家庭理財(cái)知識(shí)講座家庭理財(cái)知識(shí)講座1福壽連連新產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件2回顧2007年如果用一個(gè)字來(lái)形容，您會(huì)用什么？回顧2007年3漲漲4漲漲5

房?jī)r(jià)一日同風(fēng)起扶搖直上九萬(wàn)里漲有備注頁(yè)，請(qǐng)查看房?jī)r(jià)一日同風(fēng)起漲有備注頁(yè)，請(qǐng)查看6

油價(jià)一年漲5次漲3月23日汽油價(jià)格每噸上調(diào)300元；5月10日柴油每噸價(jià)格上調(diào)150元；6月25日汽油和柴油的價(jià)格分別上調(diào)200元和150元。油價(jià)一年漲5次漲3月23日7漲07年10月CPI指數(shù)：6.5漲07年10月CPI指數(shù)：6.582007年6次加息盤(pán)點(diǎn)漲2007年6次加息盤(pán)點(diǎn)漲9滬深兩市１.３億戶總賬戶、５０００多個(gè)機(jī)構(gòu)投資者。２００７年的中國(guó)證券市場(chǎng)迎來(lái)了久違的繁榮。股市瘋狂漲滬深兩市１.３億戶總賬戶、５０００多個(gè)機(jī)構(gòu)投資者。股10漲油價(jià)豬肉房?jī)r(jià)CPI利率股票。。。漲油價(jià)豬肉房?jī)r(jià)CPI利率股票。。。112年多時(shí)間，漲了6倍多.2007.10.16最高點(diǎn)61242005.06.06最低點(diǎn)998上證綜指2003年初30032007年末134524年多時(shí)間，漲了4倍多.上房指數(shù)2年多時(shí)間，2007.10.162005.06.06上證121、經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)帶來(lái)資產(chǎn)價(jià)值重估的要求，本幣升值速度滯后使得以人民幣標(biāo)價(jià)資產(chǎn)價(jià)格上升2、出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶來(lái)流動(dòng)性過(guò)剩3、股權(quán)分置改革解決了困擾中國(guó)資本市場(chǎng)的根本問(wèn)題我國(guó)政府的官方解釋：1、經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)帶來(lái)資產(chǎn)價(jià)值重估的要求，本幣升值速度滯后使得132007年怎一個(gè)“漲”字了得?漲2007年漲14“漲”的背后是什么？到底什么“漲”了物價(jià)上漲購(gòu)買(mǎi)力下降“漲”的背后是什么？到底什么“漲”了物價(jià)上漲購(gòu)買(mǎi)力下降152007年1-8月實(shí)際利率2007年1-8月實(shí)際利率16福壽連連新產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件17居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)與銀行存款利率對(duì)比圖居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)與銀行存款利率對(duì)比圖18

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局12月11日發(fā)布最新統(tǒng)計(jì):今年11月全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格(CPI)同比上漲6.9

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，創(chuàng)今年月度新高。預(yù)計(jì)全年我國(guó)CPI漲幅大約在4.7%,創(chuàng)11年新高…

(新華社北京12月11日電)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局12月11日發(fā)布最新統(tǒng)計(jì):今年1119通貨膨脹率一年期存款利率（7次升息后）利息稅實(shí)際年利率-6.9%-2.967%-0.207%4.14%17萬(wàn)億存款的真實(shí)生存狀態(tài)!通貨膨脹率一年期存款利率（7次升息后）利息稅實(shí)際年利率-620銀行存款的隱形縮水名義利率:

4.14%實(shí)際利率:

-2.97%通貨膨脹通漲使居民資產(chǎn)遭劫5049億銀行存款的隱形縮水名義利率:4.14%通貨膨脹通漲使居211萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:

10年后值6139元

30年后值2314元錢(qián)存銀行短期內(nèi)最安全方便，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的方式1萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:22

如果您指望靠銀行存款或國(guó)債來(lái)養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因?yàn)樗麄兊氖找孢B通貨膨脹都抵不上，等于這些儲(chǔ)蓄無(wú)時(shí)無(wú)刻不在貶值。

——原財(cái)政部長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)如果您指望靠銀行存款或國(guó)債來(lái)養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都23負(fù)利率時(shí)代的理財(cái)選擇——浮動(dòng)收益，水漲船高負(fù)利率時(shí)代的理財(cái)選擇——242007年你賺了嗎？你周圍的人賺了嗎？2007年25搜狐網(wǎng)2007年12月15日有媒體統(tǒng)計(jì)，從2006年11月至今，投資者虧損面已經(jīng)達(dá)到70%以上，掙錢(qián)的不足25%。從瘋漲到狂跌，07年中國(guó)股市無(wú)疑給投資者上了一堂生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課。

“5·30”印花稅事件，“6·28”地震，“9·11”深度調(diào)整，以及肇始于10月18日的中石油“陰謀”，發(fā)生在2007年度內(nèi)的數(shù)次股市癲癇：股指的暴跌、震蕩，給瘋狂的、狂熱的、盲目的、跟風(fēng)的投資者敲響警鐘。股市數(shù)次癲癇掙錢(qián)的不足25%很多人在短時(shí)間內(nèi)就經(jīng)歷了資本迅速膨脹接著又急速縮水的慘痛經(jīng)歷。搜狐網(wǎng)2007年12月15日股市數(shù)次癲癇掙錢(qián)的不足25%262008年

資本市場(chǎng)將會(huì)如何？牛市？熊市？2008年

資本市場(chǎng)將會(huì)如何？牛市？熊市？27所以2008年中國(guó)資本市場(chǎng)會(huì)是“猴市”所以2008年28結(jié)論：中國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期向好的基礎(chǔ)因素將長(zhǎng)期存在但2008年資本市場(chǎng)的關(guān)鍵詞：結(jié)論：29對(duì)于絕大多數(shù)還未靠近股市的人而言，2008年股市的風(fēng)險(xiǎn)令其望而卻步；對(duì)于絕大多數(shù)深度套牢的股民而言，股市是一個(gè)說(shuō)不出的痛；對(duì)于僥幸在2007有所斬獲的人而言，落袋為安和謹(jǐn)慎布局變得至關(guān)重要；2008，每個(gè)層面的人都在尋求更為穩(wěn)健的理財(cái)工具，盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)——保本，變得更有意義對(duì)于絕大多數(shù)還未靠近股市的人而言，2008年股市的風(fēng)險(xiǎn)令其望30世界最偉大的投資專家股神

——沃倫巴菲特投資理念第一條：保證本金第二條：參照第一條第三條：參照第二條聽(tīng)我的，沒(méi)錯(cuò)的世界最偉大的投資專家股神投資理念聽(tīng)我的，沒(méi)錯(cuò)的31絕不能虧本.不要太貪心.盡量分享市場(chǎng)利率.減少通脹帶來(lái)的損失.把意外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去!格林斯潘對(duì)投資理財(cái)?shù)挠^念絕不能虧本.不要太貪心.盡量分享市場(chǎng)利率.減少通脹帶來(lái)的損失32“保本”=理智的理財(cái)選擇“保本”=理智的理財(cái)選擇33忽略財(cái)產(chǎn)安全性的后果很嚴(yán)重昔日身家2000萬(wàn)今朝拾荒賣(mài)廢

2005年03月09日重慶晨報(bào)

昔日身家2000萬(wàn)，今日拾荒賣(mài)廢

七旬老太羅亞軍“三八”節(jié)立志東山再起

“我整天因被逼債而東躲西藏！債主三天兩頭往床上潑開(kāi)水，不準(zhǔn)人睡覺(jué)！這日子沒(méi)法過(guò)了！”她曾是市“三八”紅旗手、先進(jìn)企業(yè)家、全國(guó)雙擁模范、一等功臣楊柏林的母親，就在幾年前，她還是擁有2000萬(wàn)身家的亞新飲食娛樂(lè)城董事長(zhǎng)，如今卻到了拾荒賣(mài)廢的地步。在“三八”婦女節(jié)當(dāng)天，這個(gè)名叫羅亞軍的七旬老太太在九龍坡黃桷坪的家中收拾破爛，到收購(gòu)站變賣(mài)。回憶起大起大落的人生，她感慨萬(wàn)千，老淚縱橫……忽略財(cái)產(chǎn)安全性的后果很嚴(yán)重昔日身家2000萬(wàn)今朝拾荒賣(mài)廢昔日348成超級(jí)富豪難守20年投資銀行JP摩根最新的研究顯示，全球大部分超級(jí)富豪過(guò)去20年都不能守住巨額財(cái)富。“敗家率”達(dá)80%，股票投資失利、被征收重稅及揮金如土令他們身家大縮水。據(jù)《星期日泰晤士報(bào)》報(bào)道，這次研究以財(cái)經(jīng)雜志《福布斯》最新的全球400首富排行榜與20年前同一排行榜的數(shù)據(jù)相比，結(jié)果發(fā)現(xiàn)平均5名榜上有名的超級(jí)富豪中，只有1位能在榜上屹立不倒。JP摩根發(fā)現(xiàn)，因?yàn)楦挥屑易宓暮笕硕紦]金如土，所以很多家族都是”富不過(guò)三代”。高通脹、政府向富豪的資產(chǎn)或其公司業(yè)務(wù)收重稅及欺詐案都是擁有巨額資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。2005.2.17《湖州晚報(bào)》廣州在1990年排名前100位的富翁到2000年還排在前100位的只有5個(gè)人！中國(guó)最早產(chǎn)生的10大千萬(wàn)富翁到目前只剩1個(gè)。8成超級(jí)富豪難守20年投資銀行JP摩根最新的研究顯示35工資投資收益獎(jiǎng)金你是這樣理財(cái)?shù)膯?？原?lái)我們真的存不住錢(qián)！不良投資打牌賭博上當(dāng)受騙沖動(dòng)消費(fèi)工投獎(jiǎng)你是這樣理財(cái)?shù)膯?？原?lái)我們真的存不住錢(qián)！不打上沖36財(cái)富濫用時(shí)代的理財(cái)管理——?？顚Ｓ糜旨皶r(shí)兌現(xiàn)財(cái)富濫用時(shí)代的理財(cái)管理——專款專用又及時(shí)兌現(xiàn)37試問(wèn)，誰(shuí)？可以同時(shí)提供以下這三項(xiàng)理財(cái)功能？浮動(dòng)收益安全保本?？顚Ｓ貌⒓皶r(shí)兌現(xiàn)試問(wèn)，誰(shuí)？浮動(dòng)收益38不虧本2008年，您到底想要什么?年年賺長(zhǎng)期賺保本長(zhǎng)期穩(wěn)定收益+不虧本2008年，您到底想要什么?年年賺長(zhǎng)期賺保本長(zhǎng)期穩(wěn)39福壽連連新產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件40繳費(fèi)活，五年十年二十年返還快，隔年返還10%保本金，任何情況都返本雙分紅，增值強(qiáng)勁抵通脹繳費(fèi)活，五年十年二十年41機(jī)構(gòu)理財(cái)借力使力機(jī)構(gòu)理財(cái)借力使力42太平資產(chǎn)管理公司日前成立

——太平資金的新管家太平資產(chǎn)的股東單位包括中國(guó)保險(xiǎn)（控股）有限公司、太平人壽保險(xiǎn)有限公司、太平保險(xiǎn)有限公司、中保集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司和比利時(shí)富通保險(xiǎn)國(guó)際股份有限公司，這些股東均具有豐富的海內(nèi)外專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和金融保險(xiǎn)資產(chǎn)管理技術(shù)，在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)上具有相當(dāng)?shù)挠绊懥ΑＥc其它資產(chǎn)管理公司相比，太平資產(chǎn)具備了一些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，其依托擁有國(guó)際化視野與經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)的資源優(yōu)勢(shì)，與設(shè)在香港的中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司形成境內(nèi)外互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集團(tuán)化資產(chǎn)管理格局。太平資產(chǎn)管理公司日前成立太平資產(chǎn)的股東單位包括中國(guó)保43

2007年11月，太平人壽保險(xiǎn)有限公司日前收到國(guó)家外匯管理局的正式批復(fù)，外管局確認(rèn)了太平人壽可以投資于香港H股和紅籌股的總投資額度；這次外匯局批準(zhǔn)太平人壽的資金“出?！鳖~度為20億港元左右。太平人今年9月份已經(jīng)獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資香港股票市場(chǎng)相關(guān)批復(fù)；委托中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司和花旗銀行（中國(guó)）有限公司擔(dān)任受托人和托管人。太平人壽正式獲得QDII牌照2007年11月，太平人壽保險(xiǎn)有限公司日前收到國(guó)家外匯管理44獲準(zhǔn)投資香港股票市場(chǎng)，有利于公司的保險(xiǎn)資金利用境外投資渠道，進(jìn)行本外幣資金合理配置，提高資金回報(bào)水平，規(guī)避單一地區(qū)主體的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司與太平人壽同屬于中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)，前者將與后者在境內(nèi)的資產(chǎn)委托單位太平資產(chǎn)管理公司形成境內(nèi)外互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的人民幣、外幣資產(chǎn)集中統(tǒng)一管理的集團(tuán)化資產(chǎn)管理格局。

旗下由熟悉國(guó)際資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)及基金管理業(yè)務(wù)的專業(yè)人士組成，主管負(fù)責(zé)人對(duì)國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)，尤其對(duì)保險(xiǎn)資金投資的性質(zhì)與要求有很好的把握。內(nèi)外聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)資金投資優(yōu)勢(shì)獨(dú)具獲準(zhǔn)投資香港股票市場(chǎng)，有利于公司的保險(xiǎn)資金利用境外投資渠道，45在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要的作用，管理著全球40％的投資資產(chǎn)，是一支舉足輕重的力量。保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐大的金融資產(chǎn)。如法國(guó)安盛集團(tuán)1998年掌管的資產(chǎn)達(dá)6550億美元，蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)掌管的資金達(dá)4030億美元。他們的投資幾乎無(wú)所不包，不受什么限制，可購(gòu)買(mǎi)股票、國(guó)債、金融債、企業(yè)債，設(shè)立投資的基金，投資地產(chǎn)、期貨，進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)等，投資活動(dòng)也不僅限于國(guó)內(nèi)，遍布全球。保險(xiǎn)資金是國(guó)際資本市場(chǎng)重要力量在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要46保險(xiǎn)資金保險(xiǎn)資金新投資渠道平均回報(bào)基礎(chǔ)設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)境外投資創(chuàng)業(yè)投資股票投資銀行保險(xiǎn)系基金10%——30%8%——10%8%——10%30%以上占比5%——10%10%——30%10%以上保險(xiǎn)資金保險(xiǎn)資金新投資渠道平均回報(bào)基礎(chǔ)設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)境外投資創(chuàng)業(yè)47彩頁(yè)關(guān)注點(diǎn)

養(yǎng)老核心功能

養(yǎng)老津貼世上最浪漫的事，就是在“福壽樹(shù)”下，和她一起慢慢變老。老到我們哪兒也去不了，我們依然收獲著長(zhǎng)壽的果實(shí)，品嘗著生命的香甜?！案圻B連”享壽計(jì)劃彩頁(yè)關(guān)注點(diǎn)養(yǎng)老核心功48

錢(qián)寶寶，0歲。父母考慮到未來(lái)孩子龐大教育費(fèi)用的開(kāi)支，希望為孩子專門(mén)儲(chǔ)備一筆教育資金。并且這筆資金還能伴隨孩子一生，終身呵護(hù)孩子。小康型——少兒版選擇方案10年期10萬(wàn)保額共存：28190元/年*10年=28.19萬(wàn)元案例十年樹(shù)木百年樹(shù)人錢(qián)寶寶，0歲。父母考慮到未來(lái)孩子龐大教育490歲小孩,“福壽連連”28190×10

共投入2歲：10076元4歲：20312元

6歲：30804元8歲：41654元至88歲時(shí)利益演示314萬(wàn)88歲時(shí)祝壽金195.1萬(wàn)10歲：52974元

12歲：64808元

14歲：77184元16歲：88987元●●●●●●到88周歲累計(jì)118.9萬(wàn)28.19萬(wàn)假設(shè)中檔分紅收益高達(dá)285.8萬(wàn)0歲小孩,共投入2歲：10076元4歲：20312元6歲50陳總，35歲，一個(gè)私營(yíng)企業(yè)主，自己開(kāi)辦了一個(gè)公司。希望在現(xiàn)在公司經(jīng)營(yíng)狀況尚可的時(shí)機(jī)專門(mén)儲(chǔ)備一筆錢(qián)，以防未來(lái)生意起伏多帶來(lái)對(duì)生活的沖擊。選定保險(xiǎn)作為儲(chǔ)備方式，就是看中保險(xiǎn)的避稅避債功能。如果生意一直順利，則可把這筆錢(qián)留給孩子，合法規(guī)避遺產(chǎn)稅。中產(chǎn)型——成人版案例選擇方案10年期10萬(wàn)保額共存：32750元/年*10年=32.75萬(wàn)元陳總，35歲，一個(gè)私營(yíng)企業(yè)主，自己開(kāi)辦了一個(gè)公司5135歲男性,“福壽連連”32750×10

共投入37歲：10075元39歲：20138元

41歲：30810元43歲：41666元至88歲時(shí)利益演示143.9萬(wàn)88歲時(shí)祝壽金98.3萬(wàn)元45歲：52992元

47歲：64832元

49歲：77210元

●●●●●●●●●●●●到88周歲累計(jì)455973元32.75萬(wàn)假設(shè)中檔分紅收益高達(dá)111萬(wàn)35歲男性,共投入37歲：10075元39歲：20138元52《公司法》規(guī)定，私營(yíng)企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。我國(guó)法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過(guò)要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值?！?004年11月18日《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》一、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)美國(guó)安然公司2002年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思·萊夫妻2000年2月購(gòu)買(mǎi)了3700萬(wàn)美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴肯尼思·萊夫妻。兩人按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬(wàn)美元的年金安享晚年?！豆痉ā芬?guī)定，私營(yíng)企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無(wú)限責(zé)53我國(guó)《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請(qǐng)自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等。受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來(lái)自人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。二、受益保險(xiǎn)金不用于抵債我國(guó)《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行54

1997年1月18日凌晨2時(shí)許，重慶梁平縣仁賢境內(nèi)，一輛裝運(yùn)影碟機(jī)的解放牌大貨車，向萬(wàn)縣方向快速行駛中撞在一輛運(yùn)煤車上，造成起火燃燒，車上家電老板夫婦、司機(jī)及搬運(yùn)工共四人當(dāng)場(chǎng)死亡。據(jù)悉，家電老板系萬(wàn)縣市永達(dá)家電城的業(yè)主，夫妻不幸雙亡后，留下一不足周歲的男孩，所幸的是，去年5月他們?nèi)彝侗＃驄D投保的保險(xiǎn)金額達(dá)20萬(wàn)元。孩子投保保額1萬(wàn)元。如今，作為受益人和被保險(xiǎn)人的年僅10個(gè)月的小孩，可以在今后60年中享有成長(zhǎng)金、教育金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金、養(yǎng)老金，加上父母的20萬(wàn)元，受益金合計(jì)105.3萬(wàn)元。同時(shí)由于父母雙亡，孩子從1998年起免交余下的19年的保險(xiǎn)費(fèi)。由于生意上都存在資金拆借的情況，他們的債權(quán)人聞聽(tīng)此消息紛紛來(lái)討要欠款，雙方起訴至法庭，根據(jù)保險(xiǎn)法、合同法和民法的相關(guān)規(guī)定，受益金免于債務(wù)清償范圍，駁回起訴人清償要求。周歲男孩的生活得以保障。

真實(shí)案例例：父母雙亡，10月嬰兒獲百萬(wàn)保障1997年1月18日凌晨2時(shí)許，重慶梁平縣仁賢境內(nèi)，一輛55三、保單是不被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn)《保險(xiǎn)法》第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！逼渌碡?cái)工具決不具有的安全性能財(cái)產(chǎn)私有化三、保單是不被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn)《保險(xiǎn)法》第二十四條56家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為“頂梁柱”留下來(lái)的巨額保險(xiǎn)究竟屬于誰(shuí)對(duì)簿公堂。遼陽(yáng)市中級(jí)人民法院做出了判決，按照《保險(xiǎn)法》中不看“關(guān)系”而看“受益人”的原則，將價(jià)值2162010元的“天價(jià)保單”的賠付額判給了投保人滕某某在買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)所指定的受益人：兒子滕某。第六十一條人身保險(xiǎn)的受益人由被保險(xiǎn)人或者投保人指定。案例二：四、不存在爭(zhēng)議的財(cái)產(chǎn)分配《繼承法》第10條規(guī)定：“遺產(chǎn)按照下列順序繼承：第一順序：配偶、子女、父母?！痉ㄋf(shuō)的子女，包括非婚生子女……。”其他值得關(guān)注的背景：

讓您的財(cái)富按照您的意愿支配家里的“頂梁柱”突然去世，后任妻子和前妻所生的兒子為57五、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押《個(gè)人所得稅法》第四條規(guī)定保險(xiǎn)賠款免納個(gè)人所得稅。

人壽保險(xiǎn)的保險(xiǎn)單，必須被保險(xiǎn)人書(shū)面同意，才可轉(zhuǎn)讓或者質(zhì)押。五、不需要納稅且不能隨意質(zhì)押《個(gè)人所得稅法》第四58

別人都說(shuō)我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于我家庭的財(cái)富，是給自己和親人買(mǎi)了充足的人壽保險(xiǎn)。

——李嘉誠(chéng)（防范風(fēng)險(xiǎn)對(duì)于李嘉誠(chéng)來(lái)說(shuō)意義不大，但保險(xiǎn)卻可以幫助他保全資產(chǎn)．)名人談保險(xiǎn)

在西方國(guó)家保險(xiǎn)是最好的保全資產(chǎn)的理財(cái)工具，也是國(guó)際銀行等專業(yè)理財(cái)機(jī)構(gòu)將保險(xiǎn)納入其個(gè)人理財(cái)服務(wù)的重要原因所在。別人都說(shuō)我很富有，擁有很多的財(cái)富，其實(shí)真正屬于59楊總40歲，一個(gè)私營(yíng)企業(yè)主，自己開(kāi)辦了一個(gè)公司。希望在現(xiàn)在公司經(jīng)營(yíng)狀況尚可的時(shí)機(jī)專門(mén)儲(chǔ)備一筆錢(qián)，以防未來(lái)生意起伏多帶來(lái)對(duì)生活的沖擊。選定保險(xiǎn)作為儲(chǔ)備方式，就是看中保險(xiǎn)的避稅避債功能。如果生意一直順利，則可把這筆錢(qián)留給孩子，合法規(guī)避遺產(chǎn)稅。富裕型——成人版案例選擇方案5年期保額80萬(wàn)共存：508300元/年*5年=254.8萬(wàn)元楊總40歲，一個(gè)私營(yíng)企業(yè)主，自己開(kāi)辦了一個(gè)公司6040歲男性,“福壽連連”508300×5

共投入42歲：86125元44歲：88697元

46歲：92468元48歲：96401元至88歲時(shí)利益演示1019.72萬(wàn)88歲時(shí)祝壽金675.25萬(wàn)元50歲：100506元

52歲：104790元

54歲：109258元

●●●●●●●●●●●●到88周歲累計(jì)344.47萬(wàn)元254.15萬(wàn)假設(shè)中檔分紅收益高達(dá)765.57萬(wàn)40歲男性,共投入42歲：86125元44歲：88697元61“福壽連連”是什么？一筆穩(wěn)定增長(zhǎng)的,源源不斷的,可以終生領(lǐng)取的現(xiàn)金流,讓你終身有錢(qián)花!+一筆以法律形式固定下來(lái)的,絕對(duì)安全的,完全放心的,可以安全轉(zhuǎn)移的資產(chǎn).無(wú)憂無(wú)慮的幸福人生“福壽連連”是什么？一筆穩(wěn)定增長(zhǎng)的,源源不斷的,可以終生領(lǐng)取62家庭理財(cái)金字塔投資類產(chǎn)品銀行存款（零用、急用）資本損失風(fēng)險(xiǎn)遞增，潛在報(bào)酬可能逐漸增高本金安全性逐漸增強(qiáng)，購(gòu)買(mǎi)力損失風(fēng)險(xiǎn)逐漸增高人壽保險(xiǎn)（風(fēng)險(xiǎn)管理）理財(cái)類產(chǎn)品（分紅類）家庭理財(cái)金字塔投資類產(chǎn)品銀行存款資本損失風(fēng)險(xiǎn)遞增，潛在報(bào)63打個(gè)比方：大家都很喜歡在東方明珠的觀光層遠(yuǎn)望浦江美景，那個(gè)感覺(jué)很愜意一如投資投機(jī)帶來(lái)的美妙感受但是，若您知道東方明珠的支撐柱有了裂痕不穩(wěn)定，您還會(huì)登高嗎？在理財(cái)金字塔中，真正決定你的財(cái)富擁有，恰是那看起來(lái)平平淡淡的塔座——中低風(fēng)險(xiǎn)和回報(bào)的理財(cái)布局打個(gè)比方：大家都很喜歡在東方明珠的觀光層遠(yuǎn)望浦江美景，那個(gè)感64“福壽連連作為一款理財(cái)產(chǎn)品，它不會(huì)象投資一樣馬上給你帶來(lái)高收益，但它能確保你有一筆穩(wěn)定而細(xì)水長(zhǎng)流的現(xiàn)金并不斷增值。它能夠幫助您和您的家庭實(shí)現(xiàn)合理的資產(chǎn)配置?！笨傊案圻B連作為一款理財(cái)產(chǎn)品，它不會(huì)象投資一樣馬上給你65福壽連連新產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件66演講完畢，謝謝觀看！演講完畢，謝謝觀看！67家庭理財(cái)知識(shí)講座家庭理財(cái)知識(shí)講座68福壽連連新產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件69回顧2007年如果用一個(gè)字來(lái)形容，您會(huì)用什么？回顧2007年70漲漲71漲漲72

房?jī)r(jià)一日同風(fēng)起扶搖直上九萬(wàn)里漲有備注頁(yè)，請(qǐng)查看房?jī)r(jià)一日同風(fēng)起漲有備注頁(yè)，請(qǐng)查看73

油價(jià)一年漲5次漲3月23日汽油價(jià)格每噸上調(diào)300元；5月10日柴油每噸價(jià)格上調(diào)150元；6月25日汽油和柴油的價(jià)格分別上調(diào)200元和150元。油價(jià)一年漲5次漲3月23日74漲07年10月CPI指數(shù)：6.5漲07年10月CPI指數(shù)：6.5752007年6次加息盤(pán)點(diǎn)漲2007年6次加息盤(pán)點(diǎn)漲76滬深兩市１.３億戶總賬戶、５０００多個(gè)機(jī)構(gòu)投資者。２００７年的中國(guó)證券市場(chǎng)迎來(lái)了久違的繁榮。股市瘋狂漲滬深兩市１.３億戶總賬戶、５０００多個(gè)機(jī)構(gòu)投資者。股77漲油價(jià)豬肉房?jī)r(jià)CPI利率股票。。。漲油價(jià)豬肉房?jī)r(jià)CPI利率股票。。。782年多時(shí)間，漲了6倍多.2007.10.16最高點(diǎn)61242005.06.06最低點(diǎn)998上證綜指2003年初30032007年末134524年多時(shí)間，漲了4倍多.上房指數(shù)2年多時(shí)間，2007.10.162005.06.06上證791、經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)帶來(lái)資產(chǎn)價(jià)值重估的要求，本幣升值速度滯后使得以人民幣標(biāo)價(jià)資產(chǎn)價(jià)格上升2、出口導(dǎo)向型經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)帶來(lái)流動(dòng)性過(guò)剩3、股權(quán)分置改革解決了困擾中國(guó)資本市場(chǎng)的根本問(wèn)題我國(guó)政府的官方解釋：1、經(jīng)濟(jì)高速增長(zhǎng)帶來(lái)資產(chǎn)價(jià)值重估的要求，本幣升值速度滯后使得802007年怎一個(gè)“漲”字了得?漲2007年漲81“漲”的背后是什么？到底什么“漲”了物價(jià)上漲購(gòu)買(mǎi)力下降“漲”的背后是什么？到底什么“漲”了物價(jià)上漲購(gòu)買(mǎi)力下降822007年1-8月實(shí)際利率2007年1-8月實(shí)際利率83福壽連連新產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件84居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)與銀行存款利率對(duì)比圖居民消費(fèi)價(jià)格指數(shù)與銀行存款利率對(duì)比圖85

國(guó)家統(tǒng)計(jì)局12月11日發(fā)布最新統(tǒng)計(jì):今年11月全國(guó)居民消費(fèi)價(jià)格(CPI)同比上漲6.9

%

，創(chuàng)今年月度新高。預(yù)計(jì)全年我國(guó)CPI漲幅大約在4.7%,創(chuàng)11年新高…

(新華社北京12月11日電)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局12月11日發(fā)布最新統(tǒng)計(jì):今年1186通貨膨脹率一年期存款利率（7次升息后）利息稅實(shí)際年利率-6.9%-2.967%-0.207%4.14%17萬(wàn)億存款的真實(shí)生存狀態(tài)!通貨膨脹率一年期存款利率（7次升息后）利息稅實(shí)際年利率-687銀行存款的隱形縮水名義利率:

4.14%實(shí)際利率:

-2.97%通貨膨脹通漲使居民資產(chǎn)遭劫5049億銀行存款的隱形縮水名義利率:4.14%通貨膨脹通漲使居881萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:

10年后值6139元

30年后值2314元錢(qián)存銀行短期內(nèi)最安全方便，但長(zhǎng)期卻是最危險(xiǎn)的方式1萬(wàn)元按5%的通貨膨脹率:89

如果您指望靠銀行存款或國(guó)債來(lái)養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都不夠，因?yàn)樗麄兊氖找孢B通貨膨脹都抵不上，等于這些儲(chǔ)蓄無(wú)時(shí)無(wú)刻不在貶值。

——原財(cái)政部長(zhǎng)項(xiàng)懷誠(chéng)如果您指望靠銀行存款或國(guó)債來(lái)養(yǎng)老，恐怕工作到70歲都90負(fù)利率時(shí)代的理財(cái)選擇——浮動(dòng)收益，水漲船高負(fù)利率時(shí)代的理財(cái)選擇——912007年你賺了嗎？你周圍的人賺了嗎？2007年92搜狐網(wǎng)2007年12月15日有媒體統(tǒng)計(jì)，從2006年11月至今，投資者虧損面已經(jīng)達(dá)到70%以上，掙錢(qián)的不足25%。從瘋漲到狂跌，07年中國(guó)股市無(wú)疑給投資者上了一堂生動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)教育課。

“5·30”印花稅事件，“6·28”地震，“9·11”深度調(diào)整，以及肇始于10月18日的中石油“陰謀”，發(fā)生在2007年度內(nèi)的數(shù)次股市癲癇：股指的暴跌、震蕩，給瘋狂的、狂熱的、盲目的、跟風(fēng)的投資者敲響警鐘。股市數(shù)次癲癇掙錢(qián)的不足25%很多人在短時(shí)間內(nèi)就經(jīng)歷了資本迅速膨脹接著又急速縮水的慘痛經(jīng)歷。搜狐網(wǎng)2007年12月15日股市數(shù)次癲癇掙錢(qián)的不足25%932008年

資本市場(chǎng)將會(huì)如何？牛市？熊市？2008年

資本市場(chǎng)將會(huì)如何？牛市？熊市？94所以2008年中國(guó)資本市場(chǎng)會(huì)是“猴市”所以2008年95結(jié)論：中國(guó)資本市場(chǎng)長(zhǎng)期向好的基礎(chǔ)因素將長(zhǎng)期存在但2008年資本市場(chǎng)的關(guān)鍵詞：結(jié)論：96對(duì)于絕大多數(shù)還未靠近股市的人而言，2008年股市的風(fēng)險(xiǎn)令其望而卻步；對(duì)于絕大多數(shù)深度套牢的股民而言，股市是一個(gè)說(shuō)不出的痛；對(duì)于僥幸在2007有所斬獲的人而言，落袋為安和謹(jǐn)慎布局變得至關(guān)重要；2008，每個(gè)層面的人都在尋求更為穩(wěn)健的理財(cái)工具，盡可能地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)——保本，變得更有意義對(duì)于絕大多數(shù)還未靠近股市的人而言，2008年股市的風(fēng)險(xiǎn)令其望97世界最偉大的投資專家股神

——沃倫巴菲特投資理念第一條：保證本金第二條：參照第一條第三條：參照第二條聽(tīng)我的，沒(méi)錯(cuò)的世界最偉大的投資專家股神投資理念聽(tīng)我的，沒(méi)錯(cuò)的98絕不能虧本.不要太貪心.盡量分享市場(chǎng)利率.減少通脹帶來(lái)的損失.把意外風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁出去!格林斯潘對(duì)投資理財(cái)?shù)挠^念絕不能虧本.不要太貪心.盡量分享市場(chǎng)利率.減少通脹帶來(lái)的損失99“保本”=理智的理財(cái)選擇“保本”=理智的理財(cái)選擇100忽略財(cái)產(chǎn)安全性的后果很嚴(yán)重昔日身家2000萬(wàn)今朝拾荒賣(mài)廢

2005年03月09日重慶晨報(bào)

昔日身家2000萬(wàn)，今日拾荒賣(mài)廢

七旬老太羅亞軍“三八”節(jié)立志東山再起

“我整天因被逼債而東躲西藏！債主三天兩頭往床上潑開(kāi)水，不準(zhǔn)人睡覺(jué)！這日子沒(méi)法過(guò)了！”她曾是市“三八”紅旗手、先進(jìn)企業(yè)家、全國(guó)雙擁模范、一等功臣楊柏林的母親，就在幾年前，她還是擁有2000萬(wàn)身家的亞新飲食娛樂(lè)城董事長(zhǎng)，如今卻到了拾荒賣(mài)廢的地步。在“三八”婦女節(jié)當(dāng)天，這個(gè)名叫羅亞軍的七旬老太太在九龍坡黃桷坪的家中收拾破爛，到收購(gòu)站變賣(mài)?；貞浧鸫笃鸫舐涞娜松锌f(wàn)千，老淚縱橫……忽略財(cái)產(chǎn)安全性的后果很嚴(yán)重昔日身家2000萬(wàn)今朝拾荒賣(mài)廢昔日1018成超級(jí)富豪難守20年投資銀行JP摩根最新的研究顯示，全球大部分超級(jí)富豪過(guò)去20年都不能守住巨額財(cái)富?！皵〖衣省边_(dá)80%，股票投資失利、被征收重稅及揮金如土令他們身家大縮水。據(jù)《星期日泰晤士報(bào)》報(bào)道，這次研究以財(cái)經(jīng)雜志《福布斯》最新的全球400首富排行榜與20年前同一排行榜的數(shù)據(jù)相比，結(jié)果發(fā)現(xiàn)平均5名榜上有名的超級(jí)富豪中，只有1位能在榜上屹立不倒。JP摩根發(fā)現(xiàn)，因?yàn)楦挥屑易宓暮笕硕紦]金如土，所以很多家族都是”富不過(guò)三代”。高通脹、政府向富豪的資產(chǎn)或其公司業(yè)務(wù)收重稅及欺詐案都是擁有巨額資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。2005.2.17《湖州晚報(bào)》廣州在1990年排名前100位的富翁到2000年還排在前100位的只有5個(gè)人！中國(guó)最早產(chǎn)生的10大千萬(wàn)富翁到目前只剩1個(gè)。8成超級(jí)富豪難守20年投資銀行JP摩根最新的研究顯示102工資投資收益獎(jiǎng)金你是這樣理財(cái)?shù)膯?？原?lái)我們真的存不住錢(qián)！不良投資打牌賭博上當(dāng)受騙沖動(dòng)消費(fèi)工投獎(jiǎng)你是這樣理財(cái)?shù)膯?？原?lái)我們真的存不住錢(qián)！不打上沖103財(cái)富濫用時(shí)代的理財(cái)管理——?？顚Ｓ糜旨皶r(shí)兌現(xiàn)財(cái)富濫用時(shí)代的理財(cái)管理——?？顚Ｓ糜旨皶r(shí)兌現(xiàn)104試問(wèn)，誰(shuí)？可以同時(shí)提供以下這三項(xiàng)理財(cái)功能？浮動(dòng)收益安全保本?？顚Ｓ貌⒓皶r(shí)兌現(xiàn)試問(wèn)，誰(shuí)？浮動(dòng)收益105不虧本2008年，您到底想要什么?年年賺長(zhǎng)期賺保本長(zhǎng)期穩(wěn)定收益+不虧本2008年，您到底想要什么?年年賺長(zhǎng)期賺保本長(zhǎng)期穩(wěn)106福壽連連新產(chǎn)品說(shuō)明會(huì)課件107繳費(fèi)活，五年十年二十年返還快，隔年返還10%保本金，任何情況都返本雙分紅，增值強(qiáng)勁抵通脹繳費(fèi)活，五年十年二十年108機(jī)構(gòu)理財(cái)借力使力機(jī)構(gòu)理財(cái)借力使力109太平資產(chǎn)管理公司日前成立

——太平資金的新管家太平資產(chǎn)的股東單位包括中國(guó)保險(xiǎn)（控股）有限公司、太平人壽保險(xiǎn)有限公司、太平保險(xiǎn)有限公司、中保集團(tuán)資產(chǎn)管理有限公司和比利時(shí)富通保險(xiǎn)國(guó)際股份有限公司，這些股東均具有豐富的海內(nèi)外專業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)和金融保險(xiǎn)資產(chǎn)管理技術(shù)，在國(guó)內(nèi)和國(guó)際市場(chǎng)上具有相當(dāng)?shù)挠绊懥ΑＥc其它資產(chǎn)管理公司相比，太平資產(chǎn)具備了一些獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，其依托擁有國(guó)際化視野與經(jīng)驗(yàn)的中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)的資源優(yōu)勢(shì)，與設(shè)在香港的中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司形成境內(nèi)外互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的集團(tuán)化資產(chǎn)管理格局。太平資產(chǎn)管理公司日前成立太平資產(chǎn)的股東單位包括中國(guó)保110

2007年11月，太平人壽保險(xiǎn)有限公司日前收到國(guó)家外匯管理局的正式批復(fù)，外管局確認(rèn)了太平人壽可以投資于香港H股和紅籌股的總投資額度；這次外匯局批準(zhǔn)太平人壽的資金“出?！鳖~度為20億港元左右。太平人今年9月份已經(jīng)獲得中國(guó)保監(jiān)會(huì)關(guān)于投資香港股票市場(chǎng)相關(guān)批復(fù)；委托中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司和花旗銀行（中國(guó)）有限公司擔(dān)任受托人和托管人。太平人壽正式獲得QDII牌照2007年11月，太平人壽保險(xiǎn)有限公司日前收到國(guó)家外匯管理111獲準(zhǔn)投資香港股票市場(chǎng)，有利于公司的保險(xiǎn)資金利用境外投資渠道，進(jìn)行本外幣資金合理配置，提高資金回報(bào)水平，規(guī)避單一地區(qū)主體的經(jīng)濟(jì)波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。中保集團(tuán)資產(chǎn)管理公司與太平人壽同屬于中國(guó)保險(xiǎn)集團(tuán)，前者將與后者在境內(nèi)的資產(chǎn)委托單位太平資產(chǎn)管理公司形成境內(nèi)外互動(dòng)、優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)的人民幣、外幣資產(chǎn)集中統(tǒng)一管理的集團(tuán)化資產(chǎn)管理格局。

旗下由熟悉國(guó)際資本市場(chǎng)、保險(xiǎn)市場(chǎng)及基金管理業(yè)務(wù)的專業(yè)人士組成，主管負(fù)責(zé)人對(duì)國(guó)內(nèi)外資本市場(chǎng)，尤其對(duì)保險(xiǎn)資金投資的性質(zhì)與要求有很好的把握。內(nèi)外聯(lián)動(dòng)保險(xiǎn)資金投資優(yōu)勢(shì)獨(dú)具獲準(zhǔn)投資香港股票市場(chǎng)，有利于公司的保險(xiǎn)資金利用境外投資渠道，112在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要的作用，管理著全球40％的投資資產(chǎn)，是一支舉足輕重的力量。保險(xiǎn)公司既是保險(xiǎn)公司，又是金融資產(chǎn)管理公司，掌握著龐大的金融資產(chǎn)。如法國(guó)安盛集團(tuán)1998年掌管的資產(chǎn)達(dá)6550億美元，蘇黎世金融服務(wù)集團(tuán)掌管的資金達(dá)4030億美元。他們的投資幾乎無(wú)所不包，不受什么限制，可購(gòu)買(mǎi)股票、國(guó)債、金融債、企業(yè)債，設(shè)立投資的基金，投資地產(chǎn)、期貨，進(jìn)行外匯買(mǎi)賣(mài)等，投資活動(dòng)也不僅限于國(guó)內(nèi)，遍布全球。保險(xiǎn)資金是國(guó)際資本市場(chǎng)重要力量在西方發(fā)達(dá)國(guó)家，保險(xiǎn)資金在資本市場(chǎng)發(fā)揮著重要113保險(xiǎn)資金保險(xiǎn)資金新投資渠道平均回報(bào)基礎(chǔ)設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)境外投資創(chuàng)業(yè)投資股票投資銀行保險(xiǎn)系基金10%——30%8%——10%8%——10%30%以上占比5%——10%10%——30%10%以上保險(xiǎn)資金保險(xiǎn)資金新投資渠道平均回報(bào)基礎(chǔ)設(shè)施不動(dòng)產(chǎn)境外投資創(chuàng)業(yè)114彩頁(yè)關(guān)注點(diǎn)

養(yǎng)老核心功能

養(yǎng)老津貼世上最浪漫的事，就是在“福壽樹(shù)”下，和她一起慢慢變老。老到我們哪兒也去不了，我們依然收獲著長(zhǎng)壽的果實(shí)，品嘗著生命的香甜?！案圻B連”享壽計(jì)劃彩頁(yè)關(guān)注點(diǎn)養(yǎng)老核心功115

錢(qián)寶寶，0歲。父母考慮到未來(lái)孩子龐大教育費(fèi)用的開(kāi)支，希望為孩子專門(mén)儲(chǔ)備一筆教育資金。并且這筆資金還能伴隨孩子一生，終身呵護(hù)孩子。小康型——少兒版選擇方案10年期10萬(wàn)保額共存：28190元/年*10年=28.19萬(wàn)元案例十年樹(shù)木百年樹(shù)人錢(qián)寶寶，0歲。父母考慮到未來(lái)孩子龐大教育1160歲小孩,“福壽連連”28190×10

共投入2歲：10076元4歲：20312元

6歲：30804元8歲：41654元至88歲時(shí)利益演示314萬(wàn)88歲時(shí)祝壽金195.1萬(wàn)10歲：52974元

12歲：64808元

14歲：77184元16歲：88987元●●●●●●到88周歲累計(jì)118.9萬(wàn)28.19萬(wàn)假設(shè)中檔分紅收益高達(dá)285.8萬(wàn)0歲小孩,共投入2歲：10076元4歲：20312元6歲117陳總，35歲，一個(gè)私營(yíng)企業(yè)主，自己開(kāi)辦了一個(gè)公司。希望在現(xiàn)在公司經(jīng)營(yíng)狀況尚可的時(shí)機(jī)專門(mén)儲(chǔ)備一筆錢(qián)，以防未來(lái)生意起伏多帶來(lái)對(duì)生活的沖擊。選定保險(xiǎn)作為儲(chǔ)備方式，就是看中保險(xiǎn)的避稅避債功能。如果生意一直順利，則可把這筆錢(qián)留給孩子，合法規(guī)避遺產(chǎn)稅。中產(chǎn)型——成人版案例選擇方案10年期10萬(wàn)保額共存：32750元/年*10年=32.75萬(wàn)元陳總，35歲，一個(gè)私營(yíng)企業(yè)主，自己開(kāi)辦了一個(gè)公司11835歲男性,“福壽連連”32750×10

共投入37歲：10075元39歲：20138元

41歲：30810元43歲：41666元至88歲時(shí)利益演示143.9萬(wàn)88歲時(shí)祝壽金98.3萬(wàn)元45歲：52992元

47歲：64832元

49歲：77210元

●●●●●●●●●●●●到88周歲累計(jì)455973元32.75萬(wàn)假設(shè)中檔分紅收益高達(dá)111萬(wàn)35歲男性,共投入37歲：10075元39歲：20138元119《公司法》規(guī)定，私營(yíng)企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無(wú)限責(zé)任，償債范圍包括了業(yè)主的私有財(cái)產(chǎn)。我國(guó)法律規(guī)定，人身保險(xiǎn)金不屬于破產(chǎn)債權(quán)，即在債務(wù)人破產(chǎn)的情況下，債權(quán)人不能通過(guò)要求債務(wù)人退保其人壽保單追索保單解約的現(xiàn)金價(jià)值?！?004年11月18日《中國(guó)保險(xiǎn)報(bào)》一、人壽保單不納入破產(chǎn)債權(quán)美國(guó)安然公司2002年破產(chǎn)，其主席及首席執(zhí)行官肯尼思·萊夫妻2000年2月購(gòu)買(mǎi)了3700萬(wàn)美元的人壽保險(xiǎn)。破產(chǎn)清算了公司的所有資產(chǎn)，但這些保險(xiǎn)受法律保護(hù)，債權(quán)人卻無(wú)法以此為由起訴肯尼思·萊夫妻。兩人按保險(xiǎn)合同每年可從保單中領(lǐng)取92萬(wàn)美元的年金安享晚年?！豆痉ā芬?guī)定，私營(yíng)企業(yè)和合伙企業(yè)都需要業(yè)主承擔(dān)無(wú)限責(zé)120我國(guó)《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行使其到期債權(quán)，對(duì)債權(quán)人造成損害的，債權(quán)人可以向人民法院，請(qǐng)自己的名義代位行使債務(wù)人的債務(wù)，但該債權(quán)專屬于債務(wù)人自身的除外。注：最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國(guó)合同法》若干問(wèn)題的解釋（一）第十二條：債務(wù)人自身的債權(quán)是指基于扶養(yǎng)、撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系、繼承關(guān)系產(chǎn)生的給付請(qǐng)求權(quán)和勞動(dòng)報(bào)酬：退休金、養(yǎng)老金、撫恤金、安置費(fèi)、人身保險(xiǎn)、人身傷害賠償請(qǐng)求權(quán)等。受益人的保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)來(lái)自人身保險(xiǎn)合同的規(guī)定，故受益人獲得的保險(xiǎn)金不屬于被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，既不納入遺產(chǎn)分配，也不用于清償被保險(xiǎn)人生前債務(wù)。二、受益保險(xiǎn)金不用于抵債我國(guó)《合同法》第七十三條規(guī)定：因債務(wù)人怠于行121

1997年1月18日凌晨2時(shí)許，重慶梁平縣仁賢境內(nèi)，一輛裝運(yùn)影碟機(jī)的解放牌大貨車，向萬(wàn)縣方向快速行駛中撞在一輛運(yùn)煤車上，造成起火燃燒，車上家電老板夫婦、司機(jī)及搬運(yùn)工共四人當(dāng)場(chǎng)死亡。據(jù)悉，家電老板系萬(wàn)縣市永達(dá)家電城的業(yè)主，夫妻不幸雙亡后，留下一不足周歲的男孩，所幸的是，去年5月他們?nèi)彝侗?，夫婦投保的保險(xiǎn)金額達(dá)20萬(wàn)元。孩子投保保額1萬(wàn)元。如今，作為受益人和被保險(xiǎn)人的年僅10個(gè)月的小孩，可以在今后60年中享有成長(zhǎng)金、教育金、創(chuàng)業(yè)金、結(jié)婚金、養(yǎng)老金，加上父母的20萬(wàn)元，受益金合計(jì)105.3萬(wàn)元。同時(shí)由于父母雙亡，孩子從1998年起免交余下的19年的保險(xiǎn)費(fèi)。由于生意上都存在資金拆借的情況，他們的債權(quán)人聞聽(tīng)此消息紛紛來(lái)討要欠款，雙方起訴至法庭，根據(jù)保險(xiǎn)法、合同法和民法的相關(guān)規(guī)定，受益金免于債務(wù)清償范圍，駁回起訴人清償要求。周歲男孩的生活得以保障。

真實(shí)案例例：父母雙亡，10月嬰兒獲百萬(wàn)保障1997年1月18日凌晨2時(shí)許，重慶梁平縣仁賢境內(nèi)，一輛122三、保單是不被查封罰沒(méi)的財(cái)產(chǎn)《保險(xiǎn)法》第二十四條規(guī)定：“任何單位或個(gè)人都不得非法干預(yù)保險(xiǎn)人履行賠償或者給付保險(xiǎn)金的義務(wù)，也不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利?！逼渌碡?cái)工具決不具有的安全性能財(cái)產(chǎn)私有