2020年資格考試《初級(jí)公司信貸》考前練習(xí)考試須知：1、考試時(shí)間：180分鐘。2、請(qǐng)首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準(zhǔn)考證號(hào)和所在單位的名稱。3、請(qǐng)仔細(xì)閱讀各種題目的回答要求，在規(guī)定的位置填寫您的答案。4、不要在試卷上亂寫亂畫，不要在標(biāo)封區(qū)填寫無(wú)關(guān)的內(nèi)容。5、答案與解析在最后。姓名:考號(hào):得分評(píng)卷人一、單選題（共70題）銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，不需要關(guān)注的是（）。企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途企業(yè)的還款來(lái)源企業(yè)還款的可靠程度公司的治理結(jié)構(gòu)初次面談時(shí)，銀行調(diào)查人員可按照（）標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。國(guó)際信用“4C”國(guó)際信用“6C”銀行業(yè)信用貸款信用銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以（）形式受償，從嚴(yán)控制以（）抵債。貨幣；物物；貨幣債權(quán)；資產(chǎn)資產(chǎn)；債權(quán)貸款一旦到期，銀行不能通過(guò)正常途徑收回貸款本息時(shí)，就必須依靠（）手段，強(qiáng)制收回。法律行政經(jīng)濟(jì)憲法下列不屬于貸款合法性、合規(guī)性調(diào)查的內(nèi)容的是（）。認(rèn)定借款人的合法主體資格對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查考察借款人是否建立了良好的公司治理機(jī)制認(rèn)定擔(dān)保人的法定代表人簽名的真實(shí)性和有效性短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期TOC\o"1-5"\h\z限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)（）年。1235在《中華人民共和國(guó)民法通則》中，向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為（）年。2153審貸分離中的崗位分離是指（）。在較高層級(jí)的單位，應(yīng)分別設(shè)置信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)部門和授信審查部門，前者履行貸前調(diào)查和貸款管理職能.后者履行信貸審查職能基層經(jīng)營(yíng)單位一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能設(shè)立地區(qū)信貸審批中心.負(fù)責(zé)某個(gè)地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)超權(quán)限的貸款審批設(shè)立基層信貸審批中心。負(fù)責(zé)該地區(qū)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)權(quán)限的貸款審批，旨在通過(guò)地區(qū)分離、異地操作來(lái)保證貸款審批的獨(dú)立性下列選項(xiàng)中，不屬于法律工作部門對(duì)貸款合同的制定、簽訂和履行的職責(zé)的是（）。監(jiān)督檢查執(zhí)行指導(dǎo)關(guān)于我國(guó)銀行貸款分類的核心定義，下列說(shuō)法正確的是（）。正常類貸款是指借款人能夠嚴(yán)格履行合同，有充分把握償還貸款本息的貸款關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響因素的貸款次級(jí)類貸款是借款人無(wú)法足額償還本息，即使執(zhí)行抵押或擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款損失類貸款是指采取所有可能的措施之后依然無(wú)法收回的貸款提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還（），由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。本息全部貸款全部或部分貸款部分貸款流動(dòng)資產(chǎn)不包括（）。無(wú)形及遞延資產(chǎn)貨幣資金短期投資應(yīng)收票據(jù)資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。TOC\o"1-5"\h\z103050100下列各擔(dān)保形式中，最少出現(xiàn)在銀行信貸業(yè)務(wù)中的是（）。保證抵押質(zhì)押定金TOC\o"1-5"\h\z在依法收貸中，銀行向人民法院提起訴訟的時(shí)效為（）。半年1年2年3年借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)（）。貸款展期貸款延期調(diào)整還款時(shí)間貸款期限調(diào)整如果出現(xiàn)挪用貸款的情況，關(guān)于銀行可以采取的措施，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。要求借款人限期糾正違約事件不得停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用下列選項(xiàng)中，不屬于貸款新規(guī)對(duì)貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定的內(nèi)容的是（）。提款條件貸款資金支付、接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位借貸雙方的權(quán)利與義務(wù)、擔(dān)保方式、違約責(zé)任與銀行往來(lái)監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過(guò)檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。審貸材料提款申請(qǐng)書借貸憑證銀行對(duì)賬單銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于（）性質(zhì)。貸款申請(qǐng)書貸款協(xié)議書貸款意向書貸款承諾書下列選項(xiàng)中，不屬于貸款合同填寫注意事項(xiàng)的是（）。標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范要素齊全真實(shí)（）是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。固定利率法定利率市場(chǎng)利率本幣貸款利率借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)不包括（）借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例可以低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例以下不屬于貸前調(diào)查方法的是（）?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)研搜尋調(diào)查委托調(diào)查網(wǎng)上調(diào)查下列情況中。加大長(zhǎng)期債務(wù)可獲得財(cái)務(wù)杠桿收益，提高企業(yè)權(quán)益資本收益率的是（）。企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率長(zhǎng)期債務(wù)成本企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率長(zhǎng)期債務(wù)成本企業(yè)權(quán)益資本收益率長(zhǎng)期債務(wù)成本企業(yè)權(quán)益資本收益率長(zhǎng)期債務(wù)成本在貸款質(zhì)押業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)貸款質(zhì)押中的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素是（）。虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)下列一定屬于長(zhǎng)期融資需求的是（）。商業(yè)信用的減少和改變非預(yù)期性支出存貨周轉(zhuǎn)率的下降固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。經(jīng)營(yíng)杠桿越大，銷售量對(duì)營(yíng)業(yè)利潤(rùn)的影響就越大高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)在經(jīng)濟(jì)惡化時(shí)可以減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、銷售上升時(shí)，低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度要比高經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的增長(zhǎng)速度緩慢得多信貸人員重點(diǎn)分析技術(shù)的階段是（）。生產(chǎn)階段銷售階段研發(fā)階段供應(yīng)階段保證期間是指（）主張權(quán)利的期限。保證人向債務(wù)人保證人向債權(quán)人債權(quán)人向保證人債權(quán)人向債務(wù)人以下關(guān)于貸款擔(dān)保的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。貸款擔(dān)?？煞譃槿说膿?dān)保和財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩種人的擔(dān)?？捎勺匀蝗颂峁部捎煞ㄈ颂峁┴?cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保兩類擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保下列關(guān)于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是（）。區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等下列選項(xiàng)中，不屬于主標(biāo)尺的基本特征的是（）。主標(biāo)尺應(yīng)該以債務(wù)人真實(shí)的違約概率為標(biāo)準(zhǔn)劃分主標(biāo)尺應(yīng)該將違約概率連續(xù)且沒(méi)有重疊地映射到風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分足夠精細(xì)可以分辨不同類型的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)客戶應(yīng)集中在單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)質(zhì)物沒(méi)有登記、變換、保管手續(xù)，造成丟失的情況屬于貸款質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)中的（）。虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)匯率風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》的規(guī)定，公司風(fēng)險(xiǎn)暴露包括中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款暴露和（）。主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)暴露金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)暴露零售風(fēng)險(xiǎn)暴露一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露保證業(yè)務(wù)分為融資性保證和非融資性保證業(yè)務(wù)兩大類，以下不屬于非融資性保證業(yè)務(wù)的產(chǎn)品是（）。投標(biāo)保證履約保證質(zhì)量保證借款保證商業(yè)銀行對(duì)授信中的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格遵循（）原則。了解你的客戶理解你的客戶尊重你的客戶保護(hù)你的客戶下列環(huán)節(jié)中，不屬于貸款的管理流程的是（）。貸款申請(qǐng)受理與調(diào)查貸款支付貸款理論以下關(guān)于速動(dòng)比率表述不正確的是（）。速動(dòng)比率能更準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適零售業(yè)允許保持低于1的速動(dòng)比率應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動(dòng)比率應(yīng)小于1已知某企業(yè)存貨為36萬(wàn)元，流動(dòng)負(fù)債為40萬(wàn)元，速動(dòng)比率為1.5，假設(shè)該企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)由速動(dòng)資產(chǎn)和存貨構(gòu)成，則該企業(yè)的流動(dòng)比率為（）。2.42.52.32.2借款合同中的必備條款不包括（）。貸款種類借款用途保證的方式還款方式下列關(guān)于擔(dān)保的補(bǔ)充機(jī)制中，說(shuō)法不正確的是（）。銀行如果在貸后檢查中發(fā)現(xiàn)借款人提供的抵押品或質(zhì)押物的抵押權(quán)益尚未落實(shí)，可以要求借款人落實(shí)抵押權(quán)益或追加擔(dān)保品如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人（銀行）有權(quán)要求抵押人停止其行為如果由于借款人財(cái)務(wù)狀況惡化，或由于貸款展期使得貸款風(fēng)險(xiǎn)增大，銀行也會(huì)要求借款人追加擔(dān)保品倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化，銀行應(yīng)要求擔(dān)保人追加新的保證人如果抵押人以（）作抵押時(shí)，抵押物易受損失，且價(jià)值變化大，從而導(dǎo)致貸款難以獲得有效保障。房屋公立學(xué)校的教育設(shè)施鮮活物品汽車融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)（）。5%10%15%30%下列關(guān)于抵押品價(jià)值的變化的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。抵押人的行為將造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人立即停止其行為抵押人的行為已經(jīng)造成抵押物價(jià)值的減少，應(yīng)要求抵押人恢復(fù)抵押物的價(jià)值抵押人無(wú)法完全恢復(fù)抵押物價(jià)值的，應(yīng)要求抵押人提供高于所減少價(jià)值的擔(dān)保抵押人無(wú)法完全恢復(fù)抵押物價(jià)值的，應(yīng)要求抵押人另行提供抵押物、權(quán)利質(zhì)押或保證處于（）的行業(yè)，一般年增長(zhǎng)率在5%?10%之間。啟動(dòng)階段成長(zhǎng)階段成熟階段衰退階段某公司某月經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量為150萬(wàn)元，投資活動(dòng)的現(xiàn)金流入量為35萬(wàn)元，現(xiàn)金流TOC\o"1-5"\h\z出量為15萬(wàn)元，籌資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量為130萬(wàn)元，則該公司該月的現(xiàn)金凈流量為（）萬(wàn)元。275240300205以下各項(xiàng)中不得抵押的財(cái)產(chǎn)是（）。抵押人依法有處分權(quán)的原材料、半成品、產(chǎn)品抵押人所有的機(jī)器、交通運(yùn)輸工具和其他財(cái)產(chǎn)土地所有權(quán)?？顚Ｓ猛顿Y估算與資金籌措安排情況不包括（）?；暾?qǐng)固定資產(chǎn)貸款金額投資進(jìn)度C/項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況D.借款人同銀行的關(guān)系下列選項(xiàng)中，不屬于負(fù)債和分紅變化引起的需求的是（）。商業(yè)信用的減少和改變債務(wù)重構(gòu)紅利的變化非預(yù)期性支出在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)特別關(guān)注股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)部控制和（）三方面。公司章程變更經(jīng)營(yíng)方式改變所有者缺位信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證通常流動(dòng)資金貸款是（），固定資產(chǎn)貸款是（）。短期貸款：周轉(zhuǎn)貸款長(zhǎng)期貸款：周轉(zhuǎn)貸款短期貸款；長(zhǎng)期貸款長(zhǎng)期貸款；長(zhǎng)期貸款在對(duì)抵押物進(jìn)行估價(jià)時(shí)，對(duì)庫(kù)存商品、產(chǎn)成品等存貨的估價(jià)，應(yīng)當(dāng)是評(píng)估其（）?，F(xiàn)值購(gòu)買成本歷史成本賬面價(jià)值銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，會(huì)面臨（）。匯率風(fēng)險(xiǎn)司法風(fēng)險(xiǎn)虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)操作風(fēng)險(xiǎn)下列選項(xiàng)中，抵押的效力不包括（）。抵押擔(dān)保的數(shù)量抵押物的轉(zhuǎn)讓抵押物的保全抵押權(quán)的范圍損失類貸款就是（）發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。大部分全部大部分或者全部以上均不正確城市軌道交通項(xiàng)目的最低資本金比例為（）20%25%30%35%下列關(guān)于借款人資金結(jié)構(gòu)的說(shuō)法中，正確的是（）。資金結(jié)構(gòu)不合理，借款人的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)就較薄弱，抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力就較差，償債能力也就會(huì)低下季節(jié)性生產(chǎn)企業(yè)或貿(mào)易企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期變化較大，在經(jīng)營(yíng)活動(dòng)頻繁時(shí)期就會(huì)對(duì)長(zhǎng)期資金有很大的需求穩(wěn)定的生產(chǎn)制造企業(yè)的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期較長(zhǎng)且穩(wěn)定，需要更多的是短期資金企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，應(yīng)該降低長(zhǎng)期債務(wù)比重（）質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)為典型質(zhì)權(quán)。不動(dòng)產(chǎn)權(quán)利憑證動(dòng)產(chǎn)房產(chǎn)以下貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）借新還舊，或者需通過(guò)其他融資方式償還改變貸款用途本金或者利息逾期借款人利用合并、分立等形式惡意逃廢銀行債務(wù)，本金或者利息已經(jīng)逾期以下關(guān)于現(xiàn)金類資產(chǎn)表述不正確的是（）。速動(dòng)資產(chǎn)扣除應(yīng)收賬款后的余額只包括貨幣資金最能反映客戶直接償付流動(dòng)負(fù)債的能力現(xiàn)金比率越高，表明客戶直接支付能力越強(qiáng)下列關(guān)于貸款抵押額的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。抵押人所擔(dān)保的債權(quán)不得超出其抵押物的價(jià)值再次抵押的財(cái)產(chǎn)的價(jià)值余額不能超過(guò)所擔(dān)保債權(quán)的金額財(cái)產(chǎn)抵押后，該財(cái)產(chǎn)的價(jià)值大于所擔(dān)保債權(quán)的余額部分，可以再次抵押抵押貸款額=抵押物評(píng)估值X抵押貸款率在抵押期間，不論抵押物所生的是天然孳息還是法定孳息，由（）來(lái)收取。抵押人質(zhì)權(quán)人銀行抵押權(quán)人A公司2017年5月銷售收入為800萬(wàn)元，該月期初營(yíng)運(yùn)資本為300萬(wàn)元，期末營(yíng)運(yùn)資本為500萬(wàn)元，該月營(yíng)運(yùn)資本周轉(zhuǎn)率為（）。44.4%200%100%260%用于每個(gè)單獨(dú)批準(zhǔn)在一定貸款條件（收入的使用、最終到期日、還款時(shí)間安排、定價(jià)、擔(dān)保等）下的貸款授信額度指的是（）?？蛻粜庞妙~度集團(tuán)借款企業(yè)額度單筆貸款額度承兌匯票額度在貸款申請(qǐng)受理階段，內(nèi)部反饋意見(jiàn)原則適用于（）。每次業(yè)務(wù)面談初次業(yè)務(wù)面談初次與最后一次業(yè)務(wù)面談最后一次業(yè)務(wù)面談抵押合同的內(nèi)容不包括（）。抵押物的價(jià)格抵押擔(dān)保的范圍債務(wù)人履行債務(wù)的期限被擔(dān)保的主債權(quán)種類、數(shù)額通過(guò)各種方式均無(wú)法實(shí)現(xiàn)回收價(jià)值的不良貸款，銀行應(yīng)該采取的不良資產(chǎn)處置方式是（）?，F(xiàn)金清收重組以資抵債呆賬核銷對(duì)借款人的借款目的進(jìn)行調(diào)查是對(duì)貸款的（）進(jìn)行調(diào)查。合規(guī)性流動(dòng)性安全性效益性單選題答案:1：D2：B3：A4：A5：C6：C7：D8：B9：C10：B11：C12：A13：D14：D15：D16：A17：B18：D19：D20：C21：D22：B23：D24：D25：B26：A27：A28：D29：B30：A31：C32：C33：D34：D35：D36：D37：D38：A39：D40：D41：A42：C43：D44：D45：B46：C47：C48：C49：C50：D51：D52：D53：C54：A55：B56：A57：C58：A59：A60：C61：D62：B63：B64：A65：B66：C67：A68：A69：D70：A單選題相關(guān)解析：1:銀行為了做出合理的貸款決策，通常需要對(duì)借款企業(yè)的借款需求進(jìn)行分析。銀行在對(duì)客戶進(jìn)行借款需求分析時(shí)，要關(guān)注企業(yè)的借款需求原因，即所借款項(xiàng)的用途，同時(shí)還要關(guān)注企業(yè)的還款來(lái)源以及可靠程度。2：面談過(guò)程中，調(diào)查人員可按照國(guó)際通行的信用“6。”標(biāo)準(zhǔn)原則，從有關(guān)方面集中獲取客戶相關(guān)信息。3：銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。受償方式以現(xiàn)金受償為第一選擇，債務(wù)人、擔(dān)保人無(wú)貨幣資金償還能力時(shí)，要優(yōu)先選擇以直接拍賣、變賣非貨幣資產(chǎn)的方式回收債權(quán)。當(dāng)現(xiàn)金受償確實(shí)不能實(shí)現(xiàn)時(shí)，可接受以物抵債。4：銀行與借款人之間的借貸行為受法律的約束和保護(hù)。貸款一旦到期，銀行不能通過(guò)正常途徑收回貸款本息時(shí)，就必須依靠法律手段，強(qiáng)制收回。運(yùn)用法律手段正確處理銀行開展信貸業(yè)務(wù)活動(dòng)過(guò)程中發(fā)生的各種糾紛，對(duì)于維護(hù)金融領(lǐng)域的正常秩序，加強(qiáng)貸款管理等都具有十分重要的意義。5：貸款的合法合規(guī)性是指銀行業(yè)務(wù)人員對(duì)借款人和擔(dān)保人的資格合乎法律、合乎規(guī)章制度和信貸政策的行為進(jìn)行調(diào)查、認(rèn)定。調(diào)查的內(nèi)容應(yīng)包括：□認(rèn)定借款人、擔(dān)保人合法主體資格；□認(rèn)定借款人、擔(dān)保人的法定代表人、授權(quán)委托人、法人的公章和簽名的真實(shí)性和有效性，并依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項(xiàng)、權(quán)限、期限認(rèn)定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件；□對(duì)須董事會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定董事會(huì)同意借款、擔(dān)保決議的真實(shí)性、合法性和有效性；□對(duì)需股東（大）會(huì)決議同意借款和擔(dān)保的，信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)調(diào)查認(rèn)定股東（大）6：短期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限；中期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限的一半；長(zhǎng)期貸款展期期限累計(jì)不得超過(guò)3年。7：有關(guān)訴訟時(shí)效問(wèn)題，《民法總則》第一百八十八條明確規(guī)定:向人民法院請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的訴訟時(shí)效期間為3年。8：崗位分離：在基層經(jīng)營(yíng)單位，由于人員限制，無(wú)法設(shè)立獨(dú)立的部門履行信貸審查的職能，一般設(shè)置信貸業(yè)務(wù)崗和信貸審查崗，由信貸審查崗履行信貸審查的職能。9：法律工作部門對(duì)貸款合同的制定、簽訂和履行負(fù)有的職責(zé)是監(jiān)督、檢查、指導(dǎo)。10：根據(jù)我國(guó)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》，我國(guó)正常類貸款是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款，A項(xiàng)是美國(guó)對(duì)正常類貸款的定義。我國(guó)關(guān)注類貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素，B項(xiàng)說(shuō)法正確。我國(guó)次級(jí)類貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯問(wèn)題，完全依靠其正常經(jīng)營(yíng)收入已無(wú)法保證足額償還本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款，C項(xiàng)是我國(guó)可疑類貸款的定義。我國(guó)損失類貸款是指在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序后，本息仍然無(wú)法收回，11：提前歸還貸款指借款人希望改變貸款協(xié)議規(guī)定的還款計(jì)劃，提前償還全部或部分貸款，由借款人提出申請(qǐng)，經(jīng)貸款行同意，縮短還款期限的行為。故本題選C。12：流動(dòng)資產(chǎn)是指一年內(nèi)或在一個(gè)營(yíng)業(yè)周期內(nèi)變現(xiàn)或者耗用的資產(chǎn)。它包括貨幣資金、短期投資、應(yīng)收票據(jù)、應(yīng)收賬款、預(yù)付賬款、存貨、待攤費(fèi)用等項(xiàng)目。無(wú)形及遞延資產(chǎn)屬于非流動(dòng)資產(chǎn)。13：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元（含）以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。14：定金較少用于銀行信貸業(yè)務(wù)中。故本題選D。15：在依法收貸中，按法律規(guī)定，向仲裁機(jī)關(guān)申請(qǐng)仲裁的時(shí)效為1年，向人民法院提起訴訟的時(shí)效為3年。16：借款人不能按期歸還貸款時(shí)，應(yīng)當(dāng)在貸款到期日之前，向銀行申請(qǐng)貸款展期。是否展期由銀行決定。借款人申請(qǐng)貸款展期，應(yīng)向銀行提交展期申請(qǐng)，其內(nèi)容包括：展期理由、展期期限，以及展期后的還本、付息、付費(fèi)計(jì)劃、擬采取的補(bǔ)救措施。因此，A為正確選項(xiàng)。17：如果出現(xiàn)挪用貸款的情況，銀行有權(quán)分別或同時(shí)采取下列措施：口要求借款人限期糾正違約事件口停止借款人提款或取消借款人尚未提用的借款額度口宣布貸款合同項(xiàng)下的借款本息全部立即到期，根據(jù)合同約定立即從借款人在銀行開立的存款賬戶中扣款用于償還被銀行宣布提前到期的所欠全部債務(wù)口宣布借款人在與銀行簽訂的其他貸款合同項(xiàng)下的借款本息立即到期，要求借款人立即償還貸款本息及費(fèi)用。故本題選B。18：根據(jù)貸款新規(guī)的相關(guān)規(guī)定，貸款人應(yīng)在合同中與借款人約定提款條件以及貸款資金支付接受貸款人管理等與貸款使用相關(guān)的條款，提款條件應(yīng)包括與貸款同比例的資本金已足額到位、項(xiàng)目實(shí)際進(jìn)度與已投資額相匹配等要求；貸款人還應(yīng)在合同中與借款人約定，借款人出現(xiàn)未按約定用途使用貸款、未按約定方式支用貸款資金、未遵守承諾事項(xiàng)、申貸文件信息失真、突破約定的財(cái)務(wù)指標(biāo)約束等情形時(shí)借款人應(yīng)承擔(dān)的違約責(zé)任和貸款人可采取的措施。故本題選D。19：企業(yè)與銀行資金往來(lái)是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過(guò)觀察借款人與銀行的資金往來(lái)情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單.分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況.并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。20：銀企合作協(xié)議涉及的貸款安排一般屬于貸款意向書性質(zhì)。如果要求協(xié)議具有法律效力。則對(duì)其中的貸款安排應(yīng)以授信額度協(xié)議來(lái)對(duì)待。因此，簽訂銀企合作協(xié)議時(shí)業(yè)務(wù)人員首先應(yīng)明確協(xié)議的法律地位，并據(jù)此謹(jǐn)慎對(duì)待協(xié)議條款。21：貸款合同填寫必須做到標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范、要素齊全、數(shù)字正確、字跡清晰、不錯(cuò)漏、不潦草，防止涂改。22：法定利率是指由政府金融管理部門或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具。對(duì)于幾種常見(jiàn)的利率概念，考生要做到心中有數(shù)。下面總結(jié)一下：□市場(chǎng)利率是指隨市場(chǎng)供求關(guān)系的變化而自由變動(dòng)的利率?！醴ǘɡ适侵赣烧鹑诠芾聿块T或中央銀行確定的利率，它是國(guó)家實(shí)現(xiàn)宏觀調(diào)控的一種政策工具?！豕潭ɡ适侵冈谫J款合同簽訂時(shí)即設(shè)定好固定的利率，在貸款合同期內(nèi)，不論市場(chǎng)利率如何變動(dòng)，借款人都按照固定的利率支付利息，不需要“隨行就市”?！跣袠I(yè)公定利率是指由非政府部門的民間金融組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)等確定的利率。23：借款人經(jīng)營(yíng)管理的合法合規(guī)性：（1）借款人的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)應(yīng)符合國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定；（2）符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策；（3）符合營(yíng)業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經(jīng)營(yíng)范圍和公司章程；（4）新建項(xiàng)目企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比例不得低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目資本金比例。24：貸前調(diào)查的方法包括現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研、搜尋調(diào)查、委托調(diào)查和其它方法。25：當(dāng)企業(yè)總資產(chǎn)利潤(rùn)率高于長(zhǎng)期債務(wù)成本時(shí)，企業(yè)舉債擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)就能獲得正的利潤(rùn)，從而在權(quán)益資本一定時(shí)，可提高企業(yè)權(quán)益資本收益率。反之，則意味著企業(yè)舉債擴(kuò)大資產(chǎn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)獲得利潤(rùn)還不抵舉債的成本.此時(shí)擴(kuò)大資產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模會(huì)降低企業(yè)現(xiàn)有利潤(rùn)水平.從而降低權(quán)益資本收益率。26：虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。故本題選A。27：目前銀行辦理的質(zhì)押貸款在業(yè)務(wù)中主要風(fēng)險(xiǎn)有虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)、司法風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。其中虛假質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)是貸款質(zhì)押的最主要風(fēng)險(xiǎn)因素。28：通常情況下，長(zhǎng)期資金需求需要長(zhǎng)期融資來(lái)實(shí)現(xiàn)。固定資產(chǎn)重置或擴(kuò)張會(huì)帶來(lái)長(zhǎng)期融資需求。故本題選D。29：B項(xiàng)的正確表述是低經(jīng)營(yíng)杠桿行業(yè)的變動(dòng)成本占較高比例，在經(jīng)濟(jì)惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動(dòng)成本，以保證盈利水平。30：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)。31：保證期間是指保證人承擔(dān)保證責(zé)任的起止時(shí)間，是指?jìng)鶛?quán)人根據(jù)法律規(guī)定和合同的約定向保證人主張權(quán)利的期限。故本題選C。32：財(cái)產(chǎn)擔(dān)保又分為不動(dòng)產(chǎn)、動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利財(cái)產(chǎn)擔(dān)保。C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。故本題選C。33：區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)是指受特定區(qū)域的自然、社會(huì)、經(jīng)濟(jì)、文化和銀行管理水平等因素影響，而使信貸資產(chǎn)遭受損失的可能性。這既包括外部因素引發(fā)的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)，也包括內(nèi)部因素導(dǎo)致的區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)。國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)為轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、主權(quán)風(fēng)險(xiǎn)、傳染風(fēng)險(xiǎn)、貨幣風(fēng)險(xiǎn)、宏觀經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、政治風(fēng)險(xiǎn)、間接國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)。34：主標(biāo)尺的基本特征之一是：客戶不能過(guò)于集中在單個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的客戶數(shù)不能超過(guò)總體客戶數(shù)的一定比例。35：操作風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)，銀行內(nèi)部如果管理不當(dāng)，制度不健全也容易出問(wèn)題。主要是對(duì)質(zhì)物的保管不當(dāng)，例如，質(zhì)物沒(méi)有登記、交換、保管手續(xù)，造成丟失；對(duì)用于質(zhì)押的存款沒(méi)有辦理內(nèi)部?jī)鼋Y(jié)看管手續(xù)等。36：公司風(fēng)險(xiǎn)暴露包括中小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)暴露、專業(yè)貸款暴露和一般公司風(fēng)險(xiǎn)暴露。37：保證業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請(qǐng)人的請(qǐng)求，向受益人開立書面信用擔(dān)保憑證，保證在申請(qǐng)人未能按雙方協(xié)議履行其責(zé)任或義務(wù)時(shí)，由銀行代其履行一定金額的某種支付或經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)品。保證業(yè)務(wù)一般以保函形式出具，又稱保函業(yè)務(wù)。保證業(yè)務(wù)分為融資性保證和非融資性保證業(yè)務(wù)兩大類，融資性保證業(yè)務(wù)主要有借款保證、債券償付保證等；非融資性保證業(yè)務(wù)較常見(jiàn)的產(chǎn)品有投標(biāo)保證、履約保證、預(yù)收（付）款退款保證、質(zhì)量保證、付款保證等。38：商業(yè)銀行對(duì)授信中的國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別時(shí)，應(yīng)當(dāng)確保國(guó)際授信與國(guó)內(nèi)授信適用同等原則，其中包括：嚴(yán)格遵循“了解你的客戶”原則，對(duì)境外借款人進(jìn)行充分的盡職調(diào)查，確保借款人有足夠的外幣資產(chǎn)或收入來(lái)源履行其外幣債務(wù)等。39：一筆貸款的管理流程包括：貸款申請(qǐng)、受理與調(diào)查、審查及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理和貸款收回和處置。40：速動(dòng)比率比流動(dòng)比率能夠更加準(zhǔn)確、可靠地評(píng)價(jià)借款人資產(chǎn)流動(dòng)性及其償還短期債務(wù)的能力。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)，一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。零售業(yè)由于其銷售量收入大多為現(xiàn)金，一般沒(méi)有應(yīng)收賬款，因此允許保持低于1的速動(dòng)比率。相反一些應(yīng)收賬款比較多的客戶，速動(dòng)比率應(yīng)大于1。41：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100%;速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債X100%；速動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)存貨預(yù)付賬款待攤費(fèi)用。所以速動(dòng)資產(chǎn)=40x1.5=60（萬(wàn)元）；流動(dòng)資產(chǎn)=60+36=96（萬(wàn)元）；流動(dòng)比率=96/40=2.4。42：信貸業(yè)務(wù)中涉及的合同主要有貸款合同、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同等。其中，借款合同中的必備條款有：貸款種類、貸款用途、貸款金額、貸款利率、還款方式、還款期限、違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。43：倘若保證人的擔(dān)保資格或擔(dān)保能力發(fā)生不利變化，其自身的財(cái)務(wù)狀況惡化；或由于借款人要求貸款展期造成貸款風(fēng)險(xiǎn)增大或由于貸款逾期，銀行加收罰息而導(dǎo)致借款人債務(wù)負(fù)擔(dān)加重，而原保證人又不同意增加保證額度；或抵（質(zhì)）押物出現(xiàn)不利變化；銀行應(yīng)要求借款人追加新的保證人。而非擔(dān)保人，因此D項(xiàng)說(shuō)法不正確。44：抵押物價(jià)值貶損或難以變現(xiàn)是貸款抵押風(fēng)險(xiǎn)之一，他是指如果抵押人以易損耗的機(jī)器或交通運(yùn)輸工具作抵押，抵押物易受損失，且價(jià)值貶值快，從而使貸款難以獲得有效的保障。對(duì)于專用機(jī)器設(shè)備等抵押物.由于變現(xiàn)能力差，不易流轉(zhuǎn)，也難以實(shí)現(xiàn)抵押價(jià)值。45：融資擔(dān)保公司對(duì)同一被擔(dān)保人的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)10%，對(duì)同一被擔(dān)保人及其關(guān)聯(lián)方的擔(dān)保責(zé)任余額與融資擔(dān)保公司凈資產(chǎn)的比例不得超過(guò)15%。46：根據(jù)我國(guó)《擔(dān)保法》第五十一條的規(guī)定，如果抵押人的行為足以使抵押物價(jià)值降低的，抵押權(quán)人(銀行)有權(quán)要求抵押人停止其行為，并要求其恢復(fù)抵押物的價(jià)值，或提供與減少的價(jià)值相當(dāng)?shù)膿?dān)保，即追加擔(dān)保品，以達(dá)到原借貸擔(dān)保合同規(guī)定的價(jià)值。47：處于成熟階段的行業(yè)增長(zhǎng)較為穩(wěn)定，根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度的不同，一般增長(zhǎng)率在5%?10%之間。48：現(xiàn)金凈流量=經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+投資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量+籌資活動(dòng)的現(xiàn)金凈流量=150+3515+130=300(萬(wàn)元)。49：不得抵押的財(cái)產(chǎn)有：土地所有權(quán)(2)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權(quán)，但法律規(guī)定可以抵押的除外(3)學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體的教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施和其他社會(huì)公益設(shè)施(4)所有權(quán)、使用權(quán)不明或者有爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)(5)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財(cái)產(chǎn)(6)法律、行政法規(guī)不得抵押的其他財(cái)產(chǎn)。50：投資估算與資金籌措安排情況一般應(yīng)包括銀行對(duì)項(xiàng)目總投資、投資構(gòu)成及來(lái)源的評(píng)估結(jié)果；項(xiàng)目資本金的落實(shí)情況；申請(qǐng)銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣別、用途、期限；申請(qǐng)其他銀行固定資產(chǎn)貸款金額、幣剔、用途、期限；流動(dòng)資金落實(shí)情況；投資進(jìn)度；銀行貸款的用款計(jì)劃等內(nèi)容。D項(xiàng)屬于借款人資信情況。故本題選D。51：負(fù)債和分紅變化引起的需求包括商業(yè)信用的減少和改變、債務(wù)重構(gòu)和紅利發(fā)放。52：在上市客戶法人治理結(jié)構(gòu)中，信貸人員應(yīng)對(duì)其股權(quán)結(jié)構(gòu)不合理、內(nèi)部控制、信息披露的實(shí)際質(zhì)量難以保證三方面特別關(guān)注。所有者缺位、行政干預(yù)一般存在于國(guó)有獨(dú)資客戶中。53：一般情況下，短期貸款即為流動(dòng)資金貸款，長(zhǎng)期貸款即為固定資產(chǎn)貸款。54：抵押物的估價(jià)是評(píng)估抵押物的現(xiàn)值。故本題選A。55：銀行如果讓質(zhì)押存款的資金存放在借款人在本行的活期存款賬戶上，是有司法風(fēng)險(xiǎn)的。56：抵押效力指的是抵押擔(dān)保的范圍、抵押物的轉(zhuǎn)讓、抵押物的保全。57：損失類貸款就是大部分或全部發(fā)生損失，即在采取所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然無(wú)法收回的或只能極少部分收回的貸款。因此，C為正確選項(xiàng)。58：各行業(yè)固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的最低資本金