書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)錄用招考1814名人員測(cè)試題(8)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.據(jù)理財(cái)師張某分析，王女士是一位勤奮的工作者，具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，但缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，則王女士可以被劃分為()客戶(hù)。

A.貓頭鷹型

B.鴿子型

C.孔雀型

D.老鷹型

答案：B

解析：鴿子型客戶(hù)的優(yōu)點(diǎn)包括：具有專(zhuān)心致志、持之以恒和忠實(shí)可靠的特點(diǎn)，是勤奮的工作者，具有合作精神，易于相處，值得信賴(lài)；其缺點(diǎn)包括：猶豫不決和缺乏冒險(xiǎn)精神，常常過(guò)于重視他人的意見(jiàn)，循規(guī)蹈矩，不肆聲張，往往處于被動(dòng)的狀態(tài)。2.保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有()。

A.遺屬需求法

B.20％法則

C.倍數(shù)法則

D.資產(chǎn)比例法

E.生命價(jià)值法

答案：A,C,E

解析：保險(xiǎn)代理人在評(píng)估客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算時(shí)，常用的評(píng)估方法有：①倍數(shù)法則，是以家庭收入的簡(jiǎn)單倍數(shù)關(guān)系粗略估算保險(xiǎn)需求的經(jīng)驗(yàn)法則，最常用的是“雙十法則”；②生命價(jià)值法，又稱(chēng)凈收入彌補(bǔ)法，是以家庭成員的生命價(jià)值為依據(jù)，來(lái)確定家庭壽險(xiǎn)保額的基本方法；③遺屬需求法，是通過(guò)計(jì)算未來(lái)所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來(lái)估算保險(xiǎn)需求的基本方法，它從需求的角度考慮一個(gè)家庭在其主要收入來(lái)源消失后，為恢復(fù)或維持原有的生活水平所產(chǎn)生的資金缺口。3.商業(yè)銀行在金融創(chuàng)新中的審慎盡職原則要求銀行真正將客戶(hù)的利益放在首位，保證客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失。（）

答案：錯(cuò)

解析：在開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)時(shí)，銀行必須遵循符合客戶(hù)利益和審慎盡責(zé)的基本要求，真正將客戶(hù)的利益放在首位。為切實(shí)保護(hù)客戶(hù)利益，還需要在客戶(hù)教育方面努力，使他們接受和遵循“買(mǎi)者自負(fù)”這一市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)基本原則，即客戶(hù)對(duì)自己的投資決策負(fù)責(zé)?！氨ＷC客戶(hù)在購(gòu)買(mǎi)金融創(chuàng)新產(chǎn)品時(shí)不遭受損失”違背了這一原則。4.下列有關(guān)股票與債券特征的比較，錯(cuò)誤的是（）。

A.股票沒(méi)有期限，債券通常有確定的到期日

B.普通股票所有者可以參與公司決策，債券持有者通常無(wú)此權(quán)利

C.股票的收益一定比債券的收益高

D.股票不具有償還性，而債券一般情況下應(yīng)償還本金

答案：C

解析：一般情況下，相比債券，股票具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征，收益波動(dòng)性大。經(jīng)營(yíng)不佳、業(yè)績(jī)低下的公司股票的收益也可能低于較為穩(wěn)定的債券的收益。故選項(xiàng)C錯(cuò)誤。5.企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過(guò)工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過(guò)工資薪金總額________的部分，準(zhǔn)予扣除。()

A.2．5％；2％

B.2％；2．5％

C.2．5％；3％

D.3％；2．5％

答案：B

解析：確定企業(yè)應(yīng)納稅所得額時(shí)準(zhǔn)予扣除的項(xiàng)目范圍包括：企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不超過(guò)工資薪金總額2％的部分，準(zhǔn)予扣除。企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，不超過(guò)工資薪金總額2．5％的部分，準(zhǔn)予扣除；超過(guò)部分，準(zhǔn)予在以后納稅年度結(jié)轉(zhuǎn)扣除。6.辦理個(gè)人住房貸款時(shí)，借款人須向銀行提供購(gòu)房首付款證明文件，以下不屬于首付款證明材料的是（）。

A.借款人提供覆蓋首付款的銀行進(jìn)賬單

B.借款人提供支付首付款的銀行進(jìn)賬單

C.借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房收據(jù)

D.借款人提供開(kāi)發(fā)商開(kāi)具的購(gòu)房發(fā)票

答案：A

解析：購(gòu)房首付款證明材料包括借款人首付款交款單據(jù)，如發(fā)票、收據(jù)、銀行進(jìn)賬單、現(xiàn)金交款單等，首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，則要提供用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明。7.關(guān)于缺口管理，說(shuō)法不正確的是（）

A.缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法

B.根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線(xiàn)形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口

C.當(dāng)預(yù)期利率上升，增加缺口

D.缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的比率

答案：D

解析：缺口管理又稱(chēng)為利率敏感性缺口管理法，具體是指根據(jù)對(duì)未來(lái)利率變動(dòng)趨勢(shì)和收益率曲線(xiàn)形狀的預(yù)期，改變資產(chǎn)和負(fù)債的缺口。當(dāng)預(yù)期利率上升時(shí)，增加缺口，這里的缺口是指浮動(dòng)利率資產(chǎn)和負(fù)債之間的差額。8.按產(chǎn)品的用途，可以將個(gè)人貸款產(chǎn)品分為（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款

D.個(gè)人抵押貸款

E.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款

答案：C,E

解析：個(gè)人貸款按產(chǎn)品用途可以分為個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)類(lèi)貸款。選項(xiàng)A、B是個(gè)人消費(fèi)類(lèi)貸款的一種，而選項(xiàng)D是按照擔(dān)保方式分類(lèi)的一個(gè)種類(lèi)。9.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以_____萬(wàn)元以上_____萬(wàn)元以下的罰款。（）[2016年6月真題]

A.1；2

B.2；3

C.1；3

D.2；4

答案：C

解析：商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢(xún)個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵?xún)結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以1萬(wàn)元以上3萬(wàn)元以下的罰款；涉嫌犯罪的，則將依法移交司法機(jī)關(guān)處理。10.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的宗旨是()。

A．促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行

B．維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

C．促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益

D．提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力

答案：C

解析：C題中ABD選項(xiàng)屬于銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管目標(biāo)。故選C。11.下列關(guān)于商業(yè)銀行反洗錢(qián)管理措施的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，均應(yīng)當(dāng)至少保存五年

B.通過(guò)第三方識(shí)別客戶(hù)身份的，如第三方未采取客戶(hù)身份識(shí)別措施，由商業(yè)銀行承擔(dān)未履行客戶(hù)身份識(shí)別業(yè)務(wù)的責(zé)任

C.商業(yè)銀行的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)

D.商業(yè)銀行在為客戶(hù)提供一次性金融服務(wù)時(shí)，不需要客戶(hù)出示身份證明文件

答案：D

解析：D項(xiàng)，商業(yè)銀行在與客戶(hù)建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者為客戶(hù)提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性金融服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)要求客戶(hù)出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記。12.省級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)局每年（）前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。

A.1月31日

B.2月30日

C.3月30日

D.6月30日

答案：C

解析：省級(jí)財(cái)政部門(mén)和銀監(jiān)局每年3月30日前分別將轄區(qū)內(nèi)金融企業(yè)上年度批量轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)匯總情況報(bào)財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)。13.下列不屬于票據(jù)基本特征的是（）。

A.票據(jù)是流通證券

B.票據(jù)是要式證券

C.票據(jù)是有因證券

D.票據(jù)是設(shè)權(quán)證券

答案：C

解析：票據(jù)的特征：票據(jù)是完全有價(jià)證券、要式證券、無(wú)因證券、流通證券、文義證券、設(shè)權(quán)證券和債權(quán)證券。14.貸款逾期后，銀行對(duì)應(yīng)收未收的利息、罰息，要按照復(fù)利計(jì)收。（）

答案：對(duì)

解析：貸款逾期后，銀行不僅對(duì)貸款本金計(jì)收利息，而且對(duì)應(yīng)收未收的利息計(jì)收利息，即計(jì)復(fù)利。同時(shí)，對(duì)不能按借款合同約定期限歸還的貸款，應(yīng)按規(guī)定加罰利息，加罰的利率應(yīng)在貸款協(xié)議中明確規(guī)定．應(yīng)收未收的罰息也要計(jì)復(fù)利。15.以下行為屬于信托業(yè)務(wù)禁止性規(guī)定的有()。

A.以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保

B.利用受托人地位謀取不當(dāng)利益

C.對(duì)他人處理信托事務(wù)的行為承擔(dān)責(zé)任

D.將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途

E.承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益

答案：A,B,D,E

解析：信托公司開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，不得有下列行為：①利用受托人地位謀取不當(dāng)利益；②將信托財(cái)產(chǎn)挪用于非信托目的的用途；③承諾信托財(cái)產(chǎn)不受損失或者保證最低收益；④以信托財(cái)產(chǎn)提供擔(dān)保；⑤法律法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)禁止的其他行為。16.一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮（）。

A.注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模

B.是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)

C.資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求

D.是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持

E.公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來(lái)說(shuō)，銀行對(duì)具有擔(dān)保性質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入需要考慮：（1）注冊(cè)資金是否達(dá)到一定規(guī)模；（2）是否具有一定的信貸擔(dān)保經(jīng)驗(yàn)；（3）資信狀況是否達(dá)到銀行規(guī)定的要求；（4）是否具備符合擔(dān)保業(yè)務(wù)要求的人員配置、業(yè)務(wù)流程和系統(tǒng)支持；（5）公司及主要經(jīng)營(yíng)者是否存在不良信用記錄、違法涉案行為。17.為了防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者，應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶(hù)資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生。（）

答案：對(duì)

解析：應(yīng)建立適當(dāng)?shù)谋O(jiān)控和保護(hù)機(jī)制，盡力保護(hù)消費(fèi)者的存款及其他金融資產(chǎn)，防止欺騙、挪用客戶(hù)資金等侵害消費(fèi)者利益的行為發(fā)生，該說(shuō)法是G20金融消費(fèi)者保護(hù)十項(xiàng)基本原則中有關(guān)原則七——防止欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的具體闡述。18.下列行為沒(méi)有破壞金融管理秩序的是（）。

A.銀行工作人員為不符合條件的社會(huì)公益組織出具資信證明

B.銀行根據(jù)客戶(hù)的指示，運(yùn)用客戶(hù)資金進(jìn)行債券投資

C.收買(mǎi)他人信用卡信息資料

D.某公司根據(jù)自身資金需要，吸收社會(huì)公眾存款

答案：B

解析：A項(xiàng)屬于違規(guī)出具金融票證罪；C項(xiàng)屬于竊取、收買(mǎi)、非法提供信用卡信息罪；D項(xiàng)屬于非法吸收公眾存款罪。19.優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和資本管理兩方面。（）

答案：錯(cuò)

解析：優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債利率期限結(jié)構(gòu)包括業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)管理兩方面的內(nèi)容。而不是資本管理方面。20.表4—2某銀行持有的各種貨幣的外匯敞口頭寸

若此銀行對(duì)待外匯風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度較為激進(jìn)，計(jì)量總敞口頭寸時(shí)主要考慮不同貨幣匯率的相關(guān)性，則銀行使用的總敞口頭寸應(yīng)為（）。

A.-370

B.280

C.350

D.370

答案：D

解析：凈敞口頭寸法主要考慮不同貨幣匯率波動(dòng)的相關(guān)性，認(rèn)為多頭與空頭存在對(duì)沖效應(yīng)，該計(jì)量方法較為激進(jìn)。使用凈敞口頭寸法得到的總敞口頭寸=200+450-150-80-50=370。21.72法則指用72除以()或通貨膨脹率就可以得到固定一筆投資(錢(qián))翻番或減半所需的時(shí)間。

A.名義年利率

B.投資收益率

C.有效年利率

D.內(nèi)部報(bào)酬率

答案：B

解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資(錢(qián))翻番或減半所需的時(shí)間。22.下面()屬于常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型。

A.利率風(fēng)險(xiǎn)

B.政策風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

E.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：最常見(jiàn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)包括政策風(fēng)險(xiǎn)、違約風(fēng)險(xiǎn)或信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)等，其他還有操作風(fēng)險(xiǎn)、交易對(duì)手管理風(fēng)險(xiǎn)、延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力及意外事件等風(fēng)險(xiǎn)。23.最初建立存款準(zhǔn)備金制度的目的是為了中央銀行對(duì)貨幣供給的調(diào)控，即使之成為貨幣政策工具。（）

答案：錯(cuò)

解析：存款準(zhǔn)備金制度的初始作用是防止商業(yè)銀行盲目發(fā)放貸款，保證其清償能力，保護(hù)客戶(hù)存款的安全，以維持整個(gè)金融體系的正常運(yùn)行，以及保證存款的支付和清算，后來(lái)逐漸演變成為貨幣政策工具。24.下列關(guān)于保險(xiǎn)利益的論述，正確的有()。

A.保險(xiǎn)利益必須是合法的，在法律上是可以主張的利益

B.保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件

C.保險(xiǎn)利益必須是確定的

D.精神創(chuàng)傷、政治打擊等不構(gòu)成保險(xiǎn)利益

E.保險(xiǎn)利益必須是經(jīng)濟(jì)上的利益，其價(jià)值可以貨幣形式來(lái)衡量

答案：A,B,C,D,E

解析：保險(xiǎn)利益是構(gòu)成保險(xiǎn)法律關(guān)系的一個(gè)要件。保險(xiǎn)利益是保險(xiǎn)合同有效成立的要件，保險(xiǎn)合同有效必須建立在投保人對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的具有保險(xiǎn)利益的基礎(chǔ)上，具體構(gòu)成需滿(mǎn)足三個(gè)要件：①可保利益必須是合法利益；②可保利益必須是有經(jīng)濟(jì)價(jià)值的利益；③可保利益必須是可以確定的和能夠?qū)崿F(xiàn)的利益，這樣保險(xiǎn)人才能根據(jù)保險(xiǎn)利益的大小來(lái)確定保費(fèi)和履行賠償給付義務(wù)。25.信息披露的原則不包括()。

A.側(cè)重披露總量指標(biāo)

B.謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)

C.詳細(xì)披露所有信息

D.暫不披露機(jī)密指標(biāo)

答案：C

解析：信息披露應(yīng)與銀行的經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)相適應(yīng)，原則是：側(cè)重披露總量指標(biāo)、謹(jǐn)慎披露結(jié)構(gòu)指標(biāo)、暫不披露機(jī)密指標(biāo)。26.下列關(guān)于有形市場(chǎng)和無(wú)形市場(chǎng)的描述，錯(cuò)誤的是（）。

A.有形市場(chǎng)是指有固定的交易場(chǎng)所、有專(zhuān)門(mén)的組織機(jī)構(gòu)和人員、有專(zhuān)門(mén)設(shè)備的有組織的市場(chǎng)

B.無(wú)形市場(chǎng)是在證券交易所進(jìn)行金融資產(chǎn)交易的統(tǒng)稱(chēng)

C.典型的有形市場(chǎng)是交易所

D.無(wú)形市場(chǎng)沒(méi)有集中、固定的交易場(chǎng)所，通過(guò)現(xiàn)代化的電信工具和網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)交易

答案：B

解析：無(wú)形市場(chǎng)是指在進(jìn)行市場(chǎng)客體經(jīng)營(yíng)的市場(chǎng)上，市場(chǎng)交易雙方只存在交易關(guān)系，沒(méi)有固定交易場(chǎng)所和市場(chǎng)交易設(shè)施，也沒(méi)有相應(yīng)的市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)管理組織。故選項(xiàng)B錯(cuò)誤。27.金融衍生品交易業(yè)務(wù)主要包括()。

A、遠(yuǎn)期

B、期貨

C、互換

D、期權(quán)

E、掉期

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

金融衍生品是一種金融合約，其價(jià)值取決于一種或多種基礎(chǔ)資產(chǎn)或指數(shù)，合約的基本種類(lèi)包括遠(yuǎn)期、期貨、掉期（互換）和期權(quán)。28.擬接受超出范圍的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，應(yīng)直接報(bào)送有權(quán)行審批部門(mén)在信貸審批時(shí)一并決策。（）

答案：錯(cuò)

解析：擬接受超出范圍的押品或超過(guò)相應(yīng)最高抵質(zhì)押率的押品辦理授信業(yè)務(wù)的，需經(jīng)一級(jí)分行分管相關(guān)業(yè)務(wù)的行領(lǐng)導(dǎo)確認(rèn)確有必要，直接報(bào)送有權(quán)行審批部門(mén)在信貸審批時(shí)一并決策。

29.關(guān)于個(gè)人貸款的檔案管理，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.檔案進(jìn)行移交時(shí)，移交和接管雙方應(yīng)填寫(xiě)清單，并經(jīng)雙方簽字

B.貸款檔案的查閱、借出必須進(jìn)行登記

C.貸款檔案只能是原件，不能是復(fù)印件

D.借款人還清貸款本息后，所有檔案材料須由銀行永久保管

E.貸款檔案主要包括借款人相關(guān)資料和貸后管理相關(guān)資料

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，個(gè)人貸款檔案可以是原件，也可以是具有法律效力的復(fù)印件；D項(xiàng)，借款人還清貸款本息后，一些檔案資料需要退還借款人或銷(xiāo)毀。30.某2年期債券久期為1．8年，債券目前價(jià)格為105．00元，市場(chǎng)利率為3％，假設(shè)市場(chǎng)利率上升50個(gè)基點(diǎn)，則按照久期公式計(jì)算，該債券價(jià)格（）。

A.上漲0．874％

B.下跌0．917％

C.下跌0．874％

D.上漲0．917％

答案：C

解析：久期(也稱(chēng)持續(xù)期)用于對(duì)固定收益產(chǎn)品的利率敏感程度或利率彈性的衡量。在市場(chǎng)利率有微小改變時(shí)，固定收益產(chǎn)品價(jià)格的變化可以表示為：

31.開(kāi)放式基金(?)。

A．定義基金單位的總數(shù)不固定?

B．基金不可贖回，規(guī)模是固定不變的

C．需要繳手續(xù)費(fèi)和證券交易稅?

D．能夠充分運(yùn)用資金，進(jìn)行長(zhǎng)期投資

答案：A

解析：A定義基金單位的總數(shù)不固定，可根據(jù)發(fā)展要求追加發(fā)行，而投資者也可以贖回，贖回價(jià)格等于現(xiàn)期凈資產(chǎn)價(jià)值扣除手續(xù)費(fèi)。由于投資者可以自由地加入或退出這種開(kāi)放式投資基金，而且對(duì)投資者人數(shù)也沒(méi)有限制，所以又將這類(lèi)基金稱(chēng)為共同基金。大多數(shù)的投資基金都屬于開(kāi)放式的。故選A。32.當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的方式是（）。

A.物權(quán)保證

B.一般保證

C.連帶責(zé)任保證

D.債權(quán)保證

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時(shí)，由保證人承擔(dān)保證責(zé)任的，為一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對(duì)債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。33.按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為（）。

A.關(guān)注類(lèi)貸款

B.次級(jí)類(lèi)貸款

C.可疑類(lèi)貸款

D.損失類(lèi)貸款

E.正常類(lèi)貸款

答案：A,B,C,D,E

解析：按照《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)指引》規(guī)定，我國(guó)現(xiàn)行的貸款分類(lèi)法將貸款分為正常、關(guān)注、次級(jí)、可疑、損失五類(lèi)。34.個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，下列（）情形的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式。

A.借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

B.借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)30萬(wàn)元人民幣的

C.貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額超過(guò)100萬(wàn)元人民幣的

D.借款人交易對(duì)象具備使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的

E.購(gòu)買(mǎi)商住兩用房且金額超過(guò)50萬(wàn)元人民幣的

答案：A,B

解析：個(gè)人貸款原則上應(yīng)當(dāng)采用貸款人受托支付的方式向借款人交易對(duì)象支付，屬于下列情形之一的個(gè)人貸款，經(jīng)貸款人同意可以采取借款人自主支付方式：①借款人無(wú)法事先確定具體交易對(duì)象且金額不超過(guò)三十萬(wàn)元人民幣的；②借款人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式的；③貸款資金用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)且金額不超過(guò)五十萬(wàn)元人民幣的；④法律法規(guī)規(guī)定的其他情形。35.張先生在2015年以20形股的價(jià)格購(gòu)買(mǎi)A公司股票10000股，并且在2016年以30元／股的價(jià)格全部賣(mài)出，獲得股票差價(jià)收入100000元。則就這筆買(mǎi)賣(mài)股票差價(jià)收入張先生應(yīng)繳納個(gè)人所得稅（）元。

A.20000

B.10000

C.27500

D.0

答案：D

解析：財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得是指?jìng)€(gè)人轉(zhuǎn)讓有價(jià)證券、股權(quán)、建筑物、土地使用權(quán)、機(jī)器設(shè)備、車(chē)船以及其他自有財(cái)產(chǎn)給他人或單位而取得的所得，包括轉(zhuǎn)讓不動(dòng)產(chǎn)和動(dòng)產(chǎn)而取得的所得。對(duì)個(gè)人股票買(mǎi)賣(mài)取得的所得暫不征稅。36.個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則包括()。

A.風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則

B.成本收益原則

C.組合定價(jià)原則

D.參照市場(chǎng)價(jià)格原則

E.與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人貸款定價(jià)的一般原則：成本收益原則、風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)原則、參照市場(chǎng)價(jià)格原則、組合定價(jià)原則、與宏觀經(jīng)濟(jì)政策一致原則。37.下列關(guān)于保險(xiǎn)人的特征，不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)

D.保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

答案：A

解析：保險(xiǎn)人具有以下特征：①保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；②保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)；③保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。38.銀行代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)，兩者的主要區(qū)別在于（）。

A.客戶(hù)是否在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類(lèi)不同

D.保管期限不同

答案：A

解析：代保管業(yè)務(wù)包括露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)。兩者在辦理保管時(shí)都注明保管期限和保管物品的名稱(chēng)、種類(lèi)、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密封保管的客戶(hù)在將保管物品交給銀行時(shí)先加以密封。39.貸款風(fēng)險(xiǎn)處置中的預(yù)控性處置是指（）。

A.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)和決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響

B.在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍

C.商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，從內(nèi)部組織管理、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)等采取措施來(lái)控制、轉(zhuǎn)移和化解風(fēng)險(xiǎn)，使風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)回到正常范圍

D.商業(yè)銀行對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的類(lèi)型、性質(zhì)和程度進(jìn)行系統(tǒng)、詳細(xì)地分析后，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)和決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響

答案：A

解析：預(yù)控性處置是在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告已經(jīng)作出，而決策部門(mén)尚未采取相應(yīng)措施之前，由風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警部門(mén)或決策部門(mén)對(duì)尚未爆發(fā)的潛在風(fēng)險(xiǎn)提前采取控制措施，避免風(fēng)險(xiǎn)繼續(xù)擴(kuò)大對(duì)商業(yè)銀行造成不利影響。40.（）可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。

A.遠(yuǎn)期

B.久期

C.收益率曲線(xiàn)

D.負(fù)債

答案：B

解析：久期可用于衡量資產(chǎn)負(fù)債價(jià)值對(duì)于利率水平變化的敏感度的一項(xiàng)指標(biāo)，可表示為利率變動(dòng)1%時(shí)，導(dǎo)致資產(chǎn)負(fù)債凈值變動(dòng)的百分比。41.下列關(guān)于違約概率（PD）的說(shuō)法，正確的是（）。

A.某一債項(xiàng)違約導(dǎo)致的損失金額占該違約債項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)暴露的比例

B.借款人完成貸款協(xié)議規(guī)定的所有義務(wù)（本金、利息和費(fèi)用）所需要的最長(zhǎng)剩余時(shí)間

C.債務(wù)人違約時(shí)預(yù)期表內(nèi)和表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)暴露總額

D.在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)債務(wù)人發(fā)生違約的可能性

答案：D

解析：違約概率（PD）是債務(wù)人在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)（一般是一年）發(fā)生違約的可能性。ABC三項(xiàng)分別是違約損失率（LGD）、有效期限（M）、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）的含義。42.下列關(guān)于項(xiàng)目生產(chǎn)所需的燃料及動(dòng)力供應(yīng)條件分析的說(shuō)法，正確的有()。

A.所需燃料通常有煤炭、石油和天然氣

B.所需動(dòng)力主要有電力和蒸汽

C.要依據(jù)產(chǎn)品生產(chǎn)過(guò)程、成本、質(zhì)量、區(qū)域環(huán)境來(lái)選擇燃料種類(lèi)

D.要根據(jù)當(dāng)?shù)厮捶植肌⑺|(zhì)情況分析用水量

E.耗電量大又要求連續(xù)生產(chǎn)的工業(yè)項(xiàng)目，要分析估算項(xiàng)目最大用電量、高峰負(fù)荷、備用量、供電來(lái)源

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，在項(xiàng)目評(píng)估時(shí)，要根據(jù)項(xiàng)目對(duì)水源、水質(zhì)的要求，計(jì)算出項(xiàng)目用水量，再結(jié)合當(dāng)?shù)氐墓┧畠r(jià)格，分析耗水費(fèi)用對(duì)產(chǎn)品成本的影響。43.債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果可以有多種用途，主要包括()。

A.應(yīng)用于一維評(píng)級(jí)體系

B.應(yīng)用于授信審批

C.應(yīng)用于貸款定價(jià)

D.應(yīng)用于不良資產(chǎn)處置與回收

E.應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和績(jī)效考核

答案：B,C,D,E

解析：除BCDE四項(xiàng)外，債項(xiàng)評(píng)級(jí)的結(jié)果還可用于：①應(yīng)用于二維評(píng)級(jí)體系；②應(yīng)用于資本和撥備計(jì)量和管理。44.單位存款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運(yùn)用。45.申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保措施有（）。

A.質(zhì)押

B.以所購(gòu)車(chē)輛抵押

C.房地產(chǎn)抵押

D.第三方保證

E.購(gòu)買(mǎi)履約保證保險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)貸款的擔(dān)保措施有：質(zhì)押；以貸款所購(gòu)車(chē)輛作抵押：房地產(chǎn)抵押；第三方保證；購(gòu)買(mǎi)個(gè)人汽車(chē)貸款履約保證保險(xiǎn)。46.（）直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。

A.財(cái)務(wù)狀況的變化

B.企業(yè)決策人行為

C.經(jīng)營(yíng)觀念的變化

D.企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化

答案：D

解析：經(jīng)營(yíng)者本人、董事會(huì)成員和公司員工是最了解企業(yè)情況的內(nèi)部人員，企業(yè)決策人行為和經(jīng)營(yíng)觀念的變化直接反映了公司經(jīng)營(yíng)的變化，對(duì)企業(yè)產(chǎn)生巨大影響，從而直接關(guān)系到貸款的安全。47.下列關(guān)于ETF(交易所上市基金)的表述，不正確的是（）。

A.ETF與開(kāi)放式基金有著本質(zhì)區(qū)別

B.ETF不可以用現(xiàn)金申購(gòu)或贖回

C.ETF在交易便利性方面與其他指數(shù)型開(kāi)放式基金不同

D.個(gè)人投資者可以在交易所購(gòu)買(mǎi)ETF份額

答案：A

解析：ETF在本質(zhì)上是開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有開(kāi)放式基金沒(méi)什么本質(zhì)的區(qū)別，其本身有三個(gè)鮮明特征：①它可以在交易所掛牌買(mǎi)賣(mài)，投資者可以像交易單只股票、封閉式基金那樣在證券交易所直接買(mǎi)賣(mài)ETF份額；②ETF基金是指數(shù)型開(kāi)放式基金，與現(xiàn)有的指數(shù)型開(kāi)放式基金相比，其最大優(yōu)勢(shì)在于它是在交易所掛牌的，交易非常便利；③投資者只能用與指數(shù)對(duì)應(yīng)的一籃子股票申購(gòu)或者贖回ETF，而不是現(xiàn)有開(kāi)放式基金的以現(xiàn)金申購(gòu)贖回。48.貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的（）進(jìn)行全面審查。

A.完整性

B.合法性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

E.針對(duì)性

答案：B,C,D

解析：貸款審查應(yīng)對(duì)貸款調(diào)查內(nèi)容的合法性、合理性、準(zhǔn)確性進(jìn)行全面審查。49.下列選項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)集中

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行通常運(yùn)用的風(fēng)險(xiǎn)管理策略可以大致概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。50.國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行的貸款原則包括（）。

A.財(cái)政貼息

B.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

C.信用發(fā)放

D.專(zhuān)款專(zhuān)用

E.按期償還

答案：A,B,C,D,E

解析：國(guó)家助學(xué)貸款實(shí)行“借款人一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶(hù)核算、分次發(fā)放”的方式，實(shí)行“財(cái)政貼息、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、信用發(fā)放、專(zhuān)款專(zhuān)用和按期償還”的原則。51.由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)是()。

A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B．信用風(fēng)險(xiǎn)

C．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

D．操作風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：B本題考查對(duì)不同種類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)的了解和區(qū)分。其中，信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)，也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)，它是指由債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化從而給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。故選B。52.以下關(guān)于替代品潛在威脅的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.替代品是指來(lái)自于其他行業(yè)或海外市場(chǎng)的產(chǎn)品

B.替代品對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就越高

C.品牌轉(zhuǎn)換成本越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越小

D.當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來(lái)自于其他行業(yè)替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅影響價(jià)格，還影響消費(fèi)者偏好

答案：C

解析：替代品的潛在威脅對(duì)行業(yè)的銷(xiāo)售和利潤(rùn)的影響也在波特五力模型分析法里有所反映。替代品指的是來(lái)自于其他行業(yè)或者海外市場(chǎng)的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品或者服務(wù)對(duì)需求和價(jià)格的影響越強(qiáng)，風(fēng)險(xiǎn)就越高。當(dāng)新興技術(shù)創(chuàng)造出替代品后，來(lái)自于其他行業(yè)中的替代品的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅會(huì)影響價(jià)格，還會(huì)影響到消費(fèi)者偏好。當(dāng)消費(fèi)者購(gòu)買(mǎi)來(lái)自于另一行業(yè)的替代產(chǎn)品或者服務(wù)的“品牌轉(zhuǎn)換成本”越低，替代品對(duì)這個(gè)行業(yè)未來(lái)利潤(rùn)的威脅就越大，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)也就越大。比如，玻璃瓶的價(jià)格受到金屬行業(yè)和塑料行業(yè)的很大沖擊。故C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。53.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款分類(lèi)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

B.按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為個(gè)人再交易住房貸款、自營(yíng)性個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款

C.按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款

D.按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括新建房個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款

答案：C

解析：個(gè)人住房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。按照資金來(lái)源劃分，個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款；按照住房交易形態(tài)劃分，個(gè)人住房貸款可分為新建房個(gè)人住房貸款、個(gè)人再交易住房貸款和個(gè)人住房轉(zhuǎn)讓貸款；按照貸款利率的確定方式劃分，個(gè)人住房貸款可分為固定利率貸款和浮動(dòng)利率貸款。54.《行政復(fù)議法》自（）年實(shí)施。

A.1999

B.2000

C.2001

D.2002

答案：A

解析：《行政復(fù)議法》自1999年10月1日起實(shí)施。55.個(gè)人貸款的貸前調(diào)查是控制貸款風(fēng)險(xiǎn)最重要的環(huán)節(jié)，貸前調(diào)查的方式主要有（）。

A.與借款申請(qǐng)人面談

B.審查借款申請(qǐng)材料

C.電話(huà)調(diào)查

D.實(shí)地調(diào)查

E.登記臺(tái)賬

答案：A,B,C,D

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話(huà)查問(wèn)以及信息咨詢(xún)等途徑和方法。調(diào)查的方式包括：審查借款申請(qǐng)材料、與借款申請(qǐng)人面談、實(shí)地調(diào)查等。56.某債券面值100元，票面利率6％，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8％，則其發(fā)行價(jià)格()。

A.高于100元

B.低于100元

C.等于100元

D.無(wú)法確定

答案：B

解析：債券的價(jià)格是由其未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值決定的。債券未來(lái)現(xiàn)金收入由各期利息收入和到期時(shí)債券的變現(xiàn)價(jià)值兩部分組成。在這里各期利息收入是100X6％=6(元)，貼現(xiàn)率就是其到期收益率，即8％。發(fā)行價(jià)格=6／(1+8％)+6／(1+8％)2+6／(1+8％)3+……+6／(1+8％)9+106／(1+8％)10=86．5857.以下屬于次級(jí)類(lèi)貸款的主要特征有（）。

A.貸款的抵押品、質(zhì)押品價(jià)值下降

B.銀行對(duì)貸款缺乏有效的監(jiān)督

C.借款人支付出現(xiàn)困難，并且難以按市場(chǎng)條件獲得新的資金

D.借款人不能償還對(duì)其他債權(quán)人的債務(wù)

E.借款人采取隱瞞事實(shí)等不正當(dāng)手段套取貸款

答案：C,D,E

解析：次級(jí)類(lèi)貸款是指借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問(wèn)題，完全依靠其正常營(yíng)業(yè)收入無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會(huì)造成一定損失的貸款。A、B項(xiàng)屬于關(guān)注類(lèi)貸款的特征。故本題選CDE。58.商業(yè)銀行通常可以采用下列哪些手段管理信用風(fēng)險(xiǎn)（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。59.由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票稱(chēng)為（）。

A.H股

B.S股

C.A股

D.B股

答案：C

解析：A股即人民幣普通股，是由我國(guó)境內(nèi)公司發(fā)行，供境內(nèi)機(jī)構(gòu)、組織或個(gè)人(不含港澳臺(tái)投資者)以人民幣認(rèn)購(gòu)和交易的普通股股票。60.巴塞爾委員會(huì)《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行（）共同參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。

A.合作伙伴

B.董事會(huì)

C.高級(jí)管理層

D.全體員工

E.關(guān)聯(lián)企業(yè)

答案：B,C,D

解析：巴塞爾委員會(huì)《有效銀行核心監(jiān)管原則（2012）》指出，內(nèi)部控制是風(fēng)險(xiǎn)管理體系的有機(jī)組成部分，是銀行董事會(huì)、高級(jí)管理層和全體員工共同參與的，通過(guò)制定和實(shí)施系統(tǒng)化的制度、程序和方法，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)的動(dòng)態(tài)過(guò)程和機(jī)制。61.（）是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。

A.誠(chéng)實(shí)信用

B.專(zhuān)業(yè)勝任

C.守法合規(guī)

D.公平競(jìng)爭(zhēng)

答案：B

解析：專(zhuān)業(yè)勝任主要是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格與能力。具備崗位所需專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能，是銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)的基本前提。62.下列選項(xiàng)中，不屬于特殊類(lèi)型基金的是（）。?

A．基金中的基金

B．交易型開(kāi)放式指數(shù)基金

C．上市開(kāi)放式基金

D．認(rèn)股權(quán)證基金

答案：D

解析：特殊類(lèi)型基金包括：基金中的基金FOF、交易型開(kāi)放式指數(shù)基金ETF、上市開(kāi)放式基金LOF、QDII基金和“一對(duì)多”專(zhuān)戶(hù)理財(cái)?shù)取?3.整存整取的起存金額為（）。

A.5元

B.50元

C.100元

D.存本取息

答案：B

解析：整存整取的起存金額為50元。

考點(diǎn)

個(gè)人存款業(yè)務(wù)64.個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，可以同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人保險(xiǎn)代理人在代為辦理人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，不得同時(shí)接受兩個(gè)以上保險(xiǎn)人的委托。65.銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的（）。

A.集中性與多樣性

B.分散性與單一性

C.集中性與單一性

D.分散性與多樣性

答案：D

解析：銀行應(yīng)保持負(fù)債來(lái)源的分散性與多樣性。銀行應(yīng)該在期限、交易對(duì)手、是否抵押狀態(tài)、金融工具類(lèi)型、貨幣以及地理位置上保持適度的分散性。風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)熟悉多樣化的融資來(lái)源，了解銀行融資來(lái)源的組成，熟悉不同類(lèi)型金融工具的流動(dòng)性特點(diǎn)，明了各融資工具在不同情景下的表現(xiàn)與可獲得程度。

66.抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失屬于哪類(lèi)因素引起的操作風(fēng)險(xiǎn)?（）

A.員工因素

B.內(nèi)部流程

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：B

解析：商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)可按人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類(lèi)別分類(lèi)。其中，內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)主要包括流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶(hù)糾紛等。其中，文件或合同缺陷主要表現(xiàn)為抵押權(quán)證、房產(chǎn)證丟失等。67.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行（）。

A.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

B.負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

C.資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

D.全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段

答案：D

解析：金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專(zhuān)業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理，這屬于商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理模式階段。68.銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以__________形式受償，從嚴(yán)控制以__________抵債。（）

A.貨幣；物

B.物；貨幣

C.債權(quán)；資產(chǎn)

D.資產(chǎn)：債權(quán)

答案：A

解析：抵債資產(chǎn)管理應(yīng)遵循嚴(yán)格控制、合理定價(jià)、妥善保管、及時(shí)處置的原則。其中，嚴(yán)格控制原則要求銀行債權(quán)應(yīng)首先考慮以貨幣形式受償，從嚴(yán)控制以物抵債。故本題選A。69.以下關(guān)于個(gè)人住房貸款合作單位定位的說(shuō)法，正確的有（）。

A.一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商

B.二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司

C.商業(yè)銀行與房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司之間是代理人與被代理人的關(guān)系

D.企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素

E.在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保

答案：A,B,D,E

解析：一手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)商；二手個(gè)人住房貸款，商業(yè)銀行最主要的合作單位是房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司。房地產(chǎn)經(jīng)紀(jì)公司與商業(yè)銀行之間是代理人與被代理人的關(guān)系。企業(yè)法人情況是銀行選擇合作伙伴的重要參考因素。在借款人購(gòu)買(mǎi)的房屋沒(méi)有辦好抵押登記之前，由開(kāi)發(fā)商提供階段性或全程擔(dān)保。70.下列選項(xiàng)中屬于挪用資金罪的行為的有（）。

A.違反規(guī)定收受回扣

B.挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還

C.挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的

D.挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的

E.非國(guó)家工作人員將本單位財(cái)物非法占為己有

答案：B,C,D

解析：挪用資金的行為可以分為三種情形：①挪用資金歸個(gè)人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大，超過(guò)三個(gè)月未還；②挪用資金雖未超過(guò)三個(gè)月，但數(shù)額較大，進(jìn)行營(yíng)利活動(dòng)的；③挪用資金進(jìn)行非法活動(dòng)的。A項(xiàng)屬于受賄行為；E項(xiàng)屬于職務(wù)侵占罪的客觀表現(xiàn)。71.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)分支機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的授權(quán)與管理。72.農(nóng)戶(hù)貸款中已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入()進(jìn)行管理。

A.關(guān)注類(lèi)

B.次級(jí)類(lèi)

C.可疑類(lèi)

D.損失類(lèi)

答案：A

解析：對(duì)于因自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格波動(dòng)等客觀原因造成借款人無(wú)法按原定期限正常還款的，由借款人申請(qǐng)，經(jīng)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)同意，可以對(duì)還款意愿良好、預(yù)期現(xiàn)金流量充分、具備還款能力的農(nóng)戶(hù)貸款進(jìn)行合理展期，展期時(shí)間結(jié)合生產(chǎn)恢復(fù)時(shí)間確定。已展期貸款不得再次展期，展期貸款最高列入關(guān)注類(lèi)進(jìn)行管理。73.客戶(hù)關(guān)系管理發(fā)展的歷程為（）。

A.接觸管理——客戶(hù)關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——客戶(hù)關(guān)系價(jià)值——CRM

B.接觸管理——客戶(hù)關(guān)系價(jià)值——客戶(hù)關(guān)懷——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——CRM

C.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——客戶(hù)關(guān)懷——客戶(hù)關(guān)系價(jià)值——cRM

D.接觸管理——關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)——客戶(hù)關(guān)系價(jià)值——客戶(hù)關(guān)懷——CRM

答案：C

解析：客戶(hù)關(guān)系管理起源于20世紀(jì)初，最早發(fā)展的國(guó)家是美國(guó)，在1980年初便有了“接觸管理”，即專(zhuān)門(mén)整理、收集客戶(hù)與公司聯(lián)系的所有信息；1985年，巴巴拉·本德·杰克遜提出了關(guān)系營(yíng)銷(xiāo)的概念，使人們對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)理論的研究又邁上了一個(gè)新的臺(tái)階；到20世紀(jì)90年代則演變成包括電話(huà)服務(wù)中心支持資料分析的客戶(hù)關(guān)懷；1998年羅伯特·韋蘭和保羅·科爾在《走進(jìn)客戶(hù)的心》中首次提出“客戶(hù)關(guān)系價(jià)值”的概念，認(rèn)為客戶(hù)關(guān)系是企業(yè)最有價(jià)值的資產(chǎn)。1999年，GartnerGroup首先提出了CRM這個(gè)概念，加速了客戶(hù)關(guān)系管理理論和方法的發(fā)展。至今，經(jīng)過(guò)幾十年的發(fā)展、演變，客戶(hù)關(guān)系管理已經(jīng)形成為一套完整的理論方法體系。

74.關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)、收益與損失之間的關(guān)系，下列描述正確的有（）。

A.損失是一個(gè)事后概念，是指已經(jīng)真實(shí)發(fā)生的賬面損失

B.承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)一定會(huì)帶來(lái)高收益

C.某項(xiàng)業(yè)務(wù)的預(yù)期損失較高反映了該業(yè)務(wù)的不確定性或風(fēng)險(xiǎn)較高

D.通常情況下，當(dāng)期收益較高的業(yè)務(wù)所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)也相對(duì)較高

E.風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，是指在一定條件下可能遭受的損失

答案：A,D,E

解析：B項(xiàng)，因管理不善承擔(dān)的高風(fēng)險(xiǎn)不一定能夠帶來(lái)高收益；C項(xiàng)，預(yù)期損失是指商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展中基于歷史數(shù)據(jù)分析可以預(yù)見(jiàn)到的損失，通常為一定歷史時(shí)期內(nèi)損失的平均值(有時(shí)也采用中間值)，預(yù)期損失不等同于不確定性風(fēng)險(xiǎn)。

75.關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理組織中各機(jī)構(gòu)的主要職責(zé)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)活動(dòng)、經(jīng)營(yíng)決策、風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制進(jìn)行監(jiān)督

B.董事會(huì)負(fù)責(zé)組織實(shí)施經(jīng)董事會(huì)審核通過(guò)的重大風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)，以及在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)就有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理事項(xiàng)進(jìn)行決策

C.高級(jí)管理層是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理／決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)負(fù)責(zé)建設(shè)完善包括風(fēng)險(xiǎn)管理政策制度、工具方法、信息系統(tǒng)等在內(nèi)的風(fēng)險(xiǎn)管理體系

答案：D

解析：A項(xiàng)屬于監(jiān)事會(huì)的職責(zé)；B項(xiàng)屬于高級(jí)管理層的職責(zé)；C項(xiàng)屬于董事會(huì)的職責(zé)。76.()是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。

A、執(zhí)行董事

B、非執(zhí)行董事

C、獨(dú)立董事

D、非獨(dú)立董事

答案：A

解析：A

執(zhí)行董事是指在商業(yè)銀行擔(dān)任除董事職務(wù)外的其他高級(jí)經(jīng)營(yíng)管理職務(wù)的董事。77.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬(wàn)元

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬(wàn)元

C.公司正處于重組過(guò)程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬(wàn)元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬(wàn)元

答案：A

解析：對(duì)于沒(méi)有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫(xiě)明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來(lái)現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過(guò)程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。78.由于使用磨損和自然損耗造成的抵押物貶值是（）貶值。

A.功能性

B.實(shí)體性

C.經(jīng)濟(jì)性

D.泡沫

答案：B

解析：抵押物價(jià)值的變動(dòng)趨勢(shì)，一可從下列方面進(jìn)行分析：①實(shí)體性貶值是由于使用磨損和自然損耗造成的貶值；②功能性貶值，即由于技術(shù)相對(duì)落后造成的貶值；③經(jīng)濟(jì)性貶值，即由于外部環(huán)境變化引起的貶值。故本題選B。79.2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A,B,E

解析：2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。80.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是()。

A．交易工具類(lèi)型不同

B．融資方式不同

C．交易的階段不同

D．金融工具交割日期不同

答案：C

解析：C金融市場(chǎng)按交易階段劃分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)，所以發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是交易的階段不同。故選C。81.從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用的優(yōu)惠要素是（）。

A.利用免稅籌劃

B.利用減稅籌劃

C.利用稅收扣除籌劃

D.利用稅率差異籌劃

E.利用退稅籌劃

答案：A,B,C,D,E

解析：從稅制構(gòu)成要素的角度探討，利用稅收優(yōu)惠僅限稅務(wù)規(guī)劃主要利用以下幾個(gè)優(yōu)惠要素：1．利用免稅籌劃；2．利用減稅籌劃；3．利用稅率差異籌劃；4．分劈技術(shù)；5．利用稅收扣除籌劃；6．利用稅收抵免籌劃；7．利用退稅籌劃。82.不屬于貸款人通過(guò)面談應(yīng)該了解的情況的是（）。

A.申請(qǐng)人的基本情況

B.抵押物的對(duì)立面、內(nèi)部結(jié)構(gòu)和周邊環(huán)境情況

C.貸款用途

D.還款意愿和還款能力

答案：B

解析：貸前調(diào)查人應(yīng)通過(guò)面談了解借款申請(qǐng)人的基本情況、貸款用途、還款意愿和還款能力以及調(diào)查人認(rèn)為應(yīng)調(diào)查的其他內(nèi)容，盡可能多地了解會(huì)對(duì)借款人還款能力產(chǎn)生影響的信息，如借款人所經(jīng)營(yíng)企業(yè)的盈利狀況等。83.按照承保，可將商業(yè)保險(xiǎn)分為()。

A.原保險(xiǎn)

B.再保險(xiǎn)

C.共同保險(xiǎn)

D.自愿保險(xiǎn)

E.強(qiáng)制保險(xiǎn)

答案：A,B,C

解析：DE兩項(xiàng)是將商業(yè)保險(xiǎn)按照實(shí)施方式分類(lèi)的結(jié)果。84.商業(yè)銀行正確處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)其聲譽(yù)至關(guān)重要。據(jù)此，下列描述最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將接受投訴和批評(píng)看作與客戶(hù)／公眾溝通的好時(shí)機(jī)

B.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)從投訴和批評(píng)中積累聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警經(jīng)驗(yàn)

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠準(zhǔn)確預(yù)測(cè)投訴／批評(píng)可能造成的風(fēng)險(xiǎn)損失及影響

D.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)能夠通過(guò)投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘自身潛在的風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行在運(yùn)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中，出現(xiàn)某些錯(cuò)誤是不可避免的，但及時(shí)改正并且正確處理投訴和批評(píng)至關(guān)重要，有助于商業(yè)銀行提高金融產(chǎn)品／服務(wù)的質(zhì)量和效率。恰當(dāng)處理投訴和批評(píng)對(duì)于維護(hù)商業(yè)銀行的聲譽(yù)固然重要，但是商業(yè)銀行不能將工作僅停留在解決問(wèn)題的層面上，通過(guò)接受利益持有者的投訴和批評(píng)，深入發(fā)掘商業(yè)銀行的潛在風(fēng)險(xiǎn)，才更具價(jià)值。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)從投訴和批評(píng)中積累早期聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警經(jīng)驗(yàn)。C項(xiàng)，風(fēng)險(xiǎn)管理人員應(yīng)當(dāng)有能力分析和判斷投訴的起因、規(guī)模、趨勢(shì)、規(guī)律與潛在風(fēng)險(xiǎn)之間的相關(guān)性，但無(wú)法做到準(zhǔn)確預(yù)測(cè)。85.C銀行的某客戶(hù)在未來(lái)一年的違約概率是1％，違約損失率是40％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露100萬(wàn)元，則該筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失為（）萬(wàn)元。

A.0．4

B.0．5

C.1

D.4

答案：A

解析：在信用風(fēng)險(xiǎn)中，預(yù)期損失等于借款人的違約概率、違約損失率與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露三者的乘積。因此，本題中這筆信貸資產(chǎn)的預(yù)期損失=1％×40％×100=0．4(萬(wàn)元)。86.操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面的表現(xiàn)包括()。

A.信息科技系統(tǒng)不完善

B.一般配套設(shè)備不完善

C.控制和報(bào)告不力

D.流程不健全

E.流程執(zhí)行失敗

答案：A,B,C

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)系統(tǒng)缺陷方面表現(xiàn)為信息科技系統(tǒng)和一般配套設(shè)備不完善。C、D、E三項(xiàng)都屬于操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部流程方面的表現(xiàn)。87.關(guān)于貸款客戶(hù)的生產(chǎn)流程生產(chǎn)階段，下面說(shuō)法中正確的有（）。

A.生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)

B.客戶(hù)的生產(chǎn)設(shè)備是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容

C.客戶(hù)的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體

D.信貸人員應(yīng)分析客戶(hù)的環(huán)保情況．包括了解客戶(hù)的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況

E.信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶(hù)的技術(shù)水平

答案：A,C,D,E

解析：生產(chǎn)階段的核心是技術(shù)，生產(chǎn)階段信貸人員應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下幾方面：①技術(shù)水平，客戶(hù)技術(shù)水平是其核心競(jìng)爭(zhēng)力的主要內(nèi)容。信貸人員可以從研發(fā)能力、內(nèi)外研發(fā)機(jī)構(gòu)協(xié)作能力、科研成果三個(gè)方面分析客戶(hù)的技術(shù)水平。②設(shè)備狀況，客戶(hù)的生產(chǎn)設(shè)備是生產(chǎn)技術(shù)的載體。設(shè)備狀況分析主要包括設(shè)備的用途、性能、使用和管理等方面的內(nèi)容。③環(huán)保情況，一是要了解客戶(hù)的生產(chǎn)工藝及原材料消耗的情況：二是要了解國(guó)家有關(guān)的環(huán)保法律法規(guī)。88.恰當(dāng)?shù)氖袌?chǎng)定位可以（）。

A.使細(xì)分市場(chǎng)更明確

B.使銀行或信貸產(chǎn)品為更多客戶(hù)接受和認(rèn)同

C.占據(jù)市場(chǎng)空位

D.面面俱到

E.使銀行充分利用自身優(yōu)劣勢(shì)，攻擊對(duì)手弱點(diǎn)

答案：B,E

解析：恰當(dāng)?shù)亩ㄎ徊粌H可使銀行或信貸產(chǎn)品為更多的客戶(hù)接受和認(rèn)同，而且可使銀行能充分利用本身的優(yōu)勢(shì)和資源，攻擊競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的弱點(diǎn)和缺陷，在市場(chǎng)中形成持久的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。故本題選BE。

89.影響貨幣供給的主要因素有（）。

A.社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望

B.社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求

C.貨幣流通速度

D.社會(huì)的信貸資金需求

E.財(cái)政收支

答案：A,B,D,E

解析：社會(huì)公眾持有現(xiàn)金的愿望、社會(huì)各部門(mén)的現(xiàn)金需求、社會(huì)的信貸資金需求、財(cái)政收支等因素，都會(huì)影響貨幣供給總量。C項(xiàng)，貨幣流通速度影響的是貨幣需求。90.理財(cái)師在客戶(hù)信息收集過(guò)程中，可以采取的來(lái)源和方法有()。

A、開(kāi)戶(hù)資料

B、調(diào)查問(wèn)卷

C、面談?wù)髟?xún)

D、客戶(hù)提交的賬戶(hù)資料

E、客戶(hù)提交的財(cái)務(wù)資料

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

理財(cái)師收集客戶(hù)信息的來(lái)源和方法主要有開(kāi)戶(hù)資料、調(diào)查問(wèn)卷、面談?wù)髟?xún)和客戶(hù)能提交的一些賬戶(hù)、財(cái)務(wù)資料。91.對(duì)客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行分析，首先要對(duì)復(fù)雜的信息進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化整理，即根據(jù)客戶(hù)所提供的信息制作()。

A.資產(chǎn)負(fù)債表和收入支出表

B.現(xiàn)金流量表和收入支出表

C.收入支出表和報(bào)稅表

D.資產(chǎn)負(fù)債表和損益表

答案：A

解析：了解客戶(hù)和掌握客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況是理財(cái)師提供理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的前提和保證，而客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況的主要內(nèi)容與家庭收支和債務(wù)情況有關(guān)。在對(duì)客戶(hù)家庭收支和債務(wù)管理的相關(guān)信息進(jìn)行分類(lèi)后，理財(cái)師需要通過(guò)制作專(zhuān)業(yè)化表格的形式，比較直觀地表現(xiàn)出這些信息的內(nèi)容和結(jié)構(gòu)。這些報(bào)表主要分為收入支出表和資產(chǎn)負(fù)債表。92.下列關(guān)于聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃給商業(yè)銀行創(chuàng)造了價(jià)值

B.努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織不是聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一

C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)通常與信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性等風(fēng)險(xiǎn)交叉存在、相互作用

D.保持與媒體的良好接觸有助于改善商業(yè)銀行聲譽(yù)管理的操作實(shí)踐

答案：B

解析：B項(xiàng)，努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正是有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容之一。93.下列不屬于商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)的是（）。

A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理

B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

C.確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)

D.使銀行的收益最大化

答案：D

解析：合規(guī)管理的目標(biāo)是通過(guò)建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架，實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理，促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。94.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的受理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.申請(qǐng)人應(yīng)填寫(xiě)申請(qǐng)表，并按銀行要求提交申請(qǐng)材料

B.貸款銀行可聯(lián)系借款人就讀學(xué)校協(xié)助工作

C.如果借款申請(qǐng)人提交的材料不完整，貸款受理人可直接拒絕申請(qǐng)

D.經(jīng)初審符合要求后，貸款受彈人應(yīng)將借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料交由貸前調(diào)查人進(jìn)行貸前調(diào)查

答案：C

解析：選項(xiàng)C，商業(yè)助學(xué)貸款受理人在對(duì)借款申請(qǐng)人提交的借款申請(qǐng)表及申請(qǐng)材料進(jìn)行初審時(shí)，如發(fā)現(xiàn)申請(qǐng)人提交的材料不完整或不符合材料要求規(guī)范，應(yīng)要求申請(qǐng)人補(bǔ)齊材料或重新提供有關(guān)材料，而不是直接拒絕。95.下列宏觀經(jīng)濟(jì)政策措施中，會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)生影響的有（）。

A.稅務(wù)、養(yǎng)老金政策變化

B.公積金政策變化

C.利率、匯率政策的突然調(diào)整

D.政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓

E.客戶(hù)繼承大筆遺產(chǎn)

答案：A,B,C,D

解析：某些突發(fā)和重大情況會(huì)涉及理財(cái)方案的調(diào)整，譬如：①宏觀經(jīng)濟(jì)政策、法規(guī)等發(fā)生重大改變，比如政府決定對(duì)某個(gè)領(lǐng)域進(jìn)行改革或整頓，相關(guān)法律法規(guī)的修訂，稅務(wù)、養(yǎng)老金政策、公積金政策等的變化，利率、匯率政策的突然調(diào)整等；②金融市場(chǎng)的重大變化；③客戶(hù)自身情況的突然變動(dòng)。96.選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，需要注意哪些事項(xiàng)()

A.盡量選擇高額保險(xiǎn)

B.注意區(qū)分保險(xiǎn)與儲(chǔ)蓄、銀行理財(cái)產(chǎn)品的區(qū)別

C.長(zhǎng)期保險(xiǎn)與短期保險(xiǎn)相結(jié)合

D.靈活利用附加險(xiǎn)

E.盡量避免保險(xiǎn)功能重復(fù)

答案：B,C,D,E

解析：97.敏感性分析是分析單一的因素，而情景分析是一種多因素分析法。

答案：對(duì)

解析：與敏感性分析對(duì)單一的因素進(jìn)行分析不同，情景分析是一種多因素分析法，研究多種因素同時(shí)作用時(shí)可能產(chǎn)生的影響。98.()形成的質(zhì)權(quán)稱(chēng)為典型質(zhì)權(quán)。

A.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

B.不動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押

C.財(cái)產(chǎn)質(zhì)押

D.權(quán)利質(zhì)押

答案：A

解析：質(zhì)權(quán)的標(biāo)的物包含動(dòng)產(chǎn)與財(cái)產(chǎn)權(quán)利，其中動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押形成的質(zhì)權(quán)稱(chēng)為典型質(zhì)權(quán)。99.丁克家族是由英文“Dink”(即“DoubleIncomeNoKids”)翻譯而來(lái)，意指夫婦雙方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要為后代留下遺產(chǎn)，經(jīng)濟(jì)壓力小，生活方式比較現(xiàn)代。這呈現(xiàn)現(xiàn)代人的一種生活方式。上官夫婦就想有這樣的生活方式，他倆還有30年退休，估計(jì)退休后會(huì)生活25年。考慮到各種因素，退休后每年年初從預(yù)先準(zhǔn)備好的退休基金中拿出15萬(wàn)元用于一年的生活支出。另外，假設(shè)退休后每年還有5萬(wàn)元的收入(為方便計(jì)算，假設(shè)收入出現(xiàn)在年初)。目前上官夫婦的房產(chǎn)價(jià)值8萬(wàn)元，房產(chǎn)價(jià)值的增長(zhǎng)率為每年7％，待退休時(shí)，上官夫婦準(zhǔn)備將房產(chǎn)變賣(mài)，租房居住。為積累退休養(yǎng)老的基金，上官夫婦準(zhǔn)備采取“定期定投”的方式建立退休養(yǎng)老基金，同時(shí)構(gòu)建了每年增長(zhǎng)7％的投資組合。

將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值應(yīng)該為()元。

A.968464

B.623467

C.4976839

D.4399093

答案：B

解析：將退休后的收入折現(xiàn)至剛退休時(shí)其價(jià)值為：50000+50000÷(1+7％)+…+50000÷(1+7％)24=623467(元)。100.近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。

A.張某本著誠(chéng)實(shí)守信的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)

B.張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)

C.如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某

D.張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守所在機(jī)構(gòu)關(guān)于接受媒體采訪的規(guī)定，不擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪，或擅自代表所在機(jī)構(gòu)對(duì)外發(fā)布信息。101.銀行根據(jù)客戶(hù)對(duì)信貸的使用用途細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，所遵循的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：C

解析：行為因素是指客戶(hù)的行為變數(shù)，如客戶(hù)對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶(hù)對(duì)信貸的使用用途細(xì)分市場(chǎng)時(shí)所遵循的標(biāo)準(zhǔn)。102.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備的功能包括（）。

A.支持各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總

B.識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

C.分析各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果

D.支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線(xiàn)的影響

E.具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響

答案：A,B,C,D,E

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》要求“商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立與全面風(fēng)險(xiǎn)管理相適應(yīng)的管理信息系統(tǒng)體系，相關(guān)管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備以下主要功能：支持各業(yè)務(wù)條線(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和全行風(fēng)險(xiǎn)加總；識(shí)別全行范圍的集中度風(fēng)險(xiǎn)，以及信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)相互作用產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn);分析各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)緩釋工具在不同市場(chǎng)環(huán)境的作用和效果；支持全行層面的壓力測(cè)試工作，評(píng)估各種壓力場(chǎng)景對(duì)全行及主要業(yè)務(wù)條線(xiàn)的影響；具有適當(dāng)靈活性，及時(shí)反映風(fēng)險(xiǎn)假設(shè)變化對(duì)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和資本評(píng)估的影響”。103.信用卡的功能包括()。

A、購(gòu)物消費(fèi)

B、轉(zhuǎn)賬結(jié)算

C、儲(chǔ)蓄功能

D、匯兌結(jié)算

E、分期付款

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

信用卡的功能包括購(gòu)物消費(fèi)功能、轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能、儲(chǔ)蓄功能、小額信貸功能、信用卡取現(xiàn)功能、匯兌結(jié)算功能和分期付款功能。104.根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為（）助學(xué)貸款。

A.無(wú)擔(dān)保

B.質(zhì)押

C.保證

D.抵押

答案：A

解析：根據(jù)《助學(xué)貸款管理辦法》，貸款人對(duì)高等學(xué)校的在讀學(xué)生發(fā)放的助學(xué)貸款為無(wú)擔(dān)保助學(xué)貸款。105.當(dāng)久期缺口為正值時(shí)，下列說(shuō)法正確的是（）。

A.如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大

B.如果市場(chǎng)利率下降，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加

C.如果市場(chǎng)利率下降，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將下跌

D.如果市場(chǎng)利率上升，資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)減少

E.如果市場(chǎng)利率上升，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加

答案：A,B,D

解析：在絕大多數(shù)情況下，銀行的久期缺口都為正值。此時(shí)，如果市場(chǎng)利率下降，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都會(huì)增加，但資產(chǎn)價(jià)值增加的幅度比負(fù)債價(jià)值增加的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將增加；如果市場(chǎng)利率上升，則資產(chǎn)與負(fù)債的價(jià)值都將減少，但資產(chǎn)價(jià)值減少的幅度比負(fù)債價(jià)值減少的幅度大，銀行的市場(chǎng)價(jià)值將減少。106.住房按揭貸款有不同的期限，期限越長(zhǎng)，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越小。()

答案：錯(cuò)

解析：住房按揭貸款有不同的期限，期限越長(zhǎng)，借款人經(jīng)濟(jì)狀況變化的可能性就越大。107.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式有（）。

A.接管

B.重組

C.撤銷(xiāo)

D.依法宣告破產(chǎn)

E.罰款

答案：A,B,C,D

解析：這類(lèi)作為教材中小標(biāo)題出現(xiàn)的知識(shí)點(diǎn)，一定要印象深刻，而且記清有四種方式。針對(duì)不同情況，銀行會(huì)對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置，以減緩風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶(hù)利益，維護(hù)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定。具體包括ABCD。接管指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人利益的情況下，對(duì)銀行采取的整頓和改組措施。重組是指通過(guò)一定的法律程序，按照具體的重組方案，通過(guò)合并、兼并、收購(gòu)、購(gòu)買(mǎi)與承接等方式，改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，擺脫財(cái)務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營(yíng)而采取的法律措施。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的法人資格的金融機(jī)構(gòu)采取的終止其法人資格的行政強(qiáng)制措施。依法宣告破產(chǎn)是指符合《破產(chǎn)法》的規(guī)定，經(jīng)國(guó)務(wù)院金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)向人民法院提出對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重組或者破產(chǎn)清算的申請(qǐng)后，被人民法院宣告破產(chǎn)的法律行為。108.我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的是（）。

A.避免系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

B.建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度

C.依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益

D.及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)

E.維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：B,C,D,E

解析：我國(guó)存款保險(xiǎn)制度的目的：建立和規(guī)范存款保險(xiǎn)制度，依法保護(hù)存款人的合法權(quán)益，及時(shí)防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。109.用于表示在一定時(shí)間水平、一定概率下所發(fā)生最大損失的要素是（）。

A.違約概率

B.非預(yù)期損失

C.預(yù)期損失

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值(VaR)是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。110.下列關(guān)于客戶(hù)保費(fèi)支出預(yù)算的計(jì)算方法的表述，正確的是()。

A.如果考慮投資分紅險(xiǎn)種，建議年保費(fèi)支出控制在年收入的20％以?xún)?nèi)

B.生命價(jià)值法需要從個(gè)人未來(lái)所有收入中扣除個(gè)人全部稅費(fèi)

C.個(gè)人年齡越大，在職期則越長(zhǎng)

D.生命價(jià)值法比倍數(shù)法則更能反映不同的家庭或個(gè)人的差異化保險(xiǎn)需求

E.遺屬需求法是通過(guò)計(jì)算未來(lái)所必需的累計(jì)支出費(fèi)用來(lái)估算保險(xiǎn)需求的基本方法

答案：A,B,D,E

解析：C項(xiàng)，個(gè)人年齡越大，在職期則越短，反之，則在職期越長(zhǎng)。?111.從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)可以外包，（）。

A.其最終責(zé)任并未被“包”出去

B.其最終責(zé)任部分被“包”了出去

C.其最終責(zé)任完全被“包”了出去

D.其最終責(zé)任承擔(dān)比例視外包業(yè)務(wù)類(lèi)型而定

答案：A

解析：從風(fēng)險(xiǎn)實(shí)質(zhì)性上說(shuō)，業(yè)務(wù)操作或服務(wù)雖然可以外包，但其最終責(zé)任并未被“包”出去。外包并不能減少或免除董事會(huì)和高級(jí)管理層確保第三方行為的安全穩(wěn)健以及遵守相關(guān)法律的責(zé)任。112.資本約束并不是控制銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，應(yīng)對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段是嚴(yán)格的（）。

A.內(nèi)部控制

B.職責(zé)分工

C.外部監(jiān)管

D.員工培訓(xùn)

答案：A

解析：健全的內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行有效識(shí)別和防范操作風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。加強(qiáng)內(nèi)部控制建設(shè)是商業(yè)銀行管理操作風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)，巴塞爾委員會(huì)認(rèn)為，資本約束并不是控制操作風(fēng)險(xiǎn)的最好方法，對(duì)付操作風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線(xiàn)是嚴(yán)格的內(nèi)部控制。113.某一年期零息債券的年收益率為6.7%，假設(shè)債務(wù)人違約后，回收率為零，若一年期的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)年收益率為3%，則根據(jù)KPMG風(fēng)險(xiǎn)中性定價(jià)模型得到上述債券在一年內(nèi)的違約概率為（）。

A.55.22%

B.44.78%

C.96.53%

D.3.47%

答案：D

解析：

帶入可得：P（1+6.7%）+（1-P）×（1+6.7%）×0=1+3%,計(jì)算出P=96.53%，所以客戶(hù)在1年內(nèi)的違約概率為1-P=3.47%。114.在銀行品牌營(yíng)銷(xiāo)中，國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是（）的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著（）的市場(chǎng)。

A.20％；80％

B.40％；80％

C.20％；40％

D.20％；20％

答案：A

解析：品牌營(yíng)銷(xiāo)是指將產(chǎn)品或服務(wù)與其競(jìng)爭(zhēng)者區(qū)分開(kāi)的名稱(chēng)、術(shù)語(yǔ)、象征、符號(hào)、設(shè)計(jì)或它們的綜合運(yùn)用，通過(guò)發(fā)現(xiàn)、創(chuàng)造和交付價(jià)值以滿(mǎn)足一定目標(biāo)市場(chǎng)的需求，同時(shí)獲取利潤(rùn)的一種營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)。國(guó)際市場(chǎng)上的普遍規(guī)律是20％的強(qiáng)勢(shì)品牌占據(jù)著80％的市場(chǎng)，并且市場(chǎng)領(lǐng)袖品牌的平均利潤(rùn)率為第二品牌的4倍。

115.在貸款的抵押期間，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的（）。

A.占有狀況

B.使用狀況

C.轉(zhuǎn)讓狀況

D.出租狀況

E.存續(xù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：在抵押期間，抵押物的檢查中，經(jīng)辦人員應(yīng)定期檢查抵押物的存續(xù)狀況以及占有、使用、轉(zhuǎn)讓、出租及其他處置行為。本題的最佳答案為ABCDE選項(xiàng)。116.某3年期債券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率為8%，則該債券的發(fā)行價(jià)格為()元。

A、122.32

B、100.23

C、98.5

D、97.34

答案：D

解析：D

債券的發(fā)行價(jià)格=100×7%×(P/A，8%，3)+100×(P/F，8%，3)=97.34(元)。117.我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是中國(guó)建設(shè)銀行。

答案：錯(cuò)

解析：我國(guó)第一家全國(guó)性的股份制商業(yè)銀行是交通銀行。118.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，這體現(xiàn)了商業(yè)銀行內(nèi)部控制的（）原則。

A.制衡性原則

B.審慎性原則

C.相匹配原則

D.全覆蓋原則

答案：C

解析：相匹配原則：商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險(xiǎn)狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時(shí)進(jìn)行調(diào)整。119.商業(yè)銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理通常包括頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等多重內(nèi)容。（??）

答案：對(duì)

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額指標(biāo)主要包括：頭寸限額、風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額、止損限額、敏感度限額等。120.下列關(guān)于出國(guó)留學(xué)貸款說(shuō)法正確的有（）。

A.需要提供一定的擔(dān)保措施

B.貸款對(duì)象為留學(xué)人員或其直系親屬

C.貸款期限一般為1～6年

D.貸款到期日時(shí)借款人的實(shí)際年齡不得超過(guò)60周歲

E.貸款的償還遵循“貸人民幣還人民幣”和“貸外匯還外匯”的原則

答案：A,B,C,E

解析：D項(xiàng)，借款人在貸款到期日的實(shí)際年齡不得超過(guò)55周歲。121.按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為（）。

A.活期儲(chǔ)蓄

B.定期儲(chǔ)蓄

C.定活兩便儲(chǔ)蓄

D.個(gè)人通知存款

E.保證金存款

答案：A,B,C,D

解析：按存款的支取方式不同，儲(chǔ)蓄存款一般分為：活期儲(chǔ)蓄；定期儲(chǔ)蓄；定活兩便儲(chǔ)蓄：個(gè)人通知存款。122.蔣先生準(zhǔn)備以現(xiàn)有資金作為啟動(dòng)資金，為準(zhǔn)備兒子的教育費(fèi)用進(jìn)行投資。則以下投資組合中最為合理的是（）。

A.80％的股票，20％的債券型基金

B.60％的股票，30％的股票型基金，10％的國(guó)債

C.50％的貨幣型基金，50％的定期存款

D.30％的股票型基金，40％的分紅基金，30％的債券型基金

答案：D

解析：在眾多投資理財(cái)產(chǎn)品中，基金是教育投資規(guī)劃比較常用的工具。基金產(chǎn)品作為教育投資的工具，具有品種選擇多、專(zhuān)家理財(cái)、靈活方便、定期定額投資的優(yōu)勢(shì)。AB兩項(xiàng)，由于子女教育時(shí)間彈性很小，基于穩(wěn)健性原則，理財(cái)師制定子女教育規(guī)劃時(shí)并不鼓勵(lì)客戶(hù)投資于風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高的股票；C項(xiàng)，安全性和流動(dòng)性很高，但收益性比較低。123.金女士寫(xiě)作能力頗佳，在財(cái)經(jīng)評(píng)論方面有獨(dú)到見(jiàn)解。她被一家財(cái)經(jīng)雜志社相中。雜志社愿意提供每月30000元的薪酬。金女士有三種選擇：調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，獲得工資、薪金；作為雜志特約評(píng)論員，獲得勞務(wù)報(bào)酬；作為普通的投稿人，獲得稿酬收入。

如果金女士選擇調(diào)入財(cái)經(jīng)雜志社，那么每月所得應(yīng)納所得稅()元。

A.3360

B.4800

C.5200

D.5620

答案：D

解析：調(diào)入雜志社，作為雜志社員工，收入性質(zhì)屬于工資、薪金所得，其應(yīng)納個(gè)人所得稅=(30000-3500)×25％-1005=5620(元)。124.1974年德國(guó)赫斯塔特銀行宣布破產(chǎn)時(shí)，已經(jīng)收到許多合約方支付的款項(xiàng)，但無(wú)法完成與交易對(duì)方的正常結(jié)算，這屬于（）。

A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)是指交易雙方在結(jié)算過(guò)程中，一方支付了合同資金但另一方發(fā)生違約的風(fēng)險(xiǎn)。它是一種特殊的信用風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)榈聡?guó)赫斯塔特銀行由于結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致破產(chǎn)，促成了國(guó)際性金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)——巴塞爾委員會(huì)的誕生。

125.定期存款和活期存款是按照（）區(qū)分的。

A.存款幣種不同

B.客戶(hù)類(lèi)型不同

C.存款期限不同

D.賬戶(hù)種類(lèi)不同

答案：C

解析：活期存款是指不規(guī)定存款期限，客戶(hù)可以隨時(shí)存取的存款。定期存款是個(gè)人事先約定償還期的存款，其利率視期限長(zhǎng)短而定。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用財(cái)務(wù)報(bào)表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖對(duì)管理市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票風(fēng)險(xiǎn)和商品風(fēng)險(xiǎn))非常有效，可以分為自我對(duì)沖和市場(chǎng)對(duì)沖兩種情況。(1)自我對(duì)沖是指商業(yè)銀行利用資產(chǎn)負(fù)債表或某些具有收益負(fù)相關(guān)性質(zhì)的業(yè)務(wù)組合本身所具有的對(duì)沖特性進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。

(2)市場(chǎng)對(duì)沖是指商業(yè)銀行對(duì)于無(wú)法通過(guò)資產(chǎn)負(fù)債表和相關(guān)業(yè)務(wù)調(diào)整進(jìn)行自我對(duì)沖的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)衍生產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行對(duì)沖。

2.增長(zhǎng)型行業(yè)主要依靠技術(shù)進(jìn)步、新產(chǎn)品的推出和更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，從而使其經(jīng)常呈現(xiàn)出增長(zhǎng)形態(tài)，下列屬于增長(zhǎng)型行業(yè)的是（）。

A.耐用品制造業(yè)

B.生物技術(shù)

C.食品業(yè)

D.物聯(lián)網(wǎng)

E.4D技術(shù)

答案：B,D,E

解析：A項(xiàng)屬于周期型行業(yè)；C項(xiàng)屬于防守型行業(yè)。3.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有（）。

A.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供給者，也可以是資金的需求者

B.融資行為包括間接融資行為

C.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

D.融資行為包括直接融資行為

E.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

答案：A,B,C,D,E

解析：金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類(lèi)交易主體之間的直接融資行為。金融市場(chǎng)的主體是各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。4.現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線(xiàn)。屬于流程銀行具有的特征是（）。

A.以業(yè)務(wù)線(xiàn)垂直運(yùn)作和管理為主

B.實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞?/p>

C.前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控

D.以客戶(hù)為中心

E.中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理

答案：A,B,C,D,E

解析：現(xiàn)代管理學(xué)研究表明，業(yè)務(wù)流程是銀行的生命線(xiàn)。流程銀行具有以下特征：(1)以客戶(hù)為中心；(2)以業(yè)務(wù)線(xiàn)垂直運(yùn)作和管理為主；(3)前中后臺(tái)相互分離、相互制約，以流程落實(shí)內(nèi)控；(4)實(shí)施以業(yè)務(wù)單元縱向?yàn)橹鞯木仃嚳己朔绞剑?5)中后臺(tái)集中式運(yùn)作和管理；(6)業(yè)務(wù)流程實(shí)現(xiàn)信息化、自動(dòng)化、標(biāo)準(zhǔn)化和智能化。5.個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理的管理期間是指（）。

A.貸款發(fā)放后至合同終止期間

B.合同簽訂后至合同終止期間

C.合同簽訂后至貸款發(fā)放期間

D.貸款發(fā)放后至下一項(xiàng)貸款申請(qǐng)期間

答案：A

解析：個(gè)人住房貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止期間對(duì)有關(guān)事宜的管理，包括貸后檢查、合同變更、本息回收、貸款的風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)與不良貸款管理以及貸款檔案管理等工作。6.銀行可從()方面對(duì)區(qū)域政府信用進(jìn)行分析。

A.政府以往信用記錄

B.區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策合理性

C.政府收入結(jié)構(gòu)與支出結(jié)構(gòu)的變動(dòng)趨勢(shì)

D.政府法制化程度

E.政府市場(chǎng)化水平

答案：A,C

解析：要善于根據(jù)以往地方政府的信用記錄，分析政府收入結(jié)構(gòu)和支出結(jié)構(gòu)。7.商業(yè)銀行對(duì)借款人收入來(lái)源審查側(cè)重點(diǎn)不適當(dāng)?shù)挠校ǎ?/p>

A.張三經(jīng)營(yíng)一家私人石材廠，銀行經(jīng)辦人員側(cè)重考察生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)凈現(xiàn)金流是否可靠、穩(wěn)定、足額

B.李四是一家外企職工，銀行