中國(guó)民生銀行對(duì)公授信業(yè)務(wù)評(píng)審監(jiān)督管理辦法第一章總則第一條為了保障評(píng)審人員和各級(jí)授信審批受責(zé)人獨(dú)立、客觀和公正地履行工作職責(zé)，嚴(yán)格控制授信的評(píng)審審批風(fēng)險(xiǎn)，提高授信評(píng)審審批效率，有效管理授信風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)健康發(fā)展，特制定本辦法。第二條評(píng)審監(jiān)督是指通過(guò)特定的工作單元對(duì)我行授信評(píng)審審批工作進(jìn)行監(jiān)督，其主要目的在于：監(jiān)控授信評(píng)審審批質(zhì)量和效率，保證授信評(píng)審審批工作的合規(guī)性、客觀性、公正性、時(shí)效性和科學(xué)性，嚴(yán)格控制授信評(píng)審審批風(fēng)險(xiǎn)一一誤受風(fēng)險(xiǎn)和誤拒風(fēng)險(xiǎn)。第三條評(píng)審監(jiān)督的基本原則為監(jiān)督、制衡、輔導(dǎo)、服務(wù)，評(píng)審監(jiān)督不具有通過(guò)和否決項(xiàng)目的權(quán)力。第四條評(píng)審監(jiān)督所依據(jù)的標(biāo)準(zhǔn)為我行授信評(píng)審審批工作制度、評(píng)審技術(shù)規(guī)范、各項(xiàng)授信業(yè)務(wù)管理辦法、授信政策、國(guó)家法律法規(guī)和部委規(guī)章等。第二章機(jī)構(gòu)和人員第五條負(fù)責(zé)評(píng)審監(jiān)督的特定工作單元統(tǒng)稱為評(píng)審監(jiān)督工作單元，具體包括：1、總行授信評(píng)審部?jī)?nèi)設(shè)評(píng)審監(jiān)督中心；2、部分事業(yè)部評(píng)審中心內(nèi)設(shè)評(píng)審監(jiān)督組。第六條總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心，對(duì)全行評(píng)審監(jiān)督工作進(jìn)行業(yè)務(wù)管理，根據(jù)分工開(kāi)展特定范圍內(nèi)的評(píng)審監(jiān)督工作，具體負(fù)責(zé)：1、制定評(píng)審監(jiān)督工作計(jì)劃；2、對(duì)全行授信評(píng)審審批工作的總體情況進(jìn)行監(jiān)督；3、對(duì)總行派出評(píng)審機(jī)構(gòu)和事業(yè)部?jī)?nèi)設(shè)評(píng)審機(jī)構(gòu)的授信評(píng)審審批工作進(jìn)行監(jiān)督；4、對(duì)總行直接授權(quán)的授信審批受責(zé)人審批的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審監(jiān)督；5、對(duì)上級(jí)領(lǐng)導(dǎo)交辦的特定事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)審監(jiān)督；6、根據(jù)監(jiān)督情況提出整改意見(jiàn)和管理建議；7、監(jiān)督整改措施的落實(shí)；8、按要求向上級(jí)提交評(píng)審監(jiān)督報(bào)告；9、開(kāi)發(fā)評(píng)審監(jiān)督技術(shù)和制定全行評(píng)審監(jiān)督制度。第七條事業(yè)部評(píng)審中心內(nèi)設(shè)評(píng)審監(jiān)督組，接受總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心的監(jiān)督和指導(dǎo)，并向派駐風(fēng)險(xiǎn)官和總行評(píng)審監(jiān)督機(jī)構(gòu)匯報(bào)工作，具體負(fù)責(zé)：1、制定評(píng)審監(jiān)督工作計(jì)劃；2、對(duì)事業(yè)部授信評(píng)審審批工作的總體情況進(jìn)行監(jiān)督；3、對(duì)事業(yè)部?jī)?nèi)評(píng)審機(jī)構(gòu)的授信評(píng)審審批工作進(jìn)行監(jiān)督；4、對(duì)事業(yè)部風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)轉(zhuǎn)授權(quán)授信審批受責(zé)人審批的項(xiàng)目進(jìn)行評(píng)審監(jiān)督；5、對(duì)事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)和總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心交辦的特定事項(xiàng)進(jìn)行評(píng)審監(jiān)督；6、根據(jù)監(jiān)督情況提出整改意見(jiàn)和管理建議；7、監(jiān)督整改措施的落實(shí)；8、按要求向上級(jí)提交評(píng)審監(jiān)督報(bào)告；9、開(kāi)發(fā)評(píng)審監(jiān)督技術(shù)和制定內(nèi)部適用的評(píng)審監(jiān)督制度。第八條評(píng)審監(jiān)督工作單元享有對(duì)授信評(píng)審審批工作的稽查權(quán)，有權(quán)調(diào)閱授信相關(guān)材料、詢問(wèn)授信相關(guān)人員、對(duì)授信相關(guān)人開(kāi)展調(diào)查、要求授信相關(guān)人員提供報(bào)告，行內(nèi)各機(jī)構(gòu)和人員應(yīng)予以配合。第九條評(píng)審監(jiān)督工作單元接受內(nèi)部檢查和外部稽核。第十條具體負(fù)責(zé)評(píng)審監(jiān)督工作的人員為評(píng)審監(jiān)督員，評(píng)審監(jiān)督員負(fù)責(zé)：1、依據(jù)工作計(jì)劃、本辦法和相關(guān)評(píng)審監(jiān)督規(guī)則開(kāi)展評(píng)審監(jiān)督工作；2、依據(jù)本辦法和相關(guān)評(píng)審監(jiān)督規(guī)則獨(dú)立出具評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)；3、完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他與評(píng)審監(jiān)督相關(guān)的工作。第十一條評(píng)審監(jiān)督員的監(jiān)督范圍可以按業(yè)務(wù)條線、區(qū)域或行業(yè)確定，并實(shí)行不定期輪換。第十二條評(píng)審監(jiān)督員應(yīng)遵守獨(dú)立、客觀、公正、廉潔和保密的基本行為準(zhǔn)則。第十三條評(píng)審監(jiān)督員在監(jiān)督過(guò)程中應(yīng)充分重視與所監(jiān)督業(yè)務(wù)的授信審批受責(zé)人和評(píng)審人員溝通，充分尊重評(píng)審審批人員合理范圍內(nèi)的職業(yè)判斷和自由裁量權(quán)。第十四條評(píng)審監(jiān)督員所監(jiān)督項(xiàng)目出現(xiàn)重大風(fēng)險(xiǎn)而未在監(jiān)督時(shí)提出異議的，根據(jù)其是否依據(jù)監(jiān)督規(guī)則履行職責(zé)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。第十五條評(píng)審監(jiān)督員任職資格參照專業(yè)審批責(zé)任人有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。第十六條評(píng)審監(jiān)督員考核的主要內(nèi)容包括工作質(zhì)量、工作數(shù)量以及工作盡責(zé)情況，具體內(nèi)容另行規(guī)定。第三章工作內(nèi)容、方式和流程第十七條評(píng)審監(jiān)督可劃分為綜合性評(píng)審監(jiān)督和具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督兩大類，均可采用現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)相結(jié)合的方式進(jìn)行。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督工作主要依托信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)進(jìn)行，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督可以采用現(xiàn)場(chǎng)檢查、問(wèn)卷、詢問(wèn)、列席貸審會(huì)、外部訪談等方式進(jìn)行。第十八條綜合性評(píng)審監(jiān)督的對(duì)象是授信評(píng)審審批工作的總體運(yùn)行情況，由一系列的專項(xiàng)監(jiān)督組成，監(jiān)督內(nèi)容涵蓋工作秩序、工作質(zhì)量、工作效率、制度執(zhí)行、授權(quán)執(zhí)行、政策執(zhí)行、特別風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)等，主要包括：1、綜合運(yùn)行情況監(jiān)督；2、評(píng)審效率監(jiān)督和評(píng)審質(zhì)量監(jiān)督；3、授權(quán)執(zhí)行情況監(jiān)督；4、貸審會(huì)運(yùn)行監(jiān)督；5、異議后項(xiàng)目審批情況監(jiān)督；6、否決和復(fù)議項(xiàng)目評(píng)審審批情況監(jiān)督；7、授信后反饋情況監(jiān)督；8、特殊事項(xiàng)監(jiān)督。第十九條綜合性評(píng)審監(jiān)督采用定期或不定期的專項(xiàng)監(jiān)督方式進(jìn)行，由評(píng)審監(jiān)督工作單元根據(jù)實(shí)際情況制定工作計(jì)劃后按計(jì)劃執(zhí)行。第二十條具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督的對(duì)象（范圍）為各級(jí)對(duì)公授信審批受責(zé)人終審?fù)獾乃斜韮?nèi)表外高風(fēng)險(xiǎn)授信業(yè)務(wù)的授信評(píng)審審批工作，具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督的主要內(nèi)容包括：1、是否按規(guī)定的范圍、程序、授權(quán)、技術(shù)規(guī)范、時(shí)效要求進(jìn)行授信評(píng)審審批工作；2、項(xiàng)目是否違反國(guó)家的法律法規(guī)和我行授信政策、授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；3、項(xiàng)目是否存在重大風(fēng)險(xiǎn)或判斷嚴(yán)重錯(cuò)誤；4、授信評(píng)審審批是否具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)；5、審批意見(jiàn)是否規(guī)范，授信方案是否合理。第二十一條授信審批受責(zé)人終審?fù)忭?xiàng)目，由信貸風(fēng)險(xiǎn)管理工作流程系統(tǒng)按抽樣比率隨機(jī)抽取以決定是否進(jìn)入具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督程序，具體抽樣比例如下：1、同意的新授信項(xiàng)目100%；2、同意的正常續(xù)授信項(xiàng)目30%；3、同意的其他項(xiàng)目100%?？傂惺谛旁u(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心可以對(duì)具體抽樣方式和抽樣比例進(jìn)行調(diào)整。第二十二條對(duì)于未進(jìn)入具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督的已終審項(xiàng)目（含否決和續(xù)議），終審意見(jiàn)直接生效；對(duì)于進(jìn)入具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督程序的項(xiàng)目，評(píng)審監(jiān)督員應(yīng)對(duì)項(xiàng)目從發(fā)起到終審結(jié)束各環(huán)節(jié)的所有原始資料、電子檔案以及其他獨(dú)立信息進(jìn)行綜合分析判斷，獨(dú)立出具評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)。監(jiān)督意見(jiàn)無(wú)異議的，終審意見(jiàn)生效；監(jiān)督意見(jiàn)有異議的，由上級(jí)授信審批受責(zé)人經(jīng)貸審會(huì)程序重審后終審，重審結(jié)果由系統(tǒng)反饋給評(píng)審監(jiān)督工作單元；監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)授信評(píng)審審批工作存在重大違規(guī)事項(xiàng)或具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)的，評(píng)審監(jiān)督員可中止項(xiàng)目正常流程，出具有異議監(jiān)督意見(jiàn)，并立即向最高授信審批受責(zé)人匯報(bào)，最高授信審批受責(zé)人可直接否決項(xiàng)目或同意項(xiàng)目繼續(xù)交由上級(jí)授信審批受責(zé)人經(jīng)貸審會(huì)程序終審或決定采取其他措施。具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督流程圖見(jiàn)附件一。第二十三條上級(jí)授信審批受責(zé)人通過(guò)貸審會(huì)重審評(píng)審監(jiān)督提出異議的項(xiàng)目時(shí)，應(yīng)充分考慮評(píng)審監(jiān)督的意見(jiàn)。第二十四條對(duì)于進(jìn)入具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督程序的項(xiàng)目，評(píng)審監(jiān)督工作單元必須在一個(gè)工作日之內(nèi)出具評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)；除中止項(xiàng)目正常流程外，未在一個(gè)工作日內(nèi)出具評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)的，視同對(duì)終審意見(jiàn)無(wú)異議，終審意見(jiàn)自動(dòng)生效。對(duì)于應(yīng)該而未能在一個(gè)工作日內(nèi)出具評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)的項(xiàng)目，評(píng)審監(jiān)督單元應(yīng)當(dāng)予以補(bǔ)充監(jiān)督，并建立檔案記錄。第二十五條具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督依托于授信風(fēng)險(xiǎn)管理工作系統(tǒng)。對(duì)納入監(jiān)督范圍但系統(tǒng)尚無(wú)法支持的具體項(xiàng)目，評(píng)審監(jiān)督工作單元可以在系統(tǒng)外采用事后監(jiān)督的方式進(jìn)行，系統(tǒng)外事后監(jiān)督完成的時(shí)間不得超過(guò)項(xiàng)目終審后2周，事后監(jiān)督異議的項(xiàng)目，應(yīng)向上級(jí)授信審批授責(zé)人報(bào)告，由上級(jí)授信審批授責(zé)人決定是否采取取消終審、重審、終止或中止授信等處理方式。第四章具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)第二十六條評(píng)審監(jiān)督員進(jìn)行具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督時(shí)，應(yīng)對(duì)其監(jiān)督項(xiàng)目的授信審批結(jié)論和授信評(píng)審審批工作進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，并逐筆填寫(xiě)《授信項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督記錄》（見(jiàn)附件二），出具評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)。第二十七條評(píng)審監(jiān)督意見(jiàn)分為無(wú)異議監(jiān)督意見(jiàn)、有異議監(jiān)督意見(jiàn)兩大類型。第二十八條對(duì)于審批結(jié)論出現(xiàn)筆誤或不規(guī)范、業(yè)務(wù)流程錯(cuò)誤、未按要求錄入資料等情況，評(píng)審監(jiān)督無(wú)需出具意見(jiàn)，直接退回授信審批受責(zé)人，由授信審批受責(zé)人根據(jù)實(shí)際情況處理后再進(jìn)入監(jiān)督程序，系統(tǒng)應(yīng)對(duì)退回情況保留記錄并確定退回原因類型。第二十九條評(píng)審監(jiān)督員對(duì)項(xiàng)目授信審批結(jié)論無(wú)異議的應(yīng)當(dāng)出具無(wú)異議監(jiān)督意見(jiàn)。無(wú)異議監(jiān)督意見(jiàn)分為完全無(wú)異議意見(jiàn)和有保留無(wú)異議意見(jiàn)兩類，完全無(wú)異議監(jiān)督意見(jiàn)指對(duì)授信審批結(jié)論和授信評(píng)審審批工作均無(wú)異議；有保留無(wú)異議意見(jiàn)指對(duì)授信審批結(jié)論無(wú)異議，但認(rèn)為授信評(píng)審審批工作對(duì)技術(shù)規(guī)范遵循不當(dāng)且該不當(dāng)并不影響授信審批結(jié)論的成立。第三十條評(píng)審監(jiān)督員對(duì)項(xiàng)目的授信審批結(jié)論存在異議或認(rèn)為授信評(píng)審審批工作存在以下問(wèn)題時(shí)，應(yīng)出具有異議監(jiān)督意見(jiàn)，并說(shuō)明出具該意見(jiàn)的理由。1、重大違反技術(shù)規(guī)范；2、違反規(guī)定程序、授權(quán)；3、違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；4、授信方案不合理；5、具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)。第三十一條重大違反技術(shù)規(guī)范是指授信評(píng)審審批工作對(duì)技術(shù)規(guī)范遵循不當(dāng)且該不當(dāng)足以影響授信審批結(jié)論的成立，其表現(xiàn)主要有：1、遺漏重要模塊評(píng)審；2、重要模塊判斷錯(cuò)誤；3、遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)因素評(píng)審；4、重要風(fēng)險(xiǎn)因素判斷錯(cuò)誤；5、應(yīng)獲取法律部門、評(píng)估機(jī)構(gòu)等第三方專業(yè)意見(jiàn)但未獲取或未按要求獲取。第三十二條授信評(píng)審審批工作存在違反規(guī)定程序、授權(quán)的表現(xiàn)主要有：1、未經(jīng)規(guī)定的評(píng)審流程；2、超授權(quán)范圍審批。第三十三條違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)主要指：1、違反國(guó)家法律、法規(guī)及部委規(guī)章的禁止性規(guī)定；2、違反我行授信政策禁止性規(guī)定或授信方式不符合授信政策的要求；3、授信項(xiàng)目合法性存在問(wèn)題；4、違反我行產(chǎn)品手冊(cè)、業(yè)務(wù)管理制度和營(yíng)銷規(guī)劃規(guī)定的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)；5、辦理未經(jīng)批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)。第三十四條授信評(píng)審審批中存在以下事項(xiàng)，視為具有明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)。1、違反授責(zé)規(guī)定，越權(quán)、繞權(quán)審批項(xiàng)目；2、授信審批受責(zé)人可能受到外界嚴(yán)重干擾；3、評(píng)審助理或評(píng)審員意見(jiàn)可能受到嚴(yán)重干擾；4、評(píng)審人員和審批人員與項(xiàng)目可能存在直接和間接重大利害關(guān)系而沒(méi)有回避；5、評(píng)審人員和審批人員可能違反廉潔紀(jì)律。第三十五條《授信項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督記錄》將進(jìn)入授信審批受責(zé)人工作檔案，作為業(yè)績(jī)考核的重要依據(jù)之一。第五章報(bào)告制度和信息交流第三十六條評(píng)審監(jiān)督員應(yīng)于每季度撰寫(xiě)《評(píng)審監(jiān)督報(bào)告》，對(duì)該季內(nèi)監(jiān)督的所有授信評(píng)審審批工作做出評(píng)審監(jiān)督總結(jié)，提出相關(guān)建議，向評(píng)審監(jiān)督工作單元負(fù)責(zé)人報(bào)告。第三十七條總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心應(yīng)每季度向上級(jí)提交評(píng)審監(jiān)督報(bào)告。事業(yè)部評(píng)審中心內(nèi)評(píng)審監(jiān)督組每季度應(yīng)向其上級(jí)和總行授信評(píng)審部評(píng)審監(jiān)督中心提交評(píng)審監(jiān)督報(bào)告。第三十八條評(píng)審監(jiān)督工作單元應(yīng)通過(guò)規(guī)定程序定期、不定期與資產(chǎn)監(jiān)控管理機(jī)構(gòu)交流信息，獲取授信后的資產(chǎn)監(jiān)控信息，作為評(píng)審監(jiān)督工作的重要信息來(lái)源，評(píng)審監(jiān)督工作單元可以根據(jù)資產(chǎn)監(jiān)控機(jī)構(gòu)提供的資產(chǎn)監(jiān)控信息確定監(jiān)督重點(diǎn)和進(jìn)行項(xiàng)目授信評(píng)審審批工作后評(píng)價(jià)。第三十九條評(píng)審監(jiān)督工作單元應(yīng)與授信政策管理機(jī)構(gòu)、綜合管理機(jī)構(gòu)及各評(píng)審機(jī)構(gòu)建立信息交流機(jī)制，及時(shí)掌握我行授信政策、營(yíng)銷政策、管理制度、行業(yè)信息等相關(guān)方面的最新信息，不斷提高自身業(yè)務(wù)水平。第四十條評(píng)審監(jiān)督員在對(duì)授信項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)督的同時(shí)，有義務(wù)和責(zé)任向信貸政策管理機(jī)構(gòu)反饋我行授信政策（包括行業(yè)政策、區(qū)域政策等）的執(zhí)行情況，并提出授信政策制定及修改的建議。第四十一條評(píng)審監(jiān)督員有義務(wù)對(duì)調(diào)查報(bào)告、評(píng)審報(bào)告進(jìn)行分類點(diǎn)評(píng)，并將結(jié)果推薦給綜合管理中心在網(wǎng)站公布，以起到相互交流的目的。第六章附則第四十二條本辦法包含以下附件：1、《具體項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督流程圖》；2、《中國(guó)民生銀行授信項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督記錄》。第四十三條本辦法自發(fā)文之日起執(zhí)行，《關(guān)于授信業(yè)務(wù)專業(yè)審批責(zé)任人工作制度正式運(yùn)行的通知》（民銀發(fā)[2006]90號(hào)）中的附件二《中國(guó)民生銀行授信評(píng)審監(jiān)督管理辦法》（試行）同時(shí)廢止。第四十四條本辦法由總行授信評(píng)審部負(fù)責(zé)解釋以及修改。附件一：具體項(xiàng)日評(píng)審監(jiān)督流程圖附件二:中國(guó)民生銀行授信項(xiàng)目評(píng)審監(jiān)督記錄授信審批編號(hào)：授信項(xiàng)目基本情況任務(wù)類型：授信方案審批/授信方業(yè)務(wù)類型：正常/續(xù)議/復(fù)議/仲裁案變更授信申請(qǐng)人：授信品種：授信金額：期限：擔(dān)保方式：評(píng)審機(jī)構(gòu)：授信審批受責(zé)人：審批方式：項(xiàng)目受理時(shí)間：評(píng)審?fù)瓿蓵r(shí)間：監(jiān)督方式：評(píng)審監(jiān)督員：監(jiān)督完成時(shí)間：退回情況退回記錄和退回原因類型：【審批結(jié)論出現(xiàn)筆誤或不規(guī)范/分行業(yè)務(wù)流程錯(cuò)誤/評(píng)審中心項(xiàng)目分發(fā)錯(cuò)誤/未按要求在系統(tǒng)內(nèi)登記或錄入資料/其他】評(píng)審監(jiān)督情況一、評(píng)審時(shí)限是否合理？口是□否1、評(píng)審時(shí)耗：2、是否超過(guò)審批時(shí)限要求？口是□否3、超過(guò)審批時(shí)限要求的原因是否合理？口是□否（列明情況）二、是否重大違反技術(shù)規(guī)范？口是□否（如是請(qǐng)列明情況）1、是否遺漏重要模塊的評(píng)審？口是□否2、是否重要模塊判斷錯(cuò)誤？口是□否3、是否遺漏重要風(fēng)險(xiǎn)要素的評(píng)審？口是□否4、是否重要風(fēng)險(xiǎn)要素判斷錯(cuò)誤？口是□否5、是否應(yīng)獲取法律部門、評(píng)估機(jī)構(gòu)等第三方專業(yè)意見(jiàn)但未獲取或未按要求獲??？口是□否6、是否有其他重大違反技術(shù)規(guī)范情況？口是□否三、是否違反規(guī)定程序、授權(quán)？口是□否（如是請(qǐng)列明情況）1、是否未經(jīng)規(guī)定流程？口是□否2、是否應(yīng)經(jīng)貸審會(huì)審議未經(jīng)貸審會(huì)審議？□是□否3、是否超越授權(quán)？口是□否4、是否有其他違反規(guī)定程序、授權(quán)情況？口是□否四、是否違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？口是□否（如是請(qǐng)列明情況）1、是否違反國(guó)家法律、法規(guī)及部委規(guī)章的禁止性規(guī)定或授信項(xiàng)目合法性存在問(wèn)

題？口是□否2、是否違反我行授信政策禁止規(guī)定或授信方式不符合授信政策要求？口是□否3、是否符合我行產(chǎn)品手冊(cè)和業(yè)務(wù)管理制度的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？口是□否4、是否違反我行營(yíng)銷規(guī)劃的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)？口是□否5、是否屬未經(jīng)批準(zhǔn)的新業(yè)務(wù)？口是□否6、是否存在其他違反授信政策、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)情況？口是□否五、是否存在明顯不符合獨(dú)立、廉潔原則風(fēng)險(xiǎn)？1、是否違反授則規(guī)定，越權(quán)、繞權(quán)審批項(xiàng)目？口是□否2、是否授信