2012金融形勢(shì)分析

及郵政面臨問題和對(duì)策2012.06.12

2012金融形勢(shì)分析

及郵政面臨問題和對(duì)策2012.06.1一篇文章的啟示

前幾天看了**縣政府明年的建設(shè)規(guī)劃，并未如**當(dāng)?shù)厝艘粯託g欣鼓舞，反而覺得經(jīng)濟(jì)危機(jī)真的要來(lái)了。

**縣政府明年的建設(shè)規(guī)劃：億投資城市建設(shè)，億投資工業(yè)園區(qū)建設(shè)。

**縣政府去年的財(cái)政收入億。十二五末要達(dá)到的財(cái)政收入目標(biāo)是15億。

還有一組數(shù)據(jù)是前三季度**縣各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品完成數(shù)額

一共億，郵政完成萬(wàn)，農(nóng)行4000萬(wàn)，其它銀行2000萬(wàn)

郵政每完成一萬(wàn)元躉交保險(xiǎn)（5年或6年期）的收益大概在元，其中（全年平均）做為手續(xù)費(fèi)給營(yíng)業(yè)員。而郵政儲(chǔ)蓄一萬(wàn)元一年期定期存款收益大概是元，其中元左右做為手續(xù)費(fèi)。這樣，以五年計(jì)算，郵政做躉交保險(xiǎn)和定存的收益分別為：3.9%和5.3%

以8000萬(wàn)的保險(xiǎn)影響1.6億（非常保守的估計(jì)）的一年期存款計(jì)算，**郵政在未來(lái)5年中少收入萬(wàn)，每年萬(wàn)。雖然萬(wàn)的收入相對(duì)于**郵政每年幾千萬(wàn)的收入不算什么，但如果算上在強(qiáng)推銀保期間，對(duì)郵政聲譽(yù)的影響，這個(gè)損失就難以忽略了。

但是郵政有必須大力推進(jìn)銀保產(chǎn)品的理由：郵政銀行存貸比太低。直到今年年中，郵政銀行存貸比也沒超過(guò)40%。因?yàn)樘噱X沒貸出去，郵政銀行去年虧損100億。

郵政銀行存貸比低，一是因?yàn)楝F(xiàn)在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策偏緊；二是對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)前景不看好，導(dǎo)致貸款審批過(guò)嚴(yán)。

一篇文章的啟示2一篇文章的啟示其它主要銀行9月末的存貸比是：農(nóng)行，56.55%；工行，62.66%；建行，65.14%；中行，78.3%；交行，79.2%；招行，75.54；華夏，72.8%；中信，74%；農(nóng)村信用社因?yàn)闆]上市，無(wú)準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，但從**信用社今年瘋狂攬儲(chǔ)的舉動(dòng)來(lái)看，其存貸比也是比較高的。

國(guó)家規(guī)定的存貸比紅線是75%可見，除了郵政、農(nóng)行、工行、建行還有錢可貸外，其它銀行的資金都很緊張。而其中的工行、建行因?yàn)榻o大量國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)（高鐵、保障房）貸款，其產(chǎn)生壞賬的可能性上升（高鐵是4萬(wàn)億投資的產(chǎn)物，全國(guó)一擁而上，資料估計(jì)高鐵投資總共2.4萬(wàn)億，國(guó)家撥款1.2萬(wàn)億，貸款1.2萬(wàn)億，而高鐵投資的回收不知何年何月。保障房也是全國(guó)一擁而上，收益也是遙遙無(wú)期），導(dǎo)致雖然有資金，但也做很嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范（減少貸款，增加資金充裕度）。這個(gè)可以從**縣前三季度銀行保險(xiǎn)辦理數(shù)據(jù)中看出，建行、工行幾乎不做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只是吸收存款（工行只有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但保險(xiǎn)量確實(shí)少）。

從今年上半年的房貸來(lái)看，很多新樓盤的房貸都是由農(nóng)行發(fā)放（郵政銀行沒有開辦一手房貸款業(yè)務(wù)），這也間接說(shuō)明現(xiàn)在資金充足，有能力貸款同時(shí)想發(fā)放貸款的銀行只有郵政銀行和農(nóng)業(yè)銀行。再看**縣明年的建設(shè)規(guī)劃，15億元的投入對(duì)于財(cái)政收入只有3億的縣來(lái)說(shuō)，確實(shí)龐大。而這筆錢除了上級(jí)政府撥款一部分，剩下只有靠地方融資和貸款。地方政府的計(jì)劃必有其前瞻性

一篇文章的啟示3一篇文章的啟示，這似乎預(yù)示明年經(jīng)濟(jì)政策會(huì)放松。

從cpi的走低，到降息預(yù)期的加強(qiáng)。從高鐵項(xiàng)目的復(fù)工，到民生工程----保障房建設(shè)的確保完成。從世界各國(guó)放寬經(jīng)濟(jì)政策，到國(guó)家對(duì)中小企業(yè)貸款的放寬。這些都似乎預(yù)示著明年國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策會(huì)重新回到相對(duì)寬松的狀態(tài)。而銀行的壞賬沒有解決，存貸比居高不下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一直未有大的調(diào)整（如果把沿海加工廠的倒閉算為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，確實(shí)動(dòng)作大），國(guó)家為刺激經(jīng)濟(jì)只能提高存貸比的紅線。明年公共建設(shè)、樓市、消費(fèi)市場(chǎng)似乎又會(huì)紅火起來(lái)。而溫老大也可能會(huì)在最后一年再瘋狂一把，給大家留下好印象。但是物極必反，樂極生悲，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)還存在很多問題時(shí)再刺激經(jīng)濟(jì)，可能會(huì)在2012年底迎來(lái)真正的金融危機(jī)。這是一篇一名從事技術(shù)的人員，在經(jīng)過(guò)短短幾個(gè)月儲(chǔ)蓄前臺(tái)轉(zhuǎn)崗學(xué)習(xí)后寫出的文章。姑且不論文章觀點(diǎn)和分析方法正確與否，和長(zhǎng)期從事金融業(yè)務(wù)，埋頭具體事務(wù)，但只關(guān)注上級(jí)目標(biāo)得失的各級(jí)管理人員相比，至少我們?nèi)鄙僖粋€(gè)最關(guān)鍵的工作內(nèi)容：

思考一篇文章的啟示思考4目錄我們面臨的問題我們面臨的環(huán)境我們面臨的對(duì)手我們需要如何做目錄5我們面臨的問題（1）通灘退保事件后的“連鎖效應(yīng)”。

政府介入監(jiān)管加強(qiáng)員工心理障礙前臺(tái)收入下降消費(fèi)者行為改變我們面臨的問題（1）通灘退保事件后的“連鎖效應(yīng)”。6我們面臨的問題（2）長(zhǎng)期以來(lái)金融發(fā)展的“柜臺(tái)效應(yīng)”前臺(tái)：滿足于在柜臺(tái)內(nèi)做好服務(wù)、做好宣傳，等客上門。后臺(tái)：限于通過(guò)激勵(lì)手段、計(jì)劃調(diào)控、簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)分析。后果：渠道不暢發(fā)展被動(dòng)具體表現(xiàn)：對(duì)地方經(jīng)濟(jì)情況不敏感無(wú)法和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)對(duì)接內(nèi)部無(wú)法和客戶主動(dòng)溝通。我們面臨的問題（2）長(zhǎng)期以來(lái)金融發(fā)展的“柜臺(tái)效應(yīng)”7我們面臨的問題（3）思想中存在“短期趨利效應(yīng)”不重視業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，忽視高效益新業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。不重視客戶結(jié)構(gòu)，忽視高端、高效益客戶的關(guān)系維護(hù)。不重視系統(tǒng)思考，忽視對(duì)外部市場(chǎng)環(huán)境變化的研究更多的考慮當(dāng)前個(gè)人收入，對(duì)全網(wǎng)點(diǎn)或全局收入認(rèn)識(shí)模糊。更多的忙于事務(wù)性工作，對(duì)外部市場(chǎng)變化不敏感。我們面臨的問題（3）思想中存在“短期趨利效應(yīng)”8我們面臨的問題我們面臨的環(huán)境我們面臨的對(duì)手我們需要如何做金融形勢(shì)分析及郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展對(duì)策課件9我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

國(guó)外形勢(shì)歐債危機(jī)持續(xù)的影響對(duì)國(guó)內(nèi)影響：

歐元貶值人民幣升值出口下降進(jìn)出口順差降低外貿(mào)對(duì)GDP貢獻(xiàn)為負(fù)，GDP增速下降外向型制造業(yè)、加工業(yè)收益下降，甚至倒閉內(nèi)需不足，增加GDP下降壓力。對(duì)美國(guó)、日本等主要經(jīng)濟(jì)體影響：歐元貶值美元等升值出口下降GDP復(fù)蘇下降

我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)10我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)外形勢(shì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)艱難復(fù)蘇跡象：失業(yè)率持續(xù)下降PMI指數(shù)持續(xù)上升房產(chǎn)復(fù)蘇對(duì)我國(guó)的影響：長(zhǎng)期利好，但其復(fù)蘇國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境很脆弱，短期內(nèi)很難對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)形成有效拉動(dòng)我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)11我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：1、CPI2011年持續(xù)高位的后果工資水平、物價(jià)水平大于收入增幅，企業(yè)效益下降，刺激內(nèi)需難以達(dá)到理想效果。對(duì)2012年的影響：工資剛性、CPI雖可控，但物價(jià)高位運(yùn)行，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，滯后效應(yīng)將在2012年產(chǎn)生我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)12我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：2、PPI繼續(xù)下降，5月下降1.4%達(dá)到2009年12月來(lái)最低。主要原因：大宗商品價(jià)格下降。有利于CPI下降。但也可能經(jīng)濟(jì)不振的表現(xiàn)。我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)13我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：3、PMI短期回落，但連續(xù)6個(gè)月保持50%以上，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭沒有改變我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)14我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：4、貨幣供應(yīng)量主要與經(jīng)濟(jì)景氣緊密相關(guān)的M2增幅持續(xù)下降可能有相對(duì)寬松貨幣政策

體現(xiàn)在：存款準(zhǔn)備金下調(diào)降息等。該趨勢(shì)已經(jīng)在2011年四季度開始出現(xiàn)。我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)15我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)認(rèn)識(shí)GDP的構(gòu)成

GDP=消費(fèi)需求+投資+進(jìn)出口認(rèn)識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施

貨幣政策+財(cái)政政策我們目前的處境——2012年宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)1、目前經(jīng)濟(jì)增速下降不意味著是經(jīng)濟(jì)衰退，是短期回落可能性大，下半年可能出現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)軟著陸。2、貨幣政策可能趨向于寬松，意味著持續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金、下調(diào)利息。但幅度可能有限。3、類似2008年4萬(wàn)億財(cái)政政策，增加投資刺激經(jīng)濟(jì)不到萬(wàn)不得已不會(huì)出現(xiàn)。這將造成新一輪物價(jià)上漲。包括導(dǎo)致房控政策失敗，房?jī)r(jià)拉動(dòng)物價(jià)上漲重新出現(xiàn)。我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)認(rèn)識(shí)GDP的構(gòu)成16我們面臨的問題我們面臨的環(huán)境我們面臨的對(duì)手我們需要如何做金融形勢(shì)分析及郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展對(duì)策課件17我們面臨的對(duì)手我們面臨的對(duì)手18我們面臨的對(duì)手我們面臨的對(duì)手19我們面臨的對(duì)手我們面臨的對(duì)手20我們的對(duì)手——信用社

改制情況2010-2015年規(guī)劃1、成立農(nóng)村信用社股份制銀行，即農(nóng)村商業(yè)銀行。2、改制省聯(lián)社，以產(chǎn)權(quán)為紐帶，通過(guò)股權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)整合3、建立針對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”的特殊業(yè)務(wù)領(lǐng)域的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度、彈性存貸比監(jiān)管方法、特殊盡職免責(zé)辦法，以及適度寬松市場(chǎng)準(zhǔn)入政策，支持提升金融服務(wù)能力。4、完善政策扶持政策。我們的對(duì)手——信用社21我們面臨的對(duì)手——信用社信用社和郵政儲(chǔ)蓄對(duì)比我們面臨的對(duì)手——信用社信用社和郵政儲(chǔ)蓄對(duì)比22我們面臨的問題我們面臨的環(huán)境我們面臨的對(duì)手我們需要如何做金融形勢(shì)分析及郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展對(duì)策課件23我們需要做什么儲(chǔ)蓄存取款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)變觀念：明確服務(wù)對(duì)象是哪些？答案是：除了普通客戶還有單位集團(tuán)客戶。措施是：建立外部營(yíng)銷渠道，“從群眾中站出來(lái)”。以土地賠付款、代發(fā)工資等項(xiàng)目為突破口，參與地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)，建立與當(dāng)?shù)卣献鞯那溃谧龊么翱诜?wù)基礎(chǔ)上向服務(wù)單位集團(tuán)客戶轉(zhuǎn)變。具體要求：明確時(shí)間進(jìn)度，明確階段目標(biāo)

我們需要做什么儲(chǔ)蓄存取款業(yè)務(wù)24我們需要做什么

代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

轉(zhuǎn)變觀念：1、合規(guī)就是不敢發(fā)展。2、保險(xiǎn)客戶經(jīng)理隊(duì)伍建設(shè)是與前臺(tái)的競(jìng)爭(zhēng)。3、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是豐富郵儲(chǔ)產(chǎn)品線重要的一環(huán)。措施：重塑信心，增強(qiáng)發(fā)展主動(dòng)性，“從陰影中走出來(lái)”克服畏難心理，從頭開始，把通灘事件作為契機(jī)，規(guī)范經(jīng)營(yíng)增強(qiáng)動(dòng)力。加強(qiáng)保險(xiǎn)公司合作，加大支撐力度，豐富攬收形式，如產(chǎn)品推薦會(huì)、聯(lián)誼會(huì)等，在高收入產(chǎn)品上下功夫。配合保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍建設(shè)。具體要求：制定保險(xiǎn)上臺(tái)階時(shí)間表，7月10日前日均恢復(fù)到10萬(wàn)元，7月20日前恢復(fù)到日均15萬(wàn)元，7月30日以后基本恢復(fù)到去年水平。我們需要做什么25我們需要做什么擴(kuò)大客戶范圍轉(zhuǎn)變觀念：窗口前認(rèn)識(shí)的大客戶只是我們服務(wù)范圍中的潛在大客戶中很少的部分。措施：豐富產(chǎn)品線，“從郵政中跳出去”零售市場(chǎng)中產(chǎn)品是否豐富是網(wǎng)點(diǎn)能否集聚人氣的關(guān)鍵。開展理財(cái)、代收費(fèi)、代發(fā)工資等多種類業(yè)務(wù)是獲得大客戶的一種方式。通過(guò)不同產(chǎn)品的吸引不同層次的客戶。開展對(duì)外合作中，尋找客戶，如銀郵合作，學(xué)會(huì)資源共享。當(dāng)然做好每一個(gè)客戶的資料是關(guān)鍵，如電話號(hào)碼對(duì)營(yíng)銷來(lái)說(shuō)很重要。學(xué)習(xí)郵務(wù)類項(xiàng)目開發(fā)和客戶維護(hù)的方法。具體要求：建立完善的客戶資料。我們需要做什么擴(kuò)大客戶范圍26謝謝大家謝謝大家27

2012金融形勢(shì)分析

及郵政面臨問題和對(duì)策2012.06.12

2012金融形勢(shì)分析

及郵政面臨問題和對(duì)策2012.06.28一篇文章的啟示

前幾天看了**縣政府明年的建設(shè)規(guī)劃，并未如**當(dāng)?shù)厝艘粯託g欣鼓舞，反而覺得經(jīng)濟(jì)危機(jī)真的要來(lái)了。

**縣政府明年的建設(shè)規(guī)劃：億投資城市建設(shè)，億投資工業(yè)園區(qū)建設(shè)。

**縣政府去年的財(cái)政收入億。十二五末要達(dá)到的財(cái)政收入目標(biāo)是15億。

還有一組數(shù)據(jù)是前三季度**縣各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的銀行保險(xiǎn)產(chǎn)品完成數(shù)額

一共億，郵政完成萬(wàn)，農(nóng)行4000萬(wàn)，其它銀行2000萬(wàn)

郵政每完成一萬(wàn)元躉交保險(xiǎn)（5年或6年期）的收益大概在元，其中（全年平均）做為手續(xù)費(fèi)給營(yíng)業(yè)員。而郵政儲(chǔ)蓄一萬(wàn)元一年期定期存款收益大概是元，其中元左右做為手續(xù)費(fèi)。這樣，以五年計(jì)算，郵政做躉交保險(xiǎn)和定存的收益分別為：3.9%和5.3%

以8000萬(wàn)的保險(xiǎn)影響1.6億（非常保守的估計(jì)）的一年期存款計(jì)算，**郵政在未來(lái)5年中少收入萬(wàn)，每年萬(wàn)。雖然萬(wàn)的收入相對(duì)于**郵政每年幾千萬(wàn)的收入不算什么，但如果算上在強(qiáng)推銀保期間，對(duì)郵政聲譽(yù)的影響，這個(gè)損失就難以忽略了。

但是郵政有必須大力推進(jìn)銀保產(chǎn)品的理由：郵政銀行存貸比太低。直到今年年中，郵政銀行存貸比也沒超過(guò)40%。因?yàn)樘噱X沒貸出去，郵政銀行去年虧損100億。

郵政銀行存貸比低，一是因?yàn)楝F(xiàn)在國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策偏緊；二是對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)前景不看好，導(dǎo)致貸款審批過(guò)嚴(yán)。

一篇文章的啟示29一篇文章的啟示其它主要銀行9月末的存貸比是：農(nóng)行，56.55%；工行，62.66%；建行，65.14%；中行，78.3%；交行，79.2%；招行，75.54；華夏，72.8%；中信，74%；農(nóng)村信用社因?yàn)闆]上市，無(wú)準(zhǔn)確數(shù)據(jù)，但從**信用社今年瘋狂攬儲(chǔ)的舉動(dòng)來(lái)看，其存貸比也是比較高的。

國(guó)家規(guī)定的存貸比紅線是75%可見，除了郵政、農(nóng)行、工行、建行還有錢可貸外，其它銀行的資金都很緊張。而其中的工行、建行因?yàn)榻o大量國(guó)家基礎(chǔ)建設(shè)（高鐵、保障房）貸款，其產(chǎn)生壞賬的可能性上升（高鐵是4萬(wàn)億投資的產(chǎn)物，全國(guó)一擁而上，資料估計(jì)高鐵投資總共2.4萬(wàn)億，國(guó)家撥款1.2萬(wàn)億，貸款1.2萬(wàn)億，而高鐵投資的回收不知何年何月。保障房也是全國(guó)一擁而上，收益也是遙遙無(wú)期），導(dǎo)致雖然有資金，但也做很嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)防范（減少貸款，增加資金充裕度）。這個(gè)可以從**縣前三季度銀行保險(xiǎn)辦理數(shù)據(jù)中看出，建行、工行幾乎不做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，只是吸收存款（工行只有一個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，但保險(xiǎn)量確實(shí)少）。

從今年上半年的房貸來(lái)看，很多新樓盤的房貸都是由農(nóng)行發(fā)放（郵政銀行沒有開辦一手房貸款業(yè)務(wù)），這也間接說(shuō)明現(xiàn)在資金充足，有能力貸款同時(shí)想發(fā)放貸款的銀行只有郵政銀行和農(nóng)業(yè)銀行。再看**縣明年的建設(shè)規(guī)劃，15億元的投入對(duì)于財(cái)政收入只有3億的縣來(lái)說(shuō)，確實(shí)龐大。而這筆錢除了上級(jí)政府撥款一部分，剩下只有靠地方融資和貸款。地方政府的計(jì)劃必有其前瞻性

一篇文章的啟示30一篇文章的啟示，這似乎預(yù)示明年經(jīng)濟(jì)政策會(huì)放松。

從cpi的走低，到降息預(yù)期的加強(qiáng)。從高鐵項(xiàng)目的復(fù)工，到民生工程----保障房建設(shè)的確保完成。從世界各國(guó)放寬經(jīng)濟(jì)政策，到國(guó)家對(duì)中小企業(yè)貸款的放寬。這些都似乎預(yù)示著明年國(guó)家經(jīng)濟(jì)政策會(huì)重新回到相對(duì)寬松的狀態(tài)。而銀行的壞賬沒有解決，存貸比居高不下，經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一直未有大的調(diào)整（如果把沿海加工廠的倒閉算為經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，確實(shí)動(dòng)作大），國(guó)家為刺激經(jīng)濟(jì)只能提高存貸比的紅線。明年公共建設(shè)、樓市、消費(fèi)市場(chǎng)似乎又會(huì)紅火起來(lái)。而溫老大也可能會(huì)在最后一年再瘋狂一把，給大家留下好印象。但是物極必反，樂極生悲，在國(guó)家經(jīng)濟(jì)還存在很多問題時(shí)再刺激經(jīng)濟(jì)，可能會(huì)在2012年底迎來(lái)真正的金融危機(jī)。這是一篇一名從事技術(shù)的人員，在經(jīng)過(guò)短短幾個(gè)月儲(chǔ)蓄前臺(tái)轉(zhuǎn)崗學(xué)習(xí)后寫出的文章。姑且不論文章觀點(diǎn)和分析方法正確與否，和長(zhǎng)期從事金融業(yè)務(wù)，埋頭具體事務(wù)，但只關(guān)注上級(jí)目標(biāo)得失的各級(jí)管理人員相比，至少我們?nèi)鄙僖粋€(gè)最關(guān)鍵的工作內(nèi)容：

思考一篇文章的啟示思考31目錄我們面臨的問題我們面臨的環(huán)境我們面臨的對(duì)手我們需要如何做目錄32我們面臨的問題（1）通灘退保事件后的“連鎖效應(yīng)”。

政府介入監(jiān)管加強(qiáng)員工心理障礙前臺(tái)收入下降消費(fèi)者行為改變我們面臨的問題（1）通灘退保事件后的“連鎖效應(yīng)”。33我們面臨的問題（2）長(zhǎng)期以來(lái)金融發(fā)展的“柜臺(tái)效應(yīng)”前臺(tái)：滿足于在柜臺(tái)內(nèi)做好服務(wù)、做好宣傳，等客上門。后臺(tái)：限于通過(guò)激勵(lì)手段、計(jì)劃調(diào)控、簡(jiǎn)單數(shù)據(jù)分析。后果：渠道不暢發(fā)展被動(dòng)具體表現(xiàn)：對(duì)地方經(jīng)濟(jì)情況不敏感無(wú)法和當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)對(duì)接內(nèi)部無(wú)法和客戶主動(dòng)溝通。我們面臨的問題（2）長(zhǎng)期以來(lái)金融發(fā)展的“柜臺(tái)效應(yīng)”34我們面臨的問題（3）思想中存在“短期趨利效應(yīng)”不重視業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，忽視高效益新業(yè)務(wù)的持續(xù)發(fā)展。不重視客戶結(jié)構(gòu)，忽視高端、高效益客戶的關(guān)系維護(hù)。不重視系統(tǒng)思考，忽視對(duì)外部市場(chǎng)環(huán)境變化的研究更多的考慮當(dāng)前個(gè)人收入，對(duì)全網(wǎng)點(diǎn)或全局收入認(rèn)識(shí)模糊。更多的忙于事務(wù)性工作，對(duì)外部市場(chǎng)變化不敏感。我們面臨的問題（3）思想中存在“短期趨利效應(yīng)”35我們面臨的問題我們面臨的環(huán)境我們面臨的對(duì)手我們需要如何做金融形勢(shì)分析及郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展對(duì)策課件36我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)

國(guó)外形勢(shì)歐債危機(jī)持續(xù)的影響對(duì)國(guó)內(nèi)影響：

歐元貶值人民幣升值出口下降進(jìn)出口順差降低外貿(mào)對(duì)GDP貢獻(xiàn)為負(fù)，GDP增速下降外向型制造業(yè)、加工業(yè)收益下降，甚至倒閉內(nèi)需不足，增加GDP下降壓力。對(duì)美國(guó)、日本等主要經(jīng)濟(jì)體影響：歐元貶值美元等升值出口下降GDP復(fù)蘇下降

我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)37我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)外形勢(shì)美國(guó)經(jīng)濟(jì)艱難復(fù)蘇跡象：失業(yè)率持續(xù)下降PMI指數(shù)持續(xù)上升房產(chǎn)復(fù)蘇對(duì)我國(guó)的影響：長(zhǎng)期利好，但其復(fù)蘇國(guó)際經(jīng)濟(jì)環(huán)境很脆弱，短期內(nèi)很難對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)形成有效拉動(dòng)我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)38我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：1、CPI2011年持續(xù)高位的后果工資水平、物價(jià)水平大于收入增幅，企業(yè)效益下降，刺激內(nèi)需難以達(dá)到理想效果。對(duì)2012年的影響：工資剛性、CPI雖可控，但物價(jià)高位運(yùn)行，導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)乏力，滯后效應(yīng)將在2012年產(chǎn)生我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)39我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：2、PPI繼續(xù)下降，5月下降1.4%達(dá)到2009年12月來(lái)最低。主要原因：大宗商品價(jià)格下降。有利于CPI下降。但也可能經(jīng)濟(jì)不振的表現(xiàn)。我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)40我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：3、PMI短期回落，但連續(xù)6個(gè)月保持50%以上，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)勢(shì)頭沒有改變我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)41我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)國(guó)內(nèi)形勢(shì)主要指標(biāo)：4、貨幣供應(yīng)量主要與經(jīng)濟(jì)景氣緊密相關(guān)的M2增幅持續(xù)下降可能有相對(duì)寬松貨幣政策

體現(xiàn)在：存款準(zhǔn)備金下調(diào)降息等。該趨勢(shì)已經(jīng)在2011年四季度開始出現(xiàn)。我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)42我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)認(rèn)識(shí)GDP的構(gòu)成

GDP=消費(fèi)需求+投資+進(jìn)出口認(rèn)識(shí)宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施

貨幣政策+財(cái)政政策我們目前的處境——2012年宏觀經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)1、目前經(jīng)濟(jì)增速下降不意味著是經(jīng)濟(jì)衰退，是短期回落可能性大，下半年可能出現(xiàn)中國(guó)經(jīng)濟(jì)軟著陸。2、貨幣政策可能趨向于寬松，意味著持續(xù)下調(diào)存款準(zhǔn)備金、下調(diào)利息。但幅度可能有限。3、類似2008年4萬(wàn)億財(cái)政政策，增加投資刺激經(jīng)濟(jì)不到萬(wàn)不得已不會(huì)出現(xiàn)。這將造成新一輪物價(jià)上漲。包括導(dǎo)致房控政策失敗，房?jī)r(jià)拉動(dòng)物價(jià)上漲重新出現(xiàn)。我們面臨的環(huán)境—宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)認(rèn)識(shí)GDP的構(gòu)成43我們面臨的問題我們面臨的環(huán)境我們面臨的對(duì)手我們需要如何做金融形勢(shì)分析及郵政儲(chǔ)蓄發(fā)展對(duì)策課件44我們面臨的對(duì)手我們面臨的對(duì)手45我們面臨的對(duì)手我們面臨的對(duì)手46我們面臨的對(duì)手我們面臨的對(duì)手47我們的對(duì)手——信用社

改制情況2010-2015年規(guī)劃1、成立農(nóng)村信用社股份制銀行，即農(nóng)村商業(yè)銀行。2、改制省聯(lián)社，以產(chǎn)權(quán)為紐帶，通過(guò)股權(quán)來(lái)實(shí)現(xiàn)整合3、建立針對(duì)服務(wù)“三農(nóng)”的特殊業(yè)務(wù)領(lǐng)域的貸款風(fēng)險(xiǎn)容忍度、彈性存貸比監(jiān)