科學理財觀普及風暴巡講財富能見度講座1展望2013--大背景人民幣對內(nèi)貶值對外升值2對內(nèi)貶值-通貨膨脹-加息周期對外升值-熱錢涌入-影響出口去紙幣化風暴將蕩滌百姓理財觀展望2012--大趨勢3展望2012--以史為鑒20世紀80年代日本VS今天中國4展望2012--正確行動把紙幣盡量轉(zhuǎn)化為資產(chǎn)-去紙幣風暴讓資產(chǎn)形成組合對資產(chǎn)組合適時調(diào)整占比-動態(tài)平衡5展望2012--奇門遁甲美元走勢A股走勢6展望2012--同步建池？？？7央行收緊銀根抑制流動性物價持續(xù)上漲通脹預期升溫房價持續(xù)上漲百姓怨聲載道股市缺血大幅殺跌民間借貸泛濫風險嚴重政策密集出臺調(diào)控力度空前買方觀望賣方苦撐局中局82012直擊常規(guī)投資渠道中國被迫進入新一輪加息周期以應對遠超預期的通脹壓力，央行利率政策將在保增長，抗通脹和抵御國際資本沖擊中尋求平衡，利率進入敏感期。宏觀調(diào)控工具作用顯著。百姓挪儲趨勢形成。本幣的確定性升值帶來以人民幣作為計價單位的資產(chǎn)價格的重新估值，成為2012股市上漲的核心動力，熱錢的興風作浪會助推股市上漲；加息周期抑制資金流動、增加企業(yè)成本影響實體經(jīng)濟2012中國股市交易機會增強，波折中漸進牛市政府控制高房價政策的力度和連續(xù)性使未來較長時期國內(nèi)房市走勢不樂觀；本幣升值和嚴重通脹催生房價的上漲動力，政府強力打壓抑制房產(chǎn)投資，中國房市畸形存在。購房自住者-智；購房投資者-愚自發(fā)的形成的民間借貸行為，種類繁多數(shù)字龐大，缺乏金融市場的有效監(jiān)管和法律保護，單純以個人信用作為履行基礎，易發(fā)生經(jīng)濟糾紛，以典當行，財務公司形式存在的民間經(jīng)濟體非法吸收民間存款，形成實質(zhì)上的非法集資行為，政府嚴控與虎謀皮，非死即傷9計算：買的房子每年升值多少可以保本？30%的首付機會成本2.5%70%的貸款貸款利率6%

加權(quán)成本5%通貨膨脹率3.5%3.5%折舊率使用50年的房子2%維護成本1%交易成本2%其他1%15%剛剛保本10本資料僅供內(nèi)部交流學習，請勿外傳。沒有最嚴只有更嚴房產(chǎn)是大眾消費品不是大眾投資品圈中人壽險資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險資源網(wǎng)授權(quán)請勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究11剖析民間借貸的風險典當行合法業(yè)務經(jīng)營風險低，利潤高，業(yè)務量小，自有資金可以支撐自營業(yè)務吸納民間資金承諾高息回報自營業(yè)務神秘1213明確一個觀念經(jīng)濟環(huán)境好的時候：爭取110（投資）經(jīng)濟環(huán)境差的時候：避免101（理財）14最高貸出現(xiàn)金價值80%無須他處借貸靈活的保單貸款功能急需資金（保單貸款）固定收益（生存保險金）60歲前每兩年返還保額10％60歲開始每年返還保額6%直至終身不領取將享受生生有息保障利益（身故保險金）身故本金返還，體現(xiàn)投資的安全性浮動收益（分紅）分紅不低于當年分紅保險全部可分配盈余的70％不領取將享受生生有息金裕人生簡單理財金裕人生15等我老了還養(yǎng)得了我嗎？個人月平均收入超過社會月平均收入3倍的，以社會平均收入的3倍作為繳費基數(shù)！社保養(yǎng)老制度簡析單位部分：在職職工工資總額的20％個人部分：本人上年月平均工資的8％社會統(tǒng)籌養(yǎng)老賬戶20％個人養(yǎng)老賬戶8％20％8％國家：帳戶運作﹡繳費比例各地可能有細微差異小河有水大河滿，大河無水小河干！繳費：16個人未來養(yǎng)老資金的構(gòu)成領取條件：1、繳費滿15年；

2、達到領取年齡（男60周歲，女55周歲）；

3、辦理相關手續(xù)的。養(yǎng)老金=基礎養(yǎng)老金+個人帳戶養(yǎng)老金

基礎養(yǎng)老金=（當?shù)厣夏甓仍趰徛毠ぴ缕骄べY+本人指數(shù)化月平均繳費工資）÷2*繳費年數(shù)%個人帳戶養(yǎng)老金=被保險人個人賬戶累計儲存額÷國家規(guī)定的計發(fā)月數(shù)（有表可查）

(個人賬戶儲存額每年參考銀行同期一年期居民存款利率計算利息)17領取額度/退休前的工資=替代率“養(yǎng)老金替代率”是衡量勞動者退休前后生活保障水平差異的基本指標之一。18

根據(jù)世界銀行組織建議，要基本維持退休前的生活水平不下降，養(yǎng)老替代率需不低于70%。國際勞工組織建議養(yǎng)老金替代率最低標準為55%，悠哉≥70%憂哉不足55%19

以深圳為例，假設社平工資4000元、當工資分別為每月：4000元、12000元、20000元時，在不考慮社平、個人工資的增長變化、及個人賬戶利息的情況下，社保替代率分別為：基礎養(yǎng)老金：4000×（1+1）/2×20×1%=800元個人賬戶養(yǎng)老金：（4000×8%×12×20）/139=552元社保替代率：（800+552）/4000=33%繳費工資為4000元繳費工資為12000元基礎養(yǎng)老金：4000×（1+3）/2×20×1%=1600元個人賬戶養(yǎng)老金：（4000×3×8%×12×20）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/12000=27%工資為20000元基礎養(yǎng)老金：4000×（1+3）/2×20×1%=1600元個人賬戶養(yǎng)老金：（4000×3×8%×12×20）/139=1657元社保替代率：（1600+1657）/20000=16%我國社保替代率僅為30%左右——在此基礎上收入越高，替代率越低20如果只依靠社保，退休后的生活水平至少下降70%——用一頓飯的錢，解決一日三餐！21愛她,就給她一個

既【美好】又能【確?！康奈磥恚≡谖覀兊纳凶顚氋F最值得驕傲的永遠是我們的孩子