《中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財》題庫

一,單選題(每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、6年分期付款購物，每年初付200元，設銀行利率為10％，該項分期付款相當于購價為（）元的一次現(xiàn)金支付。

A.958.16

B.1018.20

C.1200.64

D.1354.32【答案】A2、（）是由于市場利率變化使債券持有人再投資收益率受到影響所帶來的風險。

A.利率風險

B.再投資風險

C.贖回風險

D.通貨膨脹風險【答案】B3、某零息債券。到期期限0.6846年，面值100元，發(fā)行價95.02元，其到期收益率為()。

A.3.24％

B.7.75％

C.6.46％

D.8.92％【答案】B4、根據(jù)分離定理，每個投資者都持有相同的最優(yōu)風險組合，當市場處于均衡狀態(tài)時，最優(yōu)風險證券組合T（）市場組合M。

A.不等于

B.小于

C.等于

D.大于【答案】C5、理財資金用于投資金融衍生品或結構性產品，商業(yè)銀行或其委托的境內投資管理人應具備（），以及相適應的風險管理能力。

A.金融機構衍生品交易資格

B.理財產品交易資格

C.儲蓄產品交易資格

D.金融機構投資產品交易資格【答案】A6、金融市場的客體是金融市場的交易對象，下列屬于金融市場客體的是（）。

A.會計師事務所

B.居民個人

C.金融工具

D.金礅機構【答案】C7、下列關于個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作職責，說法錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應當明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售和服務人員的工作范圍界限

B.客戶在辦理一般產品業(yè)務時，如需要銀行提供相關個人理財顧問服務，一般產品銷售和服務人員可直接為其提供服務

C.商業(yè)銀行禁止一般產品人員向客戶提供理財投資咨詢顧問意見、銷售理財計劃

D.如確有需要，一般產品銷售和服務人員可以協(xié)助理財業(yè)務人員向客戶提供個人理財顧問服務【答案】B8、勞務人員工資臺賬與勞務人員工資表類似，由項目名稱、班組名稱、勞務人員姓、（）、相關單位簽字蓋章組成。

A.勞務人員具體信息

B.勞務人員工種

C.勞務人員出勤日期

D.勞務人員工資總額【答案】A9、關于企業(yè)財務管理指標的描述中，錯誤的是（）。

A.流動比率大于1，說明流動負債大于流動資產

B.若已獲利息倍數(shù)為負數(shù)，說明企業(yè)虧損

C.應收賬款周轉天數(shù)越短，說明企業(yè)應收賬款的變現(xiàn)能力越強

D.凈資產利潤率越高，說明企業(yè)全部資產的盈利能力越強【答案】A10、根據(jù)《保險法》規(guī)定，人身保險合同投保人解除合同，已繳足二年以上保險費的，保險人應當()。

A.退還保險費

B.按照合同約定在扣除手續(xù)費后，退還保險費

C.發(fā)出終止合同書，但不退還保險費

D.退還保險單的現(xiàn)金價值【答案】D11、所有關于客戶關系管理定義的共同之處是（）。

A.強調客戶關系管理是一種管理理念或商業(yè)策略

B.強調企業(yè)生產經營必須以客戶為中心

C.客戶關系管理被看成是一種管理機制或手段

D.客戶關系管理被看成是一種管理技術【答案】B12、下列不屬于銀行代理產品的是（）。

A.保險

B.結構性存款

C.基金

D.信托產品【答案】B13、工資收入被認定為教育投資收益的一種體現(xiàn)，通常情況下，教育方面的投入和未來職場的收入呈()關系。

A.正相關

B.負相關

C.不相關

D.先正相關后負相關【答案】A14、從事工業(yè)、手工業(yè)所取得的收入應按照()項目計征個人所得稅。

A.工資.薪金所得

B.勞務報酬所得

C.個體工商戶的生產.經營所得

D.特許權使用費所得【答案】C15、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是()。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金的躉交保險【答案】B16、車輛購置稅的征稅范圍不包括（）。

A.汽車

B.摩托車

C.電車

D.自行車【答案】D17、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】D18、張云預計其子10年后上大學，屆時需學費50萬，張云每年投資4萬元于年投資報酬率6％的平衡基金，則10年后張云籌備的學費()。

A.夠，還多約2.72萬

B.夠，還多約0.7萬

C.不夠，還少約2.72萬

D.不夠，還少約0.7萬【答案】A19、下列關于看漲期權和看跌期權的說法，正確的是()。

A.若預期某種標的資產的未來價格會上漲，應該購買其看漲期權

B.若看漲期權的執(zhí)行價格高于當前標的資產價格應當選擇執(zhí)行該看漲期權

C.看跌期權持有者可以在期權執(zhí)行價格低于當前標的資產價格時執(zhí)行期權，獲得一定收益

D.看漲期權和看跌期權的區(qū)別在于期權到期日不同【答案】A20、委托人根據(jù)理財規(guī)劃的目標，將資產所有權委托給受托人，受托人按照信托協(xié)議的約定為受益人的利益，管理、分配信托資產的行為是指()。

A.委托

B.信托

C.受托

D.授信【答案】B21、三大經典風險調整收益率指數(shù)分別是特雷諾指數(shù)、詹森指數(shù)和夏普比率。其中特雷諾指數(shù)和夏普比率()為基準。

A.均以資本市場線

B.均以證券市場線

C.分別以資本市場線和證券市場線

D.分別以證券市場線和資本市場線【答案】D22、消極遺產是指()。

A.非法遺產

B.歸屬權不明的遺產

C.債權

D.死者生前所欠的個人債務【答案】D23、商業(yè)銀行對于銷售的非保本浮動收益理財計劃，風險提示的內容應至少包括（）。

A.本理財計劃有投資風險，您只能獲得合同明確承諾的收益，您應充分認識投資風險，謹慎投資

B.本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資

C.本理財計劃是高風險投資產品，您應充分了解并清楚知曉本產品的風險，愿意承擔有限責任

D.本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉本產品的風險【答案】B24、以下不屬于補償原則相關規(guī)定的是（）。

A.以保險標的遭受的實際損失為限

B.只有保險事故發(fā)生造成保險標的毀損致使被保險人遭受經濟損失時，保險人才承擔損失補償?shù)呢熑?/p>

C.保險人的補償恰好能使保險標的在經濟上恢復到保險事故發(fā)生之前的狀態(tài)

D.讓被保險人通過保險獲得額外的利益【答案】D25、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金【答案】B26、李先生家庭收入支出情況如表8—3所示。

A.24.52％；弱

B.22.43％；弱

C.32.29％；強

D.25.43％；強【答案】C27、某人家庭月支出為9000元。一般而言，他的緊急預備金為（）元最為合適。

A.24000

B.36000

C.18000

D.26000【答案】B28、自用性資產是客戶用于()的資產。

A.維護家庭生活品質

B.家庭日常開銷

C.緊急預備金

D.滿足其人生不同階段需求【答案】A29、個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是（）。

A.保險期限

B.保險金額

C.保險風險

D.險種結構【答案】A30、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險【答案】A31、隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.有些教育保險可分紅，所以這類保險買得越多越好

B.教育保險具有強制儲蓄的功能

C.一旦銀行升息，參照銀行存款利率設定的險種的現(xiàn)金回報率將低于現(xiàn)行銀行存款利率

D.保險金額越高，每年需要交付的保費也就越多【答案】A32、()是商業(yè)保險的承保對象。

A.雇傭勞動者

B.工薪勞動者

C.自愿按照合同繳納保險費的人

D.法律法規(guī)規(guī)定的社會勞動者【答案】C33、對普通家庭而言，資產負債率超過（）就屬于偏高了。

A.25%

B.40%

C.50%

D.60%【答案】C34、下列理財計劃中，屬于保證本金且收益動態(tài)(區(qū)間)理財計劃的是（）。

A.固定收益理財計劃

B.保本浮動收益理財計劃

C.最低收益理財計劃

D.非保本浮動收益理財計劃【答案】B35、下列會造成結構性產品浮動收益部分變化的是（）。

A.央行公布的貸款基準利率

B.市場利率

C.所掛鉤標的資產的利息

D.所掛鉤標的資產的表現(xiàn)【答案】D36、李先生打算為剛上小學的兒子籌備大一的開支。他準備采用教育儲蓄的方式進行。為此，他向理財師咨詢有關問題。

A.555.55

B.333.33

C.277.78

D.185.19【答案】C37、下列各項不能作為遺產繼承的是（）。

A.30萬元的銀行定期存款

B.個人收藏的清代名人字畫

C.生前好友贈與的一對青花瓷瓶

D.朋友委托其鑒定的古董一件【答案】D38、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產品質量不過關，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想:我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，

A.賠償責任

B.財產利益

C.廠家信用

D.人的生命【答案】A39、趙先生打拼多年，積累大量財富，終身未婚，膝下有一養(yǎng)子，另有一個親姐姐。趙先生臨終前未留下任何遺囑，回答下列問題。

A.養(yǎng)老金請求權

B.股權的分紅款

C.專利權中的財產權

D.自有住房抵押權【答案】A40、關于證券市場線和資本市場線，下列說法正確的是（）。

A.資本市場線描述的是無風險資產和任意風險資產形成的資產組合的風險與收益的關系

B.證券市場線描述的是由無風險資產和市場組合形成的資產組合的風險與收益的關系

C.證券市場線反映了均衡條件下，任意單一資產或者資產組合的預期收益與總風險之間的關系

D.資本市場線反映了有效資產組合的預期收益與總風險的關系【答案】D41、現(xiàn)金儲備是檢驗客戶家庭資產流動性最主要的指標，現(xiàn)金儲備一般以（）資本流出為基數(shù)進行酌情增減。

A.1個月

B.9個月

C.6個月

D.12個月【答案】C42、陳某在北京打工，從事建筑工作，月收入2000元，家中母親年邁，沒有收入來源，陳某最需要的保險產品為（）。

A.長期重大疾病保險

B.人身意外傷害保險

C.萬能保險

D.養(yǎng)老保險【答案】B43、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()

A.企業(yè)年金

B.正常工作收入

C.社會保障

D.商業(yè)保險【答案】B44、在得知客戶以及擁有商業(yè)保單的情況下，理財師最恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?/p>

A.認真評估已有保單，如發(fā)現(xiàn)保障不足的，建議客戶在原有保單的基礎上進行加保

B.建議把原來不合適的舊保險退保，再開始投保新的產品

C.夸獎客戶很有保險意識

D.忽略客戶在轉換新舊保單中可能存在的損失或負擔的成本【答案】A45、下列關于學生貸款、國家助學貸款和一般商業(yè)性助學貸款三種貸款利息的說法，正確的是()。

A.學生貸款沒有利息

B.國家助學貸款利息全免

C.國家助學貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學貸款利息最低【答案】A46、商業(yè)銀行應將理財投資合作機構名單于業(yè)務開辦（）報告監(jiān)管部門。

A.10日前

B.5日前

C.10日后

D.5日后【答案】A47、下列不屬于忠誠客戶特點的是（）。

A.在熟悉的商家購買商品或服務時具有更大的話語權

B.重復購買商品或服務

C.對商品或服務表示非常滿意

D.介紹親朋購買【答案】A48、與其他短期理財目標相關的現(xiàn)金流支出預算屬于()。

A.日常生活支出預算

B.特殊用途支出預算

C.專項支出預算

D.其他支出預算【答案】C49、李某是名富商，有3個弟弟，其父親健在。李某年輕時經歷過兩段婚姻史，與兩任配偶各生個了一個女兒，目前與第二任配偶一起生活。另外他還有一個非婚生兒子。某日李某突然被檢查出罹患癌癥，為了避免家庭財產糾紛，他打算對自己咨詢了理財師。

A.李某購買的人壽保險無效

B.李某的保險金應該歸屬于他的大女兒

C.李某的保險金應該由他的3個子女平分

D.李某的保險應退保成為法定繼承的部分財產【答案】B50、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買()比較合適。

A.最后生存者年金保險

B.共同生存年金保險

C.最后死亡者年金保險

D.共同死亡年金保險【答案】A51、在復利計算時，一定時期內，復利計算的周期越短，頻率越高，那么（）。

A.現(xiàn)值越大

B.存儲的金額越大

C.實際利率更小

D.終值越大【答案】D52、商業(yè)銀行應按照“（）”的原則，依法合規(guī)地開展金融創(chuàng)新，不得通過理財業(yè)務規(guī)避審慎監(jiān)管政策，變相調節(jié)資本充足率、貸存比、撥備覆蓋率等各項監(jiān)管指標，進行監(jiān)管套利。

A.效率優(yōu)先

B.實質重于形式

C.公平優(yōu)先

D.合理競爭【答案】B53、根據(jù)經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%【答案】A54、王某(男)喪偶，一日，王某隨兒子王甲乘車外出，墜入山澗，王某不幸當場死亡，王甲經搶救無效，于當天晚些時候也死亡。王某有一筆財產，并且生前未留遺囑。本案涉及的法律關系是（）。

A.遺囑繼承

B.代位繼承

C.轉繼承

D.法定繼承和遺囑繼承【答案】C55、在制定退休規(guī)劃前，首先應對家庭及個人（）充分了解。

A.投資目標

B.人生規(guī)劃

C.理財計劃

D.現(xiàn)有資產狀況【答案】D56、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金【答案】B57、按照資本資產定價模型，假定市場平均收益率為14%，無風險利率為6%，如果某證券的預期收益率為18%，貝塔值為1.2，則下列說法正確的是（）。

A.該資產的價值無法判斷

B.該資產的α系數(shù)為－2.4%

C.該資產是公平定價

D.該資產的α系數(shù)為2.4%【答案】D58、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】B59、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D60、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。

A.少兒兩全險

B.少兒健康險

C.少兒醫(yī)療險

D.少兒意外傷害險【答案】A61、身在武漢的蘭先生今年38歲，至今未婚，在一家投資銀行工作，收入頗豐。擁有一處無負債房產，價值100萬元。同時蘭先生2年前購買了保險金額為50萬元的20年定期壽險和一張保額為30萬元的重大疾病保險。此外擁有若干投資產品，由于擔心自己的保險保障不夠全面，蘭先生找到金融規(guī)劃師咨詢保險規(guī)劃。

A.終身年金險

B.高保額的定期壽險

C.分紅型終身壽險

D.投資連結保險【答案】A62、某人投保了人身意外傷害保險,在回家的路上被汽車撞傷送往醫(yī)院，在其住院治療期間因突發(fā)心肌梗塞而死亡。那么，該被保險人死亡的近因是（）。

A.心肌梗塞

B.被汽車撞倒和心肌梗塞

C.被汽車撞倒導致的心肌梗塞

D.被汽車撞倒【答案】A63、理財師開展業(yè)務時，（）是了解客戶、收集信息的最好時機。

A.開戶

B.調查問卷

C.面談溝通

D.電話溝通【答案】A64、緊急預備金額度通常為家庭月支出的()為宜。

A.1—2倍

B.2～3倍

C.2～4倍

D.3～6倍【答案】D65、下列家庭生命周期各階段，投資組合中債券比重最高的一般為（）。

A.夫妻25～35歲時

B.夫妻30～55歲時

C.夫妻50～60歲時

D.夫妻60歲以后【答案】D66、王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計夫婦退休后第一年生活費為10萬元，考慮到通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3％的速度增長。預計兩人壽命可達80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元退休金。夫妻倆在退休

A.120

B.180

C.200

D.250【答案】A67、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產保險

B.工程保險

C.企業(yè)財產保險

D.貨物運輸保險【答案】A68、下列關于實質性重要事實的說法正確的是（）。

A.指保險人認為重要的事實

B.指被保險人認為重要的事實

C.以某一個特定保險人的看法為標準

D.對保險人而言，是指那些影響謹慎的保險人承保決策的每一項事實【答案】D69、以（）作為標準進行分類，保險可以分為財產保險和人身保險。

A.保險標的

B.保險性質

C.實施方式

D.承保【答案】A70、怎樣處理繼承積極遺產和消極遺產、清償死者遺留的債務，現(xiàn)代各國一般有多種做法。下列關于遺產的處理方式，說法不正確的是（）。

A.無限繼承方式中，繼承人以繼承的遺產及固有財產清償遺產債務，即使債務比所繼承財產多也應無條件承認

B.中國《繼承法》實行限定繼承，同時限制繼承人自愿償還超過遺產實際價值部分的稅款和債務

C.限定繼承方式中，償還死者遺留的債務，一律只以積極遺產的實際價值為限。對超出遺產中財產權利的債務有權拒絕償還

D.《法國民法典》規(guī)定：“遺產得被無條件接受或以有限責任繼承方式接受”【答案】B71、張先生夫妻目前均40歲，預計退休年齡均為60歲，兒子12歲，目前讀初一。家庭年稅后收人為30萬元，張先生20萬元，妻子劉女士10萬元。家庭目前有房屋(市值)100萬元，汽車(折舊)10萬元，目前儲蓄15萬元，家庭無負債，家庭年生活費用開支為12萬元。其中，張先生個人年生活支出為4萬元，張先生家庭的理財目標有：準備應急基金6萬元，教育基金現(xiàn)值30萬元，退休基金夫妻二人計120萬元。

A.②④③①

B.①③②④

C.④②③①

D.③①②④【答案】A72、以下選項中屬于短期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲蓄

B.國家助學貸款

C.教育保險

D.共同基金【答案】B73、小張想購買一款兼具繳納保費比較靈活而且保額可調整的壽險，下列適合小張購買的壽險品種是()。

A.分紅保險

B.萬能壽險

C.兩全保險

D.年金保險【答案】B74、陳先生是某運輸公司的老板，2014年投保了某保險公司的運輸工具保險，保險金額為150萬元。

A.財產保險

B.工程保險

C.企業(yè)財產保險

D.貨物運輸保險【答案】A75、康先生的兒子今年10歲，他打算8年后送兒子去英國讀4年大學。已知康先生目前有生息資產20萬元，并打算在未來8年內每年末再投資2萬元用于兒子出國留學的費用。就目前來看，英國留學需要花費30萬元，教育費用每年增長8%。資金年化投資報酬率4%。

A.今后每年的投資由2萬元增加至3萬元

B.增加目前的生息資產至28萬元

C.提高資金的收益率至5%

D.由每年末投入資金改為每年初投入【答案】B76、張先生提前為三歲的兒子未來的小學教育進行投資規(guī)劃，下列投資中比較適合的是（）。

A.有較高風險的股票基金

B.平衡型基金

C.短期存款

D.教育金信托【答案】B77、稅收是國家為滿足社會公共需要，憑借公共權力，按照法律所規(guī)定的標準和程序，參與國民收入分配，強制地、無償?shù)厝〉秘斦杖氲囊环N方式。稅和費的區(qū)別不包括（）。

A.主體不同

B.特征不同

C.來源不同

D.用途不同【答案】C78、（）有權審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止以及業(yè)務范圍。

A.中國人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.國務院

D.銀行業(yè)協(xié)會【答案】B79、（）是勞務工資支付的來源，將其在勞務分包合同中單列，便于對勞務發(fā)包人支付給勞務承包人的勞務分包合同價款進行監(jiān)控，確保農民工工資的按時足額發(fā)放。

A.勞動保護費

B.工人工資

C.勞務分包合同價款

D.勞務費【答案】D80、中小企業(yè)由于生產經營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）

A.利潤率不穩(wěn)定

B.流動資金不足

C.信用級別低

D.經營時間短【答案】C81、2015年，張先生在國家擴大內需政策的鼓舞下，購買了一輛價值10萬元的小轎車。深知交通事故風險的張先生找到甲財產險公司為其愛車投保了一份保險金額為5萬元的財產險。投保后不久，張先生感覺投保金額太低，于是他又找到乙、丙財產險公司為其愛車投保了財產險，保險金額分別為10萬元和15萬元，這樣張先生就“放心了”。

A.2萬元.2萬元.235元

B.5萬元.1萬元.0萬元

C.I萬元.2萬元.3萬元

D.3萬元.6萬元.12萬元【答案】B82、根據(jù)《商業(yè)銀行理財產品銷售管理辦法》，下列關于理財產品銷售管理的說法，錯誤的是（）。

A.理財產品宣傳銷售文本提及第三方專業(yè)機構評價結果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期

B.可以使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”這類詞匯，但在未提供客觀證據(jù)的情況下，不能使用“最大”“最好”“最強”等夸大過往業(yè)績的表述

C.商業(yè)銀行不得通過電視、電臺渠道對具體理財產品進行宣傳

D.理財產品宣傳材料應當在醒目位置提示客戶，“理財非存款、產品有風險、投資需謹慎”【答案】B83、關于教育投資規(guī)劃的流程，以下正確的排列是（）。

A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）

B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）

C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）

D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】B84、下列各類家庭支出中屬于其他支出的是（）。

A.家庭日常支出

B.理財支出

C.專項支出

D.禮金支出【答案】D85、制訂教育投資規(guī)劃的第一步是（）。

A.試算數(shù)育資金需求

B.子女教育目標的分析

C.教育金缺口的計算

D.制作教育投資方案.選擇投資工具【答案】B86、下列事件中，屬于由非系統(tǒng)性風險造成證券價格變化的是（）。

A.人民幣升值趨勢明顯，熱錢加速流入，受此影響，某銀行股票價格大幅上漲

B.中國人民銀行突然宣布提高基準利率，受此影響，某地產公司股票價格大幅下降

C.受歐債危機影響，全球股票市場均出現(xiàn)不同幅度下跌

D.某上市公司董事長被司法部門調查，受此影響，該公司股票價格大幅下跌【答案】D87、下列選項中，不屬于債券的收益來源的是（）。

A.紅利收益

B.債券利息的再投資收益

C.利息收益

D.資本利得【答案】A88、隨著高等教育產業(yè)化的發(fā)展，近年來高等教育收費水平越來越高。韓女士見周圍的同事都很早就開始給自己的子女準備高等教育金，也開始考慮盡早籌備兒子的高等教育費用。韓女士的兒子今年8歲，剛上小學二年級，學習成績一直不錯，預計18歲開始讀大學。由于對高等教育不太了解，同時也不太清楚教育規(guī)劃的工具及其運用，因此想就有關問題向理財師咨詢。

A.可平攤建倉成本、降低投資風險

B.沒有風險

C.各期收益是確定的

D.在所有投資方式中，定期定投獲得的收益率最高【答案】A89、全生涯現(xiàn)金流量模擬主要反映了()。

A.客戶過去10年的現(xiàn)金流變化狀況

B.客戶過去各年的收支變化狀況

C.客戶未來10年的現(xiàn)金流變化狀況

D.客戶未來各年的現(xiàn)金流變化狀況【答案】D90、個人投資者A想將自己一筆數(shù)額為3000元的閑置資金短期投資于金融市場?，F(xiàn)知A厭惡風險，對收益并無特別要求，則A最適合投資（）。

A.股票市場

B.商業(yè)票據(jù)市場

C.貨幣市場基金

D.大額可轉讓定期存單市場【答案】C91、（）是最常見和最普遍的人壽保險。

A.普通型人壽保險

B.年金保險

C.新型人壽保險

D.分紅壽險【答案】A92、被保險機動車在道路交通事故中有責任的賠償限額，死亡傷殘賠償限額為（）元人民幣。

A.50000

B.80000

C.100000

D.110000【答案】D93、家庭擁有大量現(xiàn)金會面臨資產縮水的風險，一般而言，以（）左右的家庭生活支出額作為現(xiàn)金儲備水平標準。

A.1個月

B.2個月

C.4個月

D.6個月【答案】D94、下列屬于銷售人員從事理財產品銷售活動禁止事項的是（）。

A.有效識別客戶身份

B.向客戶介紹理財產品銷售業(yè)務流程、收費標準及方式等

C.了解客戶風險承受能力評估情況、投資期限和流動性要求

D.散布虛假信息，擾亂市場秩序【答案】D95、王先生今年45歲，是某大型國有企業(yè)的銷售部經理。王先生對養(yǎng)老保險問題知之甚少，但是隨著年齡的增長，王先生開始越來越多地考慮退休以后的生活。雖然知道單位給自己繳納了養(yǎng)老保險金，但是王先生并不清楚養(yǎng)老保險具體是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。為此，王先生就相關問題向理財師進行咨詢。

A.新人

B.老人

C.中人

D.少人【答案】B96、隨著財富的積累以及客戶年齡的變化，客戶對財富傳承規(guī)劃的需求也越來越迫切。下列關于財富傳承規(guī)劃的說法正確的是（）。

A.財富傳承規(guī)劃的對象是客戶的資產

B.財富傳承規(guī)劃對保證財產安全作用不大

C.進行財富傳承規(guī)劃不可以避免遺產繼承糾紛

D.進行財富傳承規(guī)劃可以在體現(xiàn)財富持有人意志的同時，維護家庭和諧【答案】D97、對理財規(guī)劃方案的執(zhí)行和跟蹤服務，說法不正確的是（）。

A.理財師的服務是“持續(xù)”的

B.與客戶接觸.溝通的形式包括面對面.電話和電郵等

C.通常理財規(guī)劃服務的內容不應包括其他金融機構組織的講座.聯(lián)誼活動

D.通常理財規(guī)劃服務的內容還包括節(jié)日.生日問候【答案】C98、根據(jù)經驗法則，資產負債率超過（），對普通家庭而言屬于偏高。

A.50%

B.40%

C.20%

D.30%【答案】A99、下列選項中，屬于中小企業(yè)主性格特征的是（）。

A.以自我為中心

B.做事科學

C.決策復雜

D.時間觀念差【答案】A100、下列關于證券投資基金的說法，正確的是（）。

A.由于進行專業(yè)管理：分散投資、規(guī)模經營等，證券投資基金可以被認為是無風險的

B.證券投資基金可以通過有效的資產組合最大限度地降低系統(tǒng)風險。

C.投資基金按收益憑證是否可贖回分為開放式基金和封閉式基金

D.基金托管人負責管理和運用基金資產【答案】C二,多選題(共100題，每題2分，選項中，至少兩個符合題意)

101、下列具有保險金請求權的有（）。

A.保險人

B.被保險人

C.投保人

D.受益人

E.代理人【答案】BCD102、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有()情形之一，構成犯罪的，依法追究刑事責任。

A.挪用單獨管理的客戶資產的

B.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

C.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的

D.未建立相關風險管理制度和管理體系，或雖建立了相關制度但未實際落實風險評估、監(jiān)測與管控措施，造成銀行重大損失的

E.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的【答案】ABCD103、保險利益是指投保人對保險標的所具有的法律上承認的利益。保險法規(guī)定保險利益原則的作用在于（）。

A.可以減少道德風險的發(fā)生

B.可以保障投保人的利益

C.可使危險因素相對穩(wěn)定

D.限制賠償程度

E.有消除賭博的可能性【答案】ACD104、保險公司與兼業(yè)代理人建立代理關系時，有責任確定兼業(yè)代理人()。

A.有足夠多的代理額度

B.有足額代理費用

C.委托代理險種在保險兼業(yè)代理許可證允許范圍內

D.具有保險兼業(yè)代理許可證

E.經過相應培訓【答案】CD105、下列屬于自書遺囑生效所包含的條件的有（）。

A.由遺囑人簽名

B.是遺囑人關于死后財產處置的真實意思表示

C.由遺囑人親筆書寫下其全部內容

D.注明了年、月、日

E.當?shù)鼐游瘯鼍叩淖C明【答案】ABCD106、某理財師對于單項規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括（）。

A.家庭收支和債務管理

B.財富傳承規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財富保障規(guī)劃

E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD107、理財師在接觸客戶、提供服務和開展業(yè)務過程中的工作原則包括()。

A.樹立以客戶為中心的思想

B.熟練掌握和應用與客戶溝通、服務的技巧

C.著重樹立個人品牌形象，建立好自己的職業(yè)生涯

D.必須牢記了解客戶及其需求不是一時一地的事情，切不可急功近利

E.確保銀行等金融機構的合理利潤【答案】ABD108、房產稅是以房屋為課稅對象，下列各項中，屬于房產稅征收范圍的有()。

A.位于縣城的房屋

B.位于建制鎮(zhèn)的房屋

C.位于工礦區(qū)的房屋

D.位于農村的房屋

E.位于城市的房屋【答案】ABC109、下列關于基本養(yǎng)老保險金的資金籌集的說法，不正確的是（）。

A.資金籌集來源主要包含企業(yè)繳費、個人薪酬扣除和其他補貼三方面

B.企業(yè)繳費和個人薪酬扣除為資金籌集最為重要的來源

C.企業(yè)繳費比例部分全國統(tǒng)一為20％

D.員工個人繳費基數(shù)是經過核定的上年度本人月平均工資，費率為8％

E.員工個人繳費基數(shù)最高為全國職工上年度月平均工資的300％【答案】AC110、某理財師對于單項規(guī)劃的范圍不是很明確，按照科學的理財方案制定標準，單項理財規(guī)劃可以包括（）。

A.家庭收支和債務管理

B.財富傳承規(guī)劃

C.投資規(guī)劃

D.財富保障規(guī)劃

E.稅務規(guī)劃【答案】ABCD111、關于理財?shù)慕洕繕撕腿松鷥r值目標以及它們之間的關系，以下說法正確的有（）。

A.客戶的理財需求往往比較明確，理財師不需要通過過多的詢問和引導就能夠清晰的了解

B.商業(yè)銀行在為客戶做理財規(guī)劃時，只需要考慮客戶理財?shù)慕洕繕?，沒有必要關注其背后的精神追求

C.客戶的經濟目標是具體的，可用金錢來衡量的，理財師可以幫助客戶通過科學的規(guī)劃來實現(xiàn)

D.經濟目標是客戶實現(xiàn)人生價值目標的基礎

E.不同年紀的客戶和不同性別的客戶，在理財目標上側重點不一樣【答案】CD112、在進行退休規(guī)劃安排時，需要考慮退休年齡的影響因素。對于退休者個人而言，退休年齡直接影響退休規(guī)劃的兩個方面，即_________和_________。（）

A.退休生活的時間長短所帶來的退休費用多寡

B.退休時身體健康狀況所需要的醫(yī)療費用高低

C.退休后所能領取的養(yǎng)老保險金額不同

D.工作時長不同帶來的對未來生活水平預期的不同

E.工作時長不同帶來的財富累積數(shù)量的區(qū)別【答案】A113、根據(jù)風險因素性質的不同，可以將其分為有形風險因素和無形風險因素兩種類型。其中，無形風險因素包括()。

A.經濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素【答案】BD114、下列屬于風險的組成因素的有()。

A.風險條件

B.損失

C.風險因素

D.收益

E.風險事故【答案】BC115、理財規(guī)劃書首先要讓客戶有興趣看，并能看得懂。因此可讀性非常重要。下列關于理財規(guī)劃書可讀性的說法中正確的有（）。

A.第一頁為整頁的法律聲明

B.通篇都用第二人稱“您”稱謂客戶

C.第一頁是致該客戶及其家庭的一封信

D.避免使用專業(yè)術語

E.簡單地告訴客戶一些財務比率【答案】BC116、專項支出預算包括（）。

A.子女教育或財務支持支出預算

B.贍養(yǎng)支出預算

C.旅游支出

D.其他愛好支出預算

E.保費支出預算【答案】ABCD117、資產負債表體現(xiàn)了客戶家庭在統(tǒng)計截至日期的（）。

A.資產分類及其與總資產的占比情況

B.凈資產額度

C.資產額度

D.負債分類及其與總負債的占比情況

E.負債額度【答案】ABCD118、下列屬于專業(yè)理財軟件的缺點的有()。

A.局限性大

B.計算答案不夠精準

C.操作流程復雜

D.內容缺乏彈性

E.附加功能少【答案】AD119、商業(yè)銀行的客戶計劃投資黃金，則其可以選擇的投資方式有()。

A.“紙黃金”

B.金幣

C.黃金基金

D.金礦

E.條塊現(xiàn)貨【答案】ABC120、下列機構中，屬于銀行間同業(yè)拆借市場的參與者的有（）。

A.財務公司

B.工商業(yè)企業(yè)

C.金融監(jiān)管機構

D.證券評級公司

E.商業(yè)銀行【答案】A121、教育投資是一種人力資本投資，它可以使受教育者在現(xiàn)代社會發(fā)展和激烈的競爭中掌握現(xiàn)代社會和企業(yè)需要的知識技能，它的重要性表現(xiàn)在（）。

A.教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響

B.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

C.受教育程度會直接影響收入水平

D.中國家庭對子女教育的重視

E.教育成本的不斷升高【答案】ABCD122、利益披露應包括（），它是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。

A.其他的額外獎勵的披露

B.服務費用的披露

C.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

D.理財師的工作經驗

E.理財師的薪酬結構【答案】ABC123、沒有集中、固定的交易場所，通過電信工具和網(wǎng)絡實現(xiàn)交易的場所大多是（）。

A.無形市場

B.有形市場

C.場外交易市場

D.場內交易市場

E.其他【答案】AC124、下列關于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。

A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易

B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等

C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比

D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高

E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD125、理財師工作職責的要求為()。

A.了解自己的客戶

B.提供專業(yè)化服務和加強客戶關系

C.準確理解和把握客戶需求以及對金融服務、產品的綜合運用的水平

D.為客戶制定能夠滿足其理財需求和承受能力的合理的綜合理財方案

E.把自己認為最好的投資計劃提供給客戶【答案】ABCD126、下列屬于黃金T+D產品特點的有（）。

A.交易時間靈活

B.交易多樣化，有做空機制

C.保證金模式

D.無交割時間限制

E.交易資金量限制【答案】ABCD127、適合選擇教育金信托的客戶有（）。

A.有大額整筆資金的家庭

B.單親家庭

C.貧困人群

D.離異家庭

E.高資產或高收入人群【答案】AD128、下列選項中，屬于保險基本原則的有（?）

A.近因原則

B.保險利益原則

C.補償原則及派生原則

D.有利于被保險人和受益人的解釋原則

E.最大誠信原則【答案】ABCD129、下列選項中，屬于保險基本原則的有（?）

A.近因原則

B.保險利益原則

C.補償原則及派生原則

D.有利于被保險人和受益人的解釋原則

E.最大誠信原則【答案】ABCD130、遺產的分配原則中，照顧分配原則是指對有些繼承人應當予以照顧，其中不包括()。

A.生活有特殊困難且缺乏勞動能力的繼承人

B.生活有特殊困難且勞動能力不強的繼承人

C.生活并無特殊困難但因年老、病殘等原因缺乏勞動能力

D.繼承人雖有勞動能力但發(fā)生了重大意外事故

E.繼承人勞動能力不強且發(fā)生了重大意外事故【答案】BCD131、下列關于市凈率的說法，正確的有()。[2015年10月真題]

A.市凈率通常用于考察股票的內在價值，多為長期投資者所重視

B.市凈率又稱價格收益比或本益比，是每股價格與每股收益之間的比率

C.市凈率越大，說明股價處于較高水平，市凈率越小，則說明股價處于較低水平

D.相對凈資產，市凈率反映的是股票當前市場價格是處于較高水平還是較低水平

E.市凈率較低的股票，投資價值較高，相反，則投資價值較低【答案】ACD132、下列關于個人生命周期各階段理財活動的說法，正確的有（）。

A.探索期要為將來的財務自由做好專業(yè)上與知識上的準備

B.建立期應適當節(jié)約資金進行高風險的金融投資

C.穩(wěn)定期既要努力償清各種中長期債務，又要為未來儲備財富

D.維持期可考慮利用投資的復利效應和長期投資的時間價值為未來積累財富

E.高原期的主要理財任務是妥善管理好積累的財富，積極調整投資組合【答案】AB133、金融衍生品的特性包括（）。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性【答案】AB134、進行教育投資規(guī)劃時，應遵循（）的規(guī)則。

A.收益最優(yōu)

B.穩(wěn)健投資

C.提前規(guī)劃

D.專項積累

E.期限靈活【答案】BCD135、總承包企業(yè)的勞務主管部門應依據(jù)本公司生產部門的生產計劃，制定勞動力招用、管理和儲備的計劃草案，匯總本公司各項目部計劃需求后，按照（）提出解決途徑。

A.勞務隊伍類型（工種）

B.需求時限

C.根據(jù)自有勞動力數(shù)量，進行勞動力平衡

D.確定缺口量

E.不需要考慮自有勞動力數(shù)量【答案】ABCD136、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有()。

A.中介機構發(fā)展水平

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

C.客戶對理財業(yè)務的認知度

D.金融機構監(jiān)管制度

E.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展【答案】ABCD137、理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務

A.財務分析與規(guī)劃

B.私人銀行

C.投資建議

D.個人投資產品推介

E.理財計劃【答案】ACD138、教育規(guī)劃可利用的金融理財工具有（）。

A.出國留學貸款

B.教育儲蓄

C.教育保險

D.國家助學貸款

E.教育金信托【答案】ABCD139、利率水平對個人理財?shù)挠绊懼饕ǎǎ?/p>

A.一般來說，市場利率上升會拉動債券等固定收益產品價格上升，股票價格上升，房地產市場走高

B.利率水平的變動對各理財產品的風險和收益狀況產生重要影響

C.利率水平的變動還會影響從銀行獲取的各種信貸的融資成本，投資機會成本的變化對投資決策往往也會產生非常重要的影響

D.利率水平的變動影響人們對投資收益的預期，從而影響其消費支出和投資意愿

E.利率水平的高低是投資者衡量經濟形勢好壞、信用狀況松緊的一個重要經濟指標【答案】BCD140、以下契約方式中，（）擁有在未來某一特定時間內按雙方約定的價格，購進或賣出一定數(shù)量的某種金融資產的義務。

A.看漲期權多頭

B.看跌期權多頭

C.遠期合約多頭

D.期貨合約多頭

E.期貨合約空頭【答案】CD141、負債結構分析包括（）

A.消費負債比率

B.投資性負債比率

C.自用性負債比率

D.流動性負債比率

E.收入支出比率【答案】ABC142、下列各項中，屬于勞動力需求計劃編制要求的是（）。

A.保持勞動力均衡使用

B.準確計算工程量和施工期限

C.根據(jù)工程量和定額確定勞動力總量和比例

D.組織施工流水線生產

E.設立勞務員管理崗位【答案】ABC143、利益披露是理財師增加服務透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。

A.服務費用的披露

B.由產品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露

C.其他的額外獎勵的披露

D.理財師的薪酬結構

E.理財師個人所得披露【答案】ABCD144、下列關于我國各稅收種類的說法，正確的有（）。

A.價內稅計稅依據(jù)包含稅款，或以含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種

B.價外稅計稅依據(jù)不包含稅款，或以不含稅價格作為計稅依據(jù)的稅種

C.所得稅、財產稅屬于間接稅的范圍

D.消費稅屬于直接稅的范圍

E.房產稅屬于中央稅【答案】AB145、貨幣市場基金的投資對象包括下列()。

A.銀行短期存款

B.短期國庫券

C.股票

D.銀行承兌匯票

E.股指期貨【答案】ABD146、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務中，可由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定實施處罰的情形包括()。

A.利用個人理財業(yè)務從事洗錢、逃稅等違法犯罪活動的

B.挪用單獨管理的客戶資產的

C.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的

D.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率管理政策，進行變相高息攬儲的

E.提供虛假的成本收益分析報告或風險收益預測數(shù)據(jù)的【答案】CD147、關于稅收制度，全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律和有關規(guī)范性文件包括()。

A.《中華人民共和國個人所得稅法》

B.《中華人民共和國車船稅法》

C.《關于調整住房供應結構穩(wěn)定住房價格意見的通知》

D.《關于調整和完善消費稅政策的通知》

E.《關于外商投資企業(yè)和外國企業(yè)適用增值稅、消費稅、營業(yè)稅等稅收暫行條例的決定》【答案】AB148、綜合理財規(guī)劃服務涉及客戶所有的理財目標，是全方位的。下列對綜合理財規(guī)劃時，理財師應該做的主要工作和遵循的步驟說法正確的有（）。

A.首先應分析和評估客戶的家庭情況和財務狀況

B.第二步應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置

C.最后應根據(jù)資產配置比例選擇具體的投資理財產品，建立投資組合

D.資產配置由不同類別的資產所組成，包括股票、房產、債券和現(xiàn)金等

E.最后應根據(jù)設定的現(xiàn)階段投資報酬率，進行相應的資產配置【答案】ACD149、私人銀行服務涉及的服務有（）。

A.資產管理

B.規(guī)劃投資

C.信托

D.投資

E.稅務咨詢【答案】ABCD150、個人獨資企業(yè)需具備的條件包括（）。

A.投資人為一個自然人

B.有合法的企業(yè)名稱

C.有投資人申報的出資

D.有固定的生產經營場所和必要的生產經營條件

E.有必要的從業(yè)人員【答案】ABCD151、對于理財師來說，一般情況下，在對客戶的家庭結余狀況進行分析時，（）可以判定客戶的理財積極性比較高。

A.專項結余占總結余的比率較高

B.生活結余占總結余的比率過高

C.生活結余占總結余的比率較低

D.專項結余占生活結余比率過低

E.理財結余占總結余的比率較高【答案】AC152、影響商業(yè)銀行個人理財業(yè)務發(fā)展的因素有()。

A.中介機構發(fā)展水平

B.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務定位

C.客戶對理財業(yè)務的認知度

D.金融機構監(jiān)管制度

E.其他理財機構理財業(yè)務的發(fā)展【答案】ABCD153、專項結余包括()。

A.基金定投

B.生活結余

C.理財結余

D.儲蓄型保險保費

E.還貸本金【答案】AD154、按照客戶的交際風格可把客戶分為()。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.麻雀型

D.老鷹型

E.逃避型【答案】ABD155、設立私募股權投資基金時要考慮一系列問題，當一只基金要在市場上募資時，普通合伙人通常要準備一份匯集基金結構的條款清單，清單內容包括（）。

A.GP的出資比例

B.收益分成

C.收益鉤固

D.聯(lián)合投資機會

E.關鍵人條款及繼承問題【答案】ABCD156、全生涯模擬仿真的制作過程包括的步驟有()。

A.設置模擬環(huán)境

B.列出未來不同階段的各項收入.支出

C.計算歷年的凈現(xiàn)金流

D.計算客戶所需投資報酬率并評估

E.計算歷年的可配置投資性資產額度【答案】ABCD157、下列關于契稅的征收，說法正確的有()。

A.計稅依據(jù)為不動產的價格

B.納稅人為承受土地房屋權屬的單位和個人

C.144平米以下普通住宅按1％征收

D.納稅地點為土地、房屋所在地的契稅征收機關

E.納稅人應當自納稅義務發(fā)生之E1起5日內，向土地、房屋所在地的契稅征收機關辦理納稅申報【答案】ABD158、利率變化對個人投資理財策略會產生影響，當預期未來利率水平下降時，一般來說個人投資理財策略應調整為()。

A.貸款成本增加，應減少房產配置

B.人民幣回報高，應減少外匯配置

C.外匯利率可能高，應增加外匯配置

D.股票面臨上漲機會，應增加配置

E.股票面臨下跌風險，應減少配置【答案】CD159、客戶投訴指責時自我調節(jié)的解壓法有（）。

A.保持冷靜，做深呼吸

B.我是問題的解決者，我要控制住局面

C.我要知道事情的經過和真相，所以我不能激動

D.馬上給客戶解釋，分清誰的差錯

E.客戶不滿意，不是我不滿意，我不能受他的影響【答案】ABC160、下列選項中屬于普通型人壽保險的是()。

A.定期壽險

B.終身壽險

C.兩全壽險

D.生存保險

E.分紅壽險【答案】ABCD161、在銀行客戶關系管理中，提供優(yōu)質服務應遵循（）。

A.做好超常服務

B.做足額外服務

C.做精分內工作

D.無條件滿足客戶全部訴求

E.不做本職無關工作【答案】ABC162、客戶關系管理對理財業(yè)務發(fā)展的意義（）。

A.為理財師提供客戶服務的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶忠誠度，與客戶建立主辦行關系

C.有助于拉攏客戶，使客戶始終如一的選擇自己的產品

D.防止客戶流失，降低客戶開發(fā)成本

E.將客戶需求轉化為生產力，帶來銀行產品服務升級【答案】ABD163、劉先生與張女士領取結婚證僅三天，還沒有來得及舉行婚禮，張女士就意外死亡?？梢詤⒓永^承張女士遺產的法定繼承人有（）。

A.張女士的兄弟姐妹

B.張女士的父母

C.張女士與前夫所生之子

D.劉先生

E.張女士的養(yǎng)女【答案】ABCD164、節(jié)稅籌劃有利于促進稅收政策的統(tǒng)一和調控效率的提高及倡導性。節(jié)稅籌劃的特點有()。

A.合法性

B.政策導向性

C.策劃性

D.有規(guī)則性

E.后期無風險性【答案】ABC165、教育投資規(guī)劃的原則包括（）。

A.提前規(guī)劃.從寬預計

B.提前規(guī)劃.量力而行

C.專項積累.專款專用

D.積少成多.?？顚Ｓ?/p>

E.計劃周詳.穩(wěn)健投資【答案】AC166、金融衍生品的特性包括（）。

A.可復制性

B.杠桿特征

C.高風險性

D.高投機性

E.跨期性【答案】AB167、自用性資產的特征有()。

A.增值性資產雖然有一定的資本增值但不產生收入

B.非增值性資產主要用于家庭生活品質的維護

C.可用于近期支出和短期債務的償還

D.可以提供使用價值

E.必要時可以變賣套現(xiàn)【答案】ABD168、專業(yè)理財師在拜訪新客戶過程中要（）。

A.對自身工作性質的準確定位

B.把自己定位為一名銷售人員

C.把自己定位為一名以幫助客戶為己任的理財專業(yè)人員

D.表現(xiàn)出一名專業(yè)理財人員的風范

E.更多地關心客戶的需求【答案】ACD169、生命價值法的計算主要分為（）步驟。

A.明確個人的在職期或服務期

B.估算個人未來在職期的年收入現(xiàn)值

C.進行合理的參數(shù)假設

D.計算凈收入

E.計算生命價值【答案】ABD170、投融資中的稅收籌劃，在債務方式的選擇上，主要有（）。

A.政府貸款

B.銀行借款

C.企業(yè)發(fā)行債券

D.民間借貸

E.上市公司發(fā)行股票【答案】BCD171、國債具有的風險包括（）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險【答案】ABCD172、按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。

A.遠期

B.期貨

C.信托

D.期權

E.互換【答案】ABD173、國債具有的風險包括（）。

A.價格風險

B.違約風險

C.再投資風險

D.提前償付風險

E.贖回風險【答案】ABCD174、企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的資金籌集來源主要包含（）幾個方面。

A.企業(yè)繳費

B.基金運營收入

C.個人薪酬扣除

D.財政支付

E.其他補貼【答案】ABCD175、按照承保方式劃分，保險可以分為()。

A.直接保險

B.人身保險

C.財產保險

D.再保險

E.商業(yè)保險【答案】AD176、下列關于黃金的表述，正確的有（）。

A.黃金具有一定的流動性風險

B.黃金仍然作為貨幣活躍在流通領域

C.黃金的收益和股票市場的收益一般不相關或負相關

D.美元走勢會影響黃金價格

E.一般而言，在通貨膨脹時，黃金投資具有保值作用【答案】ACD177、無形風險因素包括()。

A.經濟風險因素

B.道德風險因素

C.政治風險因素

D.心理風險因素

E.社會風險因素【答案】BD178、中小企業(yè)資金難題可以采用“開源節(jié)流”的手段，“節(jié)流”主要有（）。

A.銀行貸款

B.合理避稅

C.小貸公司

D.現(xiàn)金管理

E.政府借貸【答案】BD179、一個普通家庭潛在的家庭財務風險是比較廣泛的，其中包括（??）。

A.財產風險

B.人身風險

C.責任風險

D.投資風險

E.信用風險【答案】ABCD180、下列關于保險市場在個人理財中運用的說法，正確的有（）。

A.不論生命周期處于哪一階段，個人(家庭)保險已經成為理財規(guī)劃的一個重要組成部分

B.通過購買保險產品，可以將個人或家庭面臨的風險進行分散和轉移

C.根據(jù)相關法律規(guī)定，受益人獲得保險金給付若存在債務則要用于清償債務

D.實踐證明，購買保險產品是有效的稅收籌劃方法

E.保險產品最