書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國人民銀行2022年擬錄用人員（第一批）練習(xí)題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.我國反洗錢法律制度基本上采用打擊為重的模式。

答案：錯

解析：世界各國反洗錢法律制度基本上都采用打擊與預(yù)防并重的模式，在國內(nèi)法中分別體現(xiàn)為刑事立法及預(yù)防性立法兩個方面。我國也采用此種模式。2.關(guān)于信用卡分期業(yè)務(wù)，下列說法正確的有（）。

A.商場分期又稱POS分期，根據(jù)分期期數(shù)不同，銀行會按不同標準收取手續(xù)費

B.賬單分期不能免手續(xù)費，且期數(shù)越長手續(xù)費越高

C.消費滿額分期業(yè)務(wù)中，持卡人可以一次申請綁定，所有單筆達到或超過約定金額的大額消費，均可自動免息分期，持卡人可隨時申請取消綁定

D.郵購分期一般對持卡人免息免手續(xù)費，而向商戶收取郵購分期手續(xù)費

E.P0S分期是目前最為常見的一種分期方式

答案：A,B,C,D

解析：E項，賬單分期是目前最為常見的一種分期方式。3.下列因素可能影響匯率變動，使得本幣貶值的是（）

A.本國出現(xiàn)大幅國際收支順差

B.本國利率水平上升

C.國家出現(xiàn)較大幅度通貨膨脹

D.國家經(jīng)濟發(fā)展穩(wěn)定，擁有較強的經(jīng)濟實力。

答案：C

解析：國際收支順差本國外匯收入增加，外匯支付減少，外匯供給大于外匯需求，本幣對外升值；利率水平上升引起資本流入，本幣需求上升，本幣升值；國家經(jīng)濟穩(wěn)定為貨幣幣值提高了物質(zhì)基礎(chǔ)和保障，增強貨幣持有的信心，本幣升值。通貨膨脹情況下，物價上漲，本幣實際購買力下降，幣值下降，本幣貶值。故選C4.商業(yè)銀行在設(shè)計市場風(fēng)險限額體系時，應(yīng)當綜合考慮的因素有（）。

A.外部市場的發(fā)展變化

B.自身業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度

C.資本實力以及與之相適應(yīng)的風(fēng)險承受能力

D.業(yè)務(wù)經(jīng)營部門的既往業(yè)績

E.從業(yè)人員的專業(yè)水平和經(jīng)驗

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行在設(shè)計限額體系時，除ABCDE五項外，還應(yīng)綜合考慮定價、估值和市場風(fēng)險計量系統(tǒng)，壓力測試結(jié)果以及內(nèi)部控制水平。5.授信額度主要依照()方式定義和監(jiān)管。

A.每一年貸款

B.每半年貸款

C.每一筆信用貸款

D.單個公司借款企業(yè)

E.集團公司

答案：C,D,E

解析：授信額度是指銀行在客戶授信限額以內(nèi)，根據(jù)客戶的還款能力和銀行的客戶政策最終決定給予客戶的授信總額。授信額度依照每一筆信用貸款、單個公司借款企業(yè)、集團公司等方式進行定義和監(jiān)管。6.小易有遠大的目標，不怕冒險且性格外向，那他在交際風(fēng)格類型中屬于（）?

A．貓頭鷹型

B．鴿子型

C．孔雀型

D．老鷹型

答案：D

解析：老鷹型，優(yōu)點：有遠大的目標，是一個不安分、不怕冒險的行動者，性格外向，意志堅強，說話辦事井井有條，果斷務(wù)實，從不繞彎子；缺點：固執(zhí)己見，獨斷專行，缺乏耐心，感覺遲鈍，而且脾氣暴躁，常常無暇顧及一些形式和細節(jié)。7.（）是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。

A.流動資金貸款

B.項目融資貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.浮動資金貸款

答案：C

解析：固定資產(chǎn)貸款是指貸款人向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的，用于借款人固定資產(chǎn)投資的本外幣貸款。8.貸前調(diào)查時，業(yè)務(wù)人員應(yīng)當利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過（）的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險。

A.定性模型

B.定量模型

C.定性與定量相結(jié)合

D.數(shù)據(jù)結(jié)合推理

答案：C

解析：在進行貸前調(diào)查的過程中，有大量信息可供業(yè)務(wù)人員選擇，此時業(yè)務(wù)人員應(yīng)當利用科學(xué)、實用的調(diào)查方法，通過定性與定量相結(jié)合的調(diào)查手段，分析銀行可承受的風(fēng)險，為貸款決策提供重要依據(jù)。

9.整個理財規(guī)劃服務(wù)的根本是()。

A、客戶的基本資料

B、客戶所提供的信息

C、客戶的基本情況

D、客戶的實際情況

答案：B

解析：B

客戶所提供的信息是整個理財規(guī)劃服務(wù)的根本，理財規(guī)劃書的內(nèi)容必須與其保持一致。10.押品應(yīng)重點審查的內(nèi)容有（）。

A.抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格

B.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性

C.抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性

D.押品價值的足值性

E.其他

答案：A,B,C,D,E

解析：押品應(yīng)重點審查下列內(nèi)容：①抵質(zhì)押人的權(quán)屬資格：包括權(quán)屬證明，抵質(zhì)押須經(jīng)批準的，應(yīng)出具有權(quán)國家機關(guān)的批準文件：

②抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的合規(guī)性：未經(jīng)許可的不得抵押，押品實際情況應(yīng)與權(quán)屬證明文件的記載相符合：

③抵質(zhì)押權(quán)設(shè)立的有效性：存在優(yōu)先于銀行抵押權(quán)權(quán)利的，應(yīng)逐筆明確優(yōu)先受償權(quán)金額、生效時間和期限等；

④押品價值的足值性：根據(jù)擬接受押品的特點，綜合考慮各種影響價值的不確定因素，分析押品價值的評估方式、方法是否合適，評估價值是否足值；

⑤其他：若以銀行承兌匯票作為押品的，還需要由票據(jù)審查人員按相關(guān)規(guī)定進行審核。11.從資料的收集、整理加工、流轉(zhuǎn)使用和歸檔保管等方面建立起一定的工作制度和責(zé)任制度屬于市場環(huán)境分析“四化”中的（）。

A.經(jīng)?；?/p>

B.系統(tǒng)化

C.科學(xué)化

D.制度化

答案：D

解析：題干所述屬于“四化”中的制度化。12.下列不屬于商業(yè)銀行代理業(yè)務(wù)的是（）。

A.代理銷售保險產(chǎn)品業(yè)務(wù)

B.代理銷售基金業(yè)務(wù)

C.代理國債業(yè)務(wù)

D.代理股票買賣業(yè)務(wù)

答案：D

解析：銀行代理理財產(chǎn)品類型包括基金、保險、國債、信托產(chǎn)品、貴金屬以及券商資產(chǎn)管理計劃等。13.中國人民銀行是在（）領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)。

A.外匯管理局

B.全國人民代表大會

C.國務(wù)院

D.中國證券監(jiān)督管理委員會

答案：C

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩(wěn)定。14.在商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)中，房地產(chǎn)開發(fā)公司和二手房經(jīng)紀公司等外部合作機構(gòu)在銀行貸款業(yè)務(wù)中的主要作用是（）。

A.貸款調(diào)查、提供客源

B.提供客源、代理部分貸款管理職能

C.貸款調(diào)查、承擔(dān)擔(dān)保

D.提供客源、承擔(dān)擔(dān)保

答案：D

解析：與外部機構(gòu)合作是當前和今后一段時間個人住房貸款業(yè)務(wù)開展的主要方式。中介機構(gòu)除了為銀行提供客源之外，大多數(shù)還承擔(dān)一定的擔(dān)保責(zé)任。同時，專業(yè)從事?lián)I(yè)務(wù)的中介擔(dān)保公司，也是商業(yè)銀行個人住房貸款業(yè)務(wù)的重要合作機構(gòu)。15.采用成本法對房地產(chǎn)估價的理論依據(jù)是（）。

A.生產(chǎn)費用價值論

B.房地產(chǎn)價格形成的替代原理

C.預(yù)期原理

D.倒算原理

答案：A

解析：成本法的理論依據(jù)是生產(chǎn)費用價值論——商品的價格是由其生產(chǎn)所必要的費用決定的。16.個人意外傷害保險可以分為1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險和多年期意外傷害保險三類，這種分類的標準是()。

A、保險期限

B、保險金額

C、保險風(fēng)險

D、險種結(jié)構(gòu)

答案：A

解析：A

按保險期限可將人身意外傷害保險分為：1年期意外傷害保險、極短期意外傷害保險、多年期意外傷害保險。17.在存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，定期儲蓄存款存單按（）掛牌公告的相應(yīng)的定期儲蓄存款利率計付利息。

A.清戶日

B.結(jié)算日

C.支取日

D.開戶日

答案：D

解析：定期存款是個人事先約定償還期的存款，其利率視期限長短而定。存期內(nèi)遇有利率調(diào)整，仍按存單開戶日掛牌公告的相應(yīng)定期存款利率計息。18.風(fēng)險計量常用的方法包括（）。

A.缺口分析、久期分析、內(nèi)部評級法

B.缺口分析、久期分析、敏感性分析

C.波特五力分析法、久期分析、敏感性分析

D.高級內(nèi)部評級法、標準法、壓力測試

答案：B

解析：風(fēng)險計量方法具體包括缺口分析、敏感性分析、久期、風(fēng)險值、壓力測試、情景分析等。19.監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的包括（）。

A.降低信息管理成本

B.公眾滿意度

C.合法合規(guī)

D.業(yè)務(wù)連續(xù)性

E.信息安全

答案：B,C,D,E

解析：信息科技風(fēng)險監(jiān)管的目標是有效保障銀行業(yè)持續(xù)運作和信息安全，維護社會穩(wěn)定，確保金融安全和保障公眾利益。監(jiān)管部門的信息科技風(fēng)險監(jiān)管具體目的包括以下幾個方面：①業(yè)務(wù)連續(xù)性；②信息安全；③公眾滿意度；④合法合規(guī)。20.為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機構(gòu)和理財師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，加強客戶關(guān)系，具體表現(xiàn)包括（）。

A.增加客戶黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)

B.提高客戶的忠誠度

C.提高金融機構(gòu)和理財師的知名度

D.維護客戶關(guān)系，實現(xiàn)長期合作

E.提升專業(yè)形象

答案：A,D,E

解析：對提供財富傳承規(guī)劃的服務(wù)機構(gòu)來說，構(gòu)和理財師的專業(yè)服務(wù)內(nèi)容，提升專業(yè)形象，黏性，沉淀長期金融資產(chǎn)；②維護客戶關(guān)系，為客戶進行財富傳承規(guī)劃能夠豐富金融機加強客戶關(guān)系。具體表現(xiàn)在：①增加客戶實現(xiàn)長期合作；③提升專業(yè)形象。

21.下列關(guān)于學(xué)生貸款、國家助學(xué)貸款和一般商業(yè)性助學(xué)貸款三種貸款利息的說法，正確的是（）。

A.學(xué)生貸款沒有利息

B.國家助學(xué)貸款利息全免

C.國家助學(xué)貸款利息最低

D.一般商業(yè)性助學(xué)貸款利息最低

答案：A

解析：學(xué)生貸款是一種無息貸款；國家助學(xué)貸款由國家承擔(dān)部分利息，對辦理該貸款的學(xué)生進行補貼；一般商業(yè)性助學(xué)貸款的貸款利息按法定貸款利率執(zhí)行。

22.不屬于優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利的是()。

A、優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息

B、優(yōu)先清償權(quán)

C、經(jīng)營決策的參與權(quán)

D、優(yōu)先股股息是固定的

答案：C

解析：C

優(yōu)先股股票享有的主要權(quán)利有：第一，優(yōu)先按約定方式領(lǐng)取股息。第二，優(yōu)先清償權(quán)。第三，限制參與經(jīng)營決策。第四，優(yōu)先股股息是固定的。23.按具體的交易工具類型，可將金融市場分為（）。

A.國內(nèi)市場

B.國際市場

C.債券市場

D.外匯市場

E.黃金市場

答案：C,D,E

解析：金融市場按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等。24.下列情況下．

可申請個人住房貸款的有（）

A、房地產(chǎn)公司開發(fā)某個人住房樓盤

B、個人購買第二套住房

C、個人建造住房

D、個人住房翻新裝修

E、個人租房

答案：B,C,D25.關(guān)于貸款常規(guī)清收過程中需注意的問題，下列說法錯誤的是（）。

A.要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款

B.將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾

C.利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力

D.強制執(zhí)行債務(wù)人資產(chǎn)

答案：D

解析：常規(guī)清收需要注意以下幾點：其一，要分析債務(wù)人拖欠貸款的真正原因，判斷債務(wù)人短期和中長期的清償能力；其二，利用政府和主管機關(guān)向債務(wù)人施加壓力；其三，要從債務(wù)人今后發(fā)展需要銀行支持的角度，引導(dǎo)債務(wù)人自愿還款；其四，要將依法收貸作為常規(guī)清收的后盾。26.下列不屬于商業(yè)銀行市場風(fēng)險控制措施的是（）。

A.利用經(jīng)濟資本配置限制高風(fēng)險業(yè)務(wù)

B.采用自我評估法評估交易風(fēng)險和預(yù)期損失

C.利用金融衍生品對沖或轉(zhuǎn)移市場風(fēng)險

D.對總交易頭寸或凈交易頭寸設(shè)定限額

答案：B

解析：市場風(fēng)險控制方法包括限額管理、風(fēng)險對沖等。市場風(fēng)險限額指標主要包括：頭寸限額、風(fēng)險價值限額、止損限額、敏感度限額、期限限額、幣種限額和發(fā)行人限額等；風(fēng)險對沖的工具主要是金融衍生產(chǎn)品。通過配置合理的經(jīng)濟資本也可降低市場風(fēng)險敞口。B項，自我評估法是操作風(fēng)險控制措施。27.關(guān)于理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容，下列說法中錯誤的是（）。

A.涉及財務(wù)、法律、投資

B.涉及保險、稅務(wù)等

C.不涉及債務(wù)管理

D.涉及家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況

答案：C

解析：理財規(guī)劃服務(wù)涉及的內(nèi)容非常廣泛，它包括但不僅限于財務(wù)、法律、投資和債務(wù)管理、保險、稅務(wù)等，理財師在做相關(guān)判斷和規(guī)劃時還要求能夠兼顧客戶家庭財務(wù)、非財務(wù)狀況以及不同時期變化的需求。28.下列各項屬于商業(yè)銀行從事的銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)活動的有（）。

A.外幣存款

B.外幣貸款

C.外幣債券投資

D.外匯遠期的買賣

E.跨境投資

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行為客戶提供外匯交易服務(wù)或進行自營外匯交易，不僅包括外匯即期交易，還包括外匯遠期、期貨、互換和期權(quán)等交易。銀行賬戶中的外幣業(yè)務(wù)主要是指外幣存款、貸款、債券投資、跨境投資等。29.下列關(guān)于個人貸款信用風(fēng)險分析中的專家判斷法，說法錯誤的是（）。

A.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會越來越多

B.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險分析方法

C.專家判斷法實施的效果比較穩(wěn)定

D.運用專家判斷法，容易造成信貸評估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：C

解析：C項，專家判斷法實施的效果很不穩(wěn)定，因為專家制度依靠的是具有專業(yè)知識的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗多少將會直接影響該項制度的實施效果，總會有一些人跟不上社會的變遷。30.商業(yè)銀行薪酬管理的基本內(nèi)容不包括()。

A.薪酬結(jié)構(gòu)體系

B.薪酬管理制度

C.薪酬管理體制

D.績效考核和薪酬管理

答案：B

解析：商業(yè)銀行薪酬管理通常包括薪酬管理體制、薪酬結(jié)構(gòu)體系、績效考核和薪酬管理三個方面的基本內(nèi)容。31.信貸資金運動可歸納為二重支付、二重歸流，其中第一重歸流是（），第二重歸流是（）。

A.銀行支付信貸資金給使用者；使用者支付本金和利息給銀行

B.銀行支付信貸資金給使用者；使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用

C.經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中；使用者支付本金和利息給銀行

D.使用者購買原料和支付生產(chǎn)費用；經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程回到使用者手中

答案：C

解析：信貸資金首先由銀行支付給使用者，這是第一重支付；由使用者轉(zhuǎn)化為經(jīng)營資金，用于購買原料和支付生產(chǎn)費用，投入再生產(chǎn)，這是第二重支付。經(jīng)過社會再生產(chǎn)過程，信貸資金在完成生產(chǎn)和流通職能以后，又流回到使用者手中，這是第一重歸流；使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，這是第二重歸流。故c選項符合題意。32.以下關(guān)于財務(wù)狀況指標的說法錯誤的是（）。

A.盈利比率通過計算利潤和銷售收入的比率來衡量管理部門的效率

B.效率比率通過計算資產(chǎn)的周轉(zhuǎn)速度來反映管理部門控制和運用資產(chǎn)的能力

C.杠桿比率通過比較借人資金和所有者權(quán)益來評價借款人償還債務(wù)的能力

D.償債能力比率主要用來衡量長期債務(wù)的償還能力

答案：D

解析：償債能力比率主要用來衡量短期債務(wù)的償還能力。33.直接融資區(qū)別于間接融資在于（）。?

A．融資的主動權(quán)掌握在金融中介手中

B．金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金

C．在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)

D．降低融資成本

E．有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題

答案：B,C,D,E

解析：直接融資區(qū)別于間接融資在于：①金融中介機構(gòu)例如銀行等機構(gòu)網(wǎng)點多，吸收存款的起點低，能夠廣泛籌集社會各方面閑散資金，積少成多，形成巨額資金；②在直接融資中，融資的風(fēng)險由債權(quán)人獨自承擔(dān)；③降低融資成本；④有助于解決由于信息不對稱所引起的逆向選擇和道德風(fēng)險問題。34.以下不屬于標準化金融工具的是（）。

A.固定收益類金融工具

B.承兌匯票

C.衍生類金融工具

D.貴金屬類金融工具

答案：B

解析：標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設(shè)立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具。具體包括但不限于權(quán)益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、貴金屬類金融工具等。B項，承兌匯票屬于非標準化債權(quán)資產(chǎn)。35.國家助學(xué)貸款的“風(fēng)險補償”原則是指國家財政（）。

A.對無力償還貸款的借款學(xué)生給予一定比例的補償

B.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對借款學(xué)生給予補償

C.按貸款當年實際發(fā)放金額的一定比例對貸款銀行給予補償

D.按貸款當年實際呆賬金額的一定比例對貸款銀行給予補償

答案：C

解析：國家助學(xué)貸款采取“借款人一次申請、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放”的方式，實行“財政貼息、風(fēng)險補償、信用發(fā)放、專款專用和按期償還”的原則。其中，風(fēng)險補償是指根據(jù)“風(fēng)險分擔(dān)”的原則，按當年實際發(fā)放的國家助學(xué)貸款金額的一定比例對經(jīng)辦銀行給予補償。36.下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。

A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價，但未透露客戶具體數(shù)據(jù)

B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息

C.了解調(diào)查申請貸款客戶的信用記錄、財務(wù)經(jīng)營狀況

D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網(wǎng)上已公布的財務(wù)數(shù)據(jù)

答案：A

解析：保守客戶隱私要求不能與同業(yè)人員交流相關(guān)的客戶信息。A項雖然未透露具體數(shù)據(jù)，但對客戶的評價也可能涉及到客戶的信息和隱私，因而不可與同業(yè)人員交流;B項符合規(guī)定;C項調(diào)查貸款申請者的相關(guān)情況是銀行人員進行貸款審批的必要程序，也是風(fēng)險控制的必然要求;D項網(wǎng)站上已公布的數(shù)據(jù)屬于公開數(shù)據(jù)，不涉及泄露商業(yè)機密。

37.某投資者以50元/股購買一只股票，兩年后以65元/股賣出，期間無分紅。則投資者的平均年復(fù)利收益率為()。

A.14．O2％

B.30％

C.15％

D.14．5％

答案：A

解析：期末本利總和／期初本金=AN，N為投資期，則本題的年平均復(fù)利收益率為：65／50=A2，A=1．1402，即年平均復(fù)利收益率為14．02％。38.按貸款風(fēng)險程度劃分，我國銀行貸款資產(chǎn)包括（）。

A.正常、關(guān)注、次級、可疑和損失

B.正常、次級、關(guān)注、可疑和損失

C.正常、可疑、次級、關(guān)注和損失

D.正常、次級、可疑、關(guān)注和損失

答案：A

解析：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會在比較各國在信貸資產(chǎn)分類方面不同做法的基礎(chǔ)上，結(jié)合我國國情，制定了《貸款風(fēng)險分類指導(dǎo)原則》，規(guī)定了我國銀行貸款風(fēng)險分類方法，按照統(tǒng)一標準將貸款資產(chǎn)劃分為五類，即正常、關(guān)注、次級、可疑和損失。39.銀行個人理財業(yè)務(wù)人員的下列行為中，不符合合規(guī)管理要求的有（）。

A.將自己的賬戶與客戶賬戶合并

B.利用職務(wù)便利為朋友辦理優(yōu)惠貸款

C.將客戶資金歸入自己賬戶

D.為朋友提供理財建議

E.利用客戶名義為自己買賣證券

答案：A,B,C,E

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》第9條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當將銀行資產(chǎn)與客戶資產(chǎn)分開管理，明確相關(guān)部門及其工作人員在管理、調(diào)整客戶資產(chǎn)方面的授權(quán)。第8條規(guī)定，商業(yè)銀行接受客戶委托進行投資操作和資產(chǎn)管理等業(yè)務(wù)活動，應(yīng)與客戶簽訂合同，確保獲得客戶的充分授權(quán)。40.客戶接觸點包括（）。

A.網(wǎng)點布置陳設(shè)

B.宣傳資料的內(nèi)容和形式

C.業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法

D.網(wǎng)站

E.廣告

答案：A,B,C,D,E

解析：客戶接觸點就是客戶接觸到的、影響或決定客戶關(guān)于企業(yè)品牌、產(chǎn)品和服務(wù)的印象、體驗和判斷的所有方面，如網(wǎng)點布置陳設(shè)、宣傳資料的內(nèi)容和形式、業(yè)務(wù)人員的言談舉止和工作方法、網(wǎng)站和廣告等。41.下列關(guān)于我國金融機構(gòu)的說法正確的有（）。

A.貨幣經(jīng)紀公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)

B.信托公司是“受人之托，代人理財”的非營利性金融機構(gòu)

C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解，回收車輛處置更便利

D.企業(yè)集團財務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)

E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)

答案：A,C

解析：B項，信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機構(gòu)；D項，企業(yè)集團財務(wù)公司是一種完全屬于集團內(nèi)部的金融機構(gòu)，僅可以為集體成員單位提供財務(wù)管理服務(wù)；E項，我國四家資產(chǎn)管理公司已經(jīng)完成了政策性不良資產(chǎn)處置任務(wù)，正在探索實行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營。42.銀行對項目環(huán)境條件分析時，（）不屬于項目建設(shè)條件中的運輸條件分析的內(nèi)容。

A.裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的能力

B.廠內(nèi)、廠外的運輸方式和設(shè)備

C.廠址選擇條件

D.各類物資運輸量和運輸距離

答案：C

解析：運輸條件包括廠內(nèi)、廠外的運輸方式和設(shè)備；裝、卸、運、儲環(huán)節(jié)的能力；各類物資運輸量和運輸距離。運輸條件分析就是要分析運輸方式的選擇是否合理、運輸設(shè)備是否安全可靠、運輸環(huán)節(jié)是否連續(xù)協(xié)調(diào)，以及運輸距離是否經(jīng)濟合理等。43.把缺乏流動性但具有未來現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，從而提高資產(chǎn)流動性的做法是（）。

A.資產(chǎn)出售

B.資產(chǎn)剝離

C.資產(chǎn)置換

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)支持證券是資產(chǎn)證券化產(chǎn)生的資產(chǎn)。資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動性，但具有未來現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來，通過結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌錾铣鍪酆土魍ǖ淖C券，據(jù)以融通資金的機制和過程。44.關(guān)于債項評級，下列說法錯誤的是（）。

A.債項評級是指商業(yè)銀行根據(jù)不同債務(wù)工具的特點，對其債項層面的償還能力進行風(fēng)險計量和評價

B.在第二維度債項評級中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個客戶評級

C.在第一維度客戶評級中，同一客戶商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個客戶評級

D.債項評級的核心內(nèi)容是LGD模型開發(fā)

答案：B

解析：在第一維度客戶評級中，對于同一客戶，無論是作為債務(wù)人還是保證人，無論有多少債項，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個客戶評級。在第二維度債項評級中，商業(yè)銀行應(yīng)對每個客戶名下的每筆債項進行獨立的債項評級。45.客戶家庭基本信息不包括（）。

A.家庭主要成員的姓名、出生年月日

B.居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話

C.理財重點以及中、長期理財目標

D.資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)

答案：D

解析：客戶家庭基本信息包括：①家庭主要成員的姓名、出生年月日；②子女的學(xué)程階段；③居住地址、聯(lián)系方式，包括郵箱地址、聯(lián)系電話；④尋求理財規(guī)劃服務(wù)的直接原因；⑤目前比較關(guān)心的理財重點以及中、長期理財目標。46.國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期貸款基準利率，不上浮。（）

答案：對

解析：國家助學(xué)貸款的利率執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的同期限貸款基準利率，不上浮。如遇中國人民銀行調(diào)整貸款利率，執(zhí)行中國人民銀行的有關(guān)規(guī)定。47.在分析固定資產(chǎn)擴張引起的貸款需求時，重要的指標有（）。

A.銷售收入/凈固定資產(chǎn)

B.凈利潤/凈固定資產(chǎn)

C.凈固定資產(chǎn)/凈利潤

D.凈固定資產(chǎn)剩余壽命

E.可持續(xù)增長率

答案：A,E

解析：在研究固定資產(chǎn)擴張時，銷售收入/凈固定資產(chǎn)比率非常有用。除此之外，可持續(xù)增長率也很重要，銀行可通過評價公司的可持續(xù)增長率獲得有用的信息。48.業(yè)務(wù)機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風(fēng)險。()

答案：對

解析：業(yè)務(wù)機會與國家(地區(qū))經(jīng)濟規(guī)模以及與中國的雙邊經(jīng)貿(mào)往來有關(guān)，國家(地區(qū))重要性與商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略有關(guān)，兩者均不考慮國家(地區(qū))風(fēng)險。49.銀行應(yīng)指定（）作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。

A.審計部門

B.專門部門

C.高級管理層

D.董事會

答案：B

解析：銀行應(yīng)指定專門部門作為內(nèi)部控制管理職能部門，牽頭內(nèi)部控制體系的統(tǒng)籌規(guī)劃、組織落實和檢查評估。50.企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，由一個主體的（）實施。

A.董事會、監(jiān)事會、管理當局

B.管理當局、董事會、其他人員

C.管理層、董事會、其他人員

D.監(jiān)事會、管理層、其他人員

答案：B

解析：企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它是由一個主體的董事會、管理當局和其他人員實施，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其限制在主體的風(fēng)險容量之內(nèi)。并為主體目標的實現(xiàn)提供合理保證。?51.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場后，會經(jīng)歷一個產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過程，其生命周期可以分為四個階段，其中沒有（）。

A.成長期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個階段：介紹期、成長期、成熟期和衰退期。故本題選D。52.（）是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。

A.和解

B.破產(chǎn)清算

C.整頓

D.破產(chǎn)申請

答案：A

解析：所謂和解，是指人民法院受理債權(quán)人提出的破產(chǎn)申請后三個月內(nèi)，債務(wù)人的上級主管部門申請整頓，經(jīng)債務(wù)人與債權(quán)人會議就和解協(xié)議草案達成一致，由人民法院裁定認可而中止破產(chǎn)程序的制度。53.未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸后管理環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。（）

答案：錯

解析：未按規(guī)定辦妥抵押品抵押登記手續(xù)或手續(xù)不完善，造成抵押無效，屬于法人信貸業(yè)務(wù)中貸款發(fā)放環(huán)節(jié)的操作風(fēng)險。54.我國商業(yè)銀行個人貸款的借款對象包括（）。

A.具有限制民事行為能力的中華人民共和國公民

B.符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人

C.境內(nèi)股份有限責(zé)任公司

D.具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民

E.社團組織

答案：B,D

解析：個人貸款借款人為具有完全民事行為能力的中華人民共和國公民或符合國家有關(guān)規(guī)定的境外自然人。55.商業(yè)銀行債券回購業(yè)務(wù)屬于（）。

A.借款業(yè)務(wù)

B.資產(chǎn)業(yè)務(wù)

C.中間業(yè)務(wù)

D.貸款業(yè)務(wù)

答案：A

解析：商業(yè)銀行進行的債券回購業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行短期借款的重要方式，屬于借款業(yè)務(wù)。56.商業(yè)銀行與借款人簽訂貸款合同時，要求第三方提供擔(dān)保，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同或無法償還貸款本息時，商業(yè)銀行可以通過執(zhí)行擔(dān)保來爭取貸款本息的最終償還或減少損失，這種風(fēng)險管理的方法屬于（）。

A.風(fēng)險轉(zhuǎn)移

B.風(fēng)險補償

C.風(fēng)險分散

D.風(fēng)險規(guī)避

答案：A

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險管理的主要策略：（1）風(fēng)險分散（2）風(fēng)險對沖（3）風(fēng)險轉(zhuǎn)移（4）風(fēng)險規(guī)避（5）風(fēng)險補償。

風(fēng)險轉(zhuǎn)移是指通過購買某種金融產(chǎn)品或采取其他合法的經(jīng)濟措施將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)濟主體的一種策略性選擇。風(fēng)險轉(zhuǎn)移可分為保險轉(zhuǎn)移和非保險轉(zhuǎn)移。

保險轉(zhuǎn)移。保險轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行購買保險，以繳納保險費為代價將風(fēng)險轉(zhuǎn)移給承保人。當商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險損失時，承保人按照保險合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟補償。

非保險轉(zhuǎn)移。擔(dān)保、備用信用證等能夠?qū)⑿庞蔑L(fēng)險轉(zhuǎn)移給第三方。例如，商業(yè)銀行在發(fā)放貸款時，通常會要求借款人提供第三方信用擔(dān)保作為還款保證，若借款人到期不能如約償還貸款本息，則由擔(dān)保人代為清償。57.《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》規(guī)定，從（）起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。

A.2015年

B.2016年

C.2017年

D.2018年

答案：D

解析：根據(jù)《凈穩(wěn)定資金比例披露標準》，2018年起，銀行應(yīng)定期在財務(wù)報告中或銀行網(wǎng)站公開披露凈穩(wěn)定資金比例的定量信息和定性分析。58.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。59.商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃中．資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。（）

答案：對

解析：商業(yè)銀行的資產(chǎn)負債管理計劃一般分為業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、風(fēng)險控制計劃和資本管理計劃。其中，資本管理計劃包括經(jīng)濟資本計劃和資本充足計劃。60.甲乙未結(jié)婚生下兒子丙，丙跟隨母親一起生活，下列說法正確是（）。

A.甲對丙不負有撫養(yǎng)教育的義務(wù)

B.丙對甲不享有繼承的權(quán)利

C.丙仍可以依法享有對父母的繼承權(quán)

D.子女對父母的繼承權(quán)因父母的不撫養(yǎng)而消除

答案：C

解析：非婚生子女是指沒有合法婚姻關(guān)系的父母所生的子女。《婚姻法》規(guī)定，非婚生子女與婚生子女具有相同的法律地位。非婚生子女不僅有權(quán)繼承其母親的遺產(chǎn)，而且有權(quán)繼承其生父的遺產(chǎn)，而不論其生父是否認領(lǐng)該非婚生子女。61.從資產(chǎn)負債表看可能導(dǎo)致資本凈值減少的借款需求影響因素是（）。

A.季節(jié)性銷售增長

B.債務(wù)重構(gòu)

C.固定資產(chǎn)重置及擴張

D.紅利支付

答案：D

解析：從資產(chǎn)負債表看，季節(jié)性銷售增長、長期銷售增長、資產(chǎn)效率下降可能導(dǎo)致流動資產(chǎn)增加；商業(yè)信用的減少及改變、債務(wù)重構(gòu)可能導(dǎo)致流動負債的減少。固定資產(chǎn)重置及擴張、長期投資可能導(dǎo)致長期資產(chǎn)的增加；紅利支付可能導(dǎo)致資本凈值的減少。62.按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為（）年。

A.4

B.5

C.3

D.2

答案：B

解析：按照《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定，金融機構(gòu)所建立的客戶身份資料和客戶交易信息在業(yè)務(wù)關(guān)系或交易結(jié)束后至少應(yīng)保存的時間為5年。63.遺囑的法定方式包括()。

A、公證遺囑

B、自書遺囑

C、代書遺囑

D、錄音遺囑

E、口頭遺囑

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

《中華人民共和國繼承法》第十七條規(guī)定，遺囑的法定方式有：公證遺囑、自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑、口頭遺囑。64.信貸期限有廣義和狹義兩種。下列關(guān)于信貸期限的說法，不正確的是（）。

A.廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，即從簽訂合同到合同結(jié)束的整個期間

B.狹義的信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?/p>

C.在廣義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

D.在狹義的定義下，通常分為提款期、寬限期和還款期

答案：D

解析：在廣義的定義下，信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產(chǎn)品的整個期間，通常分為提款期、寬限期和還款期。在狹義的定義下，信貸期限是指從具體信貸產(chǎn)品方法到約定的最后還款或清償?shù)钠谙蕖?5.某銀行會計花2000元錢購入5萬元的假幣，然后利用職務(wù)之便，用假幣換取等額真幣，其行為涉嫌構(gòu)成（）。

A.出售、購買、運輸假幣罪

B.偽造貨幣罪

C.金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪

D.持有、使用假幣罪

答案：C

解析：金融機構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。本罪侵犯的客體是國家的貨幣管理制度。66.個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括（）。

A.加強對借款人的貸前審查

B.完善銀行個人教育貸款的催收管理系統(tǒng)

C.建立有效的信息披露機制

D.加強學(xué)生的誠信教育

E.建立和完善防范信用風(fēng)險的預(yù)警機制

答案：A,B,C,D,E

解析：個人教育貸款是銀行向在讀學(xué)生或其直系親屬、法定監(jiān)護人發(fā)放的用于滿足其就學(xué)資金需求的貸款。個人教育貸款信用風(fēng)險的防控措施包括題中ABCDE五項。67.金融衍生產(chǎn)品、金融工程等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行的風(fēng)險管理，這屬于商業(yè)銀行()。

A.資產(chǎn)風(fēng)險管理模式階段

B.負債風(fēng)險管理模式階段

C.資產(chǎn)負債風(fēng)險管理模式階段

D.全面風(fēng)險管理模式階段

答案：D

解析：金融自由化、全球化浪潮和金融創(chuàng)新的迅猛發(fā)展，商業(yè)銀行風(fēng)險管理理念和技術(shù)有了新的提升，對金融風(fēng)險的認識更加深入，金融衍生產(chǎn)品、金融工程學(xué)等一系列專業(yè)技術(shù)逐漸應(yīng)用于商業(yè)銀行風(fēng)險管理，這一階段是全面風(fēng)險管理模式階段。68.經(jīng)濟資本用于衡量銀行的預(yù)期和非預(yù)期損失。（）

答案：錯

解析：經(jīng)濟資本是描述在一定的置信度水平下(如99％)，為了應(yīng)對未來一定期限內(nèi)資產(chǎn)的非預(yù)期損失而應(yīng)該持有或需要的資本金。69.關(guān)于存款準備金制度，下面說法正確的是()。

A．提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量增加

B．提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量減少

C．存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金

D．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金

E．2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度

答案：B,D,E

解析：BDE提高法定存款準備金率，貨幣供應(yīng)量會減少，A選項錯誤；存款準備金不僅包括商業(yè)銀行的庫存現(xiàn)金，還包括繳存中央銀行的準備金存款，C選項錯誤。故選BDE。70.現(xiàn)有A、B、C三種產(chǎn)品，其資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)如表1—3所示，則（）。?

表1—3三種產(chǎn)品資產(chǎn)收益率的相關(guān)系數(shù)

A.B與C的組合可以很好的起到風(fēng)險對沖的作用

B.A與B的組合可以很好地分散風(fēng)險

C.A與C的組合不能起到風(fēng)險分散的作用

D.B與C的組合不能很好地分散風(fēng)險

答案：A

解析：風(fēng)險對沖是指通過投資或購買與標的資產(chǎn)收益波動負相關(guān)的某種資產(chǎn)或衍生產(chǎn)品，來沖銷標的資產(chǎn)潛在損失的一種策略性選擇。如表1—3所示，產(chǎn)品A與產(chǎn)品B的資產(chǎn)收益率高度正相關(guān)，其組合不能很好地分散風(fēng)險；產(chǎn)品A與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率弱相關(guān)，產(chǎn)品B與產(chǎn)品C的資產(chǎn)收益率負相關(guān)，這兩個組合都能起到風(fēng)險分散的作用。

71.2013年6月3日，A銀行總行資產(chǎn)負債管理委員會(ALCO)會議上，資產(chǎn)負債管理部總經(jīng)理嚴厲指出，我行流動性覆蓋率指標(LCR)僅為74％，已經(jīng)跌破監(jiān)管紅線，不能僅為業(yè)務(wù)部門的盈利目標而忽視流動性風(fēng)險管理，目前金融同業(yè)務(wù)線未來一個月內(nèi)現(xiàn)金流負缺口太大，必須降低流動性風(fēng)險敞口，否則可能面臨流動性危機。

6月5日，A銀行日間現(xiàn)金流管理出現(xiàn)問題，出款按時劃出，但幾筆進款未能按時到賬，導(dǎo)致日終(17：00)在央行備付金賬戶出現(xiàn)30億的透支額。

5月30日至6月11日A銀行備付金情況參見表6—1。

表6—1

6月20日，隨著大型商業(yè)銀行加入借錢大軍，市場“平頭存、防透支、現(xiàn)金為王”氣氛升溫，隔夜拆借利率飆升578基點，達到13．44％，各期限利率全面上升，“錢荒”進一步升級。

LCR旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少（）日的流動性需求。

A.10

B.20

C.60

D.30

答案：D

解析：流動性覆蓋率(LCR)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會規(guī)定的流動性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動性需

72.一筆貸款的管理流程包括（）。

A.貸款支付

B.貸款償還

C.貸款申請

D.風(fēng)險評價

E.合同簽訂

答案：A,C,D,E

解析：一筆貸款的管理流程分別為：貸款申請、受理與調(diào)查、風(fēng)險評價、貸款審批、合同簽訂、貸款發(fā)放、貸款支付、貸后管理以及貸款的回收與處置。73.一個完整的績效考評體系由評價目標、對象、指標、標準和報告幾個基本要素構(gòu)成。

答案：錯

解析：一個完整的績效考評體系包括評價主體、客體、目標、指標、標準、方法、反饋及獎懲等多種要素。74.（）是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。

A.市場價值

B.公允價值

C.名義價值

D.市值重估

答案：C

解析：名義價值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價值。在市場風(fēng)險管理過程中，由于利率、匯率等市場價格因素的頻繁變動，名義價值一般不具有實質(zhì)性意義。

75.債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人（）同意。

A.三分之一

B.過半數(shù)

C.三分之二

D.全部

答案：B

解析：債權(quán)人會議通過和解協(xié)議的決議，由出席會議的有表決權(quán)的債權(quán)人過半數(shù)同意。76.公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的可委托代理職責(zé)是（）。

A、貸款發(fā)放

B、貸款審批

C、職工貸款賬戶設(shè)立

D、貸前調(diào)查

答案：D

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)中，承辦銀行的基本職責(zé)是：公積金借款合同簽約、發(fā)放、職工貸款賬戶設(shè)立和計結(jié)息以及金融手續(xù)操作；可委托代理職責(zé)是：貸前咨詢受理、調(diào)查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。77.績效考評體系的綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，因此通常被應(yīng)用于（）等方面。

A.資源配置

B.戰(zhàn)略目標審視

C.確定管理授權(quán)

D.人力資源管理運用

E.制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)

答案：A,B,D,E

解析：由于綜合考評結(jié)果可以反映被考評對象的整體經(jīng)營情況，它通常被應(yīng)用于戰(zhàn)略目標審視、資源配置、人力資源管理運用、制度建設(shè)及企業(yè)文化建設(shè)等方面。78.英國的四大商業(yè)銀行是（）

A.國民西敏寺銀行

B.米特蘭銀行

C.巴克萊銀行

D.勞合銀行

E.匯豐銀行

答案：A,B,C,D

解析：英國的四大商業(yè)銀行是：國民西敏寺銀行；米特蘭銀行；巴克萊銀行；勞合銀行79.關(guān)于無形資產(chǎn)、遞延資產(chǎn)原值的確定表述不正確的是（）。

A.無形資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

B.遞延資產(chǎn)原值的確定方法與固定資產(chǎn)相同

C.遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算

D.與遞延資產(chǎn)有關(guān)的建設(shè)期間發(fā)生的利息和匯兌損失應(yīng)計入遞延資產(chǎn)價值

答案：B

解析：遞延資產(chǎn)按實際發(fā)生值計算。80.在下列流動資產(chǎn)中，一般能夠短時期內(nèi)轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金的為（）。

A.應(yīng)收票據(jù)

B.預(yù)付賬款

C.存貨

D.待攤費用

E.固定資產(chǎn)

答案：A,B

解析：應(yīng)收賬款、應(yīng)收票據(jù)、預(yù)付賬款等項目，可以在短時期內(nèi)變現(xiàn)，而存貨、待攤費用等項目變現(xiàn)時間較長。81.現(xiàn)金流分為()。

A.內(nèi)部現(xiàn)金流

B.經(jīng)營活動的現(xiàn)金流

C.投資活動的現(xiàn)金流

D.融資活動的現(xiàn)金流

E.系統(tǒng)現(xiàn)金流

答案：B,C,D

解析：現(xiàn)金流是指現(xiàn)金在企業(yè)內(nèi)的流入和流出，分為三個部分：經(jīng)營活動的現(xiàn)金流、投資活動的現(xiàn)金流、融資活動的現(xiàn)金流。82.下列屬于企業(yè)的財務(wù)風(fēng)險的有（）。

A.不按期支付銀行貸款利息

B.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一

C.應(yīng)收賬款異常增加

D.在多家銀行開戶

E.以短期利潤為中心，忽視長期利益

答案：A,C

解析：B項屬于經(jīng)營風(fēng)險；D項屬于與銀行往來異常的現(xiàn)象；E項屬于企業(yè)管理狀況風(fēng)險。83.以下屬于銀行市場微觀環(huán)境的有（）。

A.經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境

B.銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略

C.社會與文化環(huán)境

D.信貸資金的供求狀況

E.客戶的信貸需求和信貸動機

答案：B,D,E

解析：銀行市場微觀環(huán)境包括信貸資金的供求狀況、客戶的信貸需求和信貸動機和銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。宏觀環(huán)境包括經(jīng)濟與技術(shù)環(huán)境、政治與法律環(huán)境和社會與文化環(huán)境。84.增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)屬于（）品牌營銷途徑。

A.傳播品牌

B.為品牌制造影響力和崇高感

C.整合品牌資源

D.建立品牌工作室

答案：B

解析：銀行要利用各種方式為品牌創(chuàng)造更多的附加值，以擴大品牌的影響力和崇高感。讓銀行產(chǎn)品增加附加值的方式很多，例如增加交叉式服務(wù)、提供更多個性服務(wù)和關(guān)聯(lián)服務(wù)等都是銀行提高品牌影響力和崇高感的良方。85.對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在（）的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系。

A.不良貸款管理

B.貸后檔案管理

C.貸后檢查

D.貸款償還

?

答案：C

解析：對于商業(yè)助學(xué)貸款，銀行要在貸后檢查的基礎(chǔ)上建立貸款質(zhì)量分類制度和風(fēng)險預(yù)警體系。86.某銀行2010年末可疑類貸款余額為400億元，損失類貸款余額為200億元。各項貸款余額總額為40000億元。若要保證不良貸款率不高于2％，則該銀行次級類貸款余額最多為（）億元。

A.200

B.300

C.600

D.800

答案：A

解析：不良貸款率=[（次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款）／各項貸款]×100％，因此要使不良貸款率不高于2％，次級類貸款余額最多為：40000×2％-400-200=200（億元）。87.下列關(guān)于風(fēng)險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風(fēng)險識別應(yīng)盡可能多地識別出銀行所面臨的風(fēng)險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質(zhì)性風(fēng)險

B.良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應(yīng)當根據(jù)不同的業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度，對不同類別的風(fēng)險選擇適當?shù)挠嬃糠椒ǎ珣?yīng)確保風(fēng)險計量的準確性

D.風(fēng)險識別應(yīng)能夠前瞻性地考察風(fēng)險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風(fēng)險類別和性質(zhì)

E.風(fēng)險緩釋的目的在于降低未來風(fēng)險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A,C,D,E

解析：良好的風(fēng)險識別應(yīng)遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。88.貸款人分析項目還款資金來源的主要內(nèi)容不包括（）。[2015年1o月真題]

A.項目有哪些還款資金來源

B.各種還款資金來源的可靠性如何

C.項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后承諾來還款

D.流動資產(chǎn)中的結(jié)構(gòu)如何

答案：D

解析：分析項目的還款能力時，除了進行還款指標計算外，還必須把項目的還款資金來源分析作為評估的重點，主要分析項目有哪些還款資金來源，各種來源的可靠性如何，以及項目本身的利潤是否已按規(guī)定提取了公積金和公益金后再用來還款。89.個人住房貸款不包括（）。

A.自營性個人住房貸款

B.公積金個人住房貸款

C.個人住房組合貸款

D.個人消費住房貸款

答案：D

解析：個人住房貸款是指銀行向自然人發(fā)放的用于購買、建造和大修理各類型住房的貨款。個人住房貸款包括自營性個人住房貸款、公積金個人住房貸款和個人住房組合貸款。90.實貸實付原則的關(guān)鍵是讓（）按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。

A.貸款人

B.借款人

C.中介人

D.擔(dān)保人

答案：B

解析：實貸實付原則的關(guān)鍵是讓借款人按照貸款合同的約定用途使用貸款資金，減少貸款挪用的風(fēng)險。91.關(guān)于商業(yè)助學(xué)貸款的貸后檢查，下列說法錯誤的是（）。

A.可通過客戶提供、訪談、實地檢查、行內(nèi)資源查詢等途徑獲取信息

B.檢查的主要內(nèi)容包括借款人情況檢查和擔(dān)保情況檢查兩個方面

C.當?shù)?質(zhì))押物市場價格發(fā)生變化時，應(yīng)對其重新估價，并判斷其可變現(xiàn)性

D.借款人主動提供其信息變更情況的，由貸后檢查人員負責(zé)及時更新借款人信息

答案：D

解析：D項，借款人主動提供信息變更情況的，由經(jīng)辦人負責(zé)及時更新借款人的相關(guān)信息。92.《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀監(jiān)會的監(jiān)督管理措施可以包括（）。

A.要求銀行按照規(guī)定報送財務(wù)報表

B.進入銀行進行檢查

C.與銀行董事進行監(jiān)督管理談話

D.責(zé)令銀行按照規(guī)定如實披露風(fēng)險管理狀況

E.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準開辦新業(yè)務(wù)

答案：A,B,C,D,E

解析：此類問題除了要熟悉教材，對各項措施有印象之外，如果內(nèi)容方面沒有過分的措施，基本可以判斷正確。A項屬于強制風(fēng)險披露；B項屬于現(xiàn)場監(jiān)管；CE項屬于審慎性監(jiān)督管理談話；D項屬于強制風(fēng)險披露。93.下列關(guān)于遺囑的說法，不正確的是（）。

A.代書遺囑應(yīng)當有兩個以上見證人在場見證，由其中一人代書，注明年、月、日，并由代書人、其他見證人和遺囑人簽名

B.自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑可以變更公證遺囑

C.遺囑人既可用聲明原遺囑無效的方式撤銷原遺囑，也可用立新遺囑的方式撤銷原遺囑

D.遺囑人立有數(shù)份遺囑，內(nèi)容相抵觸的，以最后的遺囑為準

答案：B

解析：B項，遺囑人變更自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑，可以通過另立遺囑進行。但是，自書遺囑、代書遺囑、錄音遺囑和口頭遺囑不得變更公證遺囑。若要變更公證遺囑，必須再經(jīng)過公證程序，否則不發(fā)生變更效力。94.ARROW評級體系中，業(yè)務(wù)風(fēng)險不包括下列哪一項?()

A、戰(zhàn)略、信用及操作風(fēng)險

B、財務(wù)穩(wěn)定性

C、客戶服務(wù)

D、產(chǎn)品服務(wù)的性質(zhì)

答案：C

解析：C

客戶服務(wù)屬于內(nèi)部風(fēng)險的控制風(fēng)險。95.某項目的凈現(xiàn)金流經(jīng)測算，當折現(xiàn)率為20％時，凈現(xiàn)值為-4．78：當折現(xiàn)率為15％時，凈現(xiàn)值為5．51。用線性插值法計算的投資內(nèi)部收益率為（）。

A.17．68％

B.16．78％

C.18．76％

D.17．58％

答案：A

解析：內(nèi)部收益率=15％+(20％015％)X15．511/(15．51+1-4．781)=17．68％。96.只有國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品具有一定的公共性質(zhì)，而非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品則不具有公共性質(zhì)。

答案：錯

解析：無論是國家所有還是非國家所有的銀行業(yè)金融機構(gòu)所提供的服務(wù)或產(chǎn)品都具有一定的公共性質(zhì),應(yīng)當接受作為公共權(quán)力機構(gòu)的政府或其授權(quán)機構(gòu)的監(jiān)管。97.犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責(zé)任。（）

答案：對

解析：《刑法》第二十二條第二款規(guī)定：對于預(yù)備犯，可以比照既遂犯從輕、減輕處罰或者免除處罰。犯罪預(yù)備行為雖然尚未直接侵害犯罪客體，但已經(jīng)使犯罪客體面臨即將實現(xiàn)的現(xiàn)實危險，因而同樣具有社會危害性。因此，犯罪預(yù)備行為同樣具有可罰性，應(yīng)當追究刑事責(zé)任。98.公允價值的計量方式包括(?)。

A.間接使用可獲得的市場價格

B.如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格

C.直接使用名義價值

D.實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)

E.允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突

答案：B,D,E

解析：公允價值的計量方式有四種：①直接使用可獲得的市場價格；②如不能獲得市場價格，則使用公認的模型估算市場價格；C項不屬于公允價值的計量方式；③實際支付價格(無依據(jù)證明其不具有代表性)；④允許使用企業(yè)特定的數(shù)據(jù)，該數(shù)據(jù)應(yīng)能被合理估算，并且與市場預(yù)期不沖突。?99.操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。（）

答案：對

解析：操作風(fēng)險廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個方面。100.下列不屬于破產(chǎn)申請人的是（）。

A.債務(wù)人

B.債權(quán)人

C.清算人

D.擔(dān)保人

答案：D

解析：破產(chǎn)申請人包括：①債務(wù)人，債務(wù)人可以向人民法院提出“重整、和解或者破產(chǎn)清算”的申請；②債權(quán)人，債權(quán)人可以向人民法院提出“重整或者破產(chǎn)清算”的申請；③清算人，企業(yè)法人已解散但未清算或者未清算完畢，資產(chǎn)不足以清償債務(wù)的，依法負有清算責(zé)任的人應(yīng)當向人民法院申請破產(chǎn)清算。101.下列選項中，不屬于節(jié)稅規(guī)劃特征的是()。

A、合法性

B、政策導(dǎo)向性

C、策劃性

D、規(guī)范性

答案：D

解析：D

節(jié)稅規(guī)劃的特征包括：(1)合法性。(2)政策導(dǎo)向性。(3)策劃性。102.社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度是指（）。

A.合作機構(gòu)的信用狀況

B.合作機構(gòu)的償債能力

C.合作機構(gòu)的管理水平

D.合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽

答案：D

解析：合作機構(gòu)的業(yè)界聲譽是指社會公眾對合作機構(gòu)的信任和認可程度。良好的聲譽是長期努力的結(jié)果。充分了解業(yè)界聲譽對銀行的合作機構(gòu)風(fēng)險管理不可或缺。103.劉先生夫婦兩人今年都剛過35歲，打算55歲退休，估計夫婦退休后第一年的生活費用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費用估計會以每年3%的速度增長。兩人預(yù)計壽命按80歲來考慮，退休后夫妻倆每年能拿到大約4萬元社保養(yǎng)老金，以每年3%的增長率上漲。假定退休前每年投資回報率為6%，退休后每年投資回報率為3%，則劉先生夫婦55歲后一次性領(lǐng)取到()萬元的年金險。

A、100

B、150

C、250

D、350

答案：B

解析：B

劉先生夫婦退休后第一年的生活費為10萬元，此后其生活費每年增長3%，但退休后每年投資回報率也為3%，兩者相互抵消。因此，退休后每年所需生活費均為10萬元。預(yù)計生存至80歲，則退休后生存年限為25年，則退休后所需生活費現(xiàn)值為25×10=250（萬元）。退休后每年能拿到4萬元社保，年通貨膨脹率及社保增長率均為3%，兩者相互抵消。因此，退休后社保提供的養(yǎng)老金現(xiàn)值為：4×25=100（萬元）。故劉先生夫婦55歲后一次性領(lǐng)取到的年金險=250-100=150（萬元）。104.下列選項中，不是商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)的目標的是(?)。

A.確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)

C.確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配

D.確保潛在風(fēng)險得以規(guī)避

答案：D

解析：《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評估程序應(yīng)實現(xiàn)以下目標：確保主要風(fēng)險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告；確保資本水平與風(fēng)險偏好及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)；確保資本規(guī)劃與銀行經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配。?105.公司以貼現(xiàn)方式出售給投資者的短期無擔(dān)保的信用憑證是（）。

A.公司債券

B.銀行承兌匯票

C.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單

D.商業(yè)票據(jù)

答案：D

解析：商業(yè)票據(jù)由于期限較短，以30天以下的票據(jù)交易為主，所以一般只有發(fā)行市場，少有二級市場。這時的商業(yè)票據(jù)市場指由具有高信用等級的大企業(yè)和財務(wù)公司發(fā)行短期無擔(dān)保債券籌措資金的短期融資場所。106.以下關(guān)于項目盈利能力評價指標描述正確的是（）。

A.凈現(xiàn)值率越大，項目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項目的效益就越好

B.財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設(shè)定收益率

C.投資利潤率是考察項目單位投資盈利能力的靜態(tài)指標

D.在求內(nèi)部報酬率時，試算用的兩個相鄰折現(xiàn)率之差最好不要超過2％，最大不用超過5％

E.凈現(xiàn)值率主要用于投資額相等的項目的比較

答案：A,B,C,D

解析：選項E應(yīng)該是凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項目的比較。107.（）是指具備托管資格的商業(yè)銀行作為托管人，依據(jù)有關(guān)法律法規(guī)，與委托人簽訂委托資產(chǎn)托管合同，安全保管委托投資的資產(chǎn)，履行托管人相關(guān)職責(zé)的業(yè)務(wù)。

A.資產(chǎn)托管業(yè)務(wù)

B.代保管業(yè)務(wù)

C.出租保管箱業(yè)務(wù)

D.銀行保函業(yè)務(wù)

答案：A

解析：BC兩項，代保管業(yè)務(wù)是指銀行利用自身安全設(shè)施齊全等有利條件設(shè)置保險箱庫，為客戶代理保管各種貴重物品和單證并收取手續(xù)費的業(yè)務(wù)，出租保管箱成為代保管業(yè)務(wù)的主要產(chǎn)品；D項，銀行保函業(yè)務(wù)是指銀行應(yīng)申請人的要求，向受益人作出的書面付款保證承諾，銀行將憑受益人提交的與保函條款相符的書面索賠履行擔(dān)保支付或賠償責(zé)任。108.在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。這一說法體現(xiàn)理財顧問服務(wù)（）的特點。

A.綜合性

B.規(guī)范性

C.專業(yè)性

D.顧問性

答案：D

解析：理財師的職業(yè)特征包括顧問性、專業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長期性和動態(tài)性。其中，顧問性的特征體現(xiàn)為：在理財規(guī)劃服務(wù)中，金融機構(gòu)或理財師一般不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。109.商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.貸后檢查

B.合同變更

C.貸款質(zhì)量分類與風(fēng)險預(yù)警

D.貸款本息到期收回、不良貸款管理

E.貸后檔案管理

答案：A,B,C,D,E

解析：商用房貸款的貸后管理是指貸款發(fā)放后到貸款收回整個期間，貸款人對貸款進行動態(tài)管理的過程，主要工作即為選項A、B、C、D、E等。110.銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的主要作用是（）。

A.提高銀行的股東價值和銀行知名度，保持銀行的行業(yè)領(lǐng)先地位

B.最大限度地避免經(jīng)濟損失，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，提高銀行知名度

C.最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值

D.持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高員工的業(yè)務(wù)熟練程度，消除銀行面臨的市場風(fēng)險

答案：C

解析：銀行戰(zhàn)略風(fēng)險管理的作用主要是最大限度地避免經(jīng)濟損失，持久維護商業(yè)銀行的聲譽，提高銀行的股東價值。111.下列屬于國際收支中經(jīng)常項目的有（）。

A.直接投資

B.企業(yè)信貸

C.勞務(wù)收支

D.匯款

E.信用證

答案：C,D

解析：經(jīng)常項目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支(如運輸、旅游等)和單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈等)。112.進行項目財務(wù)評估時，下列關(guān)于企業(yè)產(chǎn)品成本和銷售收入會計核算的說法，正確的有（）。

A.在購貨階段，購入貨物所支付的價款和增值稅共同計入購入貨物的成本

B.在購貨階段，購入貨物的增值稅部分計入進項稅額

C.在銷售階段，銷售價格中應(yīng)含增值稅

D.在銷售階段，如果定價時含增值稅，則應(yīng)還原為不含稅價格計算企業(yè)的銷售收入

E.在銷售階段，企業(yè)向購買方收取的增值稅應(yīng)作為銷項稅額

答案：B,D,E

解析：在購貨階段，企業(yè)購入貨物所支付的價款和增值稅在增值稅專用發(fā)票上分別注明，屬于價款部分計入購入貨物的成本，屬于增值稅部分計入進項稅額。在銷售階段，銷售價格中不含增值稅。113.個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議的，可以采取的處理方法有()。

A.向法院提起訴訟，借助法律手段解決

B.向中國人民銀行征信管理部門反映

C.向上報個人信用記錄的商業(yè)銀行反映

D.向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明

E.向當?shù)厝嗣翊泶髸从?/p>

答案：A,B,D

解析：如果個人對征信的異議處理結(jié)果仍然有異議，可以通過以下三個步驟進行處理：①向當?shù)刂袊嗣胥y行征信管理部門申請在個人信用報告上發(fā)表個人聲明；②向中國人民銀行征信管理部門反映；③向法院提起訴訟，借助法律手段解決。

114.違約損失率的測算在《巴塞爾新資本協(xié)議》內(nèi)部評級初級法和高級法中有所不同，以下描述正確的是（）。

A.在內(nèi)部評級初級法中，對于無擔(dān)保的債項，若為優(yōu)先級債務(wù)，則違約損失率為35％

B.在內(nèi)部評級初級法中，對于無擔(dān)保的債項，若為優(yōu)先級債務(wù)，則違約損失率為45％

C.在內(nèi)部評級初級法中，對于無擔(dān)保的債項，若為非優(yōu)先級債務(wù)，則違約損失率為75％

D.在內(nèi)部評級高級法中，對于有抵押、擔(dān)保的債項，按抵押品的數(shù)量和種類，通過計算不同抵押品的折扣比例得到對應(yīng)的違約損失率

E.在內(nèi)部評級高級法中，根據(jù)銀行內(nèi)部充分的風(fēng)險和損失數(shù)據(jù)以及監(jiān)管當局確認有效的信息來源，銀行自主確定各敞口對應(yīng)的違約損失率

答案：B,C,E

解析：A項，在內(nèi)部評級初級法中，對于無擔(dān)保的債項，若為優(yōu)先級債務(wù)，則違約損失率為45％；D項，在內(nèi)部評級初級法中，對于有抵押、擔(dān)保的債項，按抵押品的數(shù)量和種類，通過計算不同抵押品的折扣比例得到對應(yīng)的違約損失率。115.第一版《巴塞爾資本協(xié)議》的內(nèi)容包括（）。

A.確定了資本的構(gòu)成，即銀行的資本分為核心資本和附屬資本兩類

B.根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為五個風(fēng)險檔次

C.資本充足率監(jiān)管的三個要素是監(jiān)管資本定義，風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)計算和資本充足率監(jiān)管要求

D.規(guī)定銀行的資本充足率不得低于4%

E.規(guī)定銀行的核心資本充足率不得低于2%

答案：A,B,C

解析：第一版巴塞爾資本協(xié)議規(guī)定商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。116.關(guān)于預(yù)期收益率、無風(fēng)險利率、某證券的β值、市場風(fēng)險溢價四者的關(guān)系，下列各項描述正確的是()。

A.市場風(fēng)險溢價=無風(fēng)險利率+某證券的β值X預(yù)期收益率

B.無風(fēng)險利率=預(yù)期收益率+某證券的β值X市場風(fēng)險溢價

C.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率+某證券的β值X市場風(fēng)險溢價

D.預(yù)期收益率=無風(fēng)險利率-某證券的β值X市場風(fēng)險溢價

答案：C117.信貸資金的供求狀況屬于影響銀行營銷決策的（）因素。

A.經(jīng)濟技術(shù)環(huán)境

B.社會與文化環(huán)境

C.宏觀環(huán)境

D.微觀環(huán)境

答案：D

解析：影響銀行營銷決策的微觀環(huán)境因素有：信貸資金的供求狀況、信貸客戶的需求、信貸動機及直接影響客戶信貸需求的因素、銀行同業(yè)競爭對手的實力與策略。118.（）設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型

B.分散監(jiān)管型

C.雙頭監(jiān)管型

D.“雙峰”監(jiān)管型

答案：D

解析：“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機構(gòu)，一類負責(zé)對所有金融機構(gòu)進行審慎監(jiān)管，控制金融體系的系統(tǒng)性金融風(fēng)險；另一類負責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管，從而達到雙重保險作用。119.為控制借款人調(diào)查中的風(fēng)險，對借款申請人的調(diào)查內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.借款申請人提供的直接劃款賬戶是否是借款人本人所有的活期儲蓄賬戶

B.借款申請人家庭資產(chǎn)負債比率是否合理

C.借款申請人所提交資料的真實、合法

D.借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足

E.借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效

答案：A,C,D,E

解析：對借款申請人的調(diào)查主要有包括三項內(nèi)容：①借款申請人所提交資料是否真實、合法；②借款申請人第一還款來源是否穩(wěn)定、充足；③借款申請人的擔(dān)保措施是否足額、有效。A項屬于①的內(nèi)容；B項屬于②的內(nèi)容。120.下列屬于貸款押品的有（）。

A.銀行本票

B.銀行承兌匯票

C.上市公司股票

D.產(chǎn)權(quán)證

E.保險批單

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行押品主要包括：銀行開出的本、外幣存單、銀行本票、銀行承兌匯票，上市公司股票、政府和公司債券、保險批單、提貨單、產(chǎn)權(quán)證或他項權(quán)益證書及抵（質(zhì)）押物的物權(quán)憑證、抵債物資的物權(quán)憑證等。121.銀行承兌匯票是（）工具。

A.短期金融工具

B.長期金融工具

C.直接融資工具

D.間接融資工具

E.混合融資工具

答案：A,D

解析：短期金融工具的期限一般在一年以下(含一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購協(xié)議等。間接融資工具包括銀行債券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額存單、人壽保險單等。122.風(fēng)險管理的技術(shù)可以分為()風(fēng)險管理技術(shù)。

A.控制型

B.財務(wù)型

C.經(jīng)濟型

D.消除型

E.自留型

答案：A,B

解析：風(fēng)險管理的方法即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類。123.個人貸款網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道按客戶定位分類包括()。

A.專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

B.直客式網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

C.全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

D.高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

E.零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道

答案：A,C,D,E

解析：網(wǎng)點機構(gòu)隨著對客戶定位的不同而各有差異，主要有：(1)全方位網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。(2)專業(yè)性網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。(3)高端化網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。(4)零售型網(wǎng)點機構(gòu)營銷渠道。124.()是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。

A.頭寸限額

B.風(fēng)險價值限額

C.止損限額

D.敏感度限額

答案：C

解析：止損限額是指商業(yè)銀行所允許的最大損失額。125.我國1999年成立四家金融資產(chǎn)管理公司的主要目的是（）。

A.辦理投資銀行業(yè)務(wù)

B.管理中小股份制銀行的資產(chǎn)

C.擴大我國金融市場

D.處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)

答案：D

解析：亞洲金融危機后，為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)，我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置工行、農(nóng)行、中行和建行四大國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。經(jīng)過十多年運作，我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成，目前已開始逐步向商業(yè)性機構(gòu)轉(zhuǎn)型。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.風(fēng)險限額設(shè)定的階段包括()。

A.全面風(fēng)險計量，以確定各類敞口的預(yù)期損失(EL)和非預(yù)期損失(UL)

B.利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析

C.運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量

D.對因違規(guī)超限額造成損失的，應(yīng)進行嚴格的責(zé)任認定

E.綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額

答案：A,B,C,E

解析：理論上，風(fēng)險限額的設(shè)定分成四個階段：(1)全面風(fēng)險計量，即銀行對各類業(yè)務(wù)所包含的信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險分別進行量化分析，以確定各類敞口的預(yù)期損失(E1)和非預(yù)期損失(U1)。(2)利用會計信息系統(tǒng)，對各業(yè)務(wù)敞口的收益和成本進行量化分析，其中制定一套合理的成本分攤方案是亟待解決的一項重要任務(wù)。(3)運用資產(chǎn)組合分析模型，對各業(yè)務(wù)敞口確定經(jīng)濟資本的增量和存量。(4)綜合考慮監(jiān)管部門的政策要求以及銀行戰(zhàn)略管理層的風(fēng)險偏好，最終確定各業(yè)務(wù)敞口的風(fēng)險限額。2.目前，我國的城市商業(yè)銀行是在（）的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。

A.農(nóng)村信用合作社

B.城市信用合作社

C.農(nóng)村資金互助社

D.人民銀行

答案：B

解析：20世紀90年代中期，以城市信用社為基礎(chǔ)，我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行，后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展，城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟，已經(jīng)基本完成了股份制改革，轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式，在當?shù)卣加邢喈敶蟮氖袌龇蓊~。3.確定項目規(guī)模應(yīng)堅持()的原則。

A.比較優(yōu)勢

B.信號傳遞

C.實事求是

D.量力而行

E.自主性

答案：C,D

解析：確定項目規(guī)模應(yīng)本著實事求是、量力而行的原則。確定項目規(guī)模時，必須考慮到建設(shè)資金和資源的供應(yīng)情況。4.在我國，信用卡只能由商業(yè)銀行發(fā)行。（）

答案：對

解析：信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機構(gòu)向其客戶提供具有消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機構(gòu)發(fā)行信用卡)。5.財務(wù)凈現(xiàn)值小于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設(shè)定收益率。一般來說，該項目可以接受。（）

答案：錯

解析：財務(wù)凈現(xiàn)值大于零，表明項目的獲利能力超過基準收益率或設(shè)定收益率，是可以接受的。6.下列關(guān)于個人貸款合同的說法，錯誤的是（）。

A.應(yīng)使用統(tǒng)一格式的個人貸款的有關(guān)合同文本

B.對不準備填寫內(nèi)容的空白欄不需再做處理

C.同筆貸款的合同填寫人與合同復(fù)核人不得為同一人

D.對采取抵押擔(dān)保方式的，應(yīng)要求抵押物共有人在相關(guān)合同文本上簽字

答案：B

解析：在填寫個人貸款合同時，需要填寫空白欄，且空白欄后有備選項的，在橫線上填好選定的內(nèi)容后，對未選的內(nèi)容應(yīng)加橫線表示刪除；合同條款有空白欄，但根據(jù)實際情況不準備填寫內(nèi)容的，應(yīng)加蓋“此欄空白”字樣的印章。7.各經(jīng)辦銀行應(yīng)按（）將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款。

A.月

B.季

C.學(xué)期

D.學(xué)年

答案：B

解析：各經(jīng)辦銀行應(yīng)按季將已到還款期的借款學(xué)生還款情況反饋給學(xué)校，學(xué)校負責(zé)協(xié)助經(jīng)辦銀行聯(lián)系拖欠還款的借款學(xué)生及時還款。8.信托受益人的權(quán)利主要有（）。

A.知情權(quán)

B.受益權(quán)

C.撤銷權(quán)

D.解任權(quán)

E.管理方法變更權(quán)

答案：A,B,C,D,E

解析：信托受益人有權(quán)獲取信托所產(chǎn)生的收益。同時，受益人也有權(quán)行使委托人所享有的知情權(quán)、管理方法變更權(quán)、撤銷權(quán)和解任權(quán)。9.2010年6月，在（）搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。

A.北京

B.廣州

C.上海

D.深圳

答案：C

解析：2010年6月，在上海搭建了新的生產(chǎn)環(huán)境，并將征信系統(tǒng)成功切換運行。新生產(chǎn)設(shè)備投產(chǎn)后，征信系統(tǒng)在基礎(chǔ)軟硬件配置、數(shù)據(jù)存儲能力、安全性、穩(wěn)定性和可靠性等方面均有較大程度的提升，系統(tǒng)加載、查詢和運行效率成倍提高。10.屬于個人住房貸款的特征的有（）。

A.貸款金額小、期限短

B.貸款金額大、期限長

C.以抵押為前提建立的借貸關(guān)系

D.風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點

E.風(fēng)險因素不同．風(fēng)險具有非系統(tǒng)性特點

答案：B,C,D

解析：個人住房貸款的特征為：①貸款金額大、期限長；②以抵押為前提建立的借貸關(guān)系：③風(fēng)險具有系統(tǒng)性特點。11.商業(yè)銀行操作風(fēng)險報告的目的在于向高級管理層揭示以下信息：商業(yè)銀行的主要風(fēng)險源、整體風(fēng)險狀況、風(fēng)險的發(fā)展趨勢、將來值得關(guān)注的地方，其報告內(nèi)容大致包括()。

A.風(fēng)險狀況

B.損失事件

C.誘因控制措施

D.關(guān)鍵風(fēng)險指標

E.資本金水平

答案：A,B,C,D,E

解析：略。12.計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行需要考慮的因素不包括（）。

A.違約風(fēng)險暴露

B.相關(guān)性

C.置信度

D.經(jīng)濟增加值

答案：D

解析：在計量信用風(fēng)險經(jīng)濟資本過程中，銀行通常需要考慮以下要素：①違約概率、損失程度與違約風(fēng)險暴露；②時間范圍；③置信水平；④相關(guān)性。D項，經(jīng)濟增加值是國際上主流商業(yè)銀行的風(fēng)險績效評價方法之一。13.在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行提高資本充足率可以采取的措施有()。

A．縮小資產(chǎn)總規(guī)模

B．發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C．發(fā)行普通股

D．將持有的國債換成企業(yè)債券

E．貸款證券化

答案：A,B,C,E

解析：ABCE商業(yè)銀行可以采取多種措施來提高資本充足率。在降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)方面，縮小資產(chǎn)總規(guī)模能夠起到立竿見影的效果；只是這么做不但會影響到商業(yè)銀行的盈利能力，也可能使股東或社會公眾懷疑銀行出現(xiàn)了嚴重的問題，甚至陷入財務(wù)困難。銀行降低風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)的方法，主要是減少風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)，增加風(fēng)險權(quán)重較低的資產(chǎn)，其具體方法包括貸款出售或貸款證券化。E選項符合題意，國債風(fēng)險較低，企業(yè)債券風(fēng)險較高，出售國債并購買企業(yè)債券的方法增加了風(fēng)險權(quán)重較高的資產(chǎn)。商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對策，包括增加核心資本(包括發(fā)行普通股、非累積優(yōu)先股)和附屬資本(包括發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債券)。故選ABCE。14.以下不屬于財務(wù)報表分析關(guān)注的內(nèi)容的是()。

A.識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險

B.識別和評價經(jīng)營管理狀況

C.識別和評價資產(chǎn)管理狀況

D.識別和評價收益狀況

答案：D

解析：財務(wù)報表分析主要是對資產(chǎn)負債表和損益表進行分析，有助于商業(yè)銀行深入了解客戶的經(jīng)營狀況以及經(jīng)營過程中存在的問題。財務(wù)報表分析應(yīng)特別關(guān)注以下四項內(nèi)容：①識別和評價財務(wù)報表風(fēng)險；②識別和評價經(jīng)營管理狀況；③識別和評價資產(chǎn)管理狀況；④識別和評價負債管理狀況。15.ICAAP報告有三方面的作用。（）

答案：錯

解析：ICAAP報告有兩方面的作用，一方面作為銀行的自我評估過程和結(jié)論的書面報告，可以作為