貨幣銀行學(xué)講義1貨幣銀行學(xué)講義1緒論按現(xiàn)行外匯管理規(guī)定港幣、澳元（以及臺灣的）等是外匯。研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)貨幣銀行學(xué)研究對象作為金融體系主動脈的銀行作為金融體系血液的貨幣中國境內(nèi)有多少種貨幣？2緒論按現(xiàn)行外匯管理規(guī)定研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)前面的話為什么要研究貨幣貨幣數(shù)量影響就業(yè)和產(chǎn)出；貨幣數(shù)量影響通貨膨脹；貨幣數(shù)量影響金融市場；貨幣政策是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的兩大基本手段之一。人類第一發(fā)明——談學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的重要性為什么要研究銀行銀行在資金分配方面有著支配性影響銀行的行為會影響到貨幣的總量銀行為整個經(jīng)濟(jì)提供支付網(wǎng)絡(luò)銀行是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的發(fā)動機(jī)3前面的話為什么要研究貨幣人類第一發(fā)明——談學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的重四點(diǎn)要求不曠課，如遲到要安靜的進(jìn)來。少記錄，以聽和看為主，重點(diǎn)記筆記。硬皮本多提問，要注意思考。多看課外書附:可以看的參考書目.黃達(dá)，《貨幣銀行學(xué)》，四川人民出版社，1999易綱、吳有昌（1999）《貨幣銀行學(xué)》，上海人民出版社米什金（中文1998）《貨幣金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社R.哈里斯著，梁小民譯：《貨幣理論》，中國金融出版社，北京，1989

4四點(diǎn)要求不曠課，如遲到要安靜的進(jìn)來。附:可以看的參考書目.4第一章貨幣與貨幣制度貨幣money現(xiàn)金=現(xiàn)鈔+硬幣。貨幣不僅僅是現(xiàn)金。可開支票的存款（支票存款），信用卡賬戶余額等也可是貨幣。5第一章貨幣與貨幣制度貨幣5第一節(jié)貨幣的本質(zhì)一、貨幣的起源中國古代貨幣起源說先王制幣說（貨幣是先王為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的）司馬遷的貨幣起源觀點(diǎn)（貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段）西方貨幣起源說創(chuàng)造發(fā)明說（貨幣是由國家或先哲創(chuàng)造出來）便于交換說（貨幣是為解決直接的物物交換的困難而產(chǎn)生的）保存財富說（貨幣是為保存財富產(chǎn)生的）馬克思貨幣起源說貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果。社會分工私有制商品和商品經(jīng)濟(jì)簡單的物物交換復(fù)雜的物物交換固定交換媒介物品一般等價物貨幣6第一節(jié)貨幣的本質(zhì)一、貨幣的起源中國古代貨幣起源說先王制幣二、貨幣的本質(zhì)貨幣金屬說貨幣即貴金屬，貴金屬即貨幣。貨幣=貴金屬=財富財富的概念廣于貨幣。貨幣是財富的持有形式之一，是一種財富。貨幣名目說貨幣不是財富，是商品價值的符號，只是觀念的價值符號，是一個票券。貨幣=價值符號≠財富勞動價值說貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。但在當(dāng)代不兌現(xiàn)貨幣本位制下，流通中的貨幣本身不是商品，不具有價值因而已不是商品的等價物，僅起價值尺度的作用。

收入是一個流量，是勞動價值。貨幣是一個存量。一定數(shù)量的貨幣支持成倍的收入，該倍數(shù)的大小取決于貨幣的流通速度。7二、貨幣的本質(zhì)貨幣金屬說貨幣即貴金屬，貴金屬即貨幣。貨幣名目貨幣的本質(zhì)：另類說法社會選票：載體用手投票：購物消費(fèi)用腳投票：進(jìn)入生產(chǎn)討論：“金錢萬能否”？貨幣的本質(zhì)是衡量勞動和財富，并進(jìn)行交易的尺度；貨幣體現(xiàn)了人類社會最基本的規(guī)則，是社會權(quán)力的代表。8貨幣的本質(zhì)：另類說法社會選票：載體討論：“金錢萬能否”？貨第二節(jié)貨幣的職能functionsofmoney

價值尺度表現(xiàn)為價格流通手段表現(xiàn)為貨幣量交換媒介：挨餓的裁縫與挨凍的面包師貯藏手段表現(xiàn)為財富支付手段世界貨幣表現(xiàn)為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移表現(xiàn)為世界范圍的交換媒介9第二節(jié)貨幣的職能functionsofmoney價值一、價值尺度表現(xiàn)商品價值和衡量商品價值量大小，把一切商品的價值都表現(xiàn)為一定的貨幣量。原因：開始的貨幣本身也是商品具有價值。商品都是社會勞動的凝結(jié)，具有相同的質(zhì)，而勞動時間是商品內(nèi)在的價值尺度。當(dāng)以一定量貨幣表現(xiàn)商品的價值時，就成為商品的價格。價值是價格的基礎(chǔ)，價格是價值的貨幣表現(xiàn)。執(zhí)行價值尺度職能，只需觀念上的貨幣，即給商品貼上一個價碼標(biāo)簽，而可以不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。所以，幾乎沒有價值的紙幣成為我們現(xiàn)在使用的貨幣。進(jìn)一步理解：怎樣來認(rèn)識尺度？10一、價值尺度表現(xiàn)商品價值和衡量商品價值量大小，把一切商品的價二、流通手段貨幣出現(xiàn)前，商品交換采取物物直接交換形式。W—W貨幣產(chǎn)生以后，(W－G)，然后(G－W)。貨幣充當(dāng)交換活動的媒介物。貨幣作為交換的媒介執(zhí)行流通手段的職能，打破了直接物物交換在時間上和空間上的局限性，擴(kuò)大商品交換的品種、數(shù)量和地域范圍，促進(jìn)了商品交換和商品生產(chǎn)的發(fā)展。可能產(chǎn)生買和賣的脫節(jié)——經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。11二、流通手段貨幣出現(xiàn)前，商品交換采取物物直接交換形式。貨幣產(chǎn)三、貯藏手段最初把多余的產(chǎn)品換成貨幣。誰占有了貨幣，誰就可以購得一切所需的物品，這時的貨幣貯藏表現(xiàn)為社會權(quán)力貯藏。貨幣退出流通領(lǐng)域作為獨(dú)立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表被保存的職能。作用（金屬貨幣）：自發(fā)地調(diào)節(jié)市場貨幣流通量。當(dāng)市場上流通的貨幣量過多時，物價下跌，需求減少，多余的金屬貨幣便會自動退出流通而形成貯藏。當(dāng)市場貨幣量不足時，物價提高，貨幣又會從貯藏進(jìn)入流通,使流通過程中的貨幣量與商品流通的客觀需要量相適應(yīng)，從而使貯藏成為蓄水池，自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量。現(xiàn)實(shí)中的紙幣正好相反？？12三、貯藏手段最初把多余的產(chǎn)品換成貨幣。誰占有了貨幣，誰就可以四、支付手段部分商品生產(chǎn)者產(chǎn)生賒銷商品的需要。到約定日期清償債務(wù)時，貨幣便具有了支付手段的職能。隨著商品交換和信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣執(zhí)行支付手段職能日益普遍，如用于支付地租、租金、工資，繳納賦稅等等。貨幣作為獨(dú)立價值形式進(jìn)行單方面運(yùn)動時執(zhí)行的職能。作用：可減少流通中的貨幣必要量，促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但經(jīng)濟(jì)危機(jī)————信用危機(jī)。債務(wù)鏈，三角債。13四、支付手段部分商品生產(chǎn)者產(chǎn)生賒銷商品的需要。到約定日期清償五、世界貨幣指在世界市場上作為一般等價物的貨幣職能：（1）價值尺度：（2）購買手段，購買外國商品；（3）支付手段，用以償付國際債務(wù)、支付利息和其他非生產(chǎn)性支付等，以平衡國際間的收支差額；（4）社會財富代表，用以支付戰(zhàn)爭賠款、輸出貨幣資本等，從一國轉(zhuǎn)移到另一國。金塊、銀塊的形式?，F(xiàn)代信用貨幣制度下，主要由那些在國際上可以自由兌換成其他國家貨幣的硬通貨來充當(dāng)世界貨幣。14五、世界貨幣指在世界市場上作為一般等價物的貨幣職能：14總結(jié)：貨幣職能的邏輯順序貨幣最早具有的職能兩種基本職能世界貨幣前四種職能在國內(nèi)商品流通中得到了充分發(fā)展，才會在國際貿(mào)易中發(fā)揮職能。支付手段商品賒銷交易，貨幣在不再執(zhí)行流通手段，只是到約定付款日期才被用于清償債務(wù)。貯藏手段貨幣作為社會財富的一般代表，退出流通領(lǐng)域作貯藏備用。流通手段價值尺度流通過程中作交換媒介商品流通前，先由貨幣表現(xiàn)和衡量其價值.15總結(jié)：貨幣職能的邏輯順序貨幣最早具有的職能世界貨幣前四種職能第三節(jié)貨幣的形式（根據(jù)貨幣材料的演變）幣材：充當(dāng)貨幣的材料和物品。具備的性質(zhì)：價值較高；易于分割；易于保存；便于攜帶。實(shí)物貨幣以自然界存在的某種物品和人們生產(chǎn)出來的某種物品充當(dāng)貨幣金屬貨幣以金屬如銅、鐵、金等作為材料的貨幣紙幣流通中的紙制貨幣符號信用貨幣電子貨幣以信用活動為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。形式：商業(yè)票據(jù)、銀行券、存款貨幣（可轉(zhuǎn)帳并簽支票款）電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行，信用卡貨幣形式演變的動因：交易費(fèi)用的節(jié)約紙張形式的貨幣會消失嗎？16第三節(jié)貨幣的形式（根據(jù)貨幣材料的演變）實(shí)物貨幣以自然界存在一、實(shí)物貨幣指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣。如在中國歷史上，龜殼、海貝、蚌珠、皮革、齒角、米粟、布帛、農(nóng)具等都曾作為實(shí)物貨幣被使用過。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)物貨幣逐漸為金屬貨幣所取代。17一、實(shí)物貨幣指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等二、金屬貨幣金銀作為貨幣的優(yōu)越性：1）易標(biāo)準(zhǔn)化，2）易分割，3）易攜帶，4）易保存，5）稀缺性。指以金屬為材料、并鑄成一定形狀的貨幣。中國是最早使用金屬貨幣的國家之一，早在殷商時代，金屬貨幣就已成為貨幣的主要形式。18二、金屬貨幣金銀作為貨幣的優(yōu)越性：指以金屬為材料、并鑄成一定元代實(shí)行紙幣流通制度，銅錢鑄造不多，有漢字錢和蒙文錢兩類。元世祖中統(tǒng)元年(1260)始發(fā)中統(tǒng)元寶交鈔，后又發(fā)至元通行寶鈔，以前者使用較久。至元三年(1266)，所鑄銀錠鐫有“元寶”二字，元稱銀錠為元寶，有元朝之寶涵義。金屬貨幣會磨損減重＋加上人為實(shí)行的鑄幣變質(zhì)政策＋以及隨著商品交換規(guī)模不斷擴(kuò)大金屬貨幣特別是貴金屬貨幣流通量的增長已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足生產(chǎn)、貿(mào)易、金融等交易量巨大增長的需要，于是金屬貨幣逐漸被紙幣或信用貨幣所取代。以后還需不需要金屬貨幣？元寶的由來19元代實(shí)行紙幣流通制度，銅錢鑄造不多，有漢字錢和蒙文錢兩類。元新聞?wù)毡镜挠矌抛詣踊幚砑夹g(shù)已達(dá)到世界領(lǐng)先的地步。目前日本人均使用硬幣數(shù)量為700多枚（發(fā)達(dá)國家人均使用硬幣都在400枚以上），年生產(chǎn)硬幣達(dá)30億枚以上。而我國人均使用的硬幣數(shù)量僅為20枚左右（原有的1分、2分、5分硬幣已基本退出流通領(lǐng)域）。而小額輔幣起的是找零作用，只要現(xiàn)金流通存在就永遠(yuǎn)不會消失。硬幣使用周期長，制造成本相對使用周期而言比較低，這一特點(diǎn)決定了人民銀行總行一直希望增加硬幣的發(fā)行，但又迫于目前市場上沒有與之相適應(yīng)的自動處理設(shè)備，所以硬幣發(fā)行和使用狀況都不能令人滿意。20新聞?wù)毡镜挠矌抛詣踊幚砑夹g(shù)已達(dá)到世界領(lǐng)先的地步。目前日三、紙幣紙幣是國家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價值符號。習(xí)慣上認(rèn)為紙幣本身沒有價值。紙幣產(chǎn)生于貨幣流通手段職能。最早的紙幣是代用貨幣，可兌換成金屬貨幣。作為媒介物的鑄幣，在流通中會發(fā)生磨損，成為不足值的鑄幣。但這種不足值的鑄幣在一定限度內(nèi)仍然可以像足值鑄幣一樣充當(dāng)流通手段，從而使鑄幣有了可用其他材料制成符號或象征來代替的可能性。統(tǒng)治者有意識地利用這種特點(diǎn)，降低鑄幣成色或重量，甚至用賤金屬取代原來鑄幣，進(jìn)而利用國家政權(quán)發(fā)行并強(qiáng)制流通沒有內(nèi)在價值的紙幣來代替鑄幣，強(qiáng)制流通使紙幣作為貨幣象征或符號得到了社會公認(rèn)。21三、紙幣紙幣是國家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價值符號。習(xí)慣上認(rèn)為紙幣本紙幣的特點(diǎn)1）更易攜帶保管，2）印刷成本低于鑄造，3）可避免自然磨損和人為破壞。中國是世界上最早使用紙幣的國家。公元11世紀(jì)，北宋的交子是典型的紙幣，它是由國家印制、強(qiáng)制行使的不兌現(xiàn)的貨幣符號。其后元、明、清發(fā)行的寶鈔，也屬于典型的紙幣。

22紙幣的特點(diǎn)1）更易攜帶保管，中國是世界上最早使用紙幣的國家。四、信用貨幣狹義指銀行信用貨幣，即銀行券和銀行支票。廣義指充當(dāng)支付手段和流通手段的各種信用憑證,包括銀行券、匯票、期票、銀行支票等。信用貨幣以票據(jù)流通為基礎(chǔ)，直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能。信用貨幣完全建立在人們的信用之上，建立在國家信用的基礎(chǔ)之上。本身沒有什么價值，與金屬貨幣也無必然聯(lián)系，人們接收僅僅是因?yàn)樗麄冾A(yù)期他人也會接受它。23四、信用貨幣狹義指銀行信用貨幣，即銀行券和銀行支票。信用貨幣信用貨幣的缺點(diǎn)黃金可開采量是一個完全的外生變量，政府和中央銀行無法根據(jù)實(shí)際情況來控制。各國放棄金本位制以來，開始發(fā)行不可兌換的信用貨幣，信用貨幣也就在名義上成為中央銀行的債務(wù)和持有人的債權(quán)，盡管這種債權(quán)是不能兌現(xiàn)的。政府掌握了發(fā)行貨幣的權(quán)利，就可能濫用這份權(quán)利，于是常常導(dǎo)致通貨膨脹。下列屬于信用貨幣的是A．現(xiàn)金貨幣B.存款貨幣C．金幣D.銀幣24信用貨幣的缺點(diǎn)黃金可開采量是一個完全的外生變量，政府和中央銀五、電子貨幣電子貨幣：（以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段），以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣特點(diǎn)：以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲存支付和流通；融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)階段通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體.25五、電子貨幣電子貨幣：（以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化“網(wǎng)上銀行”通常泛指以Internet為基礎(chǔ)提供各式各樣金融服務(wù)的銀行。銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目主要包括：個人銀行、對公業(yè)務(wù)（企業(yè)銀行）、信用卡業(yè)務(wù)、多種付款方式、國際業(yè)務(wù)、信貸及特色服務(wù)等功能。商務(wù)服務(wù)包括：投資理財、資本市場、政府服務(wù)等功能。信息發(fā)布包括：國際市場外匯行情、對公利率、儲蓄利率、匯率、國際金融信息、證券行情、銀行信息等功能。功能主要是信用卡、個人銀行、對公業(yè)務(wù)等客戶與銀行間關(guān)系較密切的部分。26“網(wǎng)上銀行”通常泛指以Internet為基礎(chǔ)提供各式各樣金融現(xiàn)代社會中的支付方式1、現(xiàn)金支付：（普通）對大量小額的交易。缺點(diǎn)：現(xiàn)金容易被偷竊，攜帶運(yùn)送不方便。2、支票（見票即付的債務(wù)憑證）：是個人或單位在其支票帳戶上的存款余額，而非支票本身缺點(diǎn)：支票處理需要費(fèi)用，有時滯。3、信用卡：傳統(tǒng)信用卡先消費(fèi)后付款，是消費(fèi)信貸。借記卡是一種轉(zhuǎn)賬卡，不提供信用。但具有一定透支額。4、電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：高速、便捷、以前主要用于銀行之間的資金清算，現(xiàn)用于人們的日常生活，如網(wǎng)上銀行，信用卡。27現(xiàn)代社會中的支付方式1、現(xiàn)金支付：（普通）對大量小額的交易。第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度：國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。1、本位貨幣，又稱主幣，是指國家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣，具有無限法償能力。輔幣只具有有限的法償能力，它是小額的起補(bǔ)充作用的貨幣。2、貨幣單位：本位貨幣的最小單位為基本貨幣單位，如美元，英鎊，法朗。28第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度：國家以法律形式確定的貨幣流通的3、貨幣制造或發(fā)行制度金屬貨幣的鑄造方式：（1）自由鑄造：任何公民都有權(quán)利把法律確定的貨幣金屬送到國家鑄幣廠鑄成貨幣，或把貨幣熔化成金屬，即把鑄幣和金屬自由轉(zhuǎn)化。（2）壟斷鑄造：鑄幣權(quán)由國家壟斷。此時有不足值貨幣，即名義價值>實(shí)際價值。紙幣的發(fā)行準(zhǔn)備制度的方式：（1）以黃金或外匯作準(zhǔn)備的發(fā)行（2）無準(zhǔn)備發(fā)行4、貨幣的對外關(guān)系：能否自由兌換，匯率如何確定等。我國目前經(jīng)常項(xiàng)目下貨幣可以自由兌換，資本項(xiàng)目下不可自由兌換。我國的貨幣制度：1.我國法定貨幣是人民幣。2.人民幣是我國唯一合法流通貨幣。3.人民幣的發(fā)行實(shí)行高度集中統(tǒng)一，于中國人民銀行。4.人民幣的發(fā)行保證是國家擁有的商品物資，黃金外匯儲備主要是作為國際支付的準(zhǔn)備金。293、貨幣制造或發(fā)行制度4、貨幣的對外關(guān)系：能否自由兌換，匯率二、貨幣制度的形式銀單本位制以白銀作為標(biāo)準(zhǔn)幣材中世紀(jì)（西羅馬帝國滅亡——文藝復(fù)興）金銀復(fù)本位制金幣和銀幣都為本位貨幣（16C——18C）金本位制以黃金作為標(biāo)準(zhǔn)幣材1816年英國最先宣布，在1821年正式開始，黃金時代為1821——1914年，1880年普遍確立。布雷頓森林體系不兌現(xiàn)的信用貨幣制度可以看作是一種特殊的金匯兌本位

不兌現(xiàn)紙幣本位

人民幣制度紙幣，元，我國目前經(jīng)常項(xiàng)目下貨幣可以自由兌換，資本項(xiàng)目下不可自由兌換。30二、貨幣制度的形式銀單本位制以白銀作為標(biāo)準(zhǔn)幣材中世紀(jì)（西羅馬1、金銀復(fù)本位：（16C——18C）（1）平行本位：即金銀幣平等，同時都是本位幣，都可以自由鑄造和熔化，自由地輸出入國境，金銀幣的交易比率由市場決定，國家沒有法律規(guī)定。問題：由于任一商品都擁有兩個價格，且這兩個價格比例不斷隨金銀比價波動，造成價格混亂，給交易帶來了很多麻煩。（2）雙本位：金銀幣價格比例由法律強(qiáng)制固定下來。問題：格雷欣（英國財務(wù)大臣）提出“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。（3）跛行本位：金幣和銀幣都為本位貨幣，且保持固定比價，但是金幣可以自由鑄造，銀幣不可自由鑄造，且銀幣不具有無限法償能力，實(shí)際上已淪為輔幣。是向金本位的一種過渡形式。311、金銀復(fù)本位：（16C——18C）（1）平行本位：即金銀幣金銀復(fù)本位優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：幣材充足，可以滿足貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大的需求，且金幣和銀幣之間具有互補(bǔ)性。缺點(diǎn)：破壞了貨幣的統(tǒng)一性，排他性的特點(diǎn)，這是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。金屬貨幣制度分為A.銀本位制B.金銀復(fù)本位制C.金本位制D.銅本位制32金銀復(fù)本位優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：幣材充足，可以滿足貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大的需劣幣驅(qū)逐良幣律劣幣驅(qū)逐良幣律Gresham'sLaw----Badmoneydrivesoutgoodmoney格雷欣法則：金銀復(fù)本位制下，兩種實(shí)際價值不同而名義價值相同的金銀鑄幣同時流通時，人們會將實(shí)際價值較高的良幣儲藏或熔化成條塊或輸出國外而退出流通，把實(shí)際價值較低的劣幣投入流通，從而造成劣幣充斥市場而良幣斂跡的現(xiàn)象。典故：16世紀(jì)英國財政大臣湯母斯·格雷欣在給英國女王的改革鑄幣的建議中用到“劣幣驅(qū)逐良幣”一語，后被英國經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥克勞德加以引用，并命名“格列欣法則”。中國古代的情況：好的制錢被保存起來，磨損的越來越越磨損。在法律上低估的貨幣（即市場價值大于法定價值的貨幣，即良幣），必然被人們收藏，熔化或輸出國外；而法律上高估的貨幣（法定價值大于實(shí)際市場價值的貨幣，即劣幣）會獨(dú)占市場。這表明，貨幣會違背優(yōu)勝劣汰的市場競爭法則。33劣幣驅(qū)逐良幣律劣幣驅(qū)逐良幣律Gresham'sLaw---2、金本位制的三種形式金幣本位：純粹金幣本位：自由鑄造；自由兌換；自由輸出入國境。金塊本位：金幣不再流通，黃金和紙幣不再自由兌換，要達(dá)到一定的限額才能兌換。兩次世界大戰(zhàn)之間的英國和法國實(shí)行過這種金本位。這些國家黃金儲備不夠，不足以支持自由兌換。金匯兌本位：不鑄造金幣，市場上也不流通金幣，本幣不可兌換為黃金，但本幣可以以固定匯率兌換成某一實(shí)行金幣或金塊本位的國家的貨幣，并在該國兌換黃金。紙幣與黃金之間的關(guān)系進(jìn)一步弱化。342、金本位制的三種形式金幣本位：純粹金幣本位：金塊本位：金幣布雷頓森林體系二次大戰(zhàn)中，美國利用戰(zhàn)爭迅速發(fā)展了自己，經(jīng)濟(jì)實(shí)力很快增強(qiáng)，并成為了世界上最大的債權(quán)國。戰(zhàn)后，美國利用當(dāng)時資本主義世界急需一個相對穩(wěn)定的和統(tǒng)一的世界貨幣體系，依仗其掌握的全世界黃金儲備量三分之一強(qiáng)的實(shí)力，于1944年7月在美國新布罕什爾州的布雷頓森林召開了聯(lián)合國貨幣金融會議，即所謂的“布雷頓森林”會議。會上迫使44個與會國接受了以美元為中心、黃金為后盾的世界貨幣體系，即"布雷頓森林體系"。35布雷頓森林體系二次大戰(zhàn)中，美國利用戰(zhàn)爭迅速發(fā)展了自己，經(jīng)濟(jì)實(shí)"布雷頓森林體系"的實(shí)質(zhì)是以美元的金塊本位制和其它國家貨幣的金匯兌本位制相結(jié)合的虛金本位貨幣體系。"布雷頓森林體系"的核心內(nèi)容是"兩個掛鉤"：美元與黃金掛鉤，各國確認(rèn)美國1934年規(guī)定的35美元折合1盎司的黃金官價，美國對各國的政府或中央銀行負(fù)有隨時用美元按官價兌換黃金的義務(wù)，各國也有協(xié)同美國維護(hù)市場黃金官價的責(zé)任；各國貨幣與美元掛鉤，各國貨幣必須與美元保持固定比價，即"固定匯率"。36"布雷頓森林體系"的實(shí)質(zhì)是以美元的金塊本位制和其它國家貨幣的“布雷頓森林體系”的解體五十年代美國的侵朝戰(zhàn)爭和國內(nèi)的兩次經(jīng)濟(jì)危機(jī)，使其國際收支發(fā)生逆差，其黃金儲備下降；同時，歐洲和日本的經(jīng)濟(jì)開始恢復(fù)，從而使美元的霸權(quán)地位開始削弱。六十年代爆發(fā)了兩次美元危機(jī)（1960年和1968年），美國的黃金儲備急劇下降，造成在倫敦黃金市場上拋售美元、搶購黃金的風(fēng)潮，金價急劇上漲，美國已無力再維持35美元1盎司的黃金官價了。這樣，從根本上動搖了這個以美元為中心、以黃金為后盾的“布雷頓森林體系”。徹底瓦解：1971年8月15日，美國的尼克松政府宣布實(shí)行所謂的“新經(jīng)濟(jì)政策”，停止外國中央銀行用美元兌換黃金。布雷頓森林體系的核心內(nèi)容是“兩個掛鉤”，而前一個掛鉤是后一個掛鉤的基礎(chǔ)。1973年3月后，各國放棄了以美元為中心的固定匯率制度，開始實(shí)行浮動匯率制度，第二個掛鉤也結(jié)束，從而表明"布雷頓森林體系"徹底瓦解。37“布雷頓森林體系”的解體五十年代美國的侵朝戰(zhàn)爭和國內(nèi)的兩次經(jīng)第四節(jié)貨幣層次的劃分M0＝流通中現(xiàn)金M１＝流通中現(xiàn)金＋商業(yè)銀行體系的支票存款（又稱活期存款，可轉(zhuǎn)賬存款，包括轉(zhuǎn)賬信用卡的存款）——狹義貨幣?；痉从沉松鐣闹苯淤徺I支付能力，能對商品市場造成直接壓力。M2

＝M１＋儲蓄存款＋商業(yè)銀行的定期存款——廣義貨幣。儲蓄存款不可開支票，不能作為支付手段，但可隨時提取，所以構(gòu)成潛在購買力。M3＝M2+其它金融機(jī)構(gòu)的儲蓄存款和定期存款M4＝M3+其它短期流動資產(chǎn)（國庫券、商業(yè)票據(jù)等）38第四節(jié)貨幣層次的劃分M0＝流通中現(xiàn)金M１＝流通中現(xiàn)金＋貨幣銀行學(xué)講義39貨幣銀行學(xué)講義1緒論按現(xiàn)行外匯管理規(guī)定港幣、澳元（以及臺灣的）等是外匯。研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)系的經(jīng)濟(jì)科學(xué)貨幣銀行學(xué)研究對象作為金融體系主動脈的銀行作為金融體系血液的貨幣中國境內(nèi)有多少種貨幣？40緒論按現(xiàn)行外匯管理規(guī)定研究金融體系的運(yùn)行及其與實(shí)際經(jīng)濟(jì)之間關(guān)前面的話為什么要研究貨幣貨幣數(shù)量影響就業(yè)和產(chǎn)出；貨幣數(shù)量影響通貨膨脹；貨幣數(shù)量影響金融市場；貨幣政策是政府實(shí)施宏觀調(diào)控的兩大基本手段之一。人類第一發(fā)明——談學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的重要性為什么要研究銀行銀行在資金分配方面有著支配性影響銀行的行為會影響到貨幣的總量銀行為整個經(jīng)濟(jì)提供支付網(wǎng)絡(luò)銀行是金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的發(fā)動機(jī)41前面的話為什么要研究貨幣人類第一發(fā)明——談學(xué)習(xí)貨幣銀行學(xué)的重四點(diǎn)要求不曠課，如遲到要安靜的進(jìn)來。少記錄，以聽和看為主，重點(diǎn)記筆記。硬皮本多提問，要注意思考。多看課外書附:可以看的參考書目.黃達(dá)，《貨幣銀行學(xué)》，四川人民出版社，1999易綱、吳有昌（1999）《貨幣銀行學(xué)》，上海人民出版社米什金（中文1998）《貨幣金融學(xué)》，中國人民大學(xué)出版社R.哈里斯著，梁小民譯：《貨幣理論》，中國金融出版社，北京，1989

42四點(diǎn)要求不曠課，如遲到要安靜的進(jìn)來。附:可以看的參考書目.4第一章貨幣與貨幣制度貨幣money現(xiàn)金=現(xiàn)鈔+硬幣。貨幣不僅僅是現(xiàn)金。可開支票的存款（支票存款），信用卡賬戶余額等也可是貨幣。43第一章貨幣與貨幣制度貨幣5第一節(jié)貨幣的本質(zhì)一、貨幣的起源中國古代貨幣起源說先王制幣說（貨幣是先王為解決民間交換困難而創(chuàng)造出來的）司馬遷的貨幣起源觀點(diǎn)（貨幣是用來溝通產(chǎn)品交換的手段）西方貨幣起源說創(chuàng)造發(fā)明說（貨幣是由國家或先哲創(chuàng)造出來）便于交換說（貨幣是為解決直接的物物交換的困難而產(chǎn)生的）保存財富說（貨幣是為保存財富產(chǎn)生的）馬克思貨幣起源說貨幣是商品生產(chǎn)和商品交換發(fā)展的必然產(chǎn)物，是商品經(jīng)濟(jì)內(nèi)在矛盾發(fā)展的必然結(jié)果。社會分工私有制商品和商品經(jīng)濟(jì)簡單的物物交換復(fù)雜的物物交換固定交換媒介物品一般等價物貨幣44第一節(jié)貨幣的本質(zhì)一、貨幣的起源中國古代貨幣起源說先王制幣二、貨幣的本質(zhì)貨幣金屬說貨幣即貴金屬，貴金屬即貨幣。貨幣=貴金屬=財富財富的概念廣于貨幣。貨幣是財富的持有形式之一，是一種財富。貨幣名目說貨幣不是財富，是商品價值的符號，只是觀念的價值符號，是一個票券。貨幣=價值符號≠財富勞動價值說貨幣是固定充當(dāng)一般等價物的特殊商品，體現(xiàn)一定的社會生產(chǎn)關(guān)系。但在當(dāng)代不兌現(xiàn)貨幣本位制下，流通中的貨幣本身不是商品，不具有價值因而已不是商品的等價物，僅起價值尺度的作用。

收入是一個流量，是勞動價值。貨幣是一個存量。一定數(shù)量的貨幣支持成倍的收入，該倍數(shù)的大小取決于貨幣的流通速度。45二、貨幣的本質(zhì)貨幣金屬說貨幣即貴金屬，貴金屬即貨幣。貨幣名目貨幣的本質(zhì)：另類說法社會選票：載體用手投票：購物消費(fèi)用腳投票：進(jìn)入生產(chǎn)討論：“金錢萬能否”？貨幣的本質(zhì)是衡量勞動和財富，并進(jìn)行交易的尺度；貨幣體現(xiàn)了人類社會最基本的規(guī)則，是社會權(quán)力的代表。46貨幣的本質(zhì)：另類說法社會選票：載體討論：“金錢萬能否”？貨第二節(jié)貨幣的職能functionsofmoney

價值尺度表現(xiàn)為價格流通手段表現(xiàn)為貨幣量交換媒介：挨餓的裁縫與挨凍的面包師貯藏手段表現(xiàn)為財富支付手段世界貨幣表現(xiàn)為貨幣的單方面轉(zhuǎn)移表現(xiàn)為世界范圍的交換媒介47第二節(jié)貨幣的職能functionsofmoney價值一、價值尺度表現(xiàn)商品價值和衡量商品價值量大小，把一切商品的價值都表現(xiàn)為一定的貨幣量。原因：開始的貨幣本身也是商品具有價值。商品都是社會勞動的凝結(jié)，具有相同的質(zhì)，而勞動時間是商品內(nèi)在的價值尺度。當(dāng)以一定量貨幣表現(xiàn)商品的價值時，就成為商品的價格。價值是價格的基礎(chǔ)，價格是價值的貨幣表現(xiàn)。執(zhí)行價值尺度職能，只需觀念上的貨幣，即給商品貼上一個價碼標(biāo)簽，而可以不需要現(xiàn)實(shí)的貨幣。所以，幾乎沒有價值的紙幣成為我們現(xiàn)在使用的貨幣。進(jìn)一步理解：怎樣來認(rèn)識尺度？48一、價值尺度表現(xiàn)商品價值和衡量商品價值量大小，把一切商品的價二、流通手段貨幣出現(xiàn)前，商品交換采取物物直接交換形式。W—W貨幣產(chǎn)生以后，(W－G)，然后(G－W)。貨幣充當(dāng)交換活動的媒介物。貨幣作為交換的媒介執(zhí)行流通手段的職能，打破了直接物物交換在時間上和空間上的局限性，擴(kuò)大商品交換的品種、數(shù)量和地域范圍，促進(jìn)了商品交換和商品生產(chǎn)的發(fā)展。可能產(chǎn)生買和賣的脫節(jié)——經(jīng)濟(jì)危機(jī)的可能性。49二、流通手段貨幣出現(xiàn)前，商品交換采取物物直接交換形式。貨幣產(chǎn)三、貯藏手段最初把多余的產(chǎn)品換成貨幣。誰占有了貨幣，誰就可以購得一切所需的物品，這時的貨幣貯藏表現(xiàn)為社會權(quán)力貯藏。貨幣退出流通領(lǐng)域作為獨(dú)立的價值形態(tài)和社會財富的一般代表被保存的職能。作用（金屬貨幣）：自發(fā)地調(diào)節(jié)市場貨幣流通量。當(dāng)市場上流通的貨幣量過多時，物價下跌，需求減少，多余的金屬貨幣便會自動退出流通而形成貯藏。當(dāng)市場貨幣量不足時，物價提高，貨幣又會從貯藏進(jìn)入流通,使流通過程中的貨幣量與商品流通的客觀需要量相適應(yīng)，從而使貯藏成為蓄水池，自發(fā)調(diào)節(jié)貨幣流通量?，F(xiàn)實(shí)中的紙幣正好相反？？50三、貯藏手段最初把多余的產(chǎn)品換成貨幣。誰占有了貨幣，誰就可以四、支付手段部分商品生產(chǎn)者產(chǎn)生賒銷商品的需要。到約定日期清償債務(wù)時，貨幣便具有了支付手段的職能。隨著商品交換和信用經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，貨幣執(zhí)行支付手段職能日益普遍，如用于支付地租、租金、工資，繳納賦稅等等。貨幣作為獨(dú)立價值形式進(jìn)行單方面運(yùn)動時執(zhí)行的職能。作用：可減少流通中的貨幣必要量，促進(jìn)商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但經(jīng)濟(jì)危機(jī)————信用危機(jī)。債務(wù)鏈，三角債。51四、支付手段部分商品生產(chǎn)者產(chǎn)生賒銷商品的需要。到約定日期清償五、世界貨幣指在世界市場上作為一般等價物的貨幣職能：（1）價值尺度：（2）購買手段，購買外國商品；（3）支付手段，用以償付國際債務(wù)、支付利息和其他非生產(chǎn)性支付等，以平衡國際間的收支差額；（4）社會財富代表，用以支付戰(zhàn)爭賠款、輸出貨幣資本等，從一國轉(zhuǎn)移到另一國。金塊、銀塊的形式。現(xiàn)代信用貨幣制度下，主要由那些在國際上可以自由兌換成其他國家貨幣的硬通貨來充當(dāng)世界貨幣。52五、世界貨幣指在世界市場上作為一般等價物的貨幣職能：14總結(jié)：貨幣職能的邏輯順序貨幣最早具有的職能兩種基本職能世界貨幣前四種職能在國內(nèi)商品流通中得到了充分發(fā)展，才會在國際貿(mào)易中發(fā)揮職能。支付手段商品賒銷交易，貨幣在不再執(zhí)行流通手段，只是到約定付款日期才被用于清償債務(wù)。貯藏手段貨幣作為社會財富的一般代表，退出流通領(lǐng)域作貯藏備用。流通手段價值尺度流通過程中作交換媒介商品流通前，先由貨幣表現(xiàn)和衡量其價值.53總結(jié)：貨幣職能的邏輯順序貨幣最早具有的職能世界貨幣前四種職能第三節(jié)貨幣的形式（根據(jù)貨幣材料的演變）幣材：充當(dāng)貨幣的材料和物品。具備的性質(zhì)：價值較高；易于分割；易于保存；便于攜帶。實(shí)物貨幣以自然界存在的某種物品和人們生產(chǎn)出來的某種物品充當(dāng)貨幣金屬貨幣以金屬如銅、鐵、金等作為材料的貨幣紙幣流通中的紙制貨幣符號信用貨幣電子貨幣以信用活動為基礎(chǔ)產(chǎn)生的，能夠發(fā)揮貨幣作用的信用工具。形式：商業(yè)票據(jù)、銀行券、存款貨幣（可轉(zhuǎn)帳并簽支票款）電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)，網(wǎng)上銀行，信用卡貨幣形式演變的動因：交易費(fèi)用的節(jié)約紙張形式的貨幣會消失嗎？54第三節(jié)貨幣的形式（根據(jù)貨幣材料的演變）實(shí)物貨幣以自然界存在一、實(shí)物貨幣指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等的貨幣。如在中國歷史上，龜殼、海貝、蚌珠、皮革、齒角、米粟、布帛、農(nóng)具等都曾作為實(shí)物貨幣被使用過。隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，實(shí)物貨幣逐漸為金屬貨幣所取代。55一、實(shí)物貨幣指作為貨幣用途的價值與其非貨幣用途的商品價值相等二、金屬貨幣金銀作為貨幣的優(yōu)越性：1）易標(biāo)準(zhǔn)化，2）易分割，3）易攜帶，4）易保存，5）稀缺性。指以金屬為材料、并鑄成一定形狀的貨幣。中國是最早使用金屬貨幣的國家之一，早在殷商時代，金屬貨幣就已成為貨幣的主要形式。56二、金屬貨幣金銀作為貨幣的優(yōu)越性：指以金屬為材料、并鑄成一定元代實(shí)行紙幣流通制度，銅錢鑄造不多，有漢字錢和蒙文錢兩類。元世祖中統(tǒng)元年(1260)始發(fā)中統(tǒng)元寶交鈔，后又發(fā)至元通行寶鈔，以前者使用較久。至元三年(1266)，所鑄銀錠鐫有“元寶”二字，元稱銀錠為元寶，有元朝之寶涵義。金屬貨幣會磨損減重＋加上人為實(shí)行的鑄幣變質(zhì)政策＋以及隨著商品交換規(guī)模不斷擴(kuò)大金屬貨幣特別是貴金屬貨幣流通量的增長已遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能滿足生產(chǎn)、貿(mào)易、金融等交易量巨大增長的需要，于是金屬貨幣逐漸被紙幣或信用貨幣所取代。以后還需不需要金屬貨幣？元寶的由來57元代實(shí)行紙幣流通制度，銅錢鑄造不多，有漢字錢和蒙文錢兩類。元新聞?wù)毡镜挠矌抛詣踊幚砑夹g(shù)已達(dá)到世界領(lǐng)先的地步。目前日本人均使用硬幣數(shù)量為700多枚（發(fā)達(dá)國家人均使用硬幣都在400枚以上），年生產(chǎn)硬幣達(dá)30億枚以上。而我國人均使用的硬幣數(shù)量僅為20枚左右（原有的1分、2分、5分硬幣已基本退出流通領(lǐng)域）。而小額輔幣起的是找零作用，只要現(xiàn)金流通存在就永遠(yuǎn)不會消失。硬幣使用周期長，制造成本相對使用周期而言比較低，這一特點(diǎn)決定了人民銀行總行一直希望增加硬幣的發(fā)行，但又迫于目前市場上沒有與之相適應(yīng)的自動處理設(shè)備，所以硬幣發(fā)行和使用狀況都不能令人滿意。58新聞?wù)毡镜挠矌抛詣踊幚砑夹g(shù)已達(dá)到世界領(lǐng)先的地步。目前日三、紙幣紙幣是國家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價值符號。習(xí)慣上認(rèn)為紙幣本身沒有價值。紙幣產(chǎn)生于貨幣流通手段職能。最早的紙幣是代用貨幣，可兌換成金屬貨幣。作為媒介物的鑄幣，在流通中會發(fā)生磨損，成為不足值的鑄幣。但這種不足值的鑄幣在一定限度內(nèi)仍然可以像足值鑄幣一樣充當(dāng)流通手段，從而使鑄幣有了可用其他材料制成符號或象征來代替的可能性。統(tǒng)治者有意識地利用這種特點(diǎn)，降低鑄幣成色或重量，甚至用賤金屬取代原來鑄幣，進(jìn)而利用國家政權(quán)發(fā)行并強(qiáng)制流通沒有內(nèi)在價值的紙幣來代替鑄幣，強(qiáng)制流通使紙幣作為貨幣象征或符號得到了社會公認(rèn)。59三、紙幣紙幣是國家發(fā)行和強(qiáng)制流通的價值符號。習(xí)慣上認(rèn)為紙幣本紙幣的特點(diǎn)1）更易攜帶保管，2）印刷成本低于鑄造，3）可避免自然磨損和人為破壞。中國是世界上最早使用紙幣的國家。公元11世紀(jì)，北宋的交子是典型的紙幣，它是由國家印制、強(qiáng)制行使的不兌現(xiàn)的貨幣符號。其后元、明、清發(fā)行的寶鈔，也屬于典型的紙幣。

60紙幣的特點(diǎn)1）更易攜帶保管，中國是世界上最早使用紙幣的國家。四、信用貨幣狹義指銀行信用貨幣，即銀行券和銀行支票。廣義指充當(dāng)支付手段和流通手段的各種信用憑證,包括銀行券、匯票、期票、銀行支票等。信用貨幣以票據(jù)流通為基礎(chǔ)，直接產(chǎn)生于貨幣的支付手段職能。信用貨幣完全建立在人們的信用之上，建立在國家信用的基礎(chǔ)之上。本身沒有什么價值，與金屬貨幣也無必然聯(lián)系，人們接收僅僅是因?yàn)樗麄冾A(yù)期他人也會接受它。61四、信用貨幣狹義指銀行信用貨幣，即銀行券和銀行支票。信用貨幣信用貨幣的缺點(diǎn)黃金可開采量是一個完全的外生變量，政府和中央銀行無法根據(jù)實(shí)際情況來控制。各國放棄金本位制以來，開始發(fā)行不可兌換的信用貨幣，信用貨幣也就在名義上成為中央銀行的債務(wù)和持有人的債權(quán)，盡管這種債權(quán)是不能兌現(xiàn)的。政府掌握了發(fā)行貨幣的權(quán)利，就可能濫用這份權(quán)利，于是常常導(dǎo)致通貨膨脹。下列屬于信用貨幣的是A．現(xiàn)金貨幣B.存款貨幣C．金幣D.銀幣62信用貨幣的缺點(diǎn)黃金可開采量是一個完全的外生變量，政府和中央銀五、電子貨幣電子貨幣：（以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化機(jī)具和各類交易卡為媒介，以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)和通信技術(shù)為手段），以電子數(shù)據(jù)形式存儲在銀行計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中，以電子信息傳遞形式實(shí)現(xiàn)流通和支付功能的貨幣。電子貨幣特點(diǎn)：以電子計(jì)算機(jī)技術(shù)為依托，進(jìn)行儲存支付和流通；融儲蓄、信貸和非現(xiàn)金結(jié)算等多種功能為一體；電子貨幣具有使用簡便、安全、迅速、可靠的特征；現(xiàn)階段通常以銀行卡（磁卡、智能卡）為媒體.63五、電子貨幣電子貨幣：（以金融電子化網(wǎng)絡(luò)為基礎(chǔ)，以商用電子化“網(wǎng)上銀行”通常泛指以Internet為基礎(chǔ)提供各式各樣金融服務(wù)的銀行。銀行業(yè)務(wù)項(xiàng)目主要包括：個人銀行、對公業(yè)務(wù)（企業(yè)銀行）、信用卡業(yè)務(wù)、多種付款方式、國際業(yè)務(wù)、信貸及特色服務(wù)等功能。商務(wù)服務(wù)包括：投資理財、資本市場、政府服務(wù)等功能。信息發(fā)布包括：國際市場外匯行情、對公利率、儲蓄利率、匯率、國際金融信息、證券行情、銀行信息等功能。功能主要是信用卡、個人銀行、對公業(yè)務(wù)等客戶與銀行間關(guān)系較密切的部分。64“網(wǎng)上銀行”通常泛指以Internet為基礎(chǔ)提供各式各樣金融現(xiàn)代社會中的支付方式1、現(xiàn)金支付：（普通）對大量小額的交易。缺點(diǎn)：現(xiàn)金容易被偷竊，攜帶運(yùn)送不方便。2、支票（見票即付的債務(wù)憑證）：是個人或單位在其支票帳戶上的存款余額，而非支票本身缺點(diǎn)：支票處理需要費(fèi)用，有時滯。3、信用卡：傳統(tǒng)信用卡先消費(fèi)后付款，是消費(fèi)信貸。借記卡是一種轉(zhuǎn)賬卡，不提供信用。但具有一定透支額。4、電子資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)：高速、便捷、以前主要用于銀行之間的資金清算，現(xiàn)用于人們的日常生活，如網(wǎng)上銀行，信用卡。65現(xiàn)代社會中的支付方式1、現(xiàn)金支付：（普通）對大量小額的交易。第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度：國家以法律形式確定的貨幣流通的結(jié)構(gòu)和組織形式。1、本位貨幣，又稱主幣，是指國家法律規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)貨幣，具有無限法償能力。輔幣只具有有限的法償能力，它是小額的起補(bǔ)充作用的貨幣。2、貨幣單位：本位貨幣的最小單位為基本貨幣單位，如美元，英鎊，法朗。66第四節(jié)貨幣制度一、貨幣制度：國家以法律形式確定的貨幣流通的3、貨幣制造或發(fā)行制度金屬貨幣的鑄造方式：（1）自由鑄造：任何公民都有權(quán)利把法律確定的貨幣金屬送到國家鑄幣廠鑄成貨幣，或把貨幣熔化成金屬，即把鑄幣和金屬自由轉(zhuǎn)化。（2）壟斷鑄造：鑄幣權(quán)由國家壟斷。此時有不足值貨幣，即名義價值>實(shí)際價值。紙幣的發(fā)行準(zhǔn)備制度的方式：（1）以黃金或外匯作準(zhǔn)備的發(fā)行（2）無準(zhǔn)備發(fā)行4、貨幣的對外關(guān)系：能否自由兌換，匯率如何確定等。我國目前經(jīng)常項(xiàng)目下貨幣可以自由兌換，資本項(xiàng)目下不可自由兌換。我國的貨幣制度：1.我國法定貨幣是人民幣。2.人民幣是我國唯一合法流通貨幣。3.人民幣的發(fā)行實(shí)行高度集中統(tǒng)一，于中國人民銀行。4.人民幣的發(fā)行保證是國家擁有的商品物資，黃金外匯儲備主要是作為國際支付的準(zhǔn)備金。673、貨幣制造或發(fā)行制度4、貨幣的對外關(guān)系：能否自由兌換，匯率二、貨幣制度的形式銀單本位制以白銀作為標(biāo)準(zhǔn)幣材中世紀(jì)（西羅馬帝國滅亡——文藝復(fù)興）金銀復(fù)本位制金幣和銀幣都為本位貨幣（16C——18C）金本位制以黃金作為標(biāo)準(zhǔn)幣材1816年英國最先宣布，在1821年正式開始，黃金時代為1821——1914年，1880年普遍確立。布雷頓森林體系不兌現(xiàn)的信用貨幣制度可以看作是一種特殊的金匯兌本位

不兌現(xiàn)紙幣本位

人民幣制度紙幣，元，我國目前經(jīng)常項(xiàng)目下貨幣可以自由兌換，資本項(xiàng)目下不可自由兌換。68二、貨幣制度的形式銀單本位制以白銀作為標(biāo)準(zhǔn)幣材中世紀(jì)（西羅馬1、金銀復(fù)本位：（16C——18C）（1）平行本位：即金銀幣平等，同時都是本位幣，都可以自由鑄造和熔化，自由地輸出入國境，金銀幣的交易比率由市場決定，國家沒有法律規(guī)定。問題：由于任一商品都擁有兩個價格，且這兩個價格比例不斷隨金銀比價波動，造成價格混亂，給交易帶來了很多麻煩。（2）雙本位：金銀幣價格比例由法律強(qiáng)制固定下來。問題：格雷欣（英國財務(wù)大臣）提出“劣幣驅(qū)逐良幣”規(guī)律。（3）跛行本位：金幣和銀幣都為本位貨幣，且保持固定比價，但是金幣可以自由鑄造，銀幣不可自由鑄造，且銀幣不具有無限法償能力，實(shí)際上已淪為輔幣。是向金本位的一種過渡形式。691、金銀復(fù)本位：（16C——18C）（1）平行本位：即金銀幣金銀復(fù)本位優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：幣材充足，可以滿足貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大的需求，且金幣和銀幣之間具有互補(bǔ)性。缺點(diǎn)：破壞了貨幣的統(tǒng)一性，排他性的特點(diǎn)，這是一種不穩(wěn)定的貨幣制度。金屬貨幣制度分為A.銀本位制B.金銀復(fù)本位制C.金本位制D.銅本位制70金銀復(fù)本位優(yōu)缺點(diǎn)優(yōu)點(diǎn)：幣材充足，可以滿足貿(mào)易規(guī)模不斷擴(kuò)大的需劣幣驅(qū)逐良幣律劣幣驅(qū)逐良幣律Gresham'sLaw----Badmoneydrivesoutgoodmoney格雷欣法則：金銀復(fù)本位制下，兩種實(shí)際價值不同而名義價值相同的金銀鑄幣同