書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她2022年浙江玉環(huán)農(nóng)村合作銀行招聘預(yù)聘模擬題模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.票據(jù)是（）。

A.設(shè)權(quán)證券

B.要式證券

C.無因證券

D.流通證券

E.文義證券

答案：A,B,C,D,E

解析：票據(jù)具有以下特點(diǎn)：①票據(jù)是完全有價(jià)證券；②票據(jù)是要式證券；③票據(jù)是一種無因證券；④票據(jù)是流通證券；⑤票據(jù)是文義證券；⑥票據(jù)是設(shè)權(quán)證券；⑦票據(jù)是債權(quán)證券。2.反映借款人長(zhǎng)期償債能力的指標(biāo)主要有（）。[2014年6月真題]

A.利息保障倍數(shù)

B.負(fù)債與所有者權(quán)益比率

C.流動(dòng)比率

D.資產(chǎn)負(fù)債率

E.負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率

答案：A,B,D,E

解析：借款人償還長(zhǎng)期債務(wù)的能力可以從財(cái)務(wù)杠桿比率的角度進(jìn)行分析。杠桿比率主要通過比較資產(chǎn)、負(fù)債和所有者權(quán)益的關(guān)系來評(píng)價(jià)客戶負(fù)債經(jīng)營(yíng)的能力，包括資產(chǎn)負(fù)債率、負(fù)債與所有者權(quán)益比率、負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率、利息保障倍數(shù)等。C項(xiàng)，流動(dòng)比率是反映客戶短期償債能力的指標(biāo)。3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循()原則，構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)。

A.公平公正

B.公開透明

C.依法合規(guī)和內(nèi)部自律

D.公開透明和內(nèi)部監(jiān)控

答案：C

解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第七條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是實(shí)施銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的工作主體。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循依法合規(guī)和內(nèi)部自律原則．構(gòu)建落實(shí)銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的體制機(jī)制，履行保護(hù)銀行業(yè)消費(fèi)者合法權(quán)益的義務(wù)?！?.李先生在銀行辦理了100萬元的住房抵押貸款，期限10年，固定利率貸款，貸款年利率7%，償還方式為按月均付，則每月償還的本息和為()元。

A.1.089萬

B.1萬

C.1.161萬

D.1.639萬

答案：C5.我國境內(nèi)注冊(cè)的公司在境外上市發(fā)行的H股是指在（）上市的股票。

A.倫敦

B.紐約

C.香港

D.東京

答案：C

解析：我國的股票根據(jù)上市地點(diǎn)及股票投資者的不同，分為A股、B股、H股、N股等幾種。其中，H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。6.下列行為，不屬于偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的是（）。

A.克隆銀行承兌匯票

B.變?cè)煨庞米C附隨的文件

C.支票印鑒與預(yù)留印鑒不一致

D.偽造信用卡

答案：C

解析：偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪客觀表現(xiàn)為偽造、變?cè)旖鹑谄弊C的行為，包括：①偽造、變?cè)靺R票、支票、本票；②偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；③偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件；④偽造信用卡。C項(xiàng)是票據(jù)詐騙罪的表現(xiàn)。7.分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期規(guī)劃，屬于對(duì)借款人發(fā)展前景的評(píng)估。

答案：對(duì)

解析：分析借款人所在行業(yè)的特點(diǎn)、發(fā)展方向及中長(zhǎng)期規(guī)劃，綜合評(píng)價(jià)借款人的發(fā)展前景，對(duì)借款人的業(yè)務(wù)發(fā)展方向和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃進(jìn)行論述屬于對(duì)借款人發(fā)展前景的評(píng)估。8.下列屬于違法行為的有()。

A、冒用他人的本票騙取財(cái)物

B、使用單位資金自己設(shè)立私人公司

C、銀行信貸人員向銀行行長(zhǎng)親屬任董事長(zhǎng)的公司發(fā)放信用貸款

D、吸收客戶資金不入賬，直接用于發(fā)放貸款

E、為了提高業(yè)績(jī)，銀行信貸人員未審查借款人的償還能力就發(fā)放貸款，使銀行蒙受巨額損失

答案：A,B,C,D,E

解析：A,B,C,D,E

上述五個(gè)選項(xiàng)均符合題意。9.下列關(guān)于物權(quán)特征的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.物權(quán)是絕對(duì)權(quán)

B.物權(quán)是支配權(quán)

C.物權(quán)具有排他性

D.物權(quán)不具有追及力

答案：D

解析：物權(quán)的特征包括：(1)物權(quán)是絕對(duì)權(quán)(對(duì)世權(quán))。(2)物權(quán)是支配權(quán)。(3)物權(quán)的標(biāo)的是物。(4)物權(quán)具有排他性。(5)物權(quán)具有追及力。10.按照《中華人民共和國公司法》的規(guī)定，下列關(guān)于普通工商企業(yè)增減注冊(cè)資本的表述，正確的是（）。

A.由公司董事會(huì)作出決定

B.由代表二分之一以上表決權(quán)的股東表決通過

C.須進(jìn)行相應(yīng)的變更登記

D.需工商行政管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)

答案：C

解析：根據(jù)公司(或企業(yè))工商登記管理?xiàng)l例的規(guī)定：企業(yè)注冊(cè)資本增減變動(dòng)后，要及時(shí)到工商登記管理機(jī)構(gòu)辦理變更登記。11.下列關(guān)于工藝技術(shù)方案評(píng)估的說法，錯(cuò)誤的是()。

A.目的是分析工藝的先進(jìn)性

B.要熟悉項(xiàng)目產(chǎn)品國內(nèi)外現(xiàn)行工業(yè)化生產(chǎn)的工藝技術(shù)特點(diǎn)及優(yōu)缺點(diǎn)

C.要對(duì)所收集到資料和數(shù)據(jù)的完整性、可靠性、準(zhǔn)確性進(jìn)行研究

D.要了解國內(nèi)外同類項(xiàng)目技術(shù)與裝備的發(fā)展趨勢(shì)

答案：A

解析：對(duì)工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的是分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過程技術(shù)方法的可行性．并通過不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案：12.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。13.在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上()個(gè)百分點(diǎn)。

A、1~2

B、2~3

C、3~4

D、3~5

答案：D

解析：D

教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率一方面受到通貨膨脹率的影響，另一方面，教育費(fèi)用的增長(zhǎng)率通常又高于通貨膨脹率，且呈現(xiàn)出逐年上升的趨勢(shì)。因此，在估算教育費(fèi)用的增長(zhǎng)時(shí)，一般在通貨膨脹率上加上3~5個(gè)百分點(diǎn)。14.在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。

A.貸款人不具備規(guī)定的主體資格

B.借款申請(qǐng)人所提交的材料不真實(shí)

C.借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施不足額

D.貸款人未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀

答案：D

解析：在商用房貸款的受理環(huán)節(jié)，銀行所面臨的操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括：①借款申請(qǐng)人的主體資格是否符合銀行商用房貸款管理辦法的相關(guān)規(guī)定；②借款申請(qǐng)人所提交的材料是否真實(shí)、合法；③借款申請(qǐng)人的擔(dān)保措施是否足額、有效。對(duì)銀行來說，銀行(貸款人)未按規(guī)定保管借款合同，造成合同損毀為其帶來的風(fēng)險(xiǎn)屬于貸后與檔案管理中的風(fēng)險(xiǎn)。15.商業(yè)銀行每年度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)銀行每季度進(jìn)行一次常規(guī)壓力測(cè)試，還在并表基礎(chǔ)上分幣種實(shí)施壓力測(cè)試。16.隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，（）成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。

A.網(wǎng)絡(luò)化

B.智能化

C.信息化

D.媒體化

答案：C

解析：隨著社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式越來越呈現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化特點(diǎn)，信息化成為商業(yè)銀行金融創(chuàng)新的主要趨勢(shì)之一。17.下面哪些大型銀行既在上海交易所上市，又在香港交易所上市?()

A．中國工商銀行

B．中國農(nóng)業(yè)銀行

C．中國銀行

D．中國建設(shè)銀行

E．交通銀行

答案：A,B,C,E

解析：ABCE建設(shè)銀行只在香港聯(lián)合交易所上市。故選ABCE。18.在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了（）的部分。

A.調(diào)整和明確客戶目標(biāo)

B.評(píng)估和分析客戶目標(biāo)

C.明確人生不同階段的理財(cái)目標(biāo)

D.綜合理財(cái)規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評(píng)估了客戶自己預(yù)期的理財(cái)目標(biāo)是否可行后，理財(cái)規(guī)劃書就進(jìn)入了調(diào)整和明確客戶目標(biāo)的部分。19.根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括（）。?

A．股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

B．債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約

C．遠(yuǎn)期利率協(xié)議

D．遠(yuǎn)期價(jià)格協(xié)議

E．遠(yuǎn)期匯率協(xié)議?

答案：A,B,C,E

解析：根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分，常見的金融遠(yuǎn)期合約包括：?

①股權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，如：?jiǎn)蝹€(gè)股票的遠(yuǎn)期臺(tái)約、—籃子股票的遠(yuǎn)期合約和股票價(jià)格指數(shù)的遠(yuǎn)期合約；?

②債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約，主要包括定期存款單、短期債券、長(zhǎng)期債券、商業(yè)票據(jù)等固定收益證券的遠(yuǎn)期合約：?

③遠(yuǎn)期利率協(xié)議，是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融?

合約：?

④遠(yuǎn)期匯率協(xié)議，是指按照約定的匯率，交易雙方在約定的未來日期買賣約定數(shù)量的某種外幣的遠(yuǎn)期協(xié)議．?20.針對(duì)保證金存款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)管要求的重點(diǎn)主要包括（）。

A.商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)

B.收取的保證金是否有依據(jù)

C.商業(yè)銀行是否對(duì)保證金出臺(tái)了針對(duì)性的管理制度

D.商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為

E.是否采取了集中管理等措施

答案：A,B,C,D,E

解析：針對(duì)保證金存款的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，監(jiān)管要求重點(diǎn)主要包括：商業(yè)銀行會(huì)計(jì)科目中設(shè)立的保證金存款類別是否都經(jīng)過了監(jiān)管部門的批準(zhǔn)，收取保證金是否有依據(jù)：商業(yè)銀行是否對(duì)保證金出臺(tái)了針對(duì)性的管理制度，是否采取了集中管理等措施：商業(yè)銀行在保證金存款賬戶的使用上是否存在弄虛作假行為：保證金存款設(shè)立的目的是為擔(dān)保信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)服務(wù)的，監(jiān)管部門在具體工作中必須將其與對(duì)信用證開證、結(jié)售匯、承兌等業(yè)務(wù)的監(jiān)管結(jié)合起來。21.下列各項(xiàng)關(guān)于表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重的描述，正確的是()。

A.個(gè)人住房抵押貸款風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％

B.對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)統(tǒng)一給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

C.商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的債權(quán)給予的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為0

D.對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予50％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重

答案：A

解析：表內(nèi)信用資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為：對(duì)其他金融機(jī)構(gòu)債權(quán)給予100％的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；商業(yè)銀行之間原始期限在4個(gè)月以上的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為20％；對(duì)商業(yè)銀行的其他資產(chǎn)，包括對(duì)企業(yè)、個(gè)人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)，都給予l0000的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重；個(gè)人住房抵押貸款的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為50％，故A選項(xiàng)正確。22.審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。（）

答案：對(duì)

解析：審貸分離是指將信貸業(yè)務(wù)辦理過程中的調(diào)查和審查審批環(huán)節(jié)進(jìn)行分離，分別由不同層次機(jī)構(gòu)和不同部門(崗位)承擔(dān)，以實(shí)現(xiàn)相互制約并充分發(fā)揮信貸審查人員專業(yè)優(yōu)勢(shì)的信貸管理制度。23.開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有（）。

A.經(jīng)濟(jì)周期

B.期限錯(cuò)配

C.對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤

D.市場(chǎng)環(huán)境變化

E.網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展

答案：A,B,C,D,E

解析：開放條件下銀行風(fēng)險(xiǎn)來源主要有經(jīng)濟(jì)周期、期限錯(cuò)配、對(duì)客戶的經(jīng)濟(jì)及還款能力評(píng)估失誤、市場(chǎng)環(huán)境變化、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)發(fā)展等。24.張先生夫婦今年均已40歲，家里存款在50萬元左右。他和妻子兩個(gè)人每月收入大約1萬元，月花費(fèi)近4000元。張先生和妻子計(jì)劃在10年后退休，假設(shè)他們退休后再生存30年，且他們每年花費(fèi)18萬元(注：這筆錢在每年年初拿出)，減掉基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和保險(xiǎn)公司給予的保險(xiǎn)金3萬元，每年還需要15萬元。假設(shè)張先生在退休前后的投資收益率均為5％。

張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會(huì)變成()元。

A.338013

B.931694

C.291653

D.94595

答案：B

解析：根據(jù)題意，P／YR=12，N=10X12=120，I／YR=5，PMT=-6000，利用財(cái)務(wù)計(jì)算器可得FV≈931694(元)，即張先生將現(xiàn)在每月的結(jié)余6000元存入銀行在退休后會(huì)變成931694元。25.在理財(cái)產(chǎn)品銷售過程中商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采用當(dāng)面或（）方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。

A.電話銀行

B.手機(jī)銀行

C.短信銀行

D.網(wǎng)上銀行

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》第29條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)定期或不定期地采取當(dāng)面或網(wǎng)上銀行方式對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力持續(xù)評(píng)估。26.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足的條件不包括()。

A.在交易方面不受任何限制，可以隨時(shí)平盤

B.不能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)

C.能夠準(zhǔn)確估值

D.能夠進(jìn)行積極的管理

答案：B

解析：2012年6月，中國銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》兩次對(duì)交易賬戶進(jìn)行定義，并明確交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上還應(yīng)滿足以下條件：①在交易方面“不受任何限制，可以隨時(shí)平盤；②能夠完全對(duì)沖以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；③能夠準(zhǔn)確估值；④能夠進(jìn)行積極的管理。27.押品價(jià)值評(píng)估是押品管理的重要環(huán)節(jié)，下列選項(xiàng)中，屬于押品價(jià)值評(píng)估方式的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)估方式

B.外部評(píng)估方式

C.間接評(píng)估方式

D.直接評(píng)估方式

E.市場(chǎng)評(píng)估方式

答案：A,B,D

解析：押品價(jià)值評(píng)估主要有以下三種方式：①內(nèi)部評(píng)估方式，指由銀行的內(nèi)部評(píng)估人員對(duì)擬接受押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；②外部評(píng)估方式，指由銀行認(rèn)可的合作評(píng)估機(jī)構(gòu)的外部評(píng)估師對(duì)銀行擬接受的押品進(jìn)行價(jià)值評(píng)估；③直接評(píng)估方式，指參考公開市場(chǎng)價(jià)格、歷史平均價(jià)格或最近成交價(jià)格，按照審慎原則直接確定擬接受押品的評(píng)估價(jià)值。28.根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為()。

A.委托代理

B.約定代理

C.指定代理

D.授權(quán)代理

E.法定代理

答案：A,C,E

解析：根據(jù)代理權(quán)產(chǎn)生的根據(jù)不同，可以將代理分為委托代理、法定代理和指定代理。29.()的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。

A.數(shù)字時(shí)代

B.網(wǎng)絡(luò)時(shí)代

C.信息時(shí)代

D.媒體時(shí)代

答案：C

解析：信息時(shí)代的一個(gè)主要特征是社會(huì)生產(chǎn)方式和生活方式將逐步轉(zhuǎn)向網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化模式。30.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先（）。[2015年1o月真題]

A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

B.沖減稅后利潤(rùn)

C.增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.沖減稅前利潤(rùn)

答案：A

解析：呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。呆賬經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金。31.胡先生今年35歲，是一家設(shè)計(jì)所的高級(jí)合伙人。雖收入豐厚，但不善理財(cái)。其妻鄒女士今年31歲，是區(qū)政府的一名普通公務(wù)員。胡先生的父親已經(jīng)去世，母親一直和胡先生惟一的姐姐生活在一起。孩子囡囡今年5歲。非常不幸的是，胡先生在一次事故中去世，沒有留下任何遺囑。胡先生一家總財(cái)產(chǎn)價(jià)值210萬元。

胡先生的遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)以（）方式被繼承。

A.協(xié)商繼承

B.法定繼承

C.扶養(yǎng)繼承

D.推定繼承

答案：B

解析：法定繼承和遺囑繼承是我國繼承法中的兩種基本繼承制度。法定繼承又稱為無遺囑繼承或非遺囑繼承，是指全體繼承人按照繼承法規(guī)定的繼承人范圍、繼承人順序、遺產(chǎn)分配原則等繼承遺產(chǎn)的一種繼承方式。當(dāng)被繼承人生前未立遺囑處分其財(cái)產(chǎn)或遺囑無效時(shí)，應(yīng)按法定繼承的規(guī)定繼承。32.以下不屬于利率風(fēng)險(xiǎn)按來源不同分類的是()。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

C.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

D.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

解析：利率風(fēng)險(xiǎn)按來源不同，分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。33.某面值100元的5年期一次性還本付息債券的票面利率為9％，1997年1月1日發(fā)行，1999年1月1日買進(jìn)，假設(shè)此時(shí)該債券的必要收益率為7％，則買賣的價(jià)格應(yīng)為()。

A.125．60元

B.100．00元

C.89．52元

D.153．86元

答案：A

解析：1999年1月113買賣的價(jià)格=100X(1+9％)5÷(1+7％)3=125．60(元)。34.商業(yè)銀行購買保險(xiǎn)，以繳納保險(xiǎn)費(fèi)為代價(jià)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人的風(fēng)險(xiǎn)管理策略屬于()。

A.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.自我轉(zhuǎn)移

C.市場(chǎng)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

答案：A

解析：保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移是指商業(yè)銀行通過購買保險(xiǎn)，將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給承保人。當(dāng)商業(yè)銀行發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)損失時(shí)，承保人按照保險(xiǎn)合同的約定責(zé)任給予商業(yè)銀行一定經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。35.王某為某公司向銀行申請(qǐng)一筆保證貸款的連帶保證人，貸款到期時(shí)，如某公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.可要求某公司或王某中任何一者償還，但只能要求王某償還部分金額

B.可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額

C.只能先要求某公司償還，然后才能要求王某償還

D.只能先要求王某償還，然后才能要求某公司償還

答案：B

解析：在保證貸款中，一般保證人承擔(dān)的是連帶責(zé)任，即與債務(wù)人共同對(duì)債務(wù)負(fù)責(zé)，償還順序不分先后，且償還金額不受限制。因此，當(dāng)貸款到期時(shí)，銀行可要求某公司或王某中任何一者償還全部金額。36.個(gè)人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇，可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款，且滿足個(gè)性化需求程度最高的還款方式是（）．

A.組合還款法

B.等額累進(jìn)還款法

C.等額本金還款法

D.等額本息還款法

答案：A

解析：組合還款法是一種將貸款本金分段償還．根據(jù)資金的實(shí)際占用時(shí)間計(jì)算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度．真正滿足個(gè)性化需求。37.以下關(guān)于自然人的說法，正確的有（）。

A.基于自然規(guī)律而出生和存在的生命體

B.自然人都是公民

C.居住在本國的外國人是自然人

D.居住在本國的無國籍人或雙重國籍的人也是自然人

E.以上說法都正確

答案：A,C,D

解析：自然人與公民不是同一概念。公民是從國籍的角度來說的，如凡具有中華人民共和國國籍的人都是中國公民。自然人是民法上的概念，自然人并非一定是公民，因?yàn)樽匀蝗酥羞€包括在本國的外國人和無國籍人。故選項(xiàng)B、E說法錯(cuò)誤。38.下列屬于中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行主要任務(wù)的是（）。

A.國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資

B.支持進(jìn)出口貿(mào)易

C.農(nóng)業(yè)政策性貸款

D.支持國家開發(fā)項(xiàng)目融資

答案：C

解析：中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的主要任務(wù)：按照國家的法律法規(guī)和方針政策，以國家信用為基礎(chǔ)，籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金，承擔(dān)國家規(guī)定的農(nóng)業(yè)政策性金融業(yè)務(wù)，代理財(cái)政性支農(nóng)資金的撥付，為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)39.()是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。

A.久期分析

B.情景分析

C.敏感性分析

D.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值

答案：D

解析：風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值是指在一定的持有期和給定的置信水平下，利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格等市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)要素發(fā)生變化時(shí)可能對(duì)產(chǎn)品頭寸或組合造成的潛在最大損失。40.核保時(shí)應(yīng)該注意（）。

A.核保工作不能交由律師辦理

B.股份有限公司或有限責(zé)任公司的企業(yè)法人提供的保證，需要取得董事會(huì)決議同意或股東大會(huì)同意

C.核保必須雙人同去

D.核保時(shí)應(yīng)確定保證人提供的保證是在自愿原則的基礎(chǔ)上達(dá)成的

E.保證人章程已規(guī)定對(duì)外不能擔(dān)保的，商業(yè)銀行不能接受其為保證人

答案：B,C,D,E

解析：考核核保時(shí)的注意事項(xiàng)。如有必要，可以將核保工作交由律師辦理。41.下列不屬于個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施的是（）。

A.嚴(yán)格實(shí)行貸放分控

B.嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)

C.嚴(yán)格實(shí)行支付管理

D.嚴(yán)格實(shí)行貸中管理

答案：D

解析：個(gè)人貸款信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施包括：①嚴(yán)格審查貸款申請(qǐng)；②嚴(yán)格實(shí)行貸放分控；③嚴(yán)格實(shí)行支付管理；④嚴(yán)格實(shí)行貸后管理。42.中國郵政儲(chǔ)蓄銀行依托和發(fā)揮(?)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能。

A．零售?

B．貸款?

C．結(jié)算?

D．網(wǎng)絡(luò)

答案：D

解析：D中國郵政儲(chǔ)蓄銀行市場(chǎng)定位是充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，與其他銀行形成互補(bǔ)，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)。故選D。43.商業(yè)銀行的（）對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。

A.股東大會(huì)

B.董事會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.高級(jí)管理層

答案：B

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)對(duì)構(gòu)建高效合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系以確保銀行合規(guī)負(fù)有最終責(zé)任。44.商業(yè)銀行建立的內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系應(yīng)至少包括以下內(nèi)容（）。

A.評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響

B.評(píng)估銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管要求

C.評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)

D.提出抵御各類風(fēng)險(xiǎn)的具體措施

E.提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部資本充足評(píng)估程序的報(bào)告體系，定期監(jiān)測(cè)和報(bào)告銀行資本水平和主要影響因素的變化趨勢(shì)。報(bào)告應(yīng)至少包括以下內(nèi)容：①評(píng)估主要風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)、戰(zhàn)略目標(biāo)和外部環(huán)境對(duì)資本水平的影響；②評(píng)估實(shí)際持有的資本是否足以抵御主要風(fēng)險(xiǎn)；③提出確保資本能夠充分覆蓋主要風(fēng)險(xiǎn)的建議。45.根據(jù)市場(chǎng)選擇的標(biāo)準(zhǔn)，下列細(xì)分市場(chǎng)銀行應(yīng)選擇的是（）。

A.具有較大吸引力，但有可能分散銀行精力的M市場(chǎng)

B.銀行無條件進(jìn)入，但能充分發(fā)揮其資源優(yōu)勢(shì)的N市場(chǎng)

C.市場(chǎng)規(guī)模正處于萎縮狀態(tài)的K市場(chǎng)

D.行業(yè)較壟斷、替代產(chǎn)品只有一種的J市場(chǎng)

答案：D

解析：銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)時(shí)應(yīng)考慮以下因素：①符合銀行的目標(biāo)和能力；②有一定的規(guī)模和發(fā)展?jié)摿Γ虎奂?xì)分市場(chǎng)結(jié)構(gòu)的吸引力。A項(xiàng)，M市場(chǎng)不符合銀行的目標(biāo)，分散銀行精力，使之無法完成其主要目標(biāo)，這樣的市場(chǎng)應(yīng)考慮放棄；B項(xiàng)，N市場(chǎng)不符合銀行的能力；C項(xiàng)，K市場(chǎng)正處于萎縮狀態(tài)，銀行進(jìn)入后難以獲得發(fā)展，不宜輕易進(jìn)入。

46.下列選項(xiàng)中，(?)是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理

B.風(fēng)險(xiǎn)控制

C.公司治理

D.風(fēng)險(xiǎn)治理

答案：C

解析：公司治理是指控制、管理機(jī)構(gòu)的一種機(jī)制或制度安排。?47.（）負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布

A.證監(jiān)會(huì)

B.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)

C.中國人民銀行

D.中國銀行

答案：B

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布48.票據(jù)行為包括（）。

A.出票

B.背書

C.承兌

D.保證

E.清交

答案：A,B,C,D

解析：票據(jù)行為是指以發(fā)生、變更或消滅票據(jù)的權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的的法律行為，包括出票、背書、承兌、保證。

49.在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經(jīng)常、最普遍、最重要的內(nèi)容是(?)。

A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新?

B．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新?

C．管理模式創(chuàng)新?

D．制度安排創(chuàng)新

答案：A

解析：A金融產(chǎn)品創(chuàng)新是銀行金融創(chuàng)新中的最重要內(nèi)容，是各家銀行之間競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)。故選A。50.下列不屬于流動(dòng)資產(chǎn)的是()。

A．存放聯(lián)行款項(xiàng)

B．逾期貸款

C．買入返售證券

D．短期貸款

答案：B

解析：B題中B選項(xiàng)逾期貸款的流動(dòng)性很差，不屬于流動(dòng)資產(chǎn)，而其余選項(xiàng)均屬于流動(dòng)資產(chǎn)。故選B。51.從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為（）。

A.表外流動(dòng)性

B.表內(nèi)流動(dòng)性

C.資產(chǎn)流動(dòng)性

D.負(fù)債流動(dòng)性

E.市場(chǎng)流動(dòng)性

答案：A,C,D

解析：從商業(yè)銀行流動(dòng)性來源看，流動(dòng)性可分為資產(chǎn)流動(dòng)性、負(fù)債流動(dòng)性和表外流動(dòng)性。52.久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較小的影響。（）

答案：錯(cuò)

解析：一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定價(jià)日的時(shí)間越長(zhǎng)，并且在到期日之前支付的金額越小，則久期的絕對(duì)值越高，表明利率變動(dòng)將會(huì)對(duì)銀行的經(jīng)濟(jì)價(jià)值產(chǎn)生較大的影響。53.在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入被稱為（）。

A.交易手續(xù)費(fèi)

B.個(gè)人所得稅

C.土地出讓金

D.轉(zhuǎn)移登記費(fèi)

答案：B

解析：二手房交易需繳納的稅費(fèi)主要有契稅、印花稅、土地出讓金、轉(zhuǎn)移登記費(fèi)、交易手續(xù)費(fèi)、營(yíng)業(yè)稅及附加、個(gè)人所得稅等。其中，個(gè)人所得稅是指在二手房交易中，稅務(wù)部門向賣方征收交易所產(chǎn)生的差價(jià)獲得的收入。54.關(guān)于不同渠道的個(gè)人汽車貸款，下列說法正確的有（）。

A.汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾天就可辦理

B.信用卡分期購車的首付比例較低

C.銀行車貸手續(xù)繁瑣

D.信用卡分期購車無利息

E.與銀行車貸和汽車金融公司貸款相比，信用卡分期購車的額度較低

答案：C,D,E

解析：目前常見的車貸渠道有銀行車貸、信用卡分期購車和汽車金融公司貸款。A項(xiàng)，汽車金融公司貸款的放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理；B項(xiàng)，信用卡分期購車的首付比例較高，一般首付比例需要達(dá)到凈車價(jià)的40％。55.下列關(guān)于消費(fèi)金融公司說法正確的是()。

A.消費(fèi)金融公司的設(shè)立由中國人民銀行批準(zhǔn)

B.消費(fèi)金融公司不吸收公眾存款

C.消費(fèi)金融公司的經(jīng)營(yíng)以大額、集中為原則

D.為中國境內(nèi)企業(yè)提供以銷售為目的的貸款

答案：B

解析：消費(fèi)金融公司是指經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的，不吸收公眾存款，以小額、分散為原則，為中國境內(nèi)居民個(gè)人提供以消費(fèi)為目的的貸款的非銀行金融機(jī)構(gòu)。56.對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)不定期地監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，要根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。()

答案：錯(cuò)

解析：對(duì)于項(xiàng)目融資業(yè)務(wù)，在貸款存續(xù)期間，貸款人應(yīng)當(dāng)持續(xù)監(jiān)測(cè)項(xiàng)目的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)情況，根據(jù)貸款擔(dān)保、市場(chǎng)環(huán)境、宏觀經(jīng)濟(jì)變動(dòng)等因素，定期對(duì)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，并建立貸款質(zhì)量監(jiān)控制度和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警體系。出現(xiàn)可能影響貸款安全情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)采取相應(yīng)措施。57.資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)、外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。（）

答案：對(duì)

解析：資本規(guī)劃是銀行根據(jù)各項(xiàng)內(nèi)，外部約束，量身定做的一套兼顧當(dāng)期及未來資本充足率要求、發(fā)展目標(biāo)和管理需要的關(guān)于整體資本需求和補(bǔ)充的計(jì)劃。58.根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)。()

答案：對(duì)

解析：《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》第十一條規(guī)定，“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)了解銀行業(yè)消費(fèi)者的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，提供相應(yīng)的產(chǎn)品和服務(wù)，不得主動(dòng)提供與銀行業(yè)消費(fèi)者風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相符合的產(chǎn)品和服務(wù)?！?9.下列不屬于銀行市場(chǎng)定位原則的是（）。

A.可衡量性原則

B.圍繞目標(biāo)原則

C.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)原則

D.突出特色原則

答案：A

解析：銀行市場(chǎng)定位原則包括：①發(fā)揮優(yōu)勢(shì)；②圍繞目標(biāo)；③突出特色。A項(xiàng)屬于市場(chǎng)細(xì)分的原則。60.商業(yè)銀行非存款類資金來源包括（）。

A.同業(yè)拆借

B.外匯儲(chǔ)蓄存款

C.債券回購

D.發(fā)行中長(zhǎng)期債券

E.向中央銀行借款

答案：A,C,D,E

解析：商業(yè)銀行非存款類資金來源包括：①短期借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等形式。其中，商業(yè)銀行向中央銀行借款有再貼現(xiàn)和再貸款兩種途徑。②長(zhǎng)期借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級(jí)金融債券、混合資本債券、可轉(zhuǎn)換債券等。61.下列關(guān)于央行票據(jù)的描述，不正確的是(?)。

A．央行票據(jù)為中國人民銀行發(fā)行

B．央行票據(jù)是吸收銀行部分流動(dòng)性、回籠基礎(chǔ)貨幣以調(diào)節(jié)市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量的主要券種

C．央行票據(jù)發(fā)行時(shí)將向市場(chǎng)投放資金

D．央行票據(jù)到期時(shí)將放出基礎(chǔ)貨幣

答案：C

解析：C發(fā)行央行票據(jù)是在吸收市場(chǎng)資金。故選C。62.商業(yè)助學(xué)貸款貸前調(diào)查的重點(diǎn)調(diào)查內(nèi)容包括（）。

A.材料一致性的調(diào)查

B.借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查

C.擔(dān)保情況調(diào)查

D.以上三項(xiàng)都對(duì)

答案：D

解析：貸前調(diào)查人在調(diào)查申請(qǐng)人基本情況、貸款用途和貸款擔(dān)保等情況時(shí)，應(yīng)重點(diǎn)調(diào)查以下內(nèi)容：①材料一致性的調(diào)查；②借款人身份、資信、經(jīng)濟(jì)狀況和借款用途的調(diào)查：③擔(dān)保情況調(diào)查。63.比較來看，定期壽險(xiǎn)對(duì)以下()人群是最必要和合適的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

A.收入較高、保險(xiǎn)需求較高

B.收入較高、保險(xiǎn)需求較低

C.收入較低、保險(xiǎn)需求較高

D.收入較低、保險(xiǎn)需求較低

答案：C

解析：由于定期壽險(xiǎn)提供的僅是固定期限內(nèi)單純的風(fēng)險(xiǎn)保障，因此在保險(xiǎn)金額相同的情況下，相比其他壽險(xiǎn)產(chǎn)品，定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對(duì)較低，特別適合繳費(fèi)能力不高，而又有較高保險(xiǎn)保障需求的人士購買。64.依我國《繼承法》，關(guān)于遺囑繼承與法定繼承的關(guān)系，正確的選項(xiàng)是（）。

A.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

B.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：A

解析：《繼承法》第5條規(guī)定：“繼承開始后，按照法定繼承辦理；有遺囑的，按照遺囑繼承或者遺贈(zèng)辦理；有遺贈(zèng)扶養(yǎng)協(xié)議的，按照協(xié)議辦理?！边z囑繼承在效力上優(yōu)先于法定繼承。?65.信用卡最主要的功能是（）。

A.購物消費(fèi)功能

B.轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能

C.儲(chǔ)蓄功能

D.小額信貸功能

答案：B

解析：信用卡的持有者在指定的商場(chǎng)、飯店消費(fèi)之后，無須以現(xiàn)金貨幣支付款項(xiàng)，而只需要以信用卡進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。轉(zhuǎn)賬結(jié)算是信用卡最主要的功能。66.下列選項(xiàng)中，不能通過項(xiàng)目現(xiàn)金流量表計(jì)算的指標(biāo)是（）。[2015年5月真題]

A.投資回收期

B.內(nèi)部收益率

C.流動(dòng)比率

D.凈現(xiàn)值

答案：C

解析：現(xiàn)金流量表主要分為以下兩種：①全部投資現(xiàn)金流量表，可以計(jì)算全部投資的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值、投資回收期等評(píng)價(jià)指標(biāo)；②自有資金現(xiàn)金流量表，該表可用于計(jì)算自有資金的內(nèi)部收益率、凈現(xiàn)值等指標(biāo)。67.個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中，在對(duì)借款人的調(diào)查中不包括還款來源。（）

答案：錯(cuò)

解析：貸款調(diào)查中必須包括對(duì)借款人還款來源的調(diào)查。68.下列屬于保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

B.合理避稅

C.節(jié)省開支

D.創(chuàng)造收益

答案：A

解析：保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能包括：①風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移，損失分?jǐn)偣δ?；②損失補(bǔ)償功能；③資金融通功能。69.下列說法正確的是()。

A.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)并無實(shí)質(zhì)區(qū)別

B.重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)的惟一區(qū)別在于：重復(fù)保險(xiǎn)簽發(fā)多張保險(xiǎn)單，而共同保險(xiǎn)只簽發(fā)一張保險(xiǎn)單

C.重復(fù)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定超過保險(xiǎn)價(jià)值，共同保險(xiǎn)的保險(xiǎn)金額總和必定小于或等于保險(xiǎn)價(jià)值

D.共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于再保險(xiǎn)

答案：C

解析：共同保險(xiǎn)(也稱“共?！?是由幾個(gè)保險(xiǎn)人聯(lián)合直接承保同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一風(fēng)險(xiǎn)、同一保險(xiǎn)利益的保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)是指投保人以同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故分別與兩個(gè)或兩個(gè)以上保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同且保險(xiǎn)金額總和超過保險(xiǎn)價(jià)值的一種保險(xiǎn)。重復(fù)保險(xiǎn)與共同保險(xiǎn)不同的地方在于其保險(xiǎn)金額的總和超過了保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)價(jià)值。共同保險(xiǎn)和重復(fù)保險(xiǎn)均屬于原保險(xiǎn)。70.公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過監(jiān)督，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。()

答案：錯(cuò)

解析：公眾存款人對(duì)銀行的約束作用表現(xiàn)在存款人可以通過提取存款或把存款轉(zhuǎn)入其他銀行，增加銀行的競(jìng)爭(zhēng)壓力。71.從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)

B.核算不真實(shí)

C.內(nèi)控不完善

D.內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷

E.利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：從商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)情況看，對(duì)公存款業(yè)務(wù)主要有以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：（1）業(yè)務(wù)不合規(guī)；

（2）核算不真實(shí)；

（3）內(nèi)控不完善；

（4）內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)對(duì)公存款業(yè)務(wù)審計(jì)的范圍、頻率、力度有缺陷；

（5）利率風(fēng)險(xiǎn)及網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等新型風(fēng)險(xiǎn)。

考點(diǎn)

對(duì)公存款72.人民法院不受理以下哪些行政訴訟。（）

A.對(duì)國防、外交等國家行為的行政訴訟

B.行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令

C.對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定

D.法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為等事項(xiàng)

E.不當(dāng)?shù)男姓幜P，導(dǎo)致不合理的損失

答案：A,B,C,D

解析：人民法院不受理公民、法人或者其他組織對(duì)國防、外交等國家行為，行政法規(guī)、規(guī)章或者行政機(jī)關(guān)制定、發(fā)布的具有普遍約束力的決定、命令，對(duì)行政機(jī)關(guān)工作人員的獎(jiǎng)懲、任免等決定，法律規(guī)定由行政機(jī)關(guān)最終裁決的具體行政行為等事項(xiàng)。73.某互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)私自在自己的機(jī)構(gòu)名稱中使用“銀行”字樣，下列關(guān)于該機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任的說法中，錯(cuò)誤的是（）。

A.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得

B.違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款

C.沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款

D.由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，并沒收違法所得，并處5萬元以上50萬元以下的罰款

答案：D

解析：未經(jīng)批準(zhǔn)在名稱中使用“銀行”字樣的，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得5萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足5萬元的，處5萬元以上50萬元以下罰款。74.對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的（）兩方面。

A.權(quán)益

B.表內(nèi)

C.表外

D.資產(chǎn)

E.負(fù)債

答案：D,E

解析：對(duì)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和分析，必須兼顧商業(yè)銀行的資產(chǎn)和負(fù)債兩方面，即流動(dòng)性集中反映了商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債的均衡狀況，體現(xiàn)在市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和融資流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)方面。

75.關(guān)于商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，下列說法錯(cuò)誤的是（）。

A.應(yīng)當(dāng)遵循公平、公開、公正原則

B.應(yīng)當(dāng)充分揭示風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)客戶合法權(quán)益，不得對(duì)客戶進(jìn)行誤導(dǎo)銷售

C.應(yīng)當(dāng)遵循風(fēng)險(xiǎn)匹配原則，只能向客戶銷售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)等于或低于其風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)級(jí)的理財(cái)產(chǎn)品

D.商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，可以提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹

答案：D

解析：此題考查理財(cái)產(chǎn)品銷售管理要求。商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)本行的理財(cái)銷售行為進(jìn)行規(guī)范，必須嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，不得提供含有剛性兌付內(nèi)容的理財(cái)產(chǎn)品介紹，不得銷售無市場(chǎng)分析預(yù)測(cè)、無風(fēng)險(xiǎn)管控預(yù)案、無風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、不能獨(dú)立測(cè)算的理財(cái)產(chǎn)品。76.銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由()三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。

A.法律、行政法規(guī)、規(guī)章

B.憲法、行政法規(guī)、規(guī)章

C.法律、監(jiān)管文件、制度

D.憲法、監(jiān)管文件、制度

答案：A

解析：銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級(jí)劃分，銀行監(jiān)管法律框架由法律、行政法規(guī)、規(guī)章三個(gè)層級(jí)的法律規(guī)范構(gòu)成。77.從一般意義上講，產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)需要經(jīng)歷（）的過程。

A.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

B.品牌競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)

C.質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)

D.產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)—價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)—服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)—品牌競(jìng)爭(zhēng)—質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)

答案：A

解析：從一般意義上講．產(chǎn)品競(jìng)爭(zhēng)要經(jīng)歷產(chǎn)量競(jìng)爭(zhēng)、質(zhì)量競(jìng)爭(zhēng)、價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)、服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)到品牌競(jìng)爭(zhēng)，前四個(gè)方面的競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)就是品牌營(yíng)銷的前期過程，當(dāng)然也是品牌競(jìng)爭(zhēng)的基礎(chǔ)。78.商業(yè)銀行向某客戶提供一筆3年期的貸款1000萬元，該客戶在第1年的違約率是0．8％，第2年的違約率是1．4％，第3年的違約率是2．1％。三年到期后，貸款會(huì)全部歸還的回收率為（）。

A、95．757％

B、96．026％

C、98．562％

D、92．547％

答案：A

解析：根據(jù)死亡率模型，該客戶能夠在3年到期后將本息全部歸還的概率為：(1-0．8％)×(1-1．4％)×(1-2．1％)=95．757％。79.行政訴訟的執(zhí)行條件不包括（）。

A.須有執(zhí)行根據(jù)

B.被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)

C.申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)

D.須有可供執(zhí)行的方法

答案：D

解析：行政訴訟的執(zhí)行條件包括：

（1）須有執(zhí)行根據(jù)；

（2）須有可供執(zhí)行的內(nèi)容；

（3）被執(zhí)行人有能力履行而不履行義務(wù)；

（4）申請(qǐng)人在法定期限內(nèi)提出了執(zhí)行申請(qǐng)。80.SPV實(shí)現(xiàn)了（），規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致對(duì)出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。

A.風(fēng)險(xiǎn)降低

B.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

C.風(fēng)險(xiǎn)控制

D.風(fēng)險(xiǎn)隔離

答案：D

解析：SPV實(shí)現(xiàn)了風(fēng)險(xiǎn)隔離，規(guī)避了出租人母公司或其他隸屬項(xiàng)目公司由于經(jīng)營(yíng)不善而導(dǎo)致對(duì)出租人及項(xiàng)目的不良影響，而且形成了項(xiàng)目的封閉運(yùn)作，有利于控制項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。81.根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指引》，下列關(guān)于信息科技外包風(fēng)險(xiǎn)主管部門的主要職責(zé)表述錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)外包風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、評(píng)估與風(fēng)險(xiǎn)提示

B.實(shí)施信息科技外包戰(zhàn)略

C.向高級(jí)管理層定期匯報(bào)信息科技外包活動(dòng)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)

D.監(jiān)督、評(píng)價(jià)外包管理工作，并督促提升外包服務(wù)水平

答案：B

解析：B項(xiàng)，信息科技外包戰(zhàn)略應(yīng)該由執(zhí)行部門實(shí)施。82.銀行在受理借款人個(gè)人抵押授信貸款業(yè)務(wù)時(shí)，不能接受的抵押物是（）。

A.借款人全額購買的期房

B.借款人自有住房

C.借款人自有商用房

D.借款人抵押在銀行的住房

答案：D

解析：以房地產(chǎn)作抵押的，抵押物必須符合《擔(dān)保法》及最高人民法院《關(guān)于適用(中華人民共和國擔(dān)保法)若干問題的解釋》等有關(guān)規(guī)定，并且產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)值穩(wěn)定、變現(xiàn)能力強(qiáng)、易于處置。銀行不接受尚未還清貸款銀行以外的其他金融機(jī)構(gòu)的個(gè)人住房貸款、商用房貸款的房地產(chǎn)作抵押。83.有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)（）。

A.制定切實(shí)可行的實(shí)施方案

B.定期采取從上至下的方式進(jìn)行

C.體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中

D.使得在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低

E.全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)

答案：A,B,C,D,E

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)涵蓋了商業(yè)銀行的發(fā)展愿景、戰(zhàn)略目標(biāo)以及當(dāng)前和未來的資源制約等諸多方面的內(nèi)容。因此，有效的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)定期采取從上至下的方式，全面評(píng)估商業(yè)銀行的愿景、短期目的以及長(zhǎng)期目標(biāo)，并據(jù)此制訂切實(shí)可行的實(shí)施方案，體現(xiàn)在商業(yè)銀行的日常風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)中。在整個(gè)管理過程中，商業(yè)銀行應(yīng)保持風(fēng)險(xiǎn)管理、戰(zhàn)略規(guī)劃和實(shí)施方案相互促進(jìn)、統(tǒng)一協(xié)調(diào)，在實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)的同時(shí)，將風(fēng)險(xiǎn)損失降到最低。84.商業(yè)銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常是信用、市場(chǎng)、操作等重要風(fēng)險(xiǎn)長(zhǎng)期積聚、惡化的綜合結(jié)果。

答案：對(duì)

解析：雖然流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)通常被認(rèn)為是商業(yè)銀行破產(chǎn)的直接原因，但實(shí)質(zhì)上，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)成因的復(fù)雜性決定了它既可以是資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)等不匹配等因素引發(fā)的直接風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，也可能是由于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及其他風(fēng)險(xiǎn)引發(fā)的次生風(fēng)險(xiǎn)，但同時(shí)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)又可能引發(fā)其他風(fēng)險(xiǎn)，或進(jìn)一步加劇其他風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，使銀行蒙受嚴(yán)重?fù)p失，甚至最終引發(fā)清償性風(fēng)險(xiǎn)。85.在國際領(lǐng)域，銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是指保護(hù)存款人利益和（）。

A.維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定

B.保護(hù)債權(quán)人利益

C.維護(hù)市場(chǎng)的正常秩序

D.維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心

答案：A

解析：監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或者達(dá)到的最終狀態(tài)。在國際領(lǐng)域，由于各國市場(chǎng)環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，對(duì)監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。盡管存在差異，但歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為：保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定。86.下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是（）。

A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)

B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)用戶代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和管理

C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)

D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃

答案：D

解析：《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十條規(guī)定，商業(yè)銀行在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，可以向特定目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃。

87.在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要（）。

A.知道客戶的居住地址、聯(lián)系方式

B.知道客戶的職業(yè)以及職務(wù)

C.厘清客戶家庭的主要成員

D.了解客戶理財(cái)?shù)男枨蠛湍繕?biāo)

答案：C

解析：在客戶家庭基本信息這個(gè)環(huán)節(jié)里，理財(cái)師首先要厘清家庭的主要成員。88.下列選項(xiàng)不屬于銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)人的是(?)。

A.機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入

B.第三方準(zhǔn)入

C.業(yè)務(wù)準(zhǔn)入

D.高級(jí)管理人員準(zhǔn)人

答案：B

解析：根據(jù)中國銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管規(guī)則，銀行機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入包括機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入、高級(jí)管理人員準(zhǔn)入三個(gè)方面。?89.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)把掌握的資料送交（）進(jìn)行下一步工作。

A.借款申請(qǐng)人

B.貸款審查人

C.貸款審批人

D.貸款發(fā)放人員

答案：B

解析：貸前調(diào)查完成后，貸前調(diào)查人應(yīng)對(duì)調(diào)查結(jié)果進(jìn)行整理、分析，形成對(duì)借款申請(qǐng)人的調(diào)查意見，然后貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，所以B項(xiàng)符合題意。90.下列屬于個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目的是()。

A.個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得

B.股票紅利所得

C.員工全年一次性獎(jiǎng)金

D.財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得

E.個(gè)人由于擔(dān)任本公司董事職務(wù)所取得的董事費(fèi)收入

答案：A,B,C,D,E

解析：個(gè)人所得稅應(yīng)稅所得項(xiàng)目包括：①工資、薪金所得。個(gè)人取得的所得，只要是與任職、受雇有關(guān)，都是工資、薪金所得項(xiàng)目的課稅對(duì)象。②個(gè)體工商戶的生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)所得。③勞務(wù)報(bào)酬所得。④稿酬所得。⑤特許權(quán)使用費(fèi)所得。⑥利息、股息、紅利所得。⑦財(cái)產(chǎn)租賃所得。⑧財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓所得。⑨偶然所得。⑩其他所得。91.商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括（）。

A.區(qū)域限額

B.國家風(fēng)險(xiǎn)限額

C.集團(tuán)客戶限額

D.行業(yè)限額

E.單一客戶限額

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行的限額管理體系通常包括：①單一客戶授信限額管理；②集團(tuán)客戶授信限額管理；③國家風(fēng)險(xiǎn)與區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)限額管理；④組合限額管理。92.對(duì)可能因債務(wù)人一方的行為或者其他原因，使判決不能執(zhí)行或者難以執(zhí)行的案件，人民法院根據(jù)債權(quán)銀行的申請(qǐng)裁定或者在必要時(shí)不經(jīng)申請(qǐng)自行裁定采取的財(cái)產(chǎn)保全措施屬于（）。

A.訴后財(cái)產(chǎn)保全

B.訴前財(cái)產(chǎn)保全

C.訴中財(cái)產(chǎn)保全

D.訴訟財(cái)產(chǎn)保全

答案：C

解析：財(cái)產(chǎn)保全分為兩種：訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴中財(cái)產(chǎn)保全。訴前財(cái)產(chǎn)保全是指?jìng)鶛?quán)銀行因情況緊急，不立即申請(qǐng)財(cái)產(chǎn)保全將會(huì)使其合法權(quán)益受到難以彌補(bǔ)的損失，因而在起訴前向人民法院申請(qǐng)采取財(cái)產(chǎn)保全措施。訴中財(cái)產(chǎn)保全的含義如題干所述。93.ARROW評(píng)級(jí)體系中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)。（）

答案：錯(cuò)

解析：ARROW評(píng)級(jí)體系中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的內(nèi)容主要包括可能影響銀行的外部風(fēng)險(xiǎn)，以及檢測(cè)識(shí)別商業(yè)銀行業(yè)務(wù)運(yùn)作和內(nèi)部控制方面的風(fēng)險(xiǎn)。

94.在信貸授權(quán)的形式中，對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限，是按（）進(jìn)行劃分的。

A.授權(quán)人

B.行業(yè)

C.授信品種

D.客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)

答案：C

解析：信貸授權(quán)按授信品種劃分時(shí)，可按風(fēng)險(xiǎn)高低進(jìn)行授權(quán)，如對(duì)固定資產(chǎn)貸款、并購貸款、流動(dòng)資金貸款等品種給予不同的權(quán)限。95.（）中必備的條款包括貸款種類、貸款利率、還款方式、還款期限等。[2014年6月真題]

A.保證合同

B.質(zhì)押合同

C.借款合同

D.抵押合同

答案：C

解析：借款合同中的必備條款有：①貸款種類；②借款用途；③借款金額；④貸款利率；⑤還款方式；⑥還款期限；⑦違約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。96.根據(jù)貸款“五級(jí)分類法”的劃分，不良貸款是指()。

A．關(guān)注類貸款、次級(jí)類貸款、可疑類貸款

B．關(guān)注類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

C．次級(jí)類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

D．正常類貸款、可疑類貸款、損失類貸款

答案：C

解析：C我國貸款按照“五級(jí)分類法”劃分為正常類、關(guān)注類、次級(jí)類、可疑類、損失類貸款，其中次級(jí)類、可疑類和損失類貸款稱為不良貸款。故選C。97.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。

答案：對(duì)

解析：以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架中，總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系，統(tǒng)一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)。98.對(duì)家庭而言，（）應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。

A.社會(huì)保險(xiǎn)

B.商業(yè)保險(xiǎn)

C.人身保險(xiǎn)

D.財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)

答案：B

解析：當(dāng)然，我們還是認(rèn)為對(duì)家庭而言，商業(yè)保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)作為主要的保障手段。99.下列貸款審查內(nèi)容中，屬于非財(cái)務(wù)因素審查的有()。

A.借款人的產(chǎn)品定價(jià)

B.借款人的行業(yè)地位

C.借款人的企業(yè)性質(zhì)

D.借款人的發(fā)展沿革

E.借款人的公司治理

答案：A,B,C,D,E

解析：非財(cái)務(wù)因素審查主要包括借款人的企業(yè)性質(zhì)、發(fā)展沿革、品質(zhì)、組織架構(gòu)及公司治理、經(jīng)營(yíng)環(huán)境、所處的行業(yè)市場(chǎng)分析、行業(yè)地位分析、產(chǎn)品定價(jià)分析、生產(chǎn)技術(shù)分析、客戶核心競(jìng)爭(zhēng)能力分析等。100.出口打包貸款是（）向出口商提供的短期貸款。

A.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

B.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押

C.進(jìn)口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的進(jìn)口商品為抵押

D.出口商當(dāng)?shù)劂y行憑出口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押

答案：A

解析：出口打包貸款是出口商當(dāng)?shù)劂y行憑進(jìn)口商所在地銀行開立的信用證及該信用證項(xiàng)下的出口商品為抵押向出口商提供的短期貸款。故本題選A。101.戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行（）基礎(chǔ)之上。

A.當(dāng)前的實(shí)際情況

B.未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

C.當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿?/p>

D.當(dāng)前的潛在收益

答案：C

解析：考察恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理方法的知識(shí)。戰(zhàn)略規(guī)劃必須建立在商業(yè)銀行當(dāng)前的實(shí)際情況和未來的發(fā)展?jié)摿A(chǔ)上，反映商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)特色。102.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。

A．村鎮(zhèn)銀行工作人員?

B．基金管理公司工作人員

C．政策性銀行工作人員?

D．農(nóng)村信用社工作人員

答案：B

解析：B《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守，基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其工作人員不需要遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。故選B。103.（）是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。

A.誠實(shí)信用原則

B.公平原則

C.公正原則

D.平等原則

答案：A

解析：誠實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則。104.風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)主要體現(xiàn)在()。

A.傳遞商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)偏好和風(fēng)險(xiǎn)容忍度

B.實(shí)施并支持一致的風(fēng)險(xiǎn)語言／術(shù)語

C.使員工在業(yè)務(wù)部門、流程和職能單元之間分享風(fēng)險(xiǎn)信息

D.告訴員工在實(shí)施和支持全面風(fēng)險(xiǎn)管理中的角色和職責(zé)

E.保證對(duì)有效全面風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性和相關(guān)性的清醒認(rèn)識(shí)

答案：A,B,C,D,E

解析：題中選項(xiàng)均屬于風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的職責(zé)。105.下列關(guān)于市場(chǎng)約束和信息披露的說法不正確的是（）。

A.銀行的信息披露主要由資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表、現(xiàn)金流量表、報(bào)表附注、部分公司治理情況和部分風(fēng)險(xiǎn)管理情況所構(gòu)成

B.信息披露是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

C.市場(chǎng)約束是《巴塞爾新資本協(xié)議》提出的三大支柱之一

D.市場(chǎng)約束機(jī)制發(fā)揮外部監(jiān)督作用，推動(dòng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)持續(xù)改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理，提高經(jīng)營(yíng)效益，降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

解析：三大支柱是指最低資本要求、外部監(jiān)管和市場(chǎng)約束。106.資產(chǎn)管理公司的注冊(cè)資本應(yīng)在（）億元以上。

A.10

B.30

C.50

D.100

答案：D

解析：資產(chǎn)管理公司，是指具有健全公司治理、內(nèi)部管理控制機(jī)制，并有5年以上不良資產(chǎn)管理和處置經(jīng)驗(yàn)，公司注冊(cè)資本金100億元(含)以上，取得銀監(jiān)會(huì)核發(fā)的金融許可證的公司，以及各省、自治區(qū)、直轄市人民政府依法設(shè)立或授權(quán)的資產(chǎn)管理或經(jīng)營(yíng)公司。故本題選D。107.當(dāng)一國國際收支出現(xiàn)順差，反映在外匯市場(chǎng)上是（）。

A.外匯供給小于外匯需求

B.外匯供給大于外匯需求

C.外匯匯率上漲

D.外匯匯率無變化

答案：B

解析：當(dāng)一國處于國際收支順差時(shí)，說明本國出口增加、外匯收入增加，而進(jìn)口減少、外匯支付減少，這時(shí)，外匯供給大于支出，從而造成本幣對(duì)外升值，外匯匯率下跌。108.在貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)保證合同應(yīng)著重審查的條款有()。

A.被保證的貸款數(shù)額

B.借款人履行債務(wù)的期限

C.保證的方式

D.保證擔(dān)保的范圍

E.保證期間

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放時(shí)，對(duì)保證合同的條款審查主要應(yīng)注意以下條款：①被保證的貸款數(shù)額；②借款人履行債務(wù)的期限；③保證的方式；④保證擔(dān)保的范圍；⑤保證期間；⑥雙方認(rèn)為需約定的其他事項(xiàng)。109.缺口分析的局限性包括（）。

A.未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，因各種金融產(chǎn)品基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)，即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

B.忽略了同一時(shí)間段內(nèi)不同頭寸的到期時(shí)間或利率重新定價(jià)期限的差異

C.未考慮由于重新定價(jià)期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)

D.大多數(shù)缺口分析未能反映利率變動(dòng)對(duì)非利息收入的影響

E.考慮了利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響

答案：A,B,D

解析：C項(xiàng)，缺口分析只考慮了由于重新定價(jià)期限的不同而帶來的利率風(fēng)險(xiǎn)（即重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)），而未考慮當(dāng)利率水平變化時(shí)，各種金融產(chǎn)品因基準(zhǔn)利率的調(diào)整幅度不同產(chǎn)生的利率風(fēng)險(xiǎn)（即基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)）；E項(xiàng)，缺口分析主要衡量利率變動(dòng)對(duì)銀行當(dāng)期收益的影響，未考慮利率變動(dòng)對(duì)銀行整體經(jīng)濟(jì)價(jià)值的影響，所以只能反映利率變動(dòng)的短期影響。因此，缺口分析只是一種相對(duì)初級(jí)并且粗略的利率風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量方法。110.下列哪一項(xiàng)不屬于人身保險(xiǎn)根據(jù)保障范圍的不同所作的劃分()

A.人壽保險(xiǎn)

B.責(zé)任保險(xiǎn)

C.健康保險(xiǎn)

D.意外傷害保險(xiǎn)

答案：B

解析：人身保險(xiǎn)是以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的的一種保險(xiǎn)。根據(jù)保障范圍的不同，人身保險(xiǎn)可以區(qū)分為人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)和健康保險(xiǎn)。B項(xiàng)，責(zé)任保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。111.常見的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率

B.違約損失率

C.有效期限

D.非預(yù)期損失

E.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：A,B,C,D,E

解析：商業(yè)銀行通過計(jì)量不同的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)，可以從不同的維度來反映銀行承擔(dān)的信用風(fēng)險(xiǎn)水平，常用的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、有效期限、預(yù)期損失和非預(yù)期損失等。112.違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具（），情節(jié)嚴(yán)重的行為。

A.票據(jù)

B.保函

C.存單

D.信用證

E.資信證明

答案：A,B,C,D,E

解析：違規(guī)出具金融票證罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴(yán)重的行為。本罪侵犯的客體是國家對(duì)金融票證的管理制度。113.下列關(guān)于個(gè)人生命周期的說法中，正確的有()。

A.當(dāng)個(gè)人的年齡處在45—54歲時(shí)，他處于穩(wěn)定期

B.自完成學(xué)業(yè)開始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開始是人的建立期

C.穩(wěn)定期，基本沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰

D.退休期的理財(cái)任務(wù)是穩(wěn)健投資保住財(cái)產(chǎn)，合理消費(fèi)以保障退休期間的正常支出

E.當(dāng)個(gè)人處于維持期時(shí)，財(cái)務(wù)投資尤其是可獲得適當(dāng)收益的組合投資成為主要手段

答案：B,D,E

解析：個(gè)人生命周期按對(duì)應(yīng)年齡可分為六個(gè)階段：探索期(15～24歲)，建立期(25～34歲)，穩(wěn)定期(35—44歲)，維持期(45～54歲)，高原期(55～60歲)，退休期(60歲以后)，故A項(xiàng)錯(cuò)誤。高原期，這個(gè)時(shí)期基本上沒有大額支出，也沒有債務(wù)負(fù)擔(dān)，財(cái)富積累到了最高峰，為未來的生活奠定一定的基礎(chǔ)，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。114.為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取的防控措施包括嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入和（）。

A.嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度

B.嚴(yán)格審查借款人

C.嚴(yán)格控制操作風(fēng)險(xiǎn)

D.嚴(yán)格發(fā)放貸款

答案：A

解析：與商用房貸款不同，個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的合作機(jī)構(gòu)主要是擔(dān)保機(jī)構(gòu)。為了有效規(guī)避擔(dān)保機(jī)構(gòu)給銀行貸款帶來的風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)采取如下防控措施：①嚴(yán)格專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入；②嚴(yán)格執(zhí)行回訪制度。115.某企業(yè)有流動(dòng)資產(chǎn)200萬元，其中現(xiàn)金50萬元，應(yīng)收款項(xiàng)60萬元，有價(jià)證券40萬元，存貨50萬元，而其流動(dòng)負(fù)債為150萬元。則該企業(yè)的速動(dòng)比率為()。

A.0.33

B.0.67

C.1

D.1.33

答案：C

解析：速動(dòng)比率=速動(dòng)資產(chǎn)÷流動(dòng)負(fù)債=現(xiàn)金+有價(jià)證券+應(yīng)收款項(xiàng)流動(dòng)負(fù)債

=50+40+60150=1。116.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和報(bào)告過程就是監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)，以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)，再報(bào)告給銀行相關(guān)部門，過程比較簡(jiǎn)單。（）

答案：錯(cuò)

解析：風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告過程看似簡(jiǎn)單，但實(shí)際上滿足不同層級(jí)、不同部門對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)狀況的多樣化需求是一項(xiàng)艱巨的任務(wù)。117.在商業(yè)銀行貸后管理中，抵押品檢查的主要內(nèi)容有（）。[2015年10月真題]

A.抵押品是否被變賣出售或部分被變賣出售

B.抵押品價(jià)值是否變化

C.抵押品是否被妥善保管

D.抵押品保險(xiǎn)到期后是否及時(shí)續(xù)投保險(xiǎn)

E.抵押品是否被轉(zhuǎn)移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)抵押品要定期檢查其完整性和價(jià)值變化情況，防止所有權(quán)人在未經(jīng)銀行同意的情況下擅自處理抵押品，檢查內(nèi)容包括題中ABCDE五項(xiàng)。118.在簽訂遠(yuǎn)期利率協(xié)議之后，如果市場(chǎng)利率大幅波動(dòng)，實(shí)際支付的利率也會(huì)隨之變動(dòng)。（）

答案：錯(cuò)

解析：遠(yuǎn)期利率協(xié)議是指交易雙方約定在未來某一日、交換協(xié)議期間內(nèi)一定名義本金基礎(chǔ)上分別以合同利率和參考利率計(jì)算的利息的金融合約。其中，遠(yuǎn)期利率協(xié)議的買方支付以合同利率計(jì)算的利息，賣方支付以參考利率計(jì)算的利息。119.商業(yè)銀行對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系驗(yàn)證的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證

B.內(nèi)部評(píng)級(jí)信息系統(tǒng)的驗(yàn)證

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)數(shù)據(jù)的驗(yàn)證

D.內(nèi)部評(píng)級(jí)政策的驗(yàn)證

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)流程的驗(yàn)證

答案：A,B,C,D,E

解析：驗(yàn)證的內(nèi)容包括對(duì)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系數(shù)據(jù)的驗(yàn)證、評(píng)級(jí)模型的驗(yàn)證、違約概率的驗(yàn)證、違約損失率的驗(yàn)證、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的驗(yàn)證、信息系統(tǒng)的驗(yàn)證、內(nèi)部評(píng)級(jí)政策和流程的驗(yàn)證等多個(gè)方面。120.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋的要求是（）。

A.監(jiān)測(cè)各種風(fēng)險(xiǎn)水平的變化和發(fā)展趨勢(shì)，確保風(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步惡化之前提交相關(guān)部門，以便其密切關(guān)注并采取恰當(dāng)?shù)目刂拼胧?/p>

B.報(bào)告商業(yè)銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性／定量評(píng)估結(jié)果，并隨時(shí)關(guān)注所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理／控制措施的實(shí)施質(zhì)量／效果

C.風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致

D.所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本～收益要求

E.能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序

答案：C,D,E

解析：選項(xiàng)AB為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)／報(bào)告的內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋要求：①風(fēng)險(xiǎn)控制／緩釋策略應(yīng)與商業(yè)銀行的整體戰(zhàn)略目標(biāo)保持一致；②所采取的具體控制措施與緩釋工具符合成本一收益要求；③能夠發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題，并重新完善風(fēng)險(xiǎn)管理程序。121.下列最能體現(xiàn)銀監(jiān)會(huì)“管內(nèi)控”的監(jiān)管理念的是（）。

A.堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解

B.建立系統(tǒng)而有效的信息披露制度，從而提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)和監(jiān)管工作的透明度

C.建立與完善有效的內(nèi)控機(jī)制

D.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，跟蹤、監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，及早發(fā)現(xiàn)、預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

解析：所謂“管內(nèi)控”，就是要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)自身要建立起有效的內(nèi)部管控機(jī)制，在此基礎(chǔ)上，監(jiān)管者負(fù)責(zé)督促銀行業(yè)金融結(jié)構(gòu)不斷完善內(nèi)控制度，提高風(fēng)險(xiǎn)管控能力。122.商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)

B.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)

D.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要符合銀行的實(shí)際

E.商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)有效評(píng)估和管理各類主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)能夠量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)開發(fā)和完善風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量技術(shù)，確保風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量的一致性、客觀性和準(zhǔn)確性，在此基礎(chǔ)上加強(qiáng)對(duì)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)的緩釋、控制和管理。對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)估、控制和報(bào)告機(jī)制，確保相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理。②商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)加總的政策和程序，確保在不同層次上及時(shí)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以采用多種風(fēng)險(xiǎn)加總方法，但應(yīng)至少采取簡(jiǎn)單加總法，并判斷風(fēng)險(xiǎn)加總結(jié)果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)加總，應(yīng)當(dāng)充分考慮集中度風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)之間的相互傳染。若考慮風(fēng)險(xiǎn)分散化效應(yīng)，應(yīng)基于長(zhǎng)期實(shí)證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個(gè)完整的經(jīng)濟(jì)周期。否則，商業(yè)銀行應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加總方法和假設(shè)進(jìn)行審慎調(diào)整。123.《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立（）資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制。

A.合規(guī)的

B.全面的

C.審慎的

D.建設(shè)性的

E.前瞻性的

答案：B,C,E

解析：商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)在內(nèi)部資本充足評(píng)估程序框架下建立全面、審慎、前瞻性的資本充足率壓力測(cè)試工作機(jī)制，通過以定量分析為主的方法測(cè)算在某些不利情景下可能發(fā)生損失及風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的變化，以評(píng)估對(duì)銀行整體層面資本充足水平的影響。124.個(gè)人信用貸款是商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的，無需提供任何抵、質(zhì)押物，只需保證人提供保證的人民幣貸款。（）

答案：對(duì)125.（）是商業(yè)銀行在追求實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的過程中，愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量。它是統(tǒng)一全行經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)，是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。

A.風(fēng)險(xiǎn)偏好

B.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略

C.風(fēng)險(xiǎn)管理

D.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量

答案：A

解析：此題暫無解析?第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.商業(yè)銀行的市場(chǎng)約束方涉及監(jiān)管部門、公眾存款人、股東、其他債權(quán)人、外部中介機(jī)構(gòu)以及銀行業(yè)協(xié)會(huì)等，其中市場(chǎng)約束的核心是（）。

A.公眾存款人

B.監(jiān)管部門

C.外部中介機(jī)構(gòu)

D.股東

答案：B

解析：監(jiān)管部門是市場(chǎng)約束的核心,其作用在于:一是制定信息披露標(biāo)準(zhǔn)和指南,提高信息的可靠性和可比性;二是實(shí)施懲戒,即建立有效的監(jiān)督檢查制度,確保政策執(zhí)行和有效信息披露;三是引導(dǎo)其他市場(chǎng)參與者改進(jìn)做法,強(qiáng)化監(jiān)督;四是建立風(fēng)險(xiǎn)處置和退出機(jī)制,促進(jìn)市場(chǎng)約束機(jī)制最終發(fā)揮作用。2.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的是(?)。

A．金融資產(chǎn)管理公司的工作人員?

B．保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的工作人員

C．會(huì)計(jì)師事務(wù)所委派到銀行的工作人員

D．人力資源公司勞務(wù)派遣到銀行的工作人員

E．證券公司工作的人員

答案：A,C,D

解析：ACD銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內(nèi)設(shè)立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的人員。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指《銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》第二條所規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有直接的勞動(dòng)合同關(guān)系，受有關(guān)機(jī)構(gòu)派遣到銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員也應(yīng)屬銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。故選ACD。3.（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債。也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。

A.吸收成員單位存款

B.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)

C.發(fā)行金融債券

D.發(fā)行企業(yè)債券

答案：A

解析：A項(xiàng)，吸收成員單位存款是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。B項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)主要包括同業(yè)拆入和賣出回購。

C項(xiàng)，財(cái)務(wù)公司發(fā)行金融債券是指財(cái)務(wù)公司為改善資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，通過發(fā)行金融債券融入資金的行為。

D項(xiàng)，企業(yè)債券，通常又稱為公司債券，是企業(yè)依照法定程序發(fā)行，約定在一定期限內(nèi)還本付息的債券。4.下列選項(xiàng)中，屬于西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論是()。

A.商業(yè)性貸款理論

B.資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論

C.預(yù)期收入理論

D.負(fù)債管理理論

E.現(xiàn)金管理理論

答案：A,B,C

解析：商業(yè)性貸款理論、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移理論和預(yù)期收入理論是西方商業(yè)銀行資產(chǎn)管理階段最具代表性的理論。5.測(cè)算固定資產(chǎn)貸款需求量時(shí)，計(jì)算資本金基數(shù)的總投資是()。

A.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資

B.項(xiàng)目的鋪底流動(dòng)資金

C.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動(dòng)資金之和

D.項(xiàng)目的固定資產(chǎn)貸款投資與鋪底流動(dòng)資金的比例

答案：C6.面談結(jié)束時(shí)，如經(jīng)了解客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，但不確定是否可受理，調(diào)查人員應(yīng)（）。

A.申報(bào)貸款

B.先做必要承諾，留住客戶

C.不作表態(tài)

D.準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查

答案：D

解析：面談結(jié)束時(shí)，如客戶的貸款申請(qǐng)可以考慮，（但還不確定是否可受理），調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)向客戶獲取進(jìn)一步的信息資料，并準(zhǔn)備后續(xù)調(diào)查工作。7.商業(yè)銀行對(duì)不良個(gè)人住房貸款的處置方式有（）。

A.按規(guī)定程序申請(qǐng)核銷

B.申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分

C.向仲裁機(jī)構(gòu)提起仲裁

D.與借款人協(xié)商變賣

E.向法院提起訴訟

答案：B,D,E

解析：不良個(gè)人住房貸款的處置方式有：抵押物處置可采取與借款人協(xié)商變賣、向法院提起訴訟或申請(qǐng)強(qiáng)制執(zhí)行依法處分。對(duì)認(rèn)定的呆賬貸款的個(gè)人住房貸款，貸款銀行應(yīng)按照財(cái)政部、中國人民銀行和商業(yè)銀行有關(guān)呆賬認(rèn)定及核銷的規(guī)定組織申報(bào)材料．按規(guī)定程序批準(zhǔn)后核銷。對(duì)銀行保留追索權(quán)的貸款，各經(jīng)辦行應(yīng)實(shí)行“賬銷案存”，建立已核銷貸款臺(tái)賬．定期向借款人和擔(dān)保人發(fā)出催收通知書，并注意訴訟時(shí)效。8.銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。9.在有限的資源約束下，采用風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管是一種最具成本效益的選擇，其發(fā)揮的重要作用有（）。

A.實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)的轉(zhuǎn)變

B.實(shí)現(xiàn)了事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警的轉(zhuǎn)變

C.實(shí)現(xiàn)了事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變

D.加強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力

E.節(jié)省監(jiān)管成本

答案：A,B,C,D,E

解析：風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管方式，實(shí)現(xiàn)了由事后檢查向事前監(jiān)測(cè)、事后發(fā)現(xiàn)向事前預(yù)警、事后糾正向事前防范轉(zhuǎn)變，有更強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、識(shí)別和化解能力，在監(jiān)管成本不升高的情況下能取得更好效果。10.個(gè)人商用房貸款屬于（）。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款

D.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

答案：C

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)類貸款包括個(gè)人商用房貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、農(nóng)戶貸款和下崗失業(yè)小額擔(dān)保貸款。11.下列因素不會(huì)影響商業(yè)銀行利息收入的是（）。

A.市場(chǎng)需求

B.法定準(zhǔn)備金率

C.稅收政策

D.利息政策

答案：C

解析：商業(yè)銀行利息收入受多種因素制約，既取決于市場(chǎng)需求、法定準(zhǔn)備金率、利息政策等外部因素，也受到銀行自身經(jīng)營(yíng)策略影響。12.（）是指某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。

A.財(cái)務(wù)報(bào)表結(jié)構(gòu)

B.成本結(jié)構(gòu)

C.經(jīng)營(yíng)杠桿

D.盈虧平衡點(diǎn)

答案：B

解析：成本結(jié)構(gòu)指的是某一行業(yè)內(nèi)企業(yè)的固定成本和可變成本之間的比例。13.個(gè)人汽車貸款展期之后全部貸款期限不得超過貸款銀行規(guī)定的最長(zhǎng)期限，同時(shí)對(duì)展期的貸款應(yīng)重新落實(shí)擔(dān)保。（）[2015年5月真題]

答案：對(duì)14.商業(yè)銀行計(jì)劃推出A、B、C三種不同金融產(chǎn)品。預(yù)期在不同市場(chǎng)條件下，三種產(chǎn)品可能產(chǎn)生的收益率分別為5％、10％、15％，產(chǎn)生不同收益率的可能性如表1—2所示。

表1—2A、B、C產(chǎn)生不同收益率的可能性

根據(jù)上表，商業(yè)銀行如果以預(yù)期收益率作為決策依據(jù)，下列描述正確的是（）。

Ⅰ．A和B具有同樣的預(yù)期收益水平

Ⅱ．A和B的預(yù)期收益率同為10％，C的預(yù)期收益率為11．25％

Ⅲ．C的預(yù)期收益水平最高，因此可以作為最佳選擇

Ⅳ．A和B的組合是一種良好的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移策略

A.Ⅰ，Ⅲ

B.Ⅱ，Ⅲ

C.Ⅰ，Ⅳ

D.Ⅰ．Ⅱ

答案：D

解析：A的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．5×10％+0．25×15％=10％，方差=0．25×（5％-10％）2+0．5×（10％-10％）2+0．25×（15％-10％）2=0．00125；B的預(yù)期收益率=0．5×5％+0．5×15％=10％，方差=0．5×（5％-10％）2+0．5×（15％-10％）2=0．0025；C的預(yù)期收益率=0．25×5％+0．25×10％+0．5×15％=11．25％，方差=0．25×（5％-11．25％）2+0．25×（10％-11．25％）2+0．5×（15％-11．25％）2=0．00171。15.銀行營(yíng)銷策略中的（），是指針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品和服務(wù)，有條件地滿足單個(gè)客戶的需要。

A.產(chǎn)品差異策略

B.單一營(yíng)銷策略

C.低成本策略

D.專業(yè)化策略

答案：B

解析：?jiǎn)我粻I(yíng)銷策略，又稱一對(duì)一的營(yíng)銷，它是針對(duì)每一個(gè)客戶的個(gè)體需求而設(shè)計(jì)不同的產(chǎn)品或服務(wù)，有條件地滿足單