書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國銀行2022年校園招聘統(tǒng)一考試科目及安排模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.效率比率包括的指標有（）。

A.總資產周轉率

B.固定資產周轉率

C.應收賬款回收期

D.存貨持有天數(shù)

E.銷售利潤率

答案：A,B,C,D

解析：效率比率通過計算資產的周轉速度來反映管理部門控制和運用資產的能力，進而估算經營過程中所需的資金量。效率比率主要包括總資產周轉率、固定資產周轉率、應收賬款回收期、存貨持有天數(shù)等。E屬于盈利比率的指標。故本題選ABCD。2.貸款是商業(yè)銀行最主要的資產，是商業(yè)銀行最主要的資金運用。（）

答案：對

解析：貸款是指經批準可以經營貸款業(yè)務的金融機構對借款人提供的并按約定的利率和期限還本付息的貨幣資金。貸款是銀行最主要的資產，是銀行最主要的資金運用。貸款業(yè)務是指商業(yè)銀行發(fā)放貸款相關的各項業(yè)務。3.質押與抵押本質屬于（）。

A.物權擔保

B.不動產擔保

C.動產擔保

D.權利擔保

答案：A

解析：質押和抵押都是物的擔保的重要形式，因而本質上都屬于物權擔保。4.（）是指通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質。

A.識別風險

B.制作風險清單

C.感知風險

D.分析風險

答案：C

解析：風險識別包括感知風險和分析風險兩個環(huán)節(jié)：①感知風險是通過系統(tǒng)化的方法發(fā)現(xiàn)商業(yè)銀行所面臨的風險種類和性質；②分析風險是深入理解各種風險的成因及變化規(guī)律。5.以下屬于流動資金管理的是（）。

A.編制現(xiàn)金預算，加強資金調控

B.調研資金使用情況，定期向董事會報告

C.加強投資方案評價，積極防范投資風險

D.采取融資渠道多元化，確?，F(xiàn)金流充盈

E.編寫資金流向報告，加強資金流向監(jiān)控

答案：A,C,D

解析：以下屬于流動資金管理的是：（1）編制現(xiàn)金預算，加強資金調控（2）強投資方案評價，積極防范投資風險（3）采取融資渠道多元化，確保現(xiàn)金流充盈6.借款人采用受托支付使用貸款時需（），并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。

A.提出支付申請

B.審核借款人相關交易資料和憑證

C.定期報告或告知貸款人資金支付情況

D.核查貸款支付是否符合約定用途

答案：A

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。采用貸款人受托支付的，銀行應要求借款人在使用貸款時提出支付申請，并授權貸款人按合同約定方式支付貸款資金。7.貸款擔保是指為提高（）的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為。

A.貸款償還

B.貸款性質

C.發(fā)放方式

D.數(shù)額多少

答案：A

解析：貸款擔保是指為提高貸款償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放貸款時要求借款人提供擔保，以保障貸款債權實現(xiàn)的法律行為。故本題選A。8.下列不屬于風險緩釋的形式的是（）。

A.抵押

B.質押

C.保證

D.融資

答案：D

解析：風險緩釋是指為提高債務償還的可能性，降低銀行資金損失的風險，銀行在發(fā)放債務時要求債務人提供抵押或者保證，以保障債權實現(xiàn)的法律行為。風險緩釋的形式很多，如抵押、質押、保證等。9.在我國，法人成立的必要條件是（）。

A.必須是公司

B.依法成立

C.有必要的財產和經費

D.有自己的名稱、組織機構和場所

E.能夠獨立承擔民事責任

答案：B,C,D,E

解析：法人的成立，必須具備以下條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產和經費。(3)有自己的名稱、組織機構和場所。(4)能夠獨立承擔民事責任。10.關于保險利益，下列說法錯誤的是()。

A.保險利益是保險合同成立的必備要件之一

B.投保人具有保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件

C.投保人喪失了保險利益會導致保險合同無效

D.保險人在不知情的情況下與不具有保險利益的人訂立了保險合同，由于保險人是善意的，該保險合同有效

答案：D

解析：保險利益是保險合同生效的依據(jù)和條件，投保人喪失保險利益，即使保險人是善意的，保險合同仍然無效。11.下列不屬于保險分類的是()。

A、保險的實施方式

B、保險主體不同

C、保險對象的不同

D、保險實施范圍的不同

答案：B

解析：B

根據(jù)不同的劃分標準，保險可以進行如下分類：(1)按照保險的實施方式。(2)按照保險對象的不同。(3)按照保險實施范圍的不同。(4)按照保險承擔的責任次序。12.下列選項中不屬于廣義信貸期限的是（）。

A.寬限期

B.還款期

C.用款期

D.提款期

答案：C

解析：信貸期限有廣義和狹義兩種：廣義的信貸期限是指銀行承諾向借款人提供以貨幣計量的信貸產品的整個期間，即從簽訂合同到合同結束的整個期間；狹義的信貸期限是指從具體信貸產品發(fā)放到約定的最后還款或清償?shù)钠谙?。在廣義的定義下，貸款期限通常分為提款期、寬限期和還款期。13.在個人住房貸款中，保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在（）。

A.未明確連帶責任保證，追索的難度大

B.保證期間不明

C.保證人保證資格有瑕疵

D.借款人互相提供保證

E.公司董事、經理越權對外提供保證

答案：A,B,C,D,E

解析：保證擔保的法律風險主要表現(xiàn)在：①未明確連帶責任保證，追索的難度大；②未明確保證期間或者保證期間不明；③保證人保證資格有瑕疵或缺乏保證能力；④借款人互相提供保證，無益于發(fā)放信用貸款；⑤公司、企業(yè)的分支機構為個人提供保證；⑥公司、企業(yè)職能部門、董事、經理越權對外提供保證等。14.對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源通常稱為（）。

A.核心負債

B.一級負債

C.同業(yè)市場負債

D.融資集中度

答案：C

解析：同業(yè)市場負債通常是對市場流動性高度敏感的不穩(wěn)定融資來源。同業(yè)市場負債比例是指商業(yè)銀行從同業(yè)機構交易對手獲得的資金占總負債的比例。銀行應根據(jù)自身業(yè)務特點，針對性的設置同業(yè)市場負債比例，避免過度依賴同業(yè)資金作為融資來源。15.所謂“假個貸”，一般是指借款人并不具有真實的購房目的，采取各種手段套取銀行個人住房貸款的行為?！凹賯€貸”行為具有若干共性特征，主要包括（）。

A.沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷

B.沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高

C.借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解

D.借款人首付款非自己交付或實際沒有交付

E.借款人集體中斷還款

答案：A,B,C,D,E

解析：“假個貸”行為具有若干共性特征，包括沒有特殊原因，滯銷樓盤突然熱銷；沒有特殊原因，樓盤售價與周圍樓盤相比明顯偏高；開發(fā)企業(yè)員工或關聯(lián)方集中購買同一樓盤，或一人購買多套；借款人收入證明與年齡、職業(yè)明顯不相稱，在一段時間內集中申請辦理貸款；借款人對所購房屋位置、朝向、樓層、戶型、交房時間等與所購房屋密切相關的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或實際沒有交付；多名借款人還款賬戶內存款很少，還款日前由同一人或同一單位進行轉賬或現(xiàn)金支付來還款；開發(fā)商或中介機構代借款人統(tǒng)一還款；借款人集體中斷還款。16.留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人（）履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。

A.兩個月

B.兩個月以上

C.三個月

D.三個月以上

答案：B

解析：留置權人與債務人對債務履行期間沒有約定或者約定不明確的，留置權人應當給債務人兩個月以上履行債務的期間，但鮮活易腐不易保管的除外。17.商業(yè)銀行實質性風險評估的總體要求是（）。

A.商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險

B.商業(yè)銀行風險評估要符合監(jiān)管要求

C.商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險

D.商業(yè)銀行風險評估要符合銀行的實際

E.商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染

答案：A,C,E

解析：商業(yè)銀行實質性風險評估的總體要求包括：①商業(yè)銀行應當有效評估和管理各類主要風險。對能夠量化的風險，商業(yè)銀行應當開發(fā)和完善風險計量技術，確保風險計量的一致性、客觀性和準確性，在此基礎上加強對相關風險的緩釋、控制和管理。對難以量化的風險，商業(yè)銀行應當建立風險識別、評估、控制和報告機制，確保相關風險得到有效管理。②商業(yè)銀行應當建立風險加總的政策和程序，確保在不同層次上及時識別風險。商業(yè)銀行可以采用多種風險加總方法，但應至少采取簡單加總法，并判斷風險加總結果的合理性和審慎性。③商業(yè)銀行進行風險加總，應當充分考慮集中度風險及風險之間的相互傳染。若考慮風險分散化效應，應基于長期實證數(shù)據(jù)，且數(shù)據(jù)觀察期至少覆蓋一個完整的經濟周期。否則，商業(yè)銀行應對風險加總方法和假設進行審慎調整。18.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進市場信心

D.有助于穩(wěn)定市場

E.有助于維護客戶利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點原因：（1）便于市場約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進市場信心。

19.下列關于VaR的描述，正確的是（）。

A.風險價值與損失的任何特定事件相關

B.風險價值是即將發(fā)生的真實損失

C.風險價值是指可能發(fā)生的最大損失

D.風險價值并非是指可能發(fā)生的最大損失

答案：C

解析：風險價值，是指在給定的時間區(qū)間和給定的置信水平下，利率、匯率等市場風險要素發(fā)生變化時，投資組合所面臨的潛在的最大損失。（故ABD三項說法錯誤）20.行政許可，是指行政機關根據(jù)（）的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。

A.公民、法人

B.法人、其他組織

C.公民、法人、其他組織

D.公民、法人、社會團體

答案：C

解析：行政許可，是指行政機關根據(jù)公民、法人或者其他組織的申請，經依法審查，準予其從事特定活動的行為。21.關于個人貸款的意義，下列說法中錯誤的是（）。

A.不僅為銀行帶來了正常的利息收入，也帶來了一些相關的服務費收入

B.有助于滿足城鄉(xiāng)居民的有效消費需求

C.擴大了商業(yè)銀行的風險，但因此促進了商業(yè)銀行對風險控制的管理

D.對啟動、培育和繁榮消費市場起到了催化和促進作用

答案：C

解析：出于風險控制的目的，商業(yè)銀行最忌諱的是貸款發(fā)放過于集中。無論是單個貸款客戶的集中還是貸款客戶在行業(yè)內或地域內的集中，個人貸款都不同于企業(yè)貸款，因而可以成為商業(yè)銀行分散風險的資金運用方式。22.銀行資本發(fā)揮的作用比一般企業(yè)資本發(fā)揮的作用更為重要，下列不屬于銀行資本作用的是(?)。

A．避免銀行倒閉?

B．維持市場信心

C．限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險?

D．投資需求

答案：A

解析：A銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾方面：①滿足銀行正常經營對長期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務過度擴張和承擔風險；④維持市場信心；⑤為銀行管理尤其是風險管理提供最根本的驅動力。故選A。23.風險評估是一個動態(tài)過程，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構至少（）要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。

A.每半年

B.每年

C.每個監(jiān)管周期

D.每季度

答案：C

解析：在綜合考慮非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查和市場準入等情況的基礎上，通過評估被監(jiān)管機構主要業(yè)務的內在風險水平、相應的風險管理能力和風險未來發(fā)展變動方向，可以對銀行業(yè)金融機構法人的整體風險狀況進行定期評估。風險評估是一個動態(tài)過程，每個監(jiān)管周期至少要對銀行業(yè)金融機構法人進行一次整體風險評估。24.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列情形中，當事人不可以解除合同的是（）。

A.因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的

B.因當事人一方不想履行合同義務

C.當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行

D.在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務

答案：B

解析：《合同法》規(guī)定，有下列情形之一的，當事人可以解除合同：①因不可抗力致使不能實現(xiàn)合同目的；②在履行期限屆滿之前，當事人一方明確表示或者以自己的行為表明不履行主要債務；③當事人一方遲延履行主要債務，經催告后在合理期限內仍未履行；④當事人一方遲延履行債務或者有其他違約行為致使不能實現(xiàn)合同目的；⑤法律規(guī)定的其他情形。25.發(fā)行金融債券的主體不包括（）。

A.政策性銀行

B.中央銀行

C.商業(yè)銀行

D.企業(yè)集團財務公司及其他金融機構

答案：B

解析：發(fā)行金融債券的主體有政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構。?26.一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的（）。

A.5％

B.10％

C.20％

D.30％

答案：B

解析：一般來說保障型保險的保費預算不應超過可支配收入的10％，但如果客戶通過保險進行儲蓄的話，這個比例可以相應提高，應該具體分析、分別計算。但如果偏高的話，則需要做一定的調整。27.固定資產貸款借款人的經營管理要滿足合法合規(guī)的要求，以下不符合這一要求的是（）。

A.借款人的經營活動符合國家產業(yè)政策和區(qū)域發(fā)展政策

B.借款人的經營活動符合企業(yè)執(zhí)照規(guī)定的經營范圍和公司章程

C.新建項目所有者權益與總投資比例可以適度低于國家規(guī)定的資本金比例

D.借款人的經營活動應符合國家相關法律法規(guī)規(guī)定

答案：C

解析：C項，新建項目企業(yè)法人所有者權益與所需總投資的比例不得低于國家規(guī)定的投資項目資本金比例。28.個人住房貸款業(yè)務中，下列不屬于“假個貸”防控措施的是()。

A.加強一線人員建設，嚴把貸款準入關

B.進一步完善風險保證金制度

C.準確把握借款人的還款能力

D.積極利用法律手段，追究當事人刑事責任

答案：C

解析：“假個貸”的防控措施包括：(1)加強一線人員建設，嚴把貸款準入關：(2)進一步完善個人住房貸款風險保證金制度：(3)要積極利用法律手段，追究當事人刑事責任，加大“假個貸”的實施成本。29.個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的（）、面談記錄以及貸前調查內容是否完整進行審查。

A.個人住房貸款調查審批表

B.個人住房貸款合同

C.個人信貸業(yè)務申報審批表

D.個人住房貸款申請書

答案：A

解析：個人住房貸款中貸款審查人負責對借款申請人提交的材料進行合規(guī)性審查，對貸前調查人提交的個人住房貸款調查審批表、面談記錄以及貸前調查的內容是否完整進行審查。30.商業(yè)銀行資產負債監(jiān)測分析工作的內容不包括()。

A.建立資產負債管理監(jiān)測報表體系

B.資產負債運行情況分析報告

C.開發(fā)建設資產負債管理信息系統(tǒng)

D.資產負債組合結優(yōu)化

答案：D

解析：商業(yè)銀行資產負債監(jiān)測分析工作應至少包括以下三方面內容：(1)開發(fā)建設資產負債管理信息系統(tǒng)；

(2)建立資產負債管理監(jiān)測報表體系；

(3)資產負債運行情況分析報告。

31.由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在50％左右，股份制銀行的中值在60％左右。（）

答案：錯

解析：由于商業(yè)銀行類型不同，客戶基礎不同，其核心負債比例的中值或平均值也不同，一般來說，大型銀行的中值在60％左右，股份制銀行的中值在50％左右。32.商業(yè)銀行不得將同業(yè)拆入資金用于（）。

A.發(fā)放固定資產貸款或投資

B.彌補票據(jù)結算不足

C.解決臨時性周轉資金的需要

D.彌補聯(lián)行匯差頭寸的不足

答案：A

解析：《商業(yè)銀行法》第四十六條規(guī)定，同業(yè)拆借，應當遵守中國人民銀行的規(guī)定。禁止利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或者用于投資。拆出資金限于交足存款準備金、留足備付金和歸還中國人民銀行到期貸款之后的閑置資金。拆入資金用于彌補票據(jù)結算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時性周轉資金的需要。33.公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行職責包括（）。

A.公積金借款合同簽約

B.制定公積金信貸政策

C.職工貸款賬戶設立

D.承擔公積金信貸風險

E.查詢對賬

答案：A,C,E

解析：公積金個人住房貸款業(yè)務中，承辦銀行職責：①基本職責：公積金借款合同簽約、發(fā)放，職工貸款賬戶設立和計結息以及金融手續(xù)操作。

②可委托代理職責：貸前咨詢受理、調查審核、信息錄入，貸后審核、催收、查詢對賬。34.商業(yè)銀行高級管理層應至少建立（）層面的個人理財業(yè)務內部監(jiān)督機制。

A.銀監(jiān)會的監(jiān)管通道

B.審計部門獨立審計

C.管理部門內部調查

D.對外信息披露

E.外部審計

答案：B,C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》第12條的規(guī)定，商業(yè)銀行高級管理層應充分認識建立銀行內部監(jiān)督審核機制對于降低個人理財顧問服務法律風險、操作風險和聲譽風險等的重要性，應至少建立個人理財業(yè)務管理部門內部調查和審計部門獨立審計兩個層面的內部監(jiān)督機制，并要求內部審計部門提供獨立的風險評估報告，定期召集相關人員對個人理財顧問服務的風險狀況進行分析與評估。35.以下不屬于對教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響的是（）。

A.職場對學歷與知識水平的要求越來越高

B.受教育程度會直接影響收入水平

C.教育也成為家庭理財目標

D.成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加

答案：C

解析：教育程度對職業(yè)生涯和人生發(fā)展的影響表現(xiàn)在：??

1）職場對學歷與知識水平的要求越來越高；

??2）受教育程度會直接影響收入水平；

??3）成年人對繼續(xù)教育的需求不斷增加。

36.商業(yè)銀行在貸款項目評估中，除編制基本財務報表，還必須編制一些輔助報表，輔助報表不包括（）。

A.無形及遞延資產攤銷估算表

B.投資計劃與資金籌措表

C.流動負債估算表

D.總成本費用估算表

答案：C

解析：輔助報表一般包括：①固定資產投資估算表；②流動資金估算表；③投資計劃與資金籌措表；④固定資產折舊費計算表；⑤無形及遞延資產攤銷估算表；⑥總成本費用估算表；⑦產品銷售(營業(yè))收入和銷售稅金及附加值估算表；⑧投入物成本計算表。其中，不包括流動負債估算表，故選C。37.商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的——和估值機構、地產經紀等帶來的______。（）

A.項目風險；欺詐風險

B.欺詐風險；項目風險

C.信用風險；操作風險

D.法律風險；信用風險

答案：A

解析：商用房貸款主要面臨的是開發(fā)商帶來的項目風險和估值機構、地產經紀等帶來的欺詐風險；商用房貸款開展中應規(guī)范與外部合作機構的合作，既要充分發(fā)揮合作機構在業(yè)務拓展、客戶選擇和貸后管理等方面的積極作用，又要有效防范合作中可能產生的風險，把握好風險控制的主動權。38.家庭財務信息中的資產負債信息可以整理成資產負債表。和企業(yè)財務會計中的資產負債表相似，家庭資產負債表包括資產、負債、凈負債三大部分內容。()

答案：錯

解析：家庭財務信息中的資產負債信息可以整理成資產負債表。和企業(yè)財務會計中的資產負債表相似，家庭資產負債表包括資產、負債、凈資產三大部分內容。39.下列關于商業(yè)銀行委托貸款業(yè)務的表述,正確的是（）。

A.商業(yè)銀行收取手續(xù)費

B.商業(yè)銀行承擔貸款信用風險

C.商業(yè)銀行可以對委托方從事該筆貸款所需資金提供融資

D.具體貸款條件由商業(yè)銀行與借款人商定

答案：A

解析：根據(jù)《貸款通則》的定義，委托貸款系指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人(即受托人)根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人(受托人)只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。40.國際收支平衡表“資本項目”是指因資本輸出和輸入而產生的資產與負債的增減項目。如下項目中屬于資本與金融項目的有()。

A．直接投資

B．各類貸款

C．勞務收支

D．單方面轉移

E．資本轉移

答案：A,B,E

解析：ABE勞務支出和單方面轉移都是經常項目。直接投資和各類貸款、資本轉移屬于資本與金融項目。故選ABE。41.下列關于客戶風險類型的說法中，正確的有()。

A.風險厭惡型投資者對待風險態(tài)度消極，不愿意為增加收益而承擔風險，最在乎安全性，極力回避風險

B.風險偏好型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券為主

C.風險偏好型投資者對待風險態(tài)度積極，愿意為獲取高收益而承擔高風險，重視風險分析和規(guī)避，不因風險的存在而放棄投資機會

D.風險中立型投資者投資應以儲蓄、理財產品和債券為主，結合高收益的股票、基金和信托投資，優(yōu)化組合模型，使收益與風險均衡化

E.風險中立型投資者期望獲得較高收益，但對于高風險也望而生畏

答案：A,C,D,E

解析：風險厭惡型投資者的投資工具以儲蓄存款和政府債券等為主，B項表述錯誤。42.下列關于人民幣零存整取存款計息方式的表述，錯誤的是（）。

A.可分為積數(shù)計息和逐筆計息兩種

B.對于同一存款種類，各家銀行之間可能會出現(xiàn)計算方式的差異

C.具體采用何種計息方式由儲戶決定

D.儲戶在存款時可以根據(jù)計息方式差異來選擇銀行

答案：C

解析：根據(jù)《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》（以下簡稱《通知》）的規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。《通知》中提供了兩種計息方式的選擇：①積數(shù)計息；②逐筆計息。上述6種存款具體采用何種計息方式由各銀行決定，儲戶只能選擇銀行，不能選擇計息方式。43.下列不屬于商業(yè)銀行內部控制保障體系構成要素的是（）。

A.授權管理

B.信息系統(tǒng)控制

C.業(yè)務連續(xù)性管理

D.報告機制

答案：A

解析：健全的內部控制保障體系主要包括以下要素：信息系統(tǒng)控制、報告機制、業(yè)務連續(xù)性管理、人員管理、考評管理、內控文化。A項屬于商業(yè)銀行的內部控制措施之一。

44.受托支付的支付控制需要明確的基本要求是（）。

A.借款人的客體資格要求

B.借款人應提交材料的要求

C.貸后跟蹤要求

D.還款來源明確合法要求

E.支付審核要求

答案：B,E

解析：貸款人受托支付是指貸款人根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象。受托支付的支付控制需要明確的基本要求包括：①明確借款人應提交材料的要求；②明確支付審核要求。45.在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查（）。

A..借款人身份的真實性

B.借款人的收入水平

C.借款人的信用狀況

D.各類證件的真實性

E.申報價格的合理性

答案：A,C,D,E

解析：在“假個貸”的防控上，一線經辦人員應該詳細調查四個方面的內容：①借款人身份的真實性；②借款人的信用狀況；③各類證件的真實性；④申報價格的合理性。?46.購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有或使用的，尚不構成犯罪的，應承擔的法律責任是（）。

A.處以5千元以上5萬元以下罰款

B.責令改正，并處5千元以下罰款

C.沒收違法所得，并處5萬元以下罰款

D.由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款

答案：D

解析：根據(jù)《中華人民共和國中國人民銀行法》規(guī)定，購買偽造、變造的人民幣或者明知是偽造、變造的人民幣而持有、使用，構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由公安機關處15日以下拘留、1萬元以下罰款。47.銀行卡的功能包括（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.個人信用

E.項目貸款

答案：A,B,C,D

解析：銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機構)發(fā)行的具有支付結算、匯兌轉賬、儲蓄、循環(huán)信貸等全部或部分功能的支付工具或信用憑證。具體功能如圖7—2所示。

48.在行業(yè)風險分析當中，波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素是()。

A.行業(yè)成熟度

B.成本結構

C.替代品威脅

D.買方討價還價能力

答案：C

解析：波特五力模型考慮的因素有：①新進入者進入壁壘；②替代品的威脅；③買方的討價還價能力；④供方的討價還價能力；⑤現(xiàn)有競爭者的競爭能力。行業(yè)分析?？蚣軓钠邆€方面來評價一個行業(yè)的潛在風險，這七個方面分別是：①行業(yè)成熟度；②競爭程度；③替代品潛在威脅；④成本結構；⑤經濟周期(行業(yè)周期)；⑥行業(yè)進入壁壘；⑦行業(yè)涉及的法律法規(guī)。波特五力模型與行業(yè)風險分析框架均要考慮的因素包括替代品的威脅。49.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

解析：委托代理是根據(jù)委托人的委托授權而產生的代理關系。委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。50.陸先生目前每月工資5000元。公司有兩套員工激勵方案：甲方案是“雙薪”，即年底多發(fā)一個月工資5000元；乙方案是發(fā)放年終獎5000元。

乙方案下，陸先生12月應納稅額共計()元

A.195

B.460

C.490

D.575

答案：A

解析：12月固定工資應納稅額=(5000-3500)×3％=45(元)。5000／12=416．67(元)，適用稅率為3％，速算扣除數(shù)為0元。年終獎應納稅額=5000x3％=150(元)。12月陸先生應納稅額合計=45+150=195(元)。51.在下列條件下，可以采取滲透定價策略的是（）。

A.新產品的需求價格彈性非常大

B.規(guī)模化的優(yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產或分銷成本

C.產品需要采用很低的初始價格打開銷路

D.產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品

答案：C

解析：滲透定價策略采用很低的初始價格打開銷路，以便盡早占領較大的市場份額，樹立品牌形象后，再相應地提高產品價格，從而保持一定的盈利性。這也被稱為“薄利多銷定價策略”。但是如果存在以下一個或多個條件時，應慎重考慮采用該策略：①新產品的需求價格彈性非常大；②規(guī)?；膬?yōu)勢可以大幅度節(jié)約生產或分銷成本；③產品沒有預期市場，不存在潛在客戶愿意支付高價購買該產品。故本題選C。

52.全面性原則要求情景分析對當前面臨的各種宏觀情景因素和業(yè)務經營中的微觀情景進行分析，其中宏觀情景因素包括（）。

A.經濟

B.社會

C.人員

D.法律

E.流程

答案：A,B,D

解析：全面性：情景分析的范圍既包括當前面臨的各種社會、經濟、法律等宏觀情景因素，也包括業(yè)務經營中人員、流程等微觀情景。53.下列屬于商業(yè)銀行承諾業(yè)務的是（）。

A.備用信用證

B.銀行保函

C.開立信貸證明

D.不可撤銷信用證

答案：C

解析：商業(yè)銀行承諾業(yè)務是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務又可分為：項目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。54.如果一家銀行的貸款平均額為700億元，存款平均額為900億元，核心存款平均額為300億元，流動性資產為200億元，那么該商業(yè)銀行的融資需求等于()億元。

A.300

B.500

C.600

D.400

答案：C

解析：根據(jù)公式：融資缺口=貸款平均額-核心存款平均額…700-300=400(億元)；融資需求(借入資金)=融資缺口+流動性資產=400+200=600(億元)。55.追索權是第一順序請求權，付款請求權是第二順序請求權。

答案：錯

解析：付款請求權是第一順序請求權，追索權是第二順序請求權。56.個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法。

答案：對

解析：個人住房貸款的借款人可以根據(jù)需要選擇還款方法，但是一筆借款合同只能選擇一種還款方法，貸款合同簽訂后，未經貸款銀行同意，不得更改還款方式。57.銀行要定期檢查抵押品，主要的檢查內容有（）。

A.抵押品價值的變化情況

B.抵押品是否被妥善保管

C.抵押品有否被變賣出售

D.抵押品保險到期后有沒有及時續(xù)投保險

E.抵押品有否被轉移至不利于銀行監(jiān)控的地方

答案：A,B,C,D,E

解析：以上答案均是銀行要定期檢查抵押品時主要的檢查內容。58.個人教育貸款支付管理中的風險點主要包括（）。

A.將學費和住宿費的貸款資金全額發(fā)放至借款人賬戶

B.未詳細記錄資金流向和歸集保存相關憑證，造成憑證遺失

C.授意借款人虛構情節(jié)獲得貸款

D.未通過賬戶分析、憑證查驗或現(xiàn)場調查等方式，核查貸款支付是否符合約定用途

E.將貸款調查的全部事項委托第三方完成

答案：A,B,D

解析：C項屬于貸款受理與調查中的風險；E項屬于貸款審查與審批中的風險。59.下列關于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內，以自己名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A,C,D,E

解析：票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機構簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內，以自己的名義周轉性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負責承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔提供備用信貸的責任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。60.某公司以上市公司法人股權質押作為貸款擔保，則應該以下列哪種價格作為質押品的公允價格（）。

A.公司最近一期經審計的財務報告中所寫明的上市公司法人股權的凈資產價格2500萬元。

B.以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權的價值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關于上市公司法人股權最新的談判價格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權市值2600萬元

答案：A

解析：對于沒有明確市場價格的質押品，如上市公司法人股權等，則應當在以下價格中選擇較低者為質押品的公允價值：①公司最近一期經審計的財務報告或稅務機關認可的財務報告中所寫明的質押品的凈資產價格；②以公司最近的財務報告為基礎，測算公司未來現(xiàn)金流入量的觀值，所估算的質押品的價值；③如果公司正處于重組、并購等股權變動過程中，可以交易雙方最新的談判價格作為確定質押品公允價值的參考。61.我國金融機構在反洗錢方面應盡的義務有（）。

A.按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作

B.健全反洗錢內控制度

C.建立客戶身份識別制度

D.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定；金融機構在反洗錢方面的義務主要有：(1)健全反洗錢內控制度。(2)建立客戶身份識別制度。(3)按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。(4)按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。(5)按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。62.商業(yè)銀行信用風險監(jiān)測中，行業(yè)經營環(huán)境出現(xiàn)惡化的預警指標不包括（）。

A.金融危機對行業(yè)發(fā)展產生影響

B.行業(yè)產能明顯過剩

C.市場需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經營風險預警指標包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術變革，影響到行業(yè)的產品和生產技術的改變；③經濟環(huán)境變化，如經濟蕭條或出現(xiàn)金融危機，對行業(yè)發(fā)展產生影響；④產能明顯過剩；⑤市場需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。63.關于市場約束，下列表述正確的有（）。

A.公眾存款人是市場約束的核心

B.市場約束的目的在于促進銀行穩(wěn)健經營

C.市場約束的運作機制主要是依靠利益相關者的利益驅動，包括存款人、債權人、銀行股東等

D.市場約束是指通過建立銀行業(yè)金融機構信息披露制度，增強銀行業(yè)金融機構經營和銀行監(jiān)管透明度

E.債券持有人的市場約束作用主要是通過債券的購買和贖回，對銀行的資金調度施加壓力，督促銀行改善經營，控制風險

答案：B,C,D,E

解析：A項，監(jiān)管部門是市場約束的核心。64.在個人住房貸款業(yè)務中，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款。

答案：對

解析：《合同法》第三十九條第一款的規(guī)定，商業(yè)銀行作為格式條款的提供方，應當采取合理的方式提請借款人注意免除或限制其責任的條款，并按照對方提出的要求，對該條款予以說明。65.特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。

答案：對

解析：特別訴訟時效可能短于或長于普通訴訟時效。66.以下屬于破產開始的法律效果的是（）。

A.對債務人的管理

B.允許個別清償

C.解除保全，中止執(zhí)行

D.對財產持有人的管理

答案：C

解析：人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告，由此產生的法律效果有：（1）對債務人的約束（2）禁止個別清償（3）對債務人的債務人或者財產持有人的約束（4）關于破產申請受理前后成立而債務人和對方當事人均未履行完畢的合同的處理（5）解除保全，中止執(zhí)行。67.2015年3月，呂總欲為其公司的20名員工發(fā)放上一年度的年終獎，平均每人18012元。公司為員工代扣代繳個人所得稅。

接第(3)題，每個員工應繳納的個人所得稅為()元。

A.520

B.530

C.540

D.550

答案：C

解析：每個員工應繳納的個人所得稅為：18000×3％=540(元)。68.公積金個人住房貸款的審批由公積金管理中心委托主辦方商業(yè)銀行代為執(zhí)行，對貸款額度、年限、成效等作出審批意見。（）

答案：錯69.多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是（）上的聯(lián)接關系。

A.業(yè)務

B.職權

C.資本

D.管理

答案：C

解析：多法人制組織架構的集團總部下設立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企業(yè)，母公司和子公司之間主要是資本上的聯(lián)接關系。70.關于個人經營類貸款，下列說法錯誤的是（）。

A.個人商用房貸款是指貸款人向借款人發(fā)放的用于購買商業(yè)用房的貸款

B.個人經營貸款是指用于借款人合法經營活動的人民幣貸款

C.下崗失業(yè)小額擔保貸款的發(fā)放需要以銀行在政府指定的貸款擔保機構提供擔保為前提

D.農戶貸款借款人是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)的住宅區(qū)戶、國有農場的職工和農村個體工商戶

答案：D

解析：D項，農戶貸款是指銀行業(yè)金融機構向符合條件的農戶發(fā)放的用于生產經營、生活消費等用途的本外幣貸款。其中，農戶是指長期居住在鄉(xiāng)鎮(zhèn)和城關鎮(zhèn)所轄行政村的住戶、國有農場的職工和農村個體工商戶。71.在個人住房貸款中，借款人的信用風險主要表現(xiàn)為（）。

A.政策風險

B.還款意愿風險

C.擔保風險

D.還款能力風險

E.訴訟時效風險

答案：B,D

解析：借款人的還款能力與還款意愿對銀行個人住房貸款的安全有著至關重要的作用。借款人的信用風險主要表現(xiàn)為還款能力風險和還款意愿風險兩個方面。72.信托公司設立信托計劃，應符合以下要求()。

A.參與信托計劃的委托人為唯一受益人

B.委托人為合格投資者

C.信托期限不少于6個月

D.信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定

E.信托受益權分為等額份額的信托單位

答案：A,B,D,E

解析：信托公司設立信托計劃，應當符合以下要求：(1)委托人為合格投資者；

(2)參與信托計劃的委托人為唯一受益人；

(3)單個信托計劃的自然人人數(shù)不得超過50人，但單筆委托金額在300萬元以上的自然人投資者和合格的機構投資者數(shù)量不受限制；

(4)信托期限不少于1年；

(5)信托資金有明確的投資方向和投資策略，且符合國家產業(yè)政策以及其他有關規(guī)定；

(6)信托受益權劃分為等額份額的信托單位；

(7)信托合同應約定受托人報酬，除合理報酬外，信托公司不得以任何名義直接或間接以信托財產為自己或他人牟利；

(8)中國銀保監(jiān)會規(guī)定的其他要求。

73.期限在1年以內(含1年)的個人貸款的利率，在合同期內遇法定利率調整時，()。

A.在合同期間按年調整

B.可分段計息

C.在合同期間按月調整

D.實行合同利率

答案：D

解析：一般來說，貸款期限在1年以內(含)的實行合同利率，遇法定利率調整不分段計息，執(zhí)行原合同利率。74.下列關于各監(jiān)管機構職責劃分說法不正確的是（）。

A.中國銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責劃分上，人民銀行負責互聯(lián)網支付業(yè)務的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會負責包括個體網絡借貸和網絡小額貸款在內的網絡借貸以及互聯(lián)網信托和互聯(lián)網消費金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會負責股權眾籌融資和互聯(lián)網基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會負責互聯(lián)網保險的監(jiān)督管理．75.以下關于客戶主營業(yè)務演變的說法正確的是（）。

A.由原來側重貿易轉向實業(yè)，屬于行業(yè)轉換型

B.由原來技術含量低的行業(yè)轉向技術含量高的行業(yè)，屬于技術轉換型

C.由原來經營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于產品轉換型

D.由于新股東注入新的資產和業(yè)務，客戶的主營業(yè)務也隨之改變，屬于股權變更型

E.由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于業(yè)務停頓型

答案：A,B,D

解析：由原來經營具體業(yè)務轉為出租物業(yè)，屬于業(yè)務停頓型；由原來側重某種產品轉為生產另一種產品，屬于產品轉換型，選項C、E錯誤。76.商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度，其中第一維度屬于()。

A.債務人評級

B.借款人評級

C.債項評級

D.客戶評級

答案：D

解析：一般來說，商業(yè)銀行的內部評級應具有彼此相對獨立、特點鮮明的兩個維度：第一維度(客戶評級)必須針對客戶的違約風險；第二維度(債項評級)必須反映交易本身特定的風險要素。77.個人征信系統(tǒng)是由（）組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。[2010年10月真題]

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.司法部門

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

解析：個人征信系統(tǒng)(個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫)是我國社會信用體系的重要基礎設施，是由中國人民銀行組織各商業(yè)銀行建立的個人信用信息共享平臺。該數(shù)據(jù)庫采集、整理、保存公民個人信用信息，為金融機構提供個人信用狀況查詢服務，為貨幣政策和金融監(jiān)管提供信息服務。

78.其他收入包括（）

A.中獎

B.中彩

C.父母的撫養(yǎng)費

D.財產繼承

E.贈予

答案：A,B,C,D,E

解析：其他收入包括中獎、中彩以及其他偶然性質的所得，如來自他人的財務支持（如父母或者離異配偶的撫養(yǎng)費）或財產繼承、贈予等79.回扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯

解析：《反不正當競爭法》規(guī)定，經營者不得采用財務或其他手段進行賄賂以達到銷售或購買產品或服務的目的。經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實入賬。不如實入賬將會被認為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀律的嚴懲。80.在評估了客戶自己預期的理財目標是否可行后，理財規(guī)劃書就進入了（）的部分。

A.調整和明確客戶目標

B.評估和分析客戶目標

C.明確人生不同階段的理財目標

D.綜合理財規(guī)劃建議

答案：A

解析：在評估了客戶自己預期的理財目標是否可行后，理財規(guī)劃書就進入了調整和明確客戶目標的部分。81.()是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱。

A．財政政策?

B．貨幣政策?

C．利率政策?

D．赤字政策

答案：B

解析：B貨幣政策是中央銀行為實現(xiàn)特定經濟目標而采用的控制和調節(jié)貨幣、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調節(jié)和控制宏觀經濟的主要手段之一。故選B。82.銀行監(jiān)管的流程主要包括()非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。

A、業(yè)務流程

B、市場準入

C、市場監(jiān)管

D、合規(guī)監(jiān)管

答案：B

解析：B

銀行監(jiān)管的流程主要包括市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場監(jiān)管三個部分。83.貸款意向書與貸款承諾常見于短期貸款中。

答案：錯

解析：貸款意向書和貸款承諾在中長期貸款中常見。84.金融租賃以抵押物為核心。特別圍繞具有先進技術水平、符合產業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。（）

答案：錯

解析：金融租賃以租賃物為核心，特別圍繞具有先進技術水平、符合產業(yè)發(fā)展導向的高端制造業(yè)設備投放。85.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。

A、公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動

B、銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C、公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D、公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C86.進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前銀行主要辦理進口代收項下押匯。（）

答案：錯

解析：進口押匯是指銀行應進口申請人的要求，與其達成進口項下單據(jù)及貨物的所有權歸銀行所有的協(xié)議后，銀行以信托收據(jù)的方式向其釋放單據(jù)并先行對外付款的行為。進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯。目前，銀行主要辦理進口信用證項下的進口押匯業(yè)務。87.抵押物與質押物價值變動趨勢一般可從()方面分析。

A.實體性貶值

B.功能性貶值

C.經濟性貶值

D.經濟性增值

E.功能性增值

答案：A,B,C,D

解析：確定質押率的依據(jù)主要有：①質物的適用性、變現(xiàn)能力；②質物、質押物權利價值的變動趨勢，一般可從質物的實體性貶值、功能性貶值及質押權利的經濟性貶值或增值三方面進行分析。88.公司的應付賬款周轉天數(shù)下降時，（）。

A.公司經營的風險降低

B.公司的商業(yè)信用減少

C.銀行受理公司的貸款申請風險較小

D.公司可能產生借款需求

E.公司需要額外的現(xiàn)金及時支付供貨商

答案：B,D,E

解析：AC兩項，對于無法按時支付應付賬款的公司，供貨商會削減供貨或停止供貨，公司的經營風險加大，這時銀行受理公司的貸款申請風險也是很大的。89.在中國境內無住所，居住超過5年的個人，從第6年起，就其來源于()征稅。

A.中國境內的全部所得

B.中國境外的全部所得

C.中國境外但匯回中國的所得

D.中國境內、境外的全部所得

答案：D90.銀行要正確把握個人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的（）。

A.操作風險

B.合規(guī)風險

C.法律風險

D.信用風險

答案：D

解析：銀行應該進一步嚴格個人住房貸款的調查和審查，尤其是關注和評估借款人的還款能力，準確把握第一還款來源，從而有效控制個人住房貸款業(yè)務的信用風險。91.假定某投資者以940元的價格購買了面額為1000元，票面利率為10％，剩余期限為6年的債券，該投資者的當期收益率為()。

A.9％

B.10％

C.11％

D.17％

答案：C

解析：當期收益率=利息收益／債券購買價格=(1000X10％)／940=10．64％≈11％。92.技術分析的假設不包括()。

A、反映性

B、客觀性

C、趨向性

D、重演性

答案：B

解析：B

作為一種投資分析工具，技術分析是以一定的假設條件為前提的，這些假設是：市場行為反映一切信息（反映性）；證券價格沿趨勢移動（趨向性）；歷史會重演（重演性）。93.馬先生今年40歲，打算60歲退休，預計他可以活到85歲，考慮到通貨膨脹的因素，退休后每年生活費大約需要15萬元。馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，并打算以后每年年末投入一筆固定的資金。馬先生在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報率為9％；退休后采取較為保守的投資策略，假定年回報率為6％。

馬先生拿出15萬元儲蓄作為退休基金的啟動資金(40歲初)，到60歲的時候這筆儲蓄會變成()元。

A.840662

B.1255036

C.1355036

D.1555036

答案：A

解析：根據(jù)題意，N=20，，I/YR=9，PV=-150000，利用財務計算器可得FV≈840662(元)，即馬先生用15萬元的啟動資金作為投資到他60歲退休時能夠獲得840662元的資金儲備。94.下列不屬于商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式的是（）。

A.單資金池模式

B.多資金池模式

C.組合資金池模式

D.期限匹配定價模式

答案：C

解析：商業(yè)銀行內部資金轉移價格模式主要包括單資金池模式、多資金池模式和期限匹配定價模式。95.張某向商業(yè)銀行申請個人住房抵押貸款，期限15年。該行在張某尚未來得及辦理他項權證的情況下，便向其發(fā)放貸款。不久張某出車禍身亡，造成該筆貸款處于高風險狀態(tài)。此情況應歸類為（）引起的操作風險。

A.貸款流程執(zhí)行不嚴

B.未授權交易

C.信貸人員技能匱乏

D.內部欺詐

答案：A

解析：內部流程因素引起的操作風險表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與客戶糾紛等。該商業(yè)銀行如果未在授信管理規(guī)定中明確“先落實抵押手續(xù)、后放款”的規(guī)定，則屬于該商業(yè)銀行流程不健全；如果有明確規(guī)定，但沒有被嚴格執(zhí)行，或者對客戶通融辦理授信提款，在貸后管理中未及時完成有關手續(xù)，則屬于流程執(zhí)行失敗。96.（）是個人教育貸款資金安全的重要前提。

A.借款人的還款能力

B.借款人的還款意愿

C.借款人受教育程度

D.借款人的家庭背景

答案：B

解析：借款人的還款意愿是個人教育貸款資金安全的重要前提。借款人的還款能力是個人教育貸款資金安全的根本保證。97.在我國商業(yè)銀行中，導致違反用工法的原因主要包括（）。

A.勞資關系

B.經濟波動

C.環(huán)境安全性

D.差別待遇

E.性別歧視

答案：A,C,D,E

解析：操作風險的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生內部欺詐、失職違規(guī)、商業(yè)銀行違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風險。其中，違反用工法是指商業(yè)銀行違反勞動合同法、就業(yè)、健康或安全方面的法規(guī)或協(xié)議，包括勞資關系、環(huán)境安全性、歧視及差別待遇事件。B項屬于外部因素。98.李某為自己投保一份人壽險，保額100萬元。指定其妻為受益人，李某有一子9歲，李某的母親60歲且自己單獨生活。若李某因故身亡，則該份保險金依法處理的方式為()。

A.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親和妻子平分

B.李某的妻子獲得50萬元，其余50萬元由李某的孩子，母親平分

C.李某的妻子獲得100萬元

D.李某的妻子，孩子和母親平分100萬元保險金

答案：C

解析：受益人是指人身保險合同中由被保險人或者投保人指定的享有保險金請求權的人，投保人、被保險人可以為受益人。受益人領取的保險金歸受益人獨立享有，不能作為被保險人的遺產處理。本題案例中李某已指定其妻為受益人，保險金由其妻獨立享有。99.商業(yè)銀行應在收到征信服務中心的復核通知之日起（）個工作日內給予答復。

A.3

B.5

C.10

D.15

答案：B

解析：當征信服務中心認為有關商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應當按有關規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復核通知，商業(yè)銀行應當在收到復核通知之日起5個工作日內給予答復。100.根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為()。

A．光票托收

B．進口托收

C．出口托收

D．票據(jù)托收

E．跟單托收

答案：A,E

解析：AE根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，光票托收僅附金融單據(jù)，不附帶發(fā)票、運輸單據(jù)等，故稱“光票”；跟單托收則附有金融單據(jù)和發(fā)票等商業(yè)單據(jù)。故選AE。101.以票據(jù)申請質押貸款的，必須對（）進行連續(xù)性審查。

A.票據(jù)

B.出票人

C.所有人

D.背書

答案：D

解析：根據(jù)相關法律規(guī)定，用于質押的質物、質押權利必須合法，對于用票據(jù)設定質押的，必須對背書進行連續(xù)性審查。102.下列關于風險限額的說法，錯誤的是（）。

A.風險限額是針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限

B.貸款人應按區(qū)域、品種、客戶群等維度建立個人貸款風險限額管理制度

C.風險限額是貸款人在所有領域所愿意承擔風險的最大限額的總和

D.風險限額反映整個機構組合層面風險

答案：C

解析：C項，風險限額是指銀行業(yè)金融機構根據(jù)外部經營環(huán)境、整體發(fā)展戰(zhàn)略和風險管理水平，為反映整個機構組合層面風險，針對具體區(qū)域、行業(yè)、貸款品種及客戶等設定的風險總量控制上限，是其在特定領域所愿意承擔風險的最大限額。103.公積金個人住房貸款業(yè)務中，下列屬于公積金管理中心基本職責的是（）。

A.制定公積金信貸政策

B.公積金借款合同簽約

C.職工貸款賬戶設立

D.金融手續(xù)操作

答案：A

解析：本題考查公積金管理中心的基本職責。選項B、C、D屬于承辦銀行的職責。104.擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效不影響擔保合同的效力。（）

答案：錯

解析：擔保合同是主債權債務合同的從合同，主債權債務合同無效，擔保合同無效，但法律另有規(guī)定的除外。105.個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為（）提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。

A.存款客戶

B.個人客戶

C.公司客戶

D.所有客戶

答案：B

解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定，個人理財業(yè)務是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務活動。106.廣義的理財業(yè)務是指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。（）

答案：錯

解析：廣義上的理財業(yè)務是指金融機構為客戶提供的財務分析、投資顧問、資產管理等服務。從這個意義上講，理財業(yè)務也可稱為財富管理業(yè)務或資產管理業(yè)務。狹義上的理財業(yè)務特指商業(yè)銀行在監(jiān)管框架內開展的一類業(yè)務，即商業(yè)銀行分析客戶自身財務狀況，通過了解和發(fā)掘客戶需求，制定客戶財務管理目標和計劃，并幫助選擇金融產品以實現(xiàn)客戶理財目標的一系列服務過程。107.下列哪一項不是評分卡所包含的內容?（）

A.風險捧序

B.自動化的審批決策

C.人工審批貸款的風險點提示

D.個人業(yè)務管理水平

答案：D

解析：評分卡給用戶提供的不僅僅是一個分數(shù)，而是包含了以下內容：①不同客戶的風險排序；②自動化的審批決策；③對每一筆未自動審批貸款的各種風險點提示。108.單位存款人開立專用存款賬戶的資金不得用于繳納()。

A．期貨交易保證金

B．信托基金

C．政策性房地產開發(fā)資金

D．注冊驗資

答案：D

解析：D單位存款人因注冊驗資需要可以開立臨時存款賬戶，而不是開立專用存款賬戶。單位存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶：基本建設資金，期貨交易保證金，信托基金，金融機構存放同業(yè)資金，政策性房地產開發(fā)資金，單位銀行卡備用金，住房基金，社會保障基金，收入?yún)R繳資金和業(yè)務支出資金，黨、團、工會設在單位的組織機構經費等。故選D。109.具有較強競爭力產品的特點不包括（）。

A.性能先進

B.質量穩(wěn)定

C.性價比高

D.無品牌優(yōu)勢

答案：D

解析：企業(yè)產品的競爭力取決于產品品牌等多種因素，但主要還是取決于產品自身的性價比，那些性能先進、質量穩(wěn)定、銷價合理的產品往往在市場上具有較強的競爭力，為企業(yè)贏得市場和利潤。110.下列關于下崗失業(yè)人員小額擔保貸款的說法中，正確的有()。

A.期限最長不超過2年，借款人提出延長期限，經擔保機構同意繼續(xù)提供擔保的，可按中國人民銀行規(guī)定延長還款期限一次

B.非微利項目的小額擔保貸款，享受部分財政貼息

C.微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不合東部七省市)，且展期貼息

D.合伙經營項目申請小額擔保貸款的，每個申請人均由同一擔保機構進行獨立的擔保

E.貸款對象持有“再就業(yè)優(yōu)惠證”，同時具備一定的勞動技能，具有還款能力

答案：A,D,E

解析：非微利項目的小額擔保貸款，不享受財政貼息。微利項目小額擔保貸款，由中央財政據(jù)實全額貼息(不含東部七省市)，展期不貼息。111.貸款擔保具體的形式主要有（）。

A.保證

B.定金

C.質押

D.抵押

E.留置

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款擔保具體的形式有：抵押、質押、保證、留置和定金。112.依據(jù)中國人民銀行《應收賬款質押登記辦法》的規(guī)定，應收賬款的權利包括現(xiàn)有的和未來的金融債權及其產生的收益，具體包括（）。

A.公路收費權

B.提供服務產生的債權

C.出租不動產產生的債權

D.銷售貸物產生的債權

E.出租動產產生的債權

答案：A,B,C,D,E

解析：應收賬款是指權利人因提供一定的貨物、服務或設施而獲得的要求義務人付款的權利，包括現(xiàn)有的和未來的金錢債權及其產生的收益，但不包括因票據(jù)或其他有價證券而產生的付款請求權，主要包括：①銷售產生的債權，包括銷售貨物，供應水、電、氣、暖，知識產權的許可使用等；②出租產生的債權，包括出租動產或不動產；③提供服務產生的債權；④公路、橋梁、隧道、渡口等不動產收費權；⑤提供貸款或其他信用產生的債權。113.第一家跨省區(qū)設立分支機構的城市商業(yè)銀行是()。

A．北京銀行

B．南京銀行

C．上海銀行

D．威海市商業(yè)銀行

答案：C

解析：C2006年4月26日，上海銀行寧波分行開業(yè)，成為城市商業(yè)銀行第一家跨省區(qū)設立的分支機構。故選C。114.下列貸款中，不能被認定為呆賬的有（）。

A.借款人觸犯刑律，依法受到制裁，其財產不足歸還所借債務，又無其他債務承擔者，銀行經追償后確實無法收回債權

B.由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，經法院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過1年以上仍未收回的債權

C.銀行對外投資后，由于被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，銀行無法收回的股權

D.銀行抵債資產的計價價值低于貸款本金的差額

E.銀行對債務作訴諸法律后，經法院調解或經債權人會議通過，并與債務人達成和解協(xié)議或重整協(xié)議，在債務人履行完還款義務后，銀行無法追償?shù)氖Ｓ鄠鶛?/p>

答案：B,C

解析：由于借款人和擔保人不能償還到期債務，銀行訴諸法律，借款人和擔保人雖有財產，磊院對借款人和擔保人強制執(zhí)行超過2年以上仍未收回的債權才可認作是呆賬，選項B錯誤。選項C按國家法律法規(guī)規(guī)定具有投資權的銀行的對外投資，必須在被投資企業(yè)依法宣告破產、關閉、解散或撤銷，并終止法人資格后，銀行經清算和追償后仍無法收回的股權才可被卻認為呆賬。115.銀行一般通過（）來覆蓋非預期損失。

A.提取準備金

B.提取資本金

C.銀行貸款

D.提取流動資金

答案：B

解析：通常銀行一般通過提取資本金來覆蓋非預期損失，提取準備金來覆蓋預期損失。116.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是（）。

A.發(fā)行可轉換債券

B.提高超額貸款損失準備

C.發(fā)行長期次級債券

D.提高留存利潤

答案：D

解析：一級資本工具的目標是在持續(xù)經營前提下吸收損失，而二級資本目標是在破產清算情況下吸收損失，承擔風險與吸收損失的能力相對更差，主要包括：二級資本工具及其溢價，超額貸款損失準備，少數(shù)股東資本可計入部分。在銀行實踐中，二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉債及符合條件的超額貸款損失準備金等。故ABC三項均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項，留存利潤屬于一級資本，故屬于增加核心資本的方法。117.商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起（）內做出批準或不批準的書面決定。

A.1個月

B.2個月

C.3個月

D.6個月

答案：C

解析：商業(yè)銀行申請開辦創(chuàng)新業(yè)務，應該按照監(jiān)管職責劃分，向銀保監(jiān)會或者機構所在地的銀保監(jiān)局提出申請，監(jiān)管部門自受理之日起3個月內做出批準或不批準的書面決定。118.關于資本資產定價模型中的β系數(shù)，下列描述正確的是()。

A.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越大

B.β系數(shù)越小，則證券或證券組合的總體風險越小

C.β系數(shù)的絕對值越大，則證券或證券組合的收益水平對于市場平均收益水平的變動的敏感性越大

D.β系數(shù)的絕對值越小，則證券或證券組合的非系統(tǒng)性風險越大

答案：C

解析：β系數(shù)是一種評估證券系統(tǒng)性風險的工具，用以度量一種證券或一個投資證券組合相對總體市場的波動性。A項，β系數(shù)越小，則證券或證券組合的系統(tǒng)性風險越小；BD兩項，風險包括系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險，貝塔系數(shù)只反映證券或證券組合的期望收益與其所含的系統(tǒng)風險的關系。119.商業(yè)銀行不能查看個人的信用報告的情況是（）。

A.貸款

B.信用卡

C.擔保

D.轉賬

答案：D

解析：中國人民銀行頒布的《個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法》中有明確規(guī)定：除了本人以外，商業(yè)銀行只有在辦理貸款、信用卡、擔保等業(yè)務時，或貸后管理、發(fā)放信用卡時才能查看個人的信用報告。120.按照馬柯維茨的描述，表5—2中的資產組合中不會落在有效邊界上的是()。

表5—2資產組合表

A.只有資產組合W不會落在有效邊界上

B.只有資產組合X不會落在有效邊界上

C.只有資產組合Y不會落在有效邊界上

D.只有資產組合Z不會落在有效邊界上

答案：A

解析：Z組合相對于w組合來講，其期望收益增加，而風險降低，從而使得w組合不會落在有效邊界上，而其他選項無法改進。?121.下列關于貨幣市場特征的表述；正確的是（）。

A.低風險、流動性高

B.高風險、高收益

C.高風險、低收益

D.期限長、流動性弱

答案：A

解析：貨幣市場的特征包括：①低風險、低收益；②期限短、流動性高；③交易量大、交易頻繁。122.對企業(yè)經營狀況的分析，主要是對（）進行分析。

A.利稅水平

B.產銷率

C.產品信譽

D.市場占有率

E.產品優(yōu)良率

答案：A,B,D,E

解析：對企業(yè)經營狀況的分析，主要包括企業(yè)目前的利稅水平、產銷率、市場占有率、產品優(yōu)良率，并據(jù)此全面評估與分析投資者的經營狀況。故本題選ABDE。123.下列屬于財務公司監(jiān)控指標的是（）。

A.流動性比例

B.短期證券投資比例

C.長期股權投資比例

D.拆出資金比例和擔保比例

E.自有固定資產與資本總額的比例

答案：A,B,C,E

解析：財務公司監(jiān)控指標包括資本充足率、不良資產率、不良貸款率、資產損失準備充足率、貸款損失準備充足率、流動性比例、短期證券投資比例、長期股權投資比例、拆入資金比例和擔保比例、自有固定資產與資本總額的比例等10項指標。124.破產人所欠職工工資可以優(yōu)先于破產人所欠稅款受償。（）

答案：對

解析：破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸?，依照下列順序清償：①破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；②破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；③普通破產債權。破產財產不足以清償同一順序的清償要求的，按照比例分配。125.交易賬戶中的金融工具和商品頭寸應滿足的條件有（）。

A.能夠準確估值

B.能夠完全對沖以規(guī)避風險

C.能夠進行積極的管理

D.在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤

E.能夠提高盈利水平

答案：A,B,C,D

解析：交易賬戶中的金融工具和商品頭寸原則上應滿足以下條件：在交易方面不受任何限制，可以隨時平盤；能夠完全對沖以規(guī)避風險；能夠準確估值；能夠進行積極的管理。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.保險市場是指保險商品交換關系的總和或是保險商品供給與需求關系的總和。它既可以指固定的交易場所，也可以是所有實現(xiàn)保險商品讓渡交換關系的總和。（）

答案：對2.下列關于操作風險的說法，錯誤的是()。

A.操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件

B.操作風險不包括聲譽風險和戰(zhàn)略風險

C.具有營利性

D.操作風險廣泛存在于商業(yè)銀行業(yè)務和管理的各個領域

答案：C

解析：操作風險具有非營利性。3.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務過程中，應該做到（）。

A.不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務關系或處于私情，不協(xié)助有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關依法對客戶進行查詢、凍結、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導

D.按照法律規(guī)定及內部工作流程確認來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內

答案：A,C,D,E

解析：考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內容。4.下列關于商業(yè)銀行經濟資本的描述，最恰當?shù)氖牵ǎ?/p>

A.經濟資本主要用于應對風險資產可能遭受的災難性損失

B.科學的經濟資本配置有助于優(yōu)化業(yè)務和資產結構

C.合理的經濟資本的數(shù)量應當高于監(jiān)管資本的要求

D.越多的經濟資本配置越有利于實現(xiàn)股東收益率最大化

答案：B

解析：A項，經濟資本是指在一定的置信度和期限下，為了覆蓋和抵御銀行超出預期的經濟損失(即非預期損失)所需要持有的資本數(shù)額；C項，經濟資本取決于商業(yè)銀行實際風險水平，商業(yè)銀行的整體風險水平高，要求的經濟資本就多，反之要求的經濟資本就少；D項，經濟資本的重要意義在于強調資本的有償占用，即占用資本來防范風險是需要付出成本的，因而并不是經濟資本配置越多越好。5.巴塞爾委員會于1988年通過了（）。

A.《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》

B.《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》

C.《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》

D.《巴塞爾協(xié)議Ⅳ》

答案：A

解析：1988年，巴塞爾委員會正式出臺了《統(tǒng)一國際銀行資本計量和資本標準的國際協(xié)議》(即第一版巴塞爾資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅰ》)，確立了資本充足率監(jiān)管的基本框架，第一次在國際上明確了資本充足率監(jiān)管的三個要素，即監(jiān)管資本定義、風險加權資產計算和資本充足監(jiān)管要求。2004年，巴塞爾委員會發(fā)布了《統(tǒng)一資本計量和資本標準的國際協(xié)定：修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議，也成為新資本協(xié)議，簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》)，構建了最低資本要求、監(jiān)督檢查和市場紀律的“三大支柱”。

2010年12月16日，巴塞爾委員會發(fā)布了第三版巴塞爾資本協(xié)議(簡稱《巴塞爾協(xié)議Ⅲ》)。

6.根據(jù)《中華人民共和國合同法》，撤銷權自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使的，該撤銷權消滅。（）

答案：對

解析：根據(jù)《中華人民共和國合同法》第七十五條的規(guī)定，撤銷權自債權人知道或者應當知道撤銷事由之日起一年內行使。自債務人的行為發(fā)生之日起五年內沒有行使撤銷權的，該撤銷權消滅。7.預警處置是一個()的過程。

A.借助預警操作工具對銀行貸款全過程進行監(jiān)控考核

B.接收風險信號、評估、衡量風險

C.在前期預警基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度

D.在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案

答案：D

解析：預警處置是借助預警操作工具對銀行經營運作全過程進行全方位實時監(jiān)控考核，在接收風險信號、評估、衡量風險基礎上提出有無風險、風險大小、風險危害程度及風險處置、化解方案的過程。

8.商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制（）等各類潛在風險。

A.聲譽風險

B.市場風險

C.流動性風險

D.操作風險

E.合規(guī)風險

答案：A,B,D,E

解析：商業(yè)銀行在新產品（業(yè)務）研發(fā)和投產過程中要全面防范和控制信用風險、市場風險、操作風險、聲譽風險、合規(guī)風險等各類潛在風險，深入識別各個風險點，有針對地逐項制定風險防控措施。9.對于各地查詢機構轉交的個人征信查詢申請，征信中心應在()個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。

A.2

B.4

C.3

D.6

答案：A

解析：對于各地查詢機構轉交的查詢申請，征信中心應在2個工作日內予以處理，并通過專用電子郵箱將查詢結果返給各地查詢機構。未開通查詢終端的查詢機構接收到征信中心返回的查詢結果后，應在2個工作日內按照事先約定的接收方式將查詢結果反饋給申請人。10.下面（）不是高凈值客戶。

(1)小王單筆認購理財產品150萬元人民幣

(2)小李購買理財產品時，出示120萬元個人儲蓄存款證明

(3)小張?zhí)峁┝俗罱甑氖杖胱C明，每年不低于20萬元

(4)小趙提供了最近三年每年28萬元的家庭收入證明

A.小王

B.小牽

C.小張

D.小趙

答案：D

解析：高資產凈值客戶是滿足下列條件之一的商業(yè)銀行客戶：①單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人；②認購理財產品時，個人或家庭金融凈資產總計超過100萬元人民幣，且