2022年中級銀行從業(yè)資格之中級個人理財自我提分評估(附答案)單選題（共80題）1、薪酬中的（）會給退休規(guī)劃提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企業(yè)年金、社會保險等可以為客戶提供一部分退休金，是退休生活的收入來源之一。A.當期收入B.福利C.津貼D.延期收入【答案】D2、孫小姐為某企業(yè)員工，2013年和2014年月平均工資分別是9500元和10000元，2014年當?shù)芈毠ぴ缕骄べY為3000元。2014年每月孫小姐個人繳納的基本養(yǎng)老金是（）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】A3、居民為市場提供資金的方式通常有直接和間接兩種，下列屬于間接方式的是（）。A.通過基金為市場提供資金B(yǎng).通過資產(chǎn)管理計劃為市場提供資金C.通過養(yǎng)老金為市場提供資金D.通過存款為市場提供資金【答案】D4、李剛的生父早年去世，留下遺囑，將20萬元遺產(chǎn)留給李剛。三年后李剛母親改嫁給王某，此時李剛的姐姐已經(jīng)出嫁，與王某未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系，李剛隨母親搬到王某家住，并由王某繼續(xù)撫養(yǎng)李剛至成人。15年后，王某去世，去世時與李剛母親共有財產(chǎn)60萬元，未留遺囑。王某去世后，王某與前妻的孩子王林申請繼承王某的遺產(chǎn)，王林在王某離婚后一直與母親居住在一起。A.王林能夠繼承李剛母親的遺產(chǎn)B.李剛能夠取得20萬元遺產(chǎn)C.李剛的姐姐不能繼承該筆遺產(chǎn)D.李剛能夠取得15萬元遺產(chǎn)【答案】B5、下列關(guān)于私募債發(fā)行利率的表述，不正確的是（）。A.發(fā)行利率不得超過同期銀行貸款基準利率的3倍B.期限在一年以上，不合一年C.發(fā)行的具體利率受發(fā)行時機、企業(yè)資質(zhì)或知名度、償債保障(抵押擔保等)設(shè)計等因素的綜合影響D.預計中小企業(yè)私募債發(fā)行利率將高于市場已存在的企業(yè)債、公司債等【答案】B6、假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10%，剩余期限為6年的債券，該投資者的即期收益率約為（）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】C7、特許權(quán)使用費所得是個人所得稅應(yīng)稅所得項目的一種，以下不屬于特許權(quán)使用費所得的項目是（）。A.轉(zhuǎn)讓專利權(quán)B.轉(zhuǎn)讓商標權(quán)C.轉(zhuǎn)讓非專利技術(shù)D.轉(zhuǎn)讓土地使用權(quán)【答案】D8、王先生想購買人壽保險，由于他事業(yè)剛起步，收入暫時有限，針對這種情況，王先生應(yīng)選擇()。A.定期壽險B.人壽保險C.人身保險D.意外傷害保險【答案】A9、個人理財業(yè)務(wù)中，當事人訂立合同時，法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書面形式的，應(yīng)當采用書面形式，以下不屬于書面形式的是（）。A.合同書、信件和數(shù)據(jù)電文B.電報、電傳、傳真C.電子郵件D.口頭承諾【答案】D10、勞動定額的表現(xiàn)形式分為（）。A.時間定額和技術(shù)定額B.技術(shù)定額和經(jīng)濟定額C.經(jīng)濟定額和產(chǎn)量定額D.產(chǎn)量定額和時間定額【答案】D11、某民營企業(yè)的老板楊先生，現(xiàn)年40歲，年收入約30萬元，但不穩(wěn)定。楊太太，現(xiàn)年38歲，某中學的特級教師，年收入在4萬元左右，收入穩(wěn)定，參加了社會保險。女兒楊揚今年13歲。楊先生的父親與楊先生一家同住，現(xiàn)年70歲，無任何收入來源。A.楊太太的身體B.楊太太的壽命C.楊太太的身體和壽命D.楊太太的身體.壽命和財產(chǎn)【答案】B12、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C13、下列關(guān)于人壽保險的認識，不正確的是（）。A.任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務(wù)，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權(quán)利B.保單可以指定多名受益人，同時還可以指定受益份額和受益順序C.保險理賠為現(xiàn)金D.按照以死亡為給付保險金條件的合同所簽發(fā)的保險單在任何情況下都不得轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押【答案】D14、理財規(guī)劃師在為客戶進行保險規(guī)劃時，應(yīng)該讓客戶知道保險在家庭理財中的功能，下列()是保險最主要的職能。A.風險保障B.儲蓄功能C.財產(chǎn)安排D.遺產(chǎn)規(guī)劃【答案】A15、李先生(40歲)是某私企老板，年收入約30萬元。李太太(38歲)是公務(wù)員，年收入在5萬元左右。女兒小莉今年12歲。李先生的母親與李先生一家同住，今年70歲，每月退休費1000元。A.保險公司給付保險金B(yǎng).保險公司不給付保險金，因不屬承保范圍C.保險公司不給付保險金，因還在保險觀察期內(nèi)D.還在保險觀察期內(nèi)，保險公司退還已繳保費【答案】B16、財產(chǎn)保險與人身保險一樣，是按照標的劃分的保險兩大種類之一。下列關(guān)于財產(chǎn)保險的說法不正確的是()。A.以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標的B.廣義財產(chǎn)保險是指以財產(chǎn)及其有關(guān)的經(jīng)濟利益和損害賠償責任為保險標的的保險C.在我國通常把狹義的財產(chǎn)保險劃分為財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保險D.狹義的財產(chǎn)保險又稱為財產(chǎn)損失保險【答案】C17、在保險實踐中，禁止反言主要用于約束（）。A.保險人B.受益人C.投保人D.被保險人【答案】A18、李先生今年35歲，是某大學一名教師，他計劃65歲時退休。為了在退休后仍然能夠保持生活水平不變，李先生決定請理財師為其進行退休規(guī)劃。綜合考慮各種因素，李先生的退休規(guī)劃要求如下：①預計李先生退休后每年需要生活費11．5萬元；②按照經(jīng)驗壽命依據(jù)和李先生具體情況綜合推算，預計李先生可以活到82歲；③李先生準備拿出20萬元作為退休儲備金的啟動資金；④采用定期定額投資方式；⑤退休前投資的期望收益率為6．5％；⑥退休后投資的期望收益率為4．5％。A.157.47B.159.78C.167.47D.175.47【答案】D19、根據(jù)貨幣的時間價值理論，在期末年金現(xiàn)值系數(shù)的基礎(chǔ)上，期數(shù)減1，系數(shù)加1的計算結(jié)果，應(yīng)當?shù)扔冢ǎ?。A.遞延年金現(xiàn)值系數(shù)B.期末年金現(xiàn)值系數(shù)C.期初年金現(xiàn)值系數(shù)D.永續(xù)年金現(xiàn)值系數(shù)【答案】C20、劉小姐今年大學畢業(yè)，就職于某商業(yè)銀行，計劃工作三年后出國留學，預計花費為15萬元。目前有3萬元的積蓄，每月工作收入1萬元，若年投資回報率6%，那么下列選項中，恰能達成出國留學計劃的月儲蓄率為（）（答案取近似數(shù)值）A.20%B.30%C.35%D.25%【答案】B21、總包方對勞務(wù)分包單位的質(zhì)量教育主要包括（）。A.入場質(zhì)量教育和日常質(zhì)量教育B.質(zhì)量方針教育和質(zhì)量體系教育C.質(zhì)量意識教育和質(zhì)量控制方法教育D.質(zhì)量檢驗標準教育和QC小組活動【答案】A22、目前，在我國現(xiàn)行的法律框架下，遺產(chǎn)繼承的兩種重要形式分別是______和______。（）A.遺贈扶養(yǎng)協(xié)議；遺贈B.遺囑繼承；遺贈C.法定繼承；遺囑繼承D.法定繼承；遺贈【答案】C23、彭教授準備將自己多年來的學術(shù)成果交給一家出版社出版，預計稿酬所得為18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】A24、下列對我國金融機構(gòu)尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求概括不正確的是（）。A.假如理財師并非主觀原因或故意造成的錯誤，那么此情形與正直守信原則相違背B.理財師在為客戶提供專業(yè)理財服務(wù)時，應(yīng)當遵守正直守信原則C.理財師不要以誘導或夸大事實等方式銷售，不要因為個人的利益而損害客戶利益D.正直守信原則不容忍任何欺騙行為【答案】A25、()是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風險加以判斷、歸類和對風險性質(zhì)進行鑒定的過程。A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.評估風險管理效果【答案】A26、財產(chǎn)保險是保險人對財產(chǎn)或其有關(guān)利益，在發(fā)生保險責任范圍內(nèi)的災(zāi)害事故所遭受的經(jīng)濟損失給予補償?shù)谋ｋU。財產(chǎn)保險中的財產(chǎn)，指一切物質(zhì)財富，包括一切動產(chǎn)、不動產(chǎn)、固定的或在流動中的財產(chǎn)，以及在制造的或制成的，因而財產(chǎn)保險的范圍很廣泛，除了人身保險以外的各種保險均可列入其中。財產(chǎn)保險的保險標的也有其特點。如工廠機器設(shè)A.有形財產(chǎn)B.物質(zhì)財產(chǎn)C.財產(chǎn)的相關(guān)利益D.財產(chǎn)及有關(guān)利益【答案】D27、2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。A.520B.530C.540D.550【答案】C28、一般而言，各類基金的風險特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場型基金B(yǎng).股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場型基金C.混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場型基金D.混合型基金→股票型基金→貨幣市場型基金→債券型基金【答案】B29、債務(wù)負擔率超過()時，會影響客戶家庭的生活品質(zhì)。A.25％B.40％C.50％D.60％【答案】B30、下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.外匯【答案】B31、很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問題，較少有閑置資金，如果有閑置資金，則閑置資金理財主要投資于（）。A.高收益的產(chǎn)品B.低風險性的產(chǎn)品C.高流動性的產(chǎn)品D.低流動性的產(chǎn)品【答案】C32、（）是國際通用的衡量勞動者退休前后養(yǎng)老保障水平差異的基本標準，通常以“某年度新退休人員的養(yǎng)老金領(lǐng)取水平與同年度在職職工的工資收入水平之間的比率”獲得。A.預期投資回報率B.養(yǎng)老保險制度缺口C.退休金D.養(yǎng)老金替代率【答案】D33、王某，男，60歲，李某，女55歲，二人均早年離異，王某有一個兒子小王30歲，常年在外地打工，李某有一個兒子小李，2014年王某與李某結(jié)婚，小李跟著他們在一起生活，婚后二人還領(lǐng)養(yǎng)一女小林，2015年，李某因病去世，沒有留下遺囑。A.被繼承人死亡的時間B.繼承人表示接受繼承的時間C.遺產(chǎn)分割的時間D.遺產(chǎn)被確定的時間【答案】A34、2011年6月何先生與王女士結(jié)婚，2014年5月王女士作為投保人為何先生投保了一份定期壽險，同時王女士為唯一受益人。二人婚后無子女，何先生的父母尚在。若2015年年底何先生發(fā)生交通意外不幸遇難，則（）可以作為受益人得到保險公司的理賠。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母與何先生的父母【答案】A35、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，在進行相關(guān)市場風險管理時，應(yīng)對利率和匯率等主要金融政策的改革與調(diào)整進行充分的（）。A.壓力測試B.強度測試C.風險測試D.性能測試【答案】A36、沈先生準備為其剛出生的女兒購買一份教育年金保險。根據(jù)保險合同的規(guī)定，孩子0歲到15歲期間為交費期，每年保費3650元．年初支付。18歲至20歲每年領(lǐng)取15000元大學教育金，年初領(lǐng)??；21歲時領(lǐng)取15000元大學教育金和5000元大學畢業(yè)祝賀金，年初領(lǐng)取。A.30761B.31460C.32180D.33046【答案】D37、馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元（歲初從退休基金中提?。ｑR先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金（40歲初），并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9%，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6%。A.24B.25C.20D.27【答案】B38、所有現(xiàn)金管理須從安全性管理和效益性管理入手，其中流動資金管理措施不包括()。A.編制現(xiàn)金預算，加強資金調(diào)控B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】D39、客戶主動要求了解或購買有關(guān)與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品時，商業(yè)銀行應(yīng)()。A.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，然后銷售B.直接銷售C.向客戶當面說明有關(guān)產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本知識，并以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品D.以書面形式確認是客戶主動要求了解和購買產(chǎn)品，然后銷售【答案】C40、在以客戶的內(nèi)在屬性進行分類的方法中，（）是最著名、最常用的客戶分類方法。A.按財富觀分類法B.按風險態(tài)度分類法C.按交際風格分類法D.生命周期理論【答案】D41、下列各項物權(quán)中，不屬于他物權(quán)的是()。A.土地承包經(jīng)營權(quán)B.所有權(quán)C.國有土地使用權(quán)D.質(zhì)權(quán)【答案】B42、匯率的標價分為直接標價法和間接標價法，下面兩種牌價分別屬于()。倫敦外匯市場的匯率：l英鎊=1.7529美元中國銀行公布的外匯牌價：l00港幣=103.72人民幣A.直接標價法、間接標價法B.間接標價法、直接標價法C.直接標價法、直接標價法D.間接標價法、間接標價法【答案】B43、中小企業(yè)由于生產(chǎn)經(jīng)營小，資金規(guī)模小，中小企業(yè)融資困難的核心原因是（）A.利潤率不穩(wěn)定B.流動資金不足C.信用級別低D.經(jīng)營時間短【答案】C44、理財規(guī)劃中的一個非常核心的技能，就是通過制作全生涯模擬仿真表，對客戶的理財目標進行評估分析，下列選項不屬于理財規(guī)劃書的制作過程中關(guān)于這部分的內(nèi)容的是（）。A.全生涯模擬仿真原理介紹B.全生涯模擬環(huán)境設(shè)置C.分析結(jié)果的闡述及初步建議D.對理財產(chǎn)品進行風險揭示【答案】D45、小王領(lǐng)取了年終獎后，打算在海南島買兩套房產(chǎn)，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小區(qū)物業(yè)出租，計劃以后房產(chǎn)升值賣出賺錢。這兩套房產(chǎn)的性質(zhì)（）。A.均為自用性資產(chǎn)B.均為投資性資產(chǎn)C.分別為自用性資產(chǎn)和投資性資產(chǎn)D.分別為投資性資產(chǎn)和自用性資產(chǎn)【答案】C46、關(guān)于健康保險，下列說法不正確的是()。A.收人保障保險主要是補償因傷害而致殘疾的收入損失B.保險公司提供的個人醫(yī)療費用保險屬于社會保險C.重大疾病保險的給付方式，一般是在被保險人確診重大疾病后立即一次性支付保險金額D.長期護理保險是指為因年老、疾病、傷殘而需要長期照顧的被保險人提供長期護理服務(wù)費用的健康保險【答案】B47、商業(yè)銀行開展保證收益理財計劃等個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)向()申請批準。A.中國證監(jiān)會B.中國人民銀行C.中國銀監(jiān)會D.證券交易所【答案】C48、收入負債率是年本息攤還額與稅后總收入的比值，它以_______為標準，盡量不超過_______。（）A.20％；40％B.30％；40％C.30％；60％D.40％；40％【答案】B49、王先生夫婦年齡相差不大，打算購買年金型的保險。則王先生夫婦購買（）比較合適。A.最后生存者年金B(yǎng).共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】A50、吳先生是一家公司的經(jīng)理，今年35歲，妻子是小學老師，今年28歲，女兒3歲，剛剛上幼兒園。吳先生最近想購買壽險及健康險，于是找到理財經(jīng)理進行咨詢，吳先生家庭年收入40萬元，年消費支出30萬元，夫妻預計30年后退休，假設(shè)通貨膨脹率為4%。A.50B.100C.120D.80【答案】B51、王女士夫婦今年均為35歲，兩人打算55歲退休，預計生活至85歲，王女士夫婦預計在55歲時的年支出為10萬元，現(xiàn)在家庭儲蓄為10萬元。假設(shè)通貨膨脹率保持3％不變，退休前，王女士家庭的投資收益率為8％，退休后，王女士家庭的投資收益率為3％。A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】A52、退休者抵御通貨膨脹的辦法，就是維持一個持續(xù)________的________收入。()A.上升；實際B.上升；名義C.下降；實際D.下降；名義【答案】B53、丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計退休后會生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預先準備好的退休基金中拿A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】B54、準備的退休基金在投資中應(yīng)尋求()之間的平衡，選擇合適的投資工具或投資組合。A.穩(wěn)健性和收益性B.開放性和穩(wěn)健性C.風險性和收益性D.多元性和穩(wěn)健性【答案】A55、反映證券組合期望收益水平與系統(tǒng)風險水平之間均衡關(guān)系的方程式是()。A.證券市場線方程B.證券特征線方程C.資本市場線方程D.套利定價方程【答案】A56、市民李某喜遷新居，想安裝一臺淋浴熱水器。他跑遍市場，咨詢數(shù)家后，決定選擇某廠生產(chǎn)的上過責任保險的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器發(fā)生意外事故，廠家推說是顧客安裝不當，安裝公司又說是產(chǎn)品質(zhì)量不過關(guān)，誰也不愿負責，倒霉的只能是消費者。李某想：我買你上了保險的品牌，找專業(yè)公司來安裝，嚴格按說明書操作，萬一有意外，也算有辦法討回公道。于是他這么做了，結(jié)果用得很放心。A.安裝公司B.李某C.生產(chǎn)廠家D.保險公司【答案】C57、除（）外，繼承人有下列行為，確有悔改表現(xiàn)，被繼承人表示寬恕或者事后在遺囑中將其列為繼承人的，該繼承人不喪失繼承權(quán)。A.故意殺害被繼承人B.遺棄被繼承人,或者虐待被繼承人情節(jié)嚴重C.偽造、篡改、隱匿或者銷毀遺囑，情節(jié)嚴重D.以欺詐、脅迫手段迫使或者妨礙被繼承人設(shè)立、變更或者撤回遺囑，情節(jié)嚴重【答案】A58、()是指證券組合實現(xiàn)的收益與根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型得出的理論收益之間的差異。A.詹森指數(shù)B.貝塔指數(shù)C.夏普比率D.特雷諾指數(shù)【答案】A59、投保人張某駕車外出，突然汽車失控，造成多人受傷。A.責任B.收入C.直接D.間接【答案】D60、與其他企業(yè)相比，中小企業(yè)的融資需求具有較為明顯的個性特征。一般具有()的特點。A.周期長、頻率高、額度小B.周期長、頻率低、額度小C.周期短、頻率低、額度小D.周期短、頻率高、額度小【答案】D61、下列對保險產(chǎn)品的配置原則問題，說法不正確的是()。A.先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預算能力來規(guī)劃險種B.發(fā)生幾率雖小但后果嚴重的風險應(yīng)優(yōu)先考慮C.盡量不要減少客戶所需的保險額度D.牢記保險的主要功能是資產(chǎn)增值【答案】D62、商業(yè)銀行應(yīng)詳細記錄理財業(yè)務(wù)人員的培訓方式、培訓時間及考核結(jié)果等，未達到培訓要求的理財業(yè)務(wù)人員應(yīng)（）。A.取消銀行業(yè)從業(yè)資格B.取消個人理財業(yè)務(wù)活動資格C.暫停從事理財產(chǎn)品銷售活動D.在繼續(xù)個人理財業(yè)務(wù)活動的同時接受再培訓【答案】C63、找差距一般包含三個環(huán)節(jié)，關(guān)于這三個環(huán)節(jié)下列說法錯誤的是（）。A.一是必須對所需要的知識、技能、能力進行分析B.二是必須對現(xiàn)實缺少的知識、技能、能力進行分析C.三是必須對所需要的知識，技能、能力與現(xiàn)有的知識、技能、能力之間的差距進行分析D.這三個環(huán)節(jié)沒有順序關(guān)系，但必須全部進行，以保證分析的有效性【答案】D64、金融期權(quán)的要素不包括（）。A.基礎(chǔ)資產(chǎn)或標的資產(chǎn)B.期權(quán)的買方C.期權(quán)的賣方D.中介機構(gòu)【答案】D65、甲生前立遺囑將一件古玩贈給乙，甲死后乙表示接受遺囑，在遺產(chǎn)分割前乙死亡，應(yīng)如何處理古玩？（）A.古玩由乙子女繼承B.經(jīng)甲子女同意，可讓乙子女繼承C.古玩由甲子女繼承D.將古玩出售，由甲、乙子女共同繼承價款【答案】A66、下列不屬于債券市場功能的是()。A.債券市場是債券流通和變現(xiàn)的場所B.債券市場是分散資金的場所C.債券市場能夠反映企業(yè)的經(jīng)營實力和財務(wù)狀況D.債券市場是中央銀行對金融進行宏觀調(diào)控的重要場所【答案】B67、由期貨交易所統(tǒng)一制定的、規(guī)定買方有權(quán)在將來某一時間以特定價格買人或者賣出約定標的物的標準化合約是期權(quán)合約。A.R布倫博格B.哈里馬柯維茨C.F莫迪利安尼D.A安多【答案】B68、停工留薪期一般不超過（）。A.3B.6C.12D.24【答案】C69、資產(chǎn)負債率體現(xiàn)了家庭總體負債情況。對普通家庭而言，資產(chǎn)負債率超過()就屬于偏高了。A.30％B.35％C.50％D.40％【答案】C70、采用積累養(yǎng)老金方式的人群，往往忽略了一個非常重要的因素，那就是（）對于儲蓄金的侵蝕力。A.通貨膨脹B.通貨緊縮C.財政赤字D.財政盈余【答案】A71、下列哪一項不屬于客戶退休后的收入?()A.企業(yè)年金B(yǎng).正常工作收入C.社會保障D.商業(yè)保險【答案】B72、比較適合于退休的、以獲得穩(wěn)定現(xiàn)金流為目的的穩(wěn)健投資者投資的基金是（）。A.成長型基金B(yǎng).平衡型基金C.交易所交易基金D.收入型基金【答案】D73、對大部分人來說，無論是基礎(chǔ)教育還是高等教育應(yīng)該支出的費用是固定的，不能像退休規(guī)劃或者購房規(guī)劃一樣，在財務(wù)狀況不佳的情況下可以選擇推遲理財目標實現(xiàn)時間，這體現(xiàn)了投資教育規(guī)劃的（）特點。A.教育投資周期長、金額大B.教育支出時間和費用相對剛性C.教育費用逐年增長D.不確定因素多【答案】B74、人壽保險是以()為保險標的的保險。A.身體B.死亡C.壽命D.壽命或身體【答案】C75、收入支出表內(nèi)各項目的占比情況直觀地反映了該類收入支出項目的具體結(jié)構(gòu)。收入結(jié)構(gòu)的分析通常能顯示一個家庭的（）。A.財務(wù)保障現(xiàn)狀B.主要收入來源C.收入穩(wěn)定性D.潛在風險【答案】B76、流動資金管理措施不包括（）。A.編制Y"金預算，加強資金調(diào)控B.加強投資方案評價，積極防范投資風險C.采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈D.合并會計與出納職能，確保資金安全【答案】D77、隨機漫步論點的本質(zhì)是（）。A.股價是可以預測的B.股價在一定條件下是可以預測的C.股價是不可預測的D.股價的預測結(jié)果是隨機的【答案】C78、再保險的基本職能是()。A.分散風險B.防止風險的發(fā)生C.抵御風險D.避免風險【答案】A79、某被保險人投保100萬元的財產(chǎn)保險，在保險期限內(nèi)，由于第三者的責任導致被保險人的財產(chǎn)損失50萬元，被保險人從第三者那里獲得賠款40萬元，同時被保險人又向保險人要求賠付50萬元，對此保險人的處理方式是（）。A.不予賠付B.賠10萬元C.賠50萬元D.賠40萬元【答案】B80、()是指保險人將其所承保的業(yè)務(wù)的一部分或全部，分給另一個或者幾個保險人承擔。A.原保險B.再保險C.共同保險D.重復保險【答案】B多選題（共40題）1、下列關(guān)于近年來國內(nèi)理財師隊伍狀況發(fā)展特征的描述，正確的有（）。A.理財師隊伍擴張迅速B.理財師素質(zhì)水平參差不齊C.我國合格理財師尤其高級理財師人數(shù)可以滿足市場需求D.市場認可度有待提高E.理財師素質(zhì)水平普遍很高【答案】ABD2、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應(yīng)的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB3、致使我國的理財師隊伍擴張迅速的因素有()。A.理財服務(wù)需求大B.理財師培養(yǎng)工作推動C.行業(yè)自理和規(guī)范管理D.收入穩(wěn)定、受人尊敬E.合格理財師的職場選擇多、提升空間大【答案】ABCD4、與貨幣市場相比，資本市場特點主要包括（）。A.期限長B.流動性較差C.風險大、收益較高D.交易量大E.交易頻繁【答案】ABC5、下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的說法，正確的有()。A.商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)須有一定的資本B.商業(yè)銀行總行撥付給分支機構(gòu)的營運資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60%C.商業(yè)銀行分支機構(gòu)具有獨立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機構(gòu)獨立核算，自負盈虧E.商業(yè)銀行分支機構(gòu)對外先以自己經(jīng)營管理的財產(chǎn)承擔民事責任，不足部分由總行承擔【答案】AB6、風險管理的過程包括（）A.風險識別B.風險估測C.風險評價D.選擇風險管理技術(shù)E.評估風險管理效果【答案】ABCD7、專項結(jié)余包括()。A.基金定投B.生活結(jié)余C.理財結(jié)余D.儲蓄型保險保費E.還貸本金【答案】AD8、動車輛保險包括基本險和附加險兩部分，其中，基本險包括（）。A.機動車輛損失險B.機動車交通事故責任強制保險C.機動車商業(yè)第三者責任保險D.全車盜搶險E.車上貨物掉落責任險【答案】ABC9、債務(wù)的量化管理的重點包括（）。A.定期分析債務(wù)結(jié)構(gòu)的合理性并提供調(diào)整建議B.債務(wù)重組C.通過家庭收支管理保證還貸活動的持續(xù)性D.債務(wù)分離E.債務(wù)合并【答案】ABC10、根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)內(nèi)容的不同，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為（）A.一般理財規(guī)劃B.家庭稅務(wù)規(guī)劃C.單項理財規(guī)劃D.綜合理財規(guī)劃E.專業(yè)理財規(guī)劃【答案】CD11、一般情況下，房地產(chǎn)投資的特點包括（）。A.財務(wù)杠桿效應(yīng)B.變現(xiàn)性較好C.價值升值效應(yīng)D.受政策環(huán)境、市場環(huán)境和法律環(huán)境的影響較大E.變現(xiàn)性較差【答案】ACD12、稅收的特征為()。A.強制性B.靈活性C.固定性D.補償性E.無償性【答案】AC13、下列關(guān)于勞務(wù)企業(yè)以現(xiàn)金形式支付勞動者工資，說法正確的是（）。A.應(yīng)核實工資是否由隊長或班組長代發(fā)B.農(nóng)民工工資須本人領(lǐng)取或簽字C.取得農(nóng)民工本人授權(quán)后，農(nóng)民工近親屬也可以代領(lǐng)工資D.工資可以半年一發(fā)E.年末未足額支付的，下年可以補發(fā)【答案】AB14、根據(jù)《中華人民共和國民法典》的規(guī)定，下列單位或組織不能擔任保證人的有（）。A.公立學校B.國家機關(guān)C.公立醫(yī)院D.經(jīng)法人授權(quán)的企業(yè)分支機構(gòu)E.公立幼兒園【答案】ABC15、制定收入預算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.盡量囊括所有的收入項目C.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點E.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源【答案】ACD16、在理財師的實際工作中主要涉及法律體系中的法律有（）。A.《中華人民共和國民法通則》B.《中華人民共和國合同法》C.《保險兼業(yè)代理管理暫行辦法》D.《證券投資基金銷售管理辦法》E.《中華人民共和國信托法》【答案】AB17、下列關(guān)于貝塔系數(shù)的說法中，正確的是（）。A.貝塔系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風險度量B.貝塔系數(shù)絕對值越大，顯示其收益變化幅度相對于大盤的變化幅度越大C.貝塔系數(shù)如果為負值，則顯示其變化的方向與大盤的變化方向相反D.資產(chǎn)組合凈值的波動大于全體市場的波動幅度，表明貝塔系數(shù)大于1E.貝塔系數(shù)越大的證券，通常是投機性越強的證券【答案】ABCD18、醫(yī)療保險的給付方式包括（）。A.費用補償型B.定期給付型C.津貼補償型D.定額給付型E.保險補償方式【答案】AD19、海外發(fā)達國家的理財從業(yè)人員要向客戶進行利益披露的內(nèi)容包括（）。A.其他額外獎勵B.由產(chǎn)品提供方支付的傭金的披露C.服務(wù)費用D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師的日常支出【答案】ABCD20、下列關(guān)于債券市場交易價格的說法，錯誤的有（）。A.債券發(fā)行后，絕大多數(shù)在流通市場(二級市場)上按不同的價格進行交易B.交易價格的高低，取決于公眾對該債券的評價、市場利率以及人們對通貨膨脹率的預期等C.一般來說，債券價格與到期收益率成正比D.債券價格越高，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越高E.債券價格越低，從二級市場上買入債券的投資者所得到的實際收益率越低【答案】CD21、企業(yè)是重要的資金供給者，通過（）等將資金注入金融市場。A.存款B.回購C.基金D.商業(yè)票據(jù)E.企業(yè)債券【答案】ABC22、保險的基本當事人有()。A.保險人B.投保人C.被保險人D.受益人E.銀行從業(yè)人員【答案】ABCD23、李林的兒子李金于2010年去世，且去世前未留有遺囑，依照法定繼承順序，對于李金的遺產(chǎn)，下列能夠成為第一順序繼承人的有（）。A.李金的妻子B.李金的兒子C.李林的養(yǎng)子D.李林的哥哥E.李林的女兒【答案】AB24、下列選項中屬于家庭工作收入的有（）。A.稿酬B.工資收入C.年終獎D.中獎E.遺產(chǎn)繼承【答案】ABC25、保險合同的有償性主要體現(xiàn)在（）。A.投保人要取得保險的風險保障，必須支付相應(yīng)的代價B.保險人要收取保險費，必須承諾承擔保險保障責任C.保險合同雙方當事人，一經(jīng)達成協(xié)議，保險合同從約定生效時起到終止時的整個期間，投保人的經(jīng)濟利益受到保險人的保障D.保險人的賠付義務(wù)只有在約定的事故發(fā)生時才履行E.投保人即使需要變更合同的某項內(nèi)容，也只能采納保險人事先準備的附加條款【答案】AB26、在制定收入預算的過程中，理財師應(yīng)關(guān)注以下幾點（）。A.盡量對比較確定的收入項目進行預測B.對收入的增長率抱謹慎態(tài)度C.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的時間點D.關(guān)注收入現(xiàn)金流入的來源E.可以假設(shè)沒有相關(guān)增長率【答案】ABC27、利益披露是理財師增加服務(wù)透明度、獲得客戶進一步信任的有效手段。利益披露包括（）。A.服務(wù)費用的披露B.由產(chǎn)品提供方如基金公司或保險公司支付的傭金的披露C.其他的額外獎勵的披露D.理財師的薪酬結(jié)構(gòu)E.理財師個人所得披露【答案】ABCD28、理財資金的投資管理風險主要包括()。A.宏觀經(jīng)濟政策風險B.投資管理人的投資管理風險C.投資管理人的機構(gòu)規(guī)模風險D.交易對手方風險E.法律風險【答案】BD29、甲向乙借款而將自己的貨物質(zhì)押給乙，但乙將該批貨物放置在露天場地風吹日曬。在此情況下，法院對甲的請求給予支持的有（）。A.因乙保管不善，請求解除質(zhì)押關(guān)系B.因乙保管不善，請求提前清償債務(wù)并返還質(zhì)物C.因乙保管不善，請求乙向有關(guān)機構(gòu)提存該批貨物D.因乙保管不善，請求乙承擔貨物的損失E.因乙保管不善，請求乙恢復原狀【答案】BCD30、理財產(chǎn)品的銷售管理的內(nèi)容包括()。A.商業(yè)銀行應(yīng)先調(diào)查客戶的財產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗、投資目的以及相關(guān)風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產(chǎn)品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應(yīng)尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行不應(yīng)主動向未進行過衍生金融產(chǎn)品交易的客戶推介或銷售此類產(chǎn)品D.商業(yè)銀行應(yīng)向有意購買理財產(chǎn)品的客戶當面說明有關(guān)該產(chǎn)品的投資風險和風險管理的基本常識E.商業(yè)銀行應(yīng)用通俗易懂的語言說明相關(guān)產(chǎn)品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形【答案】ACD31、個人理財業(yè)務(wù)風險管理的內(nèi)容應(yīng)包括（）。A.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的操作風險、流動性風險B.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的法律風險C.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的操作風險D.商業(yè)銀行在提供個人理財顧問服務(wù)和綜合理財服務(wù)過程中面臨的聲譽風險E.理財計劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易工具的市場風險、信用風險【答案】ABCD32、從衰退的原因看，衰退期可以分為（）。A.資源型衰退B.效率型衰退C.收入低彈性型衰退D.聚集過渡型衰退E.技術(shù)型衰退【答案】ABCD33、按照客戶的交際風格可把客戶分為()。A.貓頭鷹型B.鴿子型C.麻雀型D.老鷹型E.逃避型【答案】ABD34、客戶家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息包括在統(tǒng)計年度中的（）等項目的信息。A.家庭收入B.支出C.結(jié)余D.資產(chǎn)E.負債【答案】ABCD35、下列關(guān)于金融市場主體的說法中，正確的有()。A.在金融市場土，企業(yè)是最大的資金供給者B.中央銀行參與金融市場，主要是通過發(fā)行各種債券籌集資金C.居民一般是資金的供給者，但有時也可能成為資金的需求者D.政府參與金融市場的主要目的是實現(xiàn)貨幣政策目標，調(diào)節(jié)經(jīng)濟，穩(wěn)定物價E.金融機構(gòu)是資金融通活動的重要中介機構(gòu)，是資金需求者和供給者之間的紐帶【答案】C36、流動性資產(chǎn)主要以現(xiàn)金的方式存在，主要有()的特征。A.可以提供使用價值B.流動性強C.利息收入低D.必要時可以變賣套現(xiàn)E.可用于短期債務(wù)的償還【答案】BC37、證券投資基金的收益主要有（）。A.基金贖回費用B.債券利息C.紅利收入D.存款利息收入E.證券買賣差價【答案】BCD38、鄧先生將自己位于北京的，使用不滿2年的非營業(yè)性普通住宅轉(zhuǎn)讓給胡先生，房屋原值為80萬。轉(zhuǎn)讓價格為100萬，轉(zhuǎn)讓過程中鄧先生要繳()。A.增值稅B.個人所得稅C.印花稅D.契稅E.城市維護建設(shè)稅【答案】ABC39、退休養(yǎng)老規(guī)劃的重要性主要體現(xiàn)在（）。A.通貨膨脹率居高不下B.社會老齡化趨勢C.醫(yī)療和健康費用持續(xù)增加D.生活品質(zhì)提高和額外支出增加E.養(yǎng)老保障制度不完善【答案】ABCD40、下列關(guān)于銀行承兌匯票特點的論述，正確的有（）。A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風險較低C.可以拿票據(jù)到中央銀行辦理再貼現(xiàn)，靈活性好D.出票人是第一債務(wù)人E.持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，應(yīng)當要求出票人承兌【答案】ABC大題（共15題）一、楊先生夫婦都是研究生畢業(yè)的醫(yī)生，楊先生31歲，太太30歲，楊先生每月收入15000元，太太8500元。有一個2歲的可愛寶寶，目前的開銷還不大，由父母帶養(yǎng)，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活開銷維持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80萬中，首付20％，剩余部分采取每月等額本息還款方式，每月還款2700元，房屋物業(yè)管理費每月250元。年終，楊先生和太太還可以拿到總共100000元的獎金。另外，楊先生家庭有15萬元的定期存款和5萬元的活期存款，都存放在銀行。目前，楊先生想在10年內(nèi)換一套大一些的住房，以便將來接父母同住。根據(jù)以上材料回答下列問題。[不定項選擇題]下列關(guān)于楊先生家庭所屬生命周期的說法，正確的有（）?！敬鸢浮織钕壬彝ヌ幵谏芷诘某砷L期，在該階段，子女教育金需求增加，購房、購車貸款仍保持較高需求，成員收入穩(wěn)定，家庭風險承受能力進一步提升。因此，該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。B項屬于家庭衰老期的理財重點，CD兩項屬于家庭成熟期的理財重點。二、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。三、紅星公司發(fā)行了一批到期期限為10年的債券，該債券面值100元，票面利率為8％，每年年末付息。根據(jù)以上材料回答(1)～(4)題。若該債券規(guī)定投資者可以在第1年以后，第8年以內(nèi)將債券轉(zhuǎn)換成公司的普通股，則可能促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利的因素是（）?！敬鸢浮總氖找媸枪潭ǖ?，當公司的盈利上升時股票的收益會大于債券的收益，公司開發(fā)了一個新項目，可能使盈利大幅增加時進行轉(zhuǎn)股會使得投資收益增加，會促使投資者行使轉(zhuǎn)換權(quán)利。四、鄭女士有一個在讀初三的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()?！敬鸢浮拷逃齼π畹狡谥r，客戶憑存折、身份證和戶口簿(戶籍證明)以及學校提供的正在接受非義務(wù)教育的學生身份證明(稅務(wù)局印制)。一次支取本金和利息，每份“證明”只享受一次利息稅優(yōu)惠。五、王先生和馮女士一家目前處于家庭成長期，其中，王先生今年50歲，為某公司高級管理人員；馮女士今年45歲，待業(yè)；兒子王華今年16歲，高中一年級學生。一家三口均身體健康，無家族病史。（1）家庭收支情況王先生每月收入（稅后）為20000元，每年紅利為20萬元（稅后）。此外，王先生一家每年可以取得利息收入8萬元（稅后），房租收入4萬元（稅后），其他收入6萬元（稅后）。在家庭開支方面，王先生一家每月基本生活開支10000元，兒子的教育費用每月需3000元，老人贍養(yǎng)費每月4000元。另外，王先生一家每年養(yǎng)老保險支出125000元，外出旅游費用每年20000元。（2）資產(chǎn)負債情況王先生一家現(xiàn)有現(xiàn)金及銀行存款100萬元，定期存款100萬元，自用住宅150萬元，投資性房產(chǎn)80萬元。同時王先生有一輛價值70萬的自用汽車。負債只有信用卡消費2萬元。（3）家庭保險情況王先生：年繳保費為12萬元、繳費期限20年、保障終身，意外身故200萬元、疾病身故150萬元的商業(yè)保險，已繳費10年。同時，王先生購買的養(yǎng)老保險現(xiàn)金價值為60萬元。馮女士：原所在單位為其辦理并繳納了10年的國家基本養(yǎng)老、醫(yī)療保險。兒子：子女教育保險，附加意外傷害和意外傷害醫(yī)療保險，教育保險保額20萬元，附加意外傷害和醫(yī)療保險保額4萬元，繳費期限20年，保險期限20年，年繳保費8000元。王先生家庭雙方父母：享有國家基本保險保障，有一定的退休費。（4）理財目標①子女留學教育基金：5年后送兒子去美國留學，全部費用約為180萬元人民幣；②退休計劃：10年后王先生退休時家庭的養(yǎng)老金資產(chǎn)累計到800萬元左右?！敬鸢浮緾項，王先生的家庭目前處于成長期，子女教育金需求增加。該階段建議依舊保持資產(chǎn)流動性，并適當增加固定收益類資產(chǎn)，如債券基金、浮動收益類理財產(chǎn)品。股票市場投資的風險較大，將家庭資金大部分投入可能會導致大額虧損，造成家庭財務(wù)危機；D項，王先生家庭屬于高收入、高支出家庭，若突遇意外事故，可能會導致家庭財務(wù)危機。只有做好各方面的家庭理財規(guī)劃才可以有保障地實現(xiàn)家庭的各項目標。六、秦先生的兒子今年剛上初一。秦先生目前持有銀行存款3萬元。他現(xiàn)在開始著手為兒子的大學費用進行理財規(guī)劃。目前大學一年的費用為10000元，通貨膨脹率為6％。為此，他就有關(guān)問題咨詢理財師。秦先生的兒子大學第一年的費用大約為()元?！敬鸢浮?4185。N=6，I／TR=6，PV=10000，使用財務(wù)計算器得出：FV=14185(元)。七、錢女士現(xiàn)年30歲，是一位單親母親，有一個5歲大的兒子。目前，錢女士在一家地產(chǎn)公司任銷售經(jīng)理，月薪12000元(稅前)，年終獎金10萬元(稅前)，無任何社保。母子二人住在2013年1月初購買的一套兩居室的住房中，房款100萬中首付20％，剩余部分采取每月等額本息貸款方式，貸款年利率6％，貸款期限20年，目前房屋市價105萬元。錢女士擁有活期存款10萬元。2013年年末存入定期存款30萬元，2014年初聽朋友介紹購買某股票型基金10萬元，目前基金凈值12萬元。2013年錢女士離婚后考慮到自己一旦發(fā)生意外，兒子的生活將發(fā)生困難，因此她購買了年繳保費1800元的定期壽險，保險條款規(guī)定在保障期限內(nèi)錢女士因意外或疾病而去世，可以獲得60萬元的保險賠付，保單現(xiàn)金價值12萬元。錢女士家庭支出中，兒子的教育費用占有很大比例，錢女士離婚后將所有希望全部寄托在兒子身上，除了給兒子提供最好的學習教育外，還讓兒子上書法、繪畫等特長班，每月各項學費支出就達3000元,此外母子二人的生活費每月2000元，錢女士每年會帶兒子到國內(nèi)著名景點旅游，平均每年花費101300元：錢女士每年美容休閑支出8000元。目前，錢女士想請理財師通過理財規(guī)劃為其解決以下問題：①錢女士感覺自己的保險仍然不夠完備，但由于對保險不太了解，希望理財規(guī)劃師能為其設(shè)計完善的保險保障規(guī)劃。②錢女士一直希望給兒子最好的教育，計劃兒子在國內(nèi)讀完大學后繼續(xù)到國外深造，綜合考慮國內(nèi)外求學費用，預計在兒子13年后上大學時共需準備高等教育金110萬元，投資報酬率為5％。③錢女士計劃在25年后退休，考慮到其獨身一人，因此預計需要養(yǎng)老費用200萬元，投資報酬率為7％。提示：信息收集時間為2014年12月31日，不考慮活期存款利息收入，定期存款年利率3％，月支出均化為年支出的十二分之一，工資薪金所得的起征點為3500元，計算過程保留兩位小數(shù)，計算結(jié)果保留到整數(shù)位。根據(jù)以上材料回答下列題。錢女士將10萬元定期存款作為兒子教育基金的啟動資金進行投資，投資組合預期投資收益率為5％，13年后兒子上大學時，這筆教育啟動資金為()元。(取近似數(shù)值)【答案】13年后，這筆教育啟動資金為：100000×(1+5％)13≈188565(元)。八、湯小姐持有華夏公司股票100股，預期該公司未來3年股利為零增長，每期股利30元。預計從第4年起轉(zhuǎn)為正常增長，增長率為5％。目前無風險收益率7％，市場平均股票要求的收益率為11．09％，華夏公司股票的標準差為2．8358，市場組合的標準差為2．1389，兩者的相關(guān)系數(shù)為0．8928。根據(jù)以上材料回答問題?；谏厦娴姆治龊团袛啵碡攷熆梢赃M一步得到湯小姐對于華夏公司股票所要求的必要報酬率為()?！敬鸢浮勘匾獔蟪曷?7％+1．18×(11．09％-7％)=12％。九、我國傳統(tǒng)上家長對于子女的教育就比較重視。但隨著教育費用越來越高，為了保證子女的上學費用，十分有必要做好子女教育規(guī)劃。客戶鄭女士有一個在讀初中三年級的女兒，就此她向理財師就子女教育規(guī)劃方面的問題進行了咨詢。接上題，鄭女士支取本金和利息時，為了享受免稅待遇，不需要帶的資料為()。【答