《初級銀行從業(yè)資格》職業(yè)考試題庫

一,單選題(共200題，每題1分，選項中，只有一個符合題意)

1、下列選項中，不屬于我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行

B.維護公眾對銀行業(yè)的信心

C.增強銀行業(yè)的資金收益

D.提高銀行業(yè)競爭力【答案】CCY1V2N1W2Z9R9J4HG4J8W1O3D2A1V4ZF6U8M7Y8B1N6T102、假設(shè)在持有期為1天，置信水平為95%的條件下，銀行某種資產(chǎn)組合的風(fēng)險價值Valt為1萬美元，則表明該資產(chǎn)組合（）。

A.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過9500美元

B.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過9500美元

C.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失超過1萬美元

D.在未來1天的交易中，有95%的可能性其損失不會超過1萬美元【答案】DCY10C2C4U8N6O2M9HY3R3Z10A6Y1R5A5ZF7Z10N5I3V4T5N103、銀行一般采用定性方法和定量方法結(jié)合評估操作風(fēng)險。定量分析主要基于對數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)的分析；定性分析則需要依靠有經(jīng)驗的專家對操作風(fēng)險的一和影響程度作出評估。()

A.內(nèi)部操作風(fēng)險損失：發(fā)生頻率

B.風(fēng)險管理風(fēng)險損失；發(fā)生環(huán)節(jié)

C.內(nèi)部控制風(fēng)險損失：發(fā)生環(huán)節(jié)

D.合規(guī)管理風(fēng)險損失；發(fā)生時間【答案】ACX6R5O2P9P8R9V2HM10Q8E5H5B7A1N1ZK9D6J3O10J5O3V104、（2018年真題）假設(shè)某商業(yè)銀行總資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為6年，總負債900億元，負債加權(quán)平均久期為5年，則該銀行的資產(chǎn)負債久期缺口為（）年。

A.1.5

B.-1.5

C.1

D.-1【答案】ACZ8Q6T2Q7P10M10C9HS2C2C7A3Q3Z10D4ZM6H6Q6B2O4G4G95、缺口分析側(cè)重于計量利率變動對銀行（）的影響。

A.短期收益

B.長期收益

C.中期收益

D.經(jīng)濟價值【答案】ACC8I4T6X8E2R2N2HF8O6K8N7B5C6D4ZW1W7I7O1O7P7V46、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險

C.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

D.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平【答案】CCT10V2Q7L3M5D4U1HX7R3B8T1F1T10L3ZJ7W7O6C4F7S5Q77、脫離土地登記代理工作崗位連續(xù)（）年以上的土地登記代理人應(yīng)被注銷登記。

A.1

B.2

C.3

D.4【答案】BCM5Y2L9X4W1E5G8HO10W10B1M9C2N2V5ZL9L6X6R6Q10K1V68、()是一種特殊類型的操作風(fēng)險。

A.聲譽風(fēng)險

B.法律風(fēng)險

C.戰(zhàn)略風(fēng)險

D.市場風(fēng)險【答案】BCS6V1X8P7B9K5P2HN3Q10E6D6Q3H1D1ZK10C5U9D6E10W9J69、針對商業(yè)銀行經(jīng)營管理的特殊性，從其（）的角度，要更加關(guān)注風(fēng)險可能造成的損失。

A.內(nèi)部控制和內(nèi)部監(jiān)管

B.內(nèi)部控制和外部控制

C.外部控制和外部監(jiān)管

D.內(nèi)部控制和外部監(jiān)管【答案】DCL8X2M3U7Z4R5L4HO1Z8M5S8H7H2S1ZE1F9C4H10K4K1K710、（2022年7月真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險計量的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行使用的風(fēng)險計量模型越復(fù)雜，越可能產(chǎn)生模型風(fēng)險

B.金融危機時期不同機構(gòu)不同風(fēng)險的相關(guān)性會降低

C.風(fēng)險計量包括對單個風(fēng)險、組合風(fēng)險及銀行整體風(fēng)險的評估

D.風(fēng)險計量應(yīng)采取定性、定量或兩者相結(jié)合的方式【答案】BCP7F7J4M9I7N10J5HO4X6H4C10U7O4A3ZM9L9L8U4N7S6E311、根據(jù)全部貸款余額的一定比例計提的用于彌補尚未識別的可能性損失的準備是（）。

A.一般準備

B.特種準備

C.專項準備

D.外匯準備【答案】ACZ1S9M2P2Z2K1A6HX3H9J2H8R1D7C3ZW5T9Z7U4S2V10X612、商業(yè)銀行的流動性壓力測試的承壓指標與其他壓力測試不盡相同，流動性風(fēng)險的承壓指標重點關(guān)注（）。

A.商業(yè)銀行的資產(chǎn)收益率

B.商業(yè)銀行的凈利潤率

C.商業(yè)銀行的支付能力指標

D.商業(yè)銀行的資本充足率【答案】CCH5N9F4N1G3N9J3HX5G4P4R8E3A10O6ZU2N3H1O1Z2J3B1013、（）是指債務(wù)人因所在國發(fā)生政治沖突、政權(quán)更替、戰(zhàn)爭等情形，或者債務(wù)人資產(chǎn)被國有化或被征用等情形而承受的風(fēng)險。

A.間接國別風(fēng)險

B.主權(quán)風(fēng)險

C.傳染風(fēng)險

D.轉(zhuǎn)移風(fēng)險【答案】ACA2A5G8C7R2Q1H10HU9V9V10Q5X4R10G7ZM3R5W4F5Y6B9K914、國有建設(shè)用地使用權(quán)作價出資（入股）是國家為了支持國有企業(yè)改革和發(fā)展，進一步推行______，對改制的國有企業(yè)涉及的______進行資產(chǎn)處置的一種方式。（）

A.土地有償使用制度；出讓國有建設(shè)用地使用權(quán)

B.土地?zé)o償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

C.土地有償使用制度；劃撥國有建設(shè)用地使用權(quán)

D.土地?zé)o償使用制度；出撥國有建設(shè)用地使用權(quán)【答案】CCS4K6D3V2S1O10R2HM9G8K8W6M8N7K1ZG5V2G5L6D1R7Z215、下列關(guān)于商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系的敘述，有誤的一項是（）。

A.商業(yè)銀行的內(nèi)部評級體系應(yīng)具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度（客戶評級）必須針對客戶的違約風(fēng)險；第二維度（債項評級）必須反映交易本身特定的風(fēng)險要素

B.與傳統(tǒng)的專家判斷法和信用評分模型相比，違約概率模型能夠直接估計客戶的違約概率

C.針對我國銀行業(yè)的發(fā)展現(xiàn)狀，商業(yè)銀行將違約概率模型和傳統(tǒng)的信用評分法、專家系統(tǒng)相結(jié)合、取長補短，有助于提高信用風(fēng)險評估／計量水平

D.商業(yè)銀行還需要對信用風(fēng)險進行壓力測試，采用定性的方法，測算在特定小概率事件等極端不利情況下，各類信貸資產(chǎn)可能發(fā)生的損失【答案】DCW8U8W3A5P5I5P10HA7V5N1R6E5K8O4ZG6I3B10J5T9G5L316、下列關(guān)于我國商業(yè)銀行杠桿率說法正確的是（）。

A.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于1％

B.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于2％

C.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于4％

D.杠桿率=（一級資本-一級資本扣減項）／調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額，不低于5％【答案】CCU3V3B1D1V7U8S7HU8Q8F4C6V8M4L10ZI8D9W8A7M4B7W217、關(guān)于非現(xiàn)場監(jiān)督與現(xiàn)場監(jiān)督二者關(guān)系說法不正確的是（）。

A.非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查兩種方式相互補充

B.非現(xiàn)場監(jiān)管對現(xiàn)場檢查的指導(dǎo)作用

C.現(xiàn)場檢查結(jié)果將提高非現(xiàn)場監(jiān)管的質(zhì)量

D.通過非現(xiàn)場檢查修正現(xiàn)場監(jiān)管結(jié)果【答案】DCM5T7H4R3A6C7T9HY7Y6F1T3H9J10G2ZH10C6Q6V9R2B1X418、客戶風(fēng)險的基本面指標不包括（）。

A.品質(zhì)類指標

B.技術(shù)類指標

C.實力類指標

D.環(huán)境類指標【答案】BCR2A10L3X9F8C9I7HW1R10L2O9H10N8A9ZX1E8N7C4D8H7E319、按照我國銀行的監(jiān)管要求,銀行機構(gòu)的市場準入包括三個方面,即機構(gòu)準入、業(yè)務(wù)準入和（）。

A.高級管理人員準入

B.注冊準入

C.產(chǎn)品準入

D.區(qū)域準入【答案】ACG3X3R4F2E1O3T2HV4W6A3Z10W3Y7K3ZI10O2K9V9S8M8H620、下列關(guān)于風(fēng)險對沖的說法不正確的是（）。

A.風(fēng)險對沖不能被用于管理信用風(fēng)險

B.風(fēng)險對沖可以分為自我對沖和市場對沖

C.風(fēng)險對沖對管理股票風(fēng)險非常有效

D.風(fēng)險對沖對管理利率風(fēng)險非常有效【答案】ACY3J5P2T4J3G7N6HA4E7B1Z9L7A9T1ZO10X9T10G9G4P4V621、通過第三方識別客戶身份的，應(yīng)當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施；第三方未采取符合本法要求的客戶身份識別措施的，由該（）承擔未履行客戶身份識別義務(wù)的責(zé)任。

A.商業(yè)銀行

B.客戶

C.商業(yè)銀行和客戶

D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】ACN7E8Y10C1I10O1F6HB4T8T9S10E5A5L1ZK6Y10N9G8O9G2S722、根據(jù)ERM框架，三個維度分別是指（）。

A.企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級，全面風(fēng)險管理要素

B.企業(yè)的目標，全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的各個層級

C.企業(yè)的各個層級，企業(yè)的目標，全面風(fēng)險管理要素

D.全面風(fēng)險管理要素，企業(yè)的目標，企業(yè)的各個層級【答案】BCP10G7U10X3M1B6K3HK5T1Y8F9J9S5Y1ZL7R10T7A10X1O7Q323、推動中國經(jīng)濟增長的主要力量是()。

A.消費

B.投資

C.貿(mào)易

D.財政收支【答案】BCI7Q4J3A8C3M10X10HO8X10M5E7M6T6F7ZU3K6L3W4C4Q10S224、下列有關(guān)風(fēng)險文化的說法，不正確的是（）。

A.薪酬機制應(yīng)堅持“薪酬水平與風(fēng)險成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)”“短期激勵和長期激勵相協(xié)調(diào)”的原則

B.在規(guī)定期限內(nèi)高管人員和相關(guān)員工職責(zé)內(nèi)的風(fēng)險損失暴露，商業(yè)銀行無權(quán)將相應(yīng)期限內(nèi)發(fā)放的績效薪酬全部追回

C.績效考評應(yīng)堅持“綜合平衡”的原則

D.在考評指標上，銀監(jiān)會強調(diào)必須包括風(fēng)險管理類指標【答案】BCU7H10W6S6P7N7D3HO8K6Q3F4P7J7B5ZV1N8C8V6S2M10K325、下列關(guān)于信用風(fēng)險預(yù)期損失的說法，不正確的是（）。

A.是商業(yè)銀行已經(jīng)預(yù)計到將會發(fā)生的損失

B.等于預(yù)期損失率與資產(chǎn)風(fēng)險敞口的乘積

C.等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險暴露三者的乘積

D.是信用風(fēng)險損失分布的方差【答案】DCI8X4K5M4S6U2Z4HH7S1U1S4T10R6T4ZF5D1R1H2W2D8L626、ZSTP15的額定動作溫度為（）0C。

A.57

B.27

C.53

D.33【答案】ACX1B6Y9Z1R7T2M3HI1Y8E10I5H5Y6T7ZA9P5V3Y9F5L9D427、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性。現(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債【答案】BCH5Y10M2I4Q10M5U9HJ2G9Y6I1C1G10D3ZK10Z3K1L8F10K8P828、商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下:瑞士法郎空頭20,日元多頭50,歐元多頭100,英鎊多頭150,美元空頭180。則累計總敞口頭寸和凈總敞口頭寸分別為（??）

A.累計總敞口頭寸200,凈總敞口頭寸多頭500

B.累計總敞口頭寸500,凈總敞口頭寸多頭100

C.累計總敞口頭寸300,凈總敞口頭寸空頭10

D.累計總數(shù)口頭寸100,凈總敞口頭寸空頭300【答案】BCP2H6R7L4Z2P7M1HM7O6H4W10A3N5Y8ZT4S6F2V5M4K2C229、巴塞爾協(xié)議Ⅲ中提到顯著提高資本充足率監(jiān)管標準，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到(?)，總資本充足率不得低于(?)。

A.7％；10.5％

B.8％；12.5％

C.7％；12.5％

D.8％；10.5％【答案】ACI6C4V10Q9K9O10A1HQ3Y8E5L1E10M10R4ZP8S5U5I6E1U1P330、（2018年真題）如果利率變動對存款人有利，存款人就可能選擇重新安排存款，從而對銀行產(chǎn)生不利影響，這種風(fēng)險屬于（）。

A.重新定價風(fēng)險

B.期權(quán)性風(fēng)險

C.基準風(fēng)險

D.收益率曲線風(fēng)險【答案】BCI7P3U3F6I10K8Q10HT10S7P3U10W6U1H5ZK2D3H10G8F3V6S131、（2019年真題）商業(yè)銀行當前的外匯敞口頭寸如下：瑞士法郎空頭10，日元多頭20，歐元多頭30，英鎊多頭40，美元空頭50，則使用短邊法確定的總敞口頭寸為（）。

A.150

B.90

C.30

D.60【答案】BCN9U9F6U10M10P9V3HY4P6K4S2G5P1T10ZA8Y7O9X10G2H6V332、假設(shè)投資組合A的半年收益率為4%，B的年收益率為8%，C的季度收益率為2%，則三個投資組合的年化收益率依次為()。

A.C＞A＞

B.B＞C＞A

C.B＞A＞C

D.A＞B＞C【答案】ACT2U1X7T4P6H9Y2HF4V6K1D10V9L5A2ZW1E7P6U3M4V4P633、假定A企業(yè)2010年支付的利息費用為4萬元。其稅后利潤為17萬元，2010年年初資產(chǎn)總額為230萬元，年末資產(chǎn)總額為170萬元，則其資產(chǎn)回報率為()。(所得稅稅率為25％)

A.5％

B.10％

C.10.5％

D.95％【答案】BCY2J7Y5Z6Y5J4U2HB8O3Z6R7Q8P2M1ZN2T8X4Q3M7X2M534、合同工期指（）。

A.在平均建設(shè)管理水平、施工工藝和機械裝備水平及正常的建設(shè)條件（自然的、社會經(jīng)濟的）下，工程從開工到竣工所經(jīng)歷的時間

B.根據(jù)項目方案具體的工藝、組織和管理等方面情況，排定網(wǎng)絡(luò)計劃后，根據(jù)網(wǎng)絡(luò)計劃所計算出的工期

C.指業(yè)主與承包商簽訂的合同中確定的承包商完成所承包項目的工期，也即業(yè)主對項目工期的期望

D.指工程從開工至竣工所經(jīng)歷的時間【答案】CCB7M9X9G3Y1T1N9HF6G10U8X5M6O5O7ZR4I5Q1C9K6X5D1035、()是一種為各國廣泛運用的外匯風(fēng)險敞口頭寸的計量方法，同時為巴塞爾委員會所采用。

A.累計總敞口頭寸法

B.短邊法

C.凈敞口頭寸法

D.專家判斷法【答案】BCR7E2M6G6G6I3H9HE7H7B5M9M2Y2X5ZJ2K6B7O2A4R6A136、下列選項不屬于我國商業(yè)銀行目前的業(yè)務(wù)種類和運營方式的是（）。

A.網(wǎng)上業(yè)務(wù)

B.法人信貸業(yè)務(wù)

C.柜臺業(yè)務(wù)

D.個人信貸業(yè)務(wù)【答案】ACW7O8N8P8L7M5U5HY10G8M9L6Z9N8Z10ZD7U8M9L8Z5C8B237、商業(yè)銀行與借款人及其他第三人簽訂擔保協(xié)議后，當借款人財務(wù)善惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，銀行可以通過執(zhí)行擔保（）。

A.減少負債的損失

B.確保貸款的資金安全

C.爭取貸款本息的最終償還或減少損失

D.以抵押品的價值來補償經(jīng)濟資本【答案】CCV1T7G2T10A6A10C7HV10F9T5D7F3Q2M4ZM2C4Z10V4B10G9V138、下列關(guān)于久期分析的說法，錯誤的是（）。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確【答案】ACA4J1B10J7I2L3V10HE9J6U3L9G10P4Y10ZI7I6Q2J10V4I5F139、假設(shè)商業(yè)銀行A現(xiàn)持有一筆國債。研究部門預(yù)測市場利率在未來將上揚，國債價格有下跌的風(fēng)險，銀行A決定通過利率掉期來管理該筆國債的利率風(fēng)險，并與交易對手B達成利率掉期議，則A和B之間可以（）。

A.銀行A以固定利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

B.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A

C.銀行A以浮動利率支付利息給B，B以固定利率支付利息給銀行A

D.銀行A以固定利率支付利息給B，B以浮動利率支付利息給銀行A【答案】DCG4J4E2V2T8S1Y7HY4Q3Q8A9V7M6P10ZF1K4U6N10W2D9C1040、下列關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險管理的說法，正確的是()

A.經(jīng)濟資本配置是戰(zhàn)略風(fēng)險管理的重要工具之一

B.戰(zhàn)略風(fēng)險獨立于市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等單獨存在

C.風(fēng)險管理部門負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃

D.商業(yè)銀行只需要對失敗的戰(zhàn)略規(guī)劃進行總結(jié)，吸取教訓(xùn)【答案】ACS5P9H10I10H2W7V6HZ3N4P7B7H1W7S1ZJ3W1B2P9U6A1M1041、使用高級計量法計算風(fēng)險資本配置時，商業(yè)銀行在開發(fā)內(nèi)部計量系統(tǒng)過程中，必須有（）嚴格的程序。

A.違約風(fēng)險模型和模型獨立控制

B.技術(shù)風(fēng)險模型和模型獨立預(yù)測

C.系統(tǒng)風(fēng)險模型和模型獨立操作

D.操作風(fēng)險模型和模型獨立驗證【答案】DCU6S5N1O2X6C6B9HV1Q1W10W2W4S2P10ZW10J5L1Q5L3C7B242、流動性應(yīng)急計劃主要包括()和彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。

A.提高流動性管理的預(yù)見性

B.建立多層級的流動性屏障

C.通過金融市場控制風(fēng)險

D.危機處理方案【答案】DCV10T1T5F4O2O6O4HW3S2Z7Z10D6A5X10ZQ5R7S2O6S8N3L643、根據(jù)操作風(fēng)險損失事件分類，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件是（）。

A.執(zhí)行、交割和流程管理事件

B.外部欺詐事件

C.就業(yè)制度和工作場所安全事件

D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件【答案】CCJ5Y2S6C10H8P4B3HC4Y3J7L5G8D5Z4ZR2V10R5N4S9W1Y1044、以下哪項是銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)()

A.機構(gòu)準入

B.市場準入

C.高級管理人員準入

D.運營準入【答案】BCB6E7F1Q8T2Z4U1HP2C8B2X8C8C9G5ZE1U8S1E8O5V9L145、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險

C.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

D.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平【答案】CCM1C9U1G10L7D10M8HR2V2X4A9N5A3B1ZB2L3Y5A9T3M3T446、在調(diào)整施工進度計劃時，采用改進施工工藝和施工技術(shù)，縮短工藝技術(shù)間歇時間；采用更先進的施工方法，加快施工進度；用更先進的施工機械是屬于（）。

A.組織措施

B.技術(shù)措施

C.經(jīng)濟措施

D.其他配套措施【答案】BCU4B4N7V7H10N5H3HW4O9C5T10S5B7N1ZG5K10X4V7W2K2Q647、下列不屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確的我國銀行業(yè)監(jiān)督管理目標的是()。

A.促進銀行業(yè)的合法運行

B.促進銀行業(yè)的穩(wěn)健運行

C.規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險

D.維護公眾對銀行業(yè)的信心【答案】CCT6C7J8I4V8P5K1HM2Z8L5Y3Q2A4Z6ZU9T6V9U4H2N7X348、每種貨幣的即期凈敞口頭寸、遠期凈敞口頭寸、期權(quán)敞口頭寸以及其他敞口頭寸之和是指（）。

A.總敞口頭寸

B.單幣種敞口頭寸

C.外匯敞口頭寸

D.累計總敞口頭寸【答案】BCK4A9O1H7F5Y8L2HT10C2L4G5P10R2K5ZG9Q2Q6L2W4Z10X949、申請人向土地登記機關(guān)申請土地登記，應(yīng)當提交的文件資料不包括（）。

A.土地登記申請書

B.申請人身份證明

C.地上附著物權(quán)屬證明

D.土地利用現(xiàn)狀證明【答案】DCW6B3S1O2M7Z7T8HT7A1B8Q3T4E10H4ZU5S6Y10Y10A2Q3G1050、下列關(guān)于商業(yè)銀行資金交易業(yè)務(wù)中存在的風(fēng)險隱患及其控制措施的表述，錯誤的是（）。

A.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括市場風(fēng)險

B.風(fēng)險管理策略有風(fēng)險分散和風(fēng)險對沖

C.商業(yè)銀行的風(fēng)險包括信用風(fēng)險

D.風(fēng)險管理策略不包括風(fēng)險轉(zhuǎn)移【答案】DCY1Z8O7Z8N5C5R1HI6X5Y6P3D1X8L2ZZ9L1T5P9N1Q10P251、中央銀行實施緊縮的貨幣政策，基準利率水平不斷提高，在該貨幣政策影響下，通常會使（）。

A.借款人承受較低的風(fēng)險

B.潛在借款人的風(fēng)險水平下降

C.所有企業(yè)的違約風(fēng)險有一定程度的提高

D.所有企業(yè)的履約程度有一定的提高【答案】CCS7D3W7S4V4M5H5HB8I1U10T6M2I6P2ZY1X9Z10P6H3E5K852、商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機構(gòu)來管理，用于轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險，常見的外包工作不包括（）。

A.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理計劃

B.技術(shù)外包

C.業(yè)務(wù)營銷外包

D.程序外包【答案】ACX9T7H9W8H1W10E6HW8R10Y4A8Z3N1S3ZF7S7L1F2P7A5C1053、以下不屬于與借款人有關(guān)的因素的是()。

A.聲譽

B.杠桿

C.收益波動性

D.經(jīng)濟周期【答案】DCA1F10Q9O3R1L5D2HT7N2B2M9A8A4X8ZF7L1Q5W1W7W5V554、根據(jù)我國銀行業(yè)監(jiān)管要求，商業(yè)銀行不需要計提市場風(fēng)險資本的業(yè)務(wù)是（）。

A.外幣貸款和外匯交易

B.交易性人民幣債券投資

C.人民幣貸款

D.外幣債券投資【答案】CCU10E2W10O1N2L1Z7HO2M8N8O10S6C6D8ZA7N4O4U2U6V4E655、2008年中國四川地區(qū)由于地震造成光纜斷裂，使多家商業(yè)銀行的通信和業(yè)務(wù)受到影響。這體現(xiàn)的是()引發(fā)的風(fēng)險。

A.監(jiān)管規(guī)定

B.自然災(zāi)害

C.業(yè)務(wù)外包

D.恐怖威脅【答案】BCY10I5E9G1R10Z5D6HP10U10I2D6S1L6H5ZG6W10A7L2V3N3T556、下列屬于法人信貸業(yè)務(wù)的是（）。

A.貼現(xiàn)業(yè)務(wù)

B.賬戶管理

C.現(xiàn)金庫箱

D.會計核算【答案】ACJ3Y2X5Z7D7S9P10HL4B1Y10M3C3T8I10ZM5V9T7Y5E7Z8Q1057、（）是銀行所有風(fēng)險中最具破壞力的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.聲譽風(fēng)險【答案】CCD2I2I8Z6F9T4H3HK5R6H8W4G1Y2C2ZI10W2A4L10P10C7I1058、商業(yè)銀行采用統(tǒng)計分析方法計量經(jīng)濟資本時，所選取的置信水平（），經(jīng)濟資本規(guī)模（），各種損失能被資本金吸收的可能性也（）。

A.越高;越大;越高

B.不變;減小;變高

C.越低;越小;越高

D.越高;越大;越低【答案】ACU4R5B5J1U7E7H4HG1Q2U2C6G8A2M7ZN10D8S9L7S6S4M759、下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門職責(zé)的是（）。

A.負責(zé)風(fēng)險偏好等重大風(fēng)險管理事項的審議、審批

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向高級管理層和董事會報告

D.定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】ACL1G1R3D1V1X6S8HQ6I5F5I6O8O3O1ZH1T8S10D10F8F8R660、樓板、屋面等橫向平面上，短邊尺寸等于或大于25cm的口，以及墻體等豎向平面上高度等于或大于（）cm，寬度大于（）cm的口為洞。

A.7550

B.10050

C.10045

D.7545【答案】DCA1O10V4O10B8E6F10HN8I3Z2M10V10I1W6ZT3P4P4H6F3R2I561、（2019年真題）自評工作的原則中，（）原則是指自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCX10Y2T2U9K5Q4S2HV9D8Q6A9X3M8X10ZD6E2O10D10S7M2M962、商業(yè)銀行在使用權(quán)重法計量信用風(fēng)險資本時，（）不屬于合格信用緩釋工具。

A.上市公司發(fā)行的債券

B.人民銀行發(fā)行的票據(jù)

C.黃金

D.商業(yè)銀行承兌匯票【答案】ACD10G3C9O2O2M2A5HE2J2J7R6Y2Y5P4ZH9A6Y8M4C7G7F163、下列關(guān)于商業(yè)銀行對借款人的信用風(fēng)險因素的分析與判斷，明顯錯誤的是（）。

A.通常收益波動性大的企業(yè)在獲得銀行貸款方面比較困難

B.資產(chǎn)負債比率是判斷借款人違約概率的重要指標之一

C.在預(yù)期收益相等的條件下，收益波動性較低的企業(yè)更容易出現(xiàn)違約

D.如果借款人過去還款記錄良好，則其易于以較低的利率再融資【答案】CCN10P9D2M9I5V4P1HN5V9R3J4U1N7G5ZZ3P7N8Y2V10Z7R264、（2019年真題）商業(yè)銀行應(yīng)當將全面風(fēng)險管理的結(jié)果應(yīng)用于經(jīng)營管理，根據(jù)風(fēng)險狀況、市場和宏觀經(jīng)濟情況評估資本和流動性的充足性，抵御所承擔的總體風(fēng)險和各類風(fēng)險，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行全面風(fēng)險管理的（）原則。

A.匹配性

B.全覆蓋

C.獨立性

D.有效性【答案】DCQ7L4X10N3U3H10U2HL1N9P9E7Z5A8O9ZJ10O2E5E3Y9K3F665、在市場準入范圍和標準中，（）不屬于中資商業(yè)銀行行政許可事項。

A.機構(gòu)設(shè)立

B.機構(gòu)終止

C.董事和高級管理人員任職資格

D.資本監(jiān)管【答案】DCD3W4C3Z2H9N10C5HV9T9P10Q9C6I3R7ZQ5A1Y1O4V4B7X866、下列關(guān)于久期的說法，錯誤的是()。

A.久期分析是衡量利率變動對經(jīng)濟價值影響的唯一方法

B.如采用標準久期分析法，不能反映基準風(fēng)險

C.如采用標準久期分析法，不能很好地反映期權(quán)性風(fēng)險

D.對于利率的大幅變動，久期分析的結(jié)果就不再準確【答案】ACB9T1E9J1S7R1Z6HT7H1F3E3U4S9K9ZL9E10J5M6Z6U5L667、（2018年真題）根據(jù)2006年1月1日起試行的《商業(yè)銀行風(fēng)險管理核心指標》，商業(yè)銀行的核心負債比例應(yīng)（）。

A.小于30％

B.大于或等于30％

C.小于60％

D.大于或等于60％【答案】DCL8P1W6J10W8X2U9HV5M9U4S7K10X7Z10ZL7Y10I8X1E10D3L768、表外流動性是商業(yè)銀行通過()等金融工具獲得資金的能力。

A.存款

B.股票

C.債券

D.期權(quán)【答案】DCL7U4B4Y6K4X1N3HZ9Q2N5H2Z7T8T1ZM8X1U9J2A10N1S669、（2018年真題）對企業(yè)進行生產(chǎn)與經(jīng)營風(fēng)險分析的時候，對國內(nèi)企業(yè)來說，存在的最突出的問題是（）。

A.經(jīng)營管理不善

B.企業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量不過硬

C.企業(yè)職工知識水平偏低

D.企業(yè)治理結(jié)構(gòu)不完善【答案】ACU2X4O5F10H9N4S6HN9Y2K5V8L10F7M9ZA2B10A10E10U8M3R570、自評工作的原則中，()原則是指自我評估工作應(yīng)當謹慎、客觀，從而保證做出恰當?shù)臎Q策并采取適當?shù)墓芾硇袆印?/p>

A.全面性

B.及時性

C.客觀性

D.重要性【答案】CCS9K9B9C1Z8D5A3HA2L10V7C9M1I4B9ZU4J1J4A2D4B5Q571、有效的戰(zhàn)略風(fēng)險管理應(yīng)當定期采取()的方式，全面評估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長期目標，并據(jù)此制定切實可行的實施方案。

A.由下至上

B.由上至下

C.由內(nèi)到外

D.由外到內(nèi)【答案】BCE4X3K5D1K9L5Y9HI5A7C1H6I8Z4N8ZU2J3I1P10H1W4T872、現(xiàn)金頭寸指標越高，意味著商業(yè)銀行有較好的流動性?，F(xiàn)金頭寸指標等于(?)。

A.現(xiàn)金頭寸÷總資產(chǎn)

B.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總資產(chǎn)

C.現(xiàn)金頭寸÷總負債

D.(現(xiàn)金頭寸+應(yīng)收存款)÷總負債【答案】BCM1B6I6P3I3Z10Q7HF3H5D1T10K2Y10J1ZL4Q9M6J8C1U9R273、在銀行監(jiān)管實踐中，（）貫穿于市場準入、持續(xù)經(jīng)營、市場退出的全過程，也是監(jiān)管當局評價商業(yè)銀行風(fēng)險狀況、采取監(jiān)管措施的主要依據(jù)。

A.資本充足率監(jiān)管

B.經(jīng)濟資本監(jiān)管

C.資本監(jiān)管

D.償付能力指標監(jiān)管【答案】ACE9R4W7T3N4U5B3HL7T6M6T2V9W5F1ZC8I6F10F7E2V9N874、()是用來考查商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的統(tǒng)計數(shù)據(jù)和指標。

A.風(fēng)險誘因

B.關(guān)鍵風(fēng)險指標

C.風(fēng)險報告

D.風(fēng)險控制【答案】BCQ2R10X2O8V6J4G1HA1U1Y6Z5A9Q7H3ZF2P7K1Q5Q7K10N575、下列關(guān)于零售風(fēng)險暴露特征的說法，不正確的是（）。

A.債務(wù)人是一個法人或幾個自然人

B.債務(wù)人是一個或幾個自然人

C.筆數(shù)多，單筆金額小

D.按照組合方式進行管理【答案】ACI3S5Z4N7V2Z4Q2HC1E10E8I4I10T5M4ZA3D5P5G7Q7C6B476、銀行機構(gòu)進行信息披露的要求不包括（）。

A.充分

B.完整

C.真實

D.全面【答案】BCJ1T2H4X8H4V6O10HK9G9C3V8H3G3T4ZD10I4W5J5V7S1L377、風(fēng)險水平類指標不包括（）。

A.核心負債比率

B.預(yù)期損失率

C.關(guān)注類貸款遷徙率

D.不良貸款撥備覆蓋率【答案】CCE10Y7Z6Y9K3O8W6HK6H8P6G8M9K7C3ZZ7G3T10D8H10Q6X578、關(guān)于土地登記分類，下列說法正確的是（）。

A.土地登記僅包括初始登記

B.土地登記僅包括變更登記

C.土地登記包括初始登記和變更登記

D.權(quán)利的設(shè)定登記屬于初始登記【答案】CCN7X4K7D6D4Y9Z8HL6X1S5R6I4T2F4ZK4P7C5Y4G4N7C379、根據(jù)金融資產(chǎn)的分類，按公允價值計價但公允價值的變動不計入損益而是計人所有者權(quán)益的資產(chǎn)是()。

A.持有到期的投資

B.持有待售類資產(chǎn)

C.貸款

D.應(yīng)收賬款【答案】BCK3G2R8J1B4W9P10HX4K5Y5H9P10B1O6ZH10D8T6J2G2L9J480、在持有期為2天、置信水平為98％的情況下，若所計算的風(fēng)險價值為3萬元，則表明該銀行的資產(chǎn)組合()。

A.在2天中的收益有98％的可能性不會超過3萬元

B.在2天中的收益有98％的可能性會超過3萬元

C.在2天中的損失有98％的可能性不會超過3萬元

D.在2天中的損失有98％的可能性會超過3萬元【答案】CCS1C3W2Z8M1G4I3HM8U5S6C7M6M9U4ZG1V6B2X8A2I9H981、（）是商業(yè)銀行實施市場風(fēng)險管理和計提市場風(fēng)險資本的前提和基礎(chǔ)。

A.期權(quán)

B.期貨

C.資產(chǎn)管理

D.賬戶劃分【答案】DCE7F8K4H5N1K2Q5HR6V9K6F1L2N3J1ZX1U8J8R8V3O1R282、下列關(guān)于風(fēng)險監(jiān)管特征的說法中，錯誤的是()。

A.目標明確

B.計劃性弱

C.提高效率

D.節(jié)省資源【答案】BCF10E4T7K8K10Q5B9HM5J6Q2V9H8F10L10ZO7P3Z1Y4N2K5F183、()是指控制、管理機構(gòu)的一種機制或制度安排。

A.商業(yè)銀行內(nèi)部控制

B.商業(yè)銀行公司治理

C.商業(yè)銀行戰(zhàn)略管理

D.商業(yè)銀行風(fēng)險管理【答案】BCZ5Z5K2B9T1K8U5HS3M7J8N6B7Q9C10ZR10J2G2H5R9G8L184、()負責(zé)制定商業(yè)銀行最高級別的戰(zhàn)略規(guī)劃，并將其作為商業(yè)銀行未來發(fā)展的行動指南。

A.股東大會和董事會

B.董事會和監(jiān)事會

C.董事會和高級管理層

D.高級管理層和內(nèi)部審計入員【答案】CCG5D3L1V8K9O4W5HP3H10Z9W5G9B9B8ZQ4Y2F3E3J9B6N985、KRI是指()。

A.關(guān)鍵風(fēng)險指標

B.損失事件收集

C.操作風(fēng)險與控制自我評估

D.操作風(fēng)險監(jiān)管資本自動化計量【答案】ACU3T9J8X1O2S7R5HM2B8M10L1C6H7Y8ZO6H3D1X1A4A7H786、()處在聲譽風(fēng)險管理的第一線。

A.董事會

B.內(nèi)部審計人員

C.聲譽風(fēng)險管理部門

D.監(jiān)事會【答案】CCA1X3D6J3Y4Y4G3HN1W5B3F5I7Q7W10ZR9R7E4K10N10D7E887、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

C.對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進行逐筆勾對

D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等【答案】BCO5X10R6K5S6Q6B10HY9E1D3N6P2H10Q2ZU10I2H9B1F3M2C1088、流動性反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負債狀況及其變動對均衡要求的滿足程度，因而商業(yè)銀行的流動性體現(xiàn)在()流動性和()流動性兩個方面。

A.安全；收益

B.總行；分行

C.市場；融資

D.貸款；存款【答案】CCW8A8H2Y4C6Z1B2HE9U5Y1T8B7J8Q10ZA3O3U3O5A5R1Z1089、一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的()。

A.法律風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCH9A8Z8L7X4F7K4HI4K10E5Z9J1K3Z4ZI4U10J3H4Z4N1B390、()是指銀行所持有的各類風(fēng)險性資產(chǎn)余額。

A.風(fēng)險價值

B.缺口

C.市場價值

D.敞口【答案】DCK9U2Y8Q8P10E9S3HD4H3K1W7B2Z10M6ZX10J3V4P1G3P7W991、()這一擔保形式，主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同、加工承攬合同等主合同。

A.抵押

B.保證

C.留置

D.質(zhì)押【答案】CCO4R10G6B2I6P4P8HK9B6V10A1J9H3D9ZJ3U4A3U8Q8G1K492、()經(jīng)常是商業(yè)銀行破產(chǎn)倒閉的原因。

A.操作風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.法律風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險【答案】DCE6X9Y2F7A9A1D2HN1G7R8O7D9O3L2ZU7C2H1C4O9X9C593、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》中規(guī)定，負責(zé)設(shè)定風(fēng)險偏好的是（），負責(zé)根據(jù)業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和風(fēng)險偏好組織實施資本管理工作的是（）。

A.監(jiān)事會；風(fēng)險管理部門

B.風(fēng)險管理部門；高級管理層

C.監(jiān)事會；董事會

D.董事會；高級管理層【答案】DCV9P1N2G8K8K3K3HK4L1P9O9G6I6S1ZG7K8B6W1D2H1N894、法人信貸業(yè)務(wù)流程中的第三個環(huán)節(jié)是（）。

A.貸前審查

B.評級授信

C.信貸審批

D.信貸審查【答案】DCS3M8Q10V7R6M10U10HO9U7B4Z7C8I3K6ZT4D2S2O4W4Y6K295、下列關(guān)于銀行資產(chǎn)計價的說法，錯誤的是（）。

A.交易賬簿中的項目通常只能按模型定價

B.按模型定價是指將從市場獲得的其他相關(guān)數(shù)據(jù)輸入模型，計算或推算出交易頭寸的價值

C.存貸款業(yè)務(wù)歸入銀行賬簿

D.存貸款業(yè)務(wù)通常采用攤余成本法計價【答案】ACF2T3V8N5S8H10Q9HD7S4C9I8S2D5N5ZI5U5O6R1O1F5O496、（）是商業(yè)銀行的決策機構(gòu)。

A.監(jiān)事會

B.董事會

C.股東大會

D.高級經(jīng)理【答案】BCX10I6S2X4A7Z9I3HE1P6R4T1B2X1K8ZK6L7R1X10Y9R10L497、（2021年真題）下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平

B.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理的政策和程序

C.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

D.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、檢測和控制市場風(fēng)險【答案】BCA10J2N5C2H10Q4M1HY7X2G10S4V8V4L4ZV5P1Y3K8O6X4O898、從指標的影響上看，流動性匹配率指標等于加權(quán)資金來源除以加權(quán)資金運用，監(jiān)管要求為不低于（）。

A.33.3％

B.50％

C.75％

D.100％【答案】DCD4E4I4V8B1J5B3HX4X2G3G1W4M6A3ZN8R7N3T9M2Q1W399、（2018年真題）商業(yè)銀行市場風(fēng)險內(nèi)部模型計算出的風(fēng)險價值（VaR），隨置信水平的增加而（），隨持有期的增加而（）。

A.減少；增加

B.增加；減少

C.增加；增加

D.減少；減少【答案】CCD4M7K2U9W2F8E4HG10O9C6X2Y9E8E8ZK10Y2X8C7Q10V3C6100、商業(yè)銀行產(chǎn)品主管部門要根據(jù)風(fēng)險識別和評估情況，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)研發(fā)和投產(chǎn)過程中通過實施系統(tǒng)控制、建立完善配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、強化人員培訓(xùn)等方式全面落實各項風(fēng)險防控措施，在新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)投產(chǎn)前和投產(chǎn)后消除風(fēng)險隱患，確保風(fēng)險管理實效。這體現(xiàn)了新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的()原則。

A.有效性

B.全面性

C.適應(yīng)性

D.統(tǒng)籌性【答案】ACC2N10P3A5V4O4M4HR3Y9Z4X2L1H3U9ZV7J4Z1Z6F2A7J2101、（2018年真題）下面各項中，不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸分離原則

B.審慎審批原則

C.統(tǒng)一考慮原則

D.展期重審原則【答案】BCV8A4L4C5J2K7B7HC6M9I9Y3G10Q1V6ZO4X5L5G8E5I4T8102、下列關(guān)于擴散融資的說法中，正確的是（）。

A.資金來源為非法所得

B.行為目的為政治目的

C.資金量大，交易隱蔽

D.資金環(huán)形流動【答案】CCG10F7M8Z6G4V10F1HB4B3Z2J4R1T6K9ZA6F1M2Y10I2H10C3103、下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的認識中，最恰當?shù)氖?)。

A.戰(zhàn)略風(fēng)險管理短期內(nèi)沒有益處

B.戰(zhàn)略風(fēng)險管理不需要配置資本

C.戰(zhàn)略風(fēng)險管理是一項長期性戰(zhàn)略投資、實施效果短期不能顯現(xiàn)

D.戰(zhàn)略風(fēng)險可能引起流動性風(fēng)險、信用風(fēng)險、市場風(fēng)險【答案】DCB10E1R3T1W2W9H7HT3K1C1R10S8Y9J7ZR3N10Y1C4J5S6M4104、下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險的說法，不正確的是()

A.操作風(fēng)險主要是由歐洲的巴塞爾委員會倡導(dǎo)的概念

B.操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險

C.操作風(fēng)險包括策略風(fēng)險

D.中國銀監(jiān)會和銀行業(yè)采用的是巴塞爾委員會在新資本協(xié)議中提出的定義【答案】CCR6H6J10D3Z4Y5O1HW2S4O6F7X9D4Z7ZW4C8G1T9J8N1G1105、下列屬于柜員管理違規(guī)事例的是（）。

A.對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復(fù)核

B.柜員離崗未退出業(yè)務(wù)操作系統(tǒng)，被他人利用進行操作

C.對應(yīng)該逐筆勾對的內(nèi)部賬務(wù)不進行逐筆勾對

D.銀企不對賬或?qū)~不符時，未及時進行處理等【答案】BCC5X9Q8F6R1A2B5HO3R10U10O8R6K4H4ZN9I5E5Z7I5D1V3106、下列關(guān)于土地使用權(quán)變更登記的說法，正確的有（）。

A.因繼承或者受遺贈取得物權(quán)的，自土地變更登記完成時發(fā)生效力

B.依據(jù)人民法院判決書而取得的土地使用權(quán)，無須再進行登記公示而直接發(fā)生效力

C.依照法院判決、仲裁裁決、繼承、遺贈等而取得的土地使用權(quán)，可以不經(jīng)登記

D.抵押期間，抵押人經(jīng)抵押權(quán)人同意轉(zhuǎn)讓抵押財產(chǎn)，轉(zhuǎn)讓的價款超過債權(quán)數(shù)額的部分歸抵押人所有，不足部分由債務(wù)人清償

E.因人民法院、仲裁委員會的法律文書或者人民政府的征收決定等，導(dǎo)致物權(quán)設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓或者消滅的，自土地登記完成時發(fā)生效力【答案】BCA1Z5P2Q8O10S3Z3HH3N10N1F4E9E9H1ZV8U9K9A1H3M1B10107、《商業(yè)銀行杠桿率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行并表和未并表的杠桿率均不得低于（）。

A.4％

B.8％

C.10％

D.12％【答案】ACL3X8M5E5B2I4K3HP10I9I3C10A8C9P1ZF3A2C4X5E7U7P2108、債務(wù)人對銀行的實質(zhì)性信貸債務(wù)逾期（）以上被視為違約。

A.90天

B.85天

C.80天

D.75天【答案】ACK8D4I4R2J10E5B5HZ2E1W4S6U3V9Y4ZN4B1V4P8G3K5L2109、下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款五級分類的描述，錯誤的是（）。

A.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔保也可能會造成一定損失的貸款，屬于可疑類貸款

B.盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但仍存在一些可能對償還產(chǎn)生不利因素的貸款，屬于關(guān)注類貸款

C.對貸款以外的表外資產(chǎn)也應(yīng)進行分類

D.次級、可疑和損失三類合稱為不良貸款【答案】ACL6G10J3E7D8M6C2HN4V10C5U6X4W6G5ZS5V3M6G5V4K8V3110、下列關(guān)于流動性比例的說法中，錯誤的是（）。

A.流動性比例的計算公式為：流動性比例=（流動性資產(chǎn)余額／流動性負債余額）×100％

B.商業(yè)銀行的流動性比例應(yīng)當不低于20％

C.流動性比例可衡量銀行短期（一個月）內(nèi)流動性資產(chǎn)和流動性負債的匹配情況

D.要求銀行至少持有相當于流動性負債一定比例的流動性資產(chǎn)，以應(yīng)對可能的流動性需要【答案】BCB4U8N5Z2O9Q9F9HI8Q4N4K6M3K6C2ZV3B8H1M5Y8R8N10111、多種信用風(fēng)險組合模型被廣泛應(yīng)用于國際銀行業(yè)中，其中（）直接將轉(zhuǎn)移概率與宏觀因素的關(guān)系模型化，然后通過不斷加入宏觀因素沖擊來模擬轉(zhuǎn)移概率的變化，得出模型的一系列參數(shù)值。

A.CreditMetrics模型

B.CreditPortfolioView模型

C.CreditRisk+模型

D.KMV模型【答案】BCJ5O5X9V8J9M5T4HY2D1F1G7B10P4J10ZH3S10I2O8R9N2I4112、下列關(guān)于信用風(fēng)險監(jiān)測的說法，正確的是（）。

A.信用風(fēng)險監(jiān)測是一個靜態(tài)的過程

B.信用風(fēng)險監(jiān)測不包括對已發(fā)生風(fēng)險產(chǎn)生的遺留風(fēng)險的識別、分析

C.當風(fēng)險產(chǎn)生后進行事后處理比在貸后管理過程中監(jiān)測到風(fēng)險并迅速補救對降低風(fēng)險損失的貢獻高

D.信用風(fēng)險監(jiān)測要跟蹤已識別風(fēng)險在整個授信周期內(nèi)的發(fā)展變化情況【答案】DCT3Y7D2I3H5W8Y5HZ10R10J8P6U2V2T9ZK5F4X7L4Z10R7T7113、假設(shè)目前收益率曲線是向上傾斜的，如果預(yù)期收益率曲線保持不變，則以下四種策略中，最適合理性投資者的是()。

A.買入期限較短的金融產(chǎn)品

B.買人期限較長的金融產(chǎn)品

C.買入期限較短的金融產(chǎn)品，賣出期限較長的金融產(chǎn)品

D.賣出期限較長的金融產(chǎn)品【答案】BCZ2K3D7E7E3I9T1HV10Y10I2N1T5X9X2ZS4O7N10A3B9G7A2114、（2018年真題）（）是市場約束的核心。

A.監(jiān)管部門

B.公眾存款人

C.行業(yè)自律協(xié)會

D.外部中介機構(gòu)【答案】ACN4W2E7R8L1W6E5HB9K8M7W3L2I2E7ZQ3L9Q5Y8L6A6A10115、以下不是信貸審批原則的是（）。

A.審貸合并原則

B.統(tǒng)一考慮原則

C.審貸分離原則

D.展期重審原則【答案】ACP5H10O8D2B3A6O7HL3P3F2E7Q4S6P3ZW2S8Z5T6B7X4H6116、某商業(yè)銀行資產(chǎn)總額為300億元，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)總額為200億元，資產(chǎn)風(fēng)險暴露為230億元，預(yù)期損失為4億元，則該商業(yè)銀行的預(yù)期損失率為（）。

A.1.33％

B.1.74％

C.2.00％

D.3.08％【答案】BCE6U10C3I7V10E3C3HZ3Y4N3H7W2V10Y4ZU10D6A6W6Y9L8D7117、下列屬于操作風(fēng)險內(nèi)部流程方面表現(xiàn)形式的是()。

A.職員欺詐

B.失職違規(guī)

C.違反用工法律

D.產(chǎn)品服務(wù)缺陷【答案】DCQ10X7D7N2N3T7J2HX9E2C6O6M2V10W6ZB7A1I1E6O9C3N10118、下列不屬于銀行風(fēng)險監(jiān)管指標監(jiān)測評價原則的是()。

A.準確性原則

B.法人并表原則

C.有效性原則

D.可比性原則【答案】CCS4F1H5M3H4U8F8HD10S2P10P3S6Y4T3ZS4Y5P2F5G4P2F1119、關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險偏好的作用，下列表述錯誤的是（）。

A.在銀行內(nèi)部造成董事會、管理層、不同業(yè)務(wù)領(lǐng)域、分支機構(gòu)對風(fēng)險的“胃口”迥異

B.使銀行追求財務(wù)利潤和發(fā)展速度

C.明確表達對待風(fēng)險的態(tài)度有助于在不同利益相關(guān)者之間形成一個共同交流的基礎(chǔ)

D.明確風(fēng)險偏好有助于商業(yè)銀行更清楚地認識自身能夠承擔的風(fēng)險【答案】BCY8Y2X6U6P9Q5R4HC3W2U7T3R10Q2K1ZV2E7R4T2R7G5C2120、（）是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。

A.洗錢

B.反洗錢

C.洗錢罪

D.反洗錢管理【答案】BCU9F10N4Z5X2S3D1HE5P6J6A9W9L5N10ZJ4Z1V3W10Q8R4V10121、下列選項中，向董事會報告風(fēng)險管理工作和風(fēng)險狀況的是()。

A.財務(wù)人員

B.股東

C.高管層

D.董事長【答案】CCL1U7W10P2W8X1T7HZ7X7D6J10D10P8C3ZI6M7D1O7U10Y2U1122、某商業(yè)銀行的個人住房抵押貸款余額是110億，撥備是10億。根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，按照權(quán)重法計算風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)是（）億元。

A.55

B.75

C.50

D.82.5【答案】CCJ4O3P7T1O8I6K5HL7L5A2B6N2K7S7ZX7S7Z7G2X8F10J6123、商業(yè)銀行的()負責(zé)審查批準信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.高級管理層

B.風(fēng)險管理委員會

C.董事會

D.外包管理團隊【答案】CCS8J3U5W6A8E10N9HO2P7X2I6B6C6L4ZT2G1V9N4V5G1V6124、下列各項屬于直接土地登記申請人的有（）。

A.法人

B.有完全民事行為能力的自然人

C.限制民事行為能力的自然人

D.無民事行為能力的自然人

E.非法人組織【答案】ACT2Z3A3E4U10U5O4HR8F8G2T7V6Y7U1ZW2H4T1D7S6R6F6125、（），商業(yè)銀行進入負債風(fēng)險管理模式階段。

A.20世紀60年代以前

B.20世紀60年代

C.20世紀70年代

D.20世紀80年代【答案】BCG6B5Y3B1M6X7E6HJ5Z5U7W7X4R8Y1ZD3K9M5X2O6G3H4126、證券業(yè)存款屬于()。

A.敏感負債

B.脆弱資金

C.平均存款

D.核心存款【答案】ACN7F1R3J8E9X5U1HH5X1E4N1U4A2W2ZF8E7P8Y3W5W6D8127、()將銀行視為一個整體來衡量操作風(fēng)險，只分析銀行整體的操作風(fēng)險水平，而不對其構(gòu)成進行分析。

A.內(nèi)部模型法

B.權(quán)重法法

C.基本指標法

D.內(nèi)部評級法【答案】CCC4C7U4S7F9Y3D4HR6G4K9D4I10P8C8ZC1U10W9Q10W1D9C9128、下列選項不是商業(yè)銀行用來計算VaR值的模型技術(shù)的是（）。

A.期望法

B.方差—協(xié)方差法

C.歷史模擬法

D.蒙特卡洛模擬法【答案】ACG6D6V9M3A5D1K2HD5A1P7R3U6L10E2ZZ5K5L3K2X6Y3C2129、（2018年真題）商業(yè)銀行的資產(chǎn)為1000億元，資產(chǎn)加權(quán)平均久期為3年；負債為900億元，負債加權(quán)平均久期為2．5年。根據(jù)久期分析法，如果市場利率下降，則其流動性（）。

A.不變

B.增強

C.無法判斷

D.減弱【答案】BCT5H9L9X9T7X7T8HX4S9Y2R2O3E7Y3ZJ8C5A2L2T7M1Y7130、下列關(guān)于商業(yè)銀行董事會對市場風(fēng)險管理職責(zé)的表述，最不恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.負責(zé)監(jiān)督和評價市場風(fēng)險管理的全面性、有效性

B.負責(zé)督促高級管理層采取必要措施識別、計量、監(jiān)測和控制市場風(fēng)險

C.負責(zé)制定市場風(fēng)險管理制度、流程、偏好

D.負責(zé)確定本行可以承受的市場風(fēng)險水平【答案】CCL3O10C3Z10N6O1P8HW7I6W5M9L3A1Z4ZZ6C6B6G2U7Y1G10131、我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例不得超過（），流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.75％，25％

B.75％，15％

C.50％，15％

D.50％，25％【答案】ACS5Y8Q5Q9R1Q10T6HL9L6K2U5I5P3D4ZV1D9U10C8D4N9L7132、銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為銀行賬戶和交易賬戶兩大類，以下關(guān)于交易賬戶的說法中，錯誤的是(?)。

A.計入該賬戶的頭寸經(jīng)常必須在交易方面不受任何條款限制，或者能夠完全規(guī)避自身的風(fēng)險，并積極管理該投資組合

B.銀行應(yīng)對該賬戶的頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該投資組合

C.該賬戶中的項目通常按市場價格計價

D.銀行的存貸款業(yè)務(wù)歸入交易賬戶【答案】DCZ6Q3P8N1O3W4F6HJ4H6F7E6D2L8W3ZL2F2T6W4C8Y4I6133、以客戶累計百分比為橫軸、（）為縱軸，分別做出理想評級模型、實際評級模型、隨即評級模型三條曲線。

A.違約客戶累計百分比

B.違約客戶數(shù)量

C.正?？蛻衾塾嫲俜直?/p>

D.正?？蛻魯?shù)量【答案】ACT9O10T5J1R3H10I9HW6M8A8R2R6A6D10ZQ9Y7P7I8W5F2F3134、市場風(fēng)險存在于銀行的交易業(yè)務(wù)和非交易業(yè)務(wù)中，分為（）。

A.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險

B.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和波動率風(fēng)險

C.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、波動率風(fēng)險和商品風(fēng)險

D.利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和期權(quán)風(fēng)險【答案】ACD10Z6Q10S1O4P7R5HD2P8V1G5D2Q9V2ZW2C1Z10E4M3S1J2135、現(xiàn)代風(fēng)險分散化思想的重要基石是()。

A.風(fēng)險收益率分析

B.歐式期權(quán)定價模型

C.哈瑞·馬柯威茨提出的投資組合理論

D.威廉·夏普提出的資本資產(chǎn)定價模型【答案】CCG10G9T2F9D7V8C7HR8V2H5W10U5G4C8ZL8D8M4L6R7Z6W9136、不良貸款轉(zhuǎn)讓是指銀行對（）戶/項上規(guī)模的不良貸款進行組包，通過協(xié)議轉(zhuǎn)讓、招標、拍賣等形式，將不良貸款及全部相關(guān)權(quán)利義務(wù)轉(zhuǎn)讓給資產(chǎn)管理公司的行為。

A.20

B.10

C.50

D.5【答案】BCM3V1A7P9R6I6Z5HW1K9Z5Z10T2F10L5ZF2A10O7T10F3L2C2137、某企業(yè)2015年銷售收入20億元人民幣，銷售凈利率為14％，2015年初所有者權(quán)益為36億元人民幣，2015年末所有者權(quán)益為48億元人民幣，則該企業(yè)2015年凈資產(chǎn)收益率為（）。

A.6.00％

B.6.11％

C.6.33％

D.6.67％【答案】CCZ5Y4V7U7D4K4Y8HG9P6T8G6Z5D2W4ZX6D6F10P9F8R2V4138、《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》加強了對商業(yè)銀行（）的信息披露要求。

A.年度重大事項

B.公司治理情況

C.資本計量和管理

D.財務(wù)會計報告【答案】CCD2M1Z4T6Z9D1T9HT1U5D1K4S8G10L9ZQ4S7I4U7U10J10P2139、2005年6月17日萬事達卡國際組織宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系統(tǒng)”，包括萬事達、維薩等機構(gòu)在內(nèi)的4000多萬張信用卡用戶的銀行資料被盜取，這種風(fēng)險屬于（）引發(fā)的風(fēng)險。

A.內(nèi)部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)事件

C.執(zhí)行、交割和流程管理事件

D.外部欺詐事件【答案】DCA1A5C10P9W4N9Y5HL1B9S4C1L6M7C6ZT6Z10W2A8F9Z1P1140、某銀行用1年期英鎊存款作為l年期美元貸款的融資來源，存款按照歐元同業(yè)拆借市場利率每年定價一次，而貸款按照美國國庫券利率每年定價一次，該筆美元貸款為可提前償還的貸款。該銀行所面臨的市場風(fēng)險不包括()。

A.匯率風(fēng)險

B.重新定價風(fēng)險

C.期權(quán)性風(fēng)險

D.基準風(fēng)險【答案】BCK10N2M10P8L6L5Z10HZ4W4N10Z2P10F3Q10ZI3F4M6W1P6O7B10141、A公司2010年流動資產(chǎn)合計500萬元，其中存貨80萬元，預(yù)付賬款20萬元，應(yīng)收賬款40萬元，流動負債合計400萬元，則該公司2010年速動比率為（）。

A.1.25

B.1.15

C.1

D.0.9【答案】CCB7R10C7K1E4Y1C3HH8C3R8D3F3Y1Y1ZE6L1M3K9D3B6F3142、風(fēng)險評估包括兩個方面內(nèi)容：一是對全面風(fēng)險管理框架的評估；二是()。

A.前瞻性風(fēng)險評估

B.集中風(fēng)險評估

C.實質(zhì)性風(fēng)險評估

D.單個風(fēng)險評估【答案】CCG4V10H4M4E9Y9G5HY5D5X3M2L9V1L2ZK4W7E8J2B10O10F9143、（2021年真題）商業(yè)銀行的災(zāi)難性損失由（）來轉(zhuǎn)移風(fēng)險。

A.增資擴股

B.計提資本金

C.計提損失準備金

D.購買保險【答案】DCP4B10J9K3M9F8C10HM7Z6T7Y10K1U6J3ZC1I2Q10V8D2V6G8144、下列明顯不應(yīng)被列入商業(yè)銀行交易賬簿頭寸的是（）。

A.代客購匯100萬美元

B.買入1億美元美國國債

C.為對沖1000萬美元貸款的匯率風(fēng)險而持有的期貨合約

D.買入10億元人民幣金融債【答案】CCF1L7H1N8A3N3H2HT6K10H5D4J9N1F10ZB8F7S4Y5X10R6F5145、商業(yè)銀行風(fēng)險管理部門應(yīng)當承擔的職責(zé)不包括()。

A.持續(xù)監(jiān)控風(fēng)險并測算與風(fēng)險相關(guān)的資本需求，及時向監(jiān)事會報告

B.對各項業(yè)務(wù)及各類風(fēng)險進行持續(xù)、統(tǒng)一的監(jiān)測、分析與報告

C.評估業(yè)務(wù)和產(chǎn)品創(chuàng)新、進入新市場以及市場環(huán)境發(fā)生顯著變化時，給商業(yè)銀行帶來的風(fēng)險

D.了解銀行股東特別是主要股東的風(fēng)險狀況、集團架構(gòu)對商業(yè)銀行風(fēng)險狀況的影響和傳導(dǎo)，定期進行壓力測試，并制定應(yīng)急預(yù)案【答案】ACM6G6Z1X4I4Z6R3HC3X3C1D5T8X3R2ZR6P10G5K2H2V8S3146、（2019年真題）《巴塞爾新資本協(xié)議》通過降低監(jiān)管資本要求，鼓勵商業(yè)銀行采用（）技術(shù)。

A.低級風(fēng)險量化

B.中級風(fēng)險量化

C.高級風(fēng)險量化

D.以上均不正確【答案】CCH8K10W9J2Y6R1W6HP9F3E7Q8C9J4Y2ZW5A7Q3S5U2W5X9147、根據(jù)商業(yè)銀行公司治理原則，商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標應(yīng)由（）審核批準。

A.董事會

B.高級管理層

C.監(jiān)事會

D.股東大會【答案】ACN9V9M1M8S6Z8X7HN3D7S3R10J6F6M10ZK3W2M5J3R7Z7L8148、商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的最有效方法是（），并定期進行修正。

A.加強對風(fēng)險的監(jiān)測

B.制定長期固定的戰(zhàn)略規(guī)劃

C.制定戰(zhàn)略風(fēng)險的應(yīng)急方案

D.制定以風(fēng)險為導(dǎo)向的戰(zhàn)略規(guī)劃【答案】DCG3P5U8E1I5I6A9HY2Q10U9C3V1F3J3ZT7E8R2L4A8J6T6149、利用信用評分模型進行信用風(fēng)險管理時，對個人客戶而言，可觀察到的特征變量不包括()。

A.收入

B.資產(chǎn)

C.年齡

D.財務(wù)比率【答案】DCE7T7K3H1V10G2K9HT9S10B5L8O10C9O2ZO7V10Z3N10F4X9A1150、在商業(yè)銀行經(jīng)營的外部事件中，（）風(fēng)險是給商業(yè)銀行造成損失最大、發(fā)生次數(shù)最多的操作風(fēng)險之一。

A.內(nèi)部欺詐

B.產(chǎn)品設(shè)計缺陷

C.外部欺詐

D.業(yè)務(wù)外包【答案】CCE5J10R1Y1H2G8N10HZ10Y5X5T10D3I10H6ZF9I4K1V4V4O1K10151、目前普遍認為有助于改善商業(yè)銀行聲譽風(fēng)險管理的最佳操作實踐不包括（）。

A.減少營業(yè)網(wǎng)點

B.強化聲譽風(fēng)險管理培訓(xùn)

C.確保及時處理投訴和批評

D.從投訴和批評中積累早期預(yù)警經(jīng)驗【答案】ACO10O2J9X7I6Y6U7HC3Y10S7L7G8B9C6ZC5Q10V3F6C3W8J5152、下列關(guān)于留置的說法，不正確的是()。

A.留置這一擔保形式主要應(yīng)用于保管合同、運輸合同等主合同

B.留置擔保的范圍包括主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用，但不包括實現(xiàn)留置權(quán)的費用

C.留置的債權(quán)人按照合同約定占有債務(wù)人的動產(chǎn)，債務(wù)人不按照合同約定的期限履行債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償

D.留置是為了維護債權(quán)人合法權(quán)益的一種擔保形式【答案】BCN9I2P3P8E5X10C6HE7O7S9X4I2I4M6ZT2S2D2F2Z2V4M5153、()作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。

A.風(fēng)險數(shù)據(jù)加總

B.風(fēng)險偏好

C.風(fēng)險文化

D.風(fēng)險管理信息系統(tǒng)【答案】DCD10J6U1L2X9A1A8HJ7T4O5Z3Y3X9I6ZF9V8W10L1W8K9D6154、在信息披露不充分的條件下，為了達到有效銀行監(jiān)管的目的，監(jiān)管當局必須強化信息披露監(jiān)控機制，不包括（）。

A.日常監(jiān)督機制

B.懲罰機制

C.監(jiān)管當局責(zé)任

D.違約機制【答案】DCE10B4F2X3E3D9B3HY10P5O1C4E9U4E5ZZ2H4P7O9Q10T3J7155、商業(yè)銀行在投資決策時，假設(shè)其他條件均相同，則根據(jù)理性投資原則，下列最佳投資組合方案是（）。

A.投資組合丙

B.投資組合乙

C.投資組合丁

D.投資組合甲【答案】CCS3O7E10F8N5D8V6HC9W10S8I4F1I8Z8ZW4R3W9Y2S10Q4J1156、下列關(guān)于資本監(jiān)管的要求，說法正確的是（）。

A.核心一級資本充足率最低資本要求為8％

B.一級資本充足率最低資本要求為6％

C.資本充足率最低資本要求為10％

D.儲備資本要求為0—2.5％【答案】BCT4V5W2M6H8P5O9HO1K10S2L4Q6D2R4ZE10B10O9Y6B4C10V2157、在商業(yè)銀行所面臨的下列風(fēng)險類別中，最具有系統(tǒng)性風(fēng)險特征的是（）。

A.聲譽風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.信用風(fēng)險

D.操作風(fēng)險【答案】BCY1Y10K8V6U10Z4F10HA2J5L6O8P8Q8U5ZC9M1V4Z9S9F9G3158、重視節(jié)能效果，做好設(shè)備使用說明書的閱讀，屬于（）。

A.事前階段質(zhì)量控制

B.事中階段質(zhì)量控制

C.事后階段質(zhì)量控制

D.事前階段管理控制【答案】ACB9N6T7F9W10W6A6HK5R10D5F4A10O10L10ZB6Y7Z1O1W10A7O5159、下列不屬于盈利能力指標的是()。

A.流動比率

B.營業(yè)收入利潤率

C.凈資產(chǎn)收益率

D.總資產(chǎn)收益率【答案】ACW10J5G5E2J6A2D10HL5R6L8Q5Y7I7C1ZI5F5A2Y6T1I10C2160、真實票據(jù)論的理論依據(jù)是商業(yè)銀行在發(fā)展初期，業(yè)務(wù)主要集中于（）。

A.長期貸款

B.消費者貸款

C.短期自償性貸款

D.房地產(chǎn)貸款【答案】CCM4Q3L2X3P5U9H3HK6M10E2K2Z3J5V7ZU9F6L9Q8W8K9R9161、中國銀監(jiān)會在總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上提出的理念是()。

A.管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度

B.管法人、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

C.管機構(gòu)、管風(fēng)險、管制度、提高透明度

D.管法人、管流程、管內(nèi)控、提高透明度【答案】ACQ6C9N3W7G10C8J10HH4E1M1M8K6O3W6ZM7M1I2J1W4U6V6162、銀行監(jiān)管的基本目標可以概括為()。

A.保護存款人利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護借款人的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

C.保護銀行的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定

D.保護股東的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定【答案】ACU8Y4T1H7Y2A4W9HO10U7U1G3U5X2S10ZT10D1Q10C10K9Z4O8163、不屬于事中質(zhì)量控制的具體措施是（）。

A.控制施工有重點

B.質(zhì)量處理有復(fù)查

C.材料代換有制度

D.設(shè)計變更有手續(xù)【答案】ACC7X3F8E3K6Q4C5HP6G1C7G4S3J2X9ZV2U3Y1Z7Y5W8K9164、操作風(fēng)險損失數(shù)據(jù)的收集要遵循（）的原則。

A.客觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

B.主觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化

C.主觀性、全面性、動態(tài)性、標準化

D.客觀性、全面性、靜態(tài)性、標準化【答案】ACU4Y5T2H5K6F9O4HS4U8H6G5Q4Q2F6ZW4S9X8U2H3K5M5165、下列關(guān)于財政貨幣政策對行業(yè)的影響，說法正確的是（）。

A.當財政緊縮時，行業(yè)信貸風(fēng)險呈上升趨勢

B.擴張性貨幣政策則不利于行業(yè)發(fā)展

C.貨幣政策對不同行業(yè)影響的力度相同

D.緊縮性貨幣政策有助于改善行業(yè)經(jīng)營狀況【答案】ACT10A5Y5X1K5A6P9HE5N9S8Z8J6T4F9ZG6P1Y1O7S5S2C5166、要明確技術(shù)交底的責(zé)任，責(zé)任人員不包括（）。

A.項目技術(shù)負責(zé)人

B.業(yè)主

C.作業(yè)隊長

D.作業(yè)班組長【答案】BCK8H5Q3H7A3T1N5HU2J9A2C4R6K4B8ZX7Y3H3K8M8X9A3167、（2019年真題）下列（）屬于商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策。

A.降低規(guī)模

B.調(diào)整結(jié)構(gòu)

C.處置資產(chǎn)

D.增加一級資本和二級資本【答案】DCL1B6I9I8L4M3L10HH1G6T1S8T7N9Y9ZY1U4F8A5P9H10G2168、（2018年真題）某商業(yè)銀行當期在央行的超額準備金存款為43億元，庫存現(xiàn)金為11億元。若該行當期各項存款為2138億元，則該銀行超額備付金率為（）。

A.2.76％

B.2.53％

C.2.98％

D.3.78％【答案】BCZ8W6P10H5B2P10N7HA6E7S8A8R3P2M6ZG6Z3W6O1T8H6E4169、以下不是我國商業(yè)銀行信息披露主要存在的問題的是()。

A.缺乏法律依據(jù)

B.信息披露內(nèi)容不全面

C.風(fēng)險信息披露不充分

D.表外業(yè)務(wù)信息披露不充分【答案】ACO3Y10J7S4E10X7U3HK8K3F2A7M6Y7D7ZG10B3Z8Y9C2V4Z8170、在進行風(fēng)險與控制自我評估工作時，應(yīng)以操作風(fēng)險管理薄弱或者風(fēng)險易發(fā)、高發(fā)環(huán)節(jié)為主，即自我評估工作要堅持（）原則。

A.重要性

B.準確性

C.系統(tǒng)性

D.動態(tài)性【答案】ACQ8N2M8F1F7N1G9HX7E9U9B10O1T6R6ZI8G7S9J2D7C1T3171、關(guān)于聲譽危機管理規(guī)劃，下列說法錯誤的是（)。

A.危機現(xiàn)場處理是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

B.聲譽危機管理需要技能、經(jīng)驗以及全面細致的危機管理規(guī)劃，以便為商業(yè)銀行在危機情況下保全甚至提高聲譽提供行動指南

C.管理危機過程中的信息交流不是聲譽危機管理規(guī)劃的主要內(nèi)容之一

D.商業(yè)銀行有必要對危機管理的政策和流程做好事前準備，建立有效的溝通預(yù)案，制定有效的危機應(yīng)對措施，并隨時調(diào)動內(nèi)外部資源以緩解致命風(fēng)險的沖擊【答案】CCN6U9L10Q3X8R8G9HD5E6J9H5L3G2G9ZS1R4T8S2W10Z9R1172、國際收支逆差與國際儲備之比超過(?)時，說明風(fēng)險較大。

A.75％

B.80％

C.100％

D.150％【答案】DCE9R1N6E3X4K8V4HM2Z1Y9E4T6R7E4ZY7S3Q3V10K10Q2S2173、某銀行2015年貸款按五級分類標準分別是：正常類800億元、關(guān)注類200億元、次級類35億元、可疑類10億元、損失類10億元，一般準備、專項準備、特種準備分別為40億元、15億元和5億元，則該銀行當期的不良貸款撥備覆蓋率為()。

A.20％

B.92％

C.109％

D.120％【答案】CCP8M10S6P2A1S2T2HM5I7E3J4F7X4D3ZC4I2O1O3P9N4U2174、（）是根據(jù)針對火災(zāi)險的財險精算原理，對貸款組合違約率進行分析，并假設(shè)在組合中，每筆貸款只有違約和不違約兩種狀態(tài)。

A.CreditMetrics模