《個人理財》課程

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客戶風險特征分析客戶風險特征分析2接觸客戶信息收集資產(chǎn)分析風險分析目標分析投資組合績效評估實施計劃理財顧問服務(wù)流程基本規(guī)劃接觸客戶信息收集資產(chǎn)分析風險分析目標分析投資組合績效評估實施3客戶的風險特征內(nèi)容客戶的風險特征指標風險特征分析客戶風險特征客戶的風險特征內(nèi)容客戶風險特征4（1）風險偏好（2）風險認知程度（3）實際風險承受能力客戶風險特征的內(nèi)容客戶風險特征的內(nèi)容5風險特征指標風險承受態(tài)度風險承受能力風險特征風風6分數(shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)員上班族短工人員自營人員失業(yè)家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自宅投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無投資知識從業(yè)人員專業(yè)畢業(yè)生自修懂一些一無所知風險承受能力評估表

分數(shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況7風險承受能力指標承受能力評估分數(shù)年齡分數(shù)承受能力指標+=總分50分

25歲以下者，50分；每多一歲少1分；75歲以上者0。例：王某經(jīng)過測定評估分數(shù)為42分，年齡27歲則王某的最終承受指標是：42+50-（27-25）=90分風險承受能力指標承受能力年齡分數(shù)承受能力指標+8分數(shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過去投資只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心態(tài)學習經(jīng)驗無所謂影響情緒小影響情緒大難以成眠目前投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款或無未來回避無期貨股票房地產(chǎn)債券風險承受態(tài)度評估表分數(shù)10分8分6分4分2分首要考慮9風險承受態(tài)度指標承受態(tài)度評估分數(shù)承受虧損程度分數(shù)承受態(tài)度指標+=總分50分不能容忍任何損失為0分；每增長一個百分點加2分；可容忍虧損25%以上為滿分。例：張某經(jīng)過測定評估分數(shù)為38分，可容忍虧損程度達16%，則指標為：38+（16*2)=70分風險承受態(tài)度指標承受態(tài)度承受虧損程度分數(shù)承受態(tài)度指10案例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有一個正在讀高中的兒子，妻子在家陪護年邁的父母。3年前在長江路購買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財經(jīng)大學畢業(yè)后，就開始從事投資股票證券市場，長期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當作一種樂趣，他認為無須在乎是否掙錢，只要保本不賠就可以。今年下半年，程先生開始打算由銀行為其提供理財服務(wù)，請你以先生為客戶，分析客戶的風險特征如何？案例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有11承受能力指標承受態(tài)度指標風險矩陣承受能力指標承受態(tài)度指標風險矩陣12風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態(tài)度工具0～19分20～39分40～59分60～79分80～100分低態(tài)度0～19分貨幣70%50%40%20%10%債券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低態(tài)度20～39分貨幣40%30%20%10%10%債券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中態(tài)度40～59分貨幣40%30%10%00債券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高態(tài)度60～79分貨幣20%0000債券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高態(tài)度80～100分貨幣00000債券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態(tài)度工13小結(jié)

本節(jié)課中我們學習了對客戶的風險特征進行了學習，其中包含了兩個重要的指標風險承受能力和風險承受態(tài)度。根據(jù)兩個指標的綜合反映，我們可以經(jīng)過結(jié)合風險矩陣分析，得到一個比較恰當?shù)耐顿Y比例規(guī)劃。在實際的工作，客戶的層次、狀況、需求都存在著一定的差別，需要我們根據(jù)實際的情況進行分析和論證，才能更好的為客戶所服務(wù)。小結(jié)本節(jié)課中我們學習了對客戶14課后作業(yè)作業(yè)要求：

結(jié)合本節(jié)課所學內(nèi)容，分析案例中客戶的風險特征，并根據(jù)風險矩陣選擇一組投資計劃？主打生：結(jié)合上節(jié)課的客戶財務(wù)分析方法，進一步細分投資規(guī)劃?高材生：結(jié)合財務(wù)分析的同時，預(yù)算所選投資組合的預(yù)期收益比率？課后作業(yè)作業(yè)要求：15演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！16《個人理財》課程

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客戶風險特征分析客戶風險特征分析18接觸客戶信息收集資產(chǎn)分析風險分析目標分析投資組合績效評估實施計劃理財顧問服務(wù)流程基本規(guī)劃接觸客戶信息收集資產(chǎn)分析風險分析目標分析投資組合績效評估實施19客戶的風險特征內(nèi)容客戶的風險特征指標風險特征分析客戶風險特征客戶的風險特征內(nèi)容客戶風險特征20（1）風險偏好（2）風險認知程度（3）實際風險承受能力客戶風險特征的內(nèi)容客戶風險特征的內(nèi)容21風險特征指標風險承受態(tài)度風險承受能力風險特征風風22分數(shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況公務(wù)員上班族短工人員自營人員失業(yè)家庭負擔未婚雙薪無子女雙薪有子女單薪有子女單薪養(yǎng)三代置業(yè)狀況投資不動產(chǎn)自宅無房貸房貸<50%房貸>50%無自宅投資經(jīng)驗10年以上6～10年2～5年1年以內(nèi)無投資知識從業(yè)人員專業(yè)畢業(yè)生自修懂一些一無所知風險承受能力評估表

分數(shù)10分8分6分4分2分就業(yè)狀況23風險承受能力指標承受能力評估分數(shù)年齡分數(shù)承受能力指標+=總分50分

25歲以下者，50分；每多一歲少1分；75歲以上者0。例：王某經(jīng)過測定評估分數(shù)為42分，年齡27歲則王某的最終承受指標是：42+50-（27-25）=90分風險承受能力指標承受能力年齡分數(shù)承受能力指標+24分數(shù)10分8分6分4分2分首要考慮賺短差價長期利得年現(xiàn)金收益抗通膨保值保本保息過去投資只賺不賠賺多賠少損益兩平賺少賠多只賠不賺賠錢心態(tài)學習經(jīng)驗無所謂影響情緒小影響情緒大難以成眠目前投資期貨股票房地產(chǎn)債券存款或無未來回避無期貨股票房地產(chǎn)債券風險承受態(tài)度評估表分數(shù)10分8分6分4分2分首要考慮25風險承受態(tài)度指標承受態(tài)度評估分數(shù)承受虧損程度分數(shù)承受態(tài)度指標+=總分50分不能容忍任何損失為0分；每增長一個百分點加2分；可容忍虧損25%以上為滿分。例：張某經(jīng)過測定評估分數(shù)為38分，可容忍虧損程度達16%，則指標為：38+（16*2)=70分風險承受態(tài)度指標承受態(tài)度承受虧損程度分數(shù)承受態(tài)度指26案例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有一個正在讀高中的兒子，妻子在家陪護年邁的父母。3年前在長江路購買了一套房子，五口人居住在此。程先生從東北財經(jīng)大學畢業(yè)后，就開始從事投資股票證券市場，長期的投資中，使他有所收獲，一直都將投資當作一種樂趣，他認為無須在乎是否掙錢，只要保本不賠就可以。今年下半年，程先生開始打算由銀行為其提供理財服務(wù)，請你以先生為客戶，分析客戶的風險特征如何？案例案例：程先生35歲，從事木材生意多年，家中有27承受能力指標承受態(tài)度指標風險矩陣承受能力指標承受態(tài)度指標風險矩陣28風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態(tài)度工具0～19分20～39分40～59分60～79分80～100分低態(tài)度0～19分貨幣70%50%40%20%10%債券30%40%40%50%50%股票010%20%30%40%中低態(tài)度20～39分貨幣40%30%20%10%10%債券50%50%50%50%40%股票10%20%30%40%50%中態(tài)度40～59分貨幣40%30%10%00債券30%30%40%40%30%股票30%40%50%60%70%中高態(tài)度60～79分貨幣20%0000債券40%50%40%30%20%股票40%50%60%70%80%高態(tài)度80～100分貨幣00000債券50%40%30%20%10%股票50%60%70%80%90%風險矩陣風險能力低能力中低能力中能力中高能力高能力風險態(tài)度工29小結(jié)

本節(jié)課中我們學習了對客戶的風險特征進行了學習，其中包含了兩個重要的指標風險承受能力和風險承受態(tài)度。根據(jù)兩個指標的綜合反映，我們可以經(jīng)過結(jié)合風險矩陣分析，得到一個比較恰當?shù)耐顿Y比例規(guī)劃。在實際的工作，客戶的層次、狀況、需求都存在著一定的差別，需要我們根據(jù)實際的情況進行分析和論證，才能更好的為客戶所服務(wù)