合規(guī)知識競賽試題庫一、單項(xiàng)選擇題1.法律性文件審查管理方法中規(guī)定的三種文本按修改的嚴(yán)格程度從高到低排序，正確的選項(xiàng)是：（A）A.標(biāo)準(zhǔn)格式文本〉示范性文本〉其他文本B.示范性文本>標(biāo)準(zhǔn)格式文本>其他文本C.格式合同>普通合同>口頭協(xié)議D.格式文本>普通文本>其他.負(fù)責(zé)修訂本級下發(fā)標(biāo)準(zhǔn)格式文本的部門是：〔B〕.對行內(nèi)標(biāo)準(zhǔn)格式文本應(yīng)及時(shí)修訂、廢止，其中定期審查制度應(yīng)該是年一審。（C）4,各級法律合規(guī)部門、送審機(jī)構(gòu)及其它相關(guān)部門在經(jīng)批準(zhǔn)后,方可正式開展民事訴訟工作。（A）.各級在民事訴訟過程中，應(yīng)當(dāng)分別在立案、判決或裁定及執(zhí)行終結(jié)后及時(shí)將相關(guān)材料備案。下級行對上級行管轄范圍的案件應(yīng)當(dāng)將材料報(bào)上級行備案。（A）.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行授權(quán)以形式辦理，包括和（D）A.文件，行文件，部門文件B.授權(quán)書，基本授權(quán)書，一般授權(quán)書C.批復(fù)，基本批復(fù)，特別批復(fù)D.授權(quán)書，基本授權(quán)書，特別授權(quán)書年一辦、期限為年。特別授權(quán)為一事一辦，期限應(yīng)根據(jù)授權(quán)事項(xiàng)辦理的時(shí)間確定，但最長不超過年。（A）Al,一，一Bl,一，二C.二，二，一D.二，二，二.基本授權(quán)程序（B）C,下級行向上級主管部門申請----上級主管部門審查并提出建議------上級法律合規(guī)部匯總并進(jìn)行法律審查-----上級行長會(huì)審議------討論通過后上級行長簽批下發(fā).特別授權(quán)程序（A）C,下級行向上級主管部門申請----上級主管部門審查并提出建議------上級法律合規(guī)部匯總并進(jìn)行法律審查-----上級行長會(huì)審議------討論通過后上級行長簽批下發(fā).查詢、凍結(jié)、扣劃存款通知書與解除凍結(jié)、扣劃存款通知書送達(dá)方式可以是：（A）C.形式送達(dá)11.凍結(jié)單位或個(gè)人存款的期限最長為：（A）A.六個(gè)月，期滿后可以續(xù)凍。B.一年，期滿后可以續(xù)凍C.六個(gè)月，期滿后不能續(xù)凍D.一年，期滿后不能續(xù)凍12.有權(quán)機(jī)關(guān)要求對已被凍結(jié)的存款再行凍結(jié)的，中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行及各級分支機(jī)構(gòu)應(yīng)如何處理（B）A.不予辦理，對有權(quán)機(jī)關(guān)不予理睬B.不予辦理，并及時(shí)向有權(quán)機(jī)關(guān)說明情況。C.予以辦理，重復(fù)凍結(jié)D.予以辦理，先將之前的解凍后再行凍結(jié).什么情況下銀行可以對已經(jīng)凍結(jié)的存款解凍：（A）D.作出凍結(jié)決定的有權(quán)機(jī)關(guān)之外的其他機(jī)關(guān)要求解凍。.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行及各級分支機(jī)構(gòu)協(xié)助扣劃的方式：（A）C.轉(zhuǎn)入非有關(guān)機(jī)關(guān)指定，但該賬戶是有權(quán)機(jī)關(guān)領(lǐng)導(dǎo)的個(gè)人賬戶.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行總行及各級分支機(jī)構(gòu)在接到協(xié)助凍結(jié)、扣劃存款通知書后，正確的做法有：（D）B.向被查詢、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人通風(fēng)報(bào)信D.及時(shí)協(xié)助對存款進(jìn)行凍結(jié)、扣劃.金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)以A為前提。持續(xù)正常的經(jīng)營活動(dòng)持續(xù)正規(guī)的經(jīng)營活動(dòng)連續(xù)正常的經(jīng)營活動(dòng)連續(xù)正規(guī)的經(jīng)營活動(dòng).金融企業(yè)的會(huì)計(jì)記賬采用BA.復(fù)式記賬法B.借貸記賬法C.收付記賬法D.左右記賬法.金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算應(yīng)當(dāng)以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)，是指AA、但凡當(dāng)期已經(jīng)實(shí)現(xiàn)的收入和已經(jīng)發(fā)生或應(yīng)當(dāng)負(fù)擔(dān)的費(fèi)用，不管款項(xiàng)是否收付，都應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用；但凡不屬于當(dāng)期的收入和費(fèi)用，即使款項(xiàng)已在當(dāng)期收付，也不應(yīng)當(dāng)作為當(dāng)期的收入和費(fèi)用。B、金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的會(huì)計(jì)處理方法進(jìn)行會(huì)計(jì)核算，會(huì)計(jì)指標(biāo)應(yīng)當(dāng)口徑一致、相互可比。C、金融企業(yè)的會(huì)計(jì)核算方法前后各期應(yīng)當(dāng)保持一致，不得隨意變更。如有必要變更，應(yīng)當(dāng)將變更的內(nèi)容和理由、變更的累積影響數(shù)，以及累積影響數(shù)不能合理確定的理由等，在會(huì)計(jì)報(bào)表附注中予以說明。D、金融企業(yè)在進(jìn)行會(huì)計(jì)核算時(shí)，收入與其成本、費(fèi)用應(yīng)當(dāng)相互配比，同一會(huì)計(jì)期間內(nèi)的各項(xiàng)收入和與其相關(guān)的成本、費(fèi)用，應(yīng)當(dāng)在該會(huì)計(jì)期間內(nèi)確認(rèn)。.從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的金融企業(yè)，資本充足率不得低于C、核心資本充足率不得低于A.12%,6%B.8%,6%C.8%,4%D.12%,4%.金融企業(yè)應(yīng)當(dāng)定期或者至少于A對各類資產(chǎn)進(jìn)行評價(jià)A.每年年終B.每半年終C.每季度終D.每月終.境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)直接投資，經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)后，應(yīng)當(dāng)?shù)酵鈪R管理機(jī)關(guān)辦理〔A〕。A.登記B.核準(zhǔn)C.備案.境外機(jī)構(gòu)、境外個(gè)人在境內(nèi)從事〔A〕發(fā)行、交易，應(yīng)當(dāng)遵守國家關(guān)于市場準(zhǔn)入的規(guī)定，并按照國務(wù)院管理部門的規(guī)定辦理登記。A.有價(jià)證券、衍生產(chǎn)品.借用外債應(yīng)當(dāng)按照國家有關(guān)規(guī)定辦理，并到外匯管理機(jī)關(guān)辦理外債〔C〕。

.我國對外債實(shí)行〔C〕C.規(guī)模管理.提供對外擔(dān)保，應(yīng)當(dāng)向外匯管理機(jī)關(guān)提出申請，由外匯管理機(jī)關(guān)根據(jù)申請人的〔A〕等情況作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定。A.資產(chǎn)負(fù)債.以下哪種境內(nèi)機(jī)構(gòu)在經(jīng)批準(zhǔn)的經(jīng)營范圍內(nèi)可以直接向境外提供商業(yè)貸款?！睠〕.資本項(xiàng)目外匯及結(jié)匯資金，應(yīng)按照有關(guān)主管部門及〔B〕使用.外匯管理機(jī)關(guān)對金融機(jī)構(gòu)外匯業(yè)務(wù)實(shí)行〔B〕頭寸管理。A.周轉(zhuǎn)B.綜合B〕轉(zhuǎn)換B〕轉(zhuǎn)換.金融機(jī)構(gòu)的資本金、利潤以及因資產(chǎn)不匹配需要進(jìn)行〔的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)外匯管理機(jī)關(guān)批準(zhǔn)。A.外幣與外幣間B.人民幣與外幣間C.外幣與特別提款權(quán).我行以〔A〕為最基本的會(huì)計(jì)核算單位A.縣支行B.C.D.31A.B.C.D.二級支行一類網(wǎng)點(diǎn)二類網(wǎng)點(diǎn)B.C.D.31A.B.C.D.二級支行一類網(wǎng)點(diǎn)二類網(wǎng)點(diǎn).現(xiàn)金收入，先B后;現(xiàn)金付出，先后記賬

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記賬

記賬.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系不包括以下基本要素?！睠〕C合規(guī)文化A合規(guī)政策BC合規(guī)文化D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃.以下不是審計(jì)部門的合規(guī)職責(zé)是〔B.對規(guī)章制度和業(yè)務(wù)流程的合規(guī)性進(jìn)行檢查，糾正違規(guī)行為C.對合規(guī)工作進(jìn)行獨(dú)立評價(jià).合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)實(shí)施〔C〕管理。A連續(xù)B循環(huán)C動(dòng)態(tài)D時(shí)間.各級部門風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告按照隸屬關(guān)系向主管單位報(bào)告的同時(shí)，應(yīng)及時(shí)通報(bào)〔DA董事會(huì)B高級管理層C審計(jì)部D同級合規(guī)管理部門.審計(jì)部對合規(guī)工作的檢查和評價(jià)結(jié)果，應(yīng)及時(shí)通報(bào)〔D〕。A董事會(huì)B高級管理層C主管部門D同級合規(guī)管理部門.基本規(guī)章制度的制定權(quán)力為〔AA總行B省分行C市分行D一級支行.一級分行起草的重要規(guī)章制度草案，由〔A〕審定。A總行相關(guān)部門和法律合規(guī)部B總行高級管理層C董事會(huì)D一級分行高級管理層.商業(yè)銀行在開展新產(chǎn)品和開展新業(yè)務(wù)之前應(yīng)當(dāng)充分識別和評估其中包含的〔B〕A信用風(fēng)險(xiǎn)B市場風(fēng)險(xiǎn)C操作風(fēng)險(xiǎn)D合規(guī)風(fēng)險(xiǎn).商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量對所計(jì)量的銀行賬戶和交易賬戶中的市場風(fēng)險(xiǎn)〔特別是〔B〕風(fēng)險(xiǎn)〕在全行范圍內(nèi)進(jìn)行加總，以便董事會(huì)和高級管理層了解本行的總體市場風(fēng)險(xiǎn)水平。A匯率風(fēng)險(xiǎn)B利率風(fēng)險(xiǎn)C商品風(fēng)險(xiǎn)D股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn).商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立全面、嚴(yán)密的壓力測試程序，定期對突發(fā)的〔D〕事件可能造成的潛在損失進(jìn)行模擬和估計(jì)。A高頻率B低頻率C大概率D小概率.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對市場風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施〔A〕管理。A限額B不定額C總額D數(shù)額.單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（A）;分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（D）。A、20%B、30%C、40%D、50%.存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的（C）〔外幣存款按當(dāng)日公布的外匯〔鈔〕買入價(jià)折成人民幣計(jì)算〕。各行也可以根據(jù)存單質(zhì)押擔(dān)保的范圍合理確定貸款金額，但存單金額應(yīng)能覆蓋貸款本息。A60%B80%C90%D50%.郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)放的銀團(tuán)貸款，單一借款人貸款最高限額為不得超過銀行資本凈額的（），單一集團(tuán)客戶授信總額不得超過銀行資本凈額的（D）。A、15%,20%B、20%,25%C、10%,20%D、10%,15%.除牽頭行提供擔(dān)保外，郵政儲(chǔ)蓄銀行參與的銀團(tuán)貸款中，牽頭行在銀團(tuán)貸款合同規(guī)定的期限內(nèi)任一時(shí)點(diǎn)所持貸款份額不低于（A）A、20%B、30%C、40%D、50%.單一借款人最高貸款額度原則上不得超過該客戶的最高授信額度。單筆貸款最低限額〔〕，最小變動(dòng)單位為〔B〕A、1000、1000B、1000、100C、100、10D、100、100.循環(huán)授信額度分為循環(huán)使用期和額度存續(xù)期。額度循環(huán)使用期是指該期間借款人可以循環(huán)支用貸款的期限，初步設(shè)定為〔A〕年。A5B4C3D2.額度存續(xù)期是指額度生效之日起至額度下單筆貸款最后到期日止的最長期限，初步設(shè)定為〔B〕年，單筆貸款的到期日必須在額度存續(xù)期內(nèi)，但可以超過額度循環(huán)使用期。A、8B、10C、12D、14.期限超過一年的貸款，則采用浮動(dòng)利率，隨人民銀行的基準(zhǔn)利率調(diào)整而調(diào)整，〔D〕A、2月1日B、3月1日C、12月1日D、1月1日.以經(jīng)濟(jì)適用房、房改房用于抵押的，原則上最高授信額度不得超過房產(chǎn)評估價(jià)值的〔CA30%B40%C50%D60%.對于審批通過貸款，貸款行應(yīng)及時(shí)通知借款人審批結(jié)果，借款人應(yīng)在接到通知后〔B〕內(nèi)，與貸款行簽額度借款合同和相應(yīng)的擔(dān)保合同。A、10B、15C、3D、7.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督對象包括〔B〕。A在我國境內(nèi)外設(shè)立的商業(yè)銀行B在我國境內(nèi)設(shè)立的金融租賃公司C在我國香港、澳門設(shè)立的金融機(jī)構(gòu).依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定，〔A〕有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)B.中國人民銀行C.人民政府.以下關(guān)于金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（C）。A.金融風(fēng)險(xiǎn)可能造成的損失可以分為三種：預(yù)期損失、非預(yù)期損失和災(zāi)難性損失B.商業(yè)銀行通常采取提取損失準(zhǔn)備金和沖減利潤的方式來應(yīng)對和吸收預(yù)期損失C.商業(yè)銀行通常用存款來應(yīng)對非預(yù)期損失D.商業(yè)銀行對于規(guī)模巨大的災(zāi)難性損失，一般需要通過保險(xiǎn)手段來轉(zhuǎn)移.全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系有三個(gè)維度，以下選項(xiàng)不屬于這三個(gè)維度的是（A）。A.企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模B.企業(yè)的目標(biāo)C.全面風(fēng)險(xiǎn)管理要素D.企業(yè)的各個(gè)層級.以下關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的說法，正確的選項(xiàng)是（D）。A.對大多數(shù)銀行來說，存款是最大、最明顯的信用風(fēng)險(xiǎn)來源B.信用風(fēng)險(xiǎn)只存在于傳統(tǒng)的貸款、債券投資等表內(nèi)業(yè)務(wù)中，不存在于信用擔(dān)保、貸款承諾等表外業(yè)務(wù)中C.衍生產(chǎn)品由于信用風(fēng)險(xiǎn)造成的損失不大，潛在風(fēng)險(xiǎn)可以忽略不計(jì)D.從投資組合角度出發(fā)，交易對手的信用級別下降可能會(huì)給投資組合帶來損失.在商業(yè)銀行的經(jīng)營過程中，（D）決定其風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)能力。A.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平B.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平C.資產(chǎn)規(guī)模和商業(yè)銀行的盈利水平D.資本金規(guī)模和商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平.大量存款人的擠兌行為可能會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行面臨（A）危機(jī)。A.流動(dòng)性B.操作C.法律D.戰(zhàn)略.以下關(guān)于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)的說法，不正確的選項(xiàng)是（A）。A.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)的一種B.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)在外匯交易中不常出現(xiàn)C.赫斯塔特銀行的破產(chǎn)產(chǎn)生大量結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)D.結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn).以下降低風(fēng)險(xiǎn)的方法中，（A）只能降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。A.風(fēng)險(xiǎn)分散B.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移.（B）是指商業(yè)銀行已經(jīng)持有的或者是必須持有的符合監(jiān)管當(dāng)局要求的資未。.法律風(fēng)險(xiǎn)的特征包括（D）.一般而言，客戶的擠兌行為將導(dǎo)致商業(yè)銀行的（D）。A、信用風(fēng)險(xiǎn)B、市場風(fēng)險(xiǎn)C、操作風(fēng)險(xiǎn)D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn).一般情況下，當(dāng)某家商業(yè)銀行的貸款余額和存款余額的比例到達(dá)90%,則說明（C）。B.該銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)偏高，但仍屬正常D.該銀行資產(chǎn)比率大，發(fā)展?jié)摿Υ?在商業(yè)銀行的以下活動(dòng)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理流程的是〔B〕.以下對風(fēng)險(xiǎn)的理解不正確的選項(xiàng)是（D）。.對大多數(shù)商業(yè)銀行來說，最顯著的信用風(fēng)險(xiǎn)來源于（B）業(yè)務(wù)。.有限責(zé)任公司股東對公司承擔(dān)責(zé)任的范圍是（A）。A.其所認(rèn)繳的出資額C.其所認(rèn)繳的資本.公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限還本付息的有價(jià)證券是（C）。A.股票B.票據(jù)C.公司債券D.股單.記載公司組織標(biāo)準(zhǔn)及其行為準(zhǔn)則的書面文件稱為（B）。A.招股說明書B.公司章程C.股東會(huì)議事規(guī)則D.股東大會(huì)決議.我國的國有獨(dú)資公司是指，國家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或者國家授權(quán)的部門單獨(dú)投資設(shè)立的（A）。A.有限責(zé)任公司B.股份C.企業(yè)集團(tuán)D.母公司.國有獨(dú)資公司監(jiān)事會(huì)是由（C）。A.股東代表組成B.股東代表與職工代表共同組成C.國務(wù)院或者國務(wù)院授權(quán)的機(jī)構(gòu)、部門委派的人員和公司職工代表組成D.國務(wù)院授權(quán)的機(jī)構(gòu)、部門委派的人員組成73.我國《公司法》規(guī)定，公司形式變更時(shí)，原公司債務(wù)（A）。A.由變更后的公司承繼B.由原公司與債權(quán)人協(xié)商解決C.必須在公司形式變更前進(jìn)行清償D.必須由他人提供擔(dān)保74.《公司法》對以下各種出資形式占公司注冊資本的比例有最低要求的是〔A〕。A.貨幣B.專利C.機(jī)器設(shè)備D.土地使用權(quán).根據(jù)我國《公司法》規(guī)定，股份增資決議必須經(jīng)〔C〕。A.股東會(huì)全體股東一致通過B.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)半數(shù)以上通過C.出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的三分之二以上通過D.全體股東所持表決權(quán)三分之二以上通過.在我國，破產(chǎn)制度僅適用于〔C〕。A.債務(wù)人B.法人C.企業(yè)法人D.合伙企業(yè)77.根據(jù)我國《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下經(jīng)濟(jì)法律關(guān)系主體中，可以作為擔(dān)保人的是〔B〕。A.企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)B.自然人C.國家機(jī)關(guān)D.學(xué)校78.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，國有企業(yè)將其經(jīng)營并有權(quán)處分的機(jī)器、設(shè)備作抵押的，抵押合同的登記部門為〔B〕。A.該企業(yè)所在地的國有資產(chǎn)管理部門B.該財(cái)產(chǎn)所在地的工商行政管理部門C.該財(cái)產(chǎn)所在地的公證部門79.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，以下財(cái)產(chǎn)中，可以用作抵押的是〔D〕A.土地所有權(quán)B.所有權(quán)有爭議的財(cái)產(chǎn)C.依法被扣押的財(cái)產(chǎn)80.我國《擔(dān)保法》規(guī)定的擔(dān)保物權(quán)包括〔B〕。A.典權(quán)和抵押權(quán)B.留置權(quán)、抵押權(quán)和質(zhì)權(quán)C.地上權(quán)和地役權(quán)D.地役權(quán)、典權(quán)和質(zhì)權(quán).以下物品〔B〕不能作為抵押物與質(zhì)物。.一般保證未約定保證期限間的，保證期限間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起〔B〕。A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.180天.同一債務(wù)有兩個(gè)以上保證人的，保證人沒有約定保證份額的，承擔(dān)〔C〕。A.同一^責(zé)任B.共同責(zé)任C.連帶責(zé)任.以土地上定著物的土地使用權(quán)抵押的，登記部門為〔B〕。.以下權(quán)利不能用于質(zhì)押的有〔C〕。A.匯票B.提單C.法人股.以下不屬于抵押擔(dān)保范圍的有〔C〕。A.主債權(quán)及利息B.違約金C.定金.連帶責(zé)任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起〔B〕內(nèi)要求保證人承擔(dān)保證責(zé)任A.3個(gè)月B.6個(gè)月C.90天.我國《票據(jù)法》規(guī)定持票人對定期匯票的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利時(shí)效，為自匯票到期日起（A）.一般背書的相對必要記載事項(xiàng)是（D）。C.“不得轉(zhuǎn)讓”字樣.支票出票人的主要票據(jù)義務(wù)是（B）.導(dǎo)致票據(jù)權(quán)利消滅的原因是（A）。.在各種票據(jù)行為中，基本的票據(jù)行為是（A）。.出票后定期付款的匯票，其提示付款的期限為（B）。A.自出票日起10日內(nèi)C.自到期日起15日內(nèi).以下票據(jù)取得方式中，必須支付對價(jià)的是（B）。.票據(jù)保證行為的絕對必要記載事項(xiàng)不包括（D）。A."保證"字樣B.保證人的名稱和住所C.保證人簽章.如果票據(jù)金額以外幣為單位進(jìn)行記載，（C）。.匯票的義務(wù)人包括（C）。B.保證人和委托收款人.票據(jù)的效力主要取決于其在形式上是否符合票據(jù)法的要求，而不取決于使用票據(jù)的原因。票據(jù)因此得名為（D）。.關(guān)于匯票付款人的地位，正確的表述是（B）。B.匯票付款人一經(jīng)承兌，即成為票據(jù)債務(wù)人.本票出票人絕對必要記載的事項(xiàng)不包括（C）。B.確定的金額.出票人在本票上未記載出票地的，應(yīng)當(dāng)（C）。.我國《票據(jù)法》規(guī)定的票據(jù)不包括（C）。.以下支票中屬于空白支票的是（A）。.根據(jù)中國人民銀行《支付結(jié)算方法》的規(guī)定，劃線支票的效力為（B）。B.只能用于轉(zhuǎn)賬.以下票據(jù)中沒有保證關(guān)系的票據(jù)是〔C〕A.商業(yè)承兌匯票B.銀行本票C.轉(zhuǎn)賬支票.持票人對票據(jù)的出票人和承兌人的票據(jù)權(quán)利，自票據(jù)到期日起2年。見票即付的匯票、本票，票據(jù)時(shí)效的起算日是〔A〕。.不具備信用工具職能的票據(jù)有〔C〕。.以背書轉(zhuǎn)讓票據(jù)時(shí)，由〔B〕簽章。.票據(jù)權(quán)利是指〔C〕向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利.〔C〕是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。.隨資金市場資金供求關(guān)系的變化而定期調(diào)整的利率是（B）。A固定利率B浮動(dòng)利率C市場利率D官定利率.一國政府通過中央銀行確定的各種利率是（B）。A市場利率B官定利率C固定利率D浮動(dòng)利率.貨幣的具體形態(tài)隨著商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不斷演變。最初的形態(tài)是種（A）。A.實(shí)物貨幣B.信用貨幣C.金屬貨幣.以下〔B〕不是經(jīng)濟(jì)學(xué)家凱恩斯所提出的人們持有貨幣的動(dòng)機(jī)。A.交易動(dòng)機(jī)B.炫耀動(dòng)機(jī)C.預(yù)防動(dòng)機(jī)D.投機(jī)動(dòng)機(jī).在采用直接標(biāo)價(jià)的前提下，如果需要比原來更少的本幣就能兌換一定數(shù)量的外國貨幣，這說明〔CA.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率上升B.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率上升C.本幣幣值上升，外幣幣值下降，通常稱為外匯匯率下降D.本幣幣值下降，外幣幣值上升，通常稱為外匯匯率下降116.從組織形式上看，我國的商業(yè)銀行實(shí)行的是〔A〕。A.分支行制C.集團(tuán)銀行制.各商業(yè)銀行之間應(yīng)加強(qiáng)合作，相互征詢集團(tuán)客戶的資信時(shí)，應(yīng)按〔B〕原則依法提供必要的信息和查詢協(xié)助。.以下（D）屬商業(yè)銀行理財(cái)參謀服務(wù)的業(yè)務(wù)品種。A.定期儲(chǔ)畜存款B.小額質(zhì)押貸款C.個(gè)人消費(fèi)貸款.商業(yè)銀行向客戶提供財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、推介投資產(chǎn)品服務(wù)，應(yīng)首先調(diào)查了解客戶〔C〕。A.學(xué)歷情況B.投資目的C.財(cái)務(wù)狀況D.投資經(jīng)驗(yàn).代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)的托管人保存商業(yè)銀行的匯出、匯入、兌換、收匯、付匯和資金外來紀(jì)錄等相關(guān)資料，其保存的時(shí)間不得少于（A）,.金融機(jī)構(gòu)從事衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的監(jiān)督機(jī)構(gòu)是〔B〕。.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門應(yīng)當(dāng)定期〔至少〔B〕次〕對市場風(fēng)險(xiǎn)管理體系各個(gè)組成部分和環(huán)節(jié)的準(zhǔn)確、可靠、充分和有效性進(jìn)行獨(dú)立的審查和評價(jià)。A.至少每年兩次B.至少每年一次C.至少每季一次D.至少每月一次.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對銀行賬戶頭寸按市值〔C〕至少重估一次價(jià)值。.缺口分析是衡量〔B〕變動(dòng)對銀行當(dāng)期收益的影響的一種方法。.按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價(jià)試行方法》的要求，對商業(yè)銀行內(nèi)部控制的評價(jià)應(yīng)從充分性、合規(guī)性、〔D〕和適宜性等四個(gè)方面進(jìn)行A.獨(dú)立性C.重要性.商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)，通過制定并實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效識別、評估、〔C〕、監(jiān)測和改良的動(dòng)態(tài)過程和機(jī)制。A.評價(jià)B.管理C.控制D.反饋.內(nèi)部控制評價(jià)按照〔B〕原則進(jìn)行。A.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，全面管理B.統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、分級管理C.分級領(lǐng)導(dǎo)、分級管理D.分級領(lǐng)導(dǎo)、逐級分配.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部審計(jì)工作應(yīng)當(dāng)〔B〕經(jīng)營管理，以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向，確?？陀^公正。A.服務(wù)于B.獨(dú)立于C.改善于.商業(yè)銀行應(yīng)充分認(rèn)識到金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理密不可分，風(fēng)險(xiǎn)管理是金融創(chuàng)新的內(nèi)在要求，商業(yè)銀行應(yīng)采取有效措施及時(shí)〔A〕金融創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險(xiǎn)。A.識別、計(jì)量、監(jiān)測、控制B.認(rèn)識、計(jì)量、監(jiān)測、控制C.識別、計(jì)量、監(jiān)測、防控139.商業(yè)銀行應(yīng)遵守法律法規(guī)的要求及與客戶的約定，履行必要的〔A〕義務(wù)。A.保密B.盈利C.管理140商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)盡量對所計(jì)量的〔C〕中的市場風(fēng)險(xiǎn)〔特別是利率風(fēng)險(xiǎn)〕在全行范圍內(nèi)進(jìn)行加總，以便董事會(huì)和高級管理層了解本行的總體市場風(fēng)險(xiǎn)水平。A.基本賬戶B.一般賬戶C.交易賬戶D.專用賬戶.商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、〔D〕、國家和轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)以及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等。A.市場風(fēng)險(xiǎn)〔不含利率風(fēng)險(xiǎn)〕B.管理風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn).《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對歸還產(chǎn)生不利影響的因素，該類貸款屬于（A）c.《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)把借款人（B）的作為貸款的主要還款來源。A.借款人所有財(cái)產(chǎn)B.正常營業(yè)收入C.貸款的擔(dān)保.(C)是貸款分類的重要參考指標(biāo)。A.借款人身份B.貸款的擔(dān)保C.逾期天數(shù).商業(yè)銀行制定的貸款分類制度應(yīng)向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行(D)。.作為質(zhì)押品的定期存單包括未到期的整存整取、存本取息和外幣定期儲(chǔ)蓄存款存單等具有〔A〕性質(zhì)的權(quán)利憑證。.存單質(zhì)押貸款金額原則上不超過存單本金的〔D〕。A.30%B.50%C.80%D.90%.質(zhì)押存單的掛失申請應(yīng)采用〔C〕。.存款行不按本方法規(guī)定對質(zhì)物進(jìn)行確認(rèn)，或者貸款行接受未經(jīng)確認(rèn)的個(gè)人定期儲(chǔ)蓄存單質(zhì)押的，由〔A〕給予警告，并處三萬元以下的罰款，并責(zé)令對其主要負(fù)責(zé)人和直接責(zé)任人員依法給予行政處分。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì).質(zhì)押期間，未經(jīng)〔C〕同意，存款行不得受理存款人提出的掛失申請。.商業(yè)銀行的關(guān)鍵崗位應(yīng)當(dāng)實(shí)行定期或不定期的人員輪換和〔B〕制度。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)立獨(dú)立的〔D〕，對不同幣種、不同客戶對象、不同種類的授信進(jìn)行統(tǒng)一管理。A.合規(guī)部門B.風(fēng)險(xiǎn)控制部門C.法規(guī)部門.授信審查委員會(huì)審議表決應(yīng)當(dāng)遵循〔A〕。.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對單一客戶的貸款、貿(mào)易融資、票據(jù)承兌和貼現(xiàn)、透支、保理、擔(dān)保、貸款承諾、開立信用證等各類表內(nèi)外授信實(shí)行〔B〕,確定總體授信額度。.在特殊情況下，掛失申請可以用口頭或函電形式，但必須在〔C〕工作日內(nèi)補(bǔ)辦書面掛失手續(xù)。.借款人無法足額歸還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的是〔C〕。.盡管借款人目前有能力歸還貸款本息，但存在一些可能對歸還產(chǎn)生不利影響的因素的是〔D〕。.對貸款進(jìn)行分類時(shí)，要以評估借款人的〔B〕為核心.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)經(jīng)營表外業(yè)務(wù)應(yīng)當(dāng)獲得〔A〕的授權(quán)。.商業(yè)銀行運(yùn)用外部數(shù)據(jù)估計(jì)潛在的操作風(fēng)險(xiǎn)大額損失時(shí)，應(yīng)借助風(fēng)險(xiǎn)管理專家的〔C〕。.〔C〕指第三方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件。.商業(yè)銀行的貸款經(jīng)辦人員對借款人的借款申請初審?fù)夂螅瑧?yīng)由〔B〕對借款人提交文件資料的完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性及合法性進(jìn)行復(fù)審。.匯款人對匯出銀行尚未匯出的款項(xiàng)可以申請〔B〕.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起〔B〕工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。.銀行為存款人開立一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶的，應(yīng)自開戶之日起〔B〕工作日內(nèi)書面通知基本存款賬戶開戶銀行。.符合開立一般存款賬戶、其他專用存款賬戶和個(gè)人銀行結(jié)算賬戶條件的，銀行應(yīng)辦理開戶手續(xù)，并于開戶之日起〔B〕個(gè)工作日內(nèi)向中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种袀浒浮?金融企業(yè)的〔A〕可以用于彌補(bǔ)場虧損，轉(zhuǎn)增資本.經(jīng)營外匯業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法向外匯管理機(jī)關(guān)報(bào)送客戶的外匯收支及〔C〕情況。.以下有關(guān)信息保密的說法錯(cuò)誤的選項(xiàng)是〔D〕A.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶資料及其交易信息檔案B.在受雇期間不得隨意透露客戶的資料和交易信息C.在離職后也要受信息保密的約束D.將客戶信息用于未經(jīng)客戶許可的其他目的.某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵–）。A.認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求B.認(rèn)為這是不合理的邀請，堅(jiān)決不能做C.耐心向客戶解釋，如果是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場所進(jìn)行D.讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶.某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶特別強(qiáng)調(diào)了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%,暗示肯定能夠到達(dá)該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒有風(fēng)險(xiǎn)，對該行為評價(jià)正確的選項(xiàng)是（A）。A.沒有做到向客戶充分提示風(fēng)險(xiǎn)B.由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C.該人員是為了完成銷售目標(biāo)，對銀行有利，所以是合理的D.以上說法都不對.我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任參謀的行為（B）。A.違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)B.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露自己的兼職身份C.非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作D.與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職工作.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按監(jiān)管部門要求的報(bào)送方式、報(bào)送內(nèi)容、報(bào)送頻率和保密級別報(bào)送非現(xiàn)場監(jiān)管需要的數(shù)據(jù)和非數(shù)據(jù)信息，并建立（C）制度。A.周報(bào)B.保密C.重大事項(xiàng)報(bào)告D.應(yīng)急處理.離開戶口所在地外出讀書的16周歲以下的學(xué)生要求開立儲(chǔ)蓄存款賬戶的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)要求其出示哪些證明：〔C〕.網(wǎng)點(diǎn)必須設(shè)幾個(gè)以上營業(yè)窗口，日均業(yè)務(wù)量在多少筆以上才可以實(shí)行柜員制：〔B〕A.1個(gè)，50筆B.2個(gè)，150筆200筆.ATM必須雙人管理，一人負(fù)責(zé)什么，另一人負(fù)責(zé)什么：〔C〕A.現(xiàn)金、憑條B.印鑒、密碼C鑰匙、密碼D.現(xiàn)金、鑰匙.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該保存賬戶資料和交易記錄的年限為：〔E〕.商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起〔C〕予以處分。A.半年內(nèi)B.一年內(nèi)C.二年內(nèi).公司合并可以采取的兩種方式是（D）。A.存續(xù)合并和派生合并C.新設(shè)合并和存續(xù)合并.有限責(zé)任公司的股東會(huì)是表達(dá)公司意思的（D）A.代表機(jī)構(gòu)C.監(jiān)督機(jī)構(gòu).創(chuàng)立大會(huì)是股份設(shè)立中的（C）。A.發(fā)起人參加的會(huì)議C.臨時(shí)的執(zhí)行機(jī)關(guān).以下屬于客戶風(fēng)險(xiǎn)的財(cái)務(wù)指標(biāo)是（A）。.按照《巴塞爾新資本協(xié)議》，銀行的表內(nèi)外資產(chǎn)可以分為（B）兩大類。.以下各風(fēng)險(xiǎn)都會(huì)給商業(yè)銀行帶來經(jīng)營困難，但一般可能導(dǎo)致商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因是（A）。.關(guān)于核心存款的以下說法，不正確的選項(xiàng)是（D）D.不包括活期存款，因?yàn)槠淞鲃?dòng)性太高.資產(chǎn)的流動(dòng)性，主要表現(xiàn)為銀行資產(chǎn)的變現(xiàn)能力及成本，資產(chǎn)變現(xiàn)能力越強(qiáng)，所付成本越低，則流動(dòng)性越（B）A.弱B.強(qiáng)C.沒有影D.有影響，但不確定.負(fù)債的流動(dòng)性，是指商業(yè)銀行隨時(shí)籌得所需資金的能力及成本?；I資的能力越強(qiáng)，所付的成本越低，則流動(dòng)性越（B）。A.弱B.強(qiáng)C.沒有影響D.有影響，但不確定.以下屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)容的是（B）。B.強(qiáng)調(diào)商業(yè)銀行的最低資本金要求、監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查和市場紀(jì)律約束.對于操作風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行可以采取的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算方法不包括（C）。A.標(biāo)準(zhǔn)法B.基本指標(biāo)法C.內(nèi)部模型法D.高級計(jì)量法.甲向乙借款20萬元做生意，由丙提供價(jià)值15萬元的房屋抵押，并訂立了抵擁合同。甲因辦理登記手續(xù)費(fèi)過高，經(jīng)乙同意末辦理登記手續(xù)。甲又以自己的一輛價(jià)值6萬元的“夏利”車質(zhì)押給乙，雙方訂立了質(zhì)押合同。乙認(rèn)為將車放在自家附近不安全，決定仍放在甲處。一年后，甲因虧損無力還債，乙訴到法院要求行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)。本案中抵押和質(zhì)押的效力如何？〔B〕A.抵押、質(zhì)押均有效B.抵押、質(zhì)押均無效C.抵押有效、質(zhì)押無效D.質(zhì)押有效、抵押無效.甲為向乙借款商請丙提供抵押物，乙享有債權(quán)和抵押權(quán)，乙將債權(quán)轉(zhuǎn)讓給丁后，抵押權(quán)將〔B〕。A.消滅B.由丁享有C.由乙繼續(xù)享有D.由乙、丙共同享有.甲在成衣店加工一套西裝。取貨時(shí)，因帶錢不夠支付加工費(fèi)，得到成衣店同意將一條金項(xiàng)鏈留下，過幾天交費(fèi)取回金項(xiàng)鏈。成衣店享有金項(xiàng)鏈〔C〕。A.留置權(quán)B.抵押權(quán)C質(zhì)權(quán).張某偽造了甲公司的簽章簽發(fā)了一張支票并交付給乙公司，乙公司背書轉(zhuǎn)讓給丙公司。應(yīng)當(dāng)對丙公司負(fù)票據(jù)責(zé)任的是（C）。D.張某、甲公司、乙公司.假設(shè)單個(gè)債務(wù)人級別風(fēng)險(xiǎn)暴露超過所有級別風(fēng)險(xiǎn)暴露總量的〔A〕％,商業(yè)銀行應(yīng)有經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)向監(jiān)管部門證明該級別違約概率區(qū)間合理并且較窄，該級別中所有債務(wù)人的違約概率都在該區(qū)間內(nèi)。A.30B.35C.以下關(guān)于客戶信用評級的說法，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是（D）。A.評價(jià)主體是商業(yè)銀行B.評價(jià)目標(biāo)是客戶違約風(fēng)險(xiǎn)C.評價(jià)結(jié)果是信用等級和違約概率D.評價(jià)內(nèi)容是客戶違約后特定債項(xiàng)損失大小.對于全額抵押的債務(wù)，《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定應(yīng)在原違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的違約損失率基礎(chǔ)上乘以（D），該系數(shù)即《巴塞爾新資本協(xié)議》所稱的“底線”系數(shù)。A.0.75B.0.5C.以下關(guān)于《巴塞爾新資本協(xié)議》及其信用風(fēng)險(xiǎn)量化的說法，不正確的選項(xiàng)是（C）。A.提出了信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的兩大類方法：標(biāo)準(zhǔn)法和內(nèi)部評級法B.明確最低資本充足率覆蓋了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)三大主要風(fēng)險(xiǎn)來源C.外部評級法是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的用于外部監(jiān)管的計(jì)算資產(chǎn)充足率的方法D.構(gòu)建了最低資本充足率、監(jiān)督檢查、市場約束三大支柱.以下不屬于審慎經(jīng)營類指標(biāo)的是（A）。A.成本收入比B.資本充足率C.大額風(fēng)險(xiǎn)集中度D.不良貸款撥備覆蓋率.商業(yè)銀行的貸款平均額和核心