第五章機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)險(xiǎn)種主要內(nèi)容第一節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)第二節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)附加險(xiǎn)第一節(jié)機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)一、基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任與責(zé)任免除（一）機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)基本險(xiǎn)的險(xiǎn)別分為車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)車輛損失險(xiǎn)是指保險(xiǎn)車輛遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害或意外事故，造成保險(xiǎn)車輛本身損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險(xiǎn)是保險(xiǎn)車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損失，保險(xiǎn)人依照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償?；倦U(xiǎn)的總則部分規(guī)定：機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同由保險(xiǎn)條款、投保單、保險(xiǎn)單、批單和特別約定組成，均采用書面形式。本保險(xiǎn)合同中的機(jī)動(dòng)車輛是指汽車、電車、電瓶車、摩托車、拖拉機(jī)、各種專用機(jī)械車、特種車。本保險(xiǎn)合同為不定值保險(xiǎn)合同。分為基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，但附加險(xiǎn)不能獨(dú)立保險(xiǎn)。保險(xiǎn)人按照承保險(xiǎn)別分別承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)合同中的第三者是指除投保人、被保險(xiǎn)人、保險(xiǎn)人以外的，因保險(xiǎn)車輛發(fā)生意外事故遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失的保險(xiǎn)車輛下的受害者。（二）基本險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任1.車輛損失險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（1）被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，因下列原因造成保險(xiǎn)車輛的損失，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償：1）碰撞、傾覆、墜落；2）火災(zāi)、爆炸；3）外界物體倒塌、空中運(yùn)行物體墜落；4）暴風(fēng)、龍卷風(fēng)、雷擊、雹災(zāi)、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑坡；5）載運(yùn)保險(xiǎn)車輛的渡船遭受自然災(zāi)害（只限于有駕駛?cè)藛T隨車照料者）碰撞：是指保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車及其符合裝載規(guī)定的貨物與車體以外的固態(tài)物體的意外直接撞擊。傾覆：是指保險(xiǎn)車輛由于自然災(zāi)害或意外事故翻倒，車體觸地，失去正常狀態(tài)和行駛能力，不經(jīng)施救不能恢復(fù)行駛。墜落：保險(xiǎn)機(jī)動(dòng)車在行駛中發(fā)生意外事故，整車騰空后下落，造成本車損失的情況?；馂?zāi)：是指保險(xiǎn)車輛本身以外的火源引起的、在時(shí)間或空間上失去控制的燃燒（即有熱、有光、有火焰的劇烈的氧化反應(yīng)）所造成的災(zāi)害。爆炸：是指物體在瞬息分解或燃燒時(shí)放出大量的熱和氣體，并以很大的壓力向四周擴(kuò)散，形成破壞力的現(xiàn)象。發(fā)動(dòng)機(jī)因其內(nèi)部原因發(fā)生爆炸或爆裂，輪胎爆炸等，不屬于本保險(xiǎn)責(zé)任。（2）發(fā)生保險(xiǎn)事故時(shí)，被保險(xiǎn)人為防止或者減少保險(xiǎn)車輛的損失所支付的必要的、合理的施救費(fèi)用，由保險(xiǎn)人承擔(dān)。最高不超過保險(xiǎn)金額的數(shù)額。施救費(fèi)用：是指為保護(hù)、施救保險(xiǎn)車輛而支出的直接的、必要的，并符合國(guó)家或當(dāng)?shù)卣嘘P(guān)規(guī)定或當(dāng)?shù)匦袠I(yè)標(biāo)準(zhǔn)的費(fèi)用。合理施救費(fèi)用，在具體運(yùn)用時(shí)要注意以下9條原則：（1）使用他人非專業(yè)消防單位的消防設(shè)備（2）搶救以及拖車費(fèi)用（3）因搶救而損壞他人的財(cái)產(chǎn)（4）他人義務(wù)派來的搶救車輛發(fā)生意外事故（5）被保險(xiǎn)人及其代表奔赴肇事現(xiàn)場(chǎng)的費(fèi)用（6）救貨的費(fèi)用應(yīng)予以剔除（7）移送車輛去外地修理的費(fèi)用（8）車輛全損一般不給施救費(fèi)（9）停車費(fèi)、保管費(fèi)、扣車費(fèi)以及各種罰款，保險(xiǎn)人不予負(fù)責(zé)2.第三者責(zé)任險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任（1）被保險(xiǎn)人或其允許的合格駕駛員在使用保險(xiǎn)車輛過程中，發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財(cái)產(chǎn)的直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險(xiǎn)人支付的賠償金額，保險(xiǎn)人依照《道路交通事故處理辦法》和保險(xiǎn)合同的規(guī)定給予賠償。但因事故產(chǎn)生的善后工作，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)處理。（2）經(jīng)保險(xiǎn)人事先書面同意，被保險(xiǎn)人給第三者造成損害而被提起仲裁或者訴訟的，對(duì)應(yīng)由被保險(xiǎn)人支付的仲裁或者訴訟費(fèi)用以及其他費(fèi)用，保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠償。賠償?shù)臄?shù)額在保險(xiǎn)單載明的責(zé)任限額以外另行計(jì)算，最高不超過責(zé)任限額的30%。（三）基本險(xiǎn)的責(zé)任免除1.車輛損失險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)的共同責(zé)任免除1）地震、戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事沖突、暴亂、扣押、罰沒、政府征用；2）競(jìng)賽、測(cè)試、在營(yíng)業(yè)性修理場(chǎng)所修理期間；3）利用保險(xiǎn)車輛從事違法活動(dòng)；4）駕駛員飲酒、吸毒、被藥物麻醉后使用保險(xiǎn)車輛；5）保險(xiǎn)車輛肇事逃逸；6）駕駛員有下列情形之一者：7）非被保保險(xiǎn)人允許許的駕駛員員使用保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛；8）保險(xiǎn)車車輛不具備備有效行駛駛證件；9）因污染染（含放射射性污染））造成的損損失10）保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛或第第三者財(cái)產(chǎn)產(chǎn)因市場(chǎng)價(jià)價(jià)格變動(dòng)造造成的貶值值、修理后后因價(jià)值降降低引起的的損失。11）保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛被盜盜竊、搶劫劫、搶奪造造成第三者者人身傷亡亡或財(cái)產(chǎn)損損失，以及及因被盜竊竊、搶劫、、搶奪受到到損壞或車車輛零部件件、附屬設(shè)設(shè)備丟失。。12）被保保險(xiǎn)人或其其允許的合合格駕駛員員的故意行行為；a．沒有駕駕駛證或駕駕駛與駕駛駛證準(zhǔn)駕車車型不相符符；b．持軍隊(duì)隊(duì)或武警部部隊(duì)駕駛證證駕駛地方方車輛；持持地方駕駛駛證駕駛軍軍隊(duì)或武警警部隊(duì)車輛輛；c．持學(xué)習(xí)習(xí)駕駛證學(xué)學(xué)習(xí)駕車時(shí)時(shí)，無教練練員隨車指指導(dǎo)，或不不按指定時(shí)時(shí)間、路線線學(xué)習(xí)駕車車；d．實(shí)習(xí)期期駕駛大型型客車、電電車、起重重車和帶掛掛車的汽車車時(shí)，無正正式駕駛員員并坐監(jiān)督督指導(dǎo)：e．實(shí)習(xí)期期駕駛執(zhí)行行任務(wù)的警警車、消防防車、工程程救險(xiǎn)車、、救護(hù)車和和載運(yùn)危險(xiǎn)險(xiǎn)品的車輛輛；f．持持學(xué)習(xí)習(xí)駕駛駛證及及實(shí)習(xí)習(xí)期在在高速速公路路上駕駕車；；g．駕駕駛員員持審審驗(yàn)不不合格格的駕駕駛證證，或或未經(jīng)經(jīng)公安安交通通管理理部門門同意意，持持未審審驗(yàn)的的駕駛駛證駕駕車；；h．使使用各各種專專用機(jī)機(jī)械車車、特特種車車的人人員無無國(guó)家家有關(guān)關(guān)部門門核發(fā)發(fā)的有有效操操作證證；i．公公安交交通管管理部部門規(guī)規(guī)定的的其他他屬于于無有有效駕駕駛證證的情情況。。2.車車輛損損失險(xiǎn)險(xiǎn)的責(zé)責(zé)任免免除1）自自然磨磨損、、銹蝕蝕、故故障、、輪胎胎單獨(dú)獨(dú)損壞壞；2）玻玻璃單單獨(dú)破破碎,無明明顯碰碰撞痕痕跡的的車身身劃痕痕；3）人人工直直接供供油、、高溫溫烘烤烤造成成的損損失；；4）自自燃以以及不不明原原因產(chǎn)產(chǎn)生火火災(zāi)；；自燃，即指保保險(xiǎn)車車輛因因本車車電器器、線線路、、供油油系統(tǒng)統(tǒng)、貨貨物自自身等等發(fā)生生問題題造成成火災(zāi)災(zāi)。5）遭遭受保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任范范圍內(nèi)內(nèi)的損損失后后，未未經(jīng)必必要修修理繼繼續(xù)使使用，，致使使損失失擴(kuò)大大的部部分；；6）車車輛標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)配配置以以外，，未投投保的的新增增設(shè)備備的損損失；；7）保保險(xiǎn)車車輛在在淹及及排氣氣筒的的水中中啟動(dòng)動(dòng)或被被水淹淹后操操作不不當(dāng)致致使發(fā)發(fā)動(dòng)機(jī)機(jī)損壞壞；8）受受本車車所載載貨物物撞擊擊的損損失；；9）兩兩輪及及輕便便摩托托車停停放期期間翻翻倒的的損失失。3.第第三者者責(zé)任任險(xiǎn)的的責(zé)任任免除除（1））保險(xiǎn)車車輛造造成下下列人人身傷傷亡和和財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損毀毀，不不論在在法律律上是是否應(yīng)應(yīng)當(dāng)由由被保保險(xiǎn)人人承擔(dān)擔(dān)賠償償責(zé)任任，保保險(xiǎn)人人也不不負(fù)責(zé)責(zé)賠償償：1）被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及及其家家庭成成員的的人身身傷亡亡或代代管的的財(cái)產(chǎn)產(chǎn)的損損失；；2）本本車駕駕駛?cè)巳藛T及及其家家庭成成員的的人身身傷亡亡、所所有或或代管管的財(cái)財(cái)產(chǎn)的的損失失3）本本車上上其他他人員員的人人身傷傷亡或或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失失（2））保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛拖帶帶車輛輛（含含掛車車）或或其他他拖帶帶物，，二者者當(dāng)中中至少少有一一個(gè)未未投保保第三三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)；（3）下列損損失和和費(fèi)用用，保保險(xiǎn)人人不負(fù)負(fù)責(zé)賠賠償：：1）保保險(xiǎn)車車輛發(fā)發(fā)生意意外事事故，，致使使被保保險(xiǎn)人人或第第三者者停業(yè)業(yè)、停停駛、、停電電、停停水、、停氣氣、停停產(chǎn)、、通訊訊中斷斷的損損失以以及其其他各各種間接損損失。2）精神損損害賠賠償是指因因保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故引起起的、、無論論是否否依法法應(yīng)由由被保保險(xiǎn)人人承擔(dān)擔(dān)的任任何有有關(guān)精精神損損害的的賠償償。二、保保險(xiǎn)人人、投投保人人、被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的義務(wù)務(wù)1.保保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的義務(wù)務(wù)（1））保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在承保保時(shí)，，應(yīng)向向投保保人說說明內(nèi)內(nèi)容。。（2））保險(xiǎn)險(xiǎn)人應(yīng)應(yīng)及時(shí)時(shí)受理理被保保險(xiǎn)人人的事事故報(bào)報(bào)案，，并盡盡快進(jìn)進(jìn)行查查勘。。（3））保險(xiǎn)險(xiǎn)人受受到被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的的索賠賠請(qǐng)求求后，，應(yīng)及及時(shí)作作出核核定。。（4））保險(xiǎn)險(xiǎn)人對(duì)對(duì)投保保人、、被保保險(xiǎn)人人的業(yè)業(yè)務(wù)及及財(cái)產(chǎn)產(chǎn)情況況負(fù)有有保密密責(zé)任任。2.投投保保人、、被保保險(xiǎn)人人的義義務(wù)（1））投保保人應(yīng)應(yīng)如實(shí)實(shí)填寫寫投保保單并并回答答保險(xiǎn)險(xiǎn)人提提出的的詢問問。（2））投保保人應(yīng)應(yīng)在保保險(xiǎn)合合同成成立時(shí)時(shí)一次次繳付付保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)。。（3））發(fā)生生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故應(yīng)及及時(shí)施施救，，并在在48小時(shí)時(shí)內(nèi)通通知保保險(xiǎn)人人。（4））發(fā)生生保險(xiǎn)險(xiǎn)事故故后，，被保保險(xiǎn)人人應(yīng)當(dāng)當(dāng)積極極協(xié)助助保險(xiǎn)險(xiǎn)人進(jìn)進(jìn)行現(xiàn)現(xiàn)場(chǎng)查查勘。。三、基基本險(xiǎn)險(xiǎn)保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同的變變更、、終止止和爭(zhēng)爭(zhēng)議處處理1.保保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同的變變更和和終止止（1））保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同的內(nèi)內(nèi)容若若需變變更，，須經(jīng)經(jīng)保險(xiǎn)險(xiǎn)人與與投保保人書書面協(xié)協(xié)商一一致，，并履履行一一定的的手續(xù)續(xù)。（2））在保保險(xiǎn)期期限內(nèi)內(nèi)，保保險(xiǎn)車車輛轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)賣、、轉(zhuǎn)讓讓、贈(zèng)贈(zèng)與他他人，，被保保險(xiǎn)人人應(yīng)書書面通通知保保險(xiǎn)人人并辦辦理批批改手手續(xù)。。（3））在保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任開開始前前，投投保人人要求求解除除合同同，應(yīng)應(yīng)繳保保險(xiǎn)費(fèi)費(fèi)金額額的5%作作為退退保手手續(xù)費(fèi)費(fèi)；保保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任開開始后后，投投保人人要求求解除除合同同，自自通知知保險(xiǎn)險(xiǎn)人之之日起起，保保險(xiǎn)合合同解解除。。案例：：夏某遇遇到了了一件件比較較煩心心的事事，明明明是是一輛輛投過過保的的汽車車，可可出了了車禍禍卻沒沒法向向保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司索賠賠。2002年年11月，，夏某某買了了一輛輛二手手車，，并到到車管管所辦辦妥了了過戶戶手續(xù)續(xù)。當(dāng)當(dāng)時(shí)隨隨車過過來的的還有有一張張保險(xiǎn)險(xiǎn)期限限至2003年年7月月的車車輛保保險(xiǎn)單單據(jù)，，是由由前任任車主主為該該車投投保的的第三三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)。2003年年6月月2日日，夏夏某不不慎撞撞傷了了人，，估計(jì)計(jì)得賠賠幾千千元醫(yī)醫(yī)療費(fèi)費(fèi)。交交警部部門提提醒他他可以以到保保險(xiǎn)公公司索索賠。。保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司的服服務(wù)人人員卻卻告訴訴他，，由于于他沒沒有在在車輛輛過戶戶后及及時(shí)到到保險(xiǎn)險(xiǎn)公司司辦理理這份份保單單的過過戶手手續(xù)，，目前前這份份第三三者責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)的被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人依依然是是前任任車主主，因因此保保險(xiǎn)公公司沒沒有義義務(wù)為為夏某某支付付賠償償費(fèi)用用。2.保保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同的爭(zhēng)爭(zhēng)議處處理（1））因履履行保保險(xiǎn)合合同發(fā)發(fā)生爭(zhēng)爭(zhēng)議的的，由由當(dāng)事事人協(xié)協(xié)商解解決。。協(xié)商商不成成的，，提交交保險(xiǎn)險(xiǎn)單載載明的的仲裁裁委員員會(huì)仲仲裁，，也可可向人人民法法院起起訴。。（2））保險(xiǎn)險(xiǎn)合同同爭(zhēng)議議處理理適用用中華華人民民共和和國(guó)法法律。。3.其其他他應(yīng)說說明的的問題題（1））保險(xiǎn)險(xiǎn)人按按照保保險(xiǎn)監(jiān)監(jiān)管部部門批批準(zhǔn)的的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)率率規(guī)章章計(jì)算算保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)。。（2））在投投保機(jī)機(jī)動(dòng)車車輛損損失保保險(xiǎn)和和第三三者責(zé)責(zé)任保保險(xiǎn)的的基礎(chǔ)礎(chǔ)上，，投保保人可可投保保相對(duì)對(duì)應(yīng)的的附加加險(xiǎn)。。第二節(jié)節(jié)機(jī)機(jī)動(dòng)車車輛保保險(xiǎn)附附加險(xiǎn)險(xiǎn)一、車車輛損損失險(xiǎn)險(xiǎn)的附附加險(xiǎn)險(xiǎn)在投保保了車車輛損損失險(xiǎn)險(xiǎn)的基基礎(chǔ)上上方可可投保保全車盜盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)、玻璃單單獨(dú)破破碎險(xiǎn)險(xiǎn)、車輛停停駛損損失險(xiǎn)險(xiǎn)、自燃損損失險(xiǎn)險(xiǎn)、新增設(shè)設(shè)備損損失險(xiǎn)險(xiǎn)等附加加險(xiǎn)；附加加險(xiǎn)條條款與與基本本險(xiǎn)條條款相相抵觸觸之處處，以以附加加險(xiǎn)條條款為為準(zhǔn)，，未盡盡之處處，以以基本本險(xiǎn)條條款為為準(zhǔn)。。1.全全車盜盜搶險(xiǎn)險(xiǎn)（1））保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任1)保保險(xiǎn)車車輛(含投投保的的掛車車)全車被盜竊竊、搶搶劫、、搶奪奪，經(jīng)縣級(jí)級(jí)以上公公安刑刑偵部部門立立案證證實(shí)，，滿60天未查明明下落落；2)保保險(xiǎn)車車輛全全車被被盜竊竊、搶搶劫、、搶奪奪后受受到損損壞或或車上上零部部件、、附屬屬設(shè)備備丟失失需要要修復(fù)復(fù)的合合理費(fèi)費(fèi)用；；3）保保險(xiǎn)車車輛在在搶劫劫、搶搶奪過過程中中，受受到損損壞需需要修修復(fù)的的合理理費(fèi)用用。（2））責(zé)任任免除除1)非非全車車遭盜盜搶，，僅車車上零零部件件或附附屬設(shè)設(shè)備被被盜竊竊或損損壞；；2)保保險(xiǎn)車車輛被被詐騙騙、罰罰沒、、扣押押造成成的損損失；；3)被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人因因民事事、經(jīng)經(jīng)濟(jì)糾糾紛而而導(dǎo)致致保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛被搶搶劫、、搶奪奪；4)租租賃車車輛與與承租租人同同時(shí)失失蹤；；5)全車車被盜竊竊、搶劫劫、搶奪奪期間，，保險(xiǎn)車車輛肇事事導(dǎo)致第第三者人人員傷亡亡或財(cái)產(chǎn)產(chǎn)損失；；6)被保保險(xiǎn)人及及其家庭庭成員、、被保險(xiǎn)險(xiǎn)人允許許的駕駛駛員的故故意行為為或違法法行為造造成的損損失。（3）保保險(xiǎn)金額額保險(xiǎn)金額額由保險(xiǎn)險(xiǎn)人與被被保險(xiǎn)人人在保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛的的實(shí)際價(jià)值值內(nèi)協(xié)商確確定。當(dāng)保險(xiǎn)車車輛的實(shí)實(shí)際價(jià)值值高于購購車發(fā)票票金額時(shí)時(shí)，以購購車發(fā)票票金額確確定保險(xiǎn)險(xiǎn)金額。。（4）被被保險(xiǎn)人人義務(wù)1）被保保險(xiǎn)人得得知或應(yīng)應(yīng)當(dāng)?shù)弥ｋU(xiǎn)車車輛被盜盜竊、被被搶劫或或被搶奪奪后，應(yīng)應(yīng)在24小時(shí)時(shí)內(nèi)(不可可抗力因因素除外外)向當(dāng)當(dāng)?shù)毓舶膊块T報(bào)報(bào)案，同同時(shí)在48小時(shí)時(shí)內(nèi)通知保保險(xiǎn)人，，并登報(bào)報(bào)聲明；；2）被保保險(xiǎn)人向向保險(xiǎn)人人索賠時(shí)時(shí)，須提提供保險(xiǎn)險(xiǎn)單、機(jī)機(jī)動(dòng)車行行駛證、、購車原原始發(fā)票票、車輛輛購置附附加費(fèi)憑憑證、車車鑰匙，，以及出出險(xiǎn)地縣縣級(jí)以上上公安刑刑偵部門門出具的的盜搶案件件證明和車輛已報(bào)報(bào)停手續(xù)續(xù)。（5）賠賠償處理理根據(jù)被保保險(xiǎn)人提提供的索索賠單證證，保險(xiǎn)險(xiǎn)人按以以下規(guī)定定賠償：：1）全車損失失，在保險(xiǎn)險(xiǎn)金額內(nèi)內(nèi)計(jì)算賠賠償金額額，并實(shí)實(shí)行20%的絕對(duì)免免賠率。。但被保保險(xiǎn)人未未能提供供機(jī)動(dòng)車車行駛證證、購車車原始發(fā)發(fā)票，車車輛購置置附加費(fèi)費(fèi)憑證，，每缺少少一項(xiàng)，，增加1%的免賠率率；缺少少車鑰匙匙的增加加5%的免賠率率；2）部分損失失，按實(shí)際修復(fù)復(fù)費(fèi)用計(jì)算賠償償，最高高不超過過全車盜盜搶險(xiǎn)保保險(xiǎn)金額額；3）被保保險(xiǎn)人索索賠時(shí)未未能向保保險(xiǎn)人提提供出險(xiǎn)險(xiǎn)地縣級(jí)級(jí)以上公公安刑偵偵部門出出具的盜盜搶案件件證明及及車輛已已報(bào)停手手續(xù)，保保險(xiǎn)人不不負(fù)賠償償責(zé)任。。保險(xiǎn)人人確認(rèn)索索賠單證證齊全、、有效后后，由被被保險(xiǎn)人人簽具權(quán)權(quán)益轉(zhuǎn)讓讓書，賠賠付結(jié)案案。案例：去年5月月，侯先先生購買買了一輛輛客車，，在華安安北京分分公司投投保了全全車盜搶搶險(xiǎn)。6月，他他丟失了了一把原原廠車鑰鑰匙。7月，車車輛被盜盜。侯先先生報(bào)案案后通知知了保險(xiǎn)險(xiǎn)公司，，同時(shí)提提交了另另一把原原廠車鑰鑰匙和兩兩把自配配鑰匙。。保險(xiǎn)公公司以侯侯先生沒沒能提供供全部車車鑰匙為為由，拒拒賠5％％的損失失。侯先先生要求求保險(xiǎn)公公司全額額賠償。。在在保保險(xiǎn)合同同“未能提供供車鑰匙匙，增加加5％的的免賠率率”這一條條款的理理解上，，雙方分分歧很大大。保險(xiǎn)險(xiǎn)公司表表示，車車輛配備備兩把原原廠車鑰鑰匙，侯侯先生只只提供了了一把，，符合免免賠規(guī)定定。侯先先生說，，“未能能提供車車鑰匙””應(yīng)該理理解為一一把都沒沒提供，，合同沒沒有要求求提供全全部車鑰鑰匙。2.玻璃璃單獨(dú)破破碎險(xiǎn)（1）保保險(xiǎn)責(zé)任任1）保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛擋風(fēng)玻璃璃或車窗玻璃璃的單獨(dú)破破碎，保保險(xiǎn)人負(fù)負(fù)責(zé)賠償償。2））投投保保了了本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車輛輛在在使使用用過過程程中中，，發(fā)發(fā)生生本本車車玻玻璃璃單單獨(dú)獨(dú)破破碎碎，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人按按實(shí)際際損損失失計(jì)算算賠賠償償。。3））投投保保人人在在與與保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人協(xié)協(xié)商商的的基基礎(chǔ)礎(chǔ)上上，，自自愿愿按按進(jìn)進(jìn)口口擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃或或國(guó)國(guó)產(chǎn)產(chǎn)擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃選選擇擇投投保保；；保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人根根據(jù)據(jù)其其選選擇擇承承擔(dān)擔(dān)相相應(yīng)應(yīng)保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任。。（2））責(zé)責(zé)任任免免除除1））燈燈具具、、車車鏡鏡玻玻璃璃破破碎碎；；2））被被保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人或或其其駕駕駛駛員員的的故故意意行行為為，，以以及及安安裝裝、、維維修修車車輛輛過過程程中中造造成成的的破破碎碎。。注意意事事項(xiàng)項(xiàng)：：1））本本附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)所所稱稱玻玻璃璃，，僅僅指指保保險(xiǎn)險(xiǎn)車車輛輛的的擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃和和車車窗窗玻玻璃璃；；2））機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車輛輛燈燈具具玻玻璃璃、、車車鏡鏡玻玻璃璃破破碎碎等等均均不不屬屬本本附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任；；3））發(fā)發(fā)生生玻玻璃璃單單獨(dú)獨(dú)破破碎碎后后，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人接接受受玻玻璃璃的的實(shí)實(shí)際際修修復(fù)復(fù)費(fèi)費(fèi)用用給給予予賠賠償償；；4））選選擇擇進(jìn)進(jìn)口口擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃投投保保的的，，按按進(jìn)進(jìn)口口擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃的的價(jià)價(jià)格格予予以以賠賠償償；；選選擇擇國(guó)國(guó)產(chǎn)產(chǎn)擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃投投保保的的，，按按國(guó)國(guó)產(chǎn)產(chǎn)擋擋風(fēng)風(fēng)玻玻璃璃的的價(jià)價(jià)格格予予以以賠賠償償；；5））本本附附加加險(xiǎn)險(xiǎn)不不計(jì)計(jì)免免賠賠。。3.車車輛輛停停駛駛損損失失險(xiǎn)險(xiǎn)（1））保保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)責(zé)任任投保保了了本本保保險(xiǎn)險(xiǎn)的的機(jī)機(jī)動(dòng)動(dòng)車車輛輛在在使使用用過過程程中中，，因因發(fā)發(fā)生生基基本本險(xiǎn)險(xiǎn)范范圍圍內(nèi)內(nèi)的的保保險(xiǎn)險(xiǎn)事事故故，，造造成成車車身身損損毀毀，，致致使使車車輛輛停停駛駛，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人按按以以下下規(guī)規(guī)定定承承擔(dān)擔(dān)賠賠償償責(zé)責(zé)任任：：1））部部分分損損失失的的，，保保險(xiǎn)險(xiǎn)人人在在雙雙方方約約定定的的修修復(fù)復(fù)時(shí)時(shí)間間內(nèi)內(nèi)按按保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單約約定定的的日賠賠償償金金額額乘以以從送送修修之之日日起起至至修修復(fù)復(fù)竣竣工工之之日日止止的的實(shí)際際天天數(shù)數(shù)計(jì)算算賠賠償償；；2））全全車車損損毀毀的的，，按按保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單約約定定的的賠償償限限額額計(jì)算算賠賠償償；；3））在在保保險(xiǎn)險(xiǎn)期期限限內(nèi)內(nèi)，，上上述述賠賠款款累計(jì)計(jì)計(jì)算算，，最最高高以以保保險(xiǎn)險(xiǎn)單單約約定定的的賠賠償償天天數(shù)數(shù)為為限限。。（2）責(zé)任任免除保險(xiǎn)人對(duì)下下列停駛損損失不負(fù)責(zé)責(zé)賠償：1）被保險(xiǎn)險(xiǎn)人及其駕駕駛員拖延延車輛送修修或修復(fù)時(shí)時(shí)間的損失失；2）因車輛輛修理質(zhì)量量不合要求求，造成返返修期間的的損失；3）車輛被被扣押期間間的損失。。（3）保險(xiǎn)險(xiǎn)金額賠償限額以以投保人與與保險(xiǎn)人投投保時(shí)約定定的賠償天天數(shù)乘以約約定的日賠賠償金額為為準(zhǔn)，但本本保險(xiǎn)的最最高約定賠賠償天數(shù)為為60天，約定的日日賠償金額額為300元。（4）賠償償處理全車損失，，按保險(xiǎn)單單載明的保保險(xiǎn)金額計(jì)計(jì)算賠償；；部分損失失，在保險(xiǎn)險(xiǎn)金額內(nèi)按按約定的日日賠償金額額乘以從送送修之日起起至修復(fù)之之日止的實(shí)實(shí)際天數(shù)計(jì)計(jì)算賠償，，實(shí)際天數(shù)數(shù)超過雙方方約定修理理天數(shù)的，，以雙方約約定的修理理天數(shù)為準(zhǔn)準(zhǔn)。在保險(xiǎn)期限限內(nèi)，賠償償金額累計(jì)計(jì)達(dá)到保險(xiǎn)險(xiǎn)單載明的的保險(xiǎn)金額額，本附加加險(xiǎn)保險(xiǎn)責(zé)責(zé)任終止。4.自燃損損失險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任投保了本保保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛在使使用過程中中，因本車電器、線路路、供油系系統(tǒng)發(fā)生故故障及運(yùn)載載貨物自身身原因起火火燃燒，造造成保險(xiǎn)車車輛的損失失，以及被被保險(xiǎn)人在在發(fā)生本保保險(xiǎn)事故時(shí)時(shí)，為減少少保險(xiǎn)車輛輛損失所支支出的必要要合理的施施救費(fèi)用，，保險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)單該該項(xiàng)目所載載明的保險(xiǎn)險(xiǎn)金額內(nèi)，，按保險(xiǎn)車車輛的實(shí)際損失計(jì)算賠償；；發(fā)生全部部損失的按按出險(xiǎn)時(shí)保保險(xiǎn)車輛實(shí)實(shí)際價(jià)值在在保險(xiǎn)單該該項(xiàng)目所載載明的保險(xiǎn)金額內(nèi)計(jì)算賠償償。（2）責(zé)任任免除對(duì)下列原因因造成的損損失，保險(xiǎn)險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)責(zé)賠償：1）被保險(xiǎn)險(xiǎn)人在使用用保險(xiǎn)車輛輛過程中，，因人工直直接供油、、高溫烘烤烤等違反車車輛安全操操作規(guī)則造造成的損失失；2）因自燃燃僅造成電電器、線路路、供油系系統(tǒng)的損失失；3）運(yùn)載貨貨物自身的的損失；4）被保險(xiǎn)險(xiǎn)人的故意意行為或違違法行為造造成保險(xiǎn)車車輛的損失失。（3）保險(xiǎn)險(xiǎn)金額由投保人和和保險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)車輛輛的實(shí)際價(jià)價(jià)值內(nèi)協(xié)商商確定。（4）賠償償處理全部損失，，在保險(xiǎn)金金額內(nèi)計(jì)算算賠償；部分損失，，在保險(xiǎn)金金額內(nèi)按實(shí)實(shí)際修理費(fèi)費(fèi)用計(jì)算賠賠償；施救費(fèi)用在在保險(xiǎn)金額額內(nèi)按實(shí)際際支出計(jì)算算賠償；無論部分損損失還是全全部損失，，每次賠償償均實(shí)行20%的絕對(duì)免賠賠率。5.火災(zāi)災(zāi)、爆炸、、自燃損失失險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任1）火災(zāi)、、爆炸、自自燃造成保保險(xiǎn)車輛的的損失；2）發(fā)生保保險(xiǎn)事故時(shí)時(shí)，被保險(xiǎn)險(xiǎn)人為防止止或者減少少保險(xiǎn)車輛輛的損失所所支付的必必要的、合合理的施救救費(fèi)用。（2）責(zé)責(zé)任免除1）自燃僅僅造成電器器、線路、、供油系統(tǒng)統(tǒng)的損失；；2）所載貨貨物自身的的損失；3）輪胎爆爆裂的損失失。（3）保險(xiǎn)險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額由由投保人和和保險(xiǎn)人在在投保時(shí)保保險(xiǎn)車輛的的實(shí)際價(jià)值值內(nèi)協(xié)商確確定。（4）賠賠償處理1）全部損損失，在保保險(xiǎn)金額內(nèi)內(nèi)計(jì)算賠償償；部分損損失，在保保險(xiǎn)金額內(nèi)內(nèi)按實(shí)際修修理費(fèi)用計(jì)計(jì)算賠償。。2）施救費(fèi)費(fèi)用在保險(xiǎn)險(xiǎn)金額內(nèi)按按實(shí)際支出出計(jì)算賠償償。3）每次賠賠償實(shí)行20%的免免賠率。6.新增加加設(shè)備損失失險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任投保了本保保險(xiǎn)的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛在使使用過程中中，發(fā)生基基本險(xiǎn)條款款所列的保保險(xiǎn)事故，，造成車上上新增加設(shè)設(shè)備的直接接損毀，保保險(xiǎn)人在保保險(xiǎn)單該項(xiàng)項(xiàng)目所載明明的保險(xiǎn)金金額內(nèi)，按按實(shí)際損失失計(jì)算賠償償。（2）保險(xiǎn)險(xiǎn)金額保險(xiǎn)金額以以新增加設(shè)設(shè)備的實(shí)際際價(jià)值確定定。（3）賠償償處理本保險(xiǎn)每次次賠償均實(shí)實(shí)行絕對(duì)免免賠率，絕絕對(duì)免賠率率按照基本本險(xiǎn)的規(guī)定定確定。（4）其他他事項(xiàng)本保險(xiǎn)所指指的新增加加設(shè)備，是是指保險(xiǎn)車車輛出廠時(shí)時(shí)原有各項(xiàng)設(shè)設(shè)備以外，被保保險(xiǎn)人另外外加裝的設(shè)備及設(shè)設(shè)施。辦理理本保險(xiǎn)時(shí)時(shí)，應(yīng)列明明車上新增增加設(shè)備明明細(xì)表及價(jià)價(jià)格。7.救助特特約條款（1）保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任保險(xiǎn)車輛在在行駛過程程中發(fā)生事事故或故障障，保險(xiǎn)人人給予下列列賠償或救救助：1）下列情情況下，被被保險(xiǎn)人為為防止或者者減少保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛的損損失所支付付的必要的的、合理的的施救費(fèi)用用，應(yīng)由被被保險(xiǎn)人承承擔(dān)的部分分，保險(xiǎn)人人負(fù)責(zé)賠償償：a.車輛損損失保險(xiǎn)中中，因不足足額保險(xiǎn)而而由被保險(xiǎn)險(xiǎn)人自己承承擔(dān)的施救救費(fèi)用；b.根據(jù)車車輛損失保保險(xiǎn)條款的的約定，按按駕駛?cè)藛T員在保險(xiǎn)事事故中所負(fù)負(fù)責(zé)任比例例應(yīng)予免賠賠而由被保保險(xiǎn)人自己己承擔(dān)的施施救費(fèi)用；；c.應(yīng)由第第三方承擔(dān)擔(dān)的施救費(fèi)費(fèi)用，被保保險(xiǎn)人支付付后又無法法追回的。。2）在約定定的救助區(qū)區(qū)域內(nèi)，因因保險(xiǎn)車輛輛發(fā)生意外外事故或故故障致使保保險(xiǎn)車輛無無法行駛，，經(jīng)被保險(xiǎn)險(xiǎn)人申請(qǐng)，，保險(xiǎn)人提提供下列救救助：a.拖車（（將車輛拖拖至距出險(xiǎn)險(xiǎn)地點(diǎn)最近近的修理場(chǎng)場(chǎng)所）；b.簡(jiǎn)單故故障現(xiàn)場(chǎng)急急修；c.保險(xiǎn)車車輛因缺油油、缺電而而無法行駛駛時(shí)，保險(xiǎn)險(xiǎn)人提供送送油（每次次以10公公升為限））、充電；；d.更換輪輪胎。（2）責(zé)任任免除1）因車車輛損失保保險(xiǎn)條款責(zé)責(zé)任免除中中約定的情情況造成的的車輛救助助費(fèi)用，保保險(xiǎn)人不負(fù)負(fù)責(zé)賠償；；2）非保險(xiǎn)險(xiǎn)人提供的的救助所產(chǎn)產(chǎn)生的費(fèi)用用，保險(xiǎn)人人不負(fù)責(zé)賠賠償；3）油料和和更換的零零配件、輪輪胎等成本本費(fèi)用，保保險(xiǎn)人不負(fù)負(fù)責(zé)賠償；；4）法律或或國(guó)家有關(guān)關(guān)部門規(guī)定定不允許進(jìn)進(jìn)入的區(qū)域域，保險(xiǎn)人人不負(fù)責(zé)救救助；5）其他不不屬于本特特約條款責(zé)責(zé)任范圍內(nèi)內(nèi)的損失和和費(fèi)用，保保險(xiǎn)人不負(fù)負(fù)責(zé)賠償。。在保險(xiǎn)期限限內(nèi)僅發(fā)生生過本特約約條款保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任第2條的賠款款的，續(xù)保保時(shí)，不影影響本特約約條款以外外險(xiǎn)種的無無賠款保險(xiǎn)險(xiǎn)費(fèi)優(yōu)待。。二、第三者者責(zé)任險(xiǎn)的的附加險(xiǎn)第三者責(zé)任任險(xiǎn)的附加加險(xiǎn)有車上人員責(zé)責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)責(zé)任險(xiǎn)、無過失責(zé)任任險(xiǎn)、車載貨物掉掉落責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)。1.車上人人員責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生意外事事故，造成成保險(xiǎn)車輛輛上人員的的人身傷亡，依法應(yīng)由由被保險(xiǎn)人人承擔(dān)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)責(zé)任，保險(xiǎn)險(xiǎn)人負(fù)責(zé)賠賠償。（2）責(zé)任任免除1）違章搭搭乘人員的的人身傷亡亡；2）車上人人員因疾病病、分娩、、自殘、毆?dú)?、自殺殺、犯罪行行為造成的的自身傷亡亡或在車下下時(shí)遭受的的人身傷亡亡。（3）責(zé)任任限額車上人員每人責(zé)任限限額和投保座位數(shù)數(shù)由投保人和和保險(xiǎn)人在在投保時(shí)協(xié)協(xié)商確定。。投保座位位數(shù)以保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛的核核定載客數(shù)數(shù)為限。（4）賠償償處理車上人員的的人身傷亡亡按《道路路交通事故故處理辦法法》規(guī)定的的賠償范圍圍、項(xiàng)目和和標(biāo)準(zhǔn)以及及保險(xiǎn)合同同的約定賠賠償，每人人賠償金額額不超過保保險(xiǎn)單載明明的每人責(zé)責(zé)任限額，，賠償人數(shù)數(shù)以投保座座位數(shù)為限限。每次賠償均均實(shí)行相應(yīng)應(yīng)的免賠率率，免賠率率及辦法與與基本險(xiǎn)對(duì)對(duì)免賠率的的規(guī)定相同同。2.車上貨貨物責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)（1）保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任發(fā)生意外事事故，致使使被保險(xiǎn)機(jī)機(jī)動(dòng)車所載載貨物遭受受直接損毀毀，依法應(yīng)應(yīng)由被保險(xiǎn)險(xiǎn)人承擔(dān)的的損害賠償償責(zé)任，保保險(xiǎn)人負(fù)責(zé)責(zé)賠償。（2）責(zé)任任免除1）偷盜、、哄搶、自自然損耗、、本身缺陷陷、短少、、死亡、腐腐爛、變質(zhì)質(zhì)造成的貨貨物損失；；2）

違法法、違章載載運(yùn)或因包包裝不善造造成的損失失。3）

車上上人員攜帶帶的私人物物品；4）應(yīng)應(yīng)當(dāng)當(dāng)由機(jī)機(jī)動(dòng)車車交通通事故故責(zé)任任強(qiáng)制制保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償償?shù)膿p損失和和費(fèi)用用。（3））責(zé)任任限額額責(zé)任限限額由由投保保人和和保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在投保保時(shí)協(xié)協(xié)商確確定。。（4））賠償償處理理被保險(xiǎn)險(xiǎn)人索索賠時(shí)時(shí)，應(yīng)應(yīng)提供供運(yùn)單單、起起運(yùn)地地貨物物價(jià)格格證明明等相相關(guān)單單據(jù)。。保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在責(zé)任任限額額內(nèi)按按起運(yùn)地地價(jià)格格計(jì)算賠賠償。。每次次賠償償實(shí)行行20%的免賠賠率。。3.無無過失失責(zé)任任險(xiǎn)（1））保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任投保了了本保保險(xiǎn)的的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛在使使用過過程中中，因因與非非機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛、行行人發(fā)發(fā)生交交通事事故，，造成成對(duì)方方人員員傷亡亡和財(cái)財(cái)產(chǎn)直直接損損毀，，保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛一方方無過過失，，且被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人拒拒絕賠賠償未未果，，對(duì)被被保險(xiǎn)險(xiǎn)人已已經(jīng)支支付給給對(duì)方方而無無法追追回的的費(fèi)用用，保保險(xiǎn)人人按《《道路路交通通事故故處理理辦法法》和和出險(xiǎn)險(xiǎn)當(dāng)?shù)氐氐牡赖缆方唤煌ㄊ率鹿侍幪幚硪?guī)規(guī)定標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)在在保險(xiǎn)險(xiǎn)單所所載明明的本本保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償償限額額內(nèi)計(jì)計(jì)算賠賠償。。（2））責(zé)任任限額額1）責(zé)責(zé)任限限額由由投保保人和和保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在5萬元元以內(nèi)協(xié)協(xié)商確確定。。2）投投保了了本保保險(xiǎn)的的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛在使使用過過程中中，因因與非非機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛、行行人發(fā)發(fā)生交交通事事故，，造成成對(duì)方方人員員傷亡亡和財(cái)財(cái)產(chǎn)直直接損損毀，，保險(xiǎn)險(xiǎn)車輛輛一方方無過過失，，根據(jù)據(jù)《道道路交交通事事故處處理辦辦法》》的有有關(guān)規(guī)規(guī)定，，對(duì)于于應(yīng)由由被保保險(xiǎn)人人承擔(dān)擔(dān)的10%的經(jīng)濟(jì)濟(jì)賠償償部分分，在在保險(xiǎn)險(xiǎn)賠償償范圍圍內(nèi)賠賠償，，對(duì)于于10%以以上部部分，，如投投保人人已支支付的的并無無法追追回的的，亦亦由保保險(xiǎn)人人賠償償，但但最高高不超超過賠賠償限限額。。3）每每次賠賠償實(shí)實(shí)行20%的免賠賠率。。4.車車載貨貨物掉掉落責(zé)責(zé)任險(xiǎn)險(xiǎn)（1））保險(xiǎn)險(xiǎn)責(zé)任任投保了了本保保險(xiǎn)的的機(jī)動(dòng)動(dòng)車輛輛在使使用過過程中中，所所載貨貨物從從車上上掉下下致使使第三三者遭遭受人身傷傷亡或財(cái)產(chǎn)的的直接接損毀毀，依法法應(yīng)由由被保保險(xiǎn)人人承擔(dān)擔(dān)的經(jīng)經(jīng)濟(jì)賠賠償責(zé)責(zé)任，，保險(xiǎn)險(xiǎn)人在在保險(xiǎn)險(xiǎn)單所所載明明的本本保險(xiǎn)