《初級銀行從業(yè)資格之初級銀行管理》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、（）是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務(wù)或市場，以避免承擔該業(yè)務(wù)或市場風險的策略性選擇。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.風險補償

C.風險規(guī)避

D.風險對沖【答案】C2、下列銀行績效考評的指標中，不屬于風險管理類指標的是（）。

A.信用風險指標

B.操作風險指標

C.違規(guī)處罰

D.市場風險指標【答案】C3、從中央銀行認識到需要采取貨幣政策，然后制定并實施貨幣政策，到該貨幣政策發(fā)揮作用、并對其最終目標產(chǎn)生影響，需要相當長的一段時間，這段時間被稱為（）。

A.利息政策的時滯

B.貨幣政策的時滯

C.財政政策的時滯

D.經(jīng)濟政策的時滯【答案】B4、（）負責建立健全聲譽風險管理制度，完善工作機制，制定重大事項的聲譽風險應對預案和處置方案，安排并推進聲譽事件處置。

A.高級管理層

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.股東會【答案】A5、委托行與代付行應當根據(jù)各自在該項業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實質(zhì)進行()。

A.資金核算

B.項目核算

C.會計核算

D.利潤核算【答案】C6、以下不屬于操作風險的類別的是（）

A.人員因素

B.時間因素

C.內(nèi)部流程

D.外部事件【答案】B7、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行市場風險管理指引》，下列不屬于商業(yè)銀行董事會管理市場風險的職責的是（）。

A.負責審批市場風險管理的戰(zhàn)略、政策和程序，確定銀行可以承受的市場風險水平

B.監(jiān)控和評價市場風險管理的全面性、有效性以及高級管理層在市場風險管理方面的履職情況

C.負責制定、定期審查和監(jiān)督執(zhí)行市場風險管理的政策、程序以及具體的操作規(guī)程

D.督促高級管理層采取必要的措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風險，并定期獲得關(guān)于市場風險性質(zhì)和水平的報告【答案】C8、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的（），由核心一級資本來滿足。

A.1%

B.1.5%

C.2%

D.2.5%【答案】D9、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進行信息披露的義務(wù)而導致的損失事件屬于操作風險損失事件中的（）。

A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

B.就業(yè)制度和工作場所安全事件

C.內(nèi)部欺詐

D.外部欺詐【答案】A10、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行集團客戶授信業(yè)務(wù)風險管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行在對單一集團客戶貸款不應超過其資本余額的（）。

A.30％

B.15％

C.25％

D.10％【答案】B11、商業(yè)銀行董事會在聲譽風險管理過程中應履行的主要職責不包括（）。

A.審批及檢查高級管理層有關(guān)聲譽風險管理的職責、權(quán)限和報告路徑，確保其采取必要措施，持續(xù)、有效監(jiān)測、控制和報告聲譽風險，及時應對聲譽事件

B.授權(quán)專門部門或團隊負責全行聲譽風險管理，配備與本行業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的聲譽風險管理資源

C.確保本行制定相應培訓計劃，使全行員工接受相關(guān)領(lǐng)域知識培訓，知悉聲譽風險管理的重要性，主動維護銀行的良好聲譽

D.設(shè)立專戶核算代理資金，完善代理資金的撥付、回收、核對等手續(xù)，防止代理資金被擠占挪用，確保專款專用【答案】D12、包買商從出口商那里無追索地購買已經(jīng)承兌的，并通常由進口商所在地銀行擔保的遠期匯票或本票的業(yè)務(wù)是指()。

A.福費廷

B.信用證

C.出口押匯

D.保理【答案】A13、商業(yè)銀行應全面、及時地識別、計量、監(jiān)測、控制創(chuàng)新活動面臨的各種風險，使金融創(chuàng)新活動限制在可控的風險范圍內(nèi)，避免銀行在創(chuàng)新活動中遭受重大損失，這一要求屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.“認識你的業(yè)務(wù)”（knowYourBusiness）

B.“認識你的交易對手”（knowYouCounterparty）

C.“認識你的客戶”（KnowYourCustomer）

D.”認識你的風險”（KnowYouRisk）【答案】D14、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，商業(yè)銀行負責確認商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)方，并向董事會和監(jiān)事會報告的是()。

A.高級管理層

B.薪酬管理委員會

C.風險控制委員會

D.關(guān)聯(lián)交易控制委員會【答案】D15、每年9月，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)組織發(fā)起，各銀行業(yè)金融機構(gòu)共同參與的“金融知識進萬家”體現(xiàn)了對金融消費者（）的尊重和保障。

A.受尊重權(quán)

B.公平交易權(quán)

C.知情權(quán)

D.受教育權(quán)【答案】D16、信托制度起源于中世紀末期的()。

A.英國

B.美國

C.法國

D.德國【答案】A17、銀行以各種刺激性的促銷手段吸引新的嘗試者和報答忠誠客戶的行為指的是（）。

A.公共宣傳

B.銷售促進

C.廣告

D.人員促銷【答案】B18、（2018年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》，承擔聲譽風險管理最終責任的是（）。

A.商業(yè)銀行高管層

B.商業(yè)銀行監(jiān)事會

C.商業(yè)銀行董事會

D.商業(yè)銀行內(nèi)部控制委員會【答案】C19、（2019年真題）下列業(yè)務(wù)中不屬于金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)范圍的是（）。

A.發(fā)行金融債券

B.債券轉(zhuǎn)股權(quán)

C.收購、管理和處置金融企業(yè)的不良資產(chǎn)

D.貸款業(yè)務(wù)【答案】D20、信托公司不得以固有財產(chǎn)進行（），但銀保監(jiān)會另有規(guī)定的除外。

A.實業(yè)投資

B.金融產(chǎn)品投資

C.自用固定資產(chǎn)投資

D.金融類公司股權(quán)投資【答案】A21、（2018年真題）消費金融公司的負債業(yè)務(wù)不包括（）。

A.固定收益類證券投資

B.同業(yè)拆借

C.向金融機構(gòu)借款

D.發(fā)行金融債券【答案】A22、商業(yè)銀行的核心一級資本充足率不得低于()。

A.3％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】B23、貨幣經(jīng)紀公司最早起源于()。

A.美國

B.英國

C.中國

D.意大利【答案】B24、下列關(guān)于信用卡發(fā)卡業(yè)務(wù)管理的說法中，錯誤的是（）。

A.發(fā)卡銀行應當建立信用卡營銷管理制度

B.發(fā)卡銀行應當對信用卡申請人開展資信調(diào)查

C.發(fā)卡銀行可將信用卡發(fā)卡營銷業(yè)務(wù)外包給發(fā)卡業(yè)務(wù)服務(wù)機構(gòu)

D.發(fā)卡銀行應當提供對賬服務(wù)【答案】C25、（2017年真題）下列關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的監(jiān)督管理措施，說法正確的是（）。

A.有權(quán)查詢銀行業(yè)金融機構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶

B.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事，監(jiān)事和高級管理人員實行任職資格管理

C.有權(quán)對與涉嫌金融違法事項有關(guān)的單位和個人采取有關(guān)措施

D.對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東實行首次準入、變更備案制度，即只對首次入股銀行業(yè)金融機構(gòu)進行資格審查【答案】C26、（2021年真題）A銀行對所有客戶的貸款定價均一視同仁，即無論客戶信用等級高低均適用同樣的貸款利率。為改進業(yè)務(wù)，A銀行應采取的風險管理措施是（）。

A.風險補償

B.風險轉(zhuǎn)移

C.風險規(guī)避

D.風險對沖【答案】A27、（）是產(chǎn)生銀行其他風險的重要誘因，特別是導致銀行操作風險產(chǎn)生的主要和直接的誘因。

A.法律風險

B.信用風險

C.政治風險

D.合規(guī)風險【答案】D28、社會保險基金、住房公積金存款的償付辦法由中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門另行制定，報()批準。

A.財政部

B.國務(wù)院

C.銀監(jiān)會

D.國務(wù)院和財政部【答案】B29、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D30、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款【答案】C31、同業(yè)拆借市場是金融機構(gòu)進行流動性管理的重要場所，該市場的主要特征不包括（）。

A.拆借期限長

B.拆借利率市場化

C.拆借期限短

D.主要限于商業(yè)銀行等金融機構(gòu)參加【答案】A32、根據(jù)()的不同，貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款。

A.貸款資金來源和經(jīng)營模式

B.貸款期限

C.借款人性質(zhì)

D.貸款方式【答案】A33、金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場是指（）。

A.一級市場

B.二級市場

C.發(fā)行市場

D.金融市場【答案】B34、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。

A.風險最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價值最大化【答案】D35、信用證是開證行憑規(guī)定單據(jù)向()或其指定方進行付款的書面文件。

A.保證人

B.受益人

C.申請人

D.被擔保人【答案】B36、Ⅱ類戶中，銀行應與存款人約定辦理消費和繳費支付的單日累計支付限額，但最高額度不超過()元。

A.1000

B.2000

C.5000

D.10000【答案】D37、（2018年真題）面值1000元的債券，其市場價格為1200元，這表明市場利率相對于債券票面利率（）。

A.較高

B.相等

C.無法確定

D.較低【答案】D38、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。

A.代理保險業(yè)務(wù)

B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)

C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)

D.代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】A39、購車貸款屬于汽車金融公司的()業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)

B.負債

C.中間

D.其他【答案】A40、下列關(guān)于回購市場的說法中，錯誤的是（）。

A.在回購交易中先出售證券、后購回證券稱為正回購

B.在回購交易中先購入證券、后出售證券稱為逆回購

C.回購市場是指通過回購協(xié)議進行短期資金融通的市場

D.回購協(xié)議是指證券持有人在出售證券的同時，與證券購買商約定在一定期限后再按約定價格與市場價格孰高原則購回所售證券的協(xié)議【答案】D41、（2017年真題）下列關(guān)于銀行存款定價的說法中，錯誤的是（）。

A.銀行的存款定價是指確定存款的利率、附加收費和相關(guān)條款

B.存款定價原則上應該在綜合分析價格對存款人的吸引力的前提下進行

C.銀行存款定價要考慮的因素包括與市場價格保持均衡、區(qū)別確定差別價格

D.常用的定價方法主要有市場競爭定價、隨行就市定價和成本覆蓋定價【答案】B42、下列不屬于對合格外審機構(gòu)的評估因素的是（）。

A.會計記錄和財務(wù)報告的準確性和可靠性

B.具有良好的職業(yè)聲譽，無重大不良記錄

C.具有完善的內(nèi)部管理制度和健全的質(zhì)量控制體系

D.在形式和實質(zhì)上均保持獨立性【答案】A43、下列關(guān)于信用風險、市場風險、操作風險的表述中，不正確的是()。

A.市場風險主要存在于交易賬戶

B.信用風險主要存在于銀行賬戶

C.市場風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和管理的各個領(lǐng)域

D.商業(yè)銀行的操作風險是不可避免的，對其進行有效管理需要較大規(guī)模的投入，應當控制好合理的成本收益率【答案】C44、下列不屬于貸款分類需要考慮的因素是（）。

A.貸款的擔保

B.借款人的還款記錄

C.質(zhì)押人的還款意愿

D.借款人的還款能力【答案】C45、金融創(chuàng)新是商業(yè)銀行以（）為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。

A.創(chuàng)新

B.客戶

C.利益最大化

D.風險控制【答案】B46、存出資本保證金應于金融企業(yè)成立后按注冊資本的()提取。

A.15％

B.20％

C.25％

D.30％【答案】B47、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】C48、按()，信用風險可分為道德性信用風險和非道德性信用風險。

A.授信方的不同

B.信用風險產(chǎn)生的原因

C.源信用風險可控程度

D.授信方式的不同【答案】B49、A銀行的貸款風險分類情況為：正常類貸款60億元，關(guān)注類貸款20億元，次級類貸款14億元，可疑類貸款5億元，損失類貸款1億元，那么該行不良貸款率為（）。

A.1%

B.6%

C.40%

D.20%【答案】D50、()是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機構(gòu)的反洗錢工作進行監(jiān)督管理。

A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

B.中國人民銀行

C.中國證券監(jiān)督管理委員會

D.中國保險監(jiān)督管理委員會【答案】B51、績效考評的基本要素中不包括()。

A.評價目標

B.評價指標

C.評價手段

D.評價報告【答案】C52、任命合規(guī)負責人，并確保合規(guī)負責人的獨立性是（）的合規(guī)管理職責。

A.股東大會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.理事會【答案】B53、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》的規(guī)定，不良資產(chǎn)率為不良資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比，不得高于（）。

A.5％

B.1％

C.4％

D.6％【答案】C54、下列關(guān)于我國銀行業(yè)自律組織宗旨內(nèi)容的表述，錯誤的是()。

A.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

B.促進銀行業(yè)的健康發(fā)展

C.維護銀行業(yè)合法權(quán)益

D.以促進會員單位實現(xiàn)利潤最大化為宗旨【答案】D55、以下關(guān)于銀行消費者權(quán)利的說法錯誤的是（）。

A.銀行業(yè)金融機構(gòu)不可以向第三方提供個人金融信息

B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.銀行業(yè)金融機構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

D.不可以篡改銀行業(yè)消費者個人金融信息【答案】C56、金融資產(chǎn)管理公司創(chuàng)新并發(fā)展的非金融類不良資產(chǎn)經(jīng)營模式是（）。

A.傳統(tǒng)模式

B.重組型非金業(yè)務(wù)模式

C.債務(wù)重組模式

D.清算模式【答案】B57、《項目融資業(yè)務(wù)指引》明確規(guī)定，貸款發(fā)放前，貸款人應當()，并與貸款配套使用。

A.確認50％的項目資本金先行到位

B.確認借款人必須在貸款到位后的1個月內(nèi)項目資本足額到位

C.確認所有的項目資本金先行到位

D.確認與擬發(fā)放貸款同比例的項目資本金足額到位【答案】D58、中國銀監(jiān)會對加強案件防控、落實內(nèi)審有關(guān)要求提出的具體要求不包括（）。

A.加強與監(jiān)管部門的交流

B.對發(fā)現(xiàn)的風險或問題督促及時整改

C.及時向董事會提交全面的審計工作報告

D.將案件風險作為一項重要內(nèi)容納入各營業(yè)機構(gòu)每年的風險評估【答案】C59、下列不屬于產(chǎn)品開發(fā)的目標的是()。

A.吸引現(xiàn)有市場之外的新客戶

B.提高現(xiàn)有市場的份額

C.以相同的成本提供更優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品

D.以更低的成本提供類似的產(chǎn)品【答案】C60、商業(yè)銀行應當在最低資本要求的基礎(chǔ)上計提儲備資本。儲備資本要求為風險加權(quán)資產(chǎn)的()，由核心一級資本來滿足。

A.2.5％

B.5％

C.6％

D.8％【答案】A61、下列關(guān)于合規(guī)管理體系的說法中，錯誤的是（）。

A.是商業(yè)銀行實施全面風險管理戰(zhàn)略的有機組成部分

B.是商業(yè)銀行構(gòu)建有效內(nèi)部控制機制的基礎(chǔ)和核心

C.基本要素為合規(guī)政策和合規(guī)風險管理計劃

D.是銀行安全穩(wěn)健運營的重要基礎(chǔ)【答案】C62、本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中，()須為可自由兌換貨幣。

A.外幣

B.外匯

C.本幣

D.人民幣【答案】A63、商業(yè)銀行()是以實現(xiàn)長期生存和發(fā)展為根本目標，摒棄規(guī)模優(yōu)先的固有理念，從穩(wěn)步提升資本回報水平的角度構(gòu)建和不斷完善發(fā)展戰(zhàn)略、市場目標、管理框架、考核體系以及企業(yè)文化，確保銀行短期利潤可實現(xiàn)、長期利潤可預期，從而促進銀行價值的持續(xù)增長。

A.風險最小化

B.內(nèi)部控制

C.穩(wěn)定發(fā)展

D.價值最大化【答案】D64、下列屬于銀行母公司模式的國家是()。

A.英國

B.瑞士

C.德國

D.美國【答案】A65、商業(yè)銀行要綜合考慮項目預期現(xiàn)金流和投資回收期等情況，合理確定中長期貸款還款方式，實行分期償還，至少（）一次還本付息。

A.一季度

B.半年

C.一年

D.兩年【答案】B66、下列屬于非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新的是（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)讓支付命令賬戶

C.協(xié)定賬戶

D.次級債券【答案】D67、有兩個或兩個以上委托人的信托為（）。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動管理信托

D.被動管理信托【答案】B68、在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.準貨幣

B.狹義貨幣

C.廣義貨幣

D.流通中現(xiàn)金【答案】B69、為規(guī)范金融機構(gòu)不良資產(chǎn)處置行為，明確不良資產(chǎn)處置工作盡職要求，中國銀監(jiān)會、財政部()年下發(fā)了《（不良金融資產(chǎn)處置盡職指引》，對資產(chǎn)剝離收購、管理、處置各個環(huán)節(jié)，都提出了基本盡職要求。

A.2003

B.2005

C.2007

D.2008【答案】B70、（2017年真題）下列選項中，不屬于我國推進衰退行業(yè)轉(zhuǎn)型和轉(zhuǎn)移政策的是（）。

A.財政補貼

B.稅收減免

C.限制進口

D.限制出口【答案】D71、根據(jù)《商業(yè)銀行風險監(jiān)管核心指標》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。

A.2％

B.3％

C.4％

D.5％【答案】D72、下列不屬于商業(yè)銀行通常運用的風險管理策略的是（）。

A.風險轉(zhuǎn)移

B.信用評級

C.風險分散

D.風險對沖【答案】B73、根據(jù)《行政復議法》的規(guī)定，下列關(guān)于行政復議的說法不正確的是()。

A.公民、法人或者其他組織認為行政機關(guān)的具體行政行為侵犯其合法權(quán)益的，可以依法申請行政復議

B.認為行政機關(guān)的具體行政行為所依據(jù)的規(guī)定不合法，在對具體行政行為申請行政復議時，可以一并向行政復議機關(guān)提出對該規(guī)定的審查申請

C.復議可附帶審查的規(guī)定包括國務(wù)院部、委員會規(guī)章和地方人民政府規(guī)章

D.行政復議不受理不服行政機關(guān)對民事糾紛作出的調(diào)解或者其他處理等事項【答案】C74、（2018年真題）在劃分貨幣供應量層次中，M1一般是指（）。

A.流通中現(xiàn)金

B.準貨幣

C.狹義貨幣

D.廣義貨幣【答案】C75、現(xiàn)場檢查聯(lián)動的最終目的是()。

A.提高現(xiàn)場檢查的針對性和有效性

B.制訂現(xiàn)場檢查方案

C.合理配置現(xiàn)場檢查資源

D.非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場檢查有機結(jié)合【答案】A76、（）是金融市場最主要、最基本的功能。

A.融通貨幣資金

B.優(yōu)化資源配置

C.風險分散與風險管理

D.定價調(diào)節(jié)【答案】A77、在操作風險資本計量監(jiān)管要求中，操作風險的損失事件類型不包括()。

A.就業(yè)制度和工作場所安全事件

B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件

C.非實物資產(chǎn)的損壞事件

D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C78、個體網(wǎng)絡(luò)借貸是指個體和個體之間通過互聯(lián)網(wǎng)平臺實現(xiàn)的()。

A.間接借貸

B.直接借貸

C.中介借貸

D.無風險借貸【答案】B79、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》，下列關(guān)于內(nèi)部控制評價的要求表述錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價應當由管理層指定的部門組織實施

B.商業(yè)銀行應當制定內(nèi)部控制缺陷認定標準，根據(jù)內(nèi)部控制缺陷的影響程度和發(fā)生的可能性劃分內(nèi)部控制缺陷等級，并明確相應的糾正措施和方案

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況和風險狀況確定內(nèi)部控制評價的頻率，至少每年開展一次

D.商業(yè)銀行應當強化內(nèi)部控制評價結(jié)果運用，可將評價結(jié)果與被評價機構(gòu)的績效考評和授權(quán)等掛鉤，并作為被評價機構(gòu)領(lǐng)導班子考評的重要依據(jù)【答案】A80、銀行內(nèi)部審計事項不包括（）。

A.改善銀行業(yè)金融機構(gòu)運營，增加價值

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.與風險相關(guān)的資本評估系統(tǒng)情況

D.機構(gòu)運營績效和管理人員履職情況【答案】A81、金融資產(chǎn)管理公司成立至今，經(jīng)營管理的不良資產(chǎn)主要是（）。

A.銀行不良資產(chǎn)

B.證券不良資產(chǎn)

C.信托不良資產(chǎn)

D.保險不良資產(chǎn)【答案】A82、下列只能用于支付現(xiàn)金的支票是（）。

A.轉(zhuǎn)賬支票

B.普通支票

C.劃線支票

D.現(xiàn)金支票【答案】D83、世界上首次提出用“柵欄”將高風險的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。

A.2013年12月16日通過的英國銀行改革法案

B.2013年12月16日通過的中國商業(yè)銀行改革法案

C.2014年12月16日通過的美國銀行改革法案

D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A84、下列不屬于績效考評指標權(quán)重的設(shè)置方法的是()。

A.綜合調(diào)查法

B.主觀經(jīng)驗法

C.專家調(diào)查法

D.主次指標排隊分類法【答案】A85、下列關(guān)于風險對沖的說法中，正確的是（）。

A.風險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇?

B.風險對沖對管理市場風險非常有效，可以分為自我對沖、市場對沖和組合對沖

C.市場對沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負債表或某些具有收益負相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進行風險對沖

D.自我對沖是指商業(yè)銀行對于無法通過資產(chǎn)負債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進行市場對沖的風險，通過自身業(yè)務(wù)進行對沖【答案】A86、商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于（）。

A.5％

B.25％

C.50％

D.100％【答案】B87、下列關(guān)于直接追償?shù)恼f法中，正確的是()。

A.直接追償是不良資產(chǎn)日常管理的重要內(nèi)容，但不是不良資產(chǎn)最基本、最常用的處置方式

B.直接追償僅伴隨著不良資產(chǎn)處置的過程

C.以追償方式劃分，直接追償分為間接催收、敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置資產(chǎn)和存款資金清收等方式

D.直接追償是指依據(jù)有關(guān)法律文書，采取直接催收、扣劃賬戶資金或敦促債務(wù)關(guān)聯(lián)人處置有效資產(chǎn)，收回現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的資產(chǎn)處置方式【答案】D88、票據(jù)貼現(xiàn)的貼現(xiàn)期限最長不得超過（）。

A.10年

B.6個月

C.3年

D.5年【答案】B89、下列情形中，商業(yè)銀行應當嚴格限定高級管理人員薪酬的是（）。

A.大量員工跳槽

B.資產(chǎn)質(zhì)量出現(xiàn)小幅波動

C.盈利水平低于同業(yè)

D.資本充足率未達到監(jiān)管要求【答案】D90、在個人定期存款業(yè)務(wù)中，整存整取的起存金額是()元。

A.100

B.50

C.500

D.1000【答案】B91、（2019年真題）《中華人民共和國商業(yè)銀行法》明確的我國商業(yè)銀行的經(jīng)營原則是（）。

A.自主性、效益性、流動性

B.流動性、效益性、風險性

C.安全性、流動性、效益性

D.效益性、安全性、統(tǒng)一性【答案】C92、董事會和高級管理層應通過有效手段、確保悉知本行的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)、運行情況以及市場狀況，這屬于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新原則中的（）。

A.認識你的風險

B.認識你的業(yè)務(wù)

C.認識你的客戶

D.認識你的交易對手【答案】B93、（2018年真題）根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會《貸款風險分類指引》的規(guī)定，下列不屬于商業(yè)銀行貸款質(zhì)量五級分類的是（）。

A.關(guān)注類貸款

B.可疑類貸款

C.逾期類貸款

D.次級類貸款【答案】C94、金融市場是反映國民經(jīng)濟情況的“晴雨表”，體現(xiàn)了金融市場的()功能。

A.風險分散與風險管理功能

B.交易及定價功能

C.反映經(jīng)濟運行的功能

D.優(yōu)化資源配置功能【答案】C95、與銀行業(yè)經(jīng)營管理相關(guān)的民商事法律不包括（）。

A.民法

B.物權(quán)法

C.反洗錢法

D.擔保法【答案】C96、以下哪一項是銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)濟責任？（）

A.支持國家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會可持續(xù)發(fā)展

B.關(guān)心社會發(fā)展，積極投身社會公益活動，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會和諧，促進社會進步

C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營，持續(xù)為國家、股東、員工、客戶和社會公眾創(chuàng)造經(jīng)濟價值

D.提倡慈善責任，積極投身社會公益活動，構(gòu)建社會和諧，促進社會發(fā)展【答案】C97、借款人申請流動資金貸款應符合的基本條件不包括（）。

A.借款人依法設(shè)立

B.無需表明貸款用途

C.有合法的還款來源

D.無重大不良信用記錄【答案】B98、隔日回購是指最初售出者在賣出債券的（）即將該債券購回。

A.第三天

B.至少兩天以后

C.次日

D.當日【答案】C99、根據(jù)《商業(yè)銀行操作風險管理指引》，搶劫商業(yè)銀行或運鈔車、盜竊銀行業(yè)金融機構(gòu)現(xiàn)金（）萬元以上的案件，詐騙商業(yè)銀行或其他涉案金額（）萬元以上的案件，被定義為重大操作風險事件。

A.10；100

B.50；500

C.30；1000

D.100；1000【答案】C100、下列關(guān)于我國普惠金融的說法，正確的是（）。

A.我國普惠金融發(fā)展服務(wù)主體單一、服務(wù)覆蓋面較廣、移動互聯(lián)網(wǎng)支付使用率高

B.人均持有銀行賬戶數(shù)量、銀行網(wǎng)點密度等基礎(chǔ)金融服務(wù)水平仍處于中下游水平

C.普惠金融面臨著服務(wù)不均衡、普惠金融體系不健全的問題和挑戰(zhàn)

D.法律法規(guī)體系完善，但基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)有待加強【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、下面屬于非銀行金融機構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.企業(yè)集團財務(wù)公司

C.金融租賃公司

D.信托公司

E.村鎮(zhèn)銀行【答案】ABCD102、非存款性負債業(yè)務(wù)創(chuàng)新包括（）。

A.投資賬戶

B.可轉(zhuǎn)換債券

C.次級債券

D.協(xié)定賬戶

E.回購協(xié)議【答案】BC103、網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道的類別包括（）。

A.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.自然人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】ABCD104、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營；自擔風險；自負盈虧；自我約束。

A.多樣性

B.流動性

C.效益性

D.安全性

E.分散性【答案】BCD105、針對個人信貸業(yè)務(wù)操作風險，采取的主要風險控制措施包括（）。

A.加強規(guī)范化管理，理順個人貸款前臺和后臺部門之間的關(guān)系，完善業(yè)務(wù)授權(quán)制度，加強法律審查，實行檔案集中管理，加快個人信貸電子化建設(shè)

B.優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，改進操作流程，重點發(fā)展以質(zhì)押和抵押為擔保方式的個人貸款，審慎發(fā)展個人信用貸款和自然人保證擔保貸款

C.將信貸規(guī)章制度建立、執(zhí)行、監(jiān)測和監(jiān)督權(quán)力分離，信貸崗位設(shè)置分工合理、職責明確，做到審貸分離、業(yè)務(wù)經(jīng)辦與會計賬務(wù)分離等

D.強化個人貸款發(fā)放責任約束機制，細化個人貸款責任追究辦法，推行不良貸款定期問責制度、到期提示制度、逾期警示制度和不良責任追究制度

E.在建立責任制的同時配之以獎勵制度，將客戶經(jīng)理的貸款發(fā)放質(zhì)量與其收入掛鉤【答案】ABD106、（2016年真題）下列選項中，屬于國務(wù)院期貨監(jiān)督管理機構(gòu)的職責的有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D107、商業(yè)銀行發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標包括()。

A.市場風險指標

B.業(yè)務(wù)及客戶發(fā)展指標

C.聲譽風險指標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)調(diào)整指標

E.收入結(jié)構(gòu)調(diào)整指標【答案】BD108、下列屬于公司貸款的有（）。

A.機構(gòu)客戶貸款

B.流動資金貸款

C.貿(mào)易融資

D.小企業(yè)貸款

E.貼現(xiàn)【答案】ABCD109、下列選項中，關(guān)于操作風險的說法正確的有（）。

A.由不完善或有問題的內(nèi)部程序所造成損失的風險屬于操作風險

B.中國銀監(jiān)會規(guī)定，操作風險包括法律風險、聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別

D.操作風險分為內(nèi)部欺詐、外部欺詐、就業(yè)制度和工作場所安全事件以及流程管理事件四種可能造成實質(zhì)性損失的事件類型

E.操作風險具有普遍性【答案】AC110、金融市場按照交易的標的物可以分為()。

A.黃金市場

B.證券市場

C.貨幣市場

D.資本市場

E.外匯市場【答案】ACD111、根據(jù)對客戶定位的不同，網(wǎng)點機構(gòu)營銷可分為（）。

A.便民化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.法人網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道【答案】BCD112、根據(jù)修訂后的《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》，流動性風險監(jiān)管指標包括（）。

A.流動性覆蓋率

B.流動性比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.杠桿率

E.存貸比【答案】ABC113、合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升【答案】BCD114、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)不包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管【答案】D115、單位定期存款的存期包括（）。

A.3個月

B.6個月

C.2年

D.3年

E.5年【答案】ABCD116、下列選項中，（）是內(nèi)部控制的三大目標。

A.不相容崗位與職務(wù)分離

B.相關(guān)法律法規(guī)的遵循

C.財務(wù)報告的可靠性

D.發(fā)展的效果和效率

E.所有錢物和賬目正確無誤【答案】BCD117、資產(chǎn)證券化可以提高金融租賃公司的()。

A.流動性

B.收益性

C.財務(wù)安全性

D.穩(wěn)定性

E.風險性【答案】AC118、下列屬于國有及國有控股的大型商業(yè)銀行的有()。

A.中國銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國工商銀行

D.中國建設(shè)銀行

E.中國招商銀行【答案】ABCD119、商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD120、與信用風險、市場風險相比，商業(yè)銀行操作風險的特點有（）。

A.來源廣泛

B.可以是損失，也可以是利潤來源

C.有充足完備的量化數(shù)據(jù)基礎(chǔ)

D.存在風險與收益的準確對應關(guān)系

E.不能純粹依靠計量手段來控制【答案】A121、(2019年真題)封閉式基金的基金份額在基金的存續(xù)期間，基金份額持有人（）

A.不得申請贖回

B.只能在基金合同約定的場所申請贖回

C.可在任何時間、場所申請贖回

D.可以申請贖回【答案】A122、根據(jù)《施工現(xiàn)場臨時用電安全技術(shù)規(guī)范》JGJ46-2005，五芯電纜必須包含淡藍、綠/黃二種顏色絕緣芯線。淡藍色芯線必須用作（）線；綠/黃雙色芯線必須用作PE線，嚴禁混用。

A.N

B.相

C.P

D.任意【答案】A123、有效的聲譽風險管理體系應當重點強調(diào)的內(nèi)容有()。

A.深入理解不同利益持有者對自身的期望值

B.建立強大的、動態(tài)的風險管理系統(tǒng)，有能力提供風險事件的早期預警

C.努力建設(shè)學習型組織，有能力在出現(xiàn)問題時及時糾正

D.利用自身的價值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應商和客戶

E.建立公開、誠懇的內(nèi)外部交流機制，盡量滿足不同利益持有者的要求【答案】ABCD124、新會計準則（2006）對商業(yè)銀行經(jīng)營管理產(chǎn)生的影響有（）。

A.加速商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的進程

B.方便銀行調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)

C.有利于全面揭示市場風險

D.提高風險管理水平

E.有助于我國銀行業(yè)走國際化道路【答案】BCD125、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票【答案】ABC126、貸款基本要素主要包括（）。

A.借款主體

B.信貸產(chǎn)品

C.信貸金額

D.信貸期限

E.貸款利率【答案】ABCD127、銀行業(yè)消費者的主要權(quán)利包括（）。

A.受尊重權(quán)

B.受教育權(quán)

C.自主選擇權(quán)

D.公開交易權(quán)

E.依法求償權(quán)【答案】ABC128、績效考評指標體系中，設(shè)置權(quán)重的方法有()。

A.主觀經(jīng)驗法

B.主次指標排隊分類法

C.專家調(diào)查法

D.社會評價法

E.綜合測量法【答案】ABC129、下列關(guān)于購車貸款的說法中，正確的有()。

A.商用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80％

B.二手車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的50％

C.貸款人應建立借款人資信評級系統(tǒng)

D.購車貸款屬于汽車金融公司的資產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.貸款也可以向汽車經(jīng)銷商發(fā)放【答案】BCD130、銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險【答案】ABCD131、商業(yè)銀行績效考評應當堅持以下原則（）。

A.穩(wěn)健盈利

B.合規(guī)引領(lǐng)

C.戰(zhàn)略導向

D.綜合平衡

E.統(tǒng)一執(zhí)行【答案】BCD132、(2018年真題)上市公司應當在（）起2個月內(nèi)，向國務(wù)院證券監(jiān)督管理機構(gòu)和證券交易所報送中期報告。

A.每一會計年度的上半年結(jié)束之日

B.每一會計年度中期結(jié)束之日

C.每一會計年度下半年結(jié)束之日

D.每一會計年度末【答案】A133、下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當中，()是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD134、合規(guī)風險導致?lián)p失的后果有多種表現(xiàn)形式，可能的情形有（）。

A.負債減少

B.受到法律制裁

C.重大財務(wù)損失

D.聲譽受到?jīng)_擊

E.聲譽提升【答案】BCD135、下列關(guān)于加強普惠金融教育與金融消費者權(quán)益保護的說法當中，()是正確的。

A.結(jié)合國情深入推進金融知識普及教育，培育公眾的金融風險意識

B.廣泛利用電視廣播、書刊雜志、數(shù)字媒體等渠道，多層面、廣角度長期有效普及金融基礎(chǔ)知識

C.以金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)為重點，針對金融案件高發(fā)領(lǐng)域，運用各種新聞信息媒介開展金融風險宣傳教育

D.加強金融消費者權(quán)益保護監(jiān)督檢查，及時查處侵害金融消費者合法權(quán)益行為

E.加大對普惠金融的宣傳力度【答案】ABCD136、貨幣政策的最終目標有()。

A.經(jīng)濟增長

B.充分就業(yè)

C.物價穩(wěn)定

D.匯率穩(wěn)定

E.國際收支平衡【答案】ABC137、商業(yè)銀行不良貸款處置方式包括()。

A.訴訟追償

B.呆賬核銷

C.債權(quán)轉(zhuǎn)讓

D.直接追償

E.債務(wù)重組【答案】ABCD138、建立良好的聲譽風險管理體系，能夠持久、有效地幫助商業(yè)銀行減少各種潛在的風險損失，具體做法包括（）。

A.招募和保留最佳雇員

B.提高進入新市場的難度

C.創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境

D.維持客戶和供應商的忠誠度

E.確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價水平【答案】ACD139、貨幣經(jīng)紀公司境內(nèi)外債券市場經(jīng)紀業(yè)務(wù)的服務(wù)對象包括（）。

A.商業(yè)銀行

B.農(nóng)村信用聯(lián)社

C.基金公司

D.信托公司

E.保險公司【答案】ABCD140、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備條件，說法正確的有（）。

A.具有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于3%

C.最近3年連續(xù)盈利

D.貸款損失準備計提充足

E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD141、金融穩(wěn)定理事會成立后，取得的重大進展包括（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強金融監(jiān)管國際合作【答案】ABCD142、合規(guī)風險管理體系包括的基本要素有（）。

A.合規(guī)風險管理計劃

B.合規(guī)政策

C.合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu)和資源

D.合規(guī)風險識別和管理流程

E.合規(guī)培訓與教育制度【答案】ABCD143、下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（）。

A.企業(yè)債券

B.商業(yè)票據(jù)

C.股票

D.可轉(zhuǎn)讓大額存單

E.回購協(xié)議【答案】AC144、金融類不良資產(chǎn)主要操作模式的環(huán)節(jié)包括（）。

A.管理

B.處置

C.收購

D.重組

E.接管【答案】ABC145、非金融類不良資產(chǎn)從資產(chǎn)形態(tài)來講，主要包括（）資產(chǎn)。

A.實物

B.股權(quán)

C.期權(quán)

D.債權(quán)

E.其他類型資產(chǎn)【答案】ABD146、銀行為開戶申請人開立個人銀行賬戶的渠道包括（）。

A.柜面

B.遠程視頻柜員機

C.智能柜員機

D.網(wǎng)上銀行

E.手機銀行【答案】ABCD147、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應當具備的條件有()。

A.對電子銀行業(yè)務(wù)風險管理情況和業(yè)務(wù)運營設(shè)施與系統(tǒng)等，進行了符合監(jiān)管要求的安全評估

B.在申請開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故

C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略

D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員

E.經(jīng)營活動正常，建立了較為完善的風險管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD148、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)主要有（）。

A.匯兌

B.匯款

C.托收

D.托收承付

E.委托收款【答案】AD149、下列關(guān)于貸款業(yè)務(wù)的分類，說法正確的有（）。

A.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為公司貸款和個人貸款

B.按照借款人性質(zhì)不同，貸款可分為流動性資金貸款和回購

C.按照貸款期限不同，貸款可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款

D.按照是否在商業(yè)銀行資產(chǎn)負債表上反映，信貸業(yè)務(wù)可分為表內(nèi)貸款和表外業(yè)務(wù)

E.按照貸款資金來源和經(jīng)營模式不同，商業(yè)銀行貸款可分為自營貸款、委托貸款和特定貸款【答案】ACD150、與貨幣市場相比，資本市場的主要特征有（）。

A.融資期限長

B.風險小

C.流動性相對較差

D.風險較高

E.償還期短【答案】ACD151、銀行業(yè)金融機構(gòu)績效考評指標包括()。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.經(jīng)營效益類指標

D.發(fā)展轉(zhuǎn)型類指標

E.社會責任類指標【答案】ABCD152、銀行的監(jiān)管指標包括（）。

A.資本充足

B.信用風險

C.流動性風險

D.市場風險

E.操作風險【答案】ABCD153、非票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)包括（）。

A.匯兌

B.托收承付和委托收款

C.委托收款

D.支票

E.匯票【答案】ABC154、商業(yè)銀行風險具有（）的特征。

A.金額大

B.涉及面廣

C.金額小

D.涉及面不大

E.影響一般【答案】AB155、代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理發(fā)行國債

E.代理貸款項目管理【答案】ABC156、在借款合同中應與借款人明確約定流動資金貸款的（）等條款。

A.金額

B.期限

C.利率

D.用途

E.支付【答案】ABCD157、(2018年真題)下列關(guān)于有限責任公司組織機構(gòu)的說法中，正確的是（）。

A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】B158、績效評價系統(tǒng)的評價對象包括()。

A.銀行客戶

B.銀行員工

C.銀行本身

D.銀行管理者

E.銀行合作機構(gòu)【答案】CD159、根據(jù)中國銀監(jiān)會公布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，未來銀行資本充足率、一級資本充足率和核心一級資本充足率分別不得低于()。

A.9％

B.8％

C.7％

D.6％

E.5％【答案】BD160、綜合化經(jīng)營指同一金融企業(yè)同時開展（）等多種金融業(yè)務(wù)。

A.銀行

B.基金

C.股票

D.證券

E.保險【答案】ABD161、根據(jù)《城鎮(zhèn)道路工程施工與質(zhì)量驗收規(guī)范》CJJ1-2008，瀝青混合料面層不得在雨、雪天氣及環(huán)境最高溫度低于（）時施工。

A.5℃

B.0℃

C.-5℃

D.-3℃【答案】A162、英國政府對金融監(jiān)管體制進行一系列的改革，說法正確的是（）。

A.新成立了金融政策委員會

B.新設(shè)立審慎監(jiān)管局

C.新成立金融行為管理局

D.銀行體制改革

E.提出了“柵欄原則”【答案】ABCD163、綜合化經(jīng)營的組織形式有（）。

A.全能銀行

B.銀行母子公司

C.國有控股公司

D.金融控股公司

E.通過代理協(xié)議實現(xiàn)的綜合化經(jīng)營【答案】ABD164、加快推進金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。

A.推廣創(chuàng)新針對小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準扶貧對象的小額貸款

B.積極鼓勵網(wǎng)絡(luò)支付機構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率

C.鼓勵銀行機構(gòu)和非銀行支付機構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度

D.加快建立多層級的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺，實現(xiàn)企業(yè)主個人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應用

E.建立健全普惠金融指標體系【答案】CD165、下列行為符合銀行業(yè)消費者權(quán)利保護的有()。

A.不在營銷產(chǎn)品和服務(wù)過程中以任何方式隱瞞風險、夸大收益，或者進行強制性交易

B.尊重銀行業(yè)消費者的公平交易權(quán)，公平、公正制定格式合同和協(xié)議文本

C.尊重銀行業(yè)消費者的個人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強對個人金融信息的保護

D.在產(chǎn)品銷售過程中，嚴格區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品

E.不得隨意增加收費項目或提高收費標準【答案】ABCD166、下列屬于合規(guī)政策應包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.合規(guī)管理部門的職責

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD167、商業(yè)銀行對貸款進行分類應當考慮的因素包括（）。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款記錄

C.借款人的還款意愿

D.貸款項目的盈利能力

E.銀行的信貸管理狀況【答案】ABCD168、績效考評結(jié)果的應用包括()。

A.評定等級行

B.確定管理授權(quán)

C.分配信貸資源和財務(wù)費用

D.核定績效薪酬總額

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬【答案】ABCD169、下列關(guān)于商業(yè)銀行全面風險管理的說法，正確的是（）。

A.風險管理的重點已經(jīng)從原有的信用風險管理，擴大到信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等多種風險的一體化綜合管理

B.風險管理越來越重視定量分析，通過內(nèi)部模型來識別、計量、監(jiān)測和控制風險

C.風險管理的職責逐漸集中到公司的董事會、高級管理層

D.風險管理要將所有風險納入統(tǒng)一的風險管理體系當中

E.風險管理貫穿于業(yè)務(wù)發(fā)展的每一個階段【答案】ABD170、理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言．并至少包含的內(nèi)容為()。

A.在醒目位置提示客戶。“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”

B.提示客戶，“如影響您風險承受能力的因素發(fā)生變化，請及時完成風險承受能力評估”

C.提示客戶注意投資風險，仔細閱讀理財產(chǎn)品銷售文件，了解理財產(chǎn)品具體情況

D.本理財產(chǎn)品類型、期限、風險評級結(jié)果、適合購買的客戶，并配以示例說明最不利投資情形下的投資結(jié)果

E.保證收益理財產(chǎn)品風險揭示應當至少包含以下表述：“本理財產(chǎn)品有投資風險，只能保證獲得合同明確承諾的收益.您應充分認識投資風險.謹慎投資”【答案】ABCD171、銀行績效考評指標一般包括（)。

A.合規(guī)經(jīng)營類指標

B.風險管理類指標

C.發(fā)展改革類指標

D.盈利潛力類指標

E.社會責任類指標【答案】AB172、下列屬于間接融資工具的有（）。

A.國債

B.銀行債券

C.公司股票

D.人壽保險單

E.銀行承兌匯票【答案】BD173、下列屬于合規(guī)政策應包括的內(nèi)容的有()。

A.合規(guī)管理部門的功能

B.合規(guī)管理部門的權(quán)限

C.合規(guī)負責人的合規(guī)管理職責

D.合規(guī)管理部門的職責

E.設(shè)立業(yè)務(wù)條線和分支機構(gòu)合規(guī)管理部門的原則【答案】ABCD174、理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰，不得有下列()情形。

A.虛假記載、誤導性陳述或者重大遺漏

B.違規(guī)承諾收益或者承擔損失

C.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風險等與產(chǎn)品風險收益特性不匹配的表述

D.登載單位或者個人的推薦性文字

E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價值”“首只”“最大”“最好”“最強”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD175、首席風險官和內(nèi)部審計部門在審計事項結(jié)束后，應及時向董事會和高級管理層主要負責人報送審計報告的內(nèi)容包括（）。

A.審計概況

B.審計依據(jù)

C.審計對象反饋意見

D.審計決定

E.審計建議【答案】ABCD176、（2017年真題）設(shè)立基金管理公司，應當具備的條件有（）。

A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

C.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】C177、銀行業(yè)金融機構(gòu)應該尊重銀行業(yè)消費者的（）。

A.知情權(quán)

B.自主選擇權(quán)

C.公平交易權(quán)

D.安全保障權(quán)

E.個人金融信息安全權(quán)【答案】ABC178、對于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會及其派出機構(gòu)可以采取以下()糾正措施。

A.要求商業(yè)銀行限期補充一級資本

B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度

C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模

D.責令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC179、與商業(yè)銀行的其他業(yè)務(wù)相比，理財業(yè)務(wù)的特點有()。

A.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)運作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金，資金最終所有者是客戶

B.客戶是理財業(yè)務(wù)風險的主要承擔者

C.銀行理財業(yè)務(wù)是“輕資本”業(yè)務(wù)

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)都不會耗用銀行資本金

E.理財業(yè)務(wù)是一項金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)【答案】ABC180、銀行績效考評中的風險管理類指標包括（）。

A.流動性風險指標

B.信用風險指標

C