書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年湖南人民銀行招聘業(yè)務(wù)操作崗45人測試題(4)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.假設(shè)某年我國人均購買冷飲1.7公斤，總產(chǎn)能22.8億公斤，若計人口為13億，平均每公斤冷飲價格為10元，則我國冷飲市場的總市場潛量為（）。

A.22.1億公斤

B.221億元

C.22.8億公斤

D.228億元

答案：B

解析：總市場潛量=給定的條件下特定產(chǎn)品或市場中的購買者的數(shù)量*單位產(chǎn)品的價格*購買者的平均購買量=13億×10元/公斤×1.7公斤=221億元。2.銀行最常見的個人貸款營銷渠道包括（）。

A.合作機構(gòu)營銷

B.網(wǎng)點機構(gòu)營銷

C.電子銀行營銷

D.項目營銷

E.產(chǎn)品營銷

答案：A,B,C

解析：銀行最常見的個人貸款營銷渠道主要有合作機構(gòu)營銷、網(wǎng)點機構(gòu)營銷和電子銀行營銷三種。3.在商業(yè)銀行的流動性管理應(yīng)急計劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機情況下各部門的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹立積極的公眾形象

D.制定在危機情況下對資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動性應(yīng)急計劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機處理方案，規(guī)定各部門溝通或傳輸信息的程序，明確在危機情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動性應(yīng)急計劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專人負(fù)責(zé)對外的媒體溝通披露，定期提供合適的對外披露內(nèi)容，特別是對主要交易對手和資金提供者的信息披露。4.作為抵押的財產(chǎn)必須是動產(chǎn)，因為抵押需要轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。（）

答案：錯

解析：作為抵押物的財產(chǎn)既可以是動產(chǎn)，也可以是不動產(chǎn)。以抵押方式設(shè)定的擔(dān)保方式最突出的特點在于不轉(zhuǎn)移財產(chǎn)的占有。5.部分國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源．由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為（）的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解決金融糾紛。

A.高效

B.便捷

C.獨立

D.成本較高

E.成本較低

答案：A,B,E

解析：大部分國家和地區(qū)的監(jiān)管機構(gòu)對金融機構(gòu)內(nèi)部的投訴處理機制提出了較為嚴(yán)格的要求，在消費者投訴處理中占據(jù)重要地位。部分發(fā)國家和地區(qū)為節(jié)約有限的監(jiān)管資源，由政府或監(jiān)管部門發(fā)起成立了金融督察服務(wù)機構(gòu)作為高效、便捷、成本較低的庭外糾紛解決機構(gòu)，金融督察服務(wù)機構(gòu)不代表政府或金融機構(gòu)任何一方的利益，中立、獨立地解除金融糾紛。如果消費者接受金融督察服務(wù)機構(gòu)的解決結(jié)果，則金融機構(gòu)必須接受，如果消費者對解決結(jié)果不滿意，還可通過司法途徑申訴。6.質(zhì)押擔(dān)保是指借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。質(zhì)押擔(dān)保分為（）。

A.動產(chǎn)質(zhì)押

B.不動產(chǎn)質(zhì)押

C.固定資產(chǎn)質(zhì)押

D.流動資產(chǎn)質(zhì)押

E.權(quán)利質(zhì)押

答案：A,E

解析：質(zhì)押擔(dān)保主要可分為動產(chǎn)質(zhì)押和權(quán)利質(zhì)押：前者是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交貸款銀行占有，將該動產(chǎn)作為貸款擔(dān)保的擔(dān)保方式；后者是指以匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單、依法可轉(zhuǎn)讓的股份、股票、商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財產(chǎn)權(quán)利等為貸款擔(dān)保的擔(dān)保方式。7.我國商業(yè)銀行向中央銀行借款的途徑只有再貼現(xiàn)一種。（）

A.√

B.×

答案：錯

解析：商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。8.理財產(chǎn)品所面臨的最常見甚至最主要的風(fēng)險是()。

A.匯率風(fēng)險

B.基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險

C.支付條款中的支付結(jié)構(gòu)條款

D.理財機制的投資管理風(fēng)險

答案：B

解析：銀行所發(fā)行的個人理財產(chǎn)品大多數(shù)是與不同的基礎(chǔ)資產(chǎn)掛鉤的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，因此理財資金的最終運用方向(即基礎(chǔ)資金)所面臨的市場風(fēng)險是理財產(chǎn)品最常見甚至最主要的風(fēng)險。故B選項正確。9.（）是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.社會風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

答案：D

解析：流動性風(fēng)險是指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金，用于償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展的其他資金需求的風(fēng)險。10.下列關(guān)于第三版巴塞爾資本協(xié)議的說法錯誤的是（）。

A.引入了杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

B.界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能，強調(diào)優(yōu)先股在一級資本中的主導(dǎo)地位

C.增強風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計量的審慎性

D.提高了資本充足率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)

答案：B

解析：第三版巴塞爾資本協(xié)議界定并區(qū)分一級資本和二級資本的功能：一級資本應(yīng)能夠在銀行持續(xù)經(jīng)營條件下吸收損失，其中普通股（含留存收益）應(yīng)在一級資本中占主導(dǎo)地位；二級資本僅在銀行破產(chǎn)清算條件下承擔(dān)損失。11.風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)（）的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。

A.利率風(fēng)險和負(fù)債風(fēng)險

B.利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險

C.利率風(fēng)險和流動性風(fēng)險

D.利率風(fēng)險和結(jié)構(gòu)風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險免疫管理策略的核心思想是通過資產(chǎn)久期和負(fù)債久期的匹配，實現(xiàn)利率風(fēng)險和再投資風(fēng)險的相互抵消，進(jìn)而鎖定整體收益率。12.一般而言，下列屬于人民幣理財產(chǎn)品特點的是（）。

A.低收益、低風(fēng)險

B.期限不固定，收益波動較大

C.高收益、高風(fēng)險

D.期限固定，收益穩(wěn)定

答案：D

解析：貨幣市場基金、商業(yè)銀行人民幣理財產(chǎn)品等大多投資期限固定，收益穩(wěn)定，一般風(fēng)險相對較低，適合有較大數(shù)額閑置資金的投資者購買。13.（）即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補充。

A.自律組織

B.監(jiān)管機構(gòu)

C.中介機構(gòu)

D.政府部門

答案：A

解析：自律組織即自我管理機構(gòu)，是政府監(jiān)管的重要輔助，也是監(jiān)管機構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管必要的和有益的補充。

14.當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，會造成（）。

A.外匯匯率上漲，本幣對外貶值

B.外匯匯率下降，本幣對外貶值

C.外匯匯率上漲，本幣對外升值

D.外匯匯率下降，本幣對外升值

答案：A

解析：國際收支是影響匯率變動的最重要因素。當(dāng)一國存在較大國際收支逆差時，說明本國外匯收入比外匯支出少，對外匯的需求大于外匯供給，會造成外匯匯率上漲，本幣對外貶值。反之，若一國國際收支順差，本國出口增加，外匯收入增加，進(jìn)口減少，外匯支付減少，外匯供給大于支出，造成本幣對外升值，外匯匯率下跌。15.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是（）。

A.商業(yè)銀行不能利用拆人資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資

B.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查

C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償，不能要求保證人歸還利息

D.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保

答案：C

解析：C項，根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。16.公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.5年

答案：B

解析：公司客戶開立臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。

考點

單位存款業(yè)務(wù)17.商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。

答案：對

解析：客戶適當(dāng)性原則：商業(yè)銀行不得向客戶提供與其真實需要和風(fēng)險承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。18.貸前調(diào)查應(yīng)以間接調(diào)查為主，實地調(diào)查為輔。（）

答案：錯

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實地調(diào)查為主，間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場核實、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。19.分析企業(yè)的償債能力時，重點看（）。

A.現(xiàn)金流量表

B.利潤表

C.資產(chǎn)負(fù)債表

D.風(fēng)險指數(shù)表

答案：C

解析：分析企業(yè)的償債能力時，重點看資產(chǎn)負(fù)債表。20.下列屬于出口賣方信貸報審材料的有（）。

A.出口許可證

B.出口合同或草本

C.進(jìn)口方銀行保函的審查文件

D.出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同E.進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況

答案：A,B,C,D,E

解析：除了常規(guī)的送審材料外，出口賣方信貸報審材料還需包括：①出口許可證或其他證明文件；②借款人具有機電產(chǎn)品出口經(jīng)營權(quán)的證明文件；③出口企業(yè)與進(jìn)口商簽訂的貿(mào)易合同；④出口合同(或草本)和進(jìn)口方銀行保函／信用證的審查文件；⑤信用證、保函項下的權(quán)益是否已轉(zhuǎn)讓給銀行或借款人是否承諾在信用證、保函項下獲得的全部收益優(yōu)先還貸；⑥國內(nèi)保險公司是否承諾辦理出口信用險；⑦借款人是否同意出口信用險項下全部賠付款優(yōu)先用于還貸；⑧借款企業(yè)與供貨部門簽訂的購銷合同審查情況；⑨進(jìn)口國、進(jìn)口商及進(jìn)口方銀行概況。故本題選ABCDE。

21.以批發(fā)性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。()

答案：錯

解析：以零售性質(zhì)資金來源為主的商業(yè)銀行，其流動性風(fēng)險相對較低。22.根據(jù)個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫保密和保護個人隱私管理要求，商業(yè)銀行必須對信貸人員(即數(shù)據(jù)庫用戶)進(jìn)行管理，措施主要有()。

A、禁止商業(yè)銀行違反規(guī)定查詢個人的信用報告

B、每一個用戶在進(jìn)入系統(tǒng)時都要登記注冊

C、禁止商業(yè)銀行將查詢結(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的

D、計算機系統(tǒng)對違規(guī)操作自動報告并關(guān)閉

E、計算機系統(tǒng)記錄每一個用戶對每一筆信用報告的查詢操作

答案：A,B,C,E23.根據(jù)《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引(試行)》，商業(yè)銀行的盈利狀況評價體系中，定性指標(biāo)包括（）。

A.盈利的真實性

B.盈利的可持續(xù)性

C.成本收入比率

D.凈息差

E.財務(wù)管理的有效性

答案：A,B,E

解析：定性指標(biāo)包括：盈利的真實性、盈利的穩(wěn)定性、盈利的風(fēng)險覆蓋性、盈利的可持續(xù)性以及財務(wù)管理的有效性：定量指標(biāo)包括資產(chǎn)利潤率、資本利潤率、成本收入比率、風(fēng)險資產(chǎn)利潤率、凈息差以及非利息收入比例。24.行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。（）

答案：對

解析：行業(yè)組織創(chuàng)新是使行業(yè)組織重新獲得競爭優(yōu)勢的過程。一些組織創(chuàng)新活躍的行業(yè)，隨著新技術(shù)、新產(chǎn)品和新型組織關(guān)系的不斷涌現(xiàn)，往往能獲得超額利潤。25.2010年2月12日，（）頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。

A.國務(wù)院

B.中國人民銀行

C.中國證券業(yè)監(jiān)督管理委員會

D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

答案：D

解析：2010年2月12日，中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布了《個人貸款管理暫行辦法》，這是我國出臺的第一部個人貸款管理的法規(guī)。26.上官夫婦目前均剛過35歲，打算20年后即55歲時退休，估計夫婦倆退休后第一年的生活費用為8萬元(退休后每年初從退休金中取出當(dāng)年的生活費用)?？紤]到通貨膨脹的因素，夫婦倆每年的生活費用預(yù)計會以年4％的速度增長。夫婦倆預(yù)計退休后還可生存25年，現(xiàn)在擬用20萬元作為退休基金的啟動資金，并計劃開始每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。夫婦倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為6％，退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為4％。

目前，上官夫婦手中的20萬元資金若以6％的速度增長，20年后即夫婦55歲的時候會增長為()元。

A.55439

B.54234

C.644427

D.641427

答案：D

解析：使用理財計算器的計算過程為：PV=200000，I／Y=6，N=20，PMT=0，CPTFV=641427。27.()是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款。

A.自營貸款

B.信用貸款

C.特定貸款

D.委托貸款

答案：A

解析：自營貸款是指銀行以合法方式籌集的資金自主發(fā)放的貸款，其風(fēng)險由銀行承擔(dān)，并由銀行收回本金和利息。28.為加強對個人經(jīng)營貸款借款人所控制企業(yè)經(jīng)營情況的調(diào)查和分析，商業(yè)銀行應(yīng)（）。

A.檢查經(jīng)營的合法、合規(guī)性

B.檢查經(jīng)營的商譽情況

C.檢查經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性

D.要求借款人恢復(fù)抵押物價值

E.更換為其他足值抵押物

答案：A,B,C

解析：DE兩項是銀行為了有效規(guī)避抵押物價值變化而帶來的信用風(fēng)險，可以采取的措施。29.下列關(guān)于市場約束參與方的作用，錯誤的是（）。

A.監(jiān)管機構(gòu)制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南，提高信息的可靠性和可比性

B.存款人通過選擇銀行，增加單家銀行的競爭壓力，銀行為了吸收更多的存款必然要照顧存款人的利益，提高銀行經(jīng)營管理水平，有效控制風(fēng)險

C.評級機構(gòu)能夠引導(dǎo)公眾選擇與資金安全性高的金融機構(gòu)開展業(yè)務(wù)，并起到市場監(jiān)督的作用

D.股東通過股票的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險

答案：D

解析：D項，債權(quán)人通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調(diào)度施加壓力，督促銀行改善經(jīng)營，控制風(fēng)險。30.下列關(guān)于LOF的表述，正確的有（）。

A.LOF的申購贖回必須以一籃子股票換取基金份額或者以基金份額換回一籃子股票

B.深圳交易所已經(jīng)開通的基金場內(nèi)申購贖回，在場內(nèi)認(rèn)購的LOF無須辦理轉(zhuǎn)托手續(xù)，可直接拋出

C.LOF兼具封閉式基金交易方便、交易成本較低和開放式基金價格貼近凈值的優(yōu)點

D.在指定網(wǎng)點申購的基金份額若要上網(wǎng)拋出，須辦理一定的轉(zhuǎn)托管手續(xù)

E.可在指定網(wǎng)點中購與贖回，也可在交易所買賣該基金

答案：B,C,D,E

解析：LOF的申購、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷網(wǎng)點進(jìn)行。故選項A錯誤。31.貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時期內(nèi)同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)。()

答案：錯

解析：貨幣政策的最終目標(biāo)包括經(jīng)濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡四大目標(biāo)。但由于這四大目標(biāo)之間既有統(tǒng)一性，也有矛盾性，在一定的經(jīng)濟條件下要同時實現(xiàn)這四大目標(biāo)是不可能的。因此，在不同的環(huán)境中，貨幣政策的最終目標(biāo)應(yīng)該有所側(cè)重。@niutk32.下列做法中，不符合信貸檔案管理原則和要求的是（）。

A.將一個信貸項目形成的文件資料劃分為信貸文件和信貸檔案，分別管理

B.任命直接經(jīng)辦貸款的信貸人員擔(dān)任信貸檔案員

C.業(yè)務(wù)人員將信貸執(zhí)行過程續(xù)生的文件隨時移交信貸檔案員

D.將信貸檔案的檢查列入年度績效考核中

答案：B

解析：根據(jù)信貸檔案管理的專人負(fù)責(zé)原則，銀行各級行的風(fēng)險管理部門和業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門設(shè)立的專職或兼職人員擔(dān)任信貸檔案員，不得由直接經(jīng)辦信貸業(yè)務(wù)人員擔(dān)任。33.下列關(guān)于債券到期收益率公式的說明，不正確的是()。

A.當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率

B.當(dāng)債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率

C.當(dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率即期收益率>到期收益率

答案：D

解析：到期收益率是指使債券的未來現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價格的貼現(xiàn)率，一般用y來表示。設(shè)債券價格為P，票面利率為r，到期支付的本金為M，每次支付的利息為C，利息支付的次數(shù)為n，計算到期收益率(在利息支付時間間隔內(nèi))的公式為：根據(jù)上述公式可推導(dǎo)出如下結(jié)論：①當(dāng)債券價格等于面值(平價)的時候，票面利率=即期收益率=到期收益率；②當(dāng)債券價格大于面值(溢價)的時候，票面利率>即期收益率>到期收益率；③當(dāng)債券價格小于面值(折價)的時候，票面利率34.下列不屬于核心一級資本的是()。

A.實收資本

B.資本公積

C.盈余公積

D.超額貸款損失準(zhǔn)備

答案：D

解析：超額貸款損失準(zhǔn)備屬于二級資本。35.當(dāng)事人訂立合同時，按照法定程序進(jìn)行，要采用（）的方式。

A.第三方機構(gòu)代表雙方談判

B.要約承諾

C.第三方公正

D.第三方強制

答案：B

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，要約到達(dá)受要約人生效。36.下列關(guān)于公司貸款業(yè)務(wù)的表述，錯誤的有（）。

A.公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款

B.公司貸款業(yè)務(wù)中包括債券投資業(yè)務(wù)

C.公司貸款業(yè)務(wù)中包括并購貸款

D.押匯的優(yōu)勢在于融資功能

E.從業(yè)務(wù)運作的實質(zhì)來看，福費廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

答案：B,D

解析：公司貸款，又稱企業(yè)貸款或?qū)J款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、房地產(chǎn)貸款、銀團貸款、貿(mào)易融資和票據(jù)貼現(xiàn)等。保理的優(yōu)勢在于融資功能。37.常規(guī)清收包括（）等方式。

A.協(xié)商處置抵(質(zhì))押物

B.直接追償

C.長期追償

D.委托第三方清收

E.短期追償

答案：A,B,D

解析：常規(guī)清收包括直接追償、協(xié)商處置抵(質(zhì))押物、委托第三方清收等方式。38.影響客戶還貸能力的因素有（）。

A.現(xiàn)金流量構(gòu)成

B.經(jīng)濟效益

C.還款資金來源

D.客戶的家庭背景

E.擔(dān)保人的經(jīng)濟實力

答案：A,B,C,E

解析：客戶的還貸能力包括現(xiàn)金流量構(gòu)成、經(jīng)濟效益、還款資金來源、擔(dān)保人的經(jīng)濟實力等。39.個人貸款合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)與借款人、擔(dān)保人簽訂合同，則下列關(guān)于合同簽訂的說法錯誤的是（）。

A.保證人如為法人，保證方簽字人應(yīng)為其管理者

B.借款人、保證人為自然人的，應(yīng)當(dāng)面核實簽約人身份證明之后由簽約人當(dāng)場簽字

C.如果簽約人委托他人代替簽字，簽字人必須出具委托人委托其簽字并經(jīng)公證的委托授權(quán)書

D.在簽訂(預(yù)簽)有關(guān)合同文本前，貸款發(fā)放人應(yīng)履行充分告知義務(wù)

答案：A

解析：個人貸款保證人為法人的，保證方簽字人應(yīng)為其法定代表人或其授權(quán)代理人，授權(quán)代理人必須提供有效的書面授權(quán)文件。

40.以下關(guān)于“直客式”個人貸款營銷模式的表述錯誤的是（）。

A.可以讓客戶擺脫房地產(chǎn)商指定貸款銀行的限制

B.銀行客戶經(jīng)理要按照“了解你的客戶，做熟悉客戶”的原則，直接營銷客戶

C.有利于銀行全面了解客戶的需求

D.它的缺點在于客戶在買房時不能享受一次性付款的優(yōu)惠

答案：D

解析：D項，“直客式”個人貸款營銷模式的特點在于買房時享受一次性付款的優(yōu)惠。41.在接受現(xiàn)場檢查的過程中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)（）的一致性。

A.賬賬之間

B.表實之間

C.賬實之間

D.賬表之間

E.內(nèi)外之間

答案：A,C,D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實之間的一致性，查閱外部審計報告和內(nèi)部審計報告，了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。42.商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進(jìn)的有機整體，下面四種服務(wù)的排列順序，正確的是()。

A.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)分析、投資顧問、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資、產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。43.某公司2015年初擁有總資產(chǎn)10839萬元，總負(fù)債5973萬元，所有者權(quán)益5760，實現(xiàn)銷售額14981萬元，銷售凈利潤800元，計劃將其中415萬元發(fā)放紅利，則公司的可持續(xù)增長率為（）。

A.0．06

B.0．11

C.0．12

D.0．15

答案：A

解析：根據(jù)題干信息可得：ROE=凈利潤/所有者權(quán)益=800/5760=0.14紅利支付率=股息分紅/凈利潤=415/800=0.52RR=1-紅利支付率=1-0.52=0.48SGR=(ROE×RR)/(1-ROE×RR)=(0.14×0.48)/(1-0.14×0.48)=O.06。44.下列關(guān)于項目協(xié)作機構(gòu)分析的說法，錯誤的是()。

A.與項目有關(guān)的協(xié)作機構(gòu)主要包含國家計劃部門和主管部門、地方政府機構(gòu)、業(yè)務(wù)往來單位三個層次

B.分析與項目有關(guān)的國家機構(gòu)時，應(yīng)著重對國家機構(gòu)制定有關(guān)政策的能力及政策的正確與否、各部門機構(gòu)在政策上的協(xié)調(diào)性進(jìn)行分析

C.應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機構(gòu)，加強對項目的基層管理

D.應(yīng)考察與項目有關(guān)的協(xié)作單位機構(gòu)是否健全，規(guī)章制度是否完整以及工作能力如何

答案：C

解析：C項，在分析與項目有關(guān)的地方機構(gòu)時，由地方開發(fā)的項目往往從地區(qū)角度出發(fā)，帶有各自地區(qū)性目標(biāo)，因此分析時應(yīng)根據(jù)需要設(shè)置和調(diào)整地方機構(gòu)，加強對項目的中層管理。45.在審查個人商用房貸款借款人所提交的材料是否真實、合法時，審查的內(nèi)容不包括（）。[2014年6月真題]

A.審查借款人、保證人、抵押人、出質(zhì)人的身份證件是否真實、有效

B.審查借款人提供的直接劃撥賬戶是否是借款人本人的活期賬戶

C.審查借款人戶籍所在地是否在貸款銀行所在地區(qū)

D.審查抵(質(zhì))押物的權(quán)屬證明材料是否真實，有無涂改現(xiàn)象

答案：C

解析：C項屬于“借款申請人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定”這一風(fēng)險點的具體內(nèi)容。

46.出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，尚不構(gòu)成犯罪的，由（）處以罰款。

A.海關(guān)

B.公安機關(guān)

C.稅務(wù)機關(guān)

D.建設(shè)部

答案：B

解析：出售偽造、變造的人民幣，或者明知是偽造、變造的人民幣而運輸，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，由公安機關(guān)處十五日以下拘留、一萬元以下罰款。47.按是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?，銀行卡分為白金卡、金卡和普通卡等不同等級。（）

答案：錯

解析：按照是否交存?zhèn)溆媒?，信用卡分為貸記卡和準(zhǔn)貸記卡。貸記卡是指發(fā)卡銀行給予持卡人一定的信用額度，持卡人可在信用額度內(nèi)先消費、后還款的信用卡。準(zhǔn)貸記卡是指持卡人先按發(fā)卡銀行要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支的信用卡。目前，市場上發(fā)行的信用卡主要都是貸記卡產(chǎn)品，一般所說的信用卡即指的是貸記卡產(chǎn)品。48.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不得低于（）。

A.8％

B.6％

C.5％

D.3％

答案：C

解析：商業(yè)銀行各級資本充足率不得低于如下最低要求：核心一級資本充足率不得低于5％，一級資本充足率不得低于6％，資本充足率不得低于8％。49.商業(yè)銀行為客戶提供的理財顧問服務(wù)是一個循序漸進(jìn)的有機整體，下列四種服務(wù)排列順序正確的是（）。

A.財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)規(guī)劃

B.財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

C.財務(wù)規(guī)劃、財務(wù)分析、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介

D.財務(wù)規(guī)劃、個人投資產(chǎn)品推介、財務(wù)分析、投資建議

答案：B

解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務(wù)中向客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務(wù)，體現(xiàn)在理財顧問服務(wù)過程中的相關(guān)環(huán)節(jié)。

50.商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險屬于()。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.流動性風(fēng)險

D.購買力風(fēng)險

答案：C

解析：流動性風(fēng)險指商業(yè)銀行無法以合理成本及時獲得充足資金以償付到期債務(wù)、履行其他支付義務(wù)和滿足正常業(yè)務(wù)開展資金需求的風(fēng)險。51.《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括（）等。

A.信息科技治理

B.信息科技審計

C.信息科技風(fēng)險管理

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性管理

E.信息安全管理

答案：A,B,C,D,E

解析：《銀行業(yè)金融機構(gòu)全面風(fēng)險管理指引》結(jié)合信息科技風(fēng)險特點，將信息科技風(fēng)險劃分為若干領(lǐng)域，包括信息科技治理、信息科技風(fēng)險管理、信息科技審計、信息安全管理、信息系統(tǒng)開發(fā)及測試、信息科技運行及維護、業(yè)務(wù)連續(xù)性管理和信息科技外包管理等。52.我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括()。

A.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》

B.《中國人民銀行法》

C.《貸款通則》

D.《金融違法行為處罰法》

E.《商業(yè)銀行法》

答案：A,B,E

解析：

我國銀行監(jiān)管領(lǐng)域所依據(jù)的主要法律包括《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》《中國人民銀行法》《商業(yè)銀行法》《行政許可法》等；C項《貸款通則》屬于金融規(guī)章制度和商業(yè)銀行風(fēng)險監(jiān)管相關(guān)指引；D項《金融違法行為處罰法》屬于行政法規(guī)。53.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守“內(nèi)幕交易”條款的是()。

A、告知客戶本銀行未公布的重大投資行為

B、告知客戶宏觀經(jīng)濟情況

C、幫助客戶分析匯率波動趨勢

D、告知客戶已經(jīng)公開的上市公司財務(wù)狀況

答案：A

解析：A

內(nèi)幕信息是指為內(nèi)幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達(dá)成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。54.風(fēng)險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的，主要有（）。

A.申請評分卡

B.行為評分卡

C.催收評分卡

D.審批評分卡

E.調(diào)查評分卡

答案：A,B,C

解析：風(fēng)險評分種類很多，但常見的、也是業(yè)內(nèi)目前應(yīng)用較為廣泛的．主要有申請評分卡、行為評分卡和催收評分卡。55.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，擔(dān)保的形式包括（）。[2015年10月真題]

A.質(zhì)押

B.抵押

C.留置

D.承諾

E.定金

答案：A,B,C,E

解析：擔(dān)保的形式有多種，一筆貸款可以有幾種擔(dān)保，擔(dān)保的具體形式主要有：抵押、質(zhì)押、保證、留置、定金。

56.在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。

A．交通銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

B．中國銀行；中國工商銀行

C．中國銀行；中國農(nóng)業(yè)銀行

D．交通銀行；中國工商銀行

答案：A

解析：A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設(shè)銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。

57.下列關(guān)于歷史模擬法的說法，正確的有（）。

A.是一種全值估計

B.需要對市場因子的統(tǒng)計分布進(jìn)行假定

C.是一種參數(shù)方法

D.無須分布假定

E.反映風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律

答案：A,D,E

解析：歷史模擬法假定歷史可以在未來重復(fù)，通過搜集一定歷史期限內(nèi)全部的風(fēng)險因素收益信息，模擬風(fēng)險因素收益未來的變化。歷史模擬法反映了風(fēng)險因素統(tǒng)計規(guī)律，因此不需要任何分布假設(shè)，也無須計算波動率、相關(guān)系數(shù)等模型參數(shù)。由于歷史模擬法的風(fēng)險因素的歷史收益本身已完全包含了風(fēng)險因素之間的相關(guān)關(guān)系，因而可以全面反映風(fēng)險因素和組合價值的各種關(guān)系，是基于全定價估值的模擬方法。58.“酸性測驗比率”是指()。

A.營運資金比率

B.速動比率

C.現(xiàn)金比率

D.流動比率

答案：B

解析：速動比率，又稱“酸性測驗比率”，是指速動資產(chǎn)對流動負(fù)債的比率。它用于衡量企業(yè)流動資產(chǎn)中可以立即變現(xiàn)用于償還流動負(fù)債的能力。59.存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是借款合同締結(jié)過程中的（）階段。

A.邀請

B.要約

C.承諾

D.合同

答案：B

解析：根據(jù)《合同法》的規(guī)定，要約是希望和他人訂立合同的意思表示。存款合同的訂立須經(jīng)要約和承諾兩個階段，存款客戶向存款機構(gòu)提供的轉(zhuǎn)賬憑證或填寫的存款憑條是要約。本題“要約人”為存款客戶，“受要約人”為存款機構(gòu)。60.將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關(guān)系用坐標(biāo)圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關(guān)系被稱為利率期限結(jié)構(gòu)。()

答案：對

解析：將具有相同信用級別而期限不同的債券收益率的關(guān)系用坐標(biāo)圖曲線表示出來便形成了收益率曲線。收益率和期限間的關(guān)系被稱為利率期限結(jié)構(gòu)。(

)61.個人貸款的擔(dān)保方式不包括（）。

A.質(zhì)押擔(dān)保

B.抵押擔(dān)保

C.政府擔(dān)保

D.保證擔(dān)保

答案：C

解析：根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定，政府不能擔(dān)任個人貸款的保證人。62.統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架和多法人制組織構(gòu)架都是相對集權(quán)的組織形式。

答案：錯

解析：統(tǒng)一法人制組織構(gòu)架是相對集權(quán)的組織形式，而多法人制組織構(gòu)架是相對徹底分權(quán)的組織形式。63.《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持（）原則。

A.公開

B.公平

C.公正

D.法定性

E.制約性

答案：A,B,C

解析：《處罰辦法》第四條規(guī)定，行政處罰應(yīng)當(dāng)遵守法定程序，堅持公開、公正、公平原則。64.管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用()衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計的影響。

A.數(shù)量、復(fù)雜性、及時性

B.運行速度、復(fù)雜性、便捷性

C.質(zhì)量、數(shù)量、及時性

D.質(zhì)量、及時性、便捷性

答案：C

解析：管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用質(zhì)量、數(shù)量、及時性衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計影響。65.下列屬于經(jīng)營者的預(yù)警信號的是（）。

A.財務(wù)報表呈報不及時

B.喪失一個或多個客戶，而這些客戶財力雄厚

C.關(guān)系到企業(yè)生產(chǎn)能力的某一客戶的訂貨變化無常

D.工廠或設(shè)備維修不善，推遲更新過時的無效益的設(shè)備

答案：A

解析：貸款風(fēng)險的預(yù)警信號系統(tǒng)中，有關(guān)經(jīng)營者的信號主要包括：關(guān)鍵人物的態(tài)度變化尤其是缺乏合作態(tài)度；董事會、所有權(quán)變化或重要的人事變動；還款意愿降低；財務(wù)報表呈報不及時；各部門職責(zé)分離；冒險兼并其他公司；冒險投資于其他新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品以及新市場等。所以，選項A符合題意。選項B、C、D均屬于有關(guān)經(jīng)營狀況的信號。66.下列關(guān)于借款人權(quán)利的說法，錯誤的是（）。

A.可以自主向主辦銀行或其他銀行申請貸款

B.有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況

C.有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款

D.在確保銀行債務(wù)可償還情況下，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)

答案：D

解析：根據(jù)《貸款通則》第十八條的規(guī)定，借款人的權(quán)利有：①可以自主向主辦銀行或者其他銀行的經(jīng)辦機構(gòu)申請貸款并依條件取得貸款；②有權(quán)按合同約定提取和使用全部貸款；③有權(quán)拒絕借款合同以外的附加條件；④有權(quán)向上級和中國人民銀行反映、舉報有關(guān)情況；⑤在征得貸款人同意后，有權(quán)向第三方轉(zhuǎn)讓債務(wù)。故選項D說法錯誤。67.家庭財富保障規(guī)劃應(yīng)以()優(yōu)先為原則來制定。

A.保障

B.分紅

C.盈利

D.風(fēng)險

答案：A

解析：在保險產(chǎn)品的配置問題上，理財師應(yīng)遵循保障優(yōu)先，合理運用客戶保險預(yù)算的原則，具體應(yīng)注意以下幾個方面：①先依照客戶的保障需求做好人壽保險規(guī)劃，再考慮客戶的預(yù)算能力來規(guī)劃險種；②發(fā)生幾率雖小但后果嚴(yán)重的風(fēng)險應(yīng)優(yōu)先考慮；③應(yīng)以“保障優(yōu)先”的原則來制定家庭財富保障規(guī)劃，即在推薦一些具有儲蓄分紅或投資連結(jié)的險種時，牢記保險的主要功能是財富保障，而非資產(chǎn)增值(資產(chǎn)增值手段有多種選擇)，同時要綜合考慮客戶的財物狀況或預(yù)算開支能力；④盡量不要減少客戶所需的保險額度。68.下列關(guān)于期初年金現(xiàn)值系數(shù)公式，錯誤的是（）。

A.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)+1-復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)(n，r)

B.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)+1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)

C.期初普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n，r)=期末普通年金現(xiàn)值系數(shù)(n-1，r)+1

D.期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n+1，r)-1

答案：B

解析：選項B，期初普通年金終值系數(shù)(n，r)=期末普通年金終值系數(shù)(n，r)-1+復(fù)利終值系數(shù)(n，r)。69.個人購匯保證金是商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。

答案：錯

解析：遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金是指商業(yè)銀行與客戶約定未來某一特定日期或時期，依約定的外匯幣種、金額、匯率進(jìn)行結(jié)售匯交割，為保證客戶履約而要求其預(yù)先存入的特定款項。70.某投資者投資了在上海證券交易的某企業(yè)債券，屬于該類債券風(fēng)險的是()。

A.利率風(fēng)險

B.信用風(fēng)險

C.通貨膨脹風(fēng)險

D.匯率風(fēng)險

E.流動性風(fēng)險

答案：A,B,C,D,E

解析：一般來說，債券投資的風(fēng)險主要包括下面幾類：利率風(fēng)險、信用風(fēng)險、匯率風(fēng)險、再投資風(fēng)險、贖回和提前支付風(fēng)險、流動性風(fēng)險、通貨膨脹風(fēng)險等。其中，當(dāng)投資者持有債券的利息和本金以外國貨幣償還或者以外國貨幣計算但是用本國貨幣償還的時候，投資者就會面臨匯率變動風(fēng)險，稱為匯率風(fēng)險。71.由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.支票

D.商業(yè)承兌匯票

答案：A

解析：銀行本票是指由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。銀行承兌匯票是由在承兌銀行開立存款賬戶的存款人出票，向開戶銀行申請并經(jīng)銀行審查同意承兌的，保證在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。支票是出票人簽發(fā)，委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行或者其他金融機構(gòu)在見票時無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是指由收款人簽發(fā)，經(jīng)付款人承兌，或由付款人簽發(fā)并承兌的商業(yè)匯票。72.銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其()蒙受損失的可能性。

A、存款

B、資產(chǎn)和預(yù)期收益

C、聲譽

D、自有資本金

答案：B

解析：B

銀行風(fēng)險是指銀行在經(jīng)營過程中，由于各種不確定因素的影響，而使其資產(chǎn)和預(yù)期收益蒙受損失的可能性。73.《合同法》規(guī)定，承諾生效時合同成立。因此承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。()

答案：錯

解析：此題考查了合同成立與合同生效的區(qū)別，而兩者顯然是不同的。合同成立是指合同訂立過程的結(jié)束。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力，合同成立是合同生效的前提。而承諾生效時即是合同成立時，這僅僅是合同生效的前提，它不等同于合同生效。合同成立只是事實問題，而合同生效是法律評價問題。合同成立要簡單得多。74.組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾個部分，各部分采用不同還款方式。（）

答案：錯

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還，根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。即根據(jù)借款人未來的收支情況，首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段，然后確定每個階段的還款年限。75.貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人（）為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。

A.現(xiàn)金收入

B.擔(dān)保情況

C.風(fēng)險程度

D.誠信狀況

答案：A

解析：貸款風(fēng)險評價應(yīng)以分析借款人現(xiàn)金收入為基礎(chǔ)，采取定量和定性分析方法，全面、動態(tài)地進(jìn)行貸款審查和風(fēng)險評估。76.下列()不屬于人身保險給付保險金的條件。

A.被保險人死亡、傷殘、疾病

B.個體經(jīng)營破產(chǎn)風(fēng)險

C.達(dá)到合同約定的年齡

D.達(dá)到合同約定的期限

答案：B

解析：人身保險是以人的壽命和身體作為保險標(biāo)的的一種保險。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險可以區(qū)分為人壽保險、年金保險、意外傷害保險和健康保險，其保險金給付條件分別為達(dá)到合同約定的年齡或期限、合同約定時間、意外事故造成的死亡、殘廢或疾病等，補償所致傷害時的費用或損失。77.商業(yè)銀行的信用貸款是（）。

A.無利息貸款

B.無風(fēng)險貸款

C.無保證、抵押或質(zhì)押貸款

D.無需還本付息的貸款

答案：C

解析：信用貸款是指以借款人信譽發(fā)放的貸款，其最大特點是不需要保證、抵押或質(zhì)押，僅憑借款人的信用就可以取得貸款。78.甲企業(yè)某產(chǎn)品年生產(chǎn)能力200萬噸，每噸售價515元，年固定成本為20萬元，單位產(chǎn)品可變成本為2元，每噸銷售稅金為l元。那么，該企業(yè)盈虧平衡點銷售收入為()萬元。

A.30

B.20

C.10

D.50

答案：B

解析：根據(jù)題意，企業(yè)盈虧平衡點銷售收入=產(chǎn)品單價x年固定成本／(產(chǎn)品單價一單位產(chǎn)品可變成本一單位產(chǎn)品銷售稅金)=515×200000／(515-2-1)≈200000(元)。79.對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象為（）。

A.資產(chǎn)負(fù)債表

B.利潤表

C.收入表

D.銀行資產(chǎn)

答案：A

解析：對于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對象即是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的內(nèi)涵是：根據(jù)外部形勢變化及發(fā)展戰(zhàn)略要求，以資本約束為核心，以資產(chǎn)負(fù)債組合管理為基本工具，對資產(chǎn)負(fù)債表中的資產(chǎn)、負(fù)債和權(quán)益的總量、結(jié)構(gòu)及組合配置進(jìn)行全面、動態(tài)和前瞻性的規(guī)劃、調(diào)節(jié)和控制的整個過程。80.關(guān)于外部審計和監(jiān)督檢查的關(guān)系，下列說法正確的有（）。

A.外部審計側(cè)重于金融機構(gòu)風(fēng)險和合規(guī)性的分析，銀行監(jiān)管側(cè)重于財務(wù)報表審計

B.外部審計和銀行監(jiān)管統(tǒng)一采用非現(xiàn)場檢查

C.外部審計和銀行監(jiān)管都將審查銀行會計信息、管理信息以及相關(guān)記錄

D.外部審計意見和監(jiān)管意見同樣作為信息披露的內(nèi)容，并因此具有相對獨立、客觀、公正的立場

E.外部審計報告是銀行監(jiān)管的重要資料，銀行監(jiān)管政策、相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和準(zhǔn)則點也是外部審計所依據(jù)和關(guān)注的重點，二者的互相配合并形成合力是加強風(fēng)險監(jiān)管，防范金融危機的有效保證

答案：C,D,E

解析：A項，銀行監(jiān)管側(cè)重于金融機構(gòu)合規(guī)管理與風(fēng)險控制的分析和評價，外部審計側(cè)重于財務(wù)報表審計；B項，外部審計和銀行監(jiān)管都采用現(xiàn)場檢查的方式。81.商業(yè)銀行代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括（）。

A.代理財政性貸款

B.代理專項資金管理

C.代理貸款項目管理

D.代理銀行匯票

E.代理資金結(jié)算

答案：B,C,E

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理資金結(jié)算、代理現(xiàn)金支付、代理專項資金管理、代理貸款項目管理等業(yè)務(wù)。82.金融市場是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，這體現(xiàn)了金融市場()的功能。

A.反映經(jīng)濟運行

B.謂節(jié)經(jīng)濟

C.優(yōu)化資源配置

D.避險

答案：B

解析：金融市場的調(diào)節(jié)功能是指金融市場對宏觀經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，金融市場通過其特有的資本聚集功能和引導(dǎo)資本合理配置的機制，對微觀經(jīng)濟部門產(chǎn)生影響，金融市場還是中央銀行實施貨幣政策、調(diào)節(jié)貨幣供給或利率的重要傳導(dǎo)中介，通過金融市場對宏觀經(jīng)濟起到調(diào)節(jié)作用。83.下列關(guān)于我國銀行理財產(chǎn)品市場發(fā)展的說法中，錯誤的是()。

A.改革和深化發(fā)展階段，對銀行理財產(chǎn)品投資方面加強了監(jiān)管

B.規(guī)范階段，理財產(chǎn)品零／負(fù)收益和展期事件不斷暴露，法律法規(guī)密集出臺

C.發(fā)展階段，我國銀行理財產(chǎn)品結(jié)構(gòu)類型日益精細(xì)化，合作模式不斷拓展

D.萌芽時期，產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量較少、產(chǎn)品類型單一

答案：C

解析：2005年11月至2008年中期屬于銀行理財產(chǎn)品市場的發(fā)展階段，主要特點為產(chǎn)品數(shù)量飆升、產(chǎn)品類型日益豐富和資金規(guī)模屢創(chuàng)新高等。C項屬于規(guī)范階段的特點。84.引發(fā)一級操作風(fēng)險損失的原因包括（）。

A.信息科技系統(tǒng)事件、內(nèi)部欺詐事件、外部欺詐事件

B.信息科技系統(tǒng)、經(jīng)營活動、人員

C.流程、人員、經(jīng)營活動

D.信息科技系統(tǒng)、人員、環(huán)境

答案：A

解析：引發(fā)一級操作風(fēng)險的原因有：①內(nèi)部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動事件；⑤實物資產(chǎn)的損壞；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。85.消費者(匯款人)對匯出銀行尚未匯出的款項不可以申請退匯。（）

答案：錯

解析：消費者(匯款人)對匯出銀行尚未匯出的款項可以申請退匯。申請撤銷時，應(yīng)出具正式函件或本人身份證件及原信、電匯回單。匯出銀行查明確未匯出款項的，收回原信、電匯回單，方可辦理撤銷。86.損失數(shù)據(jù)收集遵循的原則不包括（）。

A.重要性

B.謹(jǐn)慎性

C.多樣性

D.統(tǒng)一性

答案：C

解析：損失數(shù)據(jù)收集應(yīng)遵循如下原則：重要性原則、及時性原則、統(tǒng)一性原則、謹(jǐn)慎性原則和全面性原則。87.隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，個人征信系統(tǒng)將收錄（）。

A.個人的信貸信息

B.個人基本身份信息

C.民事案件強制執(zhí)行信息

D.繳納的住房公積金信息

E.已公告的欠稅信息

答案：A,B,C,D,E

解析：隨著信息系統(tǒng)的不斷發(fā)展和完善，中國人民銀行加大了與相關(guān)政府部門信息共享協(xié)調(diào)工作的力度，個人征信系統(tǒng)除了主要收錄個人的信貸信息外，還將收錄個人基本身份信息、民事案件強制執(zhí)行信息、繳納各類社會保障費用和住房公積金信息、已公告的欠稅信息、繳納電信等公告事業(yè)費用信息、個人學(xué)歷信息以及會計師(律師)事務(wù)所、注冊會計師(律師)等對公眾利益有影響的特殊職業(yè)從業(yè)人員的基本職業(yè)信息。88.商業(yè)銀行實施第二支柱需要做的工作有哪些（）

A.建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序

B.明確風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)

C.審慎評估各類風(fēng)險

D.制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃

E.審慎評估資本充足水平和資本質(zhì)量

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行實施第二支柱需要建立完善的風(fēng)險管理框架和穩(wěn)健的內(nèi)部資本充足評估程序，明確風(fēng)險治理結(jié)構(gòu)，審慎評估各類風(fēng)險、資本充足水平和資本質(zhì)量，制定資本規(guī)劃和資本充足率管理計劃，確保銀行資本能夠充分抵御其所面臨的風(fēng)險，滿足業(yè)務(wù)發(fā)展的需要。89.個人貸款的借款人申請調(diào)整借款期限時，須具備的前提條件包括（）。

A..無欠息

B.貸款未到期

C.無拖欠本金

D.本期本金已歸還

E.采用自主支付方式

答案：A,B,C,D

解析：借款人需要調(diào)整借款期限，應(yīng)向銀行提交期限調(diào)整申請書，并必須具備以下前提條件：貸款未到期；無欠息；無拖欠本金，本期本金已歸還。90.風(fēng)險事件：

2014年4月3日，經(jīng)中國銀監(jiān)會核準(zhǔn)，中國工商銀行(下稱“工行”)正式獲準(zhǔn)實施資本管理高級方法。作為全球系統(tǒng)重要性銀行，工行積極實施資本管理高級方法，學(xué)習(xí)借鑒國際先進(jìn)經(jīng)驗，用更高的標(biāo)準(zhǔn)要求自己，不斷提高風(fēng)險管理能力，把工行打造成能夠抵御住各種風(fēng)險沖擊的“百年老店”。

相關(guān)背景：

股改上市以來，面對國際金融危機和國內(nèi)經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的挑戰(zhàn)，工行積極探索，在各項業(yè)務(wù)保持持續(xù)發(fā)展的同時，控制住了風(fēng)險。一是管好了戰(zhàn)略風(fēng)險。通過實施國際化戰(zhàn)略、“大零售、大資管、信息化銀行”戰(zhàn)略，實現(xiàn)了風(fēng)險的分散化與盈利的多元化。二是確立了穩(wěn)健的風(fēng)險文化。制定了本行的風(fēng)險偏好，正確處理長、短期利益關(guān)系，形成了合規(guī)、嚴(yán)謹(jǐn)、穩(wěn)健的風(fēng)險文化。三是建立了完善的風(fēng)險治理構(gòu)架。從集團層面做到了各類風(fēng)險的統(tǒng)一管理，使全行資產(chǎn)組合的布局更加合理。四是建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。通過實施資本管理高級方法，利用大數(shù)據(jù)和系統(tǒng)手段，實現(xiàn)了對風(fēng)險的科學(xué)化、精細(xì)化管理。

經(jīng)濟進(jìn)入新常態(tài)后，銀行面臨資產(chǎn)質(zhì)量劣變的壓力，工行通過實施內(nèi)部評級法，抓轉(zhuǎn)型、促應(yīng)用，不斷完善風(fēng)險管理的精細(xì)化、前瞻性手段，積極應(yīng)對新的形勢與挑戰(zhàn)。

工行充分發(fā)揮自身的信息科技優(yōu)勢和信貸管理經(jīng)驗，于2014年成立了業(yè)內(nèi)首個專業(yè)化信用風(fēng)險監(jiān)控機構(gòu)——信用風(fēng)險監(jiān)控中心。該中心集信用風(fēng)險的分析、監(jiān)測、預(yù)警、管控于一體，以大數(shù)據(jù)分析技術(shù)為手段，確立了分析建模、實時監(jiān)測、風(fēng)險預(yù)警、核查管控、跟蹤督辦、反饋優(yōu)化及考核評價的信用風(fēng)險監(jiān)控工作流程，實時開展融資客戶、融資產(chǎn)品、信貸機構(gòu)及信貸人員風(fēng)險的監(jiān)測預(yù)警及跟蹤管控，并實現(xiàn)了監(jiān)控工作的系統(tǒng)化運行，有效增強了工行信用風(fēng)險管理的及時性和前瞻性，促進(jìn)了全行信貸經(jīng)營管理水平的提升。

在風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警方面，工商銀行在有效整合和深入挖掘行內(nèi)外數(shù)據(jù)信息的基礎(chǔ)上，分析融資客戶風(fēng)險變化規(guī)律，研發(fā)并投產(chǎn)了一系列信用風(fēng)險監(jiān)控預(yù)警模型，構(gòu)建了覆蓋信貸投放、資產(chǎn)質(zhì)量、日常運營及基礎(chǔ)管理等多維度的信用風(fēng)險日常監(jiān)測指標(biāo)體系，有效監(jiān)測信貸與代理投資業(yè)務(wù)運行情況，及時揭示和管控業(yè)務(wù)風(fēng)險。同時，加強對內(nèi)外部形勢的深入分析和提前預(yù)判，針對風(fēng)險隱患相對較大的重點風(fēng)險領(lǐng)域開展專項分析和治理，為有效防范系統(tǒng)性風(fēng)險發(fā)揮了積極作用。

工行股改上市以來，建立了科學(xué)的風(fēng)險計量與監(jiān)控體系。下列對商業(yè)銀行風(fēng)險計量的理解，正確的有（）。

A.風(fēng)險模型開發(fā)所采用的數(shù)據(jù)源應(yīng)當(dāng)具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性

B.風(fēng)險模型應(yīng)當(dāng)能夠真實反映商業(yè)銀行的風(fēng)險狀況

C.應(yīng)確保所開發(fā)的風(fēng)險模型準(zhǔn)確并長期有效

D.深刻理解不同風(fēng)險計量方法的優(yōu)缺點，采用多種分析手段相互補充

E.所采用的風(fēng)險計量方法／模型越高級，計量出來的風(fēng)險越準(zhǔn)確

答案：A,B,D

解析：C項，開發(fā)的風(fēng)險模型要準(zhǔn)確，并且能夠在未來一定時期內(nèi)滿足商業(yè)銀行風(fēng)險管理的需要，這一模型并非一成不變的，需要考慮變化的市場環(huán)境、政策，要保證數(shù)據(jù)源具有高度的真實性、準(zhǔn)確性和充足性；E項，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)意識到，高級量化技術(shù)隨著復(fù)雜程度增加，通常會產(chǎn)生新的風(fēng)險，如模型風(fēng)險。91.賈某為B公司向銀行申請的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額50萬元，則貸款到期時，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求賈某償還

B.只能要求賈某先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或賈某中任何一方償還，但只能要求賈某償還部分金額

D.可要求B公司或賈某中任何一方償還全部金額

答案：D

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時，銀行可要求B公司償還全部金額，也可要求賈某償還全部金額。92.下列關(guān)于久期缺口的說法，正確的有（）。

A.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度比負(fù)債價值增加的幅度大，流動性也隨之增強

B.當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，則資產(chǎn)價值增加的幅度大于負(fù)債價值增加的幅度，流動性隨之增強

C.當(dāng)久期缺口為正值時，如果市場利率上升，則資產(chǎn)價值減少的幅度大于負(fù)債價值減少的幅度，流動性隨之降低

D.久期缺口的絕對值越大，利率變化對商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債價值影響越大，對其流動性的影響也越顯著

E.久期缺口為零的情況在商業(yè)銀行中極少發(fā)生

答案：A,C,D,E

解析：B項，當(dāng)久期缺口為負(fù)值時，如果市場利率下降，流動性隨之減弱。93.根據(jù)風(fēng)險分散的原理，下列關(guān)于商業(yè)銀行采取的信貸策略的說法，正確的有（）。

A.可采取限額管理的辦法，避免風(fēng)險敞口過于集中

B.不應(yīng)過多集中于同一行業(yè)借款人

C.不應(yīng)過多集中于同一企業(yè)

D.可以與其他商業(yè)銀行組成銀團貸款，減少單一客戶貸款額度

E.不應(yīng)過多集中于同一區(qū)域借款人

答案：A,B,C,D,E

解析：ABCE四項，風(fēng)險分散是通過多樣化的投資來分散和降低風(fēng)險的方法，也就是“不要將所有的雞蛋放在一個籃子里”。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)不應(yīng)過多集中于同一客戶、同一行業(yè)或同一區(qū)域，通常銀行可采取限額管理的方法，避免風(fēng)險敞口的過于集中。D項，銀團貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。各銀行只對自身承諾份額具有貸款義務(wù)，對其他銀行的貸款份額沒有責(zé)任和義務(wù)，可減少單一客戶貸款額度，從而起到分散風(fēng)險的作用。94.目前，中央人民政府不在（）征稅。

A.直轄市

B.自治區(qū)

C.特別行政區(qū)

D.經(jīng)濟特區(qū)

答案：C

解析：目前，中央人民政府不在特別行政區(qū)征稅，特別行政區(qū)實行能夠獨立的稅收制度，參照原在香港，澳門實行的稅收政策，自行立法規(guī)定稅種、稅率、稅收寬免和其他稅務(wù)事項。95.對有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，也不需作出說明。（）

答案：錯

解析：對有關(guān)責(zé)任人符合免罰條件的，可不予行政處罰，但要依法作出說明。96.新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理方法不包括（）。

A.風(fēng)險識別

B.風(fēng)險評級

C.制定風(fēng)險防控措施

D.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價

答案：A

解析：新產(chǎn)品（業(yè)務(wù)）風(fēng)險管理方法包括：1.風(fēng)險評級；2.制定風(fēng)險防控措施；3.新產(chǎn)品風(fēng)險管理評價。97.下列選項中的行為符合銀行從業(yè)人員禮物收、送規(guī)則的是()。

A．向主管部門領(lǐng)導(dǎo)私下贈送10000元現(xiàn)金

B．自掏腰包購買一套黃金首飾作為客戶的生日禮物

C．向客戶免費提供某超市的購物卡

D．一張美容院的優(yōu)惠券

答案：D

解析：D銀行業(yè)從業(yè)人員在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且遵循以下原則：①不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物；②禮物收、送將不會影響是否與禮物提供方建立業(yè)務(wù)聯(lián)系的決定，或使禮物接受方產(chǎn)生交易的義務(wù)感；③禮物收、送將不會使客戶獲得不適當(dāng)?shù)膬r格或服務(wù)上的優(yōu)惠。故選D。98.商業(yè)銀行的合規(guī)管理由()負(fù)責(zé)。

A．行長

B．銀行業(yè)協(xié)會

C．銀監(jiān)會

D．合規(guī)管理部門

答案：D

解析：D商業(yè)銀行內(nèi)部專門設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。故選D。99.商業(yè)銀行的各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，最核心的業(yè)務(wù)是（）。

A.同業(yè)拆入業(yè)務(wù)

B.資金業(yè)務(wù)

C.存款業(yè)務(wù)

D.債券業(yè)務(wù)

答案：C

解析：在各類負(fù)債業(yè)務(wù)中，存款是最核心的業(yè)務(wù)。同業(yè)存放、同業(yè)拆入、向人民銀行借款及債券融資也是重要的資金來源渠道，應(yīng)付款項、或有負(fù)債等其他負(fù)債在商業(yè)銀行資金來源中保持一定的規(guī)模和占比。100.兩家上市銀行的職員在一次聚會中認(rèn)識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。

A.可以通過郵件交換各自銀行即將要公布的財務(wù)數(shù)據(jù)信息

B.只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關(guān)客戶的具體數(shù)據(jù)

C.可以一起參加學(xué)術(shù)研討會

D.可以交流各自銀行在理財產(chǎn)品方面的創(chuàng)新思路

E.可以共同研究貨幣政策在行業(yè)內(nèi)的具體影響

答案：C,E

解析：AD兩項所述的行為可能會泄露商業(yè)秘密；B項，交換對客戶的評價的做法可能會觸犯客戶隱私。101.A企業(yè)與B企業(yè)簽訂合同，為其提供某項工程的建設(shè)施工。B企業(yè)若擔(dān)心A企業(yè)不能如期完工而給自己的經(jīng)營造成損失，可以要求A企業(yè)向銀行申請()。

A．項目貸款承諾?

B．開立信貸證明

C．履約保函?

D．借款保函

答案：C

解析：C本題考查對履約保函的了解。履約保函為保函申請人誠信、履約保證。題干中B企業(yè)擔(dān)心A企業(yè)不能不能履約而給自己的經(jīng)營造成損失，便可簽此保函來促使其保證履行義務(wù)。故選C。102.風(fēng)險事件：

2007年，受美國次貸危機導(dǎo)致的全球信貸緊縮影響，英國北巖銀行發(fā)生儲戶擠兌事件。

自9月14日全國范圍內(nèi)的擠兌事件發(fā)生以來，截止18號，嚴(yán)重的客戶擠兌導(dǎo)致30多億英鎊的資金流出，占存款總量的12％左右。短短幾個交易日中，北巖銀行股價下跌了將近80％。英國議會2008年2月21日通過了將北巖銀行國有化的議案，授權(quán)該國政府將北巖銀行的所有股份暫時歸入其名下，并由獨立的審計機構(gòu)來計算股東的收益。

相關(guān)背景：

北巖銀行1997年10月1日進(jìn)行公司制改革，實施高速擴張戰(zhàn)略。房地產(chǎn)按揭貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，資本消耗較大。1997～2007年10年間，其資產(chǎn)規(guī)模增長7倍，年均增長21．34％，而資本充足率從2003年的14．3％降至2006年的11．6％。1997年底合并總資產(chǎn)僅158億英鎊，2006年底合并資產(chǎn)達(dá)1010億英鎊，其中89．2％的資產(chǎn)是住房抵押貸款，已成為英國第五、蘇格蘭地區(qū)第二大的住房抵押貸款機構(gòu)，并于2001年9月入選倫敦富時100指數(shù)。

北巖銀行2006年末向消費者發(fā)放的貸款占總資產(chǎn)的比重為85．498％，加上無形資產(chǎn)、固定資產(chǎn)，全部非流動性資產(chǎn)占比高達(dá)85．867％，而流動性資產(chǎn)僅占總資產(chǎn)的14．133％，特別是其中安全性最高的現(xiàn)金及中央銀行存款僅占0．946％。

從負(fù)債方面來看，北巖銀行資金來源中50％來自資產(chǎn)證券化，大大高于英國銀行平均7％的證券化融資率，平均期限3．5年；10％來自資產(chǎn)擔(dān)保債券，平均期限7年；批發(fā)市場拆人資金占25％，其中近一半資金的期限不足1年。為實現(xiàn)高速增長，北巖銀行從批發(fā)市場上大量拆入資金，并于1999年采取了“分銷源頭”的融資模式。在這種模式中，銀行不再將貸款持有到期，而是將貸款賣給投資者。該銀行通過將抵押貸款打包，并將打包的抵押貸款作為進(jìn)一步融資的抵押物——即“資產(chǎn)證券化”過程，使其資產(chǎn)負(fù)債表上的貸款實現(xiàn)了風(fēng)險隔離。2004年，北巖銀行引入了“資產(chǎn)擔(dān)保債券”，即銀行本身持有資產(chǎn)并據(jù)此發(fā)行資產(chǎn)擔(dān)保債券。這樣雖可以使銀行在獲得市場融資的同時享受較高的貸款收益，但也加大了銀行自身的風(fēng)險暴露。

英國北巖銀行的擠兌事件提醒各大銀行要加強流動性風(fēng)險監(jiān)管。關(guān)于商業(yè)銀行的流動性監(jiān)管的輔助指標(biāo)，下列說法不正確的是（）。查看材料

A.經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額／調(diào)整后流動性負(fù)債余額×100％

B.經(jīng)調(diào)整后流動性負(fù)債余額=流動性負(fù)債總和-1個月內(nèi)到期用于質(zhì)押的存款金額

C.存貸款比例不得超過75％

D.存貸款比例=各項存款余額／各項貸款余額×100％

答案：D

解析：D項，存貸比=各項貸款余額／各項存款余額×100％。103.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，下列不屬于銀行自律組織的是（）。

A.國際清算銀行

B.美國銀行家協(xié)會

C.香港銀行公會

D.美聯(lián)儲

答案：D

解析：

國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用，如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會和香港銀行公會等。D項，美聯(lián)儲不是自律組織，是美國的中央銀行。104.汽車金融公司自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為______，二手車貸款最高發(fā)放比例為______。（）

A.70%；60%

B.70%；50%

C.80%；70%

D.80%；50%

答案：C

解析：自用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為80%，商用傳統(tǒng)動力汽車貸款最高發(fā)放比例為70%；自用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為85%，商用新能源汽車貸款最高發(fā)放比例為75%；二手車貸款最高發(fā)放比例為70%。105.（）作為股份公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。

A.股東大會

B.董事會

C.公司經(jīng)理

D.監(jiān)事會

答案：A

解析：股東大會(或股東會)作為公司的權(quán)力機構(gòu)，決定公司戰(zhàn)略性的重大問題，選舉和更換董事，選舉和更換由股東代表出任的監(jiān)事，決定公司組織變更、解散、清算，修改公司章程等。股東大會還有監(jiān)督董事會和監(jiān)事會的職責(zé)。106.下列商業(yè)銀行面臨的風(fēng)險中，不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理的是（）。

A.利率風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.匯率風(fēng)險

D.商品風(fēng)險

答案：B

解析：風(fēng)險對沖對管理市場風(fēng)險(利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、股票風(fēng)險和商品風(fēng)險)非常有效，可以分為自我對沖和市場對沖兩種情況。而操作風(fēng)險是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險。操作風(fēng)險一般通過購買保險等緩釋風(fēng)險，而不能采用風(fēng)險對沖策略進(jìn)行管理。107.()的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。

A.數(shù)字時代

B.網(wǎng)絡(luò)時代

C.信息時代

D.媒體時代

答案：C

解析：信息時代的一個主要特征是社會生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。108.在一份《持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》中，理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾應(yīng)包括（）。

A.首次復(fù)檢會議

B.制作投資報告的數(shù)量和頻率

C.提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率

D.年度理財規(guī)劃會議

E.年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告

答案：A,B,C,D,E

解析：理財師及其所屬金融服務(wù)機構(gòu)對客戶的承諾，諸如：首次復(fù)檢會議，制作投資報告的數(shù)量和頻率，提供定期刊物及解讀市場事件的快報的數(shù)量和頻率，年度理財規(guī)劃會議以及年度持續(xù)理財規(guī)劃服務(wù)報告等。109.根據(jù)貸款審批人的審批意見，業(yè)務(wù)部門應(yīng)做好的工作有（）。

A、對經(jīng)審批同意或有條件同意的貸款，及時通知借款人并落實相關(guān)授信條件

B、未獲批準(zhǔn)的申請資料不通知借款人，自行銷毀

C、幫助不具備貸款條件的借款人完善材料，重新上報審批

D、對未獲批準(zhǔn)的借款申請，貸前調(diào)查人應(yīng)及時告知借款人

E、對需補充材料的，貸前調(diào)查人應(yīng)按要求及時補充材料

答案：A,D,E110.一來說，某區(qū)域的市場化程度越——，區(qū)域風(fēng)險越低；信貸平均損失比率越________，區(qū)域風(fēng)險越低。（）

A.高；高

B.高；低

C.低；高

D.低；低

答案：B

解析：通常情況下，區(qū)域市場化程度越高，市場體系越完備，越能產(chǎn)生正確的市場信號來引導(dǎo)投資，從而企業(yè)經(jīng)營的風(fēng)險越低；而目標(biāo)區(qū)域信貸平均損失比率越低，表明該區(qū)域信貸資產(chǎn)經(jīng)營越安全，區(qū)域風(fēng)險越低。111.當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期屆滿之日起（）內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。

A.一個月

B.兩個月

C.三個月

D.半年

答案：C

解析：當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟，經(jīng)依法催告仍不履行行政決議的，沒有行政強制執(zhí)行權(quán)的行政機關(guān)可以自履行期屆滿之日起三個月內(nèi)，依法向有管轄權(quán)的人民法院申請強制執(zhí)行。112.假定目前市場上1年期零息國債的收益率為10％，1年期信用等級為B的零息債券的收益率為15．8％，且假定此類債券在發(fā)生違約的情況下，債券持有者本金或利息的回收率為0，則根據(jù)風(fēng)險中性定價原理，上述風(fēng)險債券的違約概率約為(?)。

A.2．5％

B.5％

C.10％

D.15％

答案：B

解析：假設(shè)一旦違約，債券持有人將一無所有，即回收率0=0，則上述評級為B的零息債券在1年內(nèi)的違約概率：p=1-(1+10％)／(1+15．8％)=1-0．95=0．05。?113.中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱為（）。

A.市場調(diào)節(jié)

B.財政政策

C.貨幣政策

D.宏觀調(diào)控

答案：C

解析：貨幣政策是指中央銀行為實現(xiàn)特定經(jīng)濟目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟的主要手段之一。114.處于成長期的行業(yè)的特點包括()。

A.產(chǎn)品已經(jīng)為大眾所認(rèn)識，但需要不斷進(jìn)行產(chǎn)品的更新?lián)Q代

B.市場需求逐步擴大

C.公司銷售收入迅速增長，成長期初期企業(yè)仍處于虧損或微利狀態(tài)，然后利潤增長很快

D.處于此階段的行業(yè)適合投機者和創(chuàng)業(yè)投資人

E.市場競爭趨于壟斷或相對壟斷，少數(shù)大企業(yè)分享高額利潤

答案：A,B,C

解析：除ABC三項外，處于成長期的行業(yè)的特點還包括：①市場風(fēng)險很大；②對投資的需求很強烈；③投資于優(yōu)勢企業(yè)常常獲得較理想的回報。D項屬于處于幼稚期的行業(yè)的特點；E項屬于處于成熟期的行業(yè)的特點。115.操作風(fēng)險評估的報告階段的步驟包括（）。

A.提出優(yōu)化方案

B.整合結(jié)果

C.繪制流程圖

D.總結(jié)改進(jìn)措施

E.雙線報告

答案：B,E

解析：略116.從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。（）

答案：對

解析：從信貸運作的全過程看，商業(yè)銀行貸款經(jīng)營中的信用分析包括貸前審查和貸款發(fā)放。117.銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，績效考評結(jié)果的應(yīng)用可以應(yīng)當(dāng)包括（）。

A.評定等級行

B.核定績效薪酬總額

C.確定管理授權(quán)

D.分配信貸資源和財務(wù)費用

E.評價高級管理人員和確定其績效薪酬

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)加強績效考評結(jié)果的應(yīng)用管理，建立科學(xué)合理的績效考評結(jié)果掛鉤機制?？冃Э荚u結(jié)果的應(yīng)用至少應(yīng)當(dāng)包括以下方面：一是評定等級行；二是確定管理授權(quán)；三是分配信貸資源和財務(wù)費用；四是核定績效薪酬總額；五是評價高級管理人員和確定其績效薪酬。118.納稅人進(jìn)行稅務(wù)規(guī)劃的基本方法不包括（）。

A.利用免稅籌劃

B.分劈技術(shù)

C.納稅期的遞延

D.稅收負(fù)擔(dān)的逃避

答案：D

解析：稅收負(fù)擔(dān)的逃避”即逃稅，屬違法行為，不屬于稅務(wù)規(guī)劃的基本方法。A項，利用免稅籌劃是指在合法、合理的情況下，使納稅人成為免稅人，或使納稅人從事免稅活動，或使征稅對象成為免稅對象而免納稅收的稅務(wù)規(guī)劃方法；B項，分劈技術(shù)是指在合法、合理的情況下，使所得、財產(chǎn)在兩個或更多個納稅人之間進(jìn)行分劈而直接節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃技術(shù)；C項，納稅期的遞延是指在合法、合理的情況下，使納稅人延期繳納稅收而節(jié)稅的稅務(wù)規(guī)劃方法。119.商業(yè)銀行對內(nèi)部評級體系驗證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評級模型的驗證

B.內(nèi)部評級信息系統(tǒng)的驗證

C.內(nèi)部評級數(shù)據(jù)的驗證

D.內(nèi)部評級政策的驗證

E.內(nèi)部評級流程的驗證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗證的內(nèi)容包括對內(nèi)部評級體系數(shù)據(jù)的驗證、評級模型的驗證、違約概率的驗證、違約損失率的驗證、違約風(fēng)險暴露的驗證、信息系統(tǒng)的驗證、內(nèi)部評級政策和流程的驗證等多個方面。120.商業(yè)銀行計算經(jīng)濟資本時，置信水平的選擇對經(jīng)濟資本配置的規(guī)模有很大影響。通常，置信水平__________，則相應(yīng)配置的經(jīng)濟資本規(guī)模__________，抵御風(fēng)險的能力__________。（）

A.不變；減??；變高

B.越低；越小；越高

C.越高；越大；越低

D.越高；越大；越高

答案：D

解析：經(jīng)濟資本是在給定置信水平下，銀行用來抵御非預(yù)期損失的資本量，與銀行風(fēng)險的非預(yù)期損失額相等的資本。經(jīng)濟資本不是真正的銀行資本，它是“算”出來的，在數(shù)額上與非預(yù)期損失相等。置信水平越高，經(jīng)濟資本對損失的覆蓋程度越高，其數(shù)額也越大。121.個人貸款業(yè)務(wù)，可以幫助銀行增加收入、分散貸款過于集中的風(fēng)險，也可以滿足居民的消費需求。（）

答案：對

解析：開展個人貸款業(yè)務(wù)，不但有利于銀行增加收入和分散風(fēng)險，而且有助于滿足城鄉(xiāng)居民的消費需求、繁榮金融行業(yè)、促進(jìn)國民經(jīng)濟的健康發(fā)展。122.抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為（）。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經(jīng)濟性貶值

D.科技性貶值

答案：C

解析：抵押物由于外部環(huán)境變化引起的貶值或增值稱為經(jīng)濟性貶值。123.下列關(guān)于申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備的條件的敘述錯誤的是（）。

A.為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求

B.具有良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系

C.經(jīng)營業(yè)績良好，最近3個會計年度連續(xù)盈利

D.從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上

答案：C

解析：申請設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與境外出來資人合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的境內(nèi)出資人應(yīng)當(dāng)具備以下條件：(1)為依法設(shè)立的非銀行金融機構(gòu)，符合審慎監(jiān)管要求。

(2)從事貨幣市場、外匯市場等代理業(yè)務(wù)5年以上。

(3)具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制機制和健全的風(fēng)險管理體系。

(4)有良好的社會聲譽、誠信記錄和納稅記錄，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營記錄。

(5)經(jīng)營業(yè)績良好，最近2個會計年度連續(xù)盈利。

(6)承諾5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的貨幣經(jīng)紀(jì)公司股權(quán)(銀監(jiān)會依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外)，并在擬設(shè)公司章程中載明。

(7)銀監(jiān)會規(guī)章規(guī)定的其他審慎性條件。

124.商業(yè)銀行股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后的（）召集和召開。

A.一個月內(nèi)

B.三個月內(nèi)

C.二個月內(nèi)

D.六個月內(nèi)

答案：D

解析：股東大會會議包括年度會議和臨時會議。股東大會年會應(yīng)當(dāng)由董事會在每一會計年度結(jié)束后六個月內(nèi)召集和召開。125.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進(jìn)行補貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.金融衍生品的特性包括（）。

A.可復(fù)制性

B.杠桿特征

C.高風(fēng)險性

D.高投機性

E.跨期性

答案：A,B

解析：金融衍生品的特性表現(xiàn)在：①可復(fù)制性；②杠桿特征。2.和解與整頓融為一體，和解是整頓的（）。

A.前提

B.原因

C.結(jié)果

D.從屬

答案：A

解析：和解與整頓融為一體，和解是整頓的前提，整頓是和解成立的結(jié)果，沒有和解協(xié)議生效，就沒有整頓程序。故本題選A。3.下列關(guān)于金融市場分類，正確的是()。

A．按照交易的階段劃分，可以分為發(fā)行市場和流通市場

B．按照交易活動是否在固定場所進(jìn)行劃分，可以分為場內(nèi)市場和場外市場

C．按照金融工具的具體類型劃分，可分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等

D．按照金融工具上所約定的期限長短劃分，可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

E．按照成交后是否立即交割劃分，可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：A,B,C,E

解析：ABCE現(xiàn)貨市場和期貨市場是按成交后是否立即交割劃分的。D選項的說法錯誤；ABCE選項說法正確。故選ABCE。4.下列不屬于組合投資類理財產(chǎn)品的優(yōu)點的是（）。

A.擴大了資金運用范圍。

B.產(chǎn)品期限覆蓋