書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年江蘇射陽(yáng)農(nóng)村商業(yè)銀行招聘測(cè)試題(5)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.董事會(huì)作出決議，必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過(guò)半數(shù)通過(guò)，而對(duì)（）應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

A.重大投資

B.聘任或解聘高級(jí)管理人員

C.資本補(bǔ)充方案

D.財(cái)產(chǎn)重組

E.利潤(rùn)分配方案

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)利潤(rùn)分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng)，應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過(guò)方可有效。

2.內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍包括（）。

A.信貸政策的制定

B.授信審批

C.限額設(shè)定

D.貸款定價(jià)

E.損失準(zhǔn)備計(jì)提

答案：A,B,C

解析：除ABC三項(xiàng)外，內(nèi)部評(píng)級(jí)法的核心應(yīng)用范圍還包括：①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，對(duì)于不同評(píng)級(jí)結(jié)果的債務(wù)人或債項(xiàng)，采用不同監(jiān)控手段和頻率；②風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告，明確規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的內(nèi)容、頻率和對(duì)象，至少按季向董事會(huì)、高級(jí)管理層和其他相關(guān)部門(mén)或人員報(bào)告?zhèn)鶆?wù)人和債項(xiàng)評(píng)級(jí)總體概況和變化情況。DE兩項(xiàng)屬于內(nèi)部評(píng)級(jí)法的高級(jí)應(yīng)用范圍。3.與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。（）

答案：對(duì)

解析：此題暫無(wú)解析4.信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的利率一般低于消費(fèi)分期業(yè)務(wù)的利率。（）

答案：錯(cuò)5.如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以持本人身份證件到開(kāi)立個(gè)人結(jié)算賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu)核實(shí)情況和更改信息，也可以到當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理。()

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人認(rèn)為自己的信用報(bào)告中反映的個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)金信息或住房公積金信息與實(shí)際情況不符，可以直接向當(dāng)?shù)厣绫＝?jīng)辦機(jī)構(gòu)或當(dāng)?shù)刈》抗e金中心核實(shí)情況和更改信息，也可以向當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)提出書(shū)面異議申請(qǐng)。6.財(cái)務(wù)公司的基本定位不包括（）。

A.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用

B.通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率，最大程度地提高盈利能力

C.利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)

D.緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售

答案：B

解析：財(cái)務(wù)公司的基本定位包括以下方面：(1)通過(guò)作為內(nèi)部銀行的金融機(jī)構(gòu)地位，提供企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部資金融通的效率．最大程度地降低財(cái)務(wù)費(fèi)用。

(2)緊緊圍繞成員單位業(yè)務(wù)和產(chǎn)品，促進(jìn)成員單位業(yè)務(wù)的拓展和產(chǎn)品的銷(xiāo)售。

(3)利用自身金融機(jī)構(gòu)在信息、資金等方面的優(yōu)勢(shì)，為成員單位提供全方位的顧問(wèn)服務(wù)。

7.（）是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。

A.提存

B.抵銷(xiāo)

C.免除

D.混同

答案：A

解析：提存是指非因可歸責(zé)于債務(wù)人的原因，導(dǎo)致債務(wù)人無(wú)法履行債務(wù)或者難以履行債務(wù)的情況下，以消滅合同債務(wù)的制度。8.劉先生今年35歲，預(yù)計(jì)60歲退休，現(xiàn)在稅后凈收入為20萬(wàn)元，個(gè)人年消費(fèi)支出10萬(wàn)元，考慮貨幣的時(shí)間價(jià)值，預(yù)期當(dāng)前收入增長(zhǎng)率5%，通貨膨脹率4%，貼現(xiàn)率為6%，則劉先生需要的壽險(xiǎn)保額為()萬(wàn)元。（結(jié)果保留兩位小數(shù)）

A、643.87

B、443.07

C、242.27

D、200.8

答案：C

解析：C

按照生命價(jià)值法，首先計(jì)算未來(lái)收入的現(xiàn)值：未來(lái)收入實(shí)際折現(xiàn)率=(1+6%)／(1+5%)-1=0.9524%，則FV=0，PMT=20，n=25，期末年金PV=443.07（萬(wàn)元）；然后計(jì)算未來(lái)支出的現(xiàn)值：未來(lái)支出實(shí)際折現(xiàn)率=(1+6%)／(1+4%)-1=1.9231%，F(xiàn)V=0，PMT=10，n=25，期初年金PV=200.80（萬(wàn)元），則劉先生未來(lái)25年的凈收入為443.07-200.80=242.27（萬(wàn)元）。9.我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。()

答案：對(duì)

解析：我國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)是中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，成立于2003年4月。10.在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，高級(jí)管理層管理的內(nèi)容包括()。

A.負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃

B.制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

C.定期審閱本機(jī)構(gòu)外包活動(dòng)相關(guān)報(bào)告

D.確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督

E.負(fù)責(zé)執(zhí)行外包管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度

答案：A,B,D

解析：在業(yè)務(wù)外包管理活動(dòng)中，高級(jí)管理層管理的內(nèi)容包括：(1)負(fù)責(zé)制定外包戰(zhàn)略發(fā)展規(guī)劃。(2)制定外包風(fēng)險(xiǎn)管理的政策、操作流程和內(nèi)控制度。(3)確定外包業(yè)務(wù)的范圍及相關(guān)安排。(4)確定外包管理團(tuán)隊(duì)職責(zé)，并對(duì)其行為進(jìn)行有效監(jiān)督。11.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個(gè)期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

答案：D

解析：在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計(jì)量的信貸產(chǎn)品的整個(gè)期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?2.一般而言，獲利能力指標(biāo)主要包括（）等財(cái)務(wù)指標(biāo)。

A.銷(xiāo)售利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、現(xiàn)金比率

B.實(shí)收資本利潤(rùn)率、資產(chǎn)負(fù)債率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率

C.銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率

D.已獲利息倍數(shù)、銷(xiāo)售利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、現(xiàn)金比率

答案：C

解析：獲利能力分析反映的是企業(yè)獲取利潤(rùn)的能力，有如下幾類(lèi)：銷(xiāo)售凈利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、實(shí)收資本利潤(rùn)率、凈資產(chǎn)利潤(rùn)率、基本獲利率。對(duì)于上市公司而言，每股收益、每股股利和市盈率等與公司股票表現(xiàn)相關(guān)的指標(biāo)也是需要關(guān)注的獲利能力指標(biāo)。13.劉云預(yù)計(jì)其子5年后上大學(xué)，屆時(shí)需學(xué)費(fèi)30萬(wàn)元，劉云每年投資5萬(wàn)元于年投資回報(bào)率6％的平衡型基金，則5年后劉云（）。

A.無(wú)需再額外支付學(xué)費(fèi)

B.需要額外支付1200元

C.需要額外支付200元

D.會(huì)獲得超過(guò)30萬(wàn)元的本息和

答案：B

解析：5年后劉云籌備的學(xué)費(fèi)=5×(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)5]=29．88(萬(wàn)元)，30-29．88=0．12(萬(wàn)元)，因此，劉云需要額外支付1200元以滿(mǎn)足其子的學(xué)費(fèi)所需。

14.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款的說(shuō)法，正確的有（）。

A、絕大多數(shù)采取分期付款的方式

B、實(shí)質(zhì)是一種融資關(guān)系而非商品買(mǎi)賣(mài)關(guān)系

C、貸款金額大、期限長(zhǎng)

D、是以信用為前提建立的借貸關(guān)系

E、風(fēng)險(xiǎn)具有系統(tǒng)性特點(diǎn)

答案：A,C,E15.中央銀行的窗口指導(dǎo)以()為主要特征。

A．限制存款增減額

B．限制貸款增減額

C．限制存貸款增減額

D．限制貸款增加額

答案：B

解析：B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。16.根據(jù)波特五力模型，一個(gè)行業(yè)的（）時(shí)，該行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較小。

A.進(jìn)入壁壘高

B.替代品威脅大

C.買(mǎi)賣(mài)方議價(jià)能力強(qiáng)

D.現(xiàn)有競(jìng)爭(zhēng)者的競(jìng)爭(zhēng)能力強(qiáng)

答案：A

解析：在進(jìn)入壁壘較高的行業(yè)，企業(yè)面臨的競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)小，它們維持現(xiàn)有高利潤(rùn)的機(jī)會(huì)就越大。17.下列關(guān)于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)業(yè)務(wù)的性質(zhì)、規(guī)模、復(fù)雜程度和風(fēng)險(xiǎn)承受能力設(shè)定限額

B.制定并實(shí)施合理的超限額監(jiān)控和處理程序是限額管理的一部分

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理應(yīng)完全獨(dú)立于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別的限額管理

D.管理層應(yīng)當(dāng)根據(jù)一定時(shí)期內(nèi)的超限額發(fā)生情況，決定是否對(duì)限額管理體系進(jìn)行調(diào)整

答案：C

解析：C項(xiàng)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)確保不同市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額之間的一致性，并協(xié)調(diào)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理與信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)的限額管理。18.普通股股票享有的主要權(quán)利有()。

A、經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)

B、公司盈余的分配權(quán)

C、優(yōu)先清償權(quán)

D、優(yōu)先認(rèn)股權(quán)

E、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)

答案：A,B,D,E

解析：A,B,D,E

普通股股票享有的主要權(quán)利有經(jīng)營(yíng)決策的參與權(quán)、公司盈余的分配權(quán)、剩余財(cái)產(chǎn)索取權(quán)和優(yōu)先認(rèn)股權(quán)。19.某私企業(yè)主為其雇員在太平洋人壽保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)了意外傷害險(xiǎn)，約定如雇員在工作中因意外傷害致死，將向其家屬給付死亡保險(xiǎn)金。其中，保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人和受益人依次為()。

A.私企業(yè)主、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

B.雇員家屬、太平洋人壽保險(xiǎn)公司、雇員、私企業(yè)主

C.太平洋人壽保險(xiǎn)公司、私企業(yè)主、雇員、雇員家屬

D.雇員、私企業(yè)主、雇員家屬、雇員家屬

答案：C

解析：保險(xiǎn)人即保險(xiǎn)公司；投保人指與保險(xiǎn)公司訂立保險(xiǎn)合同，繳納保費(fèi)的人，即本題中的私企業(yè)主；被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)合同保障的對(duì)象，即雇員；受益人是保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)領(lǐng)取保險(xiǎn)賠償金的對(duì)象，即雇員家屬。20.唐先生在學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)法》的時(shí)候，了解到保險(xiǎn)合同的履行是建立在事件可能發(fā)生也可能不發(fā)生的基礎(chǔ)上的，這體現(xiàn)的是保險(xiǎn)合同的（）。

A.射幸性

B.雙務(wù)性

C.附和性

D.單務(wù)性

答案：A

解析：保險(xiǎn)合同是射幸合同，這種合同的效果在訂立時(shí)是不確定的，保險(xiǎn)人賠償義務(wù)的實(shí)際履行帶有偶然性。按照保險(xiǎn)合同約定，當(dāng)未來(lái)保險(xiǎn)事故發(fā)生時(shí)，由保險(xiǎn)人承擔(dān)損失賠償或給付保險(xiǎn)金責(zé)任。由于保險(xiǎn)人所承保的保險(xiǎn)標(biāo)的的風(fēng)險(xiǎn)事故是不確定的，而投保人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)僅支付較少量的保費(fèi)，保險(xiǎn)標(biāo)的一旦發(fā)生保險(xiǎn)事故，被保險(xiǎn)人所能獲得的賠償或給付將是保費(fèi)支出的數(shù)十倍甚至數(shù)百倍或更多。21.按照管理運(yùn)作方式的不同，銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分為（）。?

A．個(gè)人理財(cái)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)

B．個(gè)人理財(cái)服務(wù)和機(jī)構(gòu)理財(cái)服務(wù)

C．簡(jiǎn)單理財(cái)服務(wù)和復(fù)合理財(cái)服務(wù)

D．理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)?

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第七條的規(guī)定，商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同，分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)．?

考點(diǎn)：商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)及定義?22.拆入資金比例為同業(yè)拆人與資本總額之比，拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于（）。

A.50％

B.70％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：拆入資金比例為同業(yè)拆入與資本總額之比。拆入資金是指財(cái)務(wù)公司的同業(yè)拆入、賣(mài)出回購(gòu)款項(xiàng)等集團(tuán)外負(fù)債。財(cái)務(wù)公司拆入資金比例不得高于100％。23.如果某優(yōu)先股保持每季度發(fā)放股利0.5元/股，而市場(chǎng)年利率為5%，該優(yōu)先股的市場(chǎng)合理定價(jià)為()元。

A.33.33

B.40

C.25

D.10

答案：B

解析：0.5%x4\5%=4024.下列關(guān)于即期外匯買(mǎi)賣(mài)的說(shuō)法，正確的有（）。

A.屬于衍生產(chǎn)品交易

B.在實(shí)踐中通常簡(jiǎn)稱(chēng)為即期

C.可以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)不同貨幣的需求

D.是指現(xiàn)金或現(xiàn)貨交易

E.可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,C,D,E

解析：在實(shí)踐中，即期通常是指即期外匯買(mǎi)賣(mài)；即期外匯買(mǎi)賣(mài)除可以滿(mǎn)足客戶(hù)對(duì)不同貨幣的需求外，還可以用于調(diào)整持有不同外匯頭寸的比例以降低匯率風(fēng)險(xiǎn)。A項(xiàng)即期外匯買(mǎi)賣(mài)不是衍生品交易。25.以下關(guān)于現(xiàn)金流量表的分析正確的是（）。

A.現(xiàn)金流量表主要分為全部投資現(xiàn)金流量表和自有資金現(xiàn)金流量表兩種

B.全部投資現(xiàn)金流量表的編制以全部投資作為計(jì)算基礎(chǔ)

C.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出

D.在編制自有資金現(xiàn)金流量表時(shí)，借款作為現(xiàn)金流入，借貸款利息和本金的償還作為現(xiàn)金流出

E.在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出

答案：A,B,D,E

解析：在編制全部投資現(xiàn)金流量表時(shí)，借款不作為現(xiàn)金流入，借款利息和本金的償還不作為現(xiàn)金流出，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。26.經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期，（）的個(gè)人貸款，展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。

A.1年以上

B.1年以?xún)?nèi)(含)

C.2年以上

D.2年以?xún)?nèi)(含)

答案：B

解析：經(jīng)貸款人同意，個(gè)人貸款可以展期。1年以?xún)?nèi)(含)的個(gè)人貸款。展期期限累計(jì)不得超過(guò)原貸款期限。1年以上的個(gè)貸款．展期期限累計(jì)與原貸款期限相加，不得超過(guò)該貸款品種規(guī)定的最長(zhǎng)貸款期限。27.借款企業(yè)信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的（）。

A.單筆授信額度

B.多筆授信額度

C.所有授信額度總和

D.某段時(shí)期授信額度

答案：C

解析：借款企業(yè)的信用額度是指銀行授予某個(gè)借款企業(yè)的所有授信額度總和。28.借款人應(yīng)從()開(kāi)始?xì)w還商業(yè)助學(xué)貸款。

A.離校前一年

B.離校當(dāng)月

C.離校后次月

D.離校后一年

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款．歸還貸款在借款人離校后次月開(kāi)始，貸款可按月、按季或按年分次償還，利隨本清，也可在貸款到期時(shí)一次性?xún)斶€。29.商業(yè)銀行公司治理結(jié)構(gòu)應(yīng)確保（）對(duì)商業(yè)銀行的戰(zhàn)略性指導(dǎo)和對(duì)管理人員的有效監(jiān)督，并對(duì)商業(yè)銀行的股東負(fù)責(zé)。

A.高級(jí)管理層

B.監(jiān)事會(huì)

C.董事會(huì)

D.員工

答案：C

解析：在現(xiàn)代公司治理機(jī)制下，企業(yè)所有權(quán)與經(jīng)營(yíng)權(quán)的分離，董事會(huì)受托于公司股東，成為銀行公司治理結(jié)構(gòu)的重要組成部分。董事會(huì)向股東大會(huì)負(fù)責(zé)，是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)。30.在個(gè)人征信異議處理工作中可能會(huì)遇到的申請(qǐng)類(lèi)型有（）。

A.個(gè)人認(rèn)為在金融機(jī)構(gòu)的貸款余額與實(shí)際不符

B.個(gè)人認(rèn)為某一筆貸款或信用卡本人根本就沒(méi)申請(qǐng)過(guò)

C.個(gè)人對(duì)擔(dān)保信息有異議

D.個(gè)人的身份、居住、職業(yè)等基本信息與實(shí)際情況不符

E.個(gè)人認(rèn)為信用卡的逾期記錄與實(shí)際不符

答案：B,C,D,E

解析：異議是指?jìng)€(gè)人對(duì)自己的信用報(bào)告中反映的信息持否定或不同意見(jiàn)。目前，在異議處理工作中，常常遇到的異議申請(qǐng)主要有上述BCDE四種類(lèi)型。31.下列有關(guān)商業(yè)銀行流動(dòng)資金貸款受托支付的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的貸款人受托支付的操作制度，明確放款執(zhí)行部門(mén)內(nèi)部的資料流轉(zhuǎn)要求和審核規(guī)則

B.貸款支付后因借款人交易對(duì)手原因?qū)е峦丝畹模J款人應(yīng)及時(shí)通知借款人重新付款并審核

C.商業(yè)銀行應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料，但借款人無(wú)須逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料

D.貸款人受托支付是實(shí)貸實(shí)付的主要體現(xiàn)方式，最能體現(xiàn)實(shí)貸實(shí)付的核心要求

答案：C

解析：C項(xiàng)，在受托支付方式下，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除須要求借款人提供提款通知書(shū)、借據(jù)外，還應(yīng)要求借款人提交貸款用途證明材料。借款人應(yīng)逐筆提交能夠反映所提款項(xiàng)用途的詳細(xì)證明材料，如交易合同、貨物單據(jù)、共同簽證單、付款文件等。32.下列不屬于個(gè)人所有財(cái)產(chǎn)的是（）。

A.存款

B.房產(chǎn)

C.耕地

D.股權(quán)

答案：C

解析：隨著個(gè)人財(cái)富的增加，個(gè)人擁有的、有待傳承的財(cái)產(chǎn)種類(lèi)和數(shù)量也越來(lái)越多。除了房產(chǎn)之外，一般家庭還擁有存款、值家庭擁有的財(cái)產(chǎn)種類(lèi)和數(shù)量將更多，地屬于國(guó)家所有，不能成為個(gè)人財(cái)產(chǎn)。股票、汽車(chē)、股權(quán)等諸多形式的財(cái)產(chǎn)，而高凈比如名貴字畫(huà)、古董、珍奇收藏等。33.一般情況下，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是（）。

A.貨幣市場(chǎng)型基金、混合型基金、債券型基金、股票型基金

B.貨幣市場(chǎng)型基金、債券型基金、混合型基金、股票型基金

C.股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

D.股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場(chǎng)型基金

答案：D

解析：一般而言，各類(lèi)基金的收益特征由高到低的排序依次是：股票型基金、混合型基金、債券型基金和貨幣市場(chǎng)型基金。34.花旗銀行副總裁喬治?斯科特有句名言：“我經(jīng)過(guò)這個(gè)行業(yè)的起起落落，還是認(rèn)為沒(méi)有什么能代替下面三個(gè)問(wèn)題：你要這筆貸款干什么?你準(zhǔn)備怎樣償還這筆貸款?你說(shuō)的方法無(wú)效時(shí)，準(zhǔn)備如何償還這筆貸款?”與這句話(huà)最貼近的企業(yè)信用分析框架是（）。

A.5Cs

B.5W

C.5Ps

D.CAMEls

答案：C

解析：5Ps分析系統(tǒng)包括：個(gè)人因素(PersonalFactor)、資金用途因素(PurposeFactor)、還款來(lái)源因素(PaymentFactor)、保障因素(ProtectionFactor)、企業(yè)前景因素(PerspectiveFactor)。與題干中的三個(gè)問(wèn)題相對(duì)應(yīng)的三個(gè)因素分別為資金用途、還款來(lái)源、保障因素。35.商業(yè)銀行采用的定量分析方法主要是基于對(duì)_________和_________的分析。（）

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)

B.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)

C.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；外部數(shù)據(jù)

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境；內(nèi)部控制因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行通常采用定性與定量相結(jié)合的方法來(lái)評(píng)估操作風(fēng)險(xiǎn)。定性分析需要依靠有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)險(xiǎn)管理專(zhuān)家對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生頻率和影響程度作出評(píng)估；定量分析方法則主要基于對(duì)內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)和外部數(shù)據(jù)進(jìn)行分析。36.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)通過(guò)系統(tǒng)化的管理方法降低聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可能給商業(yè)銀行造成的損失。據(jù)此對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)識(shí)，最不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程和現(xiàn)代信息技術(shù)共同作用的結(jié)果

B.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)可以通過(guò)歷史模擬法進(jìn)行計(jì)量和監(jiān)測(cè)

C.商業(yè)銀行面臨的幾乎所有風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素都可能危及自身聲譽(yù)

D.所有員工都應(yīng)當(dāng)深入理解風(fēng)險(xiǎn)管理理念，恪守內(nèi)部流程，減少可能造成聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的因素

答案：B

解析：商業(yè)銀行所面臨的風(fēng)險(xiǎn)和不確定因素，不論是正面的還是負(fù)面的，都必須通過(guò)系統(tǒng)化的方法來(lái)管理，因?yàn)閹缀跛械娘L(fēng)險(xiǎn)都可能影響商業(yè)銀行的聲譽(yù)，因此聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)也被視為一種多維風(fēng)險(xiǎn)。管理聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)的最好辦法就是：強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)，改善公司治理和內(nèi)部控制，并預(yù)先做好應(yīng)對(duì)聲譽(yù)危機(jī)的準(zhǔn)備；確保其他主要風(fēng)險(xiǎn)被正確識(shí)別和優(yōu)先排序，進(jìn)而得到有效管理。有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理是有資質(zhì)的管理人員、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理流程以及先進(jìn)的信息系統(tǒng)共同作用的結(jié)果。B項(xiàng)，歷史模擬法是計(jì)量和檢測(cè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的方法。截至目前，國(guó)內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)尚未開(kāi)發(fā)出有效的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理量化技術(shù)。37.下列關(guān)于理財(cái)師向客戶(hù)解釋理財(cái)規(guī)劃書(shū)內(nèi)容要求的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.理財(cái)師應(yīng)使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)使客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議

B.對(duì)各類(lèi)假設(shè)情況、一些概念名詞和(面臨不確定情況時(shí)的)選擇決定要具體說(shuō)明

C.應(yīng)多注意客戶(hù)的反應(yīng)和反饋，盡可能地鼓勵(lì)客戶(hù)多問(wèn)問(wèn)題

D.建議客戶(hù)和家人討論理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和建議

答案：A

解析：理財(cái)師應(yīng)使用通俗易懂的語(yǔ)言使客戶(hù)清楚地了解理財(cái)規(guī)劃書(shū)的內(nèi)容和方案建議。38.采用利益定位策略時(shí)，銀行既強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶(hù)帶來(lái)較大的收益，也考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益。（）

答案：對(duì)39.下列各項(xiàng)不屬于關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的是（）。

A.交易量

B.員工水平

C.董事會(huì)水平

D.客戶(hù)滿(mǎn)意度

答案：C

解析：關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的顯著波動(dòng)可能意味著操作風(fēng)險(xiǎn)的總體性質(zhì)發(fā)生變化，其通常包括交易量、員工水平、技能水平、客戶(hù)滿(mǎn)意度、市場(chǎng)變動(dòng)、產(chǎn)品成熟度、地區(qū)數(shù)量、變動(dòng)水平、產(chǎn)品復(fù)雜程度和自動(dòng)化水平。40.在分析單一法人客戶(hù)的非財(cái)務(wù)因素時(shí)，在管理層風(fēng)險(xiǎn)方面不需要關(guān)注的是（）。

A.某機(jī)械公司的管理層決策過(guò)程

B.某文化公司王總經(jīng)理的年齡

C.某證券公司何副總的誠(chéng)信度

D.某保險(xiǎn)公司客戶(hù)主管的素質(zhì)

答案：B

解析：管理層風(fēng)險(xiǎn)分析重點(diǎn)考核企業(yè)管理者的人品、誠(chéng)信度、授信動(dòng)機(jī)、經(jīng)營(yíng)能力及道德水準(zhǔn)，其主要內(nèi)容包括：①歷史經(jīng)營(yíng)記錄及其經(jīng)驗(yàn)；②經(jīng)營(yíng)者相對(duì)于所有者的獨(dú)立性；③品德與誠(chéng)信度；④影響其決策的相關(guān)人員的情況；⑤決策過(guò)程；⑥所有者關(guān)系、內(nèi)控機(jī)制是否完備及運(yùn)行正常；⑦領(lǐng)導(dǎo)后備力量和中層主管人員的素質(zhì)；⑧管理的政策、計(jì)劃、實(shí)施和控制等。41.《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》不包括的內(nèi)容是（）。

A.規(guī)定監(jiān)管資本的定義

B.規(guī)定資本充足率監(jiān)管要求

C.規(guī)定風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算

D.規(guī)定市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容

答案：D

解析：1988年，巴塞爾委員會(huì)正式出臺(tái)了《統(tǒng)一國(guó)際銀行資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國(guó)際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國(guó)際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個(gè)要素，即監(jiān)管資本定義、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)計(jì)算和資本充足率監(jiān)管要求。42.根據(jù)《刑法》的有關(guān)規(guī)定，下列行為屬于詐騙銀行貸款的是(?)。

A．某企業(yè)以高利率向職工借款，用于公司經(jīng)營(yíng)

B．某企業(yè)與銀行協(xié)商，企業(yè)縮短還款期限，提前還款，從銀行取得相對(duì)較低的利率

C．某企業(yè)由于資金周轉(zhuǎn)困難，與銀行協(xié)商延長(zhǎng)還款期限

D．某企業(yè)將價(jià)值100萬(wàn)元的廠(chǎng)房抵押給銀行獲取了100萬(wàn)元貸款，此后，該企業(yè)先后兩次將該廠(chǎng)房抵押給其他銀行獲取相同數(shù)額的貸款

答案：D

解析：D?A選項(xiàng)所述行為是非法吸收公眾存款的行為，并沒(méi)有從銀行詐騙貸款；B選項(xiàng)屬于銀行與企業(yè)協(xié)商貸款合同，但如果利率低于基準(zhǔn)貸款利率則屬于利率違法行為；C選項(xiàng)所述行為是正常的貸款行為，但展期一般不超過(guò)原貸款期限的一半(累計(jì)不超過(guò)三年)；D選項(xiàng)將抵押物重復(fù)擔(dān)保進(jìn)行貸款，屬于貸款詐騙行為。故選D。43.面談過(guò)程中，調(diào)查人員可以采用國(guó)際通行的信用“6C”的標(biāo)準(zhǔn)原則，以下不屬于該原則內(nèi)容的有（）。

A.品德

B.資本

C.優(yōu)勢(shì)

D.劣勢(shì)

E.控制

答案：C,D

解析：“6C”標(biāo)準(zhǔn)原則的內(nèi)容有品德、能力、資本、擔(dān)保、環(huán)境和控制。故本題選CD。44.按照《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提政策、程序、方法和模型

B.職責(zé)分工、業(yè)務(wù)流程和監(jiān)督機(jī)制

C.貸款損失、呆賬核銷(xiāo)及準(zhǔn)備計(jì)提等信息統(tǒng)計(jì)制度

D.信息披露要求

E.其他管理制度

答案：A,B,C,D,E

解析：題中各項(xiàng)均是商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理制度應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容。45.合同成立是合同生效的前提。()

答案：對(duì)

解析：合同生效是指依法有效的合同當(dāng)事人之間開(kāi)始發(fā)生了法律約束力。一個(gè)合同只有成立了才能考慮其效力性，但是合同成立不意味著合同一定生效，它有可能是無(wú)效合同，故合同成立是合同生效的前提，但二者并不完全等同。46.商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時(shí)，在支付清算費(fèi)用、所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用后，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息。（）

答案：對(duì)

解析：略47.在銀行監(jiān)管原則中，()是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?/p>

A.效率原則

B.公開(kāi)原則

C.依法原則

D.公正原則

答案：B

解析：銀行監(jiān)管的公開(kāi)原則是指監(jiān)管活動(dòng)除法律規(guī)定需要保密的以外，應(yīng)當(dāng)具有適當(dāng)?shù)耐该鞫取?8.銀行防范質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)的措施主要包括（）。

A.選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)押物

B.對(duì)于需要進(jìn)行質(zhì)物登記的，必須按規(guī)定辦理質(zhì)物出質(zhì)登記手續(xù)

C.對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)該拒絕質(zhì)押

D.動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記

E.質(zhì)物須經(jīng)具有行業(yè)資格并資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)部門(mén)認(rèn)定

答案：A,B,C,D,E

解析：質(zhì)押是貸款擔(dān)保方式之一。它是債權(quán)人所享有的通過(guò)占有由債務(wù)人或第三人移交的質(zhì)物而使其債權(quán)優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利憑證質(zhì)押，銀行要親自與出質(zhì)人一起到其托管部門(mén)辦理登記，將出質(zhì)人手中的全部有效憑證質(zhì)押在銀行保管。對(duì)難以確認(rèn)真實(shí)、合法、合規(guī)性的質(zhì)物或權(quán)利憑證，應(yīng)拒絕質(zhì)押。銀行防范質(zhì)物的價(jià)值風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)要求質(zhì)物經(jīng)過(guò)有行業(yè)資格且資信良好的評(píng)估公司或?qū)I(yè)質(zhì)量檢測(cè)、物價(jià)管理部門(mén)作價(jià)值認(rèn)定，再確定一個(gè)有利于銀行的質(zhì)押率；選擇價(jià)值相對(duì)穩(wěn)定的動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利作為質(zhì)物，謹(jǐn)慎地接受股票、權(quán)證等價(jià)值變化較大的質(zhì)物。防范質(zhì)押操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行首先必須確認(rèn)質(zhì)物是否需要登記。49.合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。()

答案：對(duì)

解析：合同填寫(xiě)并復(fù)核無(wú)誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。合同中應(yīng)詳細(xì)約定各方當(dāng)事人的權(quán)利。義務(wù)及違約責(zé)任，避免對(duì)重要事項(xiàng)未約定、約定不明或約定無(wú)效。50.和解與整頓由（）決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。

A.商業(yè)銀行

B.政府司法部門(mén)

C.政府行政部門(mén)

D.政府稅務(wù)部門(mén)

答案：C

解析：和解與整頓由政府行政部門(mén)決定和主持，帶有立法當(dāng)時(shí)的時(shí)代特征，雖然能在一定程度上解決借款人和銀行之間的貸款沖突，但是不符合今天市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的形勢(shì)。51.在工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員面對(duì)不能制止同事非故意違規(guī)行為的情況要及時(shí)報(bào)告（）。

A.朋友

B.其他同事

C.公檢法部門(mén)

D.新聞媒體

答案：C

解析：互相監(jiān)督原則要求對(duì)于同事非故意的違反規(guī)章行為要及時(shí)地進(jìn)行善意的提示，對(duì)違規(guī)行為要及時(shí)制止，不能制止的，要及時(shí)向所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)協(xié)會(huì)、監(jiān)管者及公檢法等部門(mén)報(bào)告。52.操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.人員風(fēng)險(xiǎn)

B.外部事件引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部操作過(guò)程、人員、系統(tǒng)或外部事件而導(dǎo)致的直接或間接損失的風(fēng)險(xiǎn)。這一定義包含了法律風(fēng)險(xiǎn)，但是不包含策略性風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。53.商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為（）。

A.系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

B.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

D.道德風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因?yàn)闆](méi)有遵循法律、法規(guī)和準(zhǔn)則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失和聲譽(yù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。54.下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據(jù)我國(guó)《繼承法》規(guī)定，該法所說(shuō)的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項(xiàng)，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系，不屬于《繼承法》意義上的子女。55.票據(jù)背書(shū)連續(xù)性的內(nèi)容包括()。

A.每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類(lèi)簽章完整齊全

B.每一次背書(shū)不得附有條件

C.各背書(shū)相互銜接

D.辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，并記明“擔(dān)?！弊謽?/p>

E.票據(jù)依法可流通

答案：A,B,C

解析：對(duì)于用票據(jù)設(shè)定質(zhì)押的，必須對(duì)背書(shū)進(jìn)行連續(xù)性審查，審查的內(nèi)容有：①每一次背書(shū)記載事項(xiàng)、各類(lèi)簽章完整齊全并不得附有條件，各背書(shū)相互銜接的，即前一次轉(zhuǎn)讓的被背書(shū)人必須是后一次轉(zhuǎn)讓的背書(shū)人；②票據(jù)質(zhì)押辦理質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)，辦理了質(zhì)押權(quán)背書(shū)手續(xù)的票據(jù)應(yīng)記明“質(zhì)押”、“設(shè)質(zhì)”等字樣。56.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A、與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B、所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒(méi)有促進(jìn)作用的

C、經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問(wèn)題的

D、有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的

E、存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E57.合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。()

答案：錯(cuò)

解析：承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。58.根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式不包括（）。

A.接管

B.撤銷(xiāo)

C.拍賣(mài)

D.重組

答案：C

解析：按照《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，對(duì)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行處置的方式主要有接管、重組、撤銷(xiāo)和依法宣告破產(chǎn)。59.應(yīng)收賬款融資模式，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：存貨質(zhì)押模式下，中小企業(yè)將銀行認(rèn)可的存貨以一定的條件押給銀行，并交付給銀行認(rèn)定的第三方物流企業(yè)進(jìn)行監(jiān)管，同時(shí)不轉(zhuǎn)移物權(quán)以維持企業(yè)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。60.下列關(guān)于夫妻共同債務(wù)的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活

B.一方賭博所借債務(wù)屬于夫妻共同債務(wù)的范圍

C.夫妻共同債務(wù)，應(yīng)以夫妻共有財(cái)產(chǎn)清償

D.離婚時(shí)，原為夫妻共同生活所負(fù)的債務(wù)，應(yīng)當(dāng)共同償還

答案：B

解析：夫妻共同債務(wù)須用于夫妻共同生活和家庭生活，如果夫妻一方對(duì)外負(fù)債未用于夫妻共同生活和家庭生活，如一方賭博所借債務(wù)，則屬于一方個(gè)人不合理的開(kāi)支，不屬于夫妻共同債務(wù)的范圍，因而應(yīng)由舉債人個(gè)人自行承擔(dān)，配偶不承擔(dān)償還責(zé)任。61.監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。（）

答案：對(duì)

解析：監(jiān)督借款人按規(guī)定的用途用款，是保證銀行貸款安全的主要環(huán)節(jié)。故本題選A。62.單位存款人的主辦賬戶(hù)是（）。

A.基本存款賬戶(hù)

B.一般存款賬戶(hù)

C.專(zhuān)用存款賬戶(hù)

D.臨時(shí)存款賬戶(hù)

答案：A

解析：基本存款賬戶(hù)是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶(hù)，是存款人的主辦賬戶(hù)。63.下列各項(xiàng)所得中，適用于減征規(guī)定的是（）。

A.特許權(quán)使用費(fèi)所得

B.勞務(wù)報(bào)酬所得

C.稿酬所得

D.工資、薪金所得

答案：C

解析：稿酬所得適用20％的比例稅率，并按應(yīng)納稅額減征30％。64.有權(quán)向反洗錢(qián)行政主管部門(mén)或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢(qián)活動(dòng)的（）。

A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員

B.只能是金融機(jī)構(gòu)

C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)

D.可以是任何單位和個(gè)人

答案：D

解析：中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)職責(zé)中規(guī)定，接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢(qián)活動(dòng)的舉報(bào)，向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)。65.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限可以為()。

A、1年

B、2年

C、3年

D、4年

E、5年

答案：A,B

解析：A,B

根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)發(fā)生信用危機(jī)的銀行可以實(shí)行接管，接管期限最長(zhǎng)不得超過(guò)2年。66.中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，可能導(dǎo)致（）。

A.貨幣供應(yīng)量減少

B.貨幣供應(yīng)量增加

C.商業(yè)銀行可以使用的資金增多

D.商業(yè)銀行的存款量減少

答案：A

解析：法定存款準(zhǔn)備金是商業(yè)銀行按照其存款的一定比例向中央銀行繳存的存款，這個(gè)比例通常是由中央銀行決定的，被稱(chēng)為法定存款準(zhǔn)備金率。當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少。商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，引起存款的數(shù)量收縮，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。67.銀行認(rèn)為以下哪種情況的公司紅利發(fā)放能成為合理的借款需求（）。

A.公司的股息發(fā)放壓力很大

B.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流仍為正

C.公司的營(yíng)運(yùn)現(xiàn)金流能夠滿(mǎn)足償還債務(wù)、資本支出和預(yù)期紅利發(fā)放的需要

D.公司未來(lái)的發(fā)展速度能夠滿(mǎn)足現(xiàn)在的紅利支付水平

答案：A

解析：公司為了維持在資本市場(chǎng)的地位或者滿(mǎn)足股東的最低期望，通常會(huì)定期發(fā)放股利，如果公司的股息發(fā)放壓力并不是很大，那么紅利就不能成為合理的借款需求原因，反之若壓力很大，則可以成為合理的借款需求。68.人員促銷(xiāo)的方式包括（）。

A.在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶(hù)介紹產(chǎn)品

B.建立客戶(hù)經(jīng)理制

C.從宣傳媒體獲得編輯報(bào)道版面，供銀行的客戶(hù)或潛在客戶(hù)閱讀、收聽(tīng)

D.通過(guò)宣傳媒介直接向目標(biāo)市場(chǎng)上的客戶(hù)對(duì)象介紹和銷(xiāo)售產(chǎn)品

E.游說(shuō)政府和立法機(jī)關(guān)

答案：A,B

解析：人員促銷(xiāo)是一種以促成銷(xiāo)售為目的的口頭交談，即與一個(gè)或幾個(gè)購(gòu)買(mǎi)者進(jìn)行交談，對(duì)公司信貸產(chǎn)品的復(fù)雜性和專(zhuān)業(yè)性進(jìn)行針對(duì)性地宣傳，以達(dá)到提高客戶(hù)忠誠(chéng)度和促成購(gòu)買(mǎi)更多信貸產(chǎn)品的有效手段。人員促銷(xiāo)的方式主要有兩種：①在營(yíng)業(yè)地點(diǎn)設(shè)置專(zhuān)門(mén)咨詢(xún)服務(wù)臺(tái)，由熟悉業(yè)務(wù)的職員向客戶(hù)介紹產(chǎn)品；②建立客戶(hù)經(jīng)理制。故本題選AB。

69.商業(yè)銀行提高資本充足率的主要途徑有（）。

A.增加資本，稱(chēng)為“分子對(duì)策”

B.減少資本，稱(chēng)為“分子對(duì)策”

C.增加風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱(chēng)為“分母對(duì)策”

D.減少風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)，稱(chēng)為“分母對(duì)策”

E.銀行可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策

答案：A,D,E

解析：商業(yè)銀行要提高資本充足率，主要有兩個(gè)途徑，一是增加資本；二是降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)。前者稱(chēng)為“分子對(duì)策”，后者稱(chēng)為“分母對(duì)策”。當(dāng)然，銀行也可以“雙管齊下”，同時(shí)采取兩個(gè)對(duì)策。70.下列屬于非融資類(lèi)保函的有（）。

A.有價(jià)證券保付保函

B.即期付款保函

C.履約保函

D.借款保函

E.預(yù)付款保函

答案：B,C,E

解析：銀行保函根據(jù)擔(dān)保銀行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的不同及管理的需要，可分為融資類(lèi)保函和非融資類(lèi)保函兩大類(lèi)。融資類(lèi)保函包括借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函；非融資類(lèi)保函主要包括投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函。71.下列情形中，銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的有（）。[2010年5月真題]

A.貸款用于股市、期市投資

B.貸款用途違反國(guó)家法律規(guī)定

C.違反合同約定將貸款用于股本權(quán)益性投資

D.未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)

E.套取貸款相互借貸牟取非法收入

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行可以對(duì)借款人采取終止提款措施的情況包括挪用貸款的情況和其他違約情況。前者具體包括：①用貸款進(jìn)行股本權(quán)益性投資；②用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)；③未依法取得經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)資格的借款人挪用貸款經(jīng)營(yíng)房地產(chǎn)業(yè)務(wù)；④套取貸款相互借貸牟取非法收入；⑤借款企業(yè)挪用流動(dòng)資金進(jìn)行基本建設(shè)或用于財(cái)政性開(kāi)支或者用于彌補(bǔ)企業(yè)虧損，或者用于職工福利。后者具體包括：①未按合同規(guī)定清償貸款本息；②違反國(guó)家政策法規(guī)，使用貸款進(jìn)行非法經(jīng)營(yíng)等。72.以下不屬于個(gè)人貸款特征的是（）。

A.貸款便利

B.貸款品種多、用途廣

C.還款方式靈活

D.貸款品種單一

答案：D

解析：個(gè)人貸款的特征：①貸款品種多、用途廣；②貸款便利；③還款方式靈活；④低資本消耗。

73.下列關(guān)于銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.金幣有純金幣和紀(jì)念金幣兩種

B.黃金基金屬于風(fēng)險(xiǎn)較低的投資方式

C.黃金條塊的缺點(diǎn)是保存不便和移動(dòng)不易

D.紙黃金可以讓投資者有隨時(shí)提取所購(gòu)買(mǎi)黃金或者將黃金兌換成現(xiàn)金的權(quán)利

答案：B

解析：黃金基金是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。74.下列銀行票據(jù)中既可以轉(zhuǎn)賬也可以提取現(xiàn)金的是()。

A、現(xiàn)金支票

B、轉(zhuǎn)賬支票

C、普通支票

D、劃線(xiàn)支票

答案：C

解析：C

支票上未注明“現(xiàn)金”或“轉(zhuǎn)賬”字樣的為普通支票。普通支票可以支取現(xiàn)金，也可以轉(zhuǎn)賬。在普通支票左上角劃兩條平行線(xiàn)的為劃線(xiàn)支票。劃線(xiàn)支票只能轉(zhuǎn)賬，不能取現(xiàn)。75.《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持（）原則。

A.公開(kāi)

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制約性

答案：A,B,C

解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅(jiān)持公開(kāi)、公正、公平原則。76.根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是（）。

A.監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)

B.發(fā)行人民幣、管理人民幣流通

C.開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)

D.維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行

答案：C

解析：開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)，是銀監(jiān)會(huì)的職責(zé)。77.在客戶(hù)對(duì)價(jià)格十分敏感的情況下，競(jìng)爭(zhēng)基本上是在價(jià)格上展開(kāi)的，此時(shí)采用（）特別奏效。

A.專(zhuān)業(yè)化策略

B.產(chǎn)品差異策略

C.情感營(yíng)銷(xiāo)策略

D.成本領(lǐng)先戰(zhàn)略

答案：D

解析：本題考查銀行營(yíng)銷(xiāo)的低成本策略(即成本領(lǐng)先戰(zhàn)略)。78.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷(xiāo)權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時(shí)，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷(xiāo)權(quán)和解任權(quán)。79.對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備是（）。

A.一般準(zhǔn)備

B.特種準(zhǔn)備

C.專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備

D.固定準(zhǔn)備

答案：C

解析：專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備是指對(duì)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)后，按每筆貸款損失的程度計(jì)提的用于彌補(bǔ)專(zhuān)項(xiàng)損失的準(zhǔn)備。80.潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大（）之和。

A.營(yíng)銷(xiāo)量

B.投資量

C.消費(fèi)量

D.需求量

答案：A

解析：潛在的市場(chǎng)需求量是指在一定時(shí)期內(nèi)，在一定行業(yè)營(yíng)銷(xiāo)水平和一定的市場(chǎng)環(huán)境下，一個(gè)行業(yè)中所有企業(yè)可能達(dá)到的最大營(yíng)銷(xiāo)量之和。81.商業(yè)銀行采用內(nèi)部模型計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)當(dāng)采用壓力測(cè)試進(jìn)行補(bǔ)充，因?yàn)槭袌?chǎng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部模型（）。

A.只能反映資產(chǎn)組合的構(gòu)成及其對(duì)價(jià)格波動(dòng)的敏感性

B.不能計(jì)量非交易業(yè)務(wù)中的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.置信水平無(wú)法達(dá)到監(jiān)管要求

D.未能涵蓋價(jià)格劇烈波動(dòng)可能對(duì)銀行造成的重大損失

答案：D

解析：市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)壓力測(cè)試通過(guò)測(cè)算面臨市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的投資組合在特定小概率事件等極端不利情況下可能發(fā)生的損失，分析這些損失對(duì)盈利能力和資本金帶來(lái)的負(fù)面影響，進(jìn)而對(duì)所持投資組合的脆弱性作出評(píng)估和判斷，并采取必要的措施，以規(guī)避市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。壓力測(cè)試是彌補(bǔ)VaR值計(jì)量方法無(wú)法反映置信水平之外的極端損失的有效補(bǔ)充手段。82.我國(guó)負(fù)責(zé)制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的機(jī)構(gòu)是（）。

A.國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

B.中國(guó)人民銀行

C.中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)

D.國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)

答案：B

解析：根據(jù)《中國(guó)人民銀行法》，中國(guó)人民銀行的職能為：在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。83.貸款擔(dān)保是銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障債權(quán)實(shí)現(xiàn)的一種法律行為。

答案：對(duì)

解析：貸款擔(dān)保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風(fēng)險(xiǎn)，銀行在發(fā)放貸款時(shí)要求借款人提供擔(dān)保，以保障貸款債權(quán)實(shí)現(xiàn)的法律行為。84.（）通常指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān)

答案：A

解析：董事會(huì)是最終決策機(jī)構(gòu)，監(jiān)事會(huì)獨(dú)立于董事會(huì)，董事會(huì)指派最高風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)(風(fēng)險(xiǎn)管理總監(jiān))負(fù)責(zé)擬訂具體的風(fēng)險(xiǎn)管理政策和指導(dǎo)原則。高管層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)審批通過(guò)的政策。85.遠(yuǎn)期外匯交易是為了滿(mǎn)足客戶(hù)保值或自身風(fēng)險(xiǎn)管理的需要，下列關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的說(shuō)法，不正確的是（）。

A.遠(yuǎn)期外匯交易需要事前約定交易的幣種、金額和匯率

B.遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值

C.遠(yuǎn)期外匯交易只能夠?qū)_匯率下降的風(fēng)險(xiǎn)

D.遠(yuǎn)期外匯交易可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割

答案：C

解析：遠(yuǎn)期外匯交易又稱(chēng)為期匯交易，是指交易雙方在成交后并不立即辦理交割，而是事先約定幣種、金額、匯率、交割時(shí)間等交易條件，到期才進(jìn)行實(shí)際交割的外匯交易。遠(yuǎn)期外匯交易是在即期外匯交易的基礎(chǔ)上發(fā)展起來(lái)的，其最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，因而可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。C項(xiàng)，遠(yuǎn)期外匯交易最大的優(yōu)點(diǎn)在于能夠?qū)_匯率在未來(lái)上升或者下降的風(fēng)險(xiǎn)，可以用來(lái)進(jìn)行套期保值或投機(jī)。86.打分卡方法可以覆蓋部分實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，是各國(guó)銀行開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中采用較多的方法。（）

答案：錯(cuò)

解析：該種方法可以覆蓋所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)，是各國(guó)銀行開(kāi)展實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中采用較多的方法。87.發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。

A.金融工具交割日期不同

B.融資方式不同

C.交易的階段不同

D.交易工具類(lèi)型不同

答案：C

解析：金融工具按發(fā)行和流通的階段劃分可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。

88.某商業(yè)銀行資金交易部門(mén)的上期稅前凈利潤(rùn)為2億元，經(jīng)濟(jì)資本為20億元，稅率為20%，資本預(yù)期收益率為5%，則該部門(mén)上期經(jīng)濟(jì)增加值（EVA）為（）萬(wàn)元。

A.6000

B.10000

C.11000

D.8000

答案：A

解析：EVA＝稅后凈利潤(rùn)－資本成本＝稅后凈利潤(rùn)－經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率。題中，經(jīng)濟(jì)增加值＝2×80%－20×5%＝0.6（億元），即6000萬(wàn)元。89.商業(yè)銀行對(duì)自雇人士申請(qǐng)個(gè)人住房貸款進(jìn)行審核時(shí)不能僅憑個(gè)人開(kāi)具的收入證明來(lái)判斷其還款能力，應(yīng)通過(guò)要求其提供有關(guān)資產(chǎn)證明、銀行對(duì)賬單、財(cái)務(wù)報(bào)表等，全面分析其還款能力。（）

答案：對(duì)

解析：在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。除了向借款人的工作單位、工商管理部門(mén)、稅務(wù)部門(mén)以及征信機(jī)構(gòu)等獨(dú)立的第三方進(jìn)行查證外，還應(yīng)審查其納稅證明、資產(chǎn)證明、財(cái)務(wù)報(bào)表、銀行賬單等，確保第一還款來(lái)源真實(shí)、準(zhǔn)確、充足。

90.市場(chǎng)細(xì)分的策略分為集中策略和差異性策略，其中，集中策略通常適用于（）。

A.大型股份制商業(yè)銀行

B.資源不多的中小銀行

C.尚未上市的大型商業(yè)銀行

D.資源豐富的中型銀行

答案：B

解析：集中策略是指銀行把某種產(chǎn)品的總市場(chǎng)按照一定標(biāo)準(zhǔn)細(xì)分為若干個(gè)子市場(chǎng)后，從中選擇一個(gè)子市場(chǎng)作為目標(biāo)市場(chǎng)，針對(duì)這一目標(biāo)市場(chǎng)，只設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷(xiāo)組合，集中人力、物力和財(cái)力投入到這一目標(biāo)市場(chǎng)。由于集中策略只需設(shè)計(jì)一種營(yíng)銷(xiāo)組合，策略實(shí)施的成本相對(duì)較小，比較適合資源不多的中小銀行。ACD三項(xiàng)適用差異性策略。

91.下列各項(xiàng)屬于銀行信貸所涉及的擔(dān)保方式的是（）。

A.托收承付

B.保理

C.保證

D.信用證

答案：C

解析：對(duì)銀行信貸而言，主要涉及五種擔(dān)保方式：抵押、質(zhì)押、保證、留置和定金。ABD三項(xiàng)屬于商業(yè)銀行提供的結(jié)算方式。92.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)(ALCO)會(huì)議上，資產(chǎn)負(fù)債管理部總經(jīng)理嚴(yán)厲指出，我行流動(dòng)性覆蓋率指標(biāo)(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線(xiàn)，不能僅為業(yè)務(wù)部門(mén)的盈利目標(biāo)而忽視流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，目前金融同業(yè)務(wù)線(xiàn)未來(lái)一個(gè)月內(nèi)現(xiàn)金流負(fù)缺口太大，必須降低流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)敞口，否則可能面臨流動(dòng)性危機(jī)。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問(wèn)題，出款按時(shí)劃出，但幾筆進(jìn)款未能按時(shí)到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶(hù)出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見(jiàn)表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢(qián)大軍，市場(chǎng)“平頭寸、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點(diǎn)，達(dá)到13．44％，各期限利率全面上升，“錢(qián)荒”進(jìn)一步升級(jí)。

根據(jù)以上案例描述，回答下列小題。

A銀行LCR指標(biāo)已跌破監(jiān)管紅線(xiàn)，根據(jù)監(jiān)管要求，LCR監(jiān)管紅線(xiàn)是（）。

A.90％

B.110％

C.100％

D.120％

答案：C

解析：商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率（LCR）應(yīng)當(dāng)不低于100％。在流動(dòng)性覆蓋率低于100％時(shí)，應(yīng)對(duì)上述情況出現(xiàn)的原因、持續(xù)時(shí)間、嚴(yán)重程度、銀行是否能在短期內(nèi)采取補(bǔ)救措施等多方面因素進(jìn)行分析。93.如果股票A的投資收益率等于7%、9%、10%和12%的可能性大小分別為30%、40%、20%、10%，那么股票A的期望收益率為()。

A、8.9%

B、8.8%

C、8.7%

D、8.6%

答案：A

解析：A

由于四個(gè)投資收益率獲得的可能性大小已經(jīng)給出，所以證券A的期望收益率為這四項(xiàng)的加權(quán)平均數(shù)，可采用計(jì)算方法，即E(R↓A↓)=7%×30%+9%×40%+10%×20%+12%×10%=8.9%。94.企業(yè)年金的資金來(lái)源比較少，一般是由（）組成。

A.企業(yè)繳費(fèi)

B.員工個(gè)人繳費(fèi)

C.企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收入

D.財(cái)政支出

E.其他補(bǔ)貼

答案：A,B,C

解析：企業(yè)年金的資金來(lái)源相對(duì)較少，僅由企業(yè)繳費(fèi)、員工個(gè)人繳費(fèi)和企業(yè)年金基金投資運(yùn)營(yíng)收益組成。95.按照《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行最遲在銷(xiāo)售計(jì)劃前10日，將（）資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序報(bào)送中國(guó)銀行監(jiān)督委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)。

A.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明

B.中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料

C.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料

D.擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的負(fù)責(zé)人及工作人員檔案材料

E.理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第52條的規(guī)定，商業(yè)銀行銷(xiāo)售不需要審批的理財(cái)計(jì)劃之前，應(yīng)向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。商業(yè)銀行最遲應(yīng)在銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃前10日，將以下資料按照有關(guān)業(yè)務(wù)報(bào)告的程序規(guī)定報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)：①理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的客戶(hù)群，以及相關(guān)分析說(shuō)明；②理財(cái)計(jì)劃擬銷(xiāo)售的規(guī)模，資金成本與收益測(cè)算，以及相關(guān)計(jì)算說(shuō)明；③擬銷(xiāo)售理財(cái)計(jì)劃的對(duì)外介紹材料和宣傳材料；④中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)要求的其他材料。96.《中華人民共和國(guó)票據(jù)法》中所指的票據(jù)不包括（）。

A.發(fā)票

B.匯票

C.支票

D.本票

答案：A

解析：按照《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)包括匯票、本票、支票。97.下列關(guān)于商業(yè)銀行品牌的理解，錯(cuò)誤的是（）。

A.商業(yè)銀行品牌很容易受到內(nèi)部人事調(diào)動(dòng)的影響

B.品牌是一種無(wú)形資產(chǎn)

C.品牌是商業(yè)銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力

D.品牌是商業(yè)銀行保持競(jìng)爭(zhēng)力的強(qiáng)大工具

答案：A

解析：品牌是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，是讓一家銀行在同業(yè)中卓爾不群的標(biāo)志，有了該標(biāo)志，即使品牌經(jīng)理離去，甚至銀行行長(zhǎng)的變更，對(duì)銀行品牌的影響也不大。品牌已成為一種無(wú)形資產(chǎn)，從某種程度上說(shuō)，品牌可以看成銀行保持競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的一種強(qiáng)有力的工具。98.國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級(jí)階段，很多客戶(hù)并不是為了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而來(lái)，但他們確實(shí)在生活中對(duì)一些財(cái)務(wù)問(wèn)題有疑惑，這時(shí)，理財(cái)師要首先了解客戶(hù)的（）。

A.家庭成員

B.基本情況

C.最初需求

D.財(cái)務(wù)狀況

答案：C

解析：國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)的發(fā)展尚在初級(jí)階段，很多客戶(hù)并不是為了理財(cái)規(guī)劃服務(wù)而來(lái)，但他們確實(shí)在生活中對(duì)一些財(cái)務(wù)問(wèn)題有疑惑（比如投資、保險(xiǎn)、子女留學(xué)等），希望在做這些家庭財(cái)務(wù)決定的時(shí)候能獲得理財(cái)師的專(zhuān)業(yè)幫助。所以，理財(cái)師要首先了解客戶(hù)的最初需求。99.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)不包括()。

A、代發(fā)工資

B、代理財(cái)政性存款

C、代理財(cái)政投資

D、代銷(xiāo)開(kāi)放式基金

答案：C

解析：C

銀行可以進(jìn)行的代理業(yè)務(wù)包括：①代收代付業(yè)務(wù)；②代理銀行業(yè)務(wù)；③代理證券業(yè)務(wù)；④代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；⑤其他代理業(yè)務(wù)（委托貸款業(yè)務(wù)和代銷(xiāo)開(kāi)放式基金）100.同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)無(wú)效。（）

答案：錯(cuò)

解析：《物權(quán)法》第239條規(guī)定，同一動(dòng)產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動(dòng)產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。101.商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括（）等相關(guān)內(nèi)容。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入管理

B.人員管理

C.產(chǎn)品準(zhǔn)入管理

D.銷(xiāo)售管理

E.產(chǎn)品托管

答案：B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行是否根據(jù)理財(cái)業(yè)務(wù)性質(zhì)和風(fēng)險(xiǎn)特征，建立健全理財(cái)業(yè)務(wù)管理制度，包括產(chǎn)品準(zhǔn)入管理、風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制、人員管理、銷(xiāo)售管理、投資管理、合作機(jī)構(gòu)管理、產(chǎn)品托管、會(huì)計(jì)核算和信息披露等相關(guān)內(nèi)容。102.貨幣的本質(zhì)是（）。

A.交換價(jià)值

B.商品

C.使用價(jià)值

D.固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品

答案：D

解析：貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是一般等價(jià)物，是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品。103.對(duì)項(xiàng)目成本進(jìn)行審查時(shí)，應(yīng)（）。

A.審查項(xiàng)目是否按企業(yè)財(cái)務(wù)通則與企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則規(guī)定核算項(xiàng)目生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)成本

B.重點(diǎn)審查原輔料、包裝物、燃料動(dòng)力的單耗、單價(jià)取值是否有理、有據(jù)

C.審查外購(gòu)?fù)度宋锸欠癜凑諏?shí)際買(mǎi)價(jià)計(jì)算成本

D.審查自制投入物是否按制造過(guò)程中發(fā)生的實(shí)際支出計(jì)算成本

E.審查外購(gòu)?fù)度宋锼Ц兜倪M(jìn)項(xiàng)稅是否單列

答案：A,B,D,E

解析：外購(gòu)?fù)度胛飸?yīng)按照買(mǎi)價(jià)加應(yīng)由企業(yè)負(fù)擔(dān)的運(yùn)雜費(fèi)、裝卸保險(xiǎn)費(fèi)、途中合理?yè)p耗、入庫(kù)前加工整理和挑選費(fèi)用以及繳納的稅金等計(jì)算成本，選項(xiàng)C錯(cuò)誤。104.按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以分為（）。

A.全面性處置

B.預(yù)控性處置

C.局部處置

D.重點(diǎn)處置

E.事后處置

答案：A,B

解析：按照階段劃分，風(fēng)險(xiǎn)處置可以劃分為預(yù)控性處置與全面性處置。105.征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后，應(yīng)在（）個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正。

A.2

B.7

C.10

D.15

答案：A

解析：征信服務(wù)中心收到商業(yè)銀行重新報(bào)送的更正信息后．應(yīng)在2個(gè)工作日內(nèi)對(duì)異議信息進(jìn)行更正．106.商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)按資金來(lái)源分類(lèi)?？煞譃椋ǎ?。

A.對(duì)公存款

B.同業(yè)拆入

C.結(jié)算負(fù)債

D.存款負(fù)債

E.借入負(fù)債

答案：C,D,E

解析：商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)主要由存款和借款構(gòu)成。按資金來(lái)源分類(lèi)，可分為存款負(fù)債、借入負(fù)債和結(jié)算負(fù)債三種。

按業(yè)務(wù)品種分類(lèi)，可分為對(duì)公存款、儲(chǔ)蓄存款、同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款、債券融資、應(yīng)付款項(xiàng)以及或有負(fù)債等。

107.在實(shí)際應(yīng)用中，商業(yè)銀行對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)總資產(chǎn)采取的方法有（）。

A.調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)

B.多發(fā)放零售貸款

C.少發(fā)放高風(fēng)險(xiǎn)的貸款

D.發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶(hù)盡量提供合格的抵質(zhì)押品

E.縮小資產(chǎn)總規(guī)模

答案：A,B,C,D

解析：降低總的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的方法，主要是調(diào)整資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，減少風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低的資產(chǎn)。對(duì)銀行不同的風(fēng)險(xiǎn)暴露，其風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重差異較大，對(duì)住房按揭、個(gè)人貸款、信用卡等業(yè)務(wù)，平均的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重較低，資本節(jié)約幅度大，因此銀行可以多發(fā)放零售貸款；對(duì)公司類(lèi)貸款，應(yīng)主動(dòng)減少評(píng)級(jí)低、風(fēng)險(xiǎn)高等資本消耗型資產(chǎn)的投放，在發(fā)放貸款時(shí)，要求客戶(hù)盡量提供合格的抵質(zhì)押品，且要保證抵質(zhì)押品足值等。E項(xiàng)，銀行縮小總體的資產(chǎn)規(guī)模在提高資本充足率方面能夠能起到立竿見(jiàn)影的效果，但不利于一家正常經(jīng)營(yíng)的商業(yè)銀行保持市場(chǎng)份額、提高盈利能力，因此很少有采取直接減少信貸投放，或處置資產(chǎn)等降低規(guī)模的方法。108.風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量。（）

答案：對(duì)

解析：風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過(guò)程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型和總量，它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。109.（）是指由于法律或者監(jiān)管規(guī)定的變化，可能影響商業(yè)銀行正常運(yùn)營(yíng)，或削弱其競(jìng)爭(zhēng)能力、生存能力的風(fēng)險(xiǎn)。

A.法律風(fēng)險(xiǎn)

B.監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)

C.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)

D.違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：A項(xiàng)，法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因日常經(jīng)營(yíng)和業(yè)務(wù)活動(dòng)無(wú)法滿(mǎn)足或違反法律規(guī)定，導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭(zhēng)議／訴訟或其他法律糾紛而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)；C項(xiàng)，國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)是指由于某一國(guó)家或地區(qū)經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件，導(dǎo)致該國(guó)家或地區(qū)借款人或債務(wù)人沒(méi)有能力或者拒絕償付商業(yè)銀行債務(wù)，或使商業(yè)銀行在該國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)存在遭受損失，或使商業(yè)銀行遭受其他損失的風(fēng)險(xiǎn)；D項(xiàng)，違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行由于違反監(jiān)管規(guī)定和原則，而招致法律訴訟或遭到監(jiān)管機(jī)構(gòu)處罰，進(jìn)而產(chǎn)生不利于商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)商業(yè)目的的風(fēng)險(xiǎn)。110.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)和辦理（）業(yè)務(wù)。

A.建設(shè)項(xiàng)目貸款條件評(píng)審

B.經(jīng)國(guó)家批準(zhǔn)在國(guó)外發(fā)行債券

C.辦理對(duì)外承包工程和境外投資貸款

D.辦理有關(guān)外國(guó)政府和國(guó)際金融機(jī)構(gòu)貸款的轉(zhuǎn)貸

E.從事人民幣同業(yè)拆借和債券回購(gòu)

答案：A,B,D

解析：CE兩項(xiàng)是中國(guó)進(jìn)出口銀行辦理的業(yè)務(wù)。111.金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括（）。

A.便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移

B.提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑

C.提供清算和結(jié)算的途徑

D.提供集中資本和股份分割的機(jī)制

E.提供價(jià)格信息

答案：A,B,C,D,E

解析：金融系統(tǒng)基本的、核心的功能主要包括便利資源在時(shí)間和空間上的轉(zhuǎn)移、提供分散轉(zhuǎn)移和管理風(fēng)險(xiǎn)的途徑、提供清算和結(jié)算的途徑、提供集中資本和股份分割的機(jī)制以及提供價(jià)格信息。112.債項(xiàng)評(píng)級(jí)需要考慮的因素包括（）。

A.債項(xiàng)因素

B.風(fēng)險(xiǎn)緩釋因素

C.企業(yè)因素

D.行業(yè)因素

E.宏觀經(jīng)濟(jì)周期因素

答案：A,B,C,D,E

解析：暫無(wú)解析113.銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為（）。

A.會(huì)計(jì)信息披露

B.法律信息披露

C.風(fēng)險(xiǎn)信息披露

D.操作信息披露

E.監(jiān)管要求的信息披露

答案：A,E

解析：銀行機(jī)構(gòu)的信息披露主要分為會(huì)計(jì)信息披露和監(jiān)管要求的信息披露兩大類(lèi)。114.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)中，夏普比率就是()。

A.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線(xiàn)的斜率

B.在收益率-β值構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與無(wú)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的直線(xiàn)的斜率

C.證券組合所獲得的高于市場(chǎng)的那部分風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

D.在收益率-標(biāo)準(zhǔn)差構(gòu)成的坐標(biāo)圖中連接證券組合與最優(yōu)風(fēng)險(xiǎn)證券組合的直線(xiàn)的斜率

答案：A

解析：夏普比率等于投資組合在選擇期間內(nèi)的平均超額收益率與這期間收益率的標(biāo)準(zhǔn)差的比值。它衡量了投資組合的每單位波動(dòng)性所獲得的回報(bào)。115.投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)是()。

A.項(xiàng)目可行性研究報(bào)告

B.項(xiàng)目評(píng)估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

D.項(xiàng)目效益

答案：B

解析：項(xiàng)目評(píng)估是投資決策的重要手段，投資者、決策機(jī)構(gòu)和金融機(jī)構(gòu)以項(xiàng)目評(píng)估的結(jié)論作為實(shí)施項(xiàng)目、決策項(xiàng)目和提供貸款的主要依據(jù)。116.下列屬于銀行代理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的有（）：

A.基金

B.保險(xiǎn)

C.債券型理財(cái)產(chǎn)品

D.貨幣型理財(cái)產(chǎn)品

E.信托產(chǎn)品

答案：A,B,E

解析：銀行代理類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品包括基金、保險(xiǎn)、國(guó)債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計(jì)劃等。117.在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員主要通過(guò)借款人的（）及其與本行及他行業(yè)務(wù)狀況考察借款人與銀行的關(guān)系。[2014年11月真題]

A.熟悉程度

B.存款余額

C.信用記錄

D.貸款余額

答案：C

解析：在商業(yè)銀行受理貸款申請(qǐng)時(shí)，調(diào)查人員進(jìn)行的面談中需了解的信息有：客戶(hù)的公司狀況、客戶(hù)的貸款需求狀況、客戶(hù)的還貸能力、抵押品的可接受性、客戶(hù)與銀行關(guān)系等。其中，客戶(hù)與銀行關(guān)系包括客戶(hù)與本行及他行的業(yè)務(wù)往來(lái)狀況、信用履約記錄等。118.關(guān)于房產(chǎn)稅的繳納，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.房產(chǎn)稅一般由使用人繳納

B.產(chǎn)權(quán)屬于全民所有的，由經(jīng)營(yíng)管理的單位繳納

C.產(chǎn)權(quán)出典的，由承典人繳納

D.產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，不用繳納

E.產(chǎn)權(quán)所有人、承典人不在房產(chǎn)所在地的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，房產(chǎn)稅由產(chǎn)權(quán)所有人繳納；D項(xiàng)，產(chǎn)權(quán)未確定及典租糾紛未解決的，由房產(chǎn)代管人或者使用人繳納。119.老王今年52歲，某公司中層管理人員，月稅后收入8000元，離異，與兒子小王共同生活，小王大專(zhuān)畢業(yè)，現(xiàn)為某超市財(cái)務(wù)人員，月稅后收入3000元，他們目前居住的兩居室市價(jià)為90萬(wàn)元。老王目前有60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄，他預(yù)算60歲退休后每月生活費(fèi)5000元，假設(shè)老王預(yù)期壽命為85歲，不考慮他的社保，目前的儲(chǔ)蓄包括一些基金證券，退休前整體收益率為5％，退休后全部轉(zhuǎn)化為存款，年收益率為3％。

考慮到為兒子買(mǎi)房子需要支付上述金額，并且小王的月供壓力也較大，老王決定把現(xiàn)有的房子賣(mài)掉，同時(shí)將其60萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄拿出一半，一共120萬(wàn)元，為小王支付房款，則此時(shí)，老王的退休金缺口為()元。

A.613781

B.676987

C.611145

D.674351

答案：C

解析：30萬(wàn)元儲(chǔ)蓄到退休時(shí)的價(jià)值：PMT=0，N=8，I／Y=5，PV=300000，F(xiàn)V=-443236．63。則老王的退休金缺口為1054382．27-443236．63=611145(元)。120.關(guān)于久期分析，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.久期分析又稱(chēng)為持續(xù)期分析或期限彈性分析

B.主要用于衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

C.只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來(lái)的利率風(fēng)險(xiǎn)(即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn))，而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)(即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn))

D.是一種相對(duì)初級(jí)并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法

E.對(duì)于利率的大幅變動(dòng)(大于1％)，由于頭寸價(jià)格的變化與利率的變動(dòng)無(wú)法近似為線(xiàn)性關(guān)系，久期分析的結(jié)果就不再準(zhǔn)確，需要進(jìn)行更為復(fù)雜的技術(shù)調(diào)整

答案：A,B,E

解析：CD兩項(xiàng)屬于缺口分析的局限性。121.票據(jù)的流通性是指（）。

A.必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.如果票據(jù)記載的文義與記載人的真實(shí)意思有出入，以記載為準(zhǔn)

C.除票據(jù)特別注明外，票據(jù)在到期前，可以通過(guò)背書(shū)方式轉(zhuǎn)讓而流通

D.票據(jù)一經(jīng)做成，票據(jù)上的權(quán)利便隨之而確立

答案：C

解析：A項(xiàng)是票據(jù)的要式性；B項(xiàng)是票據(jù)的文義性；D項(xiàng)表明票據(jù)是設(shè)權(quán)證券。122.同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。（）

答案：對(duì)

解析：債務(wù)人評(píng)級(jí)范圍要包括所有的債務(wù)人與保證人；同一交易對(duì)手，無(wú)論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個(gè)評(píng)級(jí)。對(duì)債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評(píng)級(jí)。123.直接體現(xiàn)商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力的是（）。

A、不斷開(kāi)發(fā)出針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)種類(lèi)的風(fēng)險(xiǎn)量化方法

B、建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)

C、采取科學(xué)的方法，識(shí)別商業(yè)銀行所面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)

D、采取有效措施控制商業(yè)銀行的整體或重大風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：建立功能強(qiáng)大、動(dòng)態(tài)／交互式的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告系統(tǒng)，對(duì)于提高商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理效率和質(zhì)量具有非常重要的作用，也直接體現(xiàn)了商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理水平和研究／開(kāi)發(fā)能力。124.市場(chǎng)約束參與方主要包括（）。

A.其他銀行

B.存款人

C.評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)

D.債權(quán)人

E.股東

答案：A,B,C,D,E

解析：市場(chǎng)約束的主體是銀行的債權(quán)人和所有者以及其他一些金融市場(chǎng)的參與者，如其他銀行、金融機(jī)構(gòu)以及評(píng)級(jí)公司等中介機(jī)構(gòu)。125.根據(jù)現(xiàn)行的對(duì)貸款額度的規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為（）。

A.20％

B.25％

C.30％

D.35％

答案：A

解析：根據(jù)現(xiàn)行規(guī)定，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為20％。其中，在不實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，居民家庭首次購(gòu)買(mǎi)普通住房的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，原則上最低首付款比例為25％，各地可向下浮動(dòng)5個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)于實(shí)施“限購(gòu)”措施的城市，貸款購(gòu)買(mǎi)首套普通自住房的家庭，個(gè)人住房貸款最低首付款比例為30％。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.（）是商業(yè)銀行買(mǎi)賣(mài)遠(yuǎn)期外匯的權(quán)利，是一種貨幣買(mǎi)賣(mài)合約，它賦予合同購(gòu)買(mǎi)者在一定期限內(nèi)按規(guī)定價(jià)格購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種貨幣的權(quán)利。

A.外匯期貨

B.外匯掉期

C.外匯期權(quán)

D.外匯遠(yuǎn)期

答案：C

解析：外匯期權(quán)指交易買(mǎi)方向賣(mài)方支付一定費(fèi)用后，所獲得的在未來(lái)約定日期或一定時(shí)間內(nèi)，按照約定匯率可以買(mǎi)進(jìn)或者賣(mài)出一定數(shù)量外匯資產(chǎn)的選擇權(quán)。2.在風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行業(yè)從業(yè)人員的以下（）做法明顯不妥。

A.因個(gè)人利益驅(qū)動(dòng)，著力推薦對(duì)自己業(yè)績(jī)或獎(jiǎng)金有利的產(chǎn)品，卻忽視客戶(hù)的需要

B.僅介紹產(chǎn)品或服務(wù)的有利之處，對(duì)不利于客戶(hù)的地方刻意隱瞞

C.不以足以引起客戶(hù)注意的方式提示免責(zé)條款

D.對(duì)客戶(hù)提出的問(wèn)題閃爍其詞，刻意回避

E.向客戶(hù)提供虛假信息

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)提示方面，銀行從業(yè)人員的不妥做法。3.信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)時(shí)，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的（）。

A.30％

B.45％

C.50％

D.60％

答案：C

解析：信托公司申請(qǐng)投資設(shè)立、參股、收購(gòu)境外機(jī)構(gòu)時(shí)，權(quán)益性投資余額原則上不超過(guò)其凈資產(chǎn)的50％。4.當(dāng)個(gè)人和家庭由于某種意外的原因出現(xiàn)收支不平衡時(shí)，需要采取的必要措施是（）。

A.資產(chǎn)管理

B.收入管理

C.支出管理

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

答案：D

解析：“天有不測(cè)風(fēng)云”，每個(gè)家庭在理財(cái)規(guī)劃中必須考慮風(fēng)險(xiǎn)管理，因?yàn)樨?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)會(huì)成為影響客戶(hù)實(shí)現(xiàn)不同人生階段理財(cái)目標(biāo)的不利因素。一個(gè)家庭在其不同的人生階段，涉及大量的風(fēng)險(xiǎn)，所以人們需要對(duì)自己的家庭及個(gè)人進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃。5.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢(qián)，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。6.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為（）。

A.貨幣危機(jī)

B.銀行危機(jī)

C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)

D.系統(tǒng)性金融危機(jī)

答案：D

解析：國(guó)際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類(lèi)：①貨幣危機(jī)；②銀行危機(jī)；③外債危機(jī)；④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展，金融危機(jī)越來(lái)越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。7.ARROW評(píng)價(jià)體系的實(shí)際含義是（）。

A.以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

B.以資源為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

C.以操作為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

D.以經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系

答案：A

解析：

ARROW是由五個(gè)單詞的首字母組成，即Advanced、Risk、Resource、Operating和Work，直譯為風(fēng)險(xiǎn)資源操作框架，實(shí)際含義是以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的監(jiān)管體系。8.對(duì)于符合貸款條件的客戶(hù)，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性，在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第（）個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。

A.1

B.3

C.4

D.6

答案：C

解析：對(duì)于符合貸款條件的客戶(hù)，如其資金周轉(zhuǎn)存在一定的周期性．在準(zhǔn)確把握其還款能力的基礎(chǔ)上，也可以選擇按月還息、按計(jì)劃表還本的還款方式，但此種還款方式下的借款人必須在貸款發(fā)生后的第四個(gè)月開(kāi)始償還首筆貸款本金。9.在信用活動(dòng)中起主導(dǎo)作用的金融機(jī)構(gòu)是（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.投資銀行

D.商業(yè)銀行

答案：D

解析：商業(yè)銀行是指能夠吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等多種業(yè)務(wù)，以盈利為主要經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，經(jīng)營(yíng)貨幣的金融企業(yè)。商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。10.商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品是商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的（）原則。?

A．公開(kāi)

B．公正

C．誠(chéng)實(shí)守信

D．風(fēng)險(xiǎn)匹配?

答案：D

解析：商業(yè)銀行銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，禁止誤導(dǎo)害戶(hù)購(gòu)買(mǎi)與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的理財(cái)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)匹配原則是指商業(yè)銀行只能向客戶(hù)銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品。?

考點(diǎn)：理財(cái)服務(wù)規(guī)范和質(zhì)量的要求?11.下面對(duì)公積金住房貸款的描述，正確的有（）。

A.是一種商業(yè)性個(gè)人住房貸款

B.是公積金管理中心委托商業(yè)銀行向購(gòu)買(mǎi)、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專(zhuān)項(xiàng)住房消費(fèi)貸款

C.其貸款風(fēng)險(xiǎn)由住房公積金管理中心承擔(dān)，而非商業(yè)銀行承擔(dān)

D.也稱(chēng)委托性住房公積金貸款

E.實(shí)行低進(jìn)低出的利率政策

答案：B,C,D,E

解析：A項(xiàng)，公積金個(gè)人住房貸款不以營(yíng)利為目的，實(shí)行“低進(jìn)低出”的利率政策，帶有較強(qiáng)的政策性，貸款額度受到限制。因此，它是一種政策性個(gè)人住房貸款。12.財(cái)務(wù)指標(biāo)分析中，存貨持有天數(shù)增多，說(shuō)明客戶(hù)可能（）。[2014年11月真題]

A.存貨銷(xiāo)量增加

B.呆滯積壓存貨比重較大

C.存貨采購(gòu)價(jià)格上漲

D.存貨采購(gòu)過(guò)量

E.存貨耗用量增加

答案：B,C,D

解析：一般而言，存貨持有天數(shù)增多，說(shuō)明客戶(hù)存貨采購(gòu)過(guò)量，或是呆滯積壓存貨比重較大，或是存貨采購(gòu)價(jià)格上漲；而存貨持有天數(shù)減少，說(shuō)明客戶(hù)可能耗用量或銷(xiāo)量增加。13.金融創(chuàng)新概念是由凱恩斯提出的。（）

答案：錯(cuò)

解析：金融創(chuàng)新概念是由熊彼特提出的，當(dāng)時(shí)指新的產(chǎn)品的生產(chǎn)、新技術(shù)或新的生產(chǎn)方法的應(yīng)用、新的市場(chǎng)開(kāi)辟、原材料新供應(yīng)來(lái)源的發(fā)現(xiàn)和掌握、新的生產(chǎn)組織方式的實(shí)行等。14.下列對(duì)外匯交易的表述，正確的有（）。

A.服務(wù)于企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯售匯需求

B.包括各種外國(guó)貨幣之間的交易

C.可進(jìn)行投資和投機(jī)的交易活動(dòng)

D.可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易

E.包括本國(guó)貨幣和外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)

答案：A,B,C,D,E

解析：外匯交易既包括各種外國(guó)貨幣之間的交易，也包括本國(guó)貨幣與外國(guó)貨幣的兌換買(mǎi)賣(mài)。外匯交易既可滿(mǎn)足企業(yè)貿(mào)易往來(lái)的結(jié)匯、售匯需求，也可供市場(chǎng)參與者進(jìn)行投資或投機(jī)的交易活動(dòng)。根據(jù)外匯交易方式的不同，外匯交易可以分為即期外匯交易和遠(yuǎn)期外匯交易。