。33、目前成熟的股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是（）。A、審批制B、注冊(cè)制C、混合制【參考答案】：B【解析】：證券發(fā)行管理制度主要有三種：審批制、核準(zhǔn)制和注冊(cè)制三種。每一種發(fā)行管理制度都對(duì)應(yīng)一定的市場(chǎng)發(fā)展?fàn)顩r。其中審批制是完全計(jì)劃發(fā)行的模式，核準(zhǔn)制是從審批制向注冊(cè)制過(guò)渡的中間形式．注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。故選C。34、下列關(guān)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)5年B、貸款利率執(zhí)行中國(guó)人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，不上浮C、非微利項(xiàng)目的小額擔(dān)保貸款，不享受財(cái)政貼息【參考答案】：A【解析】：對(duì)于下崗失業(yè)人員小額擔(dān)保貸款，貸款期限最長(zhǎng)不超過(guò)2年，借款人提出延長(zhǎng)期限，經(jīng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)同意繼續(xù)提供擔(dān)保的，可按中國(guó)人民銀行的規(guī)定延長(zhǎng)還款期限一次。延長(zhǎng)期限在原貸款到期日基礎(chǔ)上順延,最長(zhǎng)不得超過(guò)1年。35、我國(guó)商業(yè)銀行臨時(shí)存款賬戶(hù)的有效期限最長(zhǎng)不得超過(guò)（）年。A、2B、4C、1【參考答案】：A【出處】:2013年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】臨時(shí)存款賬戶(hù)是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)。可以開(kāi)立臨時(shí)存款賬戶(hù)的情形包括：設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)、異地臨時(shí)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、注冊(cè)驗(yàn)資。該種賬戶(hù)的有效期最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。36、銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)的要求不包括（）。A、年齡在18周歲(含)以上B、月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤紺、貸款具有真實(shí)用途【參考答案】：B【解析】：銀行對(duì)個(gè)人貸款客戶(hù)的要求中不包括月收入達(dá)到當(dāng)?shù)刂械纫陨纤?，具備一定的還款能力便可。37、經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告是銀行申報(bào)核銷(xiāo)呆賬必須提供的資料，下列哪項(xiàng)屬于經(jīng)辦行調(diào)查報(bào)告?（）A、債權(quán)、股權(quán)發(fā)生明細(xì)材料B、債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦人C、擔(dān)保人和擔(dān)保方式【參考答案】：B【解析】：經(jīng)辦行（公司）的調(diào)查報(bào)告主要包括呆賬形成的原因，采取的補(bǔ)救措施及其結(jié)果，對(duì)借款人（持卡人）和擔(dān)保人具體追收過(guò)程及其證明，抵押物（質(zhì)押物）處置情況，核銷(xiāo)的理由，債權(quán)和股權(quán)經(jīng)辦人、部門(mén)負(fù)責(zé)人和單位負(fù)責(zé)人情況，對(duì)責(zé)任人進(jìn)行處理的有關(guān)文件等。38、成本的審查主要審查可研報(bào)告中成本的計(jì)算是否合規(guī)、合理，下面是對(duì)某加工企業(yè)進(jìn)行成本審查時(shí)的計(jì)算，直接材料+直接工資+其他直接費(fèi)用+制造費(fèi)(包括折舊費(fèi)、修理費(fèi)、其他費(fèi)用)應(yīng)為（）A、管理成本B、制造成本C、總成本【參考答案】：B【解析】：制造成本=直接材料+直接工資+其他直接費(fèi)用+制造費(fèi)(包括折舊費(fèi)、修理費(fèi)、其他費(fèi)用)。39、關(guān)于外部審計(jì)與銀行監(jiān)管之間關(guān)系，下列表述錯(cuò)誤的是（）。[2012年6月真題]A、銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則是實(shí)施外部審計(jì)所依據(jù)和關(guān)注的重點(diǎn)B、外部審計(jì)與銀行監(jiān)管的側(cè)重點(diǎn)不同，前者側(cè)重于財(cái)務(wù)報(bào)表審計(jì)，后者側(cè)重于金融機(jī)構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險(xiǎn)控制的分析和評(píng)價(jià)C、盡管外部審計(jì)和監(jiān)管意見(jiàn)的方式和內(nèi)容并不存在共性，但二者都是市場(chǎng)主體關(guān)注、評(píng)價(jià)、選擇銀行的重要依據(jù)【參考答案】：C【解析】：外部審計(jì)和銀行監(jiān)管的方式、內(nèi)容、目標(biāo)存在共性。外部審計(jì)和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場(chǎng)檢查的方式。無(wú)論是外部審計(jì)還是銀行監(jiān)管，都將審查銀行會(huì)計(jì)信息、管理信息以及相關(guān)記錄，促進(jìn)和保障銀行經(jīng)營(yíng)管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、合規(guī)，并將其作為基本目標(biāo)之一。40、激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。品牌風(fēng)險(xiǎn)會(huì)影響到（）。A、商業(yè)銀行的技術(shù)水平B、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平C、商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間【參考答案】：C【解析】：答案為D。激烈的行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)必然形成優(yōu)勝劣汰，產(chǎn)品/服務(wù)的品牌管理直接影響了商業(yè)銀行的盈利能力和業(yè)務(wù)發(fā)展空間。特別是高度依賴(lài)公眾信心而生存的商業(yè)銀行，如果缺乏獨(dú)特的品牌形象和吸引力，將可能遭遇嚴(yán)重的生存危機(jī)。41、（）代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合巴塞爾新資本協(xié)議和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。[2011年10月真題]A、全面風(fēng)險(xiǎn)管理B、資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理C、負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：A【解析】：全面風(fēng)險(xiǎn)管理是指對(duì)商業(yè)銀行所有層次的業(yè)務(wù)單位、全部種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行集中統(tǒng)籌管理，它代表了國(guó)際先進(jìn)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最佳實(shí)踐，符合《巴塞爾新資本協(xié)議》和各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管要求，已經(jīng)成為現(xiàn)代商業(yè)銀行謀求發(fā)展和保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的重要基石。42、與綜合風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告內(nèi)容不同，專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是（）。A、轄內(nèi)各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)總體狀況B、對(duì)管理范圍的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)進(jìn)行報(bào)告C、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理【參考答案】：B【解析】：專(zhuān)項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告主要是針對(duì)管理范圍內(nèi)發(fā)生的重大風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)與內(nèi)控隱患所做的專(zhuān)題性風(fēng)險(xiǎn)分析報(bào)告。43、一般情況下，金融衍生工具具有兩個(gè)顯著特征，它們是（）。［2014年6月真題］A、可復(fù)制性和無(wú)杠桿性B、不可復(fù)制性和杠桿性C、可復(fù)制性和杠桿性【參考答案】：C【解析】：金融衍生工具的特點(diǎn)：①可復(fù)制性，只要掌握了衍生品的定價(jià)和復(fù)制技術(shù)，就可以較隨意地分解、組合，根據(jù)不同的市場(chǎng)參數(shù)設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品；②杠桿特征，交易主體在支付少量保證金后就簽訂衍生交易合約，利用少量資金就可以進(jìn)行名義金額超過(guò)保證金幾十倍的金融衍生交易，產(chǎn)生“以小博大”的杠桿效應(yīng)。44、無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比，一個(gè)最明顯的區(qū)別是（）。A、交易場(chǎng)所不固定．分散交易B、交易時(shí)間不集中C、交易的種類(lèi)多【參考答案】：A【解析】：交易場(chǎng)所不固定，分散交易是無(wú)形市場(chǎng)與有形市場(chǎng)相比的一個(gè)最明顯的區(qū)別。45、在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)（）制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶(hù)身份，防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。A、嚴(yán)格審核B、相關(guān)人員關(guān)系調(diào)查C、面談【參考答案】：C【解析】：在貸款受理與調(diào)查環(huán)節(jié)，通過(guò)面談制度，可以有效鑒別個(gè)人客戶(hù)身份，了解借款的真實(shí)用途，調(diào)查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個(gè)人貸款風(fēng)險(xiǎn)。46、下列不屬于二級(jí)資本包括的內(nèi)容的是（）。A、二級(jí)資本工具及其溢價(jià)B、少數(shù)股東資本可計(jì)入部分C、資本扣減項(xiàng)【參考答案】：C【解析】：二級(jí)資本包括二級(jí)資本工具及其溢價(jià)、超額貸款損失準(zhǔn)備和少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。47、根據(jù)自2003年10月3日起施行的《汽車(chē)金融公司管理辦法》，中國(guó)的汽車(chē)金融公司是指經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)（）提供貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A、批發(fā)商B、購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者C、擔(dān)保公司【參考答案】：B【解析】：汽車(chē)金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的為中國(guó)境內(nèi)的汽車(chē)購(gòu)買(mǎi)者及銷(xiāo)售者提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比，汽車(chē)金融公司的優(yōu)勢(shì)在于對(duì)車(chē)輛和品牌經(jīng)銷(xiāo)商足夠了解，回收車(chē)輛處置更便利。48、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，下列不屬于董事會(huì)的合規(guī)管理職責(zé)的是（）A、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)，以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決B、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)，審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督【參考答案】：B【解析】：任命合規(guī)負(fù)責(zé)人是由高級(jí)管理層作出的49、抵債資產(chǎn)的保管方式不包括（）。A、上收保管B、委托保管C、親自保管【參考答案】：C【出處】:2013年上半年《公司信貸》真題【解析】銀行在辦理抵債資產(chǎn)接收后應(yīng)根據(jù)抵債資產(chǎn)的類(lèi)別（包括不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利等）、特點(diǎn)等決定采取上收保管、就地保管、委托保管等方式。50、分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除了計(jì)算還款指標(biāo)外，還必須把（）作為評(píng)估的重點(diǎn)。A、還款資金來(lái)源分析B、還款指標(biāo)適用性C、還款指標(biāo)的精確性【參考答案】：A【解析】：分析項(xiàng)目的還款能力時(shí)，除進(jìn)行還款指標(biāo)計(jì)算外，還必須把項(xiàng)目還款資金來(lái)源分析作為評(píng)估的重點(diǎn)，因?yàn)檫€款資金的來(lái)源直接關(guān)系到企業(yè)償還貸款的現(xiàn)實(shí)能力。51、下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）A、國(guó)內(nèi)信貸不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容B、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)與其他風(fēng)險(xiǎn)不是并列的關(guān)系，而是一種交叉關(guān)系C、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)一般都包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的加總【參考答案】：C【解析】：國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)具有以下三個(gè)特點(diǎn)：①以本國(guó)貨幣融通的國(guó)內(nèi)信貸，其所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)屬于國(guó)內(nèi)商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，不屬于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的主體內(nèi)容；②國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)比主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)或政治風(fēng)險(xiǎn)的概念更寬，因?yàn)橹鳈?quán)風(fēng)險(xiǎn)只指對(duì)某一主權(quán)國(guó)家政府貸款可能遇到的損失及收益的不確定性，而這只是國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)分析的一部分；③國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)(表現(xiàn)為利率風(fēng)險(xiǎn)、清算風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn))與其他風(fēng)險(xiǎn)是一種交叉關(guān)系。在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)中，可能包含著信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)中的任意一種或者全部。52、偽造、變?cè)於鄳?hù)頭支票屬于（）。A、內(nèi)部欺詐B、外部欺詐C、人員因素【參考答案】：B【解析】：外部欺詐是指外部人員故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或逃避法律而給商業(yè)銀行造成損失的行為，包括外部的盜竊/搶劫、偽造、支票欺詐行為；黑客攻擊損失及竊取信息造成資金損失。53、（）數(shù)據(jù)應(yīng)包含實(shí)際損失金額數(shù)據(jù)、發(fā)生損失事件的業(yè)務(wù)規(guī)模、損失事件的原因和背景等信息。A、內(nèi)部B、風(fēng)險(xiǎn)C、外部【參考答案】：C【解析】：外部數(shù)據(jù)應(yīng)包含實(shí)際損失金額數(shù)據(jù)、發(fā)生損失事件的業(yè)務(wù)規(guī)模、損失事件的原因和背景等信息。54、下列（）的銀行理財(cái)產(chǎn)品資金可以投資于國(guó)內(nèi)股票二級(jí)市場(chǎng)。［2012年6月真題］A、QDII客戶(hù)B、一般客戶(hù)C、私人銀行客戶(hù)【參考答案】：C【解析】：根據(jù)《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)投資管理有關(guān)問(wèn)題的通知》的規(guī)定，理財(cái)資金不得投資于境內(nèi)二級(jí)市場(chǎng)公開(kāi)交易的股票或與其相關(guān)的證券投資基金。同時(shí)，該通知還指出，對(duì)于具有相關(guān)投資經(jīng)驗(yàn)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)的高資產(chǎn)凈值客戶(hù)，商業(yè)銀行可以通過(guò)私人銀行服務(wù)滿(mǎn)足其投資需求，不受上述條款的限制。55、下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)文化的描述，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A、風(fēng)險(xiǎn)文化貫穿于商業(yè)銀行的整個(gè)生命周期，不能通過(guò)短期突擊達(dá)到目的B、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立規(guī)章制度并實(shí)施績(jī)效考核，逐漸培養(yǎng)良好的風(fēng)險(xiǎn)文化C、風(fēng)險(xiǎn)文化建設(shè)應(yīng)當(dāng)主要交由風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)來(lái)完成【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《風(fēng)險(xiǎn)管理》真題【解析】風(fēng)險(xiǎn)文化也稱(chēng)風(fēng)險(xiǎn)管理文化，是指商業(yè)銀行在經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)中逐步形成的風(fēng)險(xiǎn)管理理念、哲學(xué)和價(jià)值觀，通過(guò)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理制度以及廣大員工的風(fēng)險(xiǎn)管理行為表現(xiàn)出來(lái)的一種企業(yè)文化，并不主要由某個(gè)部門(mén)來(lái)完成。56、投保人對(duì)（）應(yīng)當(dāng)具有法律上承認(rèn)的利益。［2014年11月真題］A、保險(xiǎn)責(zé)任B、保險(xiǎn)利益C、保險(xiǎn)標(biāo)的【參考答案】：C【解析】：保險(xiǎn)利益是指被保險(xiǎn)人或投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有的法律上承認(rèn)的利益。57、商業(yè)銀行在代理銷(xiāo)售投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)在（）進(jìn)行銷(xiāo)售。A、設(shè)有理財(cái)專(zhuān)柜的網(wǎng)點(diǎn)和網(wǎng)上銀行渠道B、所有網(wǎng)點(diǎn)C、設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】根據(jù)2009年發(fā)布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理的通知》中規(guī)定商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，“對(duì)于投資性保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)在設(shè)有理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)室或理財(cái)專(zhuān)柜以上層級(jí)（含）的網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行銷(xiāo)售?！?8、下列不是職務(wù)侵占罪與貪污罪的主要區(qū)別之一的是（）。[2015年5月真題]A、刑罰處罰幅度不同B、犯罪對(duì)象不同C、犯罪目的不同【參考答案】：C【解析】：職務(wù)侵占罪與貪污罪在客觀方面和主觀方面基本相同，主要區(qū)別在于：①犯罪主體不同，職務(wù)侵占罪的主體只能是非國(guó)有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國(guó)家工作人員，而貪污罪的主體是國(guó)家工作人員或者受?chē)?guó)有單位委派管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)有財(cái)產(chǎn)的人員；②犯罪對(duì)象不同，職務(wù)侵占罪的犯罪對(duì)象是非國(guó)有單位（如私營(yíng)企業(yè)、合伙企業(yè)、合資企業(yè)、股份制企業(yè)等）的財(cái)物，而貪污罪的犯罪對(duì)象是國(guó)有財(cái)產(chǎn)在內(nèi)的公共財(cái)產(chǎn)；③刑罰處罰幅度不同，職務(wù)侵占罪的刑罰最高為五年以上有期徒刑，而對(duì)貪污罪，情節(jié)特別嚴(yán)重的可以處死刑。59、下列屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略的有（）。A、風(fēng)險(xiǎn)分散B、風(fēng)險(xiǎn)集中C、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)出【參考答案】：A【解析】：本題主要考查商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略。本題要求考生在宏觀層面上時(shí)風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略予以掌握。商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略有風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。所以本題答案為A，BCD三項(xiàng)都屬于偷換概念。60、下列對(duì)個(gè)人汽車(chē)貸款期限調(diào)整的做法，符合相關(guān)規(guī)定的是（）。A、—筆4年期貸款展期1年B、借款人在貸款到期后向銀行申請(qǐng)延長(zhǎng)還款期限C、本期本金尚未償還，應(yīng)及時(shí)提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)【參考答案】：A【出處】:2014年上半年《個(gè)人貸款》真題【解析】期限調(diào)整是指借款人因某種特殊原因，向貸款銀行申請(qǐng)變更貸款還款期限，包括延長(zhǎng)期限和縮短期限等。延長(zhǎng)期限即展期，銀行通常規(guī)定每筆貸款只可以展期一次，展期期限不得超過(guò)1年，且展期之后全部貸款期限（含展期）不得超過(guò)銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限（5年）?！緦?zhuān)家點(diǎn)撥】借款人需要調(diào)整借款期限的，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請(qǐng)書(shū)，并具備以下條件：①貸款未到期；②無(wú)拖欠利息；③無(wú)拖欠本金；④本期本金已償還。二、多項(xiàng)選擇題（共20題，每題2分）1、客戶(hù)償還長(zhǎng)期債務(wù)的承受能力主要通過(guò)分析客戶(hù)的（）來(lái)確定。A、盈利能力B、營(yíng)運(yùn)能力C、資產(chǎn)負(fù)債率【參考答案】：A【解析】：借款人在正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，不可能依靠變賣(mài)資產(chǎn)還債，而應(yīng)依靠實(shí)現(xiàn)的利潤(rùn)還債。因此，在分析借款人償還債務(wù)的承受能力時(shí)，主要應(yīng)通過(guò)分析客戶(hù)的盈利能力來(lái)確定客戶(hù)按期償還本金和支付利息的財(cái)務(wù)實(shí)力。如果借款人有足夠的盈利能力，以后本金和利息償還自然不成問(wèn)題。2、利用警兆指標(biāo)合成的風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)進(jìn)行預(yù)警的方法是（）。A、黑色預(yù)警法B、指數(shù)預(yù)警法C、統(tǒng)計(jì)預(yù)警法【參考答案】：B【解析】：本題考查的是指數(shù)預(yù)警法的含義。3、期貨合約的特點(diǎn)包括（）。［2010年5月真題］（1）標(biāo)準(zhǔn)化合約（2）履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式（3）合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保（4）合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額A、（1）（2）（3）B、（2）（3）（4）C、（1）（3）（4）【參考答案】：A【解析】：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。其特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。4、甲將一張120萬(wàn)元的匯票，先后分別背書(shū)轉(zhuǎn)讓給乙60萬(wàn)元，丙60萬(wàn)元。則（）。A、背書(shū)無(wú)效B、轉(zhuǎn)讓給丙的背書(shū)有效．轉(zhuǎn)讓給乙的背書(shū)無(wú)效C、背書(shū)有效【參考答案】：A【解析】：這里屬于部分背書(shū)，部分背書(shū)無(wú)效。5、《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，（）負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。A、中國(guó)人民銀行B、國(guó)務(wù)院C、銀監(jiān)會(huì)【參考答案】：A【解析】：《個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)管理暫行辦法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)組織商業(yè)銀行建立個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，并負(fù)責(zé)設(shè)立征信服務(wù)中心，承擔(dān)個(gè)人信用數(shù)據(jù)庫(kù)的日常運(yùn)行和管理。6、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議。按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是（）。A、流動(dòng)資金貸款B、房地產(chǎn)貸款C、銀團(tuán)貸款【參考答案】：C【解析】：見(jiàn)銀團(tuán)貸款定義。7、（）主要負(fù)責(zé)具體實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)。A、總行B、支行C、網(wǎng)點(diǎn)【參考答案】：B【解析】：支行主要負(fù)責(zé)具體實(shí)施營(yíng)銷(xiāo)：客戶(hù)開(kāi)發(fā)與維護(hù)，直接進(jìn)行業(yè)務(wù)談判等。8、下列做法不符合銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。A、著力發(fā)展雖然不支持核心競(jìng)爭(zhēng)力，但具有一定利潤(rùn)的業(yè)務(wù)B、突出外部特色，確定與其他銀行不同的定位C、設(shè)置分支機(jī)構(gòu)時(shí)區(qū)分出不同的特色【參考答案】：A【解析】：根據(jù)發(fā)揮優(yōu)勢(shì)原則，銀行進(jìn)行市場(chǎng)定位的目的之一是提升優(yōu)勢(shì)，所以定位時(shí)應(yīng)堅(jiān)持優(yōu)勢(shì)原則，要著力于發(fā)展自己的核心業(yè)務(wù)，從事其他活動(dòng)、其他業(yè)務(wù)也要以其是否有利于發(fā)展核心業(yè)務(wù)為標(biāo)準(zhǔn)。9、商業(yè)銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位，這符合銀行貸款發(fā)放的（）的要求。A、適宜相容B、資本金足額C、進(jìn)度放款【參考答案】：B【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】銀行需審查建設(shè)項(xiàng)目的資本金是否已足額到位。即使因特殊原因不能按時(shí)足額到位，貸款支取的比例也應(yīng)同步低于借款人資本金到位的比例。這符合銀行貸款發(fā)放的資本金足額原則。10、關(guān)于貸款意向書(shū)和貸款承諾的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A、兩者的信貸審查標(biāo)準(zhǔn)不同B、貸款意向書(shū)表明該文件為要約邀請(qǐng)C、貸款承諾基本不具備法律效力【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)貸款承諾是借貸雙方就貸款的主要條件已經(jīng)達(dá)成一致，銀行同意在未來(lái)特定時(shí)間內(nèi)向借款人提供融資的書(shū)面承諾，貸款承諾具有法律效力。11、按照貸款對(duì)象分類(lèi)，不包括下列（）。A、生產(chǎn)企業(yè)貸款B、外商投資企業(yè)貸款C、固定利率貸款【參考答案】：C【出處】:2013年下半年《公司信貸》真題【解析】按照借貸關(guān)系持續(xù)期內(nèi)利率水平是否變動(dòng)來(lái)劃分，利率可分為浮動(dòng)利率和固定利率貸款。D不是按貸款對(duì)象分類(lèi)。12、計(jì)算商業(yè)銀行特定客戶(hù)的信用風(fēng)險(xiǎn)，需要的變量不包括（）。A、期限B、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露C、違約概率【參考答案】：A【解析】：計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)成本，即指預(yù)期損失=PD×LGD×EAD，其中，PD為借款人的違約概率，LGD為違約損失率，EAD為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露。13、下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式，不正確的是（）A、EVA=稅后凈利潤(rùn)一資本成本B、EVA=(資本金收益率一資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本C、EVA=(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率一資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本【參考答案】：B【解析】：【解析】經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式：EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本=稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本。A、B、D三項(xiàng)均正確。故選C。14、客戶(hù)評(píng)價(jià)報(bào)告的審核人員應(yīng)著重審查（）的情況。［2014年6月真題］A、客戶(hù)的收入水平B、理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)C、客戶(hù)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)【參考答案】：B【解析】：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第二十六條的規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員對(duì)客戶(hù)的評(píng)估報(bào)告，應(yīng)報(bào)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人或經(jīng)其授權(quán)的業(yè)務(wù)主管人員審核。審核人員應(yīng)著重審查理財(cái)投資建議是否存在誤導(dǎo)客戶(hù)的情況，避免部分業(yè)務(wù)人員為銷(xiāo)售特定銀行產(chǎn)品或銀行代理產(chǎn)品對(duì)客戶(hù)進(jìn)行錯(cuò)誤銷(xiāo)售和不當(dāng)銷(xiāo)售。15、甲、乙兩家企業(yè)均為某商業(yè)銀行的客戶(hù)，甲的信用評(píng)級(jí)低于乙，在其他條件相同的情況下，商業(yè)銀行為甲設(shè)定的貸款利率高于為乙設(shè)定的貸款利率，這種風(fēng)險(xiǎn)管理的方法屬于（）。A、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償B、風(fēng)險(xiǎn)分散C、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖【參考答案】：A【解析】：對(duì)于信用評(píng)級(jí)低的客戶(hù)收取較高的貸款利率，對(duì)自己承擔(dān)更高的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行補(bǔ)償，這種風(fēng)險(xiǎn)管理方法屬于風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。故選A。16、下列關(guān)于限制民事行為能力人的表述，錯(cuò)誤的是（）。［2013年6月真題］A、限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其年齡相符、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)B、其他民事活動(dòng)由限制民事行為能力人的法定代理人代理，或者征得其法定代理人的同意C、不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人【參考答案】：C【解析】：D項(xiàng)，《民法通則》對(duì)自然人的民事行為能力根據(jù)自然人的年齡和智力狀況作了分類(lèi)。不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人，不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人。17、黃金含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示。下面（）不是上海黃金交易所規(guī)定的參加交易的金條成色規(guī)格。A、＞99.9%B、＞99.99%C、＞99%【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人理財(cái)》真題【解析】金條含金量的多少被稱(chēng)為成色，通常用百分或者千分含量表示。例如，上海黃金交易所規(guī)定參加交易的金條成色有4種規(guī)格：＞99.99%，＞99.95%，＞99.9%，＞99.5%。18、“二八定律”是指（）。A、占比為80％左右的低端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右B、占比為80％左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到20％左右C、占比為20％左右的高端客戶(hù)，對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右【參考答案】：C【解析】：客戶(hù)結(jié)構(gòu)是指不同類(lèi)型的客戶(hù)在銀行總客戶(hù)中的分布構(gòu)成，在公司客戶(hù)中，分為大客戶(hù)與中小客戶(hù)；在零售客戶(hù)中，分為高凈值客戶(hù)與普通客戶(hù)。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶(hù)，其對(duì)銀行盈利的貢獻(xiàn)度達(dá)到80％左右。19、建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息是（）的職責(zé)。A、中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心B、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)C、中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)【參考答案】：A【出處】:2014年下半年《法律法規(guī)與綜合能力》真題【解析】中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，履行建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù)，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息的職責(zé)。20、個(gè)人商用房貸款的期限通常不超過(guò)（）年。A、5B、30C、10【參考答案】：C【出處】:2014年下半年《個(gè)人貸款》真題【解析】商用房貸款的期限通常不超過(guò)10年，具體貸款期限由貸款銀行根據(jù)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)原則自主確定。三、判斷題（共20題，每題1分）1、通常銀行提取貸款損失準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋預(yù)期損失，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金是對(duì)貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。（）[2010年5月真題]【參考答案】：正確【解析】：從事前風(fēng)險(xiǎn)管理的角度看，可以將貸款損失分為預(yù)期損失和非預(yù)期損失。通常銀行提取資本金來(lái)覆蓋非預(yù)期損失；提取準(zhǔn)備金來(lái)覆蓋預(yù)期損失，計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金是對(duì)貸款預(yù)期損失的抵補(bǔ)。2、風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式。（）[2012年6月真題]【參考答案】：正確【解析】：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是一種計(jì)劃性強(qiáng)、目標(biāo)明確、提高效率和節(jié)省資源的監(jiān)管模式，在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管無(wú)疑是一種最具成本效益的選擇，它代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向，并且在實(shí)踐中發(fā)揮著重要作用。3、銀行在辦理放款手續(xù)之前，應(yīng)檢查借款人是否已在該行辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。（）【參考答案】：正確【解析】：銀行在辦理放款手續(xù)時(shí)，應(yīng)注意借款人是否已辦理開(kāi)戶(hù)手續(xù)。4、按照適合性原則，作為風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的謹(jǐn)慎型