書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年安徽黃山太平農(nóng)村商業(yè)銀行招聘15人模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列關(guān)于風(fēng)險管理信息傳遞的說法，不正確的是（）

A、先進的企業(yè)級風(fēng)險管理信息系統(tǒng)一般采用瀏覽器和服務(wù)器結(jié)構(gòu)

B、風(fēng)險分析人員在報告發(fā)送給外界之前要核準風(fēng)險報告結(jié)果準確無誤

C、風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)在最短的時間將所有正確的信息傳遞給商業(yè)銀行所有人員

D、風(fēng)險監(jiān)測人員在發(fā)布信息時要確保適當(dāng)?shù)娜藛T得到他們所應(yīng)當(dāng)看到的風(fēng)險信息

答案：C

解析：C項，高效的風(fēng)險管理流程應(yīng)當(dāng)能夠確保正確的風(fēng)險信息，在正確的時間傳遞給正確的人。2.下列不屬于個人汽車貸款特征的是（）。

A.個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一

B.個人汽車貸款一般不需要采取受托支付的方式

C.個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系

D.個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大

答案：B

解析：個人汽車貸款的特征為：個人汽車貸款是汽車金融服務(wù)領(lǐng)域的主要內(nèi)容之一；個人汽車貸款與汽車市場的多種行業(yè)機構(gòu)具有密切關(guān)系：個人汽車貸款風(fēng)險管理難度相對較大。3.下列選項中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是()。

A.退休后生活設(shè)計

B.退休養(yǎng)老成本計算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來源估計

答案：C

解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶的財務(wù)資源對客戶未來可以獲得的退休生活進行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計、退休養(yǎng)老成本計算和退休后的收入來源估計和相應(yīng)的儲蓄、投資計劃。4.風(fēng)險管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于分散，風(fēng)險高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占比低，對商業(yè)銀行的流動性有影響。（）

答案：錯

解析：風(fēng)險管理欠缺包括：同業(yè)存放業(yè)務(wù)的對象和期限過于集中，風(fēng)險集中度高；同業(yè)存放業(yè)務(wù)的結(jié)構(gòu)不合理、穩(wěn)定性差，受季節(jié)性等因素波動的不穩(wěn)定存款占有比高，對商業(yè)銀行的流動性有影響。5.商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)可經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)。（）

答案：錯

解析：商業(yè)銀行同業(yè)業(yè)務(wù)專營部門以外的其他部門和分支機構(gòu)不得經(jīng)營同業(yè)業(yè)務(wù)，已開展的存量同業(yè)業(yè)務(wù)到期后結(jié)清。6.授信額度是指銀行在客戶授信限額內(nèi)，根據(jù)和最終決定給予客戶的授信總額。（）

A.客戶的還款能力；客戶的信用狀況

B.客戶的規(guī)模狀況；銀行的客戶政策

C.客戶的還款能力；銀行的客戶政策

D.客戶的信用狀況；銀行的客戶政策

答案：C7.下列屬于個人征信異議的有（）。

A.個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則

B.從未使用過信用卡因欠年費而造成逾期

C.他人盜用個人身份獲取信用卡

D.個人基本信息與實際情況不符

E.他人代辦信用卡．本人未收到

答案：A,B,C,D,E

解析：目前，在異議處理工作中常常遇到的異議申請主要有以下幾種類型:第一類是個人認為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒申請過。典型的有以下幾種情況:他人冒用或盜用個人身份獲取貸款或信用卡;單位或朋友替?zhèn)€人辦理的信用卡，但沒有送達個人;個人忘記是否辦理過貸款或信用卡。

第二類是認為貸款或信用卡的逾期記錄與實際不符。有以下幾種典型情況:個人的貸款按約定由單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)代個人償還，但單位或擔(dān)保公司或其他機構(gòu)沒有

及時到銀行還款造成逾期;個人辦理的信用卡從來沒有使用過因欠年費而造成逾期;個人不清楚銀行確認逾期的規(guī)則，元意識中產(chǎn)生了逾期。

第三類是身份、居住、職業(yè)等個人基本信息與實際情況不符。有以下幾種情況:異議申請人當(dāng)初在申請資料上填的就是錯誤信息;基本信息發(fā)生了變化卻沒有及時到銀行去更新;個人信用數(shù)據(jù)庫每月更新一次信息，系統(tǒng)未到正常更新時間。

第四類是對擔(dān)保信息有異議。一般存在以下幾種情況:親戚或朋友以個人名義辦理了擔(dān)保手續(xù)，而個人忘記或根本不知道;個人保管證件不善，導(dǎo)致被他人冒用。

本題考查個人征信異議的種類。8.在征稅的過程中主要體現(xiàn)了稅收的（）。

A.強制性

B.無償性

C.固定性

D.公開性

答案：A

解析：稅收的強制性主要體現(xiàn)在征稅的過程中。9.在進行行業(yè)的經(jīng)濟周期分析時，我們會關(guān)注增長型行業(yè)、周期型行業(yè)、防守型行業(yè)等，其中消費品業(yè)和食品業(yè)分別屬于_________和________。()

A.增長型行業(yè)；防守型行業(yè)

B.增長型行業(yè)；周期型行業(yè)

C.周期型行業(yè)；防守型行業(yè)

D.周期型行業(yè)；增長型行業(yè)

答案：C

解析：可以將行業(yè)分為三類：①增長型行業(yè)，增長型行業(yè)的運動狀態(tài)與經(jīng)濟活動總水平的周期及其振幅無關(guān)，它們主要依靠技術(shù)進步、新產(chǎn)品的推出及更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長形態(tài)；②周期型行業(yè)，周期型行業(yè)的運動狀態(tài)直接與經(jīng)濟周期相關(guān)，例如消費品業(yè)、耐用品制造業(yè)及其他需求的收入彈性較高的行業(yè)；③防守型行業(yè)，防守型行業(yè)的經(jīng)營狀況在經(jīng)營周期的上升和下降階段都很穩(wěn)定，例如，食品業(yè)和公用事業(yè)屬于防守型行業(yè)。10.銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有（）天不等的免息期。

A.20～56

B.30～40

C.10～20

D.20～45

答案：A

解析：銀行審核通過后在規(guī)定額度內(nèi)消息費者可以隨意用信(非現(xiàn)金交易)，并可享有20～56天不等的免息期。11.理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議不包括()。

A.理財產(chǎn)品教育

B.對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定

C.對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置的建議

D.對現(xiàn)階段的產(chǎn)品配置的建議

答案：A

解析：理財規(guī)劃書中的投資規(guī)劃建議包括了以下三個方面的內(nèi)容：①投資理念教育；②對未來不同階段的投資預(yù)期報酬率的設(shè)定；③對現(xiàn)階段的資產(chǎn)配置和產(chǎn)品配置的建議。?12.在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，對（）等傳統(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，并且加強對創(chuàng)新新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。

A.信用卡、存貸款、理財

B.信用卡、支付結(jié)算、理財

C.存貸款、支付結(jié)算、代收代付

D.存貸款、代收代付、理財

答案：A

解析：在新的監(jiān)管框架下，各個國家和地區(qū)對金融消費者的保護工作提出了更高的要求，一方面對信用卡、存貸款、理財?shù)葌鹘y(tǒng)業(yè)務(wù)加強監(jiān)管，另一方面加強對創(chuàng)新產(chǎn)品的提前干預(yù)，必要時發(fā)布產(chǎn)品禁令。13.下列各項犯罪中，犯罪主體只能是自然人的有（）。

A.貸款詐騙罪

B.金融憑證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.信用卡詐騙罪

E.集資詐騙罪

答案：A,D

解析：AD兩項，貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪的犯罪主體是一般主體，僅為自然人，單位不能構(gòu)成本罪；BCE三項，金融憑證詐騙罪、票據(jù)詐騙罪和集資詐騙罪的犯罪主體都是一般主體，包括自然人和單位。14.下列選項中，屬于項目建設(shè)條件分析中外部條件的是（）。[2013年11月真題]

A.擬建項目的物力條件

B.擬建項目的人力條件

C.擬建項目的建筑施工條件

D.擬建項目的財務(wù)資源條件

答案：C

解析：擬建項目的建設(shè)條件包括項目自身的內(nèi)部條件和客觀存在的外部條件。內(nèi)部條件是指擬建項目的人力、物力、財務(wù)資源條件；外部條件是指建筑施工條件、相關(guān)項目的協(xié)作配套條件以及國家規(guī)定的環(huán)境保護條件。

15.下列關(guān)于銀行業(yè)機構(gòu)信息披露要求的說法，不正確的是（）。

A.必須每季度披露風(fēng)險管理政策

B.根據(jù)巴塞爾委員會的要求，銀行應(yīng)進行并表披露

C.必須提高信息披露的相關(guān)性

D.必須保持合理頻度

答案：A

解析：A項，巴塞爾《新資本框架協(xié)議》(第三稿)規(guī)定，第三支柱規(guī)定的披露頻率應(yīng)該為每半年進行一次，有關(guān)銀行風(fēng)險管理目標及政策、報告系統(tǒng)及各項口徑的一般性概述的定性披露可每年一次，考慮到新協(xié)議增強風(fēng)險敏感度、在資本市場上更頻繁地報告的總體趨勢，國際活躍的大銀行和其他大銀行(及其主要分支機構(gòu))必須按季度披露一級資本充足率、總的資本充足率及其組成成分。16.借款人還款能力的主要標志就是（）。

A.借款人的現(xiàn)金流量是否充足

B.借款人的資產(chǎn)負債比率是否足夠低

C.借款人的管理水平是否很高

D.借款人的銷售收入和利潤是否足夠高

答案：A

解析：現(xiàn)金流量是償還貸款的主要還款來源，還款能力的主要標志就是借款人的現(xiàn)金流量是否充足。故本題選A。

17.商業(yè)銀行的流動性風(fēng)險管理應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注資產(chǎn)負債的（）匹配。

A.分布結(jié)構(gòu)

B.利率結(jié)構(gòu)

C.幣種結(jié)構(gòu)

D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)

E.期限結(jié)構(gòu)

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行流動性風(fēng)險管理的核心是要盡可能地提高資產(chǎn)的流動性和負債的穩(wěn)定性，并在兩者之間尋求最佳的風(fēng)險—收益平衡點，應(yīng)該重點關(guān)注資產(chǎn)負債期限結(jié)構(gòu)、幣種結(jié)構(gòu)以及資產(chǎn)負債分布結(jié)構(gòu)的匹配。18.在現(xiàn)代商業(yè)銀行的風(fēng)險管理體系中，商業(yè)銀行進行風(fēng)險管理的最根本驅(qū)動力是（）。

A.客戶利益

B.股東利益

C.資本

D.金融監(jiān)管機構(gòu)的要求?

答案：C

解析：資本是風(fēng)險的最終承擔(dān)者，因而也是風(fēng)險管理最根本的動力來源。在商業(yè)銀行經(jīng)營管理活動中，風(fēng)險管理始終是由代表資本利益的董事會來推動并承擔(dān)最終風(fēng)險責(zé)任的。19.下列關(guān)于企業(yè)投融資中的稅收籌劃的說法，正確的是（）。

A.不同的投資方式所面對的稅收法規(guī)也不同

B.股利支付不作為費用支出，而要在稅后利潤中支付

C.計算應(yīng)納稅所得額時不得扣除利息支出

D.稅收籌劃遵循時效性原則

E.企業(yè)投資股票所得股利無須繳納所得稅

答案：A,B,D

解析：C項，利息支出是作為費用支出，在計算應(yīng)納稅所得額時予以扣除；E項，企業(yè)投資股票所得股利須繳納所得稅，但企業(yè)購買國庫券的利息收入則可免征所得稅。?20.對信貸運行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過()實現(xiàn)的。

A.建立科學(xué)的貸前調(diào)查體系，對申貸人系統(tǒng)調(diào)查

B.建立嚴格貸前審批程序，對貸款申請逐一把關(guān)

C.建立科學(xué)的貸后檢查，對貸款人隨時檢查

D.建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標體系，并觀察其發(fā)展變化過程

答案：D

解析：對信貸運行過程的監(jiān)測預(yù)警是通過建立科學(xué)的監(jiān)測預(yù)警指標體系，并對其發(fā)展變化過程進行觀察來實現(xiàn)的，合理地選擇預(yù)警指標是建立預(yù)警體系的關(guān)鍵。21.下列關(guān)于貸款組合信用風(fēng)險的說法，不正確的有（）。

A.貸款組合內(nèi)的單筆貸款之間一般沒有相關(guān)性

B.貸款組合的總體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總

C.風(fēng)險分散化有助于降低商業(yè)銀行資產(chǎn)組合的整體風(fēng)險

D.貸款資產(chǎn)可以過于集中

E.商業(yè)銀行在識別和分析貸款組合信用風(fēng)險時，應(yīng)當(dāng)更多地關(guān)注系統(tǒng)性風(fēng)險因素可能造成的影響

答案：A,D

解析：A項，貸款組合內(nèi)的各單筆貸款之間通常存在一定程度的相關(guān)性。如果兩筆貸款的信用風(fēng)險隨著風(fēng)險因素的變化同時上升或下降，則兩筆貸款是正相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較大；如果一個風(fēng)險下降而另一個風(fēng)險上升，則兩筆貸款就是負相關(guān)的，即同時發(fā)生風(fēng)險損失的可能性比較小。正是由于這種相關(guān)性，貸款組合的整體風(fēng)險通常小于單筆貸款信用風(fēng)險的簡單加總。D項，貸款資產(chǎn)過于集中易引發(fā)集中度風(fēng)險。22.下列關(guān)于交易賬戶的說法，正確的是（）。

A.為交易目的而持有的頭寸是自營頭寸

B.記入交易賬戶的頭寸在交易方面所受的限制很多

C.銀行應(yīng)當(dāng)對交易賬戶頭寸經(jīng)常進行準確估值，并積極管理該項投資組合

D.銀行賬戶記錄的是銀行為了交易或規(guī)避交易賬戶或其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸

答案：C

解析：A項，為交易目的而持有的頭寸包括自營業(yè)務(wù)、做市業(yè)務(wù)和為執(zhí)行客戶買賣委托的代客業(yè)務(wù)而持有的頭寸；B項，記入交易賬戶的頭寸必須在交易方面不受任何限制；D項，交易賬戶記錄的是銀行為了交易或管理交易賬戶或其他項目的風(fēng)險而持有的可以自由交易的金融工具和商品頭寸。23.（）不屬于投資收入。

A.企事業(yè)單位的承包經(jīng)營所得

B.資產(chǎn)增值

C.財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

D.特許權(quán)使用費所得

答案：A

解析：投資收入又稱“理財收入”，通常是指家庭的財產(chǎn)性收人，其中包括特許權(quán)使用費所得，利息、股息、紅利所得，資產(chǎn)增值，財產(chǎn)租賃和財產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得等。A項屬于工作收入。24.下列屬于商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.貸款利息收入

B.投資收益

C.公允價值變動損益

D.手續(xù)費和傭金收入

答案：A

解析：商業(yè)銀行收入主要包括利息收入與非利息收入。利息收入可具體細分為貸款利息收入、證券投資利息收入以及存放同業(yè)、同業(yè)拆出、進行證券回購所得利息收入等。非利息收入包括所有其他來源的收入，主要包括手續(xù)費和傭金收入、投資收益、匯兌收益、公允價值變動損益、其他業(yè)務(wù)收入等。25.盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系。（）

答案：對

解析：盈利性與流動性、安全性之間通常呈反方向變動關(guān)系，盈利性較高的資產(chǎn)，風(fēng)險也相對較高，流動性和安全性較差。26.根據(jù)金融商品的交割時間劃分，可將金融市場分為（）。

A.現(xiàn)貨市場和期貨市場

B.一級市場和二級市場

C.場內(nèi)交易市場和場外交易市場

D.貨幣市場和資本市場

答案：A

解析：按交割時間劃分，金融市場可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。現(xiàn)貨市場是當(dāng)日成交，當(dāng)日、次日或隔日等幾日內(nèi)進行交割(一方支付款項、另一方交付證券等金融工具)的市場；期貨市場是進行期貨交易的場所，是將款項和證券等金融工具的交割放在成交后的某一約定時間(如一個月、兩個月、三個月或半年等，一般在一個月以上、一年之內(nèi))進行的市場。27.監(jiān)事會向（）負責(zé)，是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)。

A.董事會

B.最高風(fēng)險管理委員會

C.股東大會

D.風(fēng)險管理部門

答案：C

解析：在《商業(yè)銀行公司治理指引》中，監(jiān)事會是商業(yè)銀行的內(nèi)部監(jiān)督機構(gòu)，對股東大會負責(zé)。28.違約責(zé)任的承擔(dān)方式不包括()。

A．繼續(xù)履行?

B．賠償損失?

C．支付違約金?

D．支付罰金

答案：D

解析：D違約責(zé)任的承擔(dān)方式是：①繼續(xù)履行；②修理、更換、重做、退貨、減少價款或者報酬；③賠償損失；④支付違約金；⑤定金制裁。罰金是刑事責(zé)任的方式之一，不是違約責(zé)任的承擔(dān)方式。故選D。29.行政許可實施程序包括（）。

A.申請與受理

B.審查

C.決定與送達

D.面談

E.復(fù)議

答案：A,B,C

解析：行政許可實施程序包括：申請與受理、審查、決定與送達。30.信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。（）

答案：對

解析：信用卡個人貸款業(yè)務(wù)與一般個人貸款業(yè)務(wù)存在顯著的差異。第一，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅限于有良好用卡記錄的信用卡使用人，且本外幣一體，可以跨境使用；而一般個人貸款業(yè)務(wù)申請人則需要良好征信記錄，符合審批征信等級，且基本只適用于本幣，限于境內(nèi)使用。

第二，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)僅需支付手續(xù)費，在一定期限免息；而一般個人貸款業(yè)務(wù)則需要按要求支付手續(xù)費與利息。

第三，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)通常為一次性還款，可以使用最低額還款與分期還款；一般個人貸款業(yè)務(wù)則通常要求按約定還本付息。

第四，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般為一次審批，可在期限內(nèi)長期循環(huán)使用，一般個人貸款業(yè)務(wù)則為一事一批。

第五，信用卡個人貸款業(yè)務(wù)一般允許任意消費使用，但不可用于投資、生產(chǎn)經(jīng)營；一般個人貸款業(yè)務(wù)則對貸款用途有明確規(guī)定，借款人可按照規(guī)定將貸款用于消費、生產(chǎn)經(jīng)營等，但不可用于投資。31.下列選項可以作為期權(quán)標的的有()。

A.外匯

B.石油

C.黃金

D.大豆

E.國庫券

答案：A,B,C,D,E

解析：期權(quán)的標的資產(chǎn)通常有外匯、股票、債券、石油、貴金屬、農(nóng)產(chǎn)品等。32.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合的審慎監(jiān)管要求包括()。

A.貸存比應(yīng)低于70％

B.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求

C.制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標和風(fēng)險限額．并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系

D.具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算

E.有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)經(jīng)營活動應(yīng)符合以下審慎監(jiān)管要求：①主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求(選項B正確)：②具有良好的信息技術(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產(chǎn)品的單獨核算(選項D正確)；③制定了理財業(yè)務(wù)風(fēng)險監(jiān)測指標和風(fēng)險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內(nèi)部控制體系(選項C正確)；④有符合相應(yīng)資質(zhì)且具有豐富從業(yè)經(jīng)驗的從業(yè)人員和專家團隊(選項E正確)。⑤在全國銀行業(yè)理財信息登記系統(tǒng)中及時、準確地報送理財產(chǎn)品信息，無重大錯報、漏報、瞞報等行為；⑥銀行業(yè)監(jiān)管法規(guī)規(guī)定的其他審慎要求。33.關(guān)于長期投資，下列說法正確的是（）。

A.最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資

B.長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大

C.最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資

D.其屬于資產(chǎn)變化引起的借款需求

E.如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的長期投資資金需求是收購子公司的股份或者對其他公司的相似投資。長期投資屬于一種戰(zhàn)略投資，其風(fēng)險較大，因此，最適當(dāng)?shù)娜谫Y方式是股權(quán)性融資。在發(fā)達國家，銀行會有選擇性地為公司并購或股權(quán)收購等提供債務(wù)融資，其選擇的主要標準是收購的股權(quán)能夠提供控制權(quán)收益，從而形成借款公司部分主營業(yè)務(wù)。銀行在受理公司的貸款申請后，應(yīng)當(dāng)調(diào)查公司是否有這樣的投資計劃或戰(zhàn)略安排。如果銀行向一個處于并購過程中的公司提供可展期的短期貸款，就一定要特別關(guān)注借款公司是否會將銀行借款用于并購活動。34.中小企業(yè)獲利能力分析的指標包括（）。

A.銷售凈利潤率

B.凈資產(chǎn)利潤率

C.實收資本利潤率

D.已獲利息倍數(shù)

E.基本獲利率

答案：A,B,C,E

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤的能力，有如下幾類指標：銷售凈利潤率、凈資產(chǎn)利潤率、實收資本利潤率和基本獲利率。D項屬于償債能力指標。35.下列關(guān)于資產(chǎn)配置的說法，正確的有()。

A.情景綜合分析法的預(yù)測期間在5一10年

B.一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在半年以上

C.股票、債券資產(chǎn)配置的期限為半年

D.買人并持有策略是積極型的長期再平衡方式

E.當(dāng)市場表現(xiàn)出強烈的上升或下降趨勢時，恒定混合策略的表現(xiàn)將劣于買人并持有策略

答案：C,E

解析：A項，一般來說，情景綜合分析法的預(yù)測期間在3～5年，這樣既可以超越季節(jié)因素和周期因素的影響，能更有效地著眼于社會政治變化趨勢及其對股票價格和利率的影響，也為短期投資組合決策提供了適當(dāng)?shù)囊暯?，為?zhàn)術(shù)性資產(chǎn)配置提供了運行空間。B項，不同范圍資產(chǎn)配置在時間跨度上往往不同。一般而言，全球資產(chǎn)配置的期限在1年以上。D項，買人并持有策略是消極型的長期再平衡方式，適用于有長期計劃水平并滿足于戰(zhàn)略性資產(chǎn)配置的投資者。36.確定業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的信貸授權(quán)時，應(yīng)考慮的因素包括()。

A.風(fēng)險管理水平

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.主要負責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗

D.所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境

E.公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務(wù)特點

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)對業(yè)務(wù)職能部門和分支機構(gòu)的信貸授權(quán)，原則上應(yīng)根據(jù)其風(fēng)險管理水平、資產(chǎn)質(zhì)量、所處地區(qū)的經(jīng)濟環(huán)境、主要負責(zé)人的信貸從業(yè)經(jīng)驗等因素，設(shè)置一定的權(quán)重，采用風(fēng)險指標量化評定的方法合理確定。此外，在確定信貸授權(quán)時，還應(yīng)適當(dāng)考慮公司信貸、小企業(yè)信貸、個人信貸的業(yè)務(wù)特點。37.下列屬于商業(yè)銀行電匯業(yè)務(wù)的匯款形式有（）。

A.本票

B.電報

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

答案：B,C,D

解析：電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。38.吉達公司向銀行申請1000萬元的貸款，為期3個月。這一天倫敦銀行3個月同業(yè)拆借利率為7％，那么吉達公司貸款利率是（）。

A.7％

B.7％+違約風(fēng)險溢價

C.7％+銀行短期利潤率

D.7％+違約風(fēng)險溢價+銀行短期利潤率

答案：D

解析：目前使用的最為普遍的優(yōu)惠利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。外國銀行進入其他國家貸款市場，采用的定價標準都是倫敦銀行同業(yè)拆借利率。假設(shè)某一天3個月的倫敦銀行同業(yè)拆借利率為5％，那么，一家大公司從國內(nèi)或國外銀行借入3個月的貸款利率為在5％的基礎(chǔ)上增加違約風(fēng)險溢價和銀行短期利潤率。39.符合公積金個人住房貸款貸款對象要求的有（）。

A.按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶

B.有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好

C.有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金

D.有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押

E.具有農(nóng)村常住戶口

答案：A,B,C,D

解析：申請公積金個人住房貸款應(yīng)具備的基本條件為：①具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份；②按時足額繳存住房公積金并具有個人住房公積金存款賬戶；③有穩(wěn)定的經(jīng)濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能力；④有合法有效的購買、大修住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件；⑤有當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的最低額度以上的自籌資金，并保證用于支付所購(大修)住房的首付款；⑥有符合要求的資產(chǎn)進行抵押或質(zhì)押，或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟組織或自然人作為保證人；⑦符合當(dāng)?shù)刈》抗e金管理部門規(guī)定的其他借款條件。40.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。41.（）是對區(qū)域信貸風(fēng)險狀況的直接反映。

A.區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展水平

B.區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量

C.區(qū)域信貸資產(chǎn)盈利性

D.區(qū)域信貸資產(chǎn)流動性

答案：B

解析：區(qū)域信貸資產(chǎn)質(zhì)量直接反映了對某地區(qū)貸款的安全性大小，從而是對區(qū)域信貸風(fēng)險的直接反映。信貸資產(chǎn)質(zhì)量好，則表明該信貸風(fēng)險低。42.下列屬于洗錢的常見方式的有（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.藏身于保密天堂

C.使用空殼公司

D.偽造商業(yè)票據(jù)

E.走私

答案：A,B,C,D,E

解析：洗錢的常見方式包括：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；⑧通過證券和保險業(yè)洗錢。43.債券投資收益率包括（）。

A.票面收益率

B.即期收益率

C.持有期收益率

D.到期收益率

E.名義收益率

答案：A,B,C,D,E

解析：名義收益率也叫票面收益率。44.財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施()天內(nèi)正式起訴。

A.15

B.10

C.30

D.7

答案：A

解析：如果銀行貸款到期不能正常收回或銀行與借款人之間發(fā)生糾紛，就應(yīng)該依靠法律手段來強制收回。銀行應(yīng)及時申請財產(chǎn)保全。財產(chǎn)保全可以在起訴前申請，也可以在起訴后判決前申請，起訴前申請財產(chǎn)保全被人民法院采納后，應(yīng)該在人民法院采取保全措施15天內(nèi)正式起訴。45.債項評級工作流程中，不屬于貸前程序的是（）。

A.評級發(fā)起

B.評級認定

C.評級推翻

D.評級更新

答案：D

解析：D項，評級更新屬于貸后程序。46.信用風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行負債的流動性。（）

答案：對

解析：信用風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行資產(chǎn)的流動性，聲譽風(fēng)險通常會影響商業(yè)銀行負債的流動性。47.呆賬核銷后的管理只包括檢查工作和抓好催收工作兩項。（）

答案：錯

解析：呆賬核銷后的管理包括：檢查工作、抓好催收工作和認真做好總結(jié)。48.個人汽車貸款保證保險責(zé)任范圍僅限于（）

A.違約金

B.貸款本金及利息

C.損害賠償金

D.實現(xiàn)債權(quán)的費用

答案：B

解析：個人汽車貸款中，保證保險的責(zé)任限制造成風(fēng)險缺口：保證保險的責(zé)任范圍僅限于貸款本金和利息，而并非像保證擔(dān)保那樣包括貸款本金及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用等。49.項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和（）條件進行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟

D.供應(yīng)

答案：D

解析：項目生產(chǎn)條件分析主要是指項目建成投產(chǎn)后，對生產(chǎn)經(jīng)營過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項目的生產(chǎn)特點是不同的。50.個人經(jīng)營類貸款的用途不包括（）。

A.借款人定向購買商用房、機械設(shè)備

B.借款人定向租賃商用房、機械設(shè)備

C.借款人在日常經(jīng)營過程中用于個人的消費

D.滿足個人控制的企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求

E.借款人通過個人控制的企業(yè)獲得資金用于家庭購房

答案：A,B,D

解析：個人經(jīng)營類貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營的個人發(fā)放的，用于定向購買或租賃商用房、機械設(shè)備，以及用于滿足個人控制的企業(yè)(包括個體工商戶)生產(chǎn)經(jīng)營流動資金需求和其他合理資金需求的貸款。51.銀行成本中心涵蓋的機構(gòu)包括（）。

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓(xùn)機構(gòu)

D.分支機構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行組織架構(gòu)按照管理會計角度劃分，可將銀行機構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中心、培訓(xùn)機構(gòu)等機構(gòu)，利潤中心包括獨立核算的分支機構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。52.借款人歸還商業(yè)助學(xué)貸款是從其離校后次()開始。

A.季

B.月

C.年

D.日

答案：B

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的還款在借款人離校后次月開始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時一次性償還。53.保險經(jīng)紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機構(gòu)。（）

答案：對54.被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，可以再被重復(fù)借貸。（）

答案：錯

解析：被指定發(fā)放的貸款本金額度，一旦經(jīng)過借貸和還款后，就不能再被重復(fù)借貸。55.商業(yè)銀行因為沒有足夠的現(xiàn)金來滿足客戶取款需求而引起的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.合規(guī)風(fēng)險

答案：C

解析：流動性風(fēng)險是指無法在不增加成本或資產(chǎn)價值不發(fā)生損失的條件下及時滿足客戶的流動性需求，從而使銀行遭受損失的可能性。56.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進經(jīng)驗，用更高的標準要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細化管理。

經(jīng)濟進入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行在快速發(fā)展中形成了合規(guī)、嚴謹、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的（）。查看材料

A.哲學(xué)

B.公司治理原則

C.內(nèi)部控制體系

D.風(fēng)險管理理念

E.價值觀

答案：A,D,E

解析：風(fēng)險文化是商業(yè)銀行在經(jīng)營管理活動中逐步形成的風(fēng)險管理理念、哲學(xué)和價值觀，通過商業(yè)銀行的風(fēng)險管理戰(zhàn)略、風(fēng)險管理制度以及廣大員工的風(fēng)險管理行為表現(xiàn)出來的一種企業(yè)文化。57.貸款發(fā)放前，（）要與銀行以書面形式簽訂抵押合同。

A.借款人

B.擔(dān)保人

C.抵押人

D.公證人

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》的有關(guān)規(guī)定，貸款發(fā)放前，抵押人要與抵押權(quán)人以書面形式訂立抵押合同。58.個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件不包括（）。

A.對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序

B.需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢

C.經(jīng)銷商已開出汽車銷售發(fā)票

D.對采取抵押擔(dān)保方式的貸款，落實貸款抵押手續(xù)

答案：C

解析：個人汽車貸款發(fā)放前，應(yīng)落實的貸款發(fā)放條件包括：（1）需要辦理保險、公證等手續(xù)的，有關(guān)手續(xù)已經(jīng)辦理完畢；（2）對采取抵（質(zhì)）押和抵押階段性保證擔(dān)保方式的貸款，要落實貸款抵（質(zhì)）押手續(xù)；（3）對自然人作為保證人的，應(yīng)明確并落實履行保證責(zé)任的具體操作程序；（4）對采取委托扣劃還款方式的借款人，要確認其已在銀行開立還本付息賬戶用于歸還貸款。59.一般而言，保證貸款的訴訟時效為（）。

A.6個月

B.1年

C.2年

D.3年

答案：D

解析：保證貸款的訴訟時效期間為3年，就一筆保證貸款而言，如果逾期時間超過3年，3年期間借款人未曾歸還貸款本息，而貸款銀行又未采取其他措施使訴訟時效中斷，當(dāng)該筆貸款訴訟時效期間超過時，將喪失勝訴權(quán)。60.《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是（）。

A.最低資本要求

B.商業(yè)銀行的效益性目標

C.監(jiān)督檢查

D.市場約束

E.確定了資本的構(gòu)成

答案：A,C,D

解析：《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱。第一支柱，最低資本要求；第二支柱，監(jiān)督檢查；第三支柱，市場約束。61.財富傳承工具不包括（）。

A.遺囑

B.家族信托

C.人壽保險信托

D.財產(chǎn)贈與合同

答案：D

解析：財富傳承工具的選擇關(guān)系到財富傳承的安全、成本和效率。一般而言，財富傳承工具包括遺囑、家族信托、保險等形式。62.出國留學(xué)貸款的最短期限是（）。

A.12個月

B.6個月

C.9個月

D.3個月

答案：B

解析：出國留學(xué)貸款期限最短6個月，一般為1～6年，最長不超過10年。63.根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為（）。

A.綜合理財規(guī)劃

B.“一對多”理財規(guī)劃

C.單項理財規(guī)劃

D.“一對一”理財規(guī)劃

E.整體理財計劃

答案：A,C

解析：理財規(guī)劃服務(wù)是指理財師運用系統(tǒng)的方法和工具，在明確客戶理財目標的基礎(chǔ)上，分析問題、提供具體解決問題方案的過程。根據(jù)理財規(guī)劃服務(wù)包含的內(nèi)容范圍，理財規(guī)劃服務(wù)可以分為綜合理財規(guī)劃和單項理財規(guī)劃。64.法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施有（）。

A.倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化

B.改革信貸經(jīng)營管理模式

C.明確主責(zé)任人制度

D.提高法律介入程度

E.把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)

答案：A,B,C,D,E

解析：法人信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險的控制措施有：①牢固樹立審核穩(wěn)健的信貸經(jīng)營理念，堅決杜絕各類短期行為和粗放管理；②倡導(dǎo)新型的企業(yè)信貸文化，在業(yè)務(wù)辦理過程中，加入法的精神和硬性約束，實現(xiàn)以人為核心向以制度為核心轉(zhuǎn)變，建立有效的信貸決策機制；③改革信貸經(jīng)營管理模式；④明確主責(zé)任人制度，對銀行信貸所涉及的調(diào)查、審查、審批、簽約、貸后管理等環(huán)節(jié)。明確主責(zé)任人及其責(zé)任，強化信貸人員責(zé)任和風(fēng)險意識；⑤加快信貸電子化建設(shè)，運用現(xiàn)代信息技術(shù)。把信貸日常業(yè)務(wù)處理、決策管理流程、貸款風(fēng)險分類預(yù)警、信貸監(jiān)督檢查等行為全部納入計算機處理，形成覆蓋信貸業(yè)務(wù)全過程的科學(xué)體系；⑥提高信貸人員綜合素質(zhì)，造就一支具有風(fēng)險意識、良好職業(yè)道德、扎實信貸業(yè)務(wù)知識、過硬風(fēng)險識別能力的高素質(zhì)隊伍；⑦把握關(guān)鍵環(huán)節(jié)，有針對性地對重要環(huán)節(jié)和步驟加強管理，切實防范信貸業(yè)務(wù)操作風(fēng)險；⑧提高法律介入程度。將法律支持深入到信貸業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)，形成法律支持的全程制度化流程管理。

65.商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)，商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每（）重新確認一次。

A.三個月

B.一年

C.二年

D.半年

答案：B

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第8條的規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認一次。66.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費用，由()承擔(dān)。

A．人民法院

B．債務(wù)人

C．擔(dān)保人

D．債權(quán)人

答案：B

解析：B債權(quán)人行使撤銷權(quán)源于債務(wù)人對債權(quán)人造成損害的行為，其必要費用由債務(wù)人負擔(dān)。故選B。67.公積金貸款的優(yōu)點有()。

A.利率較低

B.不受二套房貸的限制

C.還款方式靈活

D.審批手續(xù)收費低廉

E.無普通住宅與非普通住宅之分

答案：A,B,C,E

解析：選擇房貸時，首先應(yīng)考慮住房公積金貸款。公積金貸款的優(yōu)勢包括：①利率較低，且貸款額度通常也能夠滿足多數(shù)借款人的貸款需求；②不受二套房貸的限制，無普通住宅與非普通住宅之分；③還款方式靈活等。68.根據(jù)規(guī)模細分的各子市場中，商業(yè)銀行應(yīng)重點爭取的客戶群為（）。

A.工業(yè)企業(yè)

B.大型、特大型企業(yè)

C.中小企業(yè)

D.國有企業(yè)

答案：B

解析：大型、特大型企業(yè)或企業(yè)集團是一國國民經(jīng)濟的重要支撐者和貢獻者，是政府主抓的對象，且這類企業(yè)對資金的需求十分龐大，對銀行擴展自身市場份額具有很大作用，因此是商業(yè)銀行重點爭取的客戶。故本題選B。69.個人理財在國外的發(fā)展過程中，（）通常被認為是個人理財業(yè)務(wù)的形成與發(fā)展時期。

A.20世紀30年代到60年代

B.20世紀60年代到70年代

C.20世紀60年代到80年代

D.20世紀60年代到90年代

答案：C

解析：個人理財在國外的發(fā)展大致經(jīng)歷了以下幾個階段：①20世紀30年代到60年代的萌芽時期；②20世紀60年代到80年代的形成與發(fā)展時期；③20世紀90年代中后期以后的成熟時期。70.以下關(guān)于擔(dān)保的范圍說法錯誤的是（）。

A.擔(dān)保范圍即《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍

B.損害賠償金在擔(dān)保范圍之內(nèi)

C.實現(xiàn)債權(quán)的費用在擔(dān)保范圍之內(nèi)

D.質(zhì)物保管費用在擔(dān)保范圍之內(nèi)

答案：A

解析：擔(dān)保范圍包括兩部分：一是《擔(dān)保法》規(guī)定的法定范圍；一是約定范圍。71.藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，不屬于原因的是（）。

A.流通性差

B.保管難

C.價格波動較大

D.價值一般較高，投資人要具有相當(dāng)?shù)慕?jīng)濟實力

答案：D72.第一版巴塞爾資本協(xié)議中，附屬資本包括（）。

A.實收資本

B.公開儲備

C.重估儲備

D.普通準備金

E.混合資本工具

答案：C,D,E

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議中，核心資本主要包括實收資本(或普通股)、公開儲備；附屬資本主要包括非公開儲備、重估儲備、普通準備金、混合資本工具和長期次級債務(wù)等。73.遠期外匯交易是為了滿足客戶保值或自身風(fēng)險管理的需要，下列關(guān)于銀行遠期外匯交易的說法，不正確的是（）。

A.遠期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險

D.遠期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：C

解析：C項，遠期外匯交易最大的優(yōu)點在于能夠?qū)_匯率在未來上升或者下降的風(fēng)險，可以用來進行套期保值或投機。74.個人理財業(yè)務(wù)活動中法律關(guān)系的主體有兩個：金融機構(gòu)和客戶。（）

答案：對75.對資本的經(jīng)營和管理是現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心。（）

答案：錯

解析：現(xiàn)代商業(yè)銀行的核心是經(jīng)營和管理風(fēng)險，其經(jīng)營風(fēng)險的特征決定了風(fēng)險在商業(yè)銀行績效評價中的重要性和基礎(chǔ)性作用。76.通貨緊縮的基本標志是（）。

A.國民收入持續(xù)下降

B.物價總水平持續(xù)下降

C.貨幣供應(yīng)量持續(xù)下降

D.經(jīng)濟增長率持續(xù)下降

答案：B

解析：通貨緊縮是指經(jīng)濟中貨幣供應(yīng)量少于客觀需要量，社會總需求小于總供給，導(dǎo)致單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降的經(jīng)濟現(xiàn)象。77.銀行通過分析項目的生產(chǎn)規(guī)模，可了解項目是否實現(xiàn)了（），進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。

A.規(guī)模經(jīng)濟

B.市場主導(dǎo)地位

C.批量化生產(chǎn)

D.壟斷優(yōu)勢

答案：A

解析：銀行對項目的生產(chǎn)規(guī)模進行分析，可以了解項目是否實現(xiàn)了規(guī)模經(jīng)濟，進而了解項目的經(jīng)濟效益狀況，為貸款決策提供依據(jù)。78.為有效規(guī)避抵押物價值變化帶來的信用風(fēng)險，商業(yè)銀行可以采取的措施有（）。

A.按合同規(guī)定提前收回貸款

B.及時處置抵押物提前收回貸款

C.更換為其他的足值抵押物

D.重新評估抵押物價值

E.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

答案：A,C,D,E

解析：為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取以下措施：①要求借款人恢復(fù)抵押物價值；②更換為其他足值抵押物；③按合同約定或依法提前收回貸款；④重新評估抵押物價值，擇機處置抵押物。79.在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞试黾?)歲為準。

A.3～5

B.5～7

C.6～8

D.5～10

答案：D

解析：為了防止養(yǎng)老金籌備不足的問題，在制定退休規(guī)劃時，應(yīng)適當(dāng)多估計支出，少估計收入，預(yù)估壽命時最好以當(dāng)?shù)厝司鶋勖鼮榛鶞试黾?～10歲為準。80.1985年，（）開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。

A.中國銀行

B.中國工商銀行

C.中國農(nóng)業(yè)銀行

D.中國建設(shè)銀行

答案：D

解析：中國建設(shè)銀行于1985年開辦了住宅儲蓄和住宅貸款業(yè)務(wù)，成為國內(nèi)最早開辦住房貸款業(yè)務(wù)的國有商業(yè)銀行。81.關(guān)于中國人民銀行在特殊情況下的全面監(jiān)督權(quán)，下列說法正確的有(?)。

A．全面監(jiān)督權(quán)的行使是為了應(yīng)對金融危機，維護金融穩(wěn)定

B．中國人民銀行行使全面監(jiān)督權(quán)須經(jīng)國務(wù)院批準

C．可能導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰

D．央行根據(jù)需要有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送必要的資產(chǎn)負債表、利潤表以及其他財務(wù)報表

E．中國人民銀行進行全面檢查權(quán)是為了增加金融機構(gòu)的營利能力

答案：A,B,D

解析：ABD根據(jù)《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在特定情況下具有全面檢查監(jiān)督權(quán)。當(dāng)銀行業(yè)金融機構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險時，為了維護金融穩(wěn)定，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準，有權(quán)對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行全面檢查監(jiān)督，不會導(dǎo)致金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。故選ABD。82.下列關(guān)于商業(yè)銀行審貸制度的表述，錯誤的是()。

A.審查人員應(yīng)具備經(jīng)濟、財務(wù)、信貸、法律、稅務(wù)等專業(yè)知識，并有豐富的實踐經(jīng)驗

B.未通過有權(quán)審批機構(gòu)審批的授信可以申請復(fù)議，但必須符合一定條件，且問隔時間不太短

C.如貸款審查人員對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，可以終止該筆貸款的信貸流程

D.授信審批應(yīng)按規(guī)定權(quán)限、程序進行，不得違反程序、減少程序或逆程序?qū)徟谛艠I(yè)務(wù)

答案：C

解析：C項，審查人員無最終決策權(quán)，審查人員即使對貸款發(fā)放持否定態(tài)度，也應(yīng)按正常的信貸流程繼續(xù)進行審批。最終審批人參考審查員意見后，對是否批準貸款提出明確的意見。信貸決策權(quán)應(yīng)由貸款審查委員會或最終審批人行使。83.下列不屬于客戶財務(wù)信息的是（）。

A.投資方風(fēng)險認知度

B.當(dāng)期負債狀況

C.當(dāng)期收入水平

D.財務(wù)狀況未來發(fā)展趨勢

答案：A

解析：投資風(fēng)險認知度是客戶主現(xiàn)上對客戶選擇投資的影響程度，是不可量化的指標，因此不屬于客戶財務(wù)信息。?84.投資者將不會選擇()組合作為投資對象。

A.期望收益率18%、標準差32%

B.期望收益率9%、標準差22%

C.期望收益率11%、標準差20%

D.期望收益率8%、標準差11%

答案：B

解析：投資者都遵守主宰原則，即同一風(fēng)險水平下，選擇收益率較高的證券；同一收益率水平下，選擇風(fēng)險較低的證券。而B項組合比C項組合的收益更低，風(fēng)險更大，投資者不會選擇。85.下列關(guān)于風(fēng)險計量的說法中，錯誤的是（）。

A.風(fēng)險計量就是對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量

B.風(fēng)險計量可以基于專家經(jīng)驗

C.風(fēng)險計量采取定性、定量或者定性與定量相結(jié)合的方式

D.準確的風(fēng)險計量結(jié)果需要建立在卓越的風(fēng)險模型基礎(chǔ)之上

答案：A

解析：A項，風(fēng)險計量既需要對單筆交易承擔(dān)的風(fēng)險進行計量，也要對組合層面、銀行整體層面承擔(dān)的風(fēng)險水平進行評估，也就是通常所說的風(fēng)險加總。86.常見的洗錢方式包括（）。

A.借用金融機構(gòu)

B.偽造商業(yè)票據(jù)

C.利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)

D.通過證券和保險業(yè)洗錢

E.借用空殼公司

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見的洗錢方式有：①借用金融機構(gòu)；②藏身于保密天堂；③使用空殼公司；④利用現(xiàn)金密集行業(yè)；⑤偽造商業(yè)票據(jù)；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)；③通過證券和保險業(yè)洗錢。87.融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的——提取未到期責(zé)任準備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額——的比例提取擔(dān)保賠償準備金。()

A.45％：2％

B.45％；1％

C.50％；1％

D.50％；2％

答案：C

解析：融資性擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照當(dāng)年擔(dān)保費收入的50％提取未到期責(zé)任準備金，并按不低于當(dāng)年年末擔(dān)保責(zé)任余額1％的比例提取擔(dān)保賠償準備金。擔(dān)保賠償準備金累計達到當(dāng)年擔(dān)保責(zé)任余額10％的，實行差額提取。88.計算資金需求和退休收入應(yīng)當(dāng)以（）為參照指標。

A.歷史消費水平

B.綜合消費水平

C.當(dāng)前消費水平

D.未來消費水平

答案：C

解析：計算資金需求和退休收入：以當(dāng)前消費水平為參照指標，綜合考慮未來維持一定生活品質(zhì)所需要的資金適當(dāng)調(diào)整資金需求；退休收入方面綜合考慮社會保障、企業(yè)年金、儲蓄存款等多種收入來源。89.下列各項中，屬于違反就業(yè)制度和工作場所安全事件的是（）。

A.性別及種族歧視事件

B.盜用財產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章

C.產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計缺陷導(dǎo)致的損失事件

D.公司政策導(dǎo)致的損失事件

答案：A

解析：就業(yè)制度和工作場所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件。90.資產(chǎn)負債組合管理包括（）部分。

A.資產(chǎn)組合管理

B.負債組合管理

C.資產(chǎn)負債匹配管理

D.資產(chǎn)投資管理

答案：A,B,C

解析：資產(chǎn)負債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負債組合管理、資產(chǎn)負債匹配管理三個部分。91.金融穩(wěn)定理事會成立以后，取得的重大進展有（）。

A.督促修改國際會計標準

B.加強宏觀審慎監(jiān)管

C.擴大監(jiān)管范圍

D.推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準

E.加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管

答案：A,B,C,D,E

解析：金融穩(wěn)定理事會成立以后，在以下幾個方面取得了重大進展：(1)督促修改國際會計標準。

(2)加強宏觀審慎監(jiān)管。

(3)擴大監(jiān)管范圍。

(4)推進執(zhí)行國際監(jiān)管標準。

(5)加強金融監(jiān)管國際合作。

(6)加強薪酬和激勵機制的監(jiān)管。

92.非現(xiàn)場監(jiān)管是監(jiān)管部門在定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。（）

答案：錯

解析：

非現(xiàn)場監(jiān)管是指監(jiān)管部門在定期或不定期采集商業(yè)銀行相關(guān)信息的基礎(chǔ)上，通過對信息的分析處理，持續(xù)監(jiān)測商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況，及時進行風(fēng)險預(yù)警，并相機采取監(jiān)管措施的過程。93.財務(wù)杠桿加大對公司的可持續(xù)增長率影響不顯著的原因在于（）。

A.利潤的增長并沒有促進資產(chǎn)增長

B.資產(chǎn)使用效率比較低，資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長

C.公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小

D.利潤的增長促進資產(chǎn)大幅增長

E.公司現(xiàn)有的銷售凈利率并不是足夠大

答案：A,B,C,E

解析：增加負債(財務(wù)杠桿加大)對公司的可持續(xù)增長率影響并不顯著，原因在于：①無論公司處于什么行業(yè)，現(xiàn)有的銷售凈利率都是可以接受的，但并不是足夠大，因此銷售的增長未能引起可觀的利潤增長；②公司的大部分利潤都用于發(fā)放紅利，用于再投資的比例過小，因此利潤的增長并沒有促進資產(chǎn)增長；③資產(chǎn)使用效率比較低，因而資產(chǎn)增長未能帶來銷售的顯著增長。94.下列不屬于集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的動機的是（）。

A.通過關(guān)聯(lián)交易粉飾財務(wù)報表

B.通過關(guān)聯(lián)交易規(guī)避政策障礙

C.實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制

D.提高企業(yè)營業(yè)收入

答案：D

解析：集團法人客戶內(nèi)部進行關(guān)聯(lián)交易的基本動機之一是實現(xiàn)整個集團公司的統(tǒng)一管理和控制，動機之二是通過關(guān)聯(lián)交易來規(guī)避政策障礙和粉飾財務(wù)報表。95.A方案在3年中每年年初付款500元，B方案在3年中每年年末付款500元，若利率為10％，則第三年年末兩個方案的終值相差約（）元。

A.348

B.105

C.505

D.166

答案：D

解析：A方案屬于期初年金，其終值的計算公式為：；B方案屬于期末年金，其終值的計算公式為：故第三年年末兩個方案的終值相差約166元。96.客戶關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——CRM

B.接觸管理——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——關(guān)系營銷——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)懷——客戶關(guān)系價值——CRM

D.接觸管理——關(guān)系營銷——客戶關(guān)系價值——客戶關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶關(guān)系管理起源于20世紀初，最早發(fā)展的國家是美國，在1980年初便有了“接觸管理”，即專門整理、收集客戶與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉。本德．杰克遜提出了關(guān)系營銷的概念，使人們對市場營銷理論的研究又邁上了一個新的臺階；到20世紀90年代則演變成包括電話服務(wù)中心支持資料分析的客戶關(guān)懷；1998年羅伯特．韋蘭和保羅．科爾在《走進客戶的心》中首次提出“客戶關(guān)系價值”的概念，認為客戶關(guān)系是企業(yè)最有價值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個概念，加速了客戶關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過幾十年的發(fā)展、演變，客戶關(guān)系管理已繹形成為一套完整的理論方法體系。97.商業(yè)銀行在不良貸款清收中，委托第三方清收屬于（）。

A.依法清收

B.以資抵債

C.常規(guī)清收

D.現(xiàn)金清收

答案：C

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵質(zhì)押物、委托第三方清收等方式。98.根據(jù)發(fā)展的需要，銀行可以有多種市場定位策略，但是競爭定位策略與聯(lián)盟定位策略存在明顯的沖突，不能同時使用。（）

答案：錯99.即期外匯買賣是外匯交易中最基本的交易，它可以（）。

A.滿足客戶對不同貨幣的需求

B.用來調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例

C.防范市場風(fēng)險

D.控制匯率風(fēng)險

E.避免市場風(fēng)險

答案：A,B

解析：在實踐中，即期通常是指即期外匯買賣，即交割日為交易日以后后的第二個工作日的外匯交易。即期外匯買賣除了可以滿足客戶對不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險。故AB選項正確。遠期外匯交易可以預(yù)先將對外貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、外匯借款還貸等國際業(yè)務(wù)的外匯成本固定，從而達到控制匯率風(fēng)險的目的。100.最初建立存款準備金制度的目的是為了中央銀行對貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）

答案：錯

解析：存款準備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護客戶存款的安全，以維持整個金融體系的正常運行，以及保證存款的支付和清算，后來逐漸演變成為貨幣政策工具。101.立案程序須經(jīng)（）批準方可生效。

A.行政處罰委員會主任委員

B.監(jiān)督檢查部門

C.行政處罰委員會辦公室

D.監(jiān)督檢查部門主任

答案：A

解析：立案程序須經(jīng)行政處罰委員會主任委員批準方可生效。102.商業(yè)銀行中承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任的是(?)。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.風(fēng)險管理部門

D.財務(wù)控制部門?

答案：A

解析：董事會承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險管理的最終責(zé)任。?

考點?

董事會及其風(fēng)險管理委員會?103.根據(jù)資本扣除的規(guī)定，商譽應(yīng)從核心資本中扣除的比例是(?)。

A.0

B.25％

C.50％

D.100％

答案：D

解析：商業(yè)銀行計算資本充足率時，應(yīng)從資本中扣除以下項目：商譽應(yīng)全部從核心資本中扣除；對未并表金融機構(gòu)資本投資應(yīng)分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％；對向非自用不動產(chǎn)投資和企業(yè)投資，分別從核心資本和附屬資本中各扣除50％。?104.商業(yè)銀行在進行貸后跟蹤管理時，不能查看個人的信用報告。（）

答案：錯

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》明確規(guī)定，除本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)時，或?qū)J款、信用卡進行貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。105.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。106.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.代理銷售基金業(yè)務(wù)

C.代理國債業(yè)務(wù)

D.代理股票買賣業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。107.從理財規(guī)劃的角度分類，下列哪一項屬于定量信息?（）?

A．客戶基本信息

B．個人興趣愛好

C．客戶財務(wù)信息

D．客戶的個人生涯規(guī)劃

答案：C

解析：理財規(guī)劃把客戶信息分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息；非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標等屬于定性信息。108.下列融資需求當(dāng)中，既有可能通過短期融資實現(xiàn)，又有可能通過長期融資實現(xiàn)的有（）。

A.長期銷售增長旺盛時期

B.資產(chǎn)使用效率下降

C.應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)減少

D.債務(wù)重構(gòu)

E.額外的或非預(yù)期性支出

答案：B,C,D,E

解析：A項，處于長期銷售增長旺盛時期的企業(yè)，由于對核心資產(chǎn)的大量投資，營運現(xiàn)金流在短期內(nèi)是不足以完全償還外部融資的。因此，這表面上看是一種短期融資需求，實際上則是一種長期融資需求。109.商業(yè)銀行對客戶信用評級主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。[2014年6月真題]

A.專家判斷法

B.違約概率模型法

C.信用風(fēng)險分析法

D.風(fēng)險中性定價模型分析法

答案：A

解析：定性分析法主要指專家判斷法。專家判斷法是商業(yè)銀行在長期經(jīng)營信貸業(yè)務(wù)、承擔(dān)信用風(fēng)險過程中逐步發(fā)展并完善起來的傳統(tǒng)信用分析法。110.收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一，在一般情況下，貨幣需求量與收入水平（）。

A.正相關(guān)

B.負相關(guān)

C.無關(guān)

D.不確定

答案：A

解析：收入狀況是決定貨幣需求的主要因素之一。在一般情況下，貨幣需求量與收入水平成正比，當(dāng)居民、企業(yè)等經(jīng)濟主體的收入增加時，他們對貨幣的需求也會增加；當(dāng)其收入減少時，他們對貨幣的需求也會減少。111.下列關(guān)于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》中的系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求為（?）。

A.5%

B.1%

C.6%

D.8%?

答案：B

解析：中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》明確提出了四個層次的監(jiān)管要求：

1.最低資本要求。核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5%、6%和8%。

2.儲備資本要求和逆周期資本要求。包括2.5%的儲備資本要求和0~2.5%的逆周期資本要求。

3.系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求，為1%。

4.以及針對特殊資產(chǎn)組合的特別資本要求和針對單家銀行的特定資本要求，即第二支柱資本要求。?

考點?

最低資本充足率要求?112.產(chǎn)品開發(fā)報告內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃

B.風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任

C.會計核算與財務(wù)管理方法

D.新產(chǎn)品主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額

E.新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第59條的規(guī)定，新產(chǎn)品的開發(fā)應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，并經(jīng)各相關(guān)部門審核簽字。產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)詳細說明新產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征，目標客戶及銷售方式，主要風(fēng)險及其測算和控制方法，風(fēng)險限額，風(fēng)險控制部門對相關(guān)風(fēng)險的管理權(quán)力與責(zé)任，會計核算與財務(wù)管理方法，后續(xù)服務(wù)，應(yīng)急計劃等。113.根據(jù)個人生命周期理論，自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始進入（）。

A.探索期

B.建立期

C.穩(wěn)定期

D.維持期

答案：B

解析：自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報酬開始，真正意義上的個人理財生涯才開始。這個時期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒有足夠的資金與經(jīng)驗從事投資，無法獲得投資性收入，屬于建立期。114.下列關(guān)于董事會的說法正確的是（）。

A.審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.審議批準外包的風(fēng)險管理制度

C.制定外包風(fēng)險管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

D.審議批準本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排

E.確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排

答案：A,B,D

解析：董事會負責(zé)審議批準外包的戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃；審議批準外包的風(fēng)險管理制度；審議批準本機構(gòu)的外包范圍及相關(guān)安排；定期審閱本機構(gòu)外包活動相關(guān)報告；定期安排內(nèi)部審計，確保審計范圍涵蓋所有的外包安排。

115.個人貸款可細分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人助學(xué)貸款

E.固定資產(chǎn)貸款

答案：A,B,C,D

解析：個人貸款可細分為個人住房貸款、個人消費貸款、個人經(jīng)營貸款、個人助學(xué)貸款等。E項，固定資產(chǎn)貸款屬于公司貸款。116.我國的中央銀行是指（）。

A.中國商業(yè)銀行

B.中國農(nóng)業(yè)銀行

C.中國人民銀行

D.中國建設(shè)銀

答案：C

解析：中國人民銀行是我國的中央銀行，是國務(wù)院組成部門之一，是代表政府干預(yù)經(jīng)濟、管理金融的國家機關(guān)。117.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論——商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。118.商業(yè)銀行可以采用標準法、高級計量法或（）計量操作風(fēng)險資本要求。

A.內(nèi)部模型法

B.內(nèi)部評級法

C.權(quán)重法

D.基本指標法

答案：D

解析：《資本辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行可以使用基本指標法、標準法或高級計量法計量操作風(fēng)險資本要求；商業(yè)銀行可以采用標準法或內(nèi)部模型法計量市場風(fēng)險資本要求：商業(yè)銀行可以采用權(quán)重法和內(nèi)部評級法計量信用風(fēng)險資本要求。119.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場風(fēng)險限額管理的說法，不正確的是（）。

A、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險承受能力設(shè)定限額

B、制定并實施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C、市場風(fēng)險限額管理應(yīng)完全獨立于流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險類別的限額管理

D、管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對限額管理體系進行調(diào)整

答案：C

解析：C項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場風(fēng)險限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場風(fēng)險限額管理與信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險等其他風(fēng)險的限額管理。120.巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)了內(nèi)部審計在風(fēng)險管理中的作用，包括的是（）。

A.有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線

B.內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健

C.評估現(xiàn)行政策是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

D.評估現(xiàn)行程序是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

E.評估現(xiàn)行內(nèi)部控制是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要

答案：A,B

解析：2012年9月，巴塞爾委員會第三版《有效銀行監(jiān)管核心原則》強調(diào)內(nèi)部審計的職責(zé)是評估現(xiàn)行政策、程序和內(nèi)部控制（包括風(fēng)險管理、合規(guī)和公司治理程序）是否有效、適當(dāng)并能滿足銀行業(yè)務(wù)需要，是否在實踐中有效實施相關(guān)政策和程序。銀行內(nèi)部審計部門應(yīng)具有充足的資源并保持適當(dāng)?shù)莫毩⑿?，能夠及時、充分了解相關(guān)信息，并確保其采用的審計方法能夠識別銀行承擔(dān)的實質(zhì)性風(fēng)險。

巴塞爾委員會2015年第四版《加強銀行公司治理的原則》強調(diào)：有效的內(nèi)部審計職能構(gòu)成內(nèi)部控制系統(tǒng)中的第三道防線。內(nèi)部審計職能應(yīng)向董事會提供獨立保證，并支持董事會及高級管理層推動有效的治理流程及銀行的長期穩(wěn)健。該職能向董事會和高級管理層提供有關(guān)銀行的內(nèi)部控制、風(fēng)險管理和治理體系的質(zhì)量和效力的獨立保證，從而幫助董事會及高級管理層保護他們的機構(gòu)及其聲譽。121.董事會對（）負責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

解析：董事會對股東大會負責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。122.公司治理信息不要求強制披露的是（）。

A.股東名稱報告期內(nèi)變動情況

B.監(jiān)事會的構(gòu)成及其工作情況

C.高級管理層的構(gòu)成及其基本情況

D.董事會的構(gòu)成及其工作情況

答案：A

解析：商業(yè)銀行年度披露的信息應(yīng)當(dāng)包括基本信息、財務(wù)會計報告、風(fēng)險管理信息、公司治理信息、年度重大事項等。其中，公司治理信息應(yīng)當(dāng)包括：①年度內(nèi)召開股東大會情況；②董事會構(gòu)成及其工作情況；③獨立董事工作情況；④監(jiān)事會構(gòu)成及其工作情況；⑤外部監(jiān)事工作情況；⑥高級管理層構(gòu)成及其基本情況；⑦商業(yè)銀行薪酬制度及當(dāng)年董事、監(jiān)事和高級管理人員薪酬；⑧商業(yè)銀行部門設(shè)置和分支機構(gòu)設(shè)置情況；⑨銀行對本行公司治理的整體評價；⑩銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的其他信息。123.個人汽車貸款履約保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。()

答案：對

解析：采取購買個人汽車貸款履約保證保險方式的，借款人需購買與貸款銀行有相關(guān)業(yè)務(wù)合作的保險公司的履約保證保險產(chǎn)品，并在保險單中明確第一受益人為銀行。保證保險是財產(chǎn)保險的一種，銀行只是保證保險合同中的被保險人而不是保險合同的一方當(dāng)事人。124.丁某投保了保險金額為80萬元的房屋火災(zāi)保險。一場大火將該保險房屋全部焚毀，而火災(zāi)發(fā)生時該房屋的房價已跌至65萬元，那么，丁某應(yīng)得的保險賠款為（）萬元。

A.60

B.65

C.70

D.80

答案：B

解析：損失補償以被保險人的實際損失為限，而不能使其獲得額外利益。通過保險賠償使被保險人的經(jīng)濟狀態(tài)恢復(fù)到事故發(fā)生前的狀態(tài)。丁某的房屋發(fā)生火災(zāi)前的市場價值為65萬元，所以保險公司賠償丁某65萬元。125.（）是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。

A.項目融資

B.并購貸款

C.銀團貸款

D.貿(mào)易融資

答案：B

解析：并購貸款是指商業(yè)銀行向并購方或其子公司發(fā)放的，用于支付并購交易價款和費用的貸款。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.甲以自己一輛價值20萬元的汽車作抵押先后向乙丙借款15萬元，均未辦理抵押登記，現(xiàn)屆期不能償還，乙丙均主張權(quán)利。下列說法正確的是（）。

A.丙優(yōu)先受償

B.乙優(yōu)先受償

C.按債權(quán)比例受償

D.因未登記不予保護

答案：C

解析：同一財產(chǎn)向兩個以上債權(quán)人抵押的，拍賣、變賣抵押財產(chǎn)所得的價款依照下列規(guī)定清償：①抵押權(quán)已登記的，按照登記的先后順序清償，順序相同的，按照債權(quán)比例清償；②抵押權(quán)已登記的先于未登記的受償；③抵押權(quán)未登記的，按照債權(quán)比例清償。2.商業(yè)銀行需要計量交易對手信用風(fēng)險的交易有（）。

A.期貨交易

B.債券買賣

C.即期外匯買賣

D.遠期交易

E.債券回購

答案：D,E

解析：交易對手信用風(fēng)險需要計量銀行賬戶和交易賬戶下三類交易的風(fēng)險：①場外衍生工具交易形成的交易對手信用風(fēng)險；②證券融資交易形成的交易對手信用風(fēng)險，主要包括回購交易、證券借貸和保證金貸款等交易；③與中央交易對手交易形成的信用風(fēng)險。D項屬于場外衍生工具交易；E項屬于證券融資交易。3.中央銀行組織全國清算是中央銀行（）業(yè)務(wù)。

A.對政府開展的

B.對企業(yè)開展的

C.對銀行開展的

D.貨幣發(fā)行

答案：C

解析：中央銀行是銀行的銀行，是指中央銀行是商業(yè)銀行的銀行，即主要同商業(yè)銀行發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系，集中商業(yè)銀行的準備金并對它們提供信用。具體包括：①集中商業(yè)銀行的存款準備；②辦理商業(yè)銀行間的清算；③對商業(yè)銀行發(fā)放貸款。4.下列關(guān)于合同審核的說法，不正確的是()。

A.合同復(fù)核人員根據(jù)審批意見復(fù)核合同文本及附件填寫的完整性、準確性、真實性

B.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不可以為同一人

C.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就復(fù)核中發(fā)現(xiàn)的問題及時與合同填寫人員溝通

D.合同文本復(fù)核人員應(yīng)就發(fā)現(xiàn)的問題及時建立復(fù)核記錄，交由合同填寫人員簽字確認

答案：A

解析：合同復(fù)核人員無需復(fù)核合同文本及附件填寫的真實性，而只需復(fù)核完整性、準確性、合規(guī)性，主要包括：文本書寫是否規(guī)范；內(nèi)容是否與審批意見一致；合同條款填寫是否齊全、準確；文字表達是否清晰；主從合同及附件是否齊全等。5.設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求，以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。（）

答案：對

解析：設(shè)備的選擇一般取決于生產(chǎn)工藝流程和生產(chǎn)規(guī)模的要求以及對設(shè)備在技術(shù)、工藝等方面的要求。6.有些銀行將客戶特征歸納為“5P”要素，包括（）。

A、還款來源因素一PaymentFactor

B、個人因素一Persona1Factor

C、資金用途因素一PurposeFactor

D、債權(quán)保障因素一ProtectionFactor

E、前景因素一PerspectiveFactor

答案：A,B,C,D,E7.國際上通行的駱駝（CAMEL）評價體系的考核指標包括（）。

A.資本充足性

B.資產(chǎn)質(zhì)量

C.負債質(zhì)量

D.盈利水平

E.流動性

答案：A,B,D,E

解析：駱駝（CAMEL）評級體系的五項考核指標是資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動性。8.下列關(guān)于成本結(jié)構(gòu)表述錯誤的是（）。

A.經(jīng)營杠桿越高，銷售量對營業(yè)利潤的影響就越大

B.高經(jīng)營杠桿行業(yè)在經(jīng)濟惡化時可以減少變動成本，以保證盈利水平

C.低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例

D.在銷售上升時，經(jīng)營杠桿越低的行業(yè)，增長速度越慢

答案：B

解析：選項B，低經(jīng)營杠桿行業(yè)的變動成本占較高比例，在經(jīng)濟惡化或者銷售量降低的情況下，這些行業(yè)可以較快和較容易地減少變動成本，以保證盈利水平。9.對實行累進稅率的企業(yè)所得進行稅收籌劃，可用方法是（）

A.隱瞞收入

B.盡量降低收入總額

C.集中收入，以提高每次的應(yīng)稅所得

D.使用分劈技術(shù)，將所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈

答案：D

解析：分劈技術(shù)，是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)。出于調(diào)節(jié)收入等社會政策的考慮，許多國家的所得稅和一般財產(chǎn)稅通常都會采用累進稅率，計稅基數(shù)越大，適用的最高邊際稅率也越高。使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進行分劈，可以使計稅基數(shù)降至低稅率級次，從而降低最高邊際適用稅率，節(jié)減稅收。10.對于商業(yè)銀行分支機構(gòu)，《關(guān)于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)報告管理有關(guān)問題的通知》規(guī)定應(yīng)遲在開始發(fā)售理財計劃后（）個工作日內(nèi)，將相關(guān)材料按照有關(guān)規(guī)定向當(dāng)?shù)劂y監(jiān)會派出機構(gòu)報告。

A.3

B.5

C.7

D.10

答案：B

解析：根據(jù)《關(guān)于進一步規(guī)范