2023年銀行業(yè)專業(yè)人員職業(yè)資格考試（初級）考試題庫-考題及答案1.下列關(guān)于商業(yè)銀行整存整取定期存款的表述，正確的是（）。A.

期限越長，利率越低B.

期限越長，利率越高C.

利率高低與期限長短無關(guān)D.

相同期限，本金越多，利率越低【答案】:

B【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常期限越長利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。2.經(jīng)濟資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本，它是（）。A.

為了覆蓋和抵御預期損失所需要持有的資本數(shù)額B.

資產(chǎn)減去負債后的余額C.

銀行抵補風險所要求擁有的資本D.

一個風險概念E.

維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本【答案】:

C|D【解析】:A項，經(jīng)濟資本又稱為風險資本，是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經(jīng)濟損失（即非預期損失）所需要持有的資本數(shù)額，是銀行抵補風險所要求擁有的資本，并不必然等同于銀行所持有的賬面資本，可能大于賬面資本，也可能小于賬面資本；B項，資產(chǎn)減去負債后的余額是賬面資本；E項，維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。3.下列關(guān)于犯罪的預備、未遂和中止，說法錯誤的是（）。A.

盜竊分子練習偷盜技巧是犯罪預備B.

犯罪預備行為不具有社會危害性C.

已經(jīng)著手實行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂D.

在犯罪過程中，自動放棄犯罪或者自動有效地防止犯罪結(jié)果發(fā)生的，是犯罪中止【答案】:

B【解析】:B項，犯罪預備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責任。同時考慮到犯罪預備行為畢竟尚未著手實行犯罪，還沒有實際造成社會危害，因此，對于預備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。4.下列選項中，（）反映了銀行實際擁有的資本水平。A.

監(jiān)管資本B.

經(jīng)濟資本C.

商品資本D.

賬面資本【答案】:

D【解析】:賬面資本是銀行資本金的靜態(tài)反映，反映了銀行實際擁有的資本水平。5.利率風險按照來源的不同，可分為（）。A.

重新定價風險B.

基準風險C.

流動性風險D.

商品價格風險E.

期權(quán)性風險【答案】:

A|B|E【解析】:利率風險是銀行面臨的主要市場風險。利率風險按照來源的不同，可以分為重新定價風險、收益率曲線風險、基準風險和期權(quán)性風險。6.杠桿率指標的優(yōu)點包括（）。A.

具備逆周期調(diào)節(jié)作用B.

簡單、透明、具有風險敏感性C.

避免了資本套利和監(jiān)管套利D.

是風險中性的，相對簡單易懂E.

兼具微觀審慎和宏觀審慎功效【答案】:

A|C|D|E【解析】:作為簡單、透明、不具有風險敏感性的監(jiān)管工具，杠桿率兼具宏觀審慎和微觀審慎功效。具體來說，杠桿率指標的優(yōu)點包括：①杠桿率具備逆周期調(diào)節(jié)作用，能維護金融體系穩(wěn)定和實體經(jīng)濟發(fā)展；②杠桿率避免了資本套利和監(jiān)管套利；③杠桿率是風險中性的，相對簡單易懂。7.在衡量通貨膨脹時，（）使用得最多、最普遍。A.

通貨膨脹率B.

消費者物價指數(shù)C.

生產(chǎn)者物價指數(shù)D.

GDP平減指數(shù)【答案】:

B【解析】:常用來衡量通貨膨脹的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)、國內(nèi)生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。其中，消費者物價指數(shù)使用得最多、最普遍。8.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“風險提示”規(guī)定的有（）。A.

力推收益較高的理財產(chǎn)品而不提風險B.

在營銷理財業(yè)務(wù)時主要從收益角度提示客戶C.

提示理財產(chǎn)品中對客戶不利的方面D.

提供虛假的收益計算方式E.

在營銷理財業(yè)務(wù)時提示免責條款【答案】:

C|E【解析】:從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應(yīng)該堅持以下做法：①應(yīng)從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產(chǎn)品介紹；②對產(chǎn)品涉及的主要風險尤其是該產(chǎn)品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應(yīng)本著誠實信用的原則解答，不應(yīng)為完成銷售任務(wù)，對產(chǎn)品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。9.下列對商業(yè)銀行戰(zhàn)略風險管理的認識，最恰當?shù)氖牵ǎ?。A.

戰(zhàn)略風險管理是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果短期不能顯現(xiàn)B.

戰(zhàn)略風險管理短期內(nèi)沒有益處C.

戰(zhàn)略風險管理不需要配置資本D.

戰(zhàn)略風險可能引發(fā)流動性風險、信用風險、市場風險【答案】:

D【解析】:AB兩項，戰(zhàn)略風險管理通常被認為是一項長期性的戰(zhàn)略投資，實施效果需要很長時間才能顯現(xiàn)，但商業(yè)銀行可以在短期內(nèi)便體會到戰(zhàn)略風險管理的諸多益處，例如比競爭對手更早采取風險控制措施，可以更為妥善地處理風險事件；C項，商業(yè)銀行應(yīng)當充分評估戰(zhàn)略風險可能給銀行帶來的損失及其對資本水平的影響，并視情況對戰(zhàn)略風險配置資本。10.以非法占有為目的，詐騙銀行或者其他金融機構(gòu)的貸款，數(shù)額較大的，涉嫌構(gòu)成“貸款詐騙罪”的情形有（）。A.

使用虛假的產(chǎn)權(quán)證明作擔?；蛘叱龅盅何飪r值重復擔保的B.

以其他方法詐騙貸款的C.

編造引進資金、項目等虛假理由的D.

使用虛假的證明文件的E.

使用虛假的經(jīng)濟合同的【答案】:

A|B|C|D|E11.目前，我國中央銀行的創(chuàng)新型貨幣政策工具包括（）。A.

短期流動性調(diào)節(jié)工具B.

常備借貸便利C.

臨時流動性便利D.

中期借貸便利E.

抵押補充貸款【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:隨著利率市場化改革的不斷完善，我國中央銀行創(chuàng)設(shè)了多種新型政策工具，包括短期流動性調(diào)節(jié)工具（SLO）、臨時流動性便利（TLF）、常備借貸便利（SLF）、中期借貸便利（MLF）、抵押補充貸款（PSL），用以管理中短期利率水平。12.下列選項中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標的是（）。A.

確保業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的及時、準確、真實和完整B.

確保國家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行C.

確保資產(chǎn)負債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.

確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)【答案】:

C【解析】:商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標的實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會計信息、財務(wù)信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。13.下列關(guān)于民事法律行為的說法，正確的是（）。A.

民事法律行為的主體之間是平等的B.

民事法律行為依意思表示的內(nèi)容而發(fā)生效力C.

限制民事行為能力人、無民事行為能力人接受獎勵、贈與的行為不是民事法律行為D.

在我國，民事法律行為的形式只能是書面形式E.

無效民事行為，是指因欠缺民事法律行為的有效條件，不發(fā)生當事人預期法律后果的民事行為【答案】:

A|B|E【解析】:C項，限制民事行為能力人、無民事行為能力人從事“純獲法律上利益”的行為是民事法律行為，如接受獎勵、贈與等。D項，在我國，民事法律行為有以下形式：①口頭形式；②書面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。14.表見代理的構(gòu)成要件包括（）。A.

代理人無代理權(quán)B.

相對人主觀上為善意C.

相對人有理由相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)D.

代理人以自己的名義為民事法律行為E.

相對人與無權(quán)代理人之間的民事行為合法有效【答案】:

A|B|C|E【解析】:表見代理的構(gòu)成要件為：①代理人無代理權(quán)；②相對人主觀上為善意；③客觀上有使相對人相信無權(quán)代理人具有代理權(quán)的情形；④相對人基于這個客觀情形而與無權(quán)代理人成立民事行為。D項，表見代理中代理人必須以被代理人的名義與第三人為民事法律行為。15.影響商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)違約損失率的因素有很多，其中清償優(yōu)先性屬于（）。A.

項目因素B.

行業(yè)因素C.

地區(qū)因素D.

宏觀性因素【答案】:

A【解析】:項目因素直接與債項的具體設(shè)計相關(guān)，反映了違約損失率的產(chǎn)品特性，也反映了商業(yè)銀行在具體交易中通過交易方式的設(shè)計來管理和降低信用風險的努力，包括清償優(yōu)先性、抵押品等。清償優(yōu)先性是債務(wù)合同規(guī)定的債權(quán)人所擁有債權(quán)的重要特性，是指在負債企業(yè)破產(chǎn)清算時，債權(quán)人從企業(yè)殘余價值中獲得清償時相對于該企業(yè)其他債權(quán)人和股東的先后順序。16.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是（）。A.

交流未公開的財務(wù)情況B.

交流機構(gòu)內(nèi)部資料C.

交流客戶信息D.

交流先進經(jīng)驗【答案】:

D【解析】:銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)該利用交流合作的機會，互相學習先進經(jīng)驗，提高自己的經(jīng)營管理水平與業(yè)務(wù)技能。銀行從業(yè)人員不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員。在受雇期間及離職后，均不得違反法律法規(guī)和所在機構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護的規(guī)定，不得透露任何客戶資料和交易信息。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款合同形式的要求，正確的是（）。A.

只能采取書面合同的形式B.

除口頭形式和書面形式外，還可以采取雙方認可的其他形式C.

可以采取口頭合同的形式D.

既可以采取口頭合同的形式，也可以采取書面合同的形式【答案】:

A【解析】:商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違約責任和雙方認為需要約定的其他事項。18.（）作為商業(yè)銀行的重要“無形資產(chǎn)”，必須設(shè)置嚴格的安全保障，確保系統(tǒng)能夠長期、不間斷地運行。A.

完善的公司治理機構(gòu)B.

健全的內(nèi)部控制機制C.

有效的風險管理策略D.

風險管理信息系統(tǒng)【答案】:

D19.根據(jù)《中華人民共和國信托法》，信托成立的前提是（）。A.

委托人要為受益人的最大利益管理信托事務(wù)B.

委托人有權(quán)了解其信托財產(chǎn)的管理運用C.

委托人具有良好的信譽D.

委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人【答案】:

D【解析】:信托，是指委托人基于對受托人的信任，將其財產(chǎn)委托給受托人，由受托人按委托人的意愿以自己的名義，為受益人的利益或者特定目的，進行管理或者處分的行為。信托成立的前提是委托人要將自有財產(chǎn)委托給受托人。20.按交割時期劃分，匯率可分為（）。A.

基本匯率B.

即期匯率C.

遠期匯率D.

套算匯率E.

固定匯率【答案】:

B|C【解析】:按照外匯買賣的交割時期劃分，匯率可分為即期匯率和遠期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率，是指買賣外匯雙方成交當天或兩天以內(nèi)進行交割的匯率；遠期匯率是在未來一定時期進行交割，而事先由買賣雙方簽訂合同、達成協(xié)議的匯率。21.關(guān)于CDs與CDs市場，下列說法正確的是（）。A.

CDs市場是可轉(zhuǎn)讓大額定期存單轉(zhuǎn)讓而非發(fā)行的市場B.

到期時，CDs持有人只能向銀行提取利息，不能提取本金C.

CDs面額一般較小D.

CDs一般不能提前支取【答案】:

D【解析】:CDs的利率一般都高于同檔次定期存款利率，不辦理提前支取，不分段計息，不計逾期利息。A項，CDs市場（大額可轉(zhuǎn)讓定期存單市場），是可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)行和轉(zhuǎn)讓市場；B項，到期時，CDs持有人可向銀行提取本息；C項，CDs的特點是期限固定、面額較大、到期前可流通轉(zhuǎn)讓。22.下列選項中屬于職務(wù)侵占罪的構(gòu)成要件的有（）。A.

犯罪主體是非國家工作人員B.

利用職務(wù)上的便利C.

非法將本單位的財物占為己有D.

非法占有財物數(shù)額較大E.

占有財物超過三個月未還【答案】:

A|B|C|D【解析】:職務(wù)侵占罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員利用職務(wù)上的便利，將本單位財物非法占為己有，數(shù)額較大的行為。構(gòu)成職務(wù)侵占罪在占有財物時間上沒有限制。23.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。A.

國家外匯管理局B.

其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會C.

國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D.

社會公眾E.

所在商業(yè)銀行【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機構(gòu)和社會公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機構(gòu)既包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門及其分支機構(gòu)。24.大額存單期限不包括下列哪個品種？（）A.

1年B.

2年C.

3年D.

4年【答案】:

D【解析】:大額存單采用標準期限的產(chǎn)品形式。大額存單期限包括1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種。25.我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點不包括（）。A.

監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用B.

“部門執(zhí)法”的局面凸顯C.

在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容D.

對主要銀行業(yè)機構(gòu)實行了管、監(jiān)在部門間的職責分離【答案】:

D【解析】:我國銀行監(jiān)管制度在探索成形階段的特點主要有三個：①監(jiān)管手段進一步豐富，增加了非現(xiàn)場監(jiān)管，并注意與現(xiàn)場檢查的配合運用；②各相關(guān)部門獨立行使處罰權(quán)的狀況沒有改變，且職責進一步增大，“部門執(zhí)法”的局面凸顯；③在制度設(shè)計上已經(jīng)開始部分涉及權(quán)責分配、激勵約束和再監(jiān)督等方面的內(nèi)容，但僅僅形成了初步框架，還沒有對運行機制和監(jiān)管績效發(fā)揮實質(zhì)性作用。D項屬于改革調(diào)整階段的特點。26.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述，正確的是（）。A.

只能是金融企業(yè)B.

只能是法人C.

只能是自然人D.

可以是金融工具【答案】:

D【解析】:金融犯罪的對象，可以是人，也可以是各種金融工具。就作為金融犯罪對象的人而言，不僅包括自然人，也包括遭受金融詐騙的單位、非法吸收公眾存款所涉及的“公眾”等。就作為金融犯罪對象的金融工具而言，具體包括貨幣、各種金融票證（如匯票、本票、支票等）、有價證券、信用證、信用卡等。27.小張在出差之前要求公司為其投一份意外傷害險，小張的行為屬于（）。A.

風險規(guī)避B.

損失控制C.

風險自留D.

風險轉(zhuǎn)移【答案】:

D【解析】:風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移兩種。小張的行為屬于保險轉(zhuǎn)移，即以繳納保險費為代價將風險轉(zhuǎn)移給承保人。28.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“監(jiān)管規(guī)避”規(guī)定的是（）。A.

建議客戶根據(jù)經(jīng)常項目交易情況購買外匯B.

建議客戶做假賬以逃避反洗錢檢查C.

建議客戶投資國債（免利息稅）降低風險D.

建議客戶投資風險組合穩(wěn)定收益降低風險【答案】:

B【解析】:實踐中，以下存在明顯不妥的行為，有可能會對從業(yè)人員及其所在機構(gòu)產(chǎn)生不利影響：①以明示或暗示方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議；②明知所經(jīng)辦的業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，但仍不按照內(nèi)部流程進行必要的報告，默許甚至提供協(xié)助；③出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。29.在國別風險管理中，當直接風險主體為特殊目的公司（SPV），則其最終風險主體為（）。A.

其母公司注冊所在國家/地區(qū)B.

不屬于任何一個國家/地區(qū)C.

其從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)D.

其注冊所在國家/地區(qū)【答案】:

C【解析】:直接風險主體，通常指債務(wù)人或交易對手。國別風險轉(zhuǎn)移以后的主體，為最終風險主體，對于非個人，一般是指主體注冊成立的國家，但有例外情形，比如：當直接風險主體是空殼公司或特殊目的公司（SPV），比如注冊在開曼群島、維爾京群島等離岸金融中心或其他金融中心的客戶，則其所在地為從事實際經(jīng)營活動的地區(qū)或其管理機構(gòu)的所在地。30.小李在甲銀行研究部門工作，但他準備辭職。辭職后可能到乙銀行類似部門工作，則下列說法正確的是（）。A.

部門內(nèi)同事可以與小李分享部分成果，但工作中應(yīng)當處處提防小李，不能再使其利用團隊資源增長工作經(jīng)驗B.

小李有權(quán)分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C.

部門內(nèi)同事可以與小李分享研究成果，因為他目前仍是團隊一員D.

部門內(nèi)同事不應(yīng)當與小李共享研究成果【答案】:

C【解析】:“團結(jié)合作”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當樹立理解、信任、合作的團隊精神，共同創(chuàng)造，共同進步，分享專業(yè)知識和工作經(jīng)驗。該同事尚未離職，仍是團隊中的一員，因此應(yīng)當相互信任與合作。31.商業(yè)銀行所面臨的違約風險、結(jié)算風險屬于（）類別。A.

市場風險B.

流動性風險C.

操作風險D.

信用風險【答案】:

D【解析】:信用風險是債務(wù)人未能如期償還債務(wù)而給經(jīng)濟主體造成損失的風險，因此又被稱為違約風險。作為一種特殊的信用風險，結(jié)算風險是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風險。32.下列可能給商業(yè)銀行造成實質(zhì)性損失，但不屬于操作風險事件的是（）。A.

信貸人員未經(jīng)授權(quán)調(diào)整評級指標B.

不當言論造成銀行聲譽受損C.

黑客攻擊造成系統(tǒng)中斷D.

交易員超限額交易【答案】:

B【解析】:操作風險可分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。AD兩項屬于人員因素；C項屬于外部事件；B項屬于聲譽風險事件。33.當本國利率水平高于外國利率時，會引起（）。A.

對本國貨幣需求增大B.

外匯升值，本幣貶值C.

對外匯需求增大D.

資本流出【答案】:

A【解析】:當一國提高利率水平或本國利率高于外國利率時，會引起資本流入，由此對本國貨幣需求增大，使本幣升值，外匯貶值；反之，當一國降低利率或本國利率低于外國利率時，會引起資本從本國流出，由此對外匯需求增大，外匯升值，本幣貶值。34.根據(jù)《商業(yè)銀行法》中的相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行須在下列哪些事項之后才可以將資金同業(yè)拆出？（）A.

交足存款準備金B(yǎng).

留足備付金C.

歸還中國人民銀行到期貸款D.

留足股東的股權(quán)收益E.

留足壞賬準備金【答案】:

A|B|C【解析】:《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，商業(yè)銀行同業(yè)拆借業(yè)務(wù)的拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。35.信用評分模型是商業(yè)銀行分析借款人信用風險的主要方法之一，下列各模型不屬于信用評分模型的是（）。A.

死亡率模型B.

Logit模型C.

線性概率模型D.

線性辨別模型【答案】:

A【解析】:目前，應(yīng)用最廣泛的信用評分模型有線性概率模型、Logit模型、Probit模型和線性辨別模型。在信用風險管理領(lǐng)域，通常市場上和理論上比較常用的違約概率模型包括RiskCalc模型、KMV的CreditMonitor模型、KPMG風險中性定價模型、死亡率模型等。A項，死亡率模型屬于違約概率模型。36.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，符合條件的優(yōu)先股屬于（）。A.

資本扣除項B.

核心一級資本C.

其他一級資本D.

二級資本【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》，監(jiān)管資本包括一級資本和二級資本。其中，一級資本包括核心一級資本和其他一級資本。其他一級資本包括其他一級資本工具及其溢價（如優(yōu)先股及其溢價）、少數(shù)股東資本可計入部分。37.根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，普通商業(yè)銀行的總資本充足率不得低于（）。A.

7%B.

8%C.

10.5%D.

11.5%【答案】:

C【解析】:根據(jù)巴塞爾協(xié)議Ⅲ，通常情況下普通商業(yè)銀行的普通股充足率應(yīng)達到7%，總資本充足率不得低于10.5%。38.因重大誤解而訂立的合同屬于（）。A.

無效合同B.

可撤銷合同C.

有效合同D.

效力待定合同【答案】:

B【解析】:可變更、可撤銷的合同是指當事人在訂立合同后，基于法定的理由，向法院或仲裁機關(guān)請求撤銷的合同?？勺兏?、可撤銷的合同的類型包括：①因重大誤解訂立的合同；②顯失公平的合同；③因欺詐而訂立的合同；④因脅迫而訂立的合同；⑤乘人之危的合同。39.采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物，該行為屬于（）。A.

侵吞B.

竊取C.

騙取D.

奪取【答案】:

C【解析】:侵占財物的行為一般表現(xiàn)為：①侵吞，是指利用職務(wù)上的便利，將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財物，非法占為己有；②竊取，是指利用職務(wù)上的便利，采用秘密方法，將自己合法管理的公共財物竊為己有，也就是通常講的“監(jiān)守自盜”；③騙取，是指采用虛構(gòu)事實或隱瞞真相的方法，非法占有本單位財物。40.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運營，或削弱其競爭能力、生存能力的風險。A.

法律風險B.

監(jiān)管風險C.

國別風險D.

違規(guī)風險【答案】:

B【解析】:A項，法律風險是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營和業(yè)務(wù)活動無法滿足或違反法律規(guī)定，導致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟損失的風險；C項，國別風險是指由于某一國家或地區(qū)經(jīng)濟、政治、社會變化及事件，導致該國家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風險；D項，違規(guī)風險是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機構(gòu)處罰，進而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實現(xiàn)商業(yè)目的的風險。41.商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔保作為還款保證，這種做法屬于（）管理策略。A.

風險補償B.

風險轉(zhuǎn)移C.

風險對沖D.

風險規(guī)?！敬鸢浮?

B【解析】:風險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移，擔保屬于非保險轉(zhuǎn)移。42.提前支取的定期儲蓄存款，支取部分按（）計可付利息。A.

存入日掛牌公告的活期存款利率B.

支取日掛牌公告的定期存款利率C.

支取日掛牌公告的活期存款利率D.

存入日掛牌公告的定期存款利率【答案】:

C【解析】:定期存款利率視期限長短而定，通常，期限越長，利率越高。如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。43.第二版巴塞爾資本協(xié)議提出的資本監(jiān)管的“三大支柱”包括（）。A.

高管人員資質(zhì)準入B.

市場約束C.

最低資本要求D.

監(jiān)督檢查E.

信用風險【答案】:

B|C|D【解析】:第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架，擴大了資本覆蓋風險的種類，改革了風險加權(quán)資產(chǎn)的計算方法。其中，第一支柱為最低資本要求；第二支柱為監(jiān)督檢查；第三支柱為市場紀律，又稱市場約束、信息披露，是對第一支柱和第二支柱的補充。44.商業(yè)銀行下列部門中屬于風險管理第二道防線的是（）。A.

公司業(yè)務(wù)部門B.

內(nèi)部審計部門C.

個人金融業(yè)務(wù)部門D.

風險管理部門【答案】:

D【解析】:風險管理部門和合規(guī)部門是風險管理第二道風險防線。風險管理部門負責監(jiān)督和評估業(yè)務(wù)部門承擔風險的業(yè)務(wù)活動。合規(guī)部門負責定期監(jiān)控銀行對于法律、公司治理規(guī)則、監(jiān)管規(guī)定、行為規(guī)范和政策的執(zhí)行情況。45.合同生效是指（）。A.

合同履行完畢B.

合同雙方當事人按照約定履行義務(wù)C.

已經(jīng)成立的合同具有法律約束力D.

合同訂立過程的結(jié)束【答案】:

C【解析】:合同生效是指依法訂立的合同在當事人之間發(fā)生法律約束力。合同成立是合同生效的前提。46.法人成立必須具備的條件有（）。A.

依法成立B.

有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費C.

有自己的名稱D.

有自己的組織機構(gòu)E.

有自己的住所【答案】:

A|B|C|D|E【解析】:法人的成立必須具備以下條件：①依法成立，依法成立包括實體合法和程序合法兩方面；②有自己的名稱、組織機構(gòu)、住所、財產(chǎn)或者經(jīng)費，法人的名稱是其區(qū)別于其他法人的標志，法人組織機構(gòu)是法人得以實現(xiàn)意志的組織保障，法人的住所是法人從事經(jīng)營活動的固定地點，財產(chǎn)或者經(jīng)費是法人享有民事權(quán)利和承擔民事義務(wù)的物質(zhì)基礎(chǔ)，是法人獨立承擔民事責任的財產(chǎn)保障。47.在銀行風險管理流程中，風險控制是指對經(jīng)過識別和計量的風險采?。ǎ┑却胧?，進行有效管理和控制的過程。A.

分散、擔保、抵押、定價和緩釋B.

分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償C.

監(jiān)測、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補充D.

監(jiān)測、分散、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償【答案】:

B【解析】:商業(yè)銀行的風險管理流程可以概括為風險識別、風險計量、風險監(jiān)測和風險控制四個主要環(huán)節(jié)。其中，風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉(zhuǎn)移、規(guī)避和補償?shù)却胧?，進行有效管理和控制的過程。48.銀行從業(yè)人員的下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“互相尊重”規(guī)定的是（）。A.

銀行業(yè)同業(yè)人員之間相互尊重，共同維護銀行業(yè)良好的形象和聲譽B.

銀行業(yè)從業(yè)人員捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言C.

在公眾聚集場合、不發(fā)表旨在貶低、詆毀、損害同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)聲譽的言論D.

銀行業(yè)從業(yè)人員不當面或以電話、郵件等形式威脅、恐嚇同業(yè)人員【答案】:

B【解析】:B項，銀行業(yè)從業(yè)人員不得捏造虛假事實，故意傳播有關(guān)同業(yè)人員及同業(yè)人員所在機構(gòu)的謠言，中傷同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)，制造公眾對同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機構(gòu)的不信任甚至反感情緒，影響其業(yè)務(wù)的正常開展。捏造、傳播謠言后果嚴重時，會構(gòu)成誹謗罪。49.下列風險都可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)營困難，但導致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因通常是（）。A.

流動性風險B.

操作風險C.

戰(zhàn)略風險D.

信用風險【答案】:

A【解析】:流動性風險是銀行所有風險中最具破壞力的風險。幾乎所有摧毀銀行的風險都是以流動性風險爆發(fā)來為銀行畫上句號的。流動性風險堪稱銀行風險中的“終結(jié)者”。50.我國的政策性銀行包括（）。A.

交通銀行B.

中國郵政儲蓄銀行C.

中國進出口銀行D.

中國發(fā)展銀行E.

中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行【答案】:

C|E【解析】:我國政策性銀行包括中國進出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行，均直屬國務(wù)院領(lǐng)導。51.下列表述符合商業(yè)銀行合規(guī)風險管理目標的是（）。A.

規(guī)避監(jiān)管部門監(jiān)管B.

確保依法合規(guī)經(jīng)營C.

規(guī)避法律監(jiān)管D.

促進業(yè)務(wù)快速發(fā)展【答案】:

B【解析】:合規(guī)風險管理是指銀行有效識別和監(jiān)控合規(guī)風險，主動預防違規(guī)行為發(fā)生的動態(tài)過程。合規(guī)管理的目標是通過建立健全合規(guī)風險管理框架，實現(xiàn)對合規(guī)風險的有效識別和管理，促進全面風險管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營。52.我國個人貸款業(yè)務(wù)包括（）。A.

助學貸款B.

銀團貸款C.

個人信用卡透支D.

個人汽車貸款E.

個人住房貸款【答案】:

A|C|D|E【解析】:個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款，主要分為四大類：個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支，其中，個人消費貸款一般包括個人汽車貸款、助學貸款、個人消費額度貸款、個人住房裝修貸款、個人耐用消費品貸款、個人權(quán)利質(zhì)押貸款等。B項，銀團貸款屬于公司貸款業(yè)務(wù)。53.現(xiàn)有一張為期3個月，面值100萬元的票據(jù)，貼現(xiàn)利率為3%，當持票人持有票據(jù)1個月，要求銀行貼現(xiàn)時，貼現(xiàn)價格是（）萬元。A.

97.5B.

95.5C.

93.5D.

99.5【答案】:

D【解析】:貼現(xiàn)是指商業(yè)票據(jù)的持票人將其持有的未到期商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行扣除貼息后將余款支付給持票人。貼現(xiàn)利息＝100×3%×60/360＝0.5（萬元）；貼現(xiàn)價格＝100－0.5＝99.5（萬元）。54.根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備不包括（）。A.

一般準備B.

專項準備C.

附加準備D.

特種準備【答案】:

C【解析】:根據(jù)《商業(yè)銀行貸款損失準備管理辦法》，貸款損失準備是指商業(yè)銀行在成本中列支、用以抵御貸款風險的準備金，不包括在利潤分配中計提的一般風險準備，即相當于將一般準備、特殊準備和專項準備合并稱為“貸款損失準備”。55.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。A.

期限短、流動性強、風險大B.

期限長、流動性強、風險小C.

期限短、流動性強、風險小D.

期限短、流動性弱、風險小