透過財富管理擁享幸福人生

—新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理透過財富管理擁享幸福人生1中國百萬美元家庭數(shù)居全球第三

僅次于美國和日本中國財富規(guī)模2009年同比增長28%，達到5.4萬億美元，中國已擁有67萬百萬美元資產(chǎn)家庭，位列全球第三位，僅次于美國和日本。10年12月，波士頓咨詢集團在北京發(fā)布報告《中國財富管理市場：機遇無限挑戰(zhàn)猶存》中國百萬美元家庭數(shù)居全球第三中國財富規(guī)模2009年同比增長2中國成為世界潛力最大的財富管理市場也是全球增長最快、最具活力的財富市場國務院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松波士頓咨詢集團所指的全球財富是指個人所有的銀行可承兌資產(chǎn)，其中包括：現(xiàn)金和存款、直接持股、直接持有的債券、共同基金、壽險、養(yǎng)老金等，不包括房產(chǎn)、私營企業(yè)以及個人的其他貴重物品。中國成為世界潛力最大的財富管理市場國務院發(fā)展研究中心金融所副3當前正處在何時狀態(tài)2010年中國城鄉(xiāng)居民儲蓄達62萬億,

中國人正營造著世界消費大市場、金融理財大市場；高回報的房地產(chǎn)、股市成為民眾投資的第一選擇。奢侈品和汽車等消費市場如火如荼。有錢就會想著錢生錢，因此我們看到：炒樓、炒大蒜、炒股、炒藝術(shù)品、民間借貸等等越見瘋狂。資本永遠是趨利的，如何去賺取更多錢成為人們津津樂道的第一話題當前正處在何時狀態(tài)2010年中國城鄉(xiāng)居民儲蓄達62萬億,中4盲目投資：出來混，遲早要還的我現(xiàn)在每天睡得象嬰兒一樣……

盲目投資：出來混，遲早要還的我現(xiàn)在每天51000萬1萬0誰虧的快？1000萬1萬0誰虧的快？6CPI=3%CPI=5%100萬CPI=6.38%23萬41萬16萬銀行：通貨膨脹：100萬30年后還剩多少？注：1978年-2008年，30年間中國平均CPI為6.38%。CPI=3%CPI=5%100萬CPI=6.38%23萬417投資理財＝？\投資致富理財治富投資創(chuàng)造財富理財治理財富投資理財＝？\投資致富理財治富投資創(chuàng)造財富理財治8波動風險投資對資金的影響？如果一項100萬的投資，本月收益20%，下月虧損20%，依次類推，5年后資金變?yōu)槎嗌伲咳绻豁?00萬的投資，本月收益50%，下月虧損50%，依次類推，5年后資金變?yōu)槎嗌伲?8萬240元風險投資VS穩(wěn)健理財波動風險投資對資金的影響？如果一項100萬的投資，本月收益29投資方案一10年后結(jié)果：174萬投資方案二10年后結(jié)果：179萬風險投資VS穩(wěn)健理財投資方案一10年后結(jié)果：174萬風險投資VS穩(wěn)健理財1011主要國家（地區(qū)）個人資產(chǎn)配置分配表類型國家美國英國澳大利亞韓國日本中國大陸中國香港中國臺灣銀行儲蓄6%9%10%10%15%19%11%15%股票基金債券34%30%32%22%20%15%24%27%房地產(chǎn)/固定資產(chǎn)35%37%37%41%34%61%43%39%保險資產(chǎn)25%24%21%27%31%5%22%19%——摘自2009年《麥肯錫全球資產(chǎn)配置調(diào)查報告》11主要國家（地區(qū)）個人資產(chǎn)配置分配表類型國家美國英國11

理財就是對財富的有效管理現(xiàn)金管理是基礎(chǔ)資產(chǎn)管理是重心

債務管理是關(guān)鍵

風險管理是命脈

投資管理是要點

理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標，合理管理自己的財務資源的一個過程。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務自由，讓自己生活幸福，一生富貴！理財就是對財富的有效管理12《經(jīng)理人》是國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志，2006年11月推出“富人理財藍皮書”，首度對中國富人的個人理財行為進行了全景式的披露。中國人的四大理財誤區(qū)誤區(qū)一:重事業(yè)發(fā)展，輕個人與家庭理財誤區(qū)二:無法用科學的理財觀做好資產(chǎn)配置誤區(qū)三:缺乏綜合應用理財產(chǎn)品工具的能力誤區(qū)四:重一次性投資，缺乏持續(xù)理財習慣《經(jīng)理人》是國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志，200613在兼顧收益、安全、稅收因素的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)資金的持續(xù)保值增值持續(xù)全面解決現(xiàn)在和未來、自己和子女全面以科學發(fā)展觀為指導形成科學理財觀以人為本協(xié)調(diào)各種投資理財方式與理財渠道之間的協(xié)調(diào)在兼顧收益、安全、稅收因素的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)資金的持續(xù)保值增值持14

以人為本-我們的需求

從表象來看，資本是投資與逐利；

從本質(zhì)來看，是通過財富管理，擁享幸福生活。

以人為本-我們的需求

從表象來看，資本是投資與逐利；15從個人生命周期看理財目標和策略wealth財富Age年齡40歲60歲退休管理財富消耗財富傳承財富wealth創(chuàng)造財富冒險資產(chǎn)配置穩(wěn)定的現(xiàn)金流身后按意愿分配生前自己擁有從個人生命周期看理財目標和策略wealth財Age年齡4016科學理財觀:全面

現(xiàn)在和未來

自己和子女科學理財觀:全面現(xiàn)在和未來17

至少碩士學歷

純正英語

掌握一門才藝參與社會實踐未來社會精英的基本條件至少碩士學歷未來社會精英的基本條件18不要把雞蛋放在一個籃子里科學理財觀:協(xié)調(diào)不要把雞蛋放在一個籃子里科學理財觀:協(xié)調(diào)19理財?shù)乃膫€原則

合法性原則：投資活動要合法安全性原則：不能冒太大風險流動性原則：容易變現(xiàn)收益性原則：爭取適當?shù)氖找媛世碡數(shù)乃膫€原則合法性原則：投資活動要合法20理財是平衡的藝術(shù)自己子女現(xiàn)在未來收益安全企業(yè)經(jīng)營家庭財務理財是平衡的藝術(shù)自己子女現(xiàn)在未來收益安全企業(yè)經(jīng)營家庭財務21經(jīng)濟學家蕭灼基說：“要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買基金、買股票、買國債、買保險，就是要分散投資，這樣既可以分散風險，又達到保值增值的目的。例如根據(jù)經(jīng)濟發(fā)達國家的經(jīng)驗，居民通常將年收入的15-20％投資于人壽保險?！?/p>

蕭灼基：現(xiàn)任北京大學經(jīng)濟學院教授、博士生導師,全國政協(xié)常委。分散投資是家庭理財?shù)年P(guān)鍵經(jīng)濟學家蕭灼基說：“要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你22收益風險

必須在追求穩(wěn)健收益的條件下，才能構(gòu)建健康的理財“金字塔”

必須在追求穩(wěn)健收益的條件下，才能構(gòu)建健康的理財“金字塔”國內(nèi)理財權(quán)威的“三分法”家庭理財模式保本保息保本浮息不保本浮息保守型穩(wěn)健型進取型1、國債2、銀行存款3、短期銀行理財產(chǎn)品1、基金產(chǎn)品2、分紅型保險證券產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投資連接保險收益風險必須在追求穩(wěn)健收益的條件下，才能構(gòu)建健康的理財“金2330％用于日常消費（多余錢用于投資）20％購買保險（根據(jù)長期投資受益高低可增減10％）10％存銀行（月收入的3倍或六個月的生活費用開支）資產(chǎn)配置決定我們最終的理財結(jié)果40％用于房地產(chǎn)、債券、股票、基金郵票字畫、古董或自我實業(yè)投資

家庭理財4321法則30％用于日常消費（多余錢用于投資）20％購買保險（根據(jù)長期24如果你有1000萬，如何配置？保本保息？保本浮息？不保本浮息？保守型穩(wěn)健型進取型1、年齡2、風險偏好類型如果你有1000萬，如何配置？保本保息？保本浮息？不保本浮息25科學理財觀:持續(xù)分配收益風險影響資金持續(xù)增值與順利傳承因素科學理財觀:持續(xù)分配收益風險影響資金持續(xù)增值與順利傳承因素26據(jù)美國《財富》雜志報道，美國大約62％的企業(yè)壽命不超過10年，只有2％的企業(yè)存活超到50年，其中中小企業(yè)平均壽命不到7年。據(jù)統(tǒng)計，中國大型民營企業(yè)平均壽命為

7.5

歲，而全國中小民營企業(yè)平均壽命只有

2.9歲。

高風險的企業(yè)經(jīng)營據(jù)美國《財富》雜志報道，美國大約62％的企業(yè)壽命不超過10年27地產(chǎn)---泡沫風險地產(chǎn)---泡沫風險28新房產(chǎn)稅即將開征新房產(chǎn)稅即將開征29300萬人壽保險金浙江一民營企業(yè)家施先生在一場車禍中不幸意外身故，家人在辦理后事時發(fā)現(xiàn)施先生身前曾累積保額300萬元的人壽保險，但保單上受益人一欄卻寫著施先生前妻劉女士的名字。

千萬富翁意外身故

前妻后妻爭奪保險金應該屬于誰呢？300萬人壽保險金浙江一民營企業(yè)家施先生在一場車禍中不幸30現(xiàn)在中國股市什么情況?基本上屬于老板進去癟三出來,人才進去棺材出來,博士進去白癡出來，楊百萬進去楊白勞出來,進去的時候想發(fā)財出來的時候想發(fā)瘋,握著雙槍進去舉著雙手出來,全部交槍不殺了,想學巴非特進去被扒層皮出來,小康家庭進去五保特困出來,拍著胸脯進去抽著耳光出來,男人進去太監(jiān)出來,周立波沖進去周扒皮逃出來,大小非解禁進去大小便失禁出來,股市投資資本市場波動明顯現(xiàn)在中國股市什么情況?股市投資資本市場波動明顯31像我們這種人根本沒必要去做,不專業(yè).做股票需要的是一種心態(tài),這種心態(tài)是常人所不具備的，做股票如果你有這種心態(tài)你就可以去做了。什么樣的心態(tài)?要做到漲跌不驚,閑看庭前花開花落;盈虧隨意,任由天外云卷云舒.如果你做股票做到這種境界,呵!你基本上已經(jīng)不是人了。金融投資“實際上我總結(jié)過了，股票不是人人都能做的!”像我們這種人根本沒必要去做,不專業(yè).金融投資“實際上我總結(jié)32炒股的條件：1、專業(yè)的知識；2、充沛的時間；3、可靠的消息；4、強大的心臟；5、閑置的資金；6、無敵的人品。以上條件若一條都不具備，則賺錢的可能性幾乎為0，虧錢的可能性幾乎為100%，具備一條賺錢概率提高15%，最高為90%。炒股的條件：33

金融海嘯下，保險是最安全的理財產(chǎn)品！

要謹慎理財不要投機取財金融海嘯下，要謹慎理財34未來投資大方向是穩(wěn)健保本安全當前科學理財首選穩(wěn)健策略：

安全第一

跑贏通脹投資理財環(huán)境：

復雜性加大和不確定性增強未來投資大方向是穩(wěn)健保本安全當前科學理財投資理財環(huán)境：

35

真正的富貴，不是看你現(xiàn)在或者曾經(jīng)擁有過多少財富！而是在你人生的某一個寒冬，在你最需要金錢的時候，擁有足夠的財富，可以從容不迫，坦然面對。這才是真正的富貴人生！什么是富貴人生？

對孩子，是成功起步的助推器，贏在起點。對自己，是未來生活的保障金，后顧無憂。對企業(yè)，是家庭財務的防火墻，雪中送炭或錦上添花。真正的富貴，不是看你現(xiàn)在或者曾經(jīng)擁有過多少財富！而是36保全資產(chǎn)

保險可以作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，當企業(yè)破產(chǎn)時，股票、債券、存款等都會被凍結(jié)，只有人壽保單不被凍結(jié)，而且不受債務人索債，債權(quán)人也不能要求受益人以保險收益來償還債務，這也是人壽保險投資和其投資大不相同的地方保全資產(chǎn)保險可以作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，當企業(yè)破產(chǎn)時，37

《公司法》規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。而我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務人退保其人壽保險，追索保單解約的現(xiàn)金價值來償債。

——2004年11月18日《中國保險報》最高人民法院關(guān)于《合同法》若干問題的解釋：根據(jù)《合同法》第七十三條第一款規(guī)定：人壽保險不屬于債務的追償范圍，資金帳戶不受債務糾紛困擾?！豆痉ā芬?guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，38美國第一破產(chǎn)案

------“安然”沖擊波

曾名列《財富》雜志“美國500強”的第七名；掌控著美國20％的電能和天然氣交易，是華爾街競相追捧的寵兒；股票是所有的證券評級機構(gòu)都強力推薦的績優(yōu)股的安然公司……

股價從90美元跌至26美分，市值由近800億美元縮至2.68億美元?？偛每夏崴?萊國際案例美國第一破產(chǎn)案總裁肯尼思-萊國際案例39突然破產(chǎn)的安然員工遣散1.35萬/人依舊富裕的前CEO固定收入92萬美元/年？！肯尼斯.萊的秘密： 辦理保險－合法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移突然破產(chǎn)的安然員工遣散1.35萬/人依舊富裕的前CEO固定收401998年重慶萬縣出了一場車禍，有一對年輕夫婦當場死亡，留下一個10個月大的孩子。這對夫婦都買過保險，合計需要支付的賠償金額是105.2萬元。就在這個時候，當?shù)氐囊患毅y行找上門來，因為夫妻倆生前為了做生意，曾借了不少貸款，銀行要求先還貸款。官司打到法院，法院認定，1995年頒布《保險法》里有一條：任何單位和個人無權(quán)對保險金進行保全或凍結(jié)，于是，100多萬就踏踏實實地留在了這個嬰兒手里，沒有拿去還銀行。新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件41新浪網(wǎng)報道2005年3月9日王菲為使女兒18歲后生活無憂買保險二千萬張國榮投保獲益幾千萬《國際金融報》2005年01月14日新浪網(wǎng)報道2005年3月9日王菲為使女兒18歲后生張國榮42謝霆鋒張柏芝為愛子投保保險＋基金1000多萬謝霆鋒張柏芝為愛子投保43第一條凡在中華人民共和國境內(nèi)居住的中華人民共和國公民，死亡（含宣告死亡）時遺有財產(chǎn)者，應就其在中華人民共和國境內(nèi)、境外的全部遺產(chǎn)，依照本條例的規(guī)定征收遺產(chǎn)稅。

第二條

本條例規(guī)定應征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時遺留的全部財產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈與財產(chǎn)。第五條

下列各項不計入應征稅遺產(chǎn)總額：

（四）

被繼承人投保人壽保險所取得的保險金；第十五條

在遺產(chǎn)稅稅款繳清前，其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈，不得辦理轉(zhuǎn)移登記。人壽保險免征遺產(chǎn)稅---遺產(chǎn)稅法草案摘要第一條凡在中華人民共和國境內(nèi)居住的中華人民共和國公民，44新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件45新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件46新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件47理財規(guī)劃[規(guī)劃前]動產(chǎn)300萬不動產(chǎn)700萬+=財產(chǎn)凈額×稅率－累進差額=應繳稅額

1000萬50%175萬325萬第二代實得675萬理財規(guī)劃[規(guī)劃前]動產(chǎn)不動產(chǎn)+=財產(chǎn)凈額×稅率－累進差額48[規(guī)劃后]動產(chǎn)150萬+不動產(chǎn)700萬保險配置150萬+=1000萬850萬×稅率-累進差額

40%75萬=應繳稅額

265萬免稅現(xiàn)金450萬850萬-265萬=585萬第二代實得1035萬[規(guī)劃后]動產(chǎn)+不動產(chǎn)保險配置+=1000萬850萬×稅49人的壽命越來越長，你需要多少養(yǎng)老金？人的壽命越來越長，你需要多少養(yǎng)老金？50祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…5歲32歲61歲88歲25年后一對夫妻將撫養(yǎng)12個老人和一個孩子，養(yǎng)老靠自己比較可靠！祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·51祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·52祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·5360-80歲夫妻倆每天吃盒飯×3頓×365天×20年×2人10元43.8萬元到底存多少錢才夠養(yǎng)老呢?衣、食、住、行、醫(yī)……60-80歲夫妻倆每天吃盒飯×3頓×365天×20年×2人154李嘉誠

別人都說我很富有，擁有很多財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。人壽保險是企業(yè)財務危機中保障家庭財務安全的最后一根救命稻草！李嘉誠別人都說我很富有，擁有很多財富。其實真55人生理財?shù)娜A段創(chuàng)富現(xiàn)金管理儲蓄管理即創(chuàng)造財富，重在獲利性.收益最大原則20-35歲維富企業(yè)風險規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃人身保障規(guī)劃子女教育規(guī)劃維持財富，重在保值性.安全第一原則36-45歲傳富養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃合理合法原則45歲以上由富及貴人生理財?shù)娜A段創(chuàng)富現(xiàn)金管理20-35歲維富企業(yè)風險規(guī)劃3656那我們在維富和傳富中,有沒有很好對應的理財產(chǎn)品呢?那我們在維富和傳富中,57金裕瑰寶世襲榮耀金裕瑰寶世襲榮耀58祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…流動的資產(chǎn)穩(wěn)健理財祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·59

金裕人生之保單貸款

金裕人生是一個財富儲水池，在收入理想時存入資金，鎖定財富，需要流動資金的時候可以選擇貸款功能，資金二次使用。貸款期間，領(lǐng)取與分紅不受絲毫影響，手續(xù)簡便，利率低！金裕人生之保單貸款金裕人生是一個財富儲水池，60

金裕人生之年年分紅

分紅利益增添驚喜，公司當年可分配盈余70%以上用于分紅，這部分利益會隨經(jīng)濟形勢水漲船高，經(jīng)濟學家普遍預測中國進入加息周期，而分紅險主要投資于與利率相關(guān)的產(chǎn)品，如大額協(xié)議存款、債券等，這決定了分紅險的收益將隨著利息的上升而增加，特別在國內(nèi)CPI持續(xù)居高不下，銀行利率上漲仍末擺脫實際負利率困擾的情況下，金裕人生抵御通貨的效果將更加明顯。金裕人生之年年分紅分紅利益增添驚喜，公司當61如果有這樣一套房子——房價100萬。5年分期付款，首付2成——20萬，免貸款利息；購房免契稅，也無需繳納任何費用；房租穩(wěn)健增值，永遠不會斷租；該房產(chǎn)終身受用，房產(chǎn)價值只漲不跌；房子無論發(fā)生何種風險，至少能夠保證返還本金；還可以每年分享開發(fā)商的分紅，60年高等分紅可達466萬；到最后房子還能原價100萬賣回給開發(fā)商，并且不用繳納任何稅收（包括遺產(chǎn)稅在內(nèi)）；這樣的房子，難道您不想了解一下？如果有這樣一套房子——房價100萬。5年分期付款，首付2成—62房產(chǎn)出租投資金裕人生項目預算100萬（70-80㎡）40份5年交保費合計100.58萬首付100萬×30％＝30萬首付20％，201160元5年分期付款本利5年連本帶利，合計123萬每年固定201160元，5年合計100.58萬，不收取一分利息稅收印花稅0.1％，契稅3％，二手房稅更高不僅不用交稅，還可以避稅、避債裝修簡單裝修＋家具家電：10萬無需裝修總投資135萬100.58萬長期收益評估每年3000×12＝3.6萬第一個10年：36萬第二個10年：36萬第三個10年：36萬第四個10年：36萬……40年的房子價值多少？再20年？破舊？產(chǎn)權(quán)收歸國家更何況你如何保證每個月都租出去？——操心生存金：每2年4萬——每年2萬第一個10年：20萬＋26.2萬（高）＝46.2萬第二個10年：20萬＋43.5萬（高）＝63.5萬第三個10年：20萬＋59.2萬（高）＝79.2萬第四個10年：20萬＋80.4萬（高）＝100.4萬房租越來越高，穩(wěn)定，還不用操心60年累計紅利高檔可達466萬還有100萬現(xiàn)金最終留給您的孫子80年累計紅利高檔可達935萬房產(chǎn)出租投資金裕人生項目預算100萬（70-80㎡）40份63房產(chǎn)出租投資金裕人生項目房屋折舊越來越舊，需要維護無需維護，不斷增值變現(xiàn)契稅、抵押貸款，手續(xù)繁瑣，著急變現(xiàn)，損失慘重保單貸款手續(xù)簡單，低（無）利息其他不可抗因素：火災、地震……可隨身攜帶、可補辦還款時間每月及時還款，不按時還款信用會有污點，長時間拖欠貸款，房屋將被拍賣……2個月寬限期，保單價值持續(xù)有效；還有2年復效期……銀行加息按揭貸款利息變高分紅水漲船高醫(yī)療不幸患重疾，出售房產(chǎn)變現(xiàn)應急，可能遭受損失附加金裕重疾，立刻擁有終身重疾保障做為長期投資，“金裕人生”不是房產(chǎn)，勝是房產(chǎn)！房產(chǎn)出租投資金裕人生項目房屋折舊越來越舊，需要維護無需維護，64

金裕人生之財富傳承

中國財富走向：賺錢---省錢---繼承---奢侈---三代敗光。

西方財富走向：賺錢---省錢---捐錢---保險信托---傳承。金裕人生之財富傳承中國財富走向：65教育金婚嫁金養(yǎng)老金應急金

客戶資料：保單號碼P300100000****52010年2月生效

某企業(yè)老總，有較強財務規(guī)劃意識，希望為孩子[林寶寶，0歲，男性]建立一個安全穩(wěn)定的現(xiàn)金流，合理避稅，并能靈活的進行資金的運用。選擇產(chǎn)品：平安金裕人生兩全保額50萬選擇50萬金裕年存保費251450元存五年1教育金婚嫁金養(yǎng)老金應急金客戶資料：保單號碼P3662歲：50000元

4歲：50000元6歲：50000元8歲:50000元10歲：50000元12歲：50000元14歲：50000元●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周歲累積生存金802萬

（中檔收益）0歲林寶寶（男）50萬金裕251450×5五年存好

1257250元至80歲時利益演示（累積生息）80歲時現(xiàn)金帳戶124萬元假定中檔紅利累積

668萬1594萬2歲：50000元4歲：50000元6歲：50000元67靈活領(lǐng)取，一份保單惠及三代0歲18歲26歲60歲14歲22歲現(xiàn)金價值＋累積紅利+生生有息第一代第二代第三代家庭理財中學教育金大學教育金婚嫁金

養(yǎng)老金養(yǎng)老金

財富

傳承建立孩子終身的現(xiàn)金流，與孩子生命同成長的資產(chǎn)！靈活領(lǐng)取，一份保單惠及三代0歲18歲26歲60歲14歲22歲68總收益1153萬總投入126萬上述生存金累積生息，僅按3%的年累積利率測算，上述紅利累積生息，僅按中檔演算利率測算，真正建立與孩子生命等長的現(xiàn)金流！年8081規(guī)劃期大學教育金每年5萬創(chuàng)業(yè)金15萬婚嫁金15萬孩子養(yǎng)老金每年5萬81歲領(lǐng)取903萬金裕人生：一生規(guī)劃世襲榮耀祝壽金903萬30-49父母養(yǎng)老金每年5萬總收益1153萬總收益1153萬總投入126萬上述生存金累積生息，僅按3%的69

客戶資料：保單號碼P300100000****82010年3月生效某軟件企業(yè)的女職業(yè)經(jīng)理人，35歲，09年企業(yè)盈利頗豐。購買一套平安“金裕人生健康”套房（認購100萬）作為自己養(yǎng)老金計劃，存5年，每年58.6萬，共存293萬。2客戶資料：保單號碼P300100000****70固定房租每兩年收租10萬元并生息，60歲后每年收租6萬元并生息，一直開心收租到老。60歲累積收128萬；70歲累積收241萬；80歲累積收

393萬…

（按3%生生有息演示）浮息分紅60歲累計分紅120萬；70歲累計分紅224萬；80歲累計分紅366萬；……現(xiàn)金帳戶60歲272萬：70歲278萬;80歲283萬;……5年存入293萬60歲：520萬70歲：743萬●●●●●●●●●●●●●●●●●●到80周歲累計1042萬按3%

生生

有息

演示生生有息

合計收益買套金裕房，養(yǎng)老不用煩所述分紅按金領(lǐng)中等預測分紅情況演示，實際分紅況以公司實際經(jīng)營狀況為準。固定房租每兩年收租10萬元并生息，60歲后每年收租6萬元并生71總收益1040萬總投入293萬上述生存金累積生息，僅按3%的年累積利率測算，上述紅利累積生息，僅按中檔演算利率測算，真正建立屬于自己的養(yǎng)老金！永不間斷的現(xiàn)金流！年齡4060-7980規(guī)劃期補充養(yǎng)老金每年12萬80歲領(lǐng)取800萬金裕人生：一生規(guī)劃世襲榮耀祝壽金800萬總收益1040萬總收益1040萬總投入293萬上述生存金累積生息，僅按3%的72時間年1次盈利x70%累積生息32歲2000034歲2000036歲20000保單內(nèi)客戶可以動用的資金80%半年結(jié)算一次方便快捷低息不影響分紅和生存金利益5年1、分紅金2、生存金3、盤活基金4、生命保障80歲中檔：103萬80歲高檔：180萬80歲生生有息：115萬35歲女士，保額20萬，年存109520元，5年合計存547600元60歲1200061歲1200062歲12000保證返還所交保費547600元…………中檔5倍高檔8.3倍時間年1次盈利x70%累積生息32歲2000034歲200073時間年1次盈利x70%累積生息2歲100004歲100006歲10000保單內(nèi)客戶可以動用的資金80%半年結(jié)算一次方便快捷低息不影響分紅和生存金利益5年1、分紅金2、生存金3、盤活基金4、生命保障80歲中檔：133萬80歲高檔：233萬80歲生生有息：160萬0歲寶寶，保額10萬，年存50290元，5年合計存251450元60歲600061歲600062歲6000保證返還所交保費251450元…………中檔12.6倍高檔16.6倍時間年1次盈利x70%累積生息2歲100004歲10000674最完善強大的金融平臺保險平安壽險平安產(chǎn)險平安健康險平安養(yǎng)老險平安香港銀行平安銀行投資平安信托平安證券平安資產(chǎn)管理平安海外控股平安資產(chǎn)管理（香港）共享平臺平安科技平安財富通平安數(shù)據(jù)科技平安渠道發(fā)展中國平安保險金融（集團）股份有限公司平安財富管理最完善強大的金融平臺保險平安壽險銀行投資共享平臺平安科技平安75國務院批準的平安基礎(chǔ)建設(shè)投資項目：三峽水利工程投資額190億年收益11.2%西氣東輸投資額53億年收益8%黃河小浪底工程投資額50億年收益9.3%華東電網(wǎng)投資37億年收益9%大亞灣核電站投資9億年收益12%京滬高速鐵路建設(shè)投資160億年收益8%~12%上海世博會投資40億年收益12%保險資金的投資范圍可投資資產(chǎn)類別投資品種存款普通存款協(xié)議存款債券國債金融債企業(yè)債權(quán)益股票基金非資本市場基礎(chǔ)建設(shè)平安財富管理國務院批準的平安基礎(chǔ)建設(shè)投資項目：保險資金的投資范圍可投資資762009年3月29日連發(fā)三道通知2010年8月拓寬規(guī)范保險資金投資渠道為保險資金提高收益創(chuàng)造條件保險投資渠道大幅拓寬2009年3月29日連發(fā)三道通知保險投資渠道大幅拓寬77

陳先生40歲，購買平安“金裕人生”理財產(chǎn)品（18萬）作為家庭穩(wěn)健理的一個品種，分5年存，每年10.5512萬，共存52.7萬。陳先生40歲，購買平安“金裕人生”理財產(chǎn)品（18萬）作為家7860歲前金裕人生的理財功能一、儲蓄功能（每兩年固定領(lǐng)取18000元）二、投資功能（每年利潤70%以上分紅返還）三、變現(xiàn)功能（現(xiàn)金價值的80%隨時可貸款）60歲前金裕人生的理財功能一、儲蓄功能（每兩年固定領(lǐng)取1807960歲后金裕人生的四大賬戶一、累積生存金賬戶（存本取息每年8800元）二、固定養(yǎng)老金賬戶（每年固定領(lǐng)取10800元）三、累積紅利賬戶（存本取息每年8600）四、當年紅利賬戶（每年10000左右）五、資本金賬戶（至60歲增值至少91萬，中檔）60歲后金裕人生的四大賬戶一、累積生存金賬戶（存本取息每年880理財賬戶四桶金第一桶金：累積20年沒有領(lǐng)取的生存金返還，合計21.9萬元，按4%測算，平均每年領(lǐng)取8800元。陽光海欣專業(yè)理財讓客戶更省心放心理財賬戶第一桶金：累積20年沒有領(lǐng)取的生存金返還，合計21.81理財賬戶四桶金第二桶金：60歲后每年領(lǐng)取6%的生存金，每年領(lǐng)10800元專業(yè)理財讓客戶更省心放心理財賬戶第二桶金：60歲后每年領(lǐng)取6%的生存金，每年領(lǐng)1082第三桶金：20年未領(lǐng)取的紅利，按4%測算21.6萬多，平均每年也可領(lǐng)8600元理財賬戶四桶金專業(yè)理財讓客戶更省心放心第三桶金：20年未領(lǐng)取的紅利，按4%測算21.6萬多，平均83第四桶金：60歲后每年領(lǐng)取的分紅，按照中檔測算的話，最少也有9815元。越來越高。理財賬戶四桶金專業(yè)理財讓客戶更省心放心第四桶金：60歲后每年領(lǐng)取的分紅，按照中檔測算的話，最少也有84這四桶金合計就是您每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金，60歲開始每年可以領(lǐng)取4萬元用于養(yǎng)老。1234更為關(guān)鍵：有三筆高達91萬以上的資金可以靈活使用。５專業(yè)理財讓客戶更省心放心這四桶金合計就是您每年領(lǐng)取的養(yǎng)老金，60歲開始每年可以領(lǐng)取485女性應該學會儲存私房錢！給女性的建議危機或風險發(fā)生時，太太能助先生一臂之力！家庭風險或能降至最低！女性應該學會儲存私房錢！給女性的建議危機或風險發(fā)生時，86新婚姻法改變女性理財觀

2011年08月25日長沙晚報報導一女子為自己投保9千萬新婚姻法對財產(chǎn)尤其是房產(chǎn)的歸屬做出了明確區(qū)分，全職太太動起了為自己做足風險保障的腦筋，例如購買足額的重大疾病保險、分紅型、意外傷害保險等，一旦婚姻出現(xiàn)變故，可確保生活水平不至于大幅下滑。這種做法之所以能夠防風險，在于保險不屬于夫妻共同財產(chǎn)，即便離婚，保險收益也將屬于個人所有。女人，學會關(guān)愛自己！新婚姻法改變女性理財觀

女人，學會關(guān)愛自己！87平安經(jīng)濟型房產(chǎn)110萬（35歲周女士首付22.7萬元，連付5年，累計113.5萬元）投資短；回報穩(wěn)；升值快；一“房”富三代，穩(wěn)贏見未來終身產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)保全終身收益保值增值70歲時房產(chǎn)價值345萬元一套變3套80歲年時房產(chǎn)價值480萬元一套變4套多90歲時……首付22.7萬元5年0利率按揭總額約113.5萬無需裝修費無需維護費無需物業(yè)費永不折舊每隔1年租金40000元60歲起每年租金24000元可按3.5%年復利滾存70歲時累計125萬元80歲時累計195萬元每年分紅利70歲時累計112萬元80歲時累計175萬元易變現(xiàn)流動性強隨時可動用可免息貸款按揭方式租金收入固定租金浮動租金房產(chǎn)升值出租率100%以上收益僅按金領(lǐng)中檔演示水平預測租金隨時可領(lǐng)用平安經(jīng)濟型房產(chǎn)110萬投資短；回報穩(wěn)；升值快；一“房”富三代8832歲：40000元34歲：40000元………….60歲：24000元61歲：24000元480萬房屋本金110萬元●●●●●●80歲時累計195萬元首付22.7萬元5年0利率按揭總額113.5萬按揭方式固定租金浮動租金80歲時累計175萬元房產(chǎn)升值保值升值：一套變4套多房子45年時以上收益僅按金領(lǐng)中檔演示水平預測32歲：40000元34歲：40000元………….60歲：891、保單貸款網(wǎng)上自由申請自由靈活的貸款功能2、貸款到位1－3個工作日3、貸款利率與銀行差不多貸款1、保單貸款網(wǎng)上自由申請2、貸款到位1－3個工作日3、貸款利90

坦率的說，到目前為止,我還沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方法比購買人壽保險更能有效的解決企業(yè)和家庭的財務問題.

全球首富微軟公司總裁比爾·蓋茨比爾·蓋茨論財務坦率的說，到目前為止,我還沒有發(fā)現(xiàn)有哪一種方91祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·92專家理財?shù)臅r代已經(jīng)來臨機構(gòu)理財?shù)臅r代已經(jīng)來臨社會分工決定了我們應做最擅長的事情只需做一件事，找對人和機構(gòu)幫您理財平安資產(chǎn)管理有限公司值得信賴小孩子生病了要找誰？醫(yī)生！財務問題要找誰？會計！打官司呢？律師！要相信專家！而不是只相信自己專家理財?shù)臅r代已經(jīng)來臨小孩子生病了要找誰？醫(yī)生！財務問題要找93保險資產(chǎn)規(guī)劃很重要但為什么家庭卻不重視呢？保險資產(chǎn)規(guī)劃很重要但為什么家庭卻不重視呢？94生活中為什么我們無法做到？誰都知道，每天喝8杯水對身體好，但有多少人做到呢？誰都知道，每天早上跑跑步，飯后散散步，對身體好，但……誰都知道，賭場是賺錢的，但是……誰都知道，吸煙是有害健康的，但是……誰都知道，喝酒喝多了是不好，但是……誰都知道，，，，“我照顧你的家庭，你支持我的事業(yè)”生活中為什么我們無法做到？誰都知道，每天喝8杯水對身體好，但95我沒閑錢，我要拿錢投資錢永遠賺不夠的，錢也永遠賺不完的，但投資以盈利為目標家庭財富管理則是以

資產(chǎn)安全、養(yǎng)老規(guī)劃、財富傳承為目標我沒閑錢，我要拿錢投資錢永遠賺不夠的，96構(gòu)筑風險資產(chǎn)與家庭財富的防火墻防火墻企業(yè)、投資家庭保障財務危機時不可凍結(jié)拍賣……攻守兼?zhèn)洌M退有余構(gòu)筑風險資產(chǎn)與家庭財富的防火墻防火墻企業(yè)、投資家庭保障財務危97

高院關(guān)于適用《合同法》若干問題的解釋（一）第十二條合同法第七十三條第一款規(guī)定的專屬于債務人自身的債權(quán)，是指基于扶養(yǎng)關(guān)系、撫養(yǎng)關(guān)系、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請求權(quán)和勞動報酬、退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費、人壽保險、人身傷害賠償請求權(quán)等權(quán)利《合同法》第七十三條因債務人怠于行使其到期債權(quán)，對債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權(quán)，但該債權(quán)專屬于債務人自身的除外。企業(yè)家庭的“最后一根救命稻草”高院關(guān)于適用《合同法》若干問題的解釋（一）《合同法》企業(yè)家98李先生，40歲，經(jīng)營一家企業(yè)，為了防范企業(yè)經(jīng)營帶來的風險影響家庭資產(chǎn)，同時考慮到財富安全轉(zhuǎn)移給下一代，希望通過合理規(guī)劃，既能收益穩(wěn)健，實現(xiàn)財富保值增值，又能關(guān)注高品質(zhì)的晚年生活，守護尊嚴。平安高端產(chǎn)品金裕養(yǎng)老計劃李先生選擇投保：平安金裕人生兩全保險（分紅型）基本保額：110萬（11手）年繳保費：107.371萬元繳費期：3年（短期投資迅速鎖定財富）共繳保費：322萬元李先生，40歲，經(jīng)營一家企業(yè)，為了防范企業(yè)經(jīng)營帶來的99固定收益，返還快速，現(xiàn)金流—60歲前每兩年返還保額的10％=11萬—60歲后每年返還保額的6%=6.6萬—

生命等長的現(xiàn)金流，活到老領(lǐng)到老養(yǎng)老準備穩(wěn)健增值財富傳承生生有息，浮動分紅，利滾利—

生生有息3.5%，年復利滾動本金安全，保單貸款，功能多—

本金永遠在，指定收益人，免稅固定收益，返還快速，現(xiàn)金流養(yǎng)老準備穩(wěn)健增值財富100金裕人生，傳承后代現(xiàn)金帳戶保證收益浮息分紅每二年返還11萬，60歲開始每年領(lǐng)6.6萬，一直領(lǐng)到老并生息，60歲時累積可領(lǐng)141萬；70歲時累積可領(lǐng)265萬；80歲時累積可領(lǐng)432萬……（生息僅按3%計算，實際更高）60歲累積分紅141萬；70歲累積分紅259萬；

80歲累積分紅420萬；……60歲299萬：70歲305萬;80歲310萬;……3年共存入322萬60歲：582萬70歲：830萬80歲：1162萬

●●●●●●●●●●●●到90歲累積近1607萬按3%

生生

有息

演示生生有息

合計收益所述分紅按金領(lǐng)中等預測分紅情況演示，實際分紅況以公司實際經(jīng)營狀況為準。金裕人生，傳承后代現(xiàn)金帳戶保證收益浮息分紅每二年返還11萬，101“金裕人生，尊貴一生”（40歲男性）40歲－60歲帳戶總利益582萬（中等紅利）61歲開始每年領(lǐng)取四桶金養(yǎng)老合計約23萬固定生存金6.6萬元中等年度分紅金約6萬元

生存金累積生息5.2萬元分紅金累積生息5.2萬元活到老領(lǐng)到老，到90歲約：23萬*30年=690萬接近翻番并仍在增值的582萬

一直都在可傳后代3年合計本金：

322萬元40歲存107萬元41歲存107萬元42歲存107萬元

“金裕人生，尊貴一生”（40歲男性）102保險很貴嘛……貴的不是保險而是你想要的晚年生活品質(zhì)??！保險很貴嘛貴的不是保險而是你想要的晚年生活品質(zhì)?。?03我能活到多少歲？簡單的除法，可我們算不清楚：“不差錢”儲蓄存款

你期望的高品質(zhì)的生活標準？

我能活到多少歲？簡單的除法，可我們算不清楚：“不差錢”104與生命等長的源源不斷現(xiàn)金流企業(yè)家庭最后一根救命稻草免稅的資產(chǎn)保全傳承計劃與生命等長的源源不斷現(xiàn)金流企業(yè)家庭最后一根救命稻草免稅的資產(chǎn)105金裕產(chǎn)品的特點1、與通脹掛鉤

2、短期儲蓄投資，長期現(xiàn)金分紅

3、起于高通脹周期下的產(chǎn)品

4、有信托的功能金裕產(chǎn)品的特點1、與通脹掛鉤

2、短期儲蓄投資，長期現(xiàn)金分紅1062012金裕對客戶的價值在減息周期來臨之間，

在股市不容樂觀之時

短期繳費的分紅型理財產(chǎn)品

既是短期資產(chǎn)配置的一道風景線

也是長期人生規(guī)劃的最佳選擇2012金裕對客戶的價值在減息周期來臨之間，

在股市不容樂觀107平安財富管理再次感謝大家的信賴!平安將一如既往的為客戶提供高收益!中國平安致力于將平安、財富伴您一生平安財富管理再次感謝大家的信賴!平安將一如既往的為客戶提供高108祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·109新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件110我會把“錢”放在哪里？！銀行基金債券股票房產(chǎn)黃金外匯期貨保險……我會把“錢”放在哪里？！銀行111祝各位嘉賓

身體健康全家幸福合理規(guī)劃擁享富貴人生新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件112透過財富管理擁享幸福人生

—新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理透過財富管理擁享幸福人生113中國百萬美元家庭數(shù)居全球第三

僅次于美國和日本中國財富規(guī)模2009年同比增長28%，達到5.4萬億美元，中國已擁有67萬百萬美元資產(chǎn)家庭，位列全球第三位，僅次于美國和日本。10年12月，波士頓咨詢集團在北京發(fā)布報告《中國財富管理市場：機遇無限挑戰(zhàn)猶存》中國百萬美元家庭數(shù)居全球第三中國財富規(guī)模2009年同比增長114中國成為世界潛力最大的財富管理市場也是全球增長最快、最具活力的財富市場國務院發(fā)展研究中心金融所副所長巴曙松波士頓咨詢集團所指的全球財富是指個人所有的銀行可承兌資產(chǎn)，其中包括：現(xiàn)金和存款、直接持股、直接持有的債券、共同基金、壽險、養(yǎng)老金等，不包括房產(chǎn)、私營企業(yè)以及個人的其他貴重物品。中國成為世界潛力最大的財富管理市場國務院發(fā)展研究中心金融所副115當前正處在何時狀態(tài)2010年中國城鄉(xiāng)居民儲蓄達62萬億,

中國人正營造著世界消費大市場、金融理財大市場；高回報的房地產(chǎn)、股市成為民眾投資的第一選擇。奢侈品和汽車等消費市場如火如荼。有錢就會想著錢生錢，因此我們看到：炒樓、炒大蒜、炒股、炒藝術(shù)品、民間借貸等等越見瘋狂。資本永遠是趨利的，如何去賺取更多錢成為人們津津樂道的第一話題當前正處在何時狀態(tài)2010年中國城鄉(xiāng)居民儲蓄達62萬億,中116盲目投資：出來混，遲早要還的我現(xiàn)在每天睡得象嬰兒一樣……

盲目投資：出來混，遲早要還的我現(xiàn)在每天1171000萬1萬0誰虧的快？1000萬1萬0誰虧的快？118CPI=3%CPI=5%100萬CPI=6.38%23萬41萬16萬銀行：通貨膨脹：100萬30年后還剩多少？注：1978年-2008年，30年間中國平均CPI為6.38%。CPI=3%CPI=5%100萬CPI=6.38%23萬41119投資理財＝？\投資致富理財治富投資創(chuàng)造財富理財治理財富投資理財＝？\投資致富理財治富投資創(chuàng)造財富理財治120波動風險投資對資金的影響？如果一項100萬的投資，本月收益20%，下月虧損20%，依次類推，5年后資金變?yōu)槎嗌?？如果一?00萬的投資，本月收益50%，下月虧損50%，依次類推，5年后資金變?yōu)槎嗌伲?8萬240元風險投資VS穩(wěn)健理財波動風險投資對資金的影響？如果一項100萬的投資，本月收益2121投資方案一10年后結(jié)果：174萬投資方案二10年后結(jié)果：179萬風險投資VS穩(wěn)健理財投資方案一10年后結(jié)果：174萬風險投資VS穩(wěn)健理財122123主要國家（地區(qū)）個人資產(chǎn)配置分配表類型國家美國英國澳大利亞韓國日本中國大陸中國香港中國臺灣銀行儲蓄6%9%10%10%15%19%11%15%股票基金債券34%30%32%22%20%15%24%27%房地產(chǎn)/固定資產(chǎn)35%37%37%41%34%61%43%39%保險資產(chǎn)25%24%21%27%31%5%22%19%——摘自2009年《麥肯錫全球資產(chǎn)配置調(diào)查報告》11主要國家（地區(qū)）個人資產(chǎn)配置分配表類型國家美國英國123

理財就是對財富的有效管理現(xiàn)金管理是基礎(chǔ)資產(chǎn)管理是重心

債務管理是關(guān)鍵

風險管理是命脈

投資管理是要點

理財是人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)自己的生活目標，合理管理自己的財務資源的一個過程。理財?shù)淖罱K目的是實現(xiàn)財務自由，讓自己生活幸福，一生富貴！理財就是對財富的有效管理124《經(jīng)理人》是國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志，2006年11月推出“富人理財藍皮書”，首度對中國富人的個人理財行為進行了全景式的披露。中國人的四大理財誤區(qū)誤區(qū)一:重事業(yè)發(fā)展，輕個人與家庭理財誤區(qū)二:無法用科學的理財觀做好資產(chǎn)配置誤區(qū)三:缺乏綜合應用理財產(chǎn)品工具的能力誤區(qū)四:重一次性投資，缺乏持續(xù)理財習慣《經(jīng)理人》是國內(nèi)發(fā)行量最大的頂尖商業(yè)管理雜志，2006125在兼顧收益、安全、稅收因素的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)資金的持續(xù)保值增值持續(xù)全面解決現(xiàn)在和未來、自己和子女全面以科學發(fā)展觀為指導形成科學理財觀以人為本協(xié)調(diào)各種投資理財方式與理財渠道之間的協(xié)調(diào)在兼顧收益、安全、稅收因素的基礎(chǔ)上，實現(xiàn)資金的持續(xù)保值增值持126

以人為本-我們的需求

從表象來看，資本是投資與逐利；

從本質(zhì)來看，是通過財富管理，擁享幸福生活。

以人為本-我們的需求

從表象來看，資本是投資與逐利；127從個人生命周期看理財目標和策略wealth財富Age年齡40歲60歲退休管理財富消耗財富傳承財富wealth創(chuàng)造財富冒險資產(chǎn)配置穩(wěn)定的現(xiàn)金流身后按意愿分配生前自己擁有從個人生命周期看理財目標和策略wealth財Age年齡40128科學理財觀:全面

現(xiàn)在和未來

自己和子女科學理財觀:全面現(xiàn)在和未來129

至少碩士學歷

純正英語

掌握一門才藝參與社會實踐未來社會精英的基本條件至少碩士學歷未來社會精英的基本條件130不要把雞蛋放在一個籃子里科學理財觀:協(xié)調(diào)不要把雞蛋放在一個籃子里科學理財觀:協(xié)調(diào)131理財?shù)乃膫€原則

合法性原則：投資活動要合法安全性原則：不能冒太大風險流動性原則：容易變現(xiàn)收益性原則：爭取適當?shù)氖找媛世碡數(shù)乃膫€原則合法性原則：投資活動要合法132理財是平衡的藝術(shù)自己子女現(xiàn)在未來收益安全企業(yè)經(jīng)營家庭財務理財是平衡的藝術(shù)自己子女現(xiàn)在未來收益安全企業(yè)經(jīng)營家庭財務133經(jīng)濟學家蕭灼基說：“要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你還可以有別的方面。買基金、買股票、買國債、買保險，就是要分散投資，這樣既可以分散風險，又達到保值增值的目的。例如根據(jù)經(jīng)濟發(fā)達國家的經(jīng)驗，居民通常將年收入的15-20％投資于人壽保險?！?/p>

蕭灼基：現(xiàn)任北京大學經(jīng)濟學院教授、博士生導師,全國政協(xié)常委。分散投資是家庭理財?shù)年P(guān)鍵經(jīng)濟學家蕭灼基說：“要做組合投資，就是你不僅要存款在銀行，你134收益風險

必須在追求穩(wěn)健收益的條件下，才能構(gòu)建健康的理財“金字塔”

必須在追求穩(wěn)健收益的條件下，才能構(gòu)建健康的理財“金字塔”國內(nèi)理財權(quán)威的“三分法”家庭理財模式保本保息保本浮息不保本浮息保守型穩(wěn)健型進取型1、國債2、銀行存款3、短期銀行理財產(chǎn)品1、基金產(chǎn)品2、分紅型保險證券產(chǎn)品、信托產(chǎn)品、投資連接保險收益風險必須在追求穩(wěn)健收益的條件下，才能構(gòu)建健康的理財“金13530％用于日常消費（多余錢用于投資）20％購買保險（根據(jù)長期投資受益高低可增減10％）10％存銀行（月收入的3倍或六個月的生活費用開支）資產(chǎn)配置決定我們最終的理財結(jié)果40％用于房地產(chǎn)、債券、股票、基金郵票字畫、古董或自我實業(yè)投資

家庭理財4321法則30％用于日常消費（多余錢用于投資）20％購買保險（根據(jù)長期136如果你有1000萬，如何配置？保本保息？保本浮息？不保本浮息？保守型穩(wěn)健型進取型1、年齡2、風險偏好類型如果你有1000萬，如何配置？保本保息？保本浮息？不保本浮息137科學理財觀:持續(xù)分配收益風險影響資金持續(xù)增值與順利傳承因素科學理財觀:持續(xù)分配收益風險影響資金持續(xù)增值與順利傳承因素138據(jù)美國《財富》雜志報道，美國大約62％的企業(yè)壽命不超過10年，只有2％的企業(yè)存活超到50年，其中中小企業(yè)平均壽命不到7年。據(jù)統(tǒng)計，中國大型民營企業(yè)平均壽命為

7.5

歲，而全國中小民營企業(yè)平均壽命只有

2.9歲。

高風險的企業(yè)經(jīng)營據(jù)美國《財富》雜志報道，美國大約62％的企業(yè)壽命不超過10年139地產(chǎn)---泡沫風險地產(chǎn)---泡沫風險140新房產(chǎn)稅即將開征新房產(chǎn)稅即將開征141300萬人壽保險金浙江一民營企業(yè)家施先生在一場車禍中不幸意外身故，家人在辦理后事時發(fā)現(xiàn)施先生身前曾累積保額300萬元的人壽保險，但保單上受益人一欄卻寫著施先生前妻劉女士的名字。

千萬富翁意外身故

前妻后妻爭奪保險金應該屬于誰呢？300萬人壽保險金浙江一民營企業(yè)家施先生在一場車禍中不幸142現(xiàn)在中國股市什么情況?基本上屬于老板進去癟三出來,人才進去棺材出來,博士進去白癡出來，楊百萬進去楊白勞出來,進去的時候想發(fā)財出來的時候想發(fā)瘋,握著雙槍進去舉著雙手出來,全部交槍不殺了,想學巴非特進去被扒層皮出來,小康家庭進去五保特困出來,拍著胸脯進去抽著耳光出來,男人進去太監(jiān)出來,周立波沖進去周扒皮逃出來,大小非解禁進去大小便失禁出來,股市投資資本市場波動明顯現(xiàn)在中國股市什么情況?股市投資資本市場波動明顯143像我們這種人根本沒必要去做,不專業(yè).做股票需要的是一種心態(tài),這種心態(tài)是常人所不具備的，做股票如果你有這種心態(tài)你就可以去做了。什么樣的心態(tài)?要做到漲跌不驚,閑看庭前花開花落;盈虧隨意,任由天外云卷云舒.如果你做股票做到這種境界,呵!你基本上已經(jīng)不是人了。金融投資“實際上我總結(jié)過了，股票不是人人都能做的!”像我們這種人根本沒必要去做,不專業(yè).金融投資“實際上我總結(jié)144炒股的條件：1、專業(yè)的知識；2、充沛的時間；3、可靠的消息；4、強大的心臟；5、閑置的資金；6、無敵的人品。以上條件若一條都不具備，則賺錢的可能性幾乎為0，虧錢的可能性幾乎為100%，具備一條賺錢概率提高15%，最高為90%。炒股的條件：145

金融海嘯下，保險是最安全的理財產(chǎn)品！

要謹慎理財不要投機取財金融海嘯下，要謹慎理財146未來投資大方向是穩(wěn)健保本安全當前科學理財首選穩(wěn)健策略：

安全第一

跑贏通脹投資理財環(huán)境：

復雜性加大和不確定性增強未來投資大方向是穩(wěn)健保本安全當前科學理財投資理財環(huán)境：

147

真正的富貴，不是看你現(xiàn)在或者曾經(jīng)擁有過多少財富！而是在你人生的某一個寒冬，在你最需要金錢的時候，擁有足夠的財富，可以從容不迫，坦然面對。這才是真正的富貴人生！什么是富貴人生？

對孩子，是成功起步的助推器，贏在起點。對自己，是未來生活的保障金，后顧無憂。對企業(yè)，是家庭財務的防火墻，雪中送炭或錦上添花。真正的富貴，不是看你現(xiàn)在或者曾經(jīng)擁有過多少財富！而是148保全資產(chǎn)

保險可以作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，當企業(yè)破產(chǎn)時，股票、債券、存款等都會被凍結(jié)，只有人壽保單不被凍結(jié)，而且不受債務人索債，債權(quán)人也不能要求受益人以保險收益來償還債務，這也是人壽保險投資和其投資大不相同的地方保全資產(chǎn)保險可以作為資產(chǎn)轉(zhuǎn)移，當企業(yè)破產(chǎn)時，149

《公司法》規(guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財產(chǎn)。而我國法律規(guī)定，人身保險金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過要求債務人退保其人壽保險，追索保單解約的現(xiàn)金價值來償債。

——2004年11月18日《中國保險報》最高人民法院關(guān)于《合同法》若干問題的解釋：根據(jù)《合同法》第七十三條第一款規(guī)定：人壽保險不屬于債務的追償范圍，資金帳戶不受債務糾紛困擾?！豆痉ā芬?guī)定，私營企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔無限責任，150美國第一破產(chǎn)案

------“安然”沖擊波

曾名列《財富》雜志“美國500強”的第七名；掌控著美國20％的電能和天然氣交易，是華爾街競相追捧的寵兒；股票是所有的證券評級機構(gòu)都強力推薦的績優(yōu)股的安然公司……

股價從90美元跌至26美分，市值由近800億美元縮至2.68億美元?？偛每夏崴?萊國際案例美國第一破產(chǎn)案總裁肯尼思-萊國際案例151突然破產(chǎn)的安然員工遣散1.35萬/人依舊富裕的前CEO固定收入92萬美元/年？！肯尼斯.萊的秘密： 辦理保險－合法資產(chǎn)轉(zhuǎn)移突然破產(chǎn)的安然員工遣散1.35萬/人依舊富裕的前CEO固定收1521998年重慶萬縣出了一場車禍，有一對年輕夫婦當場死亡，留下一個10個月大的孩子。這對夫婦都買過保險，合計需要支付的賠償金額是105.2萬元。就在這個時候，當?shù)氐囊患毅y行找上門來，因為夫妻倆生前為了做生意，曾借了不少貸款，銀行要求先還貸款。官司打到法院，法院認定，1995年頒布《保險法》里有一條：任何單位和個人無權(quán)對保險金進行保全或凍結(jié)，于是，100多萬就踏踏實實地留在了這個嬰兒手里，沒有拿去還銀行。新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件153新浪網(wǎng)報道2005年3月9日王菲為使女兒18歲后生活無憂買保險二千萬張國榮投保獲益幾千萬《國際金融報》2005年01月14日新浪網(wǎng)報道2005年3月9日王菲為使女兒18歲后生張國榮154謝霆鋒張柏芝為愛子投保保險＋基金1000多萬謝霆鋒張柏芝為愛子投保155第一條凡在中華人民共和國境內(nèi)居住的中華人民共和國公民，死亡（含宣告死亡）時遺有財產(chǎn)者，應就其在中華人民共和國境內(nèi)、境外的全部遺產(chǎn)，依照本條例的規(guī)定征收遺產(chǎn)稅。

第二條

本條例規(guī)定應征收遺產(chǎn)稅的遺產(chǎn)包括被繼承人死亡時遺留的全部財產(chǎn)和死亡前五年內(nèi)發(fā)生的贈與財產(chǎn)。第五條

下列各項不計入應征稅遺產(chǎn)總額：

（四）

被繼承人投保人壽保險所取得的保險金；第十五條

在遺產(chǎn)稅稅款繳清前，其遺產(chǎn)不得分割、交付遺贈，不得辦理轉(zhuǎn)移登記。人壽保險免征遺產(chǎn)稅---遺產(chǎn)稅法草案摘要第一條凡在中華人民共和國境內(nèi)居住的中華人民共和國公民，156新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件157新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件158新經(jīng)濟形勢下的私人家庭財富管理課件159理財規(guī)劃[規(guī)劃前]動產(chǎn)300萬不動產(chǎn)700萬+=財產(chǎn)凈額×稅率－累進差額=應繳稅額

1000萬50%175萬325萬第二代實得675萬理財規(guī)劃[規(guī)劃前]動產(chǎn)不動產(chǎn)+=財產(chǎn)凈額×稅率－累進差額160[規(guī)劃后]動產(chǎn)150萬+不動產(chǎn)700萬保險配置150萬+=1000萬850萬×稅率-累進差額

40%75萬=應繳稅額

265萬免稅現(xiàn)金450萬850萬-265萬=585萬第二代實得1035萬[規(guī)劃后]動產(chǎn)+不動產(chǎn)保險配置+=1000萬850萬×稅161人的壽命越來越長，你需要多少養(yǎng)老金？人的壽命越來越長，你需要多少養(yǎng)老金？162祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…5歲32歲61歲88歲25年后一對夫妻將撫養(yǎng)12個老人和一個孩子，養(yǎng)老靠自己比較可靠！祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·163祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·164祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·16560-80歲夫妻倆每天吃盒飯×3頓×365天×20年×2人10元43.8萬元到底存多少錢才夠養(yǎng)老呢?衣、食、住、行、醫(yī)……60-80歲夫妻倆每天吃盒飯×3頓×365天×20年×2人1166李嘉誠

別人都說我很富有，擁有很多財富。其實真正屬于我個人的財富是給自己和親人買了充足的人壽保險。人壽保險是企業(yè)財務危機中保障家庭財務安全的最后一根救命稻草！李嘉誠別人都說我很富有，擁有很多財富。其實真167人生理財?shù)娜A段創(chuàng)富現(xiàn)金管理儲蓄管理即創(chuàng)造財富，重在獲利性.收益最大原則20-35歲維富企業(yè)風險規(guī)劃投資規(guī)劃稅收規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃人身保障規(guī)劃子女教育規(guī)劃維持財富，重在保值性.安全第一原則36-45歲傳富養(yǎng)老規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃合理合法原則45歲以上由富及貴人生理財?shù)娜A段創(chuàng)富現(xiàn)金管理20-35歲維富企業(yè)風險規(guī)劃36168那我們在維富和傳富中,有沒有很好對應的理財產(chǎn)品呢?那我們在維富和傳富中,169金裕瑰寶世襲榮耀金裕瑰寶世襲榮耀170祝福您一生平安·

健康快樂每一天！《平衡人生·

合理規(guī)劃》與您真誠交流，啟迪智慧，滋養(yǎng)心靈…流動的資產(chǎn)穩(wěn)健理財祝福您一生平安·健康快樂每一天！《平衡人生·171

金裕人生之保單貸款

金裕人生是一個財富儲水池，在收入理想時存入資金，鎖定財富，需要流動資金的時候可以選擇貸款功能，資金二次使用。貸款期間，領(lǐng)取與分紅不受絲毫影響，手續(xù)簡便，利率低！金裕人生之保單貸款金裕人生是一個財富儲水池，172

金裕人生之年年分紅

分紅利益增添驚喜，公司當年可分配盈余70%以上用于分紅，這部分利益會隨經(jīng)濟形勢水漲船高，經(jīng)濟學家普遍預測中國進入加息周期，而分紅險主要投資于與利率相關(guān)的產(chǎn)品，如大額協(xié)議存款、債券等，這決定了分紅險的收益將隨著利息的上升而增加，特別在國內(nèi)CPI持續(xù)居高不下，銀行利率上漲仍末擺脫實際負利率困擾的情況下，金裕人生抵御通貨的效果將更加明顯。金裕人生之年年分紅分紅利益增添驚喜，公司當173如果有這樣一套房子——房價100萬。5年分期付款，首付2成——20萬，免貸款利息；購房免契稅，也無需繳納任何費用；房租穩(wěn)健增值，永遠不會斷租；該房產(chǎn)終身受用，房產(chǎn)價值只漲不跌；房子無論發(fā)生何種風險，至少能夠保證返還本金；還可以每年分享開發(fā)商的分紅，60年高等分紅可達466萬；到最后房子還能原價100萬賣回給開發(fā)商，并且不用繳納任何稅收（包括遺產(chǎn)稅在內(nèi)）；這樣的房子，難道您不想了解一下？如果有這樣一套房子——房價100萬。5年分期付款，首付2成—174房產(chǎn)出租投資金裕人生項目預算100萬（70-80㎡）40份5年交保費合計100.58萬首付100萬×30％＝30萬首付20％，201160元5年分期付款本利5年連本帶利，合計123萬每年固定201160元，5年合計100.58萬，不收取一分利息稅收印花稅0.1％，契稅3％，二手房稅更高不僅不用交稅，還可以避稅、避債裝修簡單裝修＋家具家電：10萬無需裝修總投資135萬100.58萬長期收益評估每年3000×12＝3.6萬第一個10年：36萬第二個10年：36萬第三個10年：36萬第四個10年：36萬……40年的房子價值多少？再20年？破舊？產(chǎn)權(quán)收歸國家更何況你如何保證每個月都租出去？——操心生存金：每2年4萬——每年2萬第一個10年：20萬＋26.2萬（高）＝46.2萬第二個10年：20萬＋43.5萬（高）＝63.5萬第三個10年：20萬＋59.2萬（高）＝79.2萬第四個10年：20萬＋80.4萬（高）＝100.4萬房租越來越高，穩(wěn)定，還不用操心60年累計紅利高檔可達466萬還有100萬現(xiàn)金最終留給您的孫子80年累計紅利高檔可達935萬房產(chǎn)出租投資金裕人生項目預算100萬（70-80㎡）40份175房產(chǎn)出租投資金裕人生項目房屋折舊越來越舊，需要維護無需維護，不斷增值變現(xiàn)契稅、抵押貸款，手續(xù)繁瑣，著急變現(xiàn)，損失慘重保單貸款手續(xù)簡單，低（無）利息其他不可抗因素：火災、地震