精英培訓(xùn)時間:2008/11/15~2008/11/15地點:

講師:

博客:

frank572022/11/151簡介經(jīng)歷：1992年任國泰人壽展業(yè)制主管任職期間曾獲創(chuàng)新紀(jì)錄獎三次、董事長榮餐、績優(yōu)出國…..等殊榮兼任區(qū)部商品講師團成員、手提電腦巡回講師98年轉(zhuǎn)往汕頭中國人壽保險分公司擔(dān)任駐點顧問---內(nèi)外勤之教育培訓(xùn)、公司組織架構(gòu)、晉升考核制度、年度計劃、業(yè)務(wù)推動方案擬定及各項規(guī)范化管理動作落實。98年完成保費2.8億，組織發(fā)展到兩千人2022/11/1522001受邀前往山東淄博太平洋人壽擔(dān)任顧問：協(xié)助該公司完成內(nèi)勤工作流程規(guī)范、組訓(xùn)系統(tǒng)建立、講師系統(tǒng)建立、培訓(xùn)系統(tǒng)建立、原有業(yè)務(wù)隊伍整頓。實現(xiàn)業(yè)務(wù)隊伍達到3600人，保費完成8000萬，名列山東省第二名，及各項工作流程合理化的目的。協(xié)助該單位籌建收展制，一年后團隊達到三百六十人，人均保費5000人民幣(營銷團隊僅1300元)。2004下半年擔(dān)任中國人壽嘉興市及石家莊市顧問：協(xié)助嘉興市公司完善各項管理系統(tǒng)，2005年一至三月業(yè)績完成去年同期的倍；協(xié)助石家莊公司完成第一季度保費2005年成都當(dāng)年度兩百場客戶聯(lián)誼會簽單一億期交保費福州客戶聯(lián)誼會主講，當(dāng)場簽單三百六十萬安徽阜陽二十場客戶聯(lián)誼會，期交保費兩千萬福建南平、寧德各簽單約一千萬元2006~2007

擔(dān)任四川德陽市顧問(收展)2022/11/153金融風(fēng)暴恰好檢視財務(wù)結(jié)構(gòu)?2022/11/154理財攻擊|投資開源節(jié)流防守風(fēng)險規(guī)劃稅資產(chǎn)升值生活養(yǎng)老負債管理所得稅遺產(chǎn)稅人身風(fēng)險財務(wù)風(fēng)險2022/11/155理財投資組合圖起點基本所需夢想投資線理財線投資組合投資失敗2022/11/156投資、理財?shù)膮^(qū)別投資理財實現(xiàn)夢想保障基本生活承擔(dān)合理風(fēng)險沒有系統(tǒng)風(fēng)險有成有敗穩(wěn)中求勝2022/11/1572022/11/158未將帳戶分離使百萬富翁淪為窮人2022/11/159財經(jīng)短訊2022/11/1510次級房貸吹皺一池春水2022/11/15112022/11/1512從最大的財金機構(gòu)談起貝爾斯登(賤賣)美林(賣給美國銀行)雷曼兄弟(破產(chǎn)保護)AIG(美國政府注資850億)高盛摩根史坦利2022/11/1513中國內(nèi)傷不重中國股市沒有融資、放空房貸控制嚴(yán)格，并沒有使金融機構(gòu)受傷金融機構(gòu)沒有設(shè)計高杠桿的投資產(chǎn)品，故老百姓受傷不重。政府資金充裕，有足夠力量救援內(nèi)地相關(guān)金融機構(gòu)基礎(chǔ)建設(shè)可以有效拉動經(jīng)濟成長2022/11/1514美國政府救市策略接收二房850億支援AIG7000億救市調(diào)降利息兩碼2022/11/15152022/11/1516中國最大的利益是美元堅挺因為中國是美國資產(chǎn)的最大投資者，大約有一兆八千萬美元2022/11/15172022/11/15182022/11/15192022/11/15202022/11/15212022/11/1522巴菲特說當(dāng)大家恐懼的時候你要貪婪當(dāng)大家貪婪的時候你要恐懼2022/11/1523未來可能的發(fā)展方向信貸緊縮經(jīng)濟衰退公司倒閉、失業(yè)率升高(1929美國失業(yè)率25%、德國40%)敢于低點進場的人才有機會享受后來的成長2022/11/1524企業(yè)可能的風(fēng)險匯兌風(fēng)險應(yīng)收債款風(fēng)險現(xiàn)金流量風(fēng)險家庭風(fēng)險控管2022/11/15252008/10/6~2008/10/122022/11/15262022/11/15272022/11/1528宏觀環(huán)境2022/11/1529三大利多救市中央?yún)R金公司購入中行、工行、建行股票國資委支持央企回購上市公司股份印花稅單邊征收2022/11/1530真正長期的股指上揚美國經(jīng)濟開始好轉(zhuǎn)失業(yè)率下降所有金融不確定因素結(jié)束資金開始重新回到新興亞洲原物料價格回落，PPI隨之回落2022/11/1531看的出現(xiàn)在是空頭空頭不是投資股票的好時候，因為看錯可能要虧很多。巴菲特最近在美國大買能源股，結(jié)果買了40億美元，現(xiàn)在已經(jīng)下跌23%2022/11/1532空頭投資三寶分批投入持續(xù)投入年年回報2022/11/1533低點更該理財1997年高點套牢

什么都不做

固定投入1%

固定投入2%

固定投入5%

回本時點

2005年2月2004年1月1999年12月1999年11月回本時間

78個月(6.5年)65個月(5.4年)16個月(1.3年)15個月(1.3年)提早回本時間

--13個月62個月63個月2022/11/15342022/11/1535總結(jié)空頭時間短，多頭時間長持續(xù)投資會賺到空頭分批投入風(fēng)險低(長年期)全部放銀行最吃虧，因為景氣起飛通膨到自己不會選擇投資工具，不如跟著大企業(yè)走(中國人壽)空頭賺穩(wěn)健，多頭賺回報(保險)2022/11/1536國泰人壽的低潮及應(yīng)對1970石油危機1975年臺灣與美國斷交黑色星期一是指1987年10月19日(星期一)的股災(zāi)。當(dāng)日全球股市在紐約道瓊斯工業(yè)平均指數(shù)帶頭暴跌下全面下瀉，引發(fā)金融市場恐慌，及隨之而來1980年代末的經(jīng)濟衰退。2022/11/1537國泰人壽的低潮及應(yīng)對1990的波灣戰(zhàn)爭1998東南亞經(jīng)濟危機2000網(wǎng)絡(luò)泡沫2001的911事件2003的非典2008的次貸風(fēng)暴2022/11/1538不同風(fēng)暴相同應(yīng)對消費者收入下降，主推長年期險種為主長年期傭金率較高，領(lǐng)傭期較長，對穩(wěn)定團隊有很大幫助搶攻增員市場，為下一波景氣作準(zhǔn)備拉高活動量，推出回饋市場的活動。拉高活動量從九八年及零三年來看，不景氣時，銷售成績相對突出。2022/11/1539保險銷售的幾點誤區(qū)景氣不好說客戶收入低不好賣。景氣好客戶的錢都投在股市、房市沒有錢其實，中國人的習(xí)慣，不可能把所有的錢都拿出來投資，看我們現(xiàn)在的存款金額就知道，大家有錢，都在銀行2022/11/15402022/11/1541投資分析股票、基金風(fēng)險大房市正好在下滑債券價格已偏高銀行利率在下調(diào)不動的只有醫(yī)療費，看到醫(yī)療類股抗跌就知道看來只有保險好，沒有風(fēng)險穩(wěn)賺到2022/11/1542專業(yè)在基礎(chǔ)2022/11/1543現(xiàn)金價值現(xiàn)金價值2022/11/1544保費結(jié)構(gòu)附加保費傭金、附加傭金運營費用純保費(收支相等)現(xiàn)金價值滿期金年金理賠金2022/11/1545為什么短期解約保費拿不回來?飛機意外險，平安落地也拿不回來秧苗短期收割，也是血本無歸這就是為什么，我只要求你將20%的資金放在我們公司的原因。2022/11/1546為什么初年度現(xiàn)金價值比較少純保費與附加保費分配變化圖在保費不變情況下，根據(jù)成本的不同，每年保費分配變化情況。說明初年度現(xiàn)金價值比較低現(xiàn)金價值包含于深色范圍內(nèi)2022/11/1547長年期短年期誰好?主要是由外部環(huán)境來決定利率利率高，交費慢等于多賺利息通貨膨脹率通貨膨脹率高，現(xiàn)值就比較低，等于保費交的少。2022/11/1548長年期保險的優(yōu)勢不用等到準(zhǔn)備好了，才開始享受保險好處。隨著通貨膨脹，保費越交越輕松資金逐步放入保險公司，更利進行組合投資。充分發(fā)揮保險財務(wù)杠桿的力量2022/11/1549什么是現(xiàn)值?未來的錢現(xiàn)在值多少?保險精算中大量使用這樣的工具保險中的醫(yī)療、養(yǎng)老購買額度，應(yīng)該測算現(xiàn)值后才能決定現(xiàn)值跟利率呈反向變動2022/11/1550保費每年現(xiàn)值列表2022/11/1551每期保費保費年期CPI現(xiàn)值現(xiàn)值計算器對比投入金額縮減%2022/11/1552分紅型保險五大銷售點2022/11/1553復(fù)利的力量風(fēng)險管理投資產(chǎn)品組合效益(不在比較而是合作)養(yǎng)老遺產(chǎn)稅2022/11/1554基本概念何時取回不虧，四項收益都要計算現(xiàn)金價值及年金查表可知2022/11/1555短年期險種長年期組合型險種長年期險種2022/11/1556美滿無限美滿一生＋康寧保險險種特點險種優(yōu)勢實例說明2022/11/1557

關(guān)愛無法計算、未來可以計劃2022/11/1558美滿康寧綜合保險賣點分析及話術(shù)2022/11/1559組合保險優(yōu)勢避開單一險種，客戶容易對險種本身有意見組合之后一份保費，兩種保障一次銷售，兩份傭金兼顧投資與重疾，客戶保障更完全容易以新險種的方式切入銷售2022/11/1560第一篇：賣點分析2022/11/1561綜合保險特點投保范圍：0周歲——60周歲保險期間：生效之日——75周歲交費方式：期交交費期間：8年、12年2022/11/15621、養(yǎng)老功能：

被保險人每年按保險金額的8%領(lǐng)取養(yǎng)老金直至74歲;2、祝壽功能：被保險人生存至75歲時,按保險金額的8倍領(lǐng)取祝壽金；美滿康寧綜合保險六大功能2022/11/1563、投資功能：每個會計年度參與投資分紅，投資越多，分紅越多；紅利部分累積生息。4、健康功能：被保險人不幸重病時,按重疾保險金額給付保險金；2022/11/15645.意外功能：因意外風(fēng)險身故，擁有高額保險金

6.借款功能:出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)問題，可持保單向公司申請借款。2022/11/1565舉例說明：

李先生30歲為自己購買美滿康寧保險

基本保額：11720元

交費期：12年

年交保費：10000元

保險期間：至75周歲2022/11/1566產(chǎn)品復(fù)習(xí)美滿一生康寧定期2022/11/1567真情回饋新老客戶2022/11/1568上海首日:6835萬重慶首日:6000萬北京首日:6611萬長春首日2840萬南寧首日:1000萬全國美滿一片紅杭州首日3000萬廣州首日:4136萬桂林首日:2111萬2022/11/1569身故保障高變現(xiàn)方式活抵御通脹強投資見效快綜合收益好美滿一生美滿一生五大產(chǎn)品亮點2022/11/157030天至60周歲投保范圍身體健康者

國壽美滿一生年金保險介紹2022/11/1571

國壽美滿一生年金保險介紹二.保險期間：到被保險人滿75歲三.交費方式：年交

共交8年2022/11/1572

國壽美滿一生年金儲蓄效益

1.關(guān)愛年金自合同生效之日起到被保險人年滿74周歲的年生效對應(yīng)日止，每年領(lǐng)取關(guān)愛年金。8年期交關(guān)愛金：基本保險金額×8%

每年

即交即領(lǐng)2022/11/1573

國壽美滿一生年金儲蓄效益

2.年金利息每年領(lǐng)取關(guān)愛年金,匯入固定帳戶,按照3%利率累計生息!2022/11/1574

3.滿期儲蓄金被保險人年滿75周歲的年生效對應(yīng)日，給付滿期保險金。12年期交滿期金：8倍基本保險金額

國壽美滿一生年金儲蓄效益2022/11/15754.投資分紅

保險公司投資國家經(jīng)濟發(fā)展與社會建設(shè),分享利潤70%并可累積生息,具復(fù)利滾存效益!*領(lǐng)取方式

1.現(xiàn)金領(lǐng)取

2.累積生息

國壽美滿一生年金儲蓄效益2022/11/1576

5.生命保障（1）兩年內(nèi)因疾病身故，本公司按所交保險費（不計利息）給付身故保險金，本合同終止。（2）因意外傷害身故或兩年后因疾病身故,本公司按下列規(guī)定給付身故保險金，本合同終止。身故保險金=基本保險金額×身故時的交費年度數(shù)×110%。

國壽美滿一生年金儲蓄效益2022/11/1577姓名：王先生年齡：30歲每年儲蓄：10萬元風(fēng)險金額：1075360元投資年數(shù)：8年領(lǐng)取年齡：30周歲紅利方式：累積生息帳戶舉例2022/11/1578

D滿期977600

C*分紅回報

(預(yù)估為1556047.9)

10萬10萬10萬

10萬…..

10萬759776

977697769776…………..97769776

A年金

439920B年金利息生命保障1075360

國壽美滿一生年金儲蓄效益2022/11/1579本金800000元總收益總投入凈收益2690969.78元8年30歲：9776元

31歲：9776元

32歲：9776元

74歲：9776元

關(guān)愛金

439920元年金利息元紅利元977600元滿期金總收益元自投保生效之日起生命保障金高達1075360+投資收益2022/11/1580項目金額總儲蓄金800000元累積年金

439920元滿期祝壽金

977600元年金利息517402.88元累積紅利

1556047.9元合計3490969.78元綜合回報率7.47%

國壽美滿一生年金儲蓄效益2022/11/1581家長30歲為0歲小孩，投保

美滿一生有效運用資金的幾種用法：小孩年紀(jì)用途現(xiàn)金價值分紅累計年金年金轉(zhuǎn)存合計18教育金50334324067022678479637105043425婚嫁金541845416425310336160726142933240父母養(yǎng)老金663049982110489376473180260771560自己養(yǎng)老金91358823974767280961340733537989375退還金11936004314705895199254433189478352022/11/1582

一次投保=五張存折定期存折每年存領(lǐng)一次活期存折每年派送一次紅利固定存折70及75周歲時返還金保障存折提供人身保障保單重疾存折提供大病保障2022/11/1583繳費期12年大病保障金(到70歲)：972000元75歲70歲0歲賀壽金874800元賀壽金174960元20～74歲每年領(lǐng)取：8748元，合計481140元20歲生命保障金：最高962280元0歲小女孩，12年交，年交50000元2275067預(yù)計退休金639167元60歲61－75,每年7000－9000，合計：萬萬，2022/11/1584繳費期12年大病保障金(到70歲)：972000元75歲70歲0歲賀壽金874800元賀壽金174960元20～74歲每年領(lǐng)?。?748元，合計481140元20歲生命保障金：最高962280元假定累計1074926元0歲小女孩，12年交，年交50000元26058262022/11/1585綜合產(chǎn)品的優(yōu)勢這是一種專門為——需要將現(xiàn)在資金轉(zhuǎn)化為健康和養(yǎng)老儲備的人們設(shè)計的——投資型健康伴侶。她是讓我們享受有尊嚴(yán)的，中國人壽是您品質(zhì)生活的強大后盾。2022/11/1586

美滿康寧話術(shù)(1)李姐，你好!（針對有意識，沒險種定向的客戶）告訴你個好消息，這個消息我一知道就馬上想到了你，是這樣的，我們公司，為了幫助客戶渡過這波金融風(fēng)暴，特別推出一種投入一份保費可以擁有兩種保障的計劃，這個計劃簡直就是為您設(shè)計的，一定可以滿足您的多種需求，您不用多花一分錢就可以享受雙重保障，很劃算，我來給您講一下吧！(如果有客戶問到是否像瑞鑫，可以說進入領(lǐng)取年金期，年年可領(lǐng)回，比瑞鑫更有優(yōu)勢)2022/11/1587

您只需要付一種保險的保費，就可以享有投資和健康雙重保障，具體情況是這樣的，公司新推出了即買即返的美滿一生保險，現(xiàn)在可以用每年返還金直接轉(zhuǎn)換為健康保障，對于您來講不用多交一分額外保費，而保障可以增加幾倍，是一舉兩得的好事，今天我專門為您設(shè)計了計劃書，您來看看。（遞交計劃書，套用公式計算。利益現(xiàn)場演示給客戶看）

2022/11/1588李姐，你好!（針對有意向購買分紅險的客戶）告訴你個好消息，上次您覺得不錯的分紅險，現(xiàn)在有個特別好的購買機會，對現(xiàn)在購買分紅的客戶，我們公司特別推出結(jié)合醫(yī)療險的計劃，您只花買一份保險的錢，就擁有兩種保障，很劃算！這有份省錢計劃，您來看看（遞交計劃書）美滿康寧話術(shù)(2)2022/11/1589李姐，你好!（針對有意向購買健康險的客戶）您一直很關(guān)注健康的問題，現(xiàn)在有好消息，可以不花錢就擁有健康保障，同時，我們公司還可以幫助您投資理財