《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、操作風(fēng)險評估的后續(xù)管理流程不包括()。

A.檢查

B.整改

C.考核

D.清算【答案】DCQ7N6V3B7N5Y2K2HV8F9F2W1V1Z4D8ZG1W10N8S9U9L4Y102、商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例指的是()。

A.流動性比例

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】DCA3G8W2Z10L8L1Q9HN4Z3H1U9O5B8K5ZJ6V6S7X10I4C3T53、下列關(guān)于市場約束和信息披露的說法，不正確的是()。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表、現(xiàn)金流量表、報表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營管理，提高經(jīng)營效益，降低經(jīng)營風(fēng)險【答案】BCW8X5M1H6Q7L4U6HM9M7P1C6A9L9N1ZX10N8Z1C10V7R3F104、債務(wù)人因本國政府采取保持本國貨幣幣值的措施而承受利率波動的風(fēng)險是指()。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.政治風(fēng)險

D.宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險【答案】DCM10C7X7R3E5G1S1HS3R8Z6M5M2G10L9ZS9U5N4H6E3Z10W95、下列關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是()。

A.為交易目的而持有的頭寸是指在短期內(nèi)有目的地持有以便出售，或從實際或預(yù)期的短期價格波動中獲利，或鎖定套利的頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制較多

C.交易賬戶中的項目可以按模型定價，即將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

D.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸可隨時平盤【答案】BCP7D6T4B1K5G6R10HK5W9I4G2R1V4T10ZH10K3K3W7Q9Z9V16、操作風(fēng)險資本計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCS3A9N8Y4Z6F8W2HR7E1W7Z5O10X6H1ZH2O7A10G2U10Y1K17、假設(shè)一家銀行，今年的凈利潤為20000萬元，平均總資產(chǎn)為1000000萬元，股東權(quán)益總額為300000萬元，則總資產(chǎn)收益率為（）。

A.0.02

B.0.25

C.0.03

D.0.35【答案】ACV7I3O4D8L3P10I2HT2B1L2E4T7A10F3ZU8Q9V9R6K10O7A28、商業(yè)銀行通過貸款出售或與其他商業(yè)銀行組成銀團(tuán)貸款的方式，使自己的授信對象多樣化，從而降低風(fēng)險，商業(yè)銀行這樣做的理論基礎(chǔ)是（）。

A.投資組合理論

B.期權(quán)定價理論

C.利率平價理論

D.無風(fēng)險套利理論【答案】ACA7T2D8U3L7R2E10HB1T5T9P3U1R2D3ZV8O5I9D4N10V6I49、()是指商業(yè)銀行在滿足監(jiān)管機(jī)構(gòu)提出的資格要求，以及定性和定量標(biāo)準(zhǔn)的前提下，通過內(nèi)部操作風(fēng)險計量系統(tǒng)計算監(jiān)管資本要求。

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.替代標(biāo)準(zhǔn)法

C.內(nèi)部評級法

D.高級計量法【答案】DCB6O2E3A5Y10U9M8HL10X5A7L7G5C8F10ZA9Q2G2S3Y8J6Z910、銀行應(yīng)該建立持續(xù)的（）管理機(jī)制，以保持批發(fā)融資來源的穩(wěn)定性。

A.市場接觸

B.交易對手

C.貨幣

D.金融工具【答案】ACW8Y9K4M5A7E4P7HP7B2Q4M7C5D10Y6ZU4D3D1M4V10T5V511、以下關(guān)于風(fēng)險管理部門的具體職責(zé)的說法，不正確的是()。

A.監(jiān)控各類限額

B.核準(zhǔn)金融產(chǎn)品的風(fēng)險定價

C.協(xié)助財務(wù)控制人員進(jìn)行價格評估

D.受理風(fēng)險損失索賠【答案】DCP1D5V9C2E8B3D10HW6M4A7W4B6G1H10ZH3G8F7B5D10T8L412、以下說法中不正確的是()。

A.違約頻率是事后的檢驗結(jié)果

B.違約概率和違約頻率不是同一個概念

C.違約概率和違約頻率通常情況下是相等的

D.違約概率是分析模型作出的事前預(yù)測【答案】CCI3H5L3A5C2S4U10HR2X9Q2W2G10S3Z7ZE2E4W1O5O7N1I113、投機(jī)行為可能因錯誤判斷市場發(fā)展趨勢，導(dǎo)致投資組合價值嚴(yán)重受損，從而增加流動性風(fēng)險，這是描述()和流動性風(fēng)險的關(guān)系。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.聲譽(yù)風(fēng)險【答案】BCJ5J8W2F2N4U2G10HF5U8Z3N7N8J3L3ZG5H2A9J3Z10J2Z714、（??）是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析方法。

A.基本指標(biāo)法

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.專家判斷法

D.高級計量法【答案】CCX4S4B3M10S10L7L6HG2W8L1M1D6M3T4ZD6M1D8I3C3X6M815、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險可能給商業(yè)銀行造成的損失，據(jù)此對聲譽(yù)風(fēng)險管理的認(rèn)識，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險都可能危及自身聲譽(yù)

B.聲譽(yù)風(fēng)險可以通過歷史模擬法計量和監(jiān)測

C.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險的因素

D.有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果【答案】BCU9T9Q7G7R4S8G10HY10L9K6S8I3L5Y6ZQ7L9K10F5T6Q1B516、監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求我國商業(yè)銀行2013年起執(zhí)行《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，在顯著改變商業(yè)銀行的經(jīng)營管理方式的同時，短期內(nèi)也可能導(dǎo)致其盈利能力面臨新的挑戰(zhàn)和困難。這屬于商業(yè)銀行面臨的()

A.違規(guī)風(fēng)險

B.監(jiān)管風(fēng)險

C.政策風(fēng)險

D.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險【答案】BCJ8Q10M10D8F5N9M5HX3U9R1T8R2A10S7ZC1M6A3F5N5H9Y717、監(jiān)督董事會和高級管理層在市場風(fēng)險管理方面的履職情況屬于（）的職能。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.市場風(fēng)險管理部門【答案】BCJ8B4V7L2K6G4U1HE7V8N10D6E9D8Z4ZT8P8B10G8Q4I3K918、銀監(jiān)會提出的良好銀行監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不包括()。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國銀行業(yè)在國際金融服務(wù)中的競爭力

C.確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不破產(chǎn)

D.對各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制【答案】CCH8Y3C8W6W7W5W6HG7L1W6B3V1R10T9ZC2H3I2Y4M8X1A819、健全的風(fēng)險管理體系具有的功能不包括()。

A.系統(tǒng)管理

B.自覺管理

C.微觀管理

D.非系統(tǒng)管理【答案】DCH10A6X9Q4D3S1X6HD4R3M9N1C9S1N4ZR9I4E6S6F7E8P220、在風(fēng)險管理的“三道防線”中，第三道風(fēng)險防線是()。

A.業(yè)務(wù)條線部門

B.風(fēng)險管理部門和合規(guī)部門

C.監(jiān)管部門

D.內(nèi)部審計【答案】DCS1P6O2B5R3X5T10HY2N1O9D1B9R9X7ZV2G10D9N7X8S4B821、在商業(yè)銀行的風(fēng)險管理和控制措施下，下列哪一項屬于風(fēng)險緩釋措施？()

A.減少損失嚴(yán)重產(chǎn)品的交易

B.對出納人員實行強(qiáng)制休假制度

C.購買未授權(quán)交易保險

D.為操作風(fēng)險分配資本金【答案】CCD7H6F7U4R1J2U10HU5P2N1M5E9I10X5ZA5X5D2C4G4L10O622、()也稱期限錯配風(fēng)險，是最主要和最常見的利率風(fēng)險形式。

A.重新定價風(fēng)險

B.收益率曲線風(fēng)險

C.基準(zhǔn)風(fēng)險

D.期權(quán)性風(fēng)險【答案】ACV1I8A10H4F3L1V1HZ6L5H10M6R3V9S8ZX4X8T5X4O1X5O723、下列屬于微觀執(zhí)行層面上的戰(zhàn)略風(fēng)險識別的是（）。

A.建立企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.董事會和最高管理層必須全面、深入地評估商業(yè)銀行長期戰(zhàn)略決策中可能潛藏的戰(zhàn)略風(fēng)險

C.所有崗位員工必須嚴(yán)格遵守相關(guān)業(yè)務(wù)崗位的操作規(guī)程

D.資產(chǎn)組合中存在高風(fēng)險、低收益的金融產(chǎn)品【答案】CCH1H8Z7K5S7O4O4HU4A6D10Y6U6S7U3ZO6J5I6I5N7G8K224、關(guān)于商業(yè)銀行流動性風(fēng)險與其他風(fēng)險的相互作用關(guān)系，下列表述錯誤的是（）。

A.流動性風(fēng)險形成原因更復(fù)雜

B.流動性風(fēng)險涉及的范圍更廣

C.流動性風(fēng)險管理只需做好流動性安排

D.流動性風(fēng)險被視為多維的風(fēng)險【答案】CCX6P7X6L2D1M3F5HI9K4T6I7R4D6G7ZU8R5T2D2T7T6T125、下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險限額管理的說法中，正確的是()。

A.我國區(qū)域風(fēng)險限額都是作為指導(dǎo)性的彈性限額

B.國外銀行一般會對一個國家內(nèi)的某一區(qū)域設(shè)置區(qū)域風(fēng)險限額

C.在我國，區(qū)域限額管理和國家限額管理基本一致

D.我國現(xiàn)階段實施區(qū)域限額管理是有必要的【答案】DCS5L9N3Q9Z8A2U6HK10S6C9N5J1Y1Z7ZU6D9Q6P4O10D7X126、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCH8T8J8V9M7P9R6HD7U7D10X4K4W6V9ZK7P2G9Q1Z2C2D227、負(fù)責(zé)發(fā)起賬戶初始劃分、賬戶分類調(diào)整申請的部門是（）。

A.人力資源部門

B.財務(wù)部門

C.風(fēng)險管理部門

D.前臺業(yè)務(wù)部門【答案】DCH1T3U3Z6L2L6E5HA5N3J4M10K6O6B7ZH3G5P10E6F3X10C228、下列關(guān)于聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的說法，正確的是（）。

A.制定危機(jī)管理規(guī)劃是聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.危機(jī)管理應(yīng)當(dāng)采用“辯護(hù)或否認(rèn)”的對抗策略

C.聲譽(yù)危機(jī)管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細(xì)致的危機(jī)管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機(jī)情況下保全甚至提高聲譽(yù)提供行動指南

D.危機(jī)不確定什么時候會發(fā)生，所以聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃沒有給商業(yè)銀行創(chuàng)造附加價值【答案】CCQ3S8H5M9W2Z4F9HD6G4U1Q4G4J8R10ZR7L3H1A2Z6R3C629、操作風(fēng)險損失事件分類共有()分類。

A.一級、二級、四級

B.二級、四級、六級

C.一級、二級、三級

D.二級、三級、四級【答案】CCX9X8K3B5X8B9J2HX9K7Z9O2C2U5J9ZU7Q9V7R10J2Z4H530、（2018年真題）下列關(guān)于理解風(fēng)險與收益的關(guān)系的好處的說法中，錯誤的是（）。

A.有助于商業(yè)銀行對損失可能性的管理

B.有助于銀行在經(jīng)營管理活動中采用經(jīng)風(fēng)險調(diào)整的業(yè)績評估

C.有助于商業(yè)銀行對盈利可能性的管理

D.在風(fēng)險和收益匹配的原則下，需要利用現(xiàn)在承擔(dān)風(fēng)險的水平調(diào)整已經(jīng)實現(xiàn)的盈利【答案】DCV4R9S3V3H5B5T3HD1S5Q3P9P2B5U8ZU10U8C9T2L3G1A331、()指的是自期權(quán)成交之日起，至到期日之前，期權(quán)的買方可在此期間內(nèi)任意時點，隨時要求期權(quán)的賣方按照期權(quán)的協(xié)議內(nèi)容，買入或賣出特定數(shù)量的某種交易標(biāo)的物。

A.歐式期權(quán)

B.平價期權(quán)

C.美式期權(quán)

D.買入期權(quán)【答案】CCJ7U3W5N2D7O9A7HY5X2B10N7D10M1V3ZL9M10L6W10Q3E5N232、當(dāng)梁突出頂棚高度（）mm時，被梁隔斷的每個梁間區(qū)域，至少應(yīng)設(shè)置（）只探測器。

A.600，二

B.500，二

C.600，一

D.500，一【答案】CCT7D1X3N9S2V4M2HD5S6C9O4D3L7G5ZW10E7O5W3J6N6Z833、商業(yè)銀行外匯交易部門針對一個外匯投資組合過去250天的收益率進(jìn)行分析,所獲得的收益率分布為正態(tài)分布。假設(shè)該組合的日平均收益率為0.1%,標(biāo)準(zhǔn)差為0.15%,則在下一個市場交易日,該外匯投資組合的當(dāng)日收蓋率有95%的可能性落在（）

A.-0.05—0.25%

B.-0.2%—0.4%

C.-0.05%—0.1%

D.0.1%—0.25%【答案】BCA7D1O6L9Z10S4O5HH9K8X8N10M6C8G4ZC5Z2T7K6T6Q3K634、巴塞爾委員會根據(jù)英國銀行家協(xié)會、國際掉期和衍生品交易協(xié)會、風(fēng)險管理協(xié)會及普華永道咨詢公司的意見，將操作風(fēng)險定義為()。

A.操作過程中產(chǎn)生的不確定性，并且人們不能精確預(yù)測這種不確定性的分布

B.由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.商業(yè)銀行從業(yè)人員在交易或為客戶提供其他服務(wù)時，面對的意外情況

D.由于市場競爭等原因，銀行業(yè)務(wù)量變動所帶來的風(fēng)險【答案】BCM6K10Y6S9Q4S1C4HC1B6G7Q5C10W5P7ZS5H5G4V2S9S6H435、商業(yè)銀行持有的其他銀行發(fā)行的混合資本債券和長期次級債務(wù)的風(fēng)險權(quán)重為()。

A.20%

B.50%

C.70%

D.100%【答案】DCA2T7D10E5H7J9N5HQ5X8U1C3E5T5B7ZY6L3H3A9D3X1S636、商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)是()。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.高層管理者【答案】ACT7D7H1Y10W1V1R3HA7F7P5Z3M4C3R6ZE7R7U7W10K2Y1M537、投資者A期初以每股30元的價格購買股票l00股，半年后每股收到0．4元現(xiàn)金紅利，同時賣出股票的價格是32元，則在此半年期間，投資者A在該股票上的百分比收益率為()。

A.2％

B.3％

C.5％

D.8％【答案】DCS7F9P1G3S2V9J1HY8A4F7Z6Q3X6H1ZF1C10V5H9W9B6C838、債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）天以上，視為違約。

A.10

B.30

C.60

D.90【答案】DCW8L6H3E9Y4I7M6HS10X5M8J7A5S5I10ZF4J4D1C5P10X10P839、商業(yè)銀行通常()來應(yīng)對非預(yù)期損失。

A.利用資本金

B.嚴(yán)格限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

C.購買商業(yè)保險

D.提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤【答案】ACO3D8X8D5J10S6H4HP2N3V5I7U2W7V10ZU1Q10C8N10X2T6M840、下列不屬于目前商業(yè)銀行界認(rèn)為比較有效的聲譽(yù)風(fēng)險管理方法的是()。

A.推行全面風(fēng)險管理理念

B.預(yù)先做好防范危機(jī)的準(zhǔn)備

C.利用精確的數(shù)量模型進(jìn)行量化

D.確保各類主要風(fēng)險得到正確識別和優(yōu)先排序【答案】CCK7K9X4D8W4C8Q1HU5M10V3S9G1E7Q2ZC7R7T2C10S6G10R141、在商業(yè)銀行信用風(fēng)險權(quán)重法下，下列表內(nèi)資產(chǎn)風(fēng)險權(quán)重最低的是()。

A.符合標(biāo)準(zhǔn)的微型和小型企業(yè)的債權(quán)

B.對我國公共部門實體的債權(quán)

C.對于一般企業(yè)的債權(quán)

D.對我國政策性銀行的債權(quán)【答案】DCU10V10C4T9D7E8P9HD3D8Y6F8W1G4H2ZD9G3X10B3M7N8D442、下列關(guān)于資本監(jiān)管的說法，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征：一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖銷商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失；二是隨時可以動用

B.按照《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》，商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%

C.未分配利潤屬于核心資本

D.少數(shù)股權(quán)屬于附屬資本【答案】DCN3B7X9N8U2W10U7HD1P1U9E10J7A2C3ZT6Q2C5O2E8W1N243、下列不屬于流動性風(fēng)險評估的是（）。

A.流動性比率

B.現(xiàn)金流分析

C.久期分析

D.情景分析【答案】DCK6M4D3I1Z8H9K5HS4R6S7E1X7B5W7ZZ10Y6F8Q6U4D6Y144、()可以分為前臺交易、中臺風(fēng)險管理、后臺清算三個環(huán)節(jié)。

A.代理業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.個人信貸業(yè)務(wù)

D.資金交易業(yè)務(wù)【答案】DCS8K3U1P2J10C6O10HD3X10Z7P6W1Q8Y1ZI1C8K2O8O2R9P745、（）是各國監(jiān)管當(dāng)局和商業(yè)銀行廣泛使用的流動性風(fēng)險評估方法。

A.流動性比率/指標(biāo)法

B.自我評估法

C.關(guān)鍵風(fēng)險指標(biāo)法

D.因果分析模型【答案】ACZ7G8K6E5P7J9W9HT8O2B7R9K10R7B8ZX4W2H1B4L8J7U546、（2022年7月真題）資本充足率是監(jiān)管部門限制銀行過度承擔(dān)風(fēng)險，保證金融市場穩(wěn)定運(yùn)行的重要工具，下列關(guān)于我國商業(yè)銀行資本充足率的表述正確的是（）。

A.風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和流動性風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.市場風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為市場風(fēng)險資本要求8倍

C.自2017年起商業(yè)銀行應(yīng)按《巴塞爾Ⅲ最終方案》計算各級資本和扣除項

D.商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法或內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】DCW2C1B10U2R3D4P10HF1J8I5S6K7T10B8ZI4K5A1V10T10P2G247、久期缺口等于資產(chǎn)加權(quán)平均久期與負(fù)債加權(quán)平均久期和（）的乘積之差。

A.資產(chǎn)負(fù)債率

B.收益率

C.指標(biāo)利率

D.市場利率【答案】ACD4J6X1C4P1D6C3HO8I9O3K4G9M7F10ZC9V9O3W3E10T4K748、客戶存款金額為5000萬元，期限為5年，2年后可提前取款。如果2年后，客戶不提高商業(yè)銀行將面臨利率下降的風(fēng)險；如果客戶提前取款，則銀行面臨流動性風(fēng)險和利率上升的籌資本上升的風(fēng)險。此時，利率風(fēng)險表現(xiàn)為()。

A.期權(quán)性風(fēng)險

B.再定價風(fēng)險

C.收益曲線風(fēng)險

D.基準(zhǔn)利率風(fēng)險【答案】ACX1R5V6N5N2Z10N3HZ4B3O2P8F2P5N9ZF7I3U7C7G10T8V649、下列選項不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)人的是(?)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.第三方準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級管理人員準(zhǔn)人【答案】BCU9V5M7F6V9P6V1HY10B10J1E2Q4F6O8ZD5S2A5I8B5V8L850、（2018年真題）下列方法中不適用于計量商業(yè)銀行賬簿利率風(fēng)險的是（）。

A.久期分析

B.敏感性分析

C.內(nèi)部評級法

D.缺口分析【答案】CCO4X9Y2U3Q8Z1W2HQ4B4P10L5U5L4Z4ZY1X6U3W4A7L3D951、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A.組合風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCH6M2V3S10V8C4P9HE8I4Z6G5B6X7L4ZS4N1O5B6P5Q5R652、下列關(guān)于敏感性分析的說法，錯誤的是（）。

A.敏感性分析計算簡單

B.敏感性分析計算復(fù)雜不便于理解

C.敏感性分析在市場風(fēng)險分析中得到了廣泛應(yīng)用

D.對于較復(fù)雜的金融工具或資產(chǎn)組合，敏感性分析無法計量其收益或經(jīng)濟(jì)價值相對市場風(fēng)險【答案】BCN8Z5T1B8N7C1G9HZ6O2U7D10A1V9E10ZX10A4M9H6L8R10F753、關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容，下列表述錯誤的是（）。

A.建立銀行風(fēng)險的識別、計量、評價和預(yù)警機(jī)制

B.建立風(fēng)險評價的指標(biāo)體系

C.監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并進(jìn)行積極實踐的指引

D.建立應(yīng)對支付危機(jī)的處置體系【答案】CCR10C4E1C1N1J6H1HF2H10Y4Q9I5Z8E6ZK9K9H9A7Z6Q8D554、商業(yè)銀行為了更好的管理流動性風(fēng)險，以下最不恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ?)。

A.建立多層次的流動性屏障

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.提高負(fù)債的流動性【答案】DCE9R3A9S7Y4I9V7HC1E4K8K9E8V7K8ZF5U4H1L2J3N2H855、下列關(guān)于市值重估的說法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬簿頭寸按市值每日至少重估一次價值

B.按模型計值是指以某一個市場變量作為計值基礎(chǔ)，推算出或計算出交易頭寸的價值

C.商業(yè)銀行應(yīng)盡可能地按照模型確定的價值計值

D.商業(yè)銀行進(jìn)行市值重估時可以采用盯市和盯模的方法【答案】CCC5Q8Z1Q9K2A9I4HB10R5T9V6E4K4K10ZZ5X7M1Y6J9L6A656、下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序核心內(nèi)容的是（）。

A.資本規(guī)劃

B.壓力測試

C.風(fēng)險評估

D.信息披露【答案】DCI1C6O7X7B6C10P1HD9G6F9J4H2B4K7ZG6M8A6O9Y6K7V557、關(guān)鍵信息缺乏共享和文檔記錄屬于人員因素中哪一類原因造成的損失？()

A.失職違約

B.內(nèi)部欺詐

C.核心雇員流失

D.知識技能匱乏【答案】CCG3N7R2T7B6M6I2HH10I6H6K10H5R6F10ZL8N7U9C8V1U6H658、（2018年真題）當(dāng)某個頭寸的累計損失達(dá)到或接近（）時，就必須對該頭寸進(jìn)行對沖交易或立即變現(xiàn)。

A.風(fēng)險價值限額

B.止損限額

C.頭寸限額

D.敏感度限額【答案】BCO9S5V9O4M9N8Y10HQ8W6I10S9K2E5S1ZN6U10N10J7Y1H7W259、商業(yè)銀行的下列風(fēng)險評級中，評級結(jié)果不包含違約概率的是（）

A.個人客戶評級

B.國別評級

C.法人客戶評級

D.主權(quán)評級【答案】BCF10T7H2G1Q2V9G3HC7M7F4V8H4G9L4ZB9Q10Y10Q10N1C8Z860、某銀行基本上穩(wěn)健，但存在一些可以在正常業(yè)務(wù)經(jīng)營中改正且性質(zhì)不重的弱點。該銀行具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題。在CAMIELs綜合評級中，該銀行應(yīng)屬于()。

A.綜合評級1級

B.綜合評級2級

C.綜合評級3級

D.綜合評級4級【答案】CCF1B8U2W7P8H9J3HZ2N3K4F7P3R2L5ZJ8S5S5Z6E10G4Z961、（）引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，以及流動性監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，還提出了關(guān)于流動性監(jiān)管的四種檢測工具。

A.巴塞爾協(xié)議Ⅰ

B.巴塞爾協(xié)議Ⅳ

C.巴塞爾協(xié)議Ⅲ

D.巴塞爾協(xié)議Ⅱ【答案】CCC1G4S5I2Q1A3M8HI9O2J3H5Z7D4C1ZI9R2H1I6Z5J8Z962、在現(xiàn)金流量分析中，如果商業(yè)銀行的資金來源小于資金使用，則表明（）。

A.可能造成支付困難以及由此產(chǎn)生流動性風(fēng)險

B.商業(yè)銀行的流動性相對充足

C.商業(yè)銀行的流動性供給大于流動性需求

D.商業(yè)銀行可以把差額通過其他途徑投資【答案】ACO7S2H1N7B2S3S10HP7A2T6B3M5Q1O4ZX4E8E3Y5B3F9N163、風(fēng)險價值是指在一定的持有期和()下，利率、匯率等市場風(fēng)險要素發(fā)生變化對資產(chǎn)價值造成的最大損失。

A.違約概率

B.違約損失率

C.置信水平

D.持有金額【答案】CCR2H10S6Q10R1E6M9HR6W6S5K4X8B4H3ZC3U5T2D4G2W2Q864、下列關(guān)于銀行機(jī)構(gòu)信息披露的說法中，錯誤的是()。

A.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要是會計信息披露

B.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露有利于社會大眾及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的監(jiān)督管理

C.銀行機(jī)構(gòu)信息披露具體披露的內(nèi)容和要求，可按安全性、流動性和效益性三個方面確定

D.銀行機(jī)構(gòu)要真實、全面、及時、充分地進(jìn)行信息披露，提高銀行經(jīng)營透明度【答案】ACQ2X9N8F6Q1V1Q6HG5K7I7R9A6W10Z6ZU2W10O2J5Q3M4U365、以下不屬于系統(tǒng)安全的是（）。

A.外部系統(tǒng)安全

B.內(nèi)部系統(tǒng)安全

C.對計算機(jī)病毒和第三方程序欺詐的防護(hù)

D.法律糾紛【答案】DCL10S5B3O4X4E3X6HX5G10C9I10H6G7E8ZH10R9U9V4B8S6F666、（2019年真題）當(dāng)市場存在中短期流動性不足時，收益率曲線形狀最有可能會（）。

A.呈水平狀態(tài)

B.呈垂直狀態(tài)

C.變得平坦

D.變得陡峭【答案】DCA9M10O1C6M6W9M9HD4E7E2A8K9O2D10ZY8D3J7L10W3I1K967、下列關(guān)于內(nèi)部評級法的說法，不正確的是()。

A.根據(jù)對商業(yè)銀行內(nèi)部評級體系依賴程度的不同，可分為初級法和高級法兩種

B.初級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身客戶評級估計每一等級客戶違約概率，其他風(fēng)險要素采用監(jiān)管當(dāng)局的估計值

C.高級法要求商業(yè)銀行運(yùn)用自身二維評級體系自行估計違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險暴露、期限

D.內(nèi)部評級法初級法和高級法的區(qū)分只適用于零售暴露【答案】DCQ8E1P7H6D10J1H4HH5B2G9X9Z1J10A7ZL4P7V4A7R3X3E568、土地總登記是指在一定時間內(nèi)，對轄區(qū)（）或者特定區(qū)域內(nèi)土地進(jìn)行的全面登記。

A.特定面積土地

B.全部土地

C.每宗土地

D.城市用地【答案】BCK7E8S5A7F9M4Z9HW3Q10K4R3V6C5L10ZD6W4Q4X2Y7Z8L969、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為(?)。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACI4C3V2K6L3Y2X5HR9K4Z1I9F5Y7T4ZO2D4T1V1U8F3M270、如果某商業(yè)銀行持有1000萬美元即期資產(chǎn)，700萬美元即期負(fù)債，美元遠(yuǎn)期多頭500萬，美元遠(yuǎn)期空頭300萬，那么該商業(yè)銀行的即期凈敞口頭寸為（）。

A.700萬美元

B.300萬美元

C.600萬美元

D.500萬美元【答案】BCW4L9G3O3U1J6W9HF7K7H1K1V1N5V3ZB6M8F6K8L9F4F1071、信用風(fēng)險計量是現(xiàn)代信用風(fēng)險管理的基礎(chǔ)和關(guān)鍵環(huán)節(jié)，經(jīng)歷的三個主要階段是()。

A.專家判斷法→違約概率模型→信用評分模型

B.違約概率模型→專家判斷法→信用評分模型

C.專家判斷法→信用評分模型→違約概率模型

D.信用評分模型→專家判斷法→違約概率模型【答案】CCQ9G6U6I1O6H3J7HM10G4B7L3Q3V3K5ZK3O4Y9E9O3J8W172、滑輪的分類，按制作材質(zhì)分有（）。

A.木滑輪和鋼滑輪

B.硬質(zhì)滑輪和鋼滑輪

C.木滑輪和硬質(zhì)滑輪

D.鐵滑輪和硬質(zhì)滑輪【答案】ACJ2B3S9T3Z1V6Q8HV7P10U2M4K2C9C8ZW2Y9U1T7O1N10H673、風(fēng)險管理流程中，（）的目的在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險及風(fēng)險的嚴(yán)重程度。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險計量

C.風(fēng)險監(jiān)測

D.風(fēng)險控制【答案】ACF1P4O9G9L8H9F4HL8S7M3N10K5F4F7ZM3O10Y2P10I9N1P774、（2018年真題）下列關(guān)于流動性應(yīng)急計劃的應(yīng)急措施說法錯誤的是（）。

A.銀行需要對壓力進(jìn)行分級，針對不同級別的壓力采取不同的應(yīng)急措施

B.在各個級別應(yīng)急階段，流動性管理人員應(yīng)向危機(jī)管理小組及時匯報當(dāng)前的流動性狀態(tài)

C.在流動性危機(jī)的某些階段，應(yīng)急計劃不能直接授予應(yīng)急管理人員以全盤進(jìn)行所有資產(chǎn)和負(fù)債調(diào)整的能力，不論這些資產(chǎn)和負(fù)債原來由誰負(fù)責(zé)管理

D.在應(yīng)急階段，銀行應(yīng)采取措施籌集資金【答案】CCG9N6S2K6L6A5F10HV7D8D9T8V7O9H4ZL10Z8Z2E1M4T7C375、()通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因。

A.流動性風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】ACV5G4T6H7U9X8R3HQ6U7Z8T5O7S7D4ZR6Z1Y5U1X9O10X576、關(guān)于表外項目，說法錯誤的是（)。

A.表外項目按兩步轉(zhuǎn)換的方法計算普通表外項目的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)

B.利率和匯率合約的風(fēng)險資產(chǎn)由兩部分組成：一是按市價計算出的經(jīng)濟(jì)資本，另一部分是由賬面名義本金乘以固定系數(shù)獲得

C.對于匯率、利率及其他衍生產(chǎn)品合約的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，使用現(xiàn)金暴露法計算

D.商業(yè)銀行首先將表外項目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù)，獲得等同于表內(nèi)項目的風(fēng)險資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險權(quán)重，計算表外項目相應(yīng)的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)【答案】BCV3U1S1T6B7W6I8HV1Z6Z4G4Y4V6J4ZY2L8I3Q8C4Y10Y277、直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險管理水平和研究／開發(fā)能力的是（）。

A.不斷開發(fā)出針對不同風(fēng)險種類的風(fēng)險量化方法

B.建立功能強(qiáng)大、動態(tài)／交互式的風(fēng)險監(jiān)測和報告系統(tǒng)

C.采取科學(xué)的方法，識別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險

D.采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險【答案】BCL7L10D10V4I6A10E7HZ9G1B5J8K2V4L6ZK9Z2T2M6D5Y9M978、(?)被用來觀察現(xiàn)有客戶的行為，以掌握客戶及時還款的可信度。

A.申請評分

B.風(fēng)險評分

C.行為評分

D.破產(chǎn)評分【答案】CCZ6J2L4N10J3X1K4HO1E2V6R5C6U2N10ZA3Q9Q2S6G7B5R979、案例一項目部在（）對工程質(zhì)量進(jìn)行了有效控制。

A.事前

B.事中

C.事后

D.事前、事中、事后三個階段都【答案】DCO7U8Q9D6H6S3Y4HD3C6N3E5V3T4U2ZX4T9W4I3X9B9G980、商業(yè)銀行向一家風(fēng)險權(quán)重為50%的公司提供了100萬元的貸款，為了滿足資本充足率的要求，該銀行為此貸款所需持有的資本應(yīng)至少為（）。

A.1萬元

B.2萬元

C.4萬元

D.8萬元【答案】CCA3V6M7E2Z1S3X2HG10C3F1I4N6B5W7ZO7E4H2A7I6W3O681、戰(zhàn)略風(fēng)險的類型包括（）。

A.品牌風(fēng)險

B.競爭對手風(fēng)險

C.項目風(fēng)險

D.以上全對【答案】DCD5L4R9B5V1V5N9HX9P1M2I10B2A8S10ZS8A10K7W2H2D3L682、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準(zhǔn)風(fēng)險【答案】BCP3G8G1W8M2T9N9HP5L9X4L8M10M7K1ZB10Z1A8S3I1P3N783、不同的職能部門對于風(fēng)險狀況的需求是不一樣的，風(fēng)險管理委員會需要的是()。

A.整體風(fēng)險報告

B.最佳避險報告

C.風(fēng)險監(jiān)測報告

D.具體的頭寸報告【答案】BCE8A4W3U4H5R7O1HK1T9I8W6U9I4Q10ZY6C1M9C1Y1B2Q284、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當(dāng)借款人財務(wù)惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保（）。

A.減少負(fù)債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)資本【答案】CCW10U1K9E7E5Y8J3HI9U3W4Y10R5N4V8ZE1A1Q7K4M8L6T485、下列關(guān)于財務(wù)比率的表述中，正確的是（）。’

A.盈利能力比率體現(xiàn)管理層控制費(fèi)用并獲得投資收益的能力

B.杠桿比率用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力

C.流動比率用于體現(xiàn)管理層管理和控制資產(chǎn)的能力

D.效率比率用來衡量企業(yè)所有者利用自有資金獲得融資的能力【答案】ACQ8L7N10S5W5Q1M6HR5H1O8G3B3W6G7ZX3W10N3U1N4P8V886、操作風(fēng)險人員因素方面主要表現(xiàn)為（）。

A.失職違規(guī)

B.控制和報告不力

C.與客戶糾紛

D.交通事故【答案】ACB2O10H9Q2A7Q1N9HJ1I8G6X2H5I10V5ZW8J4H10J1O3Y7A987、在銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCI1F2A6I10G10W1H4HQ9Y8P5H10W4I2V5ZB2L8G4Y9J1U7I288、假定商業(yè)銀行某信用等級的債務(wù)人在獲得貸款后的前3年出現(xiàn)違約的概率(即邊際死亡率)分別為2％、3％、3．5％。則根據(jù)死亡率模型，該信用等級的債務(wù)人在3年期間可能出現(xiàn)違約的概率為()。

A.10％

B.8％

C.15％

D.5％【答案】BCK2Y9A3K4S9Y4A5HJ2Q8A9K1W7A1Y9ZL1O8R3J7N6P6U989、在市場風(fēng)險中尤為重要的風(fēng)險是()。

A.股票風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】CCQ9Y9B4D1U9M3G1HH8D9N8U8O3B5I10ZU6S9V8A3K2T8W490、當(dāng)工作面的圍護(hù)設(shè)施低于（）cm時，近旁的作業(yè)屬于臨邊作業(yè)。

A.90

B.100

C.80

D.76【答案】CCZ2J8B8L1U10B7Z6HU3X8J5L1G9P5C3ZL10P4K8K4T8F8U691、資本充足率壓力測試分為：定期和不定期壓力測試，原則上定期壓力測試至少()一次。

A.3個月

B.半年

C.9個月

D.1年【答案】DCA2D9Q7H2T5B4F5HQ10M10E8A7T1Q7U10ZW9V1X8L7S8K10M692、下列不屬于商業(yè)銀行單一法人客戶非財務(wù)風(fēng)險分析因素的是（）。

A.生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析

B.行業(yè)風(fēng)險分析

C.現(xiàn)金流量分析

D.管理層風(fēng)險分析【答案】CCU10T7M3T10P2I1W5HM3V9J2P5Y5V10M10ZO3L8Q3L7C4Q1H993、下列各項不屬于認(rèn)可質(zhì)押品中的現(xiàn)金類資產(chǎn)的是()。

A.外幣現(xiàn)金

B.銀行存單

C.黃金

D.中央政府發(fā)行的債券【答案】DCH2K5Z3W6Y6M7E8HZ1B7B3Y10Y4I8Q8ZQ6H1S1V10U3D2H1094、（2020年真題）商業(yè)銀行對小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險分析時，下列一般不屬于小企業(yè)特征的是（）。

A.生產(chǎn)經(jīng)營活動相對平穩(wěn)

B.財務(wù)真實性比較難以把握

C.生產(chǎn)經(jīng)營受市場的影響較大

D.公司治理受股東影響較大【答案】ACR7H9X2W7S2T2Z7HP2M1L5N9H7U8O7ZI6S3V3Y10H10X3D1095、巴塞爾委員會對市場風(fēng)險內(nèi)部模型提出的要求，表述不正確的是（）。

A.置信水平采用99%的單尾置信區(qū)間

B.持有期為10個營業(yè)日

C.市場風(fēng)險要素價格的歷史觀測期至少為半年

D.至少每3個月更新一次數(shù)據(jù)【答案】CCN7Y8I5D8R10I6M5HF2M9Y3F1Y10C9H3ZJ2V6K4J2L5Y3P796、()是指商業(yè)銀行針對政治、經(jīng)濟(jì)、社會、科技等外部環(huán)境和內(nèi)部可利用資源，系統(tǒng)識別和評估商業(yè)銀行既定的戰(zhàn)略目標(biāo)、發(fā)展規(guī)劃和實施方案中潛在的風(fēng)險，并采取科學(xué)的決策方法和風(fēng)險管理措施來避免或降低可能的風(fēng)險損失的風(fēng)險管理方法。

A.法律風(fēng)險管理

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理

C.合規(guī)風(fēng)險管理

D.國家風(fēng)險管理【答案】BCQ2G7P7V1K5B4H4HH7Q8C7Z4U4P5H9ZR1Q6C8K10T10K3J297、風(fēng)險報告的職責(zé)主體現(xiàn)在()

A.保證對有效全面風(fēng)險管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識

B.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間的風(fēng)險獨(dú)立

C.傳遞中央銀行的風(fēng)險偏好和風(fēng)險容忍度

D.告訴員工在實施和支持全面風(fēng)險管理中的內(nèi)容和注意事項【答案】ACO4N8S3J7E4M10F8HB3D9M4A1T1J6H2ZG5V7B1R1C10K4R798、()于2008年起陸續(xù)頒布了《巴塞爾新資本協(xié)議》相關(guān)執(zhí)行指引。

A.中國銀監(jiān)會

B.中國證監(jiān)會

C.中國人民銀行

D.中國保監(jiān)會【答案】ACR9K10O10O6C8B4J8HA9Q8L3K10Y3N9E1ZQ2V4H7K4M1Y6O499、商品價格風(fēng)險是指商業(yè)銀行所持有的各類商品的價格發(fā)生不利變動而給商業(yè)銀行帶來損失的風(fēng)險。這里的商品不包括()。

A.銅

B.大豆

C.黃金

D.石油【答案】CCE2K6N7O3T2B1V4HX6O7Z2P1V3X7I5ZI6J9E5E9Y3K5P2100、對聲譽(yù)風(fēng)險管理結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任的是()。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.首席信息官

D.董事會和高級管理層【答案】DCF1N1K5W3H8A6O3HD9R5U6M3Q4T4J4ZU10D6F4B10B4T5R6101、商業(yè)銀行在完善流動性風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警機(jī)制的同時，制訂切實可行的本外幣流動性應(yīng)急計劃至關(guān)重要。流動性應(yīng)急計劃主要包括（）。

A.制定危機(jī)處理方案與彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

B.提高流動性管理的預(yù)見性

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.建立多層次的流動性屏障【答案】ACZ7Z9D10I9M9A5K10HM6C7K3X5G4Q9V3ZL8X1Z4C10P10U7T5102、在資本監(jiān)管中，審慎銀行監(jiān)管的核心是(?)。

A.市場準(zhǔn)入

B.監(jiān)督檢查

C.資本監(jiān)管

D.風(fēng)險評級【答案】CCM5O5T2X4G8A6D10HL2I8P8H4W8M4Q2ZP10F10T4M6U2I6A7103、當(dāng)商業(yè)銀行遭遇大量存款客戶的擠提行為時，會面臨嚴(yán)重的（）。

A.國家風(fēng)險

B.流動性風(fēng)險

C.市場風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCA6U3Y1M10F2P7D1HL1G2K1F8L3K6G5ZW5S9Y7M1D8W1R4104、商業(yè)銀行從同業(yè)機(jī)構(gòu)交易對手獲得的資金占總負(fù)債的比例指的是()。

A.流動性比例

B.核心負(fù)債比例

C.凈穩(wěn)定資金比例

D.同業(yè)市場負(fù)債比例【答案】DCA7V1R7S10Z4J5H9HZ6D8I1T4J1X8U1ZO1P3G2E1I2U3I8105、概括來說，銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用是()。

A.提高銀行管理水平，提高銀行知名度

B.最大限度地避免經(jīng)濟(jì)損失，持久維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)，提高銀行的股東價值

C.維護(hù)良好的客戶關(guān)系

D.保證商業(yè)銀行合理的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)【答案】BCU10V6U2M5M1U7M6HT9A2N5C1D8Y7G5ZS5D2Z1E1I8Z2S6106、邊緣分布刻畫出兩個變量的聯(lián)合分布密i39.財政政策對許多行業(yè)具有較大影響，當(dāng)財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈（）趨勢。

A.上升

B.下降

C.不變

D.先上升后下降【答案】ACT8W2I3Q8O7E9M7HF3T7D7T10G4W7Y1ZJ8Y9S3U3R1W6K5107、二級資本是指在破產(chǎn)清算條件下可以用于吸收損失的資本工具，二級資本的受償順序列在（）。

A.普通股之前、在一般債權(quán)人之后

B.普通股之前、優(yōu)先股之后

C.優(yōu)先股之前、在一般債權(quán)人之后

D.一般債權(quán)人之前、在優(yōu)先股之后【答案】ACT2Y8O1O7Z6Q9W3HU8V8P2I5D4W5V8ZT4G6V5R6T5I8C1108、傳統(tǒng)上，危機(jī)管理主要采用（）的對抗戰(zhàn)略推卸責(zé)任。

A.化敵為友

B.辯護(hù)或否認(rèn)

C.化整為零

D.協(xié)商或否認(rèn)【答案】BCU5B2P5T4U10N5K1HO10V3Z5I9U5A6S5ZI8D4J8P6Y1O9V3109、下列選項中，屬于市場準(zhǔn)入應(yīng)該遵循的原則的是()。

A.便民

B.合理

C.守法

D.誠信【答案】ACL9T7U2L7W4Q8Y10HY9P10S5Q3R5E8G8ZF10E4U5R9J8H2C7110、以下關(guān)于風(fēng)險分散的說法錯誤的是()

A.授信對象單一

B.分散投資增加交易成本

C.風(fēng)險分散策略是有成本的

D.通過多樣化投資分散并降低風(fēng)險【答案】ACC5M4Y9N2Q1E5X6HJ9C10H8H6C4F9Y10ZR7K8O4R10A5I4Q4111、下列不屬于信貸審批原則的是()。

A.職責(zé)分離原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACA8Y3J7Q7J5K8X5HZ7T3N8S8N3T9U5ZU8E3S5O9G6J8S2112、流動性的資產(chǎn)管理不包括()。

A.資產(chǎn)到期日管理

B.負(fù)債到期日管理

C.流動性資產(chǎn)組合管理

D.抵押品管理【答案】BCP6L4Q8J9T4Y4I6HZ3B4F8V6P10T2B10ZD1P2C1D7F5H5R7113、（2018年真題）內(nèi)部審計在商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中發(fā)揮不可替代的作用，下列未體現(xiàn)內(nèi)部審計作用的是（）。

A.監(jiān)控和評價風(fēng)險管理系統(tǒng)運(yùn)行的效果

B.評價與銀行治理、運(yùn)營和信息系統(tǒng)有關(guān)的風(fēng)險暴露

C.內(nèi)部審計具有充足的資源，可以直接向董事會報告

D.幫助識別、評價重要的風(fēng)險暴露，促進(jìn)風(fēng)險管理和控制系統(tǒng)的改進(jìn)【答案】CCF5V9Z9Q9V9X4M8HY10L10I5J3W2K7A10ZC8L1J5X9C7Q10Q1114、自評工作要堅持全面性、及時性、客觀性、前瞻性和重要性原則。其中，（）原則是指自我評估范圍應(yīng)包括各級行的操作風(fēng)險相關(guān)機(jī)構(gòu)，原則上覆蓋所有業(yè)務(wù)品種。

A.全面性

B.及時性

C.前瞻性

D.重要性【答案】ACK4K8C6W7N3O4W8HM8Y10S1F9O6B9F7ZB9D1F9B5N4T6T9115、（2018年真題）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的監(jiān)管理念是（）。

A.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度

B.管機(jī)構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

D.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度【答案】CCK9B3I4U10Q3Y1N5HZ1Q10N7P9B7Y3J3ZJ10C8E8E7O10G1K6116、當(dāng)參加驗收各方對工程質(zhì)量驗收意見不一致時（）。

A.以監(jiān)理單位意見為準(zhǔn)

B.可請當(dāng)?shù)亟ㄔO(shè)行政主管部門或工程質(zhì)量監(jiān)督機(jī)構(gòu)協(xié)調(diào)處理

C.建設(shè)單位意見為準(zhǔn)

D.法院仲裁【答案】BCO10H4K4Q2U3E6E8HJ4N8N3D2H5X5C1ZQ5D4H2Y1X5N9V10117、下列指標(biāo)計算公式中，不正確的是()。

A.操作風(fēng)險損失率為操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比

B.撥備覆蓋率=(一般準(zhǔn)備+專項準(zhǔn)備+特種準(zhǔn)備)÷貸款余額

C.關(guān)注類貸款遷徙率=期初關(guān)注類貸款向下遷徙金額÷(期初關(guān)注類貸款余額-期初關(guān)注類貸款期間減少金額)×100％

D.不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比【答案】BCC5K7A5V3W8B7W9HC5X9J7N7Q6J9S3ZO6D10L7Q1P3Y6U9118、監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容不包括（）。

A.內(nèi)部環(huán)境評價

B.信息披露評價

C.內(nèi)部控制活動評價

D.信息交流與溝通評價【答案】ACL8P5V8R2E4T8F8HF3D5S7V3H8Y5S5ZL6X5N9E2M8N4I10119、下列不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場準(zhǔn)入的是()。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

C.高級管理人員準(zhǔn)入

D.法人準(zhǔn)入【答案】DCW10D1Y3N2A7F2S1HJ6U7H6D10T7F8N5ZB8V8H6L6L5G8A7120、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半年

D.年【答案】ACE4H8Z2L7I6L7L6HR4R5X3P3D1V10K1ZK3R10H4S8Z1A3G2121、在分析單一法人客戶的非財務(wù)因素時，在管理層風(fēng)險方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機(jī)械公司的管理層決策過程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠信度

D.某保險公司客戶主管的素質(zhì)【答案】BCE2D5L9K1P3R9E3HI5A3F1I2Z8I4N6ZG9Y1K4R10J8Y2R9122、（）是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險管理決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.董事會

D.高級管理層【答案】CCQ5B10J10U4W7V3S1HC1E6K9Z3T9H1L3ZZ10I10K4N10N6P5Q8123、下列關(guān)于客戶信用評級的說法，錯誤的是（）。

A.評價主體是商業(yè)銀行

B.評價目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險

C.評價結(jié)果是信用等級和違約概率

D.評價內(nèi)容是客戶違約后特定債項損失大小【答案】DCS1E5A2I9U4T2V7HO7N7T10I9X2A4R6ZY9P3O7Q3L5D6T2124、（2020年真題）下列法律法規(guī)或管理要求，不屬于我國商業(yè)銀行監(jiān)事會履行職責(zé)的依據(jù)的是（）

A.本行章程

B.《巴賽爾協(xié)議Ⅲ》

C.《公司法》

D.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》【答案】BCM8N7J3D1D6R7S6HE10G10F8R4E10L3S6ZM3T6B7H6Y10X1H7125、()是指由于匯率波動對外匯持有者或外匯經(jīng)營者的外匯資產(chǎn)與負(fù)債損失或收益造成的不確定性。

A.利率風(fēng)險

B.匯率風(fēng)險

C.股票風(fēng)險

D.商品風(fēng)險【答案】BCL7Y4K2J1B4D7R2HS4L2S9T3L9V1F4ZU5T1Y9L7S6M10P9126、()并非銀行賬戶利率風(fēng)險管理的必經(jīng)程序，但卻是銀行賬戶利率風(fēng)險管理的基礎(chǔ)。

A.利率風(fēng)險控制

B.利率預(yù)測

C.利率計量

D.利息預(yù)測【答案】BCX10A3G3P10X3F4Z10HV3F6J7F6L3K5U5ZC8T4P3H6O2B3O8127、給水排水塑料管材的管道規(guī)格用（）表示。

A.DN公稱直徑

B.D外徑×壁厚

C.d管道內(nèi)徑

D.dn外徑【答案】DCH9K10E7B1I1S1P10HY1I2D1V3X10Z8Y1ZT8C8A9Z9A9J7Y10128、自我評估法有助于（）。

A.識別銀行日常經(jīng)營存在的風(fēng)險點

B.員工績效考核

C.簡化管理流程

D.計算損失金額和發(fā)生概率【答案】ACN3U5B1U3Q8A8F9HZ5A2S6I6U6X5C6ZZ7G10H6N9I3T8W6129、下列關(guān)于姓名或名稱變更土地登記的說法中，錯誤的是（）。

A.在《土地登記簿》“經(jīng)辦人”欄目內(nèi)相應(yīng)的變更了的姓名或名稱上加蓋變更印章

B.姓名或名稱變更的注冊登記直接在宗地《土地登記簿》上進(jìn)行

C.《土地登記歸戶冊》要按土地權(quán)利人的新名稱重新組裝

D.由于姓名或名稱變更登記是土地權(quán)利人的名稱發(fā)生了變更，因此，按土地權(quán)利人建立的《土地歸戶卡》應(yīng)該根據(jù)注冊登記的《土地登記簿》重新建立【答案】ACC4X8R10L8P4M3V10HV9B9E4G10W1L6X9ZE1D1E8T7U8T4B5130、操作風(fēng)險資本計量的標(biāo)準(zhǔn)法中，公司金融、支付和清算、交易和銷售以及其他業(yè)務(wù)條線的操作風(fēng)險資本系數(shù)為（）。

A.15％

B.18％

C.19％

D.21％【答案】BCJ7H10T10R1E1T9E4HB1P10E4V2K2M9J8ZP3C10U5P9E8T1J9131、下列關(guān)于風(fēng)險說法正確的是（）

A.操作風(fēng)險包括法律風(fēng)險，也包括戰(zhàn)略風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險

B.市場風(fēng)險由于市場價格（包括金融資產(chǎn)價格和商品價格）波動而導(dǎo)致商業(yè)銀行表外頭寸遭受損失的風(fēng)險

C.與市場風(fēng)險相比，操作風(fēng)險的觀察數(shù)據(jù)少，不易獲取。在很大程度上由個案因素決定

D.流動性風(fēng)險是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險【答案】DCJ9W7J10T9Z8H3O2HA5W8X7T10X3F3G5ZZ5G7B8Y1B5B8S7132、（）是用來判斷企業(yè)歸還短期債務(wù)的能力。

A.盈利能力比率

B.效率比率

C.杠桿利率

D.流動比率【答案】DCR8J1B5V6B5K9W5HL3V2L8T2T8T6C2ZL1J6V8D7P1D2Y1133、（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險種類和性質(zhì)。

A.識別風(fēng)險

B.制作風(fēng)險清單

C.感知風(fēng)險

D.分析風(fēng)險【答案】CCC7F8C5U7Z6X2J2HW5H7D10C10Q9L6W6ZH1M9T10G10M2B2D5134、下列不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是()。

A.資本充足率

B.成本收入比

C.大額風(fēng)險集中度

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】BCE7V3J9Y8S4D6Q3HU5I7B4H2F5D2Q10ZL4A7Z5E4D9U1R8135、在銀行監(jiān)管實踐中，()監(jiān)管貫穿于市場準(zhǔn)入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當(dāng)局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.盈利能力

B.資本收益率

C.資本充足率

D.資產(chǎn)收益率【答案】CCJ6I5G2N7J7Z6F9HU6V2Q2R7U5H2L4ZF3B8H2A10M10L5M3136、在組合風(fēng)險限額管理中確定資本分配的權(quán)重時，不需要考慮的因素是()。

A.組合在戰(zhàn)略層面的重要性

B.經(jīng)濟(jì)前景

C.收益率

D.過去的組合集中情況【答案】DCC7K6W10B1S8T8V5HL7G2V4I2J4F8T9ZQ10N4Z7V9M3B9O1137、某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例達(dá)到90%，這說明()。

A.該銀行經(jīng)營狀況良好

B.該銀行流動性風(fēng)險偏高，但仍屬正常

C.該銀行處置不當(dāng)可能失去清償能力

D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?，盈利能力?qiáng)【答案】CCA5L10H8G6P6R3K1HL10F4Q8I3U4R1Q1ZP9P4B2T9I10O7W7138、商業(yè)銀行()負(fù)責(zé)本行資本充足率的信息披露。

A.股東大會

B.董事會

C.監(jiān)事會

D.風(fēng)險管理部門【答案】BCW5V8N2L4E6A6Y8HQ2C1J7D5P6Q10G7ZN2F1P6K4Z2W4O4139、信用評分模型的關(guān)鍵在于()。

A.辨別分析技術(shù)的運(yùn)用

B.借款人特征變量的當(dāng)前市場數(shù)據(jù)的搜集

C.借款人特征變量的選擇和各自權(quán)重的確定

D.單一借款人違約概率及同一倍用等級下所有借款人違約概率的確定【答案】CCV1J4N6V2Q10A2W6HP8N10C8L7Q3I1K3ZP10B8F5M5X4C3I5140、關(guān)于土地所有權(quán)、土地使用權(quán)和土地他項權(quán)利的變更登記，下列說法錯誤的是（）。

A.三種權(quán)利的變更登記有日常性

B.三種權(quán)利的變更登記有個別性

C.沒有進(jìn)行總登記或初始登記，也可以進(jìn)行變更登記

D.變更登記主要指權(quán)利主體的改變、客體的部分改變及部分內(nèi)容的改變【答案】CCP2H2U5A3E5W8G1HB1B8H2H8A7V4H7ZP8D8P1N3B2O9V7141、國別風(fēng)險的主要指標(biāo)不包括()

A.數(shù)量指標(biāo)

B.比例指標(biāo)

C.等級指標(biāo)

D.網(wǎng)點指標(biāo)【答案】DCW8S8A8Q9D8V5B1HE10W7K7H4G10B2L4ZC8D5Z4F2X9S3H2142、()是RAROC基礎(chǔ)的重要組成部分。

A.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)

B.對現(xiàn)場經(jīng)理傳遞信息的合適的激勵

C.為風(fēng)險管理程序的目的所進(jìn)行的管理活動

D.能夠傳遞實時風(fēng)險評估的公司范圍風(fēng)險報告系統(tǒng)【答案】ACB5U4O8X3F2R5P3HW1T8J2J3S9S3K5ZB8J5L8P3B2M8Q5143、下列屬于市場風(fēng)險報告補(bǔ)充信息的是（）。

A.模型局限性

B.模型運(yùn)行結(jié)果

C.情景分析結(jié)果

D.重要的模型假設(shè)和參數(shù)【答案】CCP8L7G2Y6Q8N6O7HR2J4F5Y2P1X2U3ZN8O5D9T9H8T6F10144、專業(yè)化的融資擔(dān)保公司可在余額不超過凈資產(chǎn)（）倍之內(nèi)承擔(dān)融資擔(dān)保責(zé)任。

A.8

B.9

C.10

D.12【答案】CCH1Q9O2G9I1B10M6HZ10N4U6S4R7Z4D2ZB8A8I8V5Q4C1J5145、下列關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包的論述，不正確的是()。

A.商業(yè)銀行經(jīng)營管理中的諸多操作或服務(wù)都可以外包，但一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)等不應(yīng)外包出去

B.通過業(yè)務(wù)外包。商業(yè)銀行也把相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)者轉(zhuǎn)移給了外包商，商業(yè)銀行從此不必對外包業(yè)務(wù)負(fù)任何直接或問接的責(zé)任

C.雖然業(yè)務(wù)可以外包，但是對于外包業(yè)務(wù)的可能的不良后果，商業(yè)銀行仍然需要承擔(dān)責(zé)任

D.進(jìn)行外包時，商業(yè)銀行必須對外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險進(jìn)行管理【答案】BCW9L6E10J9D8G8B5HK6N4B2H3O1K8I7ZU10K9I7F3Y3B2R7146、2009年1月，（）明確指出，銀行應(yīng)將聲譽(yù)風(fēng)險納入其風(fēng)險管理體系中。

A.《商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險管理指引》

B.《巴塞爾新資本協(xié)議(征求意見稿)》

C.《巴塞爾資本協(xié)議》

D.《資本協(xié)議市場風(fēng)險補(bǔ)充規(guī)定》【答案】BCJ4Z6F5L4J3C1Y2HR3V5J6S8S3L10U10ZC10S1O5C10U6J10B9147、商業(yè)銀行在追求和采用高級風(fēng)險量化方法時，隨著高級量化技術(shù)的復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生()。

A.數(shù)據(jù)風(fēng)險

B.模型風(fēng)險

C.誤判風(fēng)險

D.缺失風(fēng)險【答案】BCT3C5D8S1T3N9W7HP9U6H8K2O2Q6Z1ZZ6B10S6F1U2L3D10148、下列各項中，關(guān)于我國對資本充足率要求的說法不正確的是（）。

A.監(jiān)管部門將商業(yè)銀行分為一、二、三、四類，其中對一、二類銀行主要實行強(qiáng)制性的監(jiān)管干預(yù)措施

B.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行資本信息披露包括資本充足率的計算方法

C.資本充足率=(總資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)

D.一級資本充足率=(一級資本-對應(yīng)資本扣減項)／(信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)+12.5×市場風(fēng)險資本要求+操作風(fēng)險資本要求)【答案】ACA5P3D9B8J3E3Q5HY8F1U4E5Y3O6J4ZP10P5G8N6V1B10W3149、隨著土地市場的不斷規(guī)范和土地登記代理市場的日趨發(fā)育，土地登記代理業(yè)務(wù)接受委托的來源中，（）將是未來發(fā)展的主要途徑。

A.被動接受

B.主動爭取

C.強(qiáng)制得到

D.自我申請【答案】BCA3A2W10M2Y10C5W3HA6Y3W1A2M10G3V4ZV6Z4R3M6U7E10M6150、母線槽沿墻水平安裝高度應(yīng)符合設(shè)計要求，設(shè)計無要求時距地不應(yīng)小于（），母線應(yīng)可靠固定在支架上。

A.1.8m

B.2.0m

C.2.2m

D.2.4m【答案】CCG3E3M4J10S8V3E6HB9K1O1R2Y10V10G5ZW1Z7G2B9G2M4Z8151、內(nèi)部審計的主要內(nèi)容不包括（）。

A.風(fēng)險狀況及風(fēng)險識別、計量、監(jiān)控程序的適用性和有效性

B.內(nèi)部控制的健全性和有效性

C.適時修訂規(guī)章制度和操作規(guī)程使其符合法律的監(jiān)管要求

D.會計記錄和財務(wù)報告的準(zhǔn)確性和可靠性【答案】CCO3J2B4K7G8S5U9HF1D9K5X1G2B10T9ZN2D9O9L4V1O4Y10152、下列關(guān)于商業(yè)銀行違約風(fēng)險暴露的表述，正確的是（）。

A.違約風(fēng)險暴露應(yīng)包括對客戶的應(yīng)收未收利息

B.違約風(fēng)險暴露應(yīng)扣除相應(yīng)的擔(dān)保抵押資產(chǎn)

C.違約風(fēng)險暴露只包括對客戶已發(fā)生的表內(nèi)資產(chǎn)

D.違約風(fēng)險暴露只針對銀行的表外資產(chǎn)【答案】ACH5I3G8O4U1P2P3HY10S4H10X1X1R6G3ZA8S3F5P4F6C10Q4153、董事會和高級管理層對戰(zhàn)略風(fēng)險管理的結(jié)果負(fù)有（）。

A.間接責(zé)任

B.最終責(zé)任

C.連帶責(zé)任

D.保證責(zé)任【答案】BCW5G4D9T4O6U6U3HF3G7D3Y2G5T1I2ZY10C7L5M3Z2F4S5154、下列關(guān)于中央交易對手的說法正確的是（）。

A.金融危機(jī)后要弱化中央交易對手

B.中央交易對手不存在信用風(fēng)險

C.中央交易對手能夠?qū)⑺薪灰讓κ值某趨R總，進(jìn)行多邊凈額清算

D.中央機(jī)構(gòu)作為交易對手【答案】CCG2W6A5W2V7T8Q8HS3N1V2E5W1I5K1ZT5Z1R7R8E3Q6X5155、（2018年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷中，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負(fù)債比率對借款人違約概率的影響較大

C.如果借款人過去總能及時、全額地償還本金與利息，則其更容易或以較低的利率獲得銀行貸款

D.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約【答案】DCB10B5P3R6R9M8O8HM2Q9S4J9I1N10C7ZH4Y8N10S7W8E9Z3156、某商業(yè)銀行的核心資本為30億元，附屬資本為20億元，信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)為500億元，市場風(fēng)險價值(VaR)為4億元。依據(jù)我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，該商業(yè)銀行的資本充足率約為（）。

A.9％

B.10％

C.12％

D.16％【答案】ACU1K5P8G9U3F5L6HD8S8R2I3C6A10C3ZT3W2K10J8R3C10Q3157、AMA是指()

A.標(biāo)準(zhǔn)法

B.基本指標(biāo)法

C.高級計量法

D.流程分析法【答案】CCK10C2V8Z10L2H8E9HX2S5H9G3S9G10E6ZS6R9L10S6T4C1S10158、巴塞爾委員會將銀行資產(chǎn)按照流動性高低分為四類：最有流動性的資產(chǎn)、其他可在市場上交易的證券、商業(yè)銀行可出售的貸款組合和流動性最差的資產(chǎn)。下列不屬于流動性最差的資產(chǎn)的是(?)。

A.無法出售的貸款

B.銀行的房產(chǎn)和在子公司的投資

C.抵押給第三方的資產(chǎn)

D.存在嚴(yán)重問題的信貸資產(chǎn)【答案】CCY2X9H8R4Y7P7Y4HC5X6W7J10E1J3X10ZA4I10X7D9D8G4F3159、（2018年真題）（）是商業(yè)銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)，是保障銀行機(jī)構(gòu)穩(wěn)健運(yùn)行和金融體系安全的重要基礎(chǔ)。

A.監(jiān)督檢查

B.市場準(zhǔn)入

C.最低資本充足率要求

D.信息披露【答案】BCQ1K6R3W5A1Z9H10HE9N4Y3Q6H2W5W3ZA3P3R5S7M3D2P3160、以下關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險評估的敘述，錯誤的是()。

A.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)將收集到的聲譽(yù)風(fēng)險因素按照影響程度和緊迫性進(jìn)行優(yōu)先排序

B.聲譽(yù)風(fēng)險評估的關(guān)鍵在于深刻理解潛在風(fēng)險事件中，利益持有者對商業(yè)銀行有何期待，以及商業(yè)銀行對此應(yīng)當(dāng)作何反應(yīng)

C.聲譽(yù)風(fēng)險管理部門應(yīng)當(dāng)采取事后調(diào)查方法，了解公眾對商業(yè)銀行經(jīng)營活動中的可能變化持何種態(tài)度

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件屬于商業(yè)銀行需要作出預(yù)先評估的聲譽(yù)風(fēng)險事件【答案】CCW9P8I9O1L9A2F5HZ3R6N2M1L8K10I9ZE1W6P10F4J4T5W9161、承租人在按規(guī)定支付土地租金并完成開發(fā)建設(shè)后，經(jīng)有關(guān)部門同意或根據(jù)租賃合同約定，可將承租的國有建設(shè)用地使用權(quán)（）。

A.出讓

B.轉(zhuǎn)租

C.轉(zhuǎn)讓

D.處置

E.抵押【答案】BCS2A3O8T4P10U6H3HD2N3I5R8C9U4C9ZI5Z6L1O2J7L5T5162、商業(yè)銀行進(jìn)行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的前提是接受戰(zhàn)略管理的基本假設(shè)，下列不屬于戰(zhàn)略風(fēng)險管理基本假設(shè)的是()。

A.準(zhǔn)確預(yù)測未來風(fēng)險事件的可能性是存在的

B.預(yù)防工作有助于避免或減少風(fēng)險事件和未來損失

C.減少風(fēng)險發(fā)生的可能性

D.如果對未來風(fēng)險加以有效管理和利用，風(fēng)險有可能轉(zhuǎn)變?yōu)榘l(fā)展機(jī)會【答案】CCO3N6N5N3S5B4A4HI6W3L4Z5Z7W5T5ZN7U9H3S9F2B2H6163、（）屬于商業(yè)銀行所面臨的市場風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.商品風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】BCQ3R9F8C3A7W5G7HO8L5W8M9W5D3E9ZV3N7L2U2C1B10G2164、商業(yè)銀行的資本可以定義為三類，其中，強(qiáng)調(diào)的是對資本的有償占用，指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本是（）。

A.賬面資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.監(jiān)管資本

D.風(fēng)險資本【答案】BCF5X2Y5Y6C5U5S10HF2X7D7X9V2N5M10ZI8E10K3J3T4Q4B3165、設(shè)定限額是流動性風(fēng)險管理必不可少的環(huán)節(jié)。風(fēng)險限額的作用是（）。

A.控制最高風(fēng)險水平

B.提供風(fēng)險參考基準(zhǔn)

C.滿足監(jiān)管要求

D.以上均正確【答案】DCM6G1M7C2A6H10E2HZ10K2I2C2Y8L3F5ZA4L7D2E7R3V6W7166、商業(yè)銀行建立了一套科學(xué)的授信限額管理系統(tǒng)，能夠根據(jù)客戶信息合法授予限額，則在其他條件相同的情況下，該系統(tǒng)不可能發(fā)生的情形是()。

A.客戶所有者權(quán)益越高，限額越高

B.客戶歷史信譽(yù)狀況越好，限額越高

C.客戶信用等級越高，限額越高

D.客戶資產(chǎn)負(fù)債率越高，限額越高【答案】DCI1R10B9O7N2R10N6HY5D1G6Y8Q5V8P3ZW9C9S7D8F10P2S1167、下列關(guān)于銀行監(jiān)管法律法規(guī)的說法，錯誤的是（）。

A.法律是由全國人民代表大會及其常務(wù)委員會根據(jù)《憲法》，并依照法定程序制定的有關(guān)法律規(guī)范，是法律框架的最基本組成部分

B.金融自律性規(guī)范、司法解釋、行政解釋和國際金融條約四個部分作為法律框架的有效補(bǔ)充

C.規(guī)章是銀行監(jiān)督管理部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，在權(quán)限內(nèi)制定的規(guī)范性文件，其效力等同于法規(guī)

D.在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)和規(guī)章三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成【答案】CCF4B2T5Y4Y4X2X8HS3V2P4Z9L9E6N4ZU3I5P1A6W4K1E1168、（2018年真題）（）是巴塞爾委員會為應(yīng)對貸款分類的周期性，引入的一個沒有風(fēng)險敏感性的指標(biāo)。

A.撥備覆蓋率

B.貸款撥備率

C.貸款遷徙率

D.不良貸款率【答案】BCD4J7H4R2T5O9M3HQ4U10H5F6M1H9Q9ZN5C5X9A4J7S7P1169、()是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對沖特性進(jìn)行風(fēng)險對沖。

A.組合風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖

C.自我對沖

D.市場對沖【答案】CCB9Q1L10Y7T10F5F10HM5R9J2U7V3X7E6ZD6D8B3F3L2O7I1170、以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況【答案】DCR9I10O6U6P1V2P10HZ8T9X5L5U4K3Z7ZB9R6A6M4Y8P10N1171、在風(fēng)險偏好設(shè)置與實施過程中，需要注意的問題不包括（）。

A.向業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)傳導(dǎo)

B.將風(fēng)險偏好與戰(zhàn)略規(guī)劃有機(jī)結(jié)合

C.充分考慮相關(guān)利益者的期望

D.加強(qiáng)自我約束，確定風(fēng)險偏好【答案】DCG5Y2T8T1F9Z2X6HX3O4Y10H3S5L6J7ZW7S5N1K10Z1N4P7172、假設(shè)其他條件不變，下列關(guān)于商業(yè)銀行利率風(fēng)險的表述，正確的是（）

A.以3個月Libor為參照浮動利率債券，其債券利率風(fēng)險為0

B.發(fā)行固定利率債券有助于降低利率上升可能造成的風(fēng)險

C.資產(chǎn)以固定利率為主，負(fù)債以浮動利率為主，則利率上升有助于增加收益

D.購買票面利率為3%的國債，當(dāng)期資金成本為2%，則該交易不存在利率風(fēng)險【答案】BCA4K9A8G2J9E9Q2HT3B1B10N9K10Q3W2ZJ10L4I3K8N6X9N7173、下列關(guān)于金融風(fēng)險造成的損失的說法，不正確的是（）。

A.金融風(fēng)險可能造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失

B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失

C.商業(yè)銀行通常依靠中央銀行救助來應(yīng)對非預(yù)期損失

D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險手段來轉(zhuǎn)移【答案】CCV6I9Q2L1U6W1Z2HW4J7F8I4L1K8T8ZK9Y2J6X5J2J2I4174、根據(jù)《中國人民銀行關(guān)于全面推行貸款質(zhì)量五級分類管理的通知》中的貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則，借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款屬于（）。

A.關(guān)注類貸款

B.次級類貸款

C.可疑類貸款

D.損失類貸款【答案】CCU7F5C8P7A3Z3X9HR2G10K6M2R8Z5H2ZW4T7V4M8Y2V3X8175、債券A的票面利率為8%,債券B的票面利率為6%,假設(shè)其他因素完全一樣,如果市場利率完全下降時,則（）。

A.A和B均跌價,但A比B跌的快

B.A和B均漲價,但A比B漲的快

C.A和B均跌價,但B比A跌的快

D.A和B均漲價,但B比A?漲的快【答案】BCO6W4S4M2H4B2A2HB3K9D3U4B2K9Y3ZP4L2D7Y5E7H3Q8176、在市場風(fēng)險管理實踐中，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸按市值每()至少重估一次價值。

A.日

B.月

C.半