書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她民生銀行重慶分行招聘測(cè)試題(9)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.下列情況中，可能給企業(yè)帶來經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的有()。

A.客戶需求為便攜性PC，企業(yè)仍生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

B.持有一筆占公司年訂單量60％的訂單，能按時(shí)保質(zhì)完成

C.企業(yè)只生產(chǎn)臺(tái)式機(jī)

D.以前產(chǎn)品的產(chǎn)、供、銷都由本企業(yè)自行提供，最近企業(yè)轉(zhuǎn)型，只負(fù)責(zé)產(chǎn)品的生產(chǎn)

E.只依賴于一家供應(yīng)商

答案：A,C,D,E

解析：對(duì)于銀行信貸來說，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)部分體現(xiàn)在：①不能適應(yīng)市場(chǎng)變化或客戶需求的變化；②持有一筆大額訂單卻不能較好的履行合約；③產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一；④對(duì)存貨、生產(chǎn)和銷售的控制力下降；⑤對(duì)一些客戶或供應(yīng)商過分依賴，可能引起巨大的損失等方面。A項(xiàng)，企業(yè)生產(chǎn)不能適應(yīng)客戶需求變化；C項(xiàng)，企業(yè)的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)過于單一；D項(xiàng)，企業(yè)對(duì)存貨、銷售的控制力下降；E項(xiàng)，企業(yè)對(duì)供應(yīng)商過分依賴，這些都可能為企業(yè)帶來經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。2.()是指對(duì)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失程度結(jié)合家庭財(cái)務(wù)的其他因素進(jìn)行全面考慮，評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)的危害程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施或采取何種對(duì)策。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

C.風(fēng)險(xiǎn)抵御

D.風(fēng)險(xiǎn)防范

答案：A3.理財(cái)師在為客戶服務(wù)的過程中難免會(huì)遇到自己不甚精通的領(lǐng)域，如稅務(wù)、法律等。在提供這方面的專業(yè)建議時(shí)，強(qiáng)烈建議理財(cái)師應(yīng)該（）。

A.根據(jù)自己的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)獨(dú)自解決

B.多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢

C.把專業(yè)人士介紹給客戶

D.與專業(yè)人士共同給客戶進(jìn)行分析

E.與專業(yè)人士共同給客戶解決問題

答案：B,C,D,E

解析：我們強(qiáng)烈建議理財(cái)師應(yīng)該對(duì)自己的專業(yè)度有清醒的認(rèn)識(shí)，即使理財(cái)師已經(jīng)通過了一系列的專業(yè)資格考試、取得了相應(yīng)的資格證書，如會(huì)計(jì)師資格或者律師資格，但這些方面往往不是理財(cái)師的主業(yè)，在提供專業(yè)建議時(shí)，理財(cái)師可能缺乏足夠的經(jīng)驗(yàn)，知識(shí)的更新也不夠，這時(shí)應(yīng)多向這些領(lǐng)域的專業(yè)人士咨詢，甚至把專業(yè)人士介紹給這些客戶，或共同給客戶分析、解決問題。4.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)(FTP)作為商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理的重要工具，其作用主要在于（）。

A.公平績(jī)效考核

B.確定目標(biāo)收益

C.實(shí)現(xiàn)綜合管理

D.剝離利率風(fēng)險(xiǎn)

E.消除利率風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,D

解析：略5.()是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。

A.教育

B.考試

C.工作經(jīng)驗(yàn)

D.職業(yè)道德

答案：A

解析：教育是成為合格理財(cái)師的基礎(chǔ)。6.財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。

答案：對(duì)

解析：財(cái)務(wù)公司設(shè)立分公司主要包括財(cái)務(wù)公司由于發(fā)生合并與分立、跨銀監(jiān)局遷址，或者所屬集團(tuán)被收購(gòu)或重組三種情況。題中表述正確?？键c(diǎn)

財(cái)務(wù)公司市場(chǎng)準(zhǔn)入7.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。

A.1

B.3

C.6

D.9

答案：C

解析：對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起六個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定；對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止申請(qǐng)，應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起三個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書面決定。8.商業(yè)匯票由銀行簽發(fā)并承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。（）

答案：錯(cuò)

解析：商業(yè)匯票由企業(yè)簽發(fā)，向銀行申請(qǐng)辦理承兌，銀行承諾商業(yè)匯票到期日支付匯票金額。9.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。10.關(guān)于保險(xiǎn)兼業(yè)代理的執(zhí)業(yè)管理中，說法有誤的是（）。

A.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人可以在主業(yè)場(chǎng)所內(nèi)和場(chǎng)所外代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)

B.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得擅自變更保險(xiǎn)條款，提高或降低保險(xiǎn)費(fèi)率

C.保險(xiǎn)兼業(yè)代理人從事保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，不得使用不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人、被保險(xiǎn)人投保或者轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)人

D.不得串通投保人、被保險(xiǎn)人或受益人欺騙保險(xiǎn)人

答案：A11.在操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)過程中建立的因果分析模型可以確定哪些因素與風(fēng)險(xiǎn)損失具有最高的關(guān)聯(lián)度，從而為操作風(fēng)險(xiǎn)管理指明方向。該模型是對(duì)操作風(fēng)險(xiǎn)的（）三個(gè)方面進(jìn)行歷史統(tǒng)計(jì)，并形成相互關(guān)聯(lián)的多元分布。

A.風(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)類別

B.風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失事件

C.風(fēng)險(xiǎn)誘因、風(fēng)險(xiǎn)程度和損失金額

D.風(fēng)險(xiǎn)程度、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間和損失金額

答案：A

解析：在綜合自我評(píng)估結(jié)果和各類操作風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的基礎(chǔ)上，利用因果分析模型能夠?qū)︼L(fēng)險(xiǎn)成因、風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)類別進(jìn)行邏輯分析和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，進(jìn)而形成三者之間相互關(guān)聯(lián)的多元分布。12.截止2016年年末，某城市商業(yè)銀行對(duì)公存款余額為276億元，儲(chǔ)蓄存款余額為229億元，貸款余額為375億元。該銀行的存貸比是（）。

A.67．5％

B.68．51％

C.72．12％

D.74．26％

答案：D

解析：根據(jù)存貸比的計(jì)算公式，可知：存貸比=總貸款÷總存款×100％=375÷(276+229)×100％=74．26％。13.個(gè)人住房裝修貸款用途不包括（）。

A.支付房屋維修工程款

B.購(gòu)買健身器材

C.支付家庭裝潢施工款

D.購(gòu)買廚衛(wèi)設(shè)備

答案：B

解析：個(gè)人住房裝修貸款是指銀行向自然人發(fā)放的、用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款。個(gè)人住房裝修貸款可以用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)的裝修材料和廚衛(wèi)設(shè)備款等。14.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比，不同點(diǎn)體現(xiàn)在（）

A.定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；

B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓；

C.定期存款金額大小并不固定

D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大

E.定期存款可以提前支取；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓

答案：A,B,C,D,E

解析：大額可轉(zhuǎn)讓定期存單與傳統(tǒng)的定期存款相比具有以下不同的特點(diǎn)：第一，定期存款記名而且不可以轉(zhuǎn)讓，沒有特定的流通市場(chǎng)；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則是不記名而且可以轉(zhuǎn)讓，有專門的大額可轉(zhuǎn)讓定期存單二級(jí)市場(chǎng)可以進(jìn)行流通轉(zhuǎn)讓。第二，定期存款金額往往根據(jù)存款人意愿決定，數(shù)額大小并不固定；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單則一般面額固定，而且都比較大。第三，定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原來的固定利率計(jì)算的利息；大額可轉(zhuǎn)讓定期存單不可提前支取，但可以在二級(jí)市場(chǎng)上轉(zhuǎn)讓。15.在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，商業(yè)銀行的合作機(jī)構(gòu)出現(xiàn)下列（）情況，商業(yè)銀行應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作。

A.與商業(yè)銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的

B.所進(jìn)行的合作對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有促進(jìn)作用的

C.經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的

D.有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的

E.存在其他對(duì)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利因素的

答案：A,B,C,D,E

解析：在個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，對(duì)已經(jīng)準(zhǔn)人的合作機(jī)構(gòu)，銀行應(yīng)進(jìn)行實(shí)時(shí)關(guān)注，隨時(shí)根據(jù)其業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)整合作策略。存在下列情況的，應(yīng)暫停與相應(yīng)機(jī)構(gòu)的合作：①經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)明顯問題的；②有違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為的；③與銀行合作的存量業(yè)務(wù)出現(xiàn)嚴(yán)重不良貸款的；④所進(jìn)行的合作對(duì)銀行業(yè)務(wù)拓展沒有明顯促進(jìn)作用的；⑤其他對(duì)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展不利的因素。16.對(duì)保證人管理的內(nèi)容不包括（）。

A.審查保證人的資格

B.抵押品價(jià)值的變化情況

C.分析保證人的保證實(shí)力

D.了解保證人的保證意愿

答案：B

解析：對(duì)保證人的管理主要有以下三個(gè)方面的內(nèi)容：審查保證人的資格、分析保證人的保證實(shí)力、了解保證人的保證意愿。17.下列關(guān)于個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的有（）。

A.個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)多本著鈔變鈔．匯變匯的原則

B.現(xiàn)鈔可以隨便兌換成現(xiàn)匯

C.現(xiàn)鈔兌換成現(xiàn)匯，不需要支付手續(xù)費(fèi)

D.鈔買價(jià)比匯買價(jià)要低

E.中間價(jià)是中國(guó)人民銀行授權(quán)外匯交易中心對(duì)外公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

答案：B,C

解析：現(xiàn)鈔不能隨意兌換成現(xiàn)匯，需要支付一定的鈔變匯手續(xù)費(fèi)。18.債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由（）承擔(dān)。

A.人民法院

B.擔(dān)保人

C.債權(quán)人

D.債務(wù)人

答案：D

解析：撤銷權(quán)是指因債務(wù)人放棄其到期債權(quán)或者無償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷債務(wù)人的行為。撤銷權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。債權(quán)人行使撤銷權(quán)的必要費(fèi)用，由債務(wù)人負(fù)擔(dān)。19.商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的（）。

A.連續(xù)性

B.秘密性

C.獨(dú)立性

D.頻繁性

答案：C

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第15條的規(guī)定，商業(yè)銀行的內(nèi)部審計(jì)部門對(duì)個(gè)人理財(cái)顧問服務(wù)的業(yè)務(wù)審計(jì)，應(yīng)制定審計(jì)規(guī)范，并保證審計(jì)活動(dòng)的獨(dú)立性。20.為了獲取盈利，商業(yè)銀行在正常范圍內(nèi)可以建立（）的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)。

A.借短貸短

B.借長(zhǎng)貸長(zhǎng)

C.借長(zhǎng)貸短

D.借短貸長(zhǎng)

答案：D

解析：商業(yè)銀行為了獲取盈利而在正常范圍內(nèi)建立的“借短貸長(zhǎng)”的資產(chǎn)負(fù)債期限結(jié)構(gòu)（或持有期缺口），被認(rèn)為是一種正常的、可控性較強(qiáng)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。21.以下憑證中，票據(jù)詐騙罪所侵犯的客體包括（）。

A.匯票

B.支票

C.匯款憑證

D.本票

E.資信證明

答案：A,B,D

解析：票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。CE兩項(xiàng)屬于金融憑證詐騙罪的客體。22.通常個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款單筆金額較大，借款人還本付息資金主要來源于其經(jīng)營(yíng)收入或利潤(rùn)。所以，無論貸款長(zhǎng)短，銀行鼓勵(lì)借款人用一次利隨本清還款方式，這樣銀行管理成本和風(fēng)險(xiǎn)成本都低。（）

答案：錯(cuò)

解析：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款可采用按月等額本息還款法、按月等額本金還款法、按周還本付息還款法。貸款期限在1年(含)以內(nèi)的，可采用按月付息、到期一次性還本的還款方式。采用低風(fēng)險(xiǎn)質(zhì)押擔(dān)保方式且貸款期限在1年以內(nèi)的，可采用到期一次性還本付息的還款方式。23.下列不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素的是()。

A.內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)

B.外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)

C.情景分析

D.外部事件

答案：D

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估要素包括內(nèi)部操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件數(shù)據(jù)、外部相關(guān)損失數(shù)據(jù)、情景分析、本行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和內(nèi)部控制因素四個(gè)方面。24.對(duì)于（），商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。

A.開放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開放式非凈值型產(chǎn)品

D.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：C

解析：開放式非凈值型產(chǎn)品，商業(yè)銀行雖然也定期對(duì)產(chǎn)品凈資產(chǎn)進(jìn)行估值核算，超出產(chǎn)品初始本金的部分作為產(chǎn)品收益進(jìn)行單獨(dú)核算，但不公布產(chǎn)品凈值，而是定期公布實(shí)際收益或不定期公布產(chǎn)品未來的預(yù)期收益。25.下列關(guān)于各監(jiān)管機(jī)構(gòu)職責(zé)劃分說法不正確的是（）。

A.中國(guó)銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理

B.銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理

C.證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理

D.保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理

答案：A

解析：在監(jiān)管職責(zé)劃分上，人民銀行負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)包括個(gè)體網(wǎng)絡(luò)借貸和網(wǎng)絡(luò)小額貸款在內(nèi)的網(wǎng)絡(luò)借貸以及互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的監(jiān)督管理；證監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌融資和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售的監(jiān)督管理：保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的監(jiān)督管理．26.盡管銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制等仍保持不變。（）

答案：錯(cuò)

解析：在銀行監(jiān)管理論不斷發(fā)生變化的同時(shí)，銀行監(jiān)管的目標(biāo)、體制及銀行監(jiān)管的方式、方法和手段都在隨之不斷變化和演進(jìn)之中。27.與銀行往來監(jiān)控中，銀行應(yīng)通過檢查企業(yè)的（），分析公司的最近經(jīng)營(yíng)狀況。

A.申貸材料

B.提款申請(qǐng)書

C.借款憑證

D.銀行對(duì)賬單

答案：D

解析：企業(yè)與銀行資金往來是公司交易情況最直接的反映，也是銀行利益的體現(xiàn)。銀行應(yīng)通過觀察借款人與銀行的資金往來情況，核查企業(yè)的銀行對(duì)賬單，分析公司最近的經(jīng)營(yíng)狀況，并對(duì)異常的劃款行為進(jìn)行調(diào)查分析。28.下列金融工具中，屬于短期金融工具的有（）。

A.商業(yè)票據(jù)

B.股票

C.企業(yè)債券

D.長(zhǎng)期國(guó)債

E.銀行承兌匯票

答案：A,E

解析：短期金融工具的期限在一年以下(合一年)，如商業(yè)票據(jù)、短期國(guó)庫券、銀行承兌匯票、可轉(zhuǎn)讓大額定期存單、回購(gòu)協(xié)議等。長(zhǎng)期金融工具的期限在一年以上．如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。29.自有固定資產(chǎn)比例為自有固定資產(chǎn)與資本總額之比。自有固定資產(chǎn)是指固定資產(chǎn)折舊后的凈值，即固定資產(chǎn)原價(jià)減去累計(jì)折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計(jì)算價(jià)值之和減去貸款損失準(zhǔn)備尚未提足部分。財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于30%。

答案：錯(cuò)

解析：自有固定資產(chǎn)比例為自有固定資產(chǎn)與資本總額之比。自有固定資產(chǎn)是指固定資產(chǎn)折舊后的凈值，即固定資產(chǎn)原價(jià)減去累計(jì)折舊。資本總額為核心資本與附屬資本可計(jì)算價(jià)值之和減去貸款損失準(zhǔn)備尚未提足部分。財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)比例不得高于20%。30.銀行要正確把握個(gè)人住房貸款借款人的第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的（）。

A.操作風(fēng)險(xiǎn)

B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)

C.法律風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：銀行應(yīng)該進(jìn)一步嚴(yán)格個(gè)人住房貸款的調(diào)查和審查，尤其是關(guān)注和評(píng)估借款人的還款能力，準(zhǔn)確把握第一還款來源，從而有效控制個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的信用風(fēng)險(xiǎn)。31.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，其特點(diǎn)不包括（）。

A.額度小

B.還款快

C.門檻低

D.放款快

答案：B

解析：互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融一般為信用貸款，具有額度小、門檻低、放款快的特點(diǎn)。32.下列關(guān)于專家判斷法的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.專家判斷法實(shí)施的效果比較穩(wěn)定

B.要維持專家制度，需要的專業(yè)分析人員數(shù)量會(huì)越來越多

C.專家判斷法是一種最古老的信用風(fēng)險(xiǎn)分析方法

D.運(yùn)用專家判斷法，容易造成信貸評(píng)估的主觀性、隨意性和不一致性

答案：A

解析：專家判斷法實(shí)施的效果很不穩(wěn)定，因?yàn)閷＜抑贫纫揽康氖蔷哂袑I(yè)知識(shí)的信貸人員，而這些人員本身的素質(zhì)高低和經(jīng)驗(yàn)多少將會(huì)直接影響該項(xiàng)制度的實(shí)施效果，總會(huì)有一些人跟不上社會(huì)的變遷。33.期權(quán)買方有權(quán)在預(yù)先規(guī)定的時(shí)間(行權(quán)時(shí)間)以預(yù)先規(guī)定的價(jià)格(行權(quán)價(jià))從另一方買入一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。簡(jiǎn)言之，期權(quán)買方擁有未來時(shí)期對(duì)某種金融資產(chǎn)的買人權(quán)。?(?)

答案：錯(cuò)

解析：期權(quán)也稱為選擇權(quán)，期權(quán)買方既有買入權(quán)，也有賣出權(quán)，即在行權(quán)時(shí)間，以行權(quán)價(jià)格可從另一方買入或向另一方賣出一定數(shù)量的某種金融資產(chǎn)。34.商業(yè)銀行的代理業(yè)務(wù)中，代理政策性銀行業(yè)務(wù)目前主要是指代理中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對(duì)其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對(duì)其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國(guó)進(jìn)出口銀行和國(guó)家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。35.商用房貸款審查與審批環(huán)節(jié)的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)包括（）。

A.業(yè)務(wù)不合規(guī)，業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)與效益不匹配

B.未按權(quán)限審批貸款．使得貸款超授權(quán)發(fā)放

C.審批人員對(duì)應(yīng)審查的內(nèi)容審查不嚴(yán)，導(dǎo)致向不具備貸款發(fā)放條件的借款人發(fā)放貸款

D.將貸款調(diào)查的全部事項(xiàng)委托第三方完成

E.未按規(guī)定建立、執(zhí)行貸款面談、借款合同面簽制度

答案：A,B,C,D

解析：選項(xiàng)A、B、C、D為商用房貸款審查和審批中的風(fēng)險(xiǎn)，E項(xiàng)是貸款受理與調(diào)查中的風(fēng)險(xiǎn)。36.當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)退出市場(chǎng)，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品，這種策略是（）。

A.淘汰策略

B.收縮策略

C.持續(xù)策略

D.轉(zhuǎn)移策略

答案：C

解析：持續(xù)策略，當(dāng)產(chǎn)品進(jìn)入衰退期，大量競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手會(huì)退出市場(chǎng)，銀行可以繼續(xù)沿用以前的策略吸引部分老客戶使用老產(chǎn)品。37.以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，該行為構(gòu)成（）。

A.對(duì)違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪

D.背信運(yùn)用受托財(cái)產(chǎn)罪

答案：C

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪，是指以欺騙手段取得銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)貸款、票據(jù)承兌、信用證、保函等，給銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)造成重大損失或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的行為。本罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。

38.商業(yè)銀行的戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在（）。

A.整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程中的質(zhì)量難以保證

B.戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源缺乏

D.為實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷

E.外部監(jiān)管環(huán)境出現(xiàn)了巨大變化

答案：A,B,C,D

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的過程中，因不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策給商業(yè)銀行造成損失或不利影響的風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。39.國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR，其含義是()。

A．香港銀行間同業(yè)拆借利率

B．歐洲美元定期存款單利率

C．倫敦銀行間同業(yè)拆借利率

D．聯(lián)邦基金利率

答案：C

解析：C國(guó)際金融市場(chǎng)上重要的參考利率LIBOR的含義是倫敦銀行間同業(yè)拆借利率。LIBOR是LondonInterbankOfferedRate的英文縮寫。故選C。40.有甲、乙、丙、丁四人，均申報(bào)買入×股票，申報(bào)價(jià)格和時(shí)間如下：甲的買入價(jià)10．75元，時(shí)間為13：40；乙的買人價(jià)10．40元，時(shí)間為13：25；丙的買入價(jià)10．70元，時(shí)間為13：25；丁的買人價(jià)10．75元，時(shí)間為13：38。那么他們交易的優(yōu)先順序應(yīng)為（）。

A.?。炯祝颈疽?/p>

B.丙＞乙＞?。炯?/p>

C.?。颈疽遥炯?/p>

D.丙＞?。疽遥炯?/p>

答案：A

解析：證券交易遵循時(shí)間優(yōu)先和價(jià)格優(yōu)先的原則。時(shí)間優(yōu)先的原則是指在買和賣的報(bào)價(jià)相同時(shí)，在時(shí)間序列上，按報(bào)價(jià)先后順序依次成交。價(jià)格優(yōu)先原則是指價(jià)格最高的買方報(bào)價(jià)與價(jià)格最低的賣方報(bào)價(jià)優(yōu)于其他一切報(bào)價(jià)而成交。根據(jù)“價(jià)格優(yōu)先”，優(yōu)先順序?yàn)椋杭??。颈疽?；再根據(jù)“時(shí)間優(yōu)先”，最終優(yōu)先順序?yàn)椋憾。炯祝颈疽摇?1.下列屬于《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化的是（）。

A.擴(kuò)大資本覆蓋面，增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)捕捉能力

B.修改資本定義，強(qiáng)化監(jiān)管資本基礎(chǔ)

C.建立杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，彌補(bǔ)資本充足率缺陷

D.加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管

答案：D

解析：《有效銀行監(jiān)管的核心原則》的主要變化包括：(1)加強(qiáng)對(duì)系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管。

(2)引入宏觀審慎視角。

(3)重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置。

(4)完善公司治理和信息披露。

A、B、C三項(xiàng)屬于《巴塞爾協(xié)議》的變化。

42.合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)，合伙協(xié)議另有約定的除外。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《合伙企業(yè)法》第23條的規(guī)定，合伙人向合伙人以外的人轉(zhuǎn)讓其在合伙企業(yè)中的財(cái)產(chǎn)份額的，在同等條件下，其他合伙人有優(yōu)先購(gòu)買權(quán)；但是，合伙協(xié)議另有約定的除外。43.個(gè)人住房貸款包括（）。

A.自營(yíng)性個(gè)人住房貸款

B.公積金個(gè)人住房貸款

C.集資住房貸款

D.個(gè)人住房組合貸款

E.個(gè)人住房裝修貸款

答案：A,B,D

解析：個(gè)人住房貸款包括自營(yíng)性個(gè)人住房貸款、公積金個(gè)人住房貸款和個(gè)人住房組合貸款。44.（）不是商用房貸款借款人應(yīng)具備的基本條件。

A.以借款人擬購(gòu)商用房向貸款人提供抵押擔(dān)保

B.在銀行開立個(gè)人結(jié)算賬戶

C.具有穩(wěn)定的職業(yè)和收入．具備還款意愿和還款能力

D.發(fā)放對(duì)象是持有工商行政管理機(jī)關(guān)核發(fā)的非法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照的個(gè)體戶、合伙人企業(yè)和個(gè)人獨(dú)資企業(yè)

答案：D

解析：選項(xiàng)A、B、C都是商用房貸款的貸款對(duì)象應(yīng)當(dāng)滿足的條件，商用房貸款的發(fā)放對(duì)象是具有中華人民共和國(guó)國(guó)籍．年滿18周歲，且具有完全民事行為能力的自然人。45.按照不同的發(fā)行標(biāo)的，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。（）

答案：錯(cuò)

解析：按照不同的發(fā)行本位，國(guó)債可以分為實(shí)物國(guó)債和貨幣國(guó)債。46.下列事件可能給商業(yè)銀行帶來信用風(fēng)險(xiǎn)的有（）。

A.自動(dòng)取款機(jī)（ATM）未能正確按照客戶指令完成交易

B.即期匯率交易中，交易對(duì)手因系統(tǒng)故障未能按期交割

C.借款人的外部信用評(píng)級(jí)從AA級(jí)降為A級(jí)

D.保函業(yè)務(wù)中因客戶未能履約而承擔(dān)連帶責(zé)任

E.借款人因經(jīng)濟(jì)危機(jī)陷入經(jīng)營(yíng)困境

答案：C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化，影響金融產(chǎn)品價(jià)值，從而給債權(quán)人或金融產(chǎn)品持有人造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于操作風(fēng)險(xiǎn)中的“系統(tǒng)缺陷”。47.根據(jù)《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是（）。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同

C.惡意串通損害第三人利益的合同

D.因欺詐而訂立的合同

E.損害社會(huì)公共利益的合同

答案：A,B,C,D,E

解析：無效合同是指合同雖然已經(jīng)成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認(rèn)和保護(hù)的合同。根據(jù)《合同法》第五十二條的規(guī)定，導(dǎo)致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國(guó)家利益；②惡意串通，損害國(guó)家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會(huì)公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定。

48.下列投資品種中，比較適合作為子女教育籌劃的投資工具的是()。

A.權(quán)證

B.基金

C.期貨

D.外匯

答案：B

解析：教育投資應(yīng)堅(jiān)持穩(wěn)健性原則。權(quán)證、期貨、外匯投資風(fēng)險(xiǎn)較大，并不適合作為子女教育籌劃的投資工具。49.合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人只應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人簽訂合同。（）

答案：錯(cuò)

解析：合同填寫并復(fù)核無誤后，貸款發(fā)放人應(yīng)負(fù)責(zé)與借款人(包括共同借款人)、擔(dān)保人(抵押人、出質(zhì)人、保證人)簽訂合同。50.與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品相比，信用衍生產(chǎn)品的特點(diǎn)有()。

A.杠桿性

B.保密性

C.替代性

D.靈活性

E.交易性

答案：B,D,E

解析：信用衍生產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品相比，其特點(diǎn)有：保密性、交易性、靈活性和債務(wù)的不變性。杠桿性和替代性是信用衍生產(chǎn)品與傳統(tǒng)金融衍生產(chǎn)品共同的特點(diǎn)。51.對(duì)于個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)管理，銀行主要采取的措施中，正確的有（）。

A.借款人以自有或第三人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行抵押，抵押物須產(chǎn)權(quán)明晰、價(jià)格穩(wěn)定

B.貸款抵押手續(xù)辦理，原則上貸款銀行經(jīng)辦人員應(yīng)直接參與，不可完全交由外部中介機(jī)構(gòu)辦理

C.在還款日前一定時(shí)間內(nèi)．銀行以書面或其他方式通知借款人做好資金調(diào)度

D.建立與借款人的定期回訪制度

E.工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，通常用作個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的抵押物

答案：A,B,C,D

解析：為防控有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的操作風(fēng)險(xiǎn)，銀行應(yīng)謹(jǐn)慎受理產(chǎn)權(quán)、使用權(quán)不明確或當(dāng)前管理不夠規(guī)范的不動(dòng)產(chǎn)抵押，包括自建住房、集體土地使用權(quán)、劃撥土地及地上定著物、工業(yè)土地及地上定著物、工業(yè)用房、倉庫等，原則上不接受為有擔(dān)保流動(dòng)資金貸款的抵押物。E項(xiàng)錯(cuò)誤。52.衡量流動(dòng)性的指標(biāo)有很多，下列不屬于衡量流動(dòng)性的指標(biāo)的是（）。

A.流動(dòng)比率

B.存量存貸比率

C.增量存貸比率

D.資產(chǎn)負(fù)債比率

答案：D

解析：資產(chǎn)負(fù)債比率是衡量財(cái)務(wù)杠桿的比率，不是衡量流動(dòng)性的指標(biāo)。流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)/流動(dòng)負(fù)債，存量存貸比率和增量存貸比率是一定期限內(nèi)的存款和貸款之間的比率，三者都可在一定程度上反映流動(dòng)性。53.依據(jù)法律規(guī)定，銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí)，對(duì)涉嫌違法事項(xiàng)相關(guān)的單位和個(gè)人可以采取的措施有（）。

A.詢問有關(guān)單位和個(gè)人，要求說明有關(guān)情況

B.對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存

C.對(duì)違法事項(xiàng)有關(guān)的個(gè)人采取短暫的限制自由的強(qiáng)制措施

D.凍結(jié)違法單位和個(gè)人的有關(guān)賬號(hào)

E.查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)等文件

答案：A,B,E

解析：根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)與涉嫌違法事項(xiàng)有關(guān)的單位和個(gè)人采取的措施有：①詢問有關(guān)單位或者個(gè)人，要求其對(duì)有關(guān)情況作出說明；②查閱、復(fù)制有關(guān)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)、財(cái)產(chǎn)權(quán)登記等文件、資料；③對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱匿、毀損或者偽造的文件、資料，予以先行登記保存。54.從特征上看，物權(quán)屬于（）。

A.絕對(duì)權(quán)

B.請(qǐng)求權(quán)

C.對(duì)世權(quán)

D.支配權(quán)

E.相對(duì)權(quán)

答案：A,C,D

解析：與債權(quán)相比，物權(quán)具有以下法律特征：①物權(quán)是絕對(duì)權(quán)（對(duì)世權(quán)）；②物權(quán)是支配權(quán)；③物權(quán)的標(biāo)的是物；④物權(quán)具有排他性；⑤物權(quán)具有追及力。55.申請(qǐng)商業(yè)助學(xué)貸款時(shí)，需提交的材料不包括（）。

A.借款人的合法身份證件原件和復(fù)印件

B.證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料

C.借款人或其家庭成員經(jīng)濟(jì)收入證明

D.借款人就讀學(xué)校開具的學(xué)費(fèi)、住宿費(fèi)和生活費(fèi)總額等有關(guān)材料

答案：B

解析：B項(xiàng)是申請(qǐng)國(guó)家助學(xué)貸款需要提交的材料。商業(yè)助學(xué)貸款面向的對(duì)象既包括貧困學(xué)生，也包括非貧困學(xué)生，因而無需提供證明借款人家庭經(jīng)濟(jì)貧困的有關(guān)材料。56.（）指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入

A.工作收入

B.理財(cái)收入

C.投資收入

D.其他收入

答案：A

解析：工作收入指家庭成員通過工作、勞務(wù)等獲得的可支配收入，即完稅后的收入57.某商業(yè)銀行的貸款業(yè)務(wù)發(fā)生呆賬貸款，經(jīng)審核批準(zhǔn)核銷后，應(yīng)首先（）。[2015年1o月真題]

A.沖減貸款呆賬準(zhǔn)備金

B.沖減稅后利潤(rùn)

C.增加貸款風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金

D.沖減稅前利潤(rùn)

答案：A

解析：呆賬核銷是指銀行經(jīng)過內(nèi)部審核確認(rèn)后，動(dòng)用呆賬準(zhǔn)備金將無法收回或者長(zhǎng)期難以收回的貸款或投資從賬面上沖銷，從而使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)。呆賬經(jīng)總行批準(zhǔn)核銷后連同表內(nèi)利息一并沖減呆賬準(zhǔn)備金。58.如果將β為0．75的股票增加到市場(chǎng)組合中，那么市場(chǎng)組合的風(fēng)險(xiǎn)()。

A.肯定將上升

B.肯定將下降

C.將無任何變化

D.可能上升也可能下降

答案：B

解析：若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)小于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)就小于1。股票β為0．75，說明其風(fēng)險(xiǎn)小于市場(chǎng)組合，當(dāng)加入市場(chǎng)組合，會(huì)導(dǎo)致組合的風(fēng)險(xiǎn)減少。59.假設(shè)違約損失率（LGD）為14％，商業(yè)銀行估計(jì)預(yù)期損失率最大值（BEEL）為10％，違約風(fēng)險(xiǎn)暴露（EAD）為20億元，則根據(jù)《巴塞爾新資本協(xié)議》，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）為（）億元。

A.10

B.14．5

C.18．5

D.20

答案：A

解析：資本要求K=Max（0，LGD-BEEL）；風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)（RWA）=K×12．50×EAD=Max（0，LGD-BEEL）×12．50×EAD=Max（0，14％-10％）×12．50×20=10（億元）。60.債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的()的比率。

A．債券投資收益與投資額?

B．債券投資額與收益

C．利息收入與本金?

D．利息支出與本金

答案：A

解析：A本題考查對(duì)債券收益率的了解。債券收益率是指在一定時(shí)期內(nèi)，一定數(shù)量的債券投資收益與投資金額的比率，通常用年率來表示。故選A。61.小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)()以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。

A.1倍

B.2倍

C.2個(gè)百分點(diǎn)

D.5個(gè)百分點(diǎn)

答案：C

解析：小微企業(yè)貸款不良率高出全行各項(xiàng)貸款不良率年度目標(biāo)2個(gè)百分點(diǎn)以內(nèi)(含)的，不得作為銀行內(nèi)部對(duì)小微企業(yè)業(yè)務(wù)主辦部門考核的扣分因素。62.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施包括（）。

A.接管

B.促成機(jī)構(gòu)重組

C.撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)

D.宣告破產(chǎn)

E.終止銀行業(yè)務(wù)

答案：A,B,C

解析：銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)實(shí)施的行政強(qiáng)制措施還包括依法對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者促成機(jī)構(gòu)重組、撤銷銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)等。63.銀行卡具有以下功能（）。

A.個(gè)人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲(chǔ)蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。64.王先生今年40歲，他目前的年支出額為10萬元，假定通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%，假設(shè)王先生預(yù)期余壽為40年。那么當(dāng)王先生選擇在60歲退休，那么需要準(zhǔn)備的養(yǎng)老金為（）。

A.153.1548

B.274.2769

C.86.9377

D.79.5697

答案：C

解析：當(dāng)通貨膨脹率為3%，投資收益率為6%時(shí)，實(shí)際收益率=[（1+名義收益率）/（1+通貨膨脹率）]-1=（1+6%）/（1+3%）-1=2.91%

到60歲時(shí)每年的生活開銷=10×（1+3%）20=18.06（萬元）

客戶退休后20年的總支出折現(xiàn)到60歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=0，PMT=-18.06，i=2.91%，n=20，期初年金）=278.8209（萬元）

退休總開支從60歲時(shí)點(diǎn)折算到40歲時(shí)點(diǎn)，PV（FV=278.8209，n=20，i=6%，PMT=0）=86.9377（萬元）

即王先生需要在40歲時(shí)籌集86.9377萬元養(yǎng)老金。命為70歲時(shí)，王先生需要籌集66.1865萬元養(yǎng)老金。

65.政府主要通過（）來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。

A.宏觀調(diào)控

B.產(chǎn)業(yè)監(jiān)督

C.產(chǎn)業(yè)政策

D.產(chǎn)業(yè)控制

答案：C

解析：政府主要通過產(chǎn)業(yè)政策來對(duì)各行業(yè)進(jìn)行管理和調(diào)控進(jìn)而影響行業(yè)的發(fā)展。66.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的特點(diǎn)包括（）。

A.總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的職能部門

B.總行、分行、支行等各級(jí)機(jī)構(gòu)形成垂直管理體系

C.全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部

D.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上減少了管理費(fèi)用

E.同一層級(jí)各職能部門之間的職責(zé)協(xié)調(diào)和信息溝通由相應(yīng)層級(jí)的行長(zhǎng)負(fù)責(zé)

答案：A,B,E

解析：C項(xiàng)，全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線，總行按業(yè)務(wù)線設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)是以業(yè)務(wù)線管理為主的事業(yè)部制組織架構(gòu)的特點(diǎn)之一；D項(xiàng)，層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門，在一定程度上增加了管理費(fèi)用是以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。67.下列不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部資本充足評(píng)估內(nèi)容的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估

B.信息披露

C.壓力測(cè)試

D.資本規(guī)劃

答案：B

解析：內(nèi)部資本充足評(píng)估報(bào)告是整個(gè)內(nèi)部資本充足評(píng)估的總結(jié)性報(bào)告，內(nèi)容涵蓋內(nèi)部資本充足評(píng)估的主要內(nèi)容，即風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、資本規(guī)劃和壓力測(cè)試。68.放款執(zhí)行部門的主要職能包括審核銀行內(nèi)部授信流程的（）

A.合法性、合規(guī)性、完整性和有效性

B.合法性、合規(guī)性、一致性和有效性

C.合法性、合理性、完整性和有效性

D.合法性、合理性、一致性和有效性

答案：A

解析：暫無系統(tǒng)解析69.回購(gòu)市場(chǎng)形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。（）

答案：錯(cuò)

解析：同業(yè)拆借形成的資金價(jià)格信號(hào)，反映了整個(gè)金融體系的資金供求狀況和流動(dòng)性狀況，在貨幣政策傳導(dǎo)和整個(gè)金融市場(chǎng)中起到基礎(chǔ)性作用。70.當(dāng)一個(gè)公司的季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為（）。

A.核心流動(dòng)資產(chǎn)的增加和季節(jié)性資產(chǎn)的減少

B.核心流動(dòng)資產(chǎn)的減少和季節(jié)性資產(chǎn)的增加

C.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同減少

D.核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)

答案：D

解析：核心流動(dòng)資產(chǎn)指的是資產(chǎn)負(fù)債表上始終存在的那一部分流動(dòng)資產(chǎn)，這部分資產(chǎn)應(yīng)該由長(zhǎng)期融資來滿足，當(dāng)一個(gè)公司季節(jié)性和長(zhǎng)期性銷售收入同時(shí)增長(zhǎng)時(shí)，流動(dòng)資產(chǎn)的增長(zhǎng)體現(xiàn)為核心流動(dòng)資產(chǎn)和季節(jié)性資產(chǎn)的共同增長(zhǎng)。71.流動(dòng)性覆蓋率是指商業(yè)銀行通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少60日的流動(dòng)性需求。（）

答案：錯(cuò)

解析：流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下，通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30日的流動(dòng)性需求。72.下列關(guān)于行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理是運(yùn)用相關(guān)指標(biāo)和數(shù)學(xué)模型，全面反映行業(yè)各個(gè)方面的風(fēng)險(xiǎn)因素的一種活動(dòng)

B.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理主要反映的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素包括周期性風(fēng)險(xiǎn)、成長(zhǎng)性風(fēng)險(xiǎn)、地方保護(hù)主義、市場(chǎng)集中度風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)壁壘風(fēng)險(xiǎn)、宏觀政策風(fēng)險(xiǎn)等

C.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理中需對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行量化評(píng)價(jià)

D.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理的最終目的是幫助銀行確定授信資產(chǎn)的行業(yè)布局和調(diào)整戰(zhàn)略，并制定具體的行業(yè)授信政策

答案：B

解析：B項(xiàng)，對(duì)地方保護(hù)主義的關(guān)注屬于區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容。73.__________和__________的季節(jié)性增長(zhǎng)可能成為公司向銀行貸款的原因。（）

A.應(yīng)收賬款：存貨周轉(zhuǎn)率

B.固定資產(chǎn)使用效率：存貨周轉(zhuǎn)率

C.應(yīng)收賬款：固定資產(chǎn)使用效率

D.存貨周轉(zhuǎn)率：固定資產(chǎn)折舊率

答案：A

解析：存貨和應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的季節(jié)性增加需要現(xiàn)金去滿足其增長(zhǎng)的需要。以下是季節(jié)性資產(chǎn)增加的三個(gè)主要融資渠道:(1)季節(jié)性商業(yè)負(fù)債增加:應(yīng)付賬款和1應(yīng)計(jì)費(fèi)用;

(2)內(nèi)部融資，來自公司內(nèi)部的現(xiàn)金和有價(jià)證券;

(3)銀行貸款。74.()是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對(duì)消費(fèi)者所提供的效用是相同的。

A、貝塔系數(shù)

B、風(fēng)險(xiǎn)溢價(jià)

C、效用

D、無差異曲線

答案：D

解析：D

無差異曲線是用來表示兩種商品或兩組商品的不同數(shù)量的組合對(duì)消費(fèi)者所提供的效用是相同的。75.經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與風(fēng)險(xiǎn)處置后，要對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行（）。

A.控制

B.轉(zhuǎn)移

C.后評(píng)價(jià)

D.后處理

答案：C

解析：風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的后評(píng)價(jià)是指經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及風(fēng)險(xiǎn)處置過程后，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的結(jié)果進(jìn)行科學(xué)的評(píng)價(jià)，以發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警中存在的問題，深入分析原因，并對(duì)預(yù)警系統(tǒng)和風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行修正或調(diào)整。76.下列各項(xiàng)屬于區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化相關(guān)警示信號(hào)的有（）。

A.區(qū)域法律法規(guī)明顯調(diào)整

B.區(qū)域經(jīng)濟(jì)整體下滑

C.區(qū)域內(nèi)某產(chǎn)業(yè)集中度高，而該產(chǎn)業(yè)受到國(guó)家宏觀調(diào)控

D.區(qū)域內(nèi)客戶的資信狀況普遍降低

E.區(qū)域產(chǎn)業(yè)集中度高，區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)出現(xiàn)衰退

答案：B,D,E

解析：AC兩項(xiàng)屬于區(qū)域政策法規(guī)重大變化的警示信號(hào)。除BDE三項(xiàng)外，區(qū)域經(jīng)營(yíng)環(huán)境惡化的相關(guān)警示信號(hào)還包括區(qū)域內(nèi)產(chǎn)品普遍被購(gòu)買者反映質(zhì)量差、購(gòu)買者對(duì)該區(qū)域生產(chǎn)的產(chǎn)品失去信心等。77.銀行根據(jù)客戶對(duì)信貸的使用用途細(xì)分市場(chǎng)時(shí)，所遵循的標(biāo)準(zhǔn)是（）。

A.人口因素

B.心理因素

C.行為因素

D.利益因素

答案：C

解析：行為因素是指客戶的行為變數(shù)，如客戶對(duì)金融產(chǎn)品和服務(wù)的態(tài)度以及使用情況等，也是銀行根據(jù)客戶對(duì)信貸的使用用途細(xì)分市場(chǎng)時(shí)所遵循的標(biāo)準(zhǔn)。78.貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括（）。

A.嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查

B.適時(shí)利用違約條款

C.及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整

D.加強(qiáng)信貸檔案管理

E.嚴(yán)格實(shí)行審貸分離

答案：A,B,C,D

解析：貸后環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管理主要包括：嚴(yán)格進(jìn)行貸后檢查；適時(shí)利用違約條款；及時(shí)進(jìn)行策略調(diào)整；加強(qiáng)信貸檔案管理。79.同一存款客戶只能在銀行開立一個(gè)一般存款賬戶。（）

答案：錯(cuò)

解析：同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個(gè)基本存款賬戶。80.實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則，無需遵循便民的原則。（）

答案：錯(cuò)

解析：行政許可的設(shè)定和實(shí)施，應(yīng)當(dāng)遵循公開、公平、公正的原則；實(shí)施行政許可，應(yīng)當(dāng)遵循便民的原則。81.對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)不包括()。

A.中小企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平高、產(chǎn)品開發(fā)能力強(qiáng)

B.中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低

C.中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票

D.當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響其償債意愿

答案：A

解析：對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和分析時(shí)，除了關(guān)注與單一法人客戶信用風(fēng)險(xiǎn)的相似之處外，商業(yè)銀行還應(yīng)關(guān)注以下風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：中小企業(yè)普遍自有資金匱乏、產(chǎn)業(yè)層次較低、生產(chǎn)技術(shù)水平不高、產(chǎn)品開發(fā)能力薄弱等；中小企業(yè)在經(jīng)營(yíng)過程中大多采用現(xiàn)金交易，而且很少開具發(fā)票；當(dāng)中小企業(yè)面臨效益下降、資金周轉(zhuǎn)困難等經(jīng)營(yíng)問題時(shí)，容易出現(xiàn)逃、廢債現(xiàn)象，影響償債意愿。

82.某企業(yè)2013年末流動(dòng)比率為2，年末流動(dòng)負(fù)債為8000元，年末流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，年初與年末資產(chǎn)總額相同，其中無形資產(chǎn)4000元，年末資產(chǎn)負(fù)債率為50％。則該企業(yè)年末負(fù)債與所有者權(quán)益比率和負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率分別應(yīng)為（）。

A.100％，80％

B.200％，80％

C.100％，125％

D.200％，125％

答案：C

解析：由公式：流動(dòng)比率=流動(dòng)資產(chǎn)／流動(dòng)負(fù)債，可得：流動(dòng)資產(chǎn)=流動(dòng)負(fù)債×流動(dòng)比率=8000×2=16000(元)，又已知流動(dòng)資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為40％，故總資產(chǎn)=流動(dòng)資產(chǎn)／40％=16000／40％=40000(元)。由公式：資產(chǎn)負(fù)債率=負(fù)債／總資產(chǎn)，可得：負(fù)債=總資產(chǎn)×資產(chǎn)負(fù)債率=40000×50％=20000(元)，所有者權(quán)益=總資產(chǎn)-負(fù)債=40000-20000=20000(元)，有形凈資產(chǎn)=所有者權(quán)益-無形資產(chǎn)-遞延資產(chǎn)=20000-4000-0=16000(元)。因此，負(fù)債與所有者權(quán)益比率=負(fù)債／所有者權(quán)益=20000／20000×100％=100％，負(fù)債與有形凈資產(chǎn)比率=負(fù)債／有形凈資產(chǎn)=20000／16000×100％=125％。83.我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯不包括（）。

A.認(rèn)識(shí)新常態(tài)

B.適應(yīng)新常態(tài)

C.引領(lǐng)新常態(tài)

D.提升新常態(tài)

答案：D

解析：認(rèn)識(shí)新常態(tài)、適應(yīng)新常態(tài)、引領(lǐng)新常態(tài)，是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大邏輯。84.《薪酬指引》規(guī)定，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。

A.25%

B.35%

C.45%

D.55%

答案：B

解析：商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的35%。85.以下不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的（）。

A.安全性

B.流動(dòng)性

C.收益性

D.效益性

答案：C

解析：我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。86.職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的（）。

A.2％

B.5％

C.8％

D.10％

答案：B

解析：職工和單位住房公積金的繳存比例均不得低于職工上一年度月平均工資的5％。87.根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行在資本規(guī)劃中，應(yīng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充（）。

A.其他一級(jí)資本

B.核心一級(jí)資本

C.儲(chǔ)備資本

D.二級(jí)資本

答案：B

解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)優(yōu)先考慮補(bǔ)充核心一級(jí)資本，增強(qiáng)內(nèi)部資本積累能力，完善資本結(jié)構(gòu)，提高資本質(zhì)量。88.下列各項(xiàng)罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營(yíng)罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

解析：金融犯罪，是指行為人違反國(guó)家金融管理法規(guī)，破壞國(guó)家金融管理秩序，使公私財(cái)產(chǎn)權(quán)利遭受嚴(yán)重?fù)p失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應(yīng)受懲罰的行為。選項(xiàng)C，“非法經(jīng)營(yíng)罪”屬于擾亂市場(chǎng)秩序罪，如果經(jīng)營(yíng)的是金融相關(guān)事項(xiàng)，可能涉嫌金融犯罪。89.商業(yè)銀行如果違反規(guī)定查詢個(gè)人的信用報(bào)告，或?qū)⒉樵兘Y(jié)果用于規(guī)定范圍之外的其他目的，將被責(zé)令改正，并處以——萬元以上——萬元以下的罰款。()

A、1；2

B、2；3

C、1；3

D、2；4

答案：C90.下列關(guān)于保險(xiǎn)人的特征，不正確的是（）。

A.保險(xiǎn)人可以是保險(xiǎn)公司，也可以是其他代理機(jī)構(gòu)

B.保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)

C.保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的義務(wù)

D.保險(xiǎn)人有給付保險(xiǎn)金的義務(wù)

答案：A

解析：保險(xiǎn)人具有以下特征：①保險(xiǎn)人僅指從事保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，其資格的取得只能是符合法律的嚴(yán)格規(guī)定；②保險(xiǎn)人有權(quán)收取保險(xiǎn)費(fèi)；③保險(xiǎn)人有履行承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任或給付保險(xiǎn)金的義務(wù)。91.某銀行的核心資本為100億元人民幣，附屬資本為50億元人民幣，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)為1500億元人民幣，則資本充足率為（）。

A.10．00%

B.8．00%

C.6．70%

D.3．30%

答案：A

解析：資本充足率為：（100+50）/1500*100%=10%92.項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括（）。

A.項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估

B.項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估

C.項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估

D.借款人的人員情況及管理水平

E.項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目評(píng)估的內(nèi)容包括：①項(xiàng)目建設(shè)的必要性評(píng)估；②項(xiàng)目建設(shè)配套條件評(píng)估；③項(xiàng)目技術(shù)評(píng)估；④借款人的人員情況及管理水平；⑤項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估；⑥貸款擔(dān)保評(píng)估；⑦銀行效益評(píng)估。93.我國(guó)銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)包括（）。

A.促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展

B.努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力

C.對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制

D.鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)

E.對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制

答案：A,B,C,D,E

解析：良好的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是規(guī)范和檢驗(yàn)銀行監(jiān)管工作的標(biāo)桿。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)總結(jié)國(guó)內(nèi)外銀行監(jiān)管工作經(jīng)驗(yàn)，明確提出良好銀行監(jiān)管的六條標(biāo)準(zhǔn)：①促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展；②努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力；③對(duì)各類監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制；④鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無序競(jìng)爭(zhēng)；⑤對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問責(zé)制；⑥高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。

94.民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。()

答案：對(duì)

解析：國(guó)際收支是指一國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)與非本國(guó)居民在政治、經(jīng)濟(jì)、軍事、文化以及其他往來中所產(chǎn)生的全部交易的系統(tǒng)記錄。這里的“居民”是指在國(guó)內(nèi)居住一年以上的自然人與法人。在本國(guó)短暫(小于一年)旅游的外國(guó)人不屬于本國(guó)居民，在本國(guó)居住一年以上的外國(guó)留學(xué)生屬于本國(guó)居民，由此可排除BCD選項(xiàng)。故選A。95.項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中所需要的物資條件和（）條件進(jìn)行的分析。

A.銷售

B.生產(chǎn)

C.經(jīng)濟(jì)

D.供應(yīng)

答案：D

解析：項(xiàng)目生產(chǎn)條件分析主要是指項(xiàng)目建成投產(chǎn)后，對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中所需要的物資條件和供應(yīng)條件進(jìn)行的分析。不同行業(yè)、不同性質(zhì)、不同類型的建設(shè)項(xiàng)目的生產(chǎn)特點(diǎn)是不同的。96.新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括()。

A.建立配套業(yè)務(wù)制度

B.規(guī)范操作流程

C.嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)

D.強(qiáng)化人員培訓(xùn)

E.建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制

答案：A,B,C,D,E

解析：新產(chǎn)品／業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)防控措施類型包括但不限于實(shí)施系統(tǒng)控制、建立配套業(yè)務(wù)制度、規(guī)范操作流程、嚴(yán)謹(jǐn)制定產(chǎn)品合同文本、嚴(yán)格執(zhí)行監(jiān)管報(bào)批手續(xù)、提前確定風(fēng)險(xiǎn)處置和緩釋措施、建立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)機(jī)制、強(qiáng)化人員培訓(xùn)、規(guī)范產(chǎn)品宣傳推廣等。97.以下不是行政處罰當(dāng)事人的權(quán)利的是（）。

A.對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)

B.對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)

C.因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求

D.對(duì)不合理的行政處罰有反抗權(quán)

答案：D

解析：依照《行政處罰法》，公民、法人或者其他組織對(duì)對(duì)行政機(jī)關(guān)給予的行政處罰，享有陳述權(quán)、申辯權(quán)；對(duì)行政機(jī)關(guān)作出的行政處罰，有依法申述、檢舉、申請(qǐng)行政復(fù)議或提起行政訴訟等救濟(jì)權(quán)；因行政機(jī)關(guān)違法給予行政處罰受到損害的，有權(quán)依法提出賠償要求。98.個(gè)人住房貸款中。抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)為（）。

A.抵押物的合法有效性

B.抵押物重復(fù)抵押

C.質(zhì)押物的合法性

D.未明確連帶責(zé)任保證，追索的難度大

E.抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中

答案：A,B,E

解析：個(gè)人住房貸款中，抵押擔(dān)保的法律風(fēng)險(xiǎn)包括：(1)抵押物的合法有效性。根據(jù)法律規(guī)定，學(xué)校、醫(yī)院等公益性事業(yè)單位公益財(cái)產(chǎn)，所有權(quán)不明、有爭(zhēng)議的以及宅基地使用權(quán)不得設(shè)定抵押，共有財(cái)產(chǎn)的抵押須取得共有人的同意等，公司董事、經(jīng)理不得以公司財(cái)產(chǎn)為個(gè)人提供抵押擔(dān)保等。

(2)抵押物重復(fù)抵押。

(3)抵押登記存在瑕疵，使得抵押擔(dān)保處于抵押不生效的風(fēng)險(xiǎn)中。99.屬于影響個(gè)人貸款定價(jià)因素中市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的是（）

A.選擇性因素的存在是因?yàn)橘J款期限一般較長(zhǎng)，期間宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)、客戶情況等都可能發(fā)生變化，從而造成不確定性

B.資金成本越高，個(gè)人貸款定價(jià)就越高；反之，資金成本越低，個(gè)人貸款定價(jià)就越低，兩者呈正相關(guān)關(guān)系

C.在個(gè)人貸款定價(jià)時(shí)，銀行應(yīng)綜合考慮擔(dān)保的整體費(fèi)用和收益

D.如果銀行貸款定價(jià)高于市場(chǎng)水平，信貸產(chǎn)品的銷售就會(huì)受到不利的影響；如果貸款定價(jià)過低，又會(huì)增加銀行的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)銀行利潤(rùn)造成沖擊

答案：D

解析：選項(xiàng)A屬于選擇性因素；選項(xiàng)B屬于資金成本因素；選項(xiàng)C屬于擔(dān)保因素；選100.下列哪一項(xiàng)不屬于執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則?（）

A.了解原則

B.誠(chéng)信原則

C.連續(xù)性原則

D.合規(guī)原則

答案：D

解析：執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則。101.下列不屬于公積金貸款操作模式的是（）。[2015年10月真題]

A.公積金管理中心和承辦銀行聯(lián)動(dòng)

B.銀行受理，公積金管理中心審核審批，銀行操作

C.公積金管理中心受理、審核，銀行審批、操作

D.公積金管理中心受理、審核和審批，銀行操作

答案：C

解析：公積金個(gè)人住房貸款是指由各地住房公積金管理中心運(yùn)用個(gè)人及其所在單位所繳納的住房公積金，委托商業(yè)銀行向購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房的住房公積金繳存人以及在職期間繳存住房公積金的離退休職工發(fā)放的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的操作模式包括ABD三項(xiàng)。102.商業(yè)銀行通?？梢圆捎孟铝心男┦侄喂芾硇庞蔑L(fēng)險(xiǎn)（）

A.配置經(jīng)濟(jì)資本

B.加強(qiáng)信貸審批

C.加強(qiáng)貸后管理

D.資產(chǎn)證券化及信用衍生產(chǎn)品

E.限額管理

答案：A,B,C,D,E

解析：信用風(fēng)險(xiǎn)控制的手段包括限額管理、信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋、關(guān)鍵業(yè)務(wù)流程／環(huán)節(jié)控制、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品等。配置經(jīng)濟(jì)資本是限額管理的重要手段。信貸業(yè)務(wù)流程涉及很多重要環(huán)節(jié)，主要包括授信權(quán)限管理、貸款定價(jià)、信貸審批、貸后管理中與信用風(fēng)險(xiǎn)管理密切相關(guān)的關(guān)鍵流程／環(huán)節(jié)。103.對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用（）計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋內(nèi)外資產(chǎn)使用（）計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。

A.權(quán)重法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

B.指數(shù)法，內(nèi)部評(píng)級(jí)法

C.權(quán)重法，影子價(jià)法

D.指數(shù)法，影子價(jià)法

答案：A

解析：對(duì)不實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行，需要運(yùn)用權(quán)重法計(jì)算全行表外資產(chǎn)的信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，對(duì)實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法覆蓋表內(nèi)外資產(chǎn)使用內(nèi)部評(píng)級(jí)法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)，未覆蓋的表內(nèi)外資產(chǎn)使用權(quán)重法計(jì)算信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。104.教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)（）以上學(xué)生。

A.三年級(jí)(含三年級(jí))

B.四年級(jí)(含四年級(jí))

C.五年級(jí)(含五年級(jí))

D.六年級(jí)(含六年級(jí))

答案：B

解析：教育儲(chǔ)蓄是指父母為了子女接受非義務(wù)教育而存錢，分次存入，到期一次支取本金和利息的一種定期儲(chǔ)蓄，教育儲(chǔ)蓄的對(duì)象為在校小學(xué)四年級(jí)(含四年級(jí))以上學(xué)生。105.商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃需要考慮的因素有（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果

B.資本可獲得性

C.未來資本需求

D.壓力測(cè)試結(jié)果

E.資本監(jiān)管要求

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行制定資本規(guī)劃，應(yīng)當(dāng)綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性，確保資本水平持續(xù)滿足監(jiān)管要求。106.違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有()。

A.違約金責(zé)任

B.賠償損失

C.強(qiáng)制履行

D.定金責(zé)任

E.采取補(bǔ)救措施

答案：A,B,C,D,E

解析：違約責(zé)任的承擔(dān)形式主要有：(1)違約金責(zé)任。(2)賠償損失。(3)強(qiáng)制履行。(4)定金責(zé)任。(5)采取補(bǔ)救措施。107.影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含（）。

A.行業(yè)成熟度和競(jìng)爭(zhēng)程度

B.替代品潛在威脅

C.成本結(jié)構(gòu)

D.經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)

E.行業(yè)進(jìn)入壁壘和行業(yè)涉及的法律法規(guī)

答案：A,B,C,D,E

解析：影響行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的外部因素，通常包含行業(yè)成熟度、行業(yè)內(nèi)競(jìng)爭(zhēng)程度、替代品潛在威脅、成本結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)周期(行業(yè)周期)、行業(yè)進(jìn)入壁壘、行業(yè)政策法規(guī)等方面。108.根據(jù)《合同法》的相關(guān)規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取（）方式。

A.起草和抄寫

B.意思和表示

C.要約和承諾

D.協(xié)商和證明

答案：C

解析：當(dāng)事人訂立合同，應(yīng)當(dāng)按照法定程序進(jìn)行，即采取要約承諾方式。要約是希望和他人訂立合同的意思表示，承諾是受要約人同意要約的意思表示。109.按照法律規(guī)定，法定繼承人中的子女不包括（）。

A.婚生子女

B.未形成扶養(yǎng)關(guān)系的繼子女

C.非婚生子女

D.養(yǎng)子女

答案：B

解析：法定繼承人中的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女、繼子女。其中，繼子女只有與其繼父母形成了撫養(yǎng)教育關(guān)系，才有權(quán)繼承其繼父母的遺產(chǎn)。110.下列關(guān)于信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的說法，正確的有（）。

A.與傳統(tǒng)的定性分析方法相比，違約概率模型對(duì)歷史數(shù)據(jù)的要求更高

B.定性分析方法更適合于對(duì)借款人進(jìn)行是和否的二維決策

C.實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行只能采用定性分析方法

D.定性分析方法的一個(gè)突出問題是對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估缺乏一致性

E.違約概率模型需要商業(yè)銀行建立一致的、明確的違約定義

答案：A,B,D,E

解析：本題考查信用評(píng)級(jí)定性和定量分析方法的相關(guān)內(nèi)容。選項(xiàng)C應(yīng)該是《巴塞爾新資本協(xié)議》明確規(guī)定，實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行可采用模型估計(jì)違約概率。111.高先生每個(gè)月末節(jié)省出500元人民幣，參加一個(gè)固定收益計(jì)劃，該計(jì)劃期限10年，固定收益率6％，當(dāng)該計(jì)劃結(jié)束時(shí)，高先生的賬戶余額為()元。

A.78880

B.81940

C.86680

D.79085

答案：D

解析：年金A=500X12=6000(元)，固定利率i=6％，期限n=10，則到期賬戶余額為：6000X[(1+6％)+(1+6％)2+…+(1+6％)10]=79085(元)。112.汽車金融公司貸款的首付比例一般為()。

A.10％～30％

B.20％～30％

C.20％～40％

D.10％～40％

答案：B

解析：汽車金融公司貸款的首付比例一般為20％～30％，且彈性較大，還可以選擇一定比例的尾款；貸款年限一般不超過5年；貸款放款速度較快，通常幾個(gè)小時(shí)，最多幾天就可以辦理；但貸款利率較高，5年期利率高達(dá)8％。113.銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。

答案：錯(cuò)

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保證所提供數(shù)據(jù)、信息完整、真實(shí)、準(zhǔn)確。114.下列關(guān)于優(yōu)先股的說法，不正確的是()。

A．公司解散時(shí)，可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)

B．股息與公司盈利狀況正相關(guān)

C．股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)

D．股東根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息

答案：B

解析：B本題考查對(duì)優(yōu)先股的了解。優(yōu)先股是股份有限公司發(fā)行的具有收益分配和剩余資產(chǎn)分配優(yōu)先權(quán)的股票。優(yōu)先股根據(jù)事先確定的股息率優(yōu)先取得股息，但股東一般沒有參與公司決策的表決權(quán)，股息與公司的盈利狀況無關(guān)，公司解散時(shí)，股東可優(yōu)先得到分配的剩余資產(chǎn)。故選B。115.在聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估中，通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括（）。

A.市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期

B.影響客戶或公眾的政策性變化(例如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)

C.商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益

D.監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件

E.市場(chǎng)利率短期內(nèi)劇烈波動(dòng)

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行通常需要作出預(yù)先評(píng)估的風(fēng)險(xiǎn)事件包括：①市場(chǎng)對(duì)商業(yè)銀行的盈利預(yù)期；②商業(yè)銀行改革／重組的成本／收益；③監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令整改的不利信息／事件；④影響客戶或公眾的政策性變化等(如營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、營(yíng)業(yè)時(shí)間、服務(wù)收費(fèi)等方面的調(diào)整)。116.債項(xiàng)等級(jí)的定期更新由債項(xiàng)評(píng)級(jí)系統(tǒng)按一定時(shí)間頻率自動(dòng)進(jìn)行，一按()進(jìn)行。

A.年

B.季

C.月

D.日

答案：C117.某公司以上市公司法人股權(quán)質(zhì)押作為貸款擔(dān)保，則應(yīng)該以下列哪種價(jià)格作為質(zhì)押品的公允價(jià)格?()

A.公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的上市公司法人股權(quán)的凈資產(chǎn)價(jià)格2500萬元

B.以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流人的現(xiàn)值，所估算的上市公司法人股權(quán)的價(jià)值3000萬元

C.公司正處于重組過程中，交易雙方關(guān)于上市公司法人股權(quán)最新的談判價(jià)格為2800萬元

D.貸款日該上市公司法人股權(quán)市值2600萬元

答案：A

解析：對(duì)于沒有明確市場(chǎng)價(jià)格的質(zhì)押品，如上市公司法人股權(quán)等，則應(yīng)當(dāng)在以下價(jià)格中選擇較低者為質(zhì)押品的公允價(jià)值：①公司最近一期經(jīng)審計(jì)的財(cái)務(wù)報(bào)告或稅務(wù)機(jī)關(guān)認(rèn)可的財(cái)務(wù)報(bào)告中所寫明的質(zhì)押品的凈資產(chǎn)價(jià)格；②以公司最近的財(cái)務(wù)報(bào)告為基礎(chǔ)，測(cè)算公司未來現(xiàn)金流入量的現(xiàn)值，所估算的質(zhì)押品的價(jià)值；③如果公司正處于重組、并購(gòu)等股權(quán)變動(dòng)過程中，可以交易雙方最新的談判價(jià)格作為確定質(zhì)押品公允價(jià)值的參考。118.商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说目陬^授權(quán)。（）

答案：錯(cuò)

解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，商業(yè)銀行查詢個(gè)人信用報(bào)告時(shí)應(yīng)當(dāng)取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。119.第一次債權(quán)人會(huì)議由人民法院召集，自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起20日內(nèi)召開。()

答案：錯(cuò)

解析：應(yīng)在自債權(quán)申報(bào)期限屆滿之日起15日內(nèi)召開。120.根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)受托人是否為營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營(yíng)業(yè)信托。民事信托是指以非營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)或個(gè)人作為受托人所從事的信托活動(dòng)；營(yíng)業(yè)信托是指以營(yíng)業(yè)性信托機(jī)構(gòu)作為受托人所從事的信托活動(dòng)。121.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的說法中，錯(cuò)誤的是()。

A.如果借款人是新客戶，可通過職業(yè)、家庭、教育等個(gè)人背景因素來綜合判斷其還款意愿

B.個(gè)人住房貸款借款人還款意愿的下降可能會(huì)導(dǎo)致個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生

C.在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可驗(yàn)證借款人的工資收入等來綜合判斷其還款意愿

D.如果借款人是老客戶，可通過檢查其以往的賬戶記錄、還款記錄及當(dāng)時(shí)貸款狀態(tài)，了解其還款意愿

答案：C

解析：驗(yàn)證借款人的工資收入主要用于甄別借款人的還款能力。122.下列指標(biāo)中，不屬于盈利能力分析指標(biāo)的是()。

A、毛利率

B、凈利率

C、資產(chǎn)收益率

D、現(xiàn)金比率

答案：D

解析：D

企業(yè)盈利能力分析主要反映資產(chǎn)利用的結(jié)果，即企業(yè)利用資產(chǎn)實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)的狀況，通過對(duì)盈利能力指標(biāo)的長(zhǎng)期趨勢(shì)分析，可判斷公司的投資價(jià)值。其主要指標(biāo)有毛利率、凈利率、資產(chǎn)收益率和股東權(quán)益收益率。123.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響的社會(huì)制度有（）

A.住房分配制度

B.稅收制度

C.醫(yī)療保險(xiǎn)制度

D.義務(wù)教育制度

E.養(yǎng)老保險(xiǎn)制度

答案：A,C,D,E

解析：各種制度的變遷對(duì)商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生了深遠(yuǎn)的影響。新中國(guó)成立至今，伴隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)向市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)變，一系列制度發(fā)生了變遷。其中社會(huì)保障體系、教育體系以及住房制度的改革尤為典型，社會(huì)保障體系主要包括養(yǎng)老保險(xiǎn)制度和醫(yī)療保險(xiǎn)制度。

124.關(guān)于債券發(fā)行方式的說法，錯(cuò)誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽(yù)較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國(guó)債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

答案：C

解析：C項(xiàng)，間接發(fā)行的優(yōu)點(diǎn)是可以通過掌握金融業(yè)務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)及人員，使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務(wù)。125.商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)中，行業(yè)經(jīng)營(yíng)環(huán)境出現(xiàn)惡化的預(yù)警指標(biāo)不包括（）。

A.金融危機(jī)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響

B.行業(yè)產(chǎn)能明顯過剩

C.市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降

D.行業(yè)個(gè)別企業(yè)出現(xiàn)虧損

答案：D

解析：行業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)包括：①行業(yè)整體衰退；②出現(xiàn)重大的技術(shù)變革，影響到行業(yè)的產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的改變；③經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，如經(jīng)濟(jì)蕭條或出現(xiàn)金融危機(jī)，對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生影響；④產(chǎn)能明顯過剩；⑤市場(chǎng)需求出現(xiàn)明顯下降；⑥行業(yè)出現(xiàn)整體虧損或行業(yè)標(biāo)桿企業(yè)出現(xiàn)虧損。第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包含（）幾個(gè)方面。

A.貸款審批

B.信貸政策制定

C.零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置

D.信用卡額度調(diào)整

E.貸后風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

答案：A,B,C

解析：申請(qǐng)?jiān)u分可以應(yīng)用的領(lǐng)域包括貸款審批、信貸政策制定和零售客戶風(fēng)險(xiǎn)限額設(shè)置三個(gè)方面。DE兩項(xiàng)為行為評(píng)分的應(yīng)用。2.財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括哪些方法()

A.自留風(fēng)險(xiǎn)

B.分散風(fēng)險(xiǎn)

C.保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

E.消除風(fēng)險(xiǎn)

答案：A,C,D

解析：財(cái)務(wù)型風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)主要包括以下方法：①自留風(fēng)險(xiǎn)；②轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)又有財(cái)務(wù)型非保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移和財(cái)務(wù)型保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移兩種方法。3.根據(jù)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》規(guī)定，貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循——分離的原則，設(shè)立——放款管理部門或崗位，負(fù)責(zé)落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。（）

A.前臺(tái)與后臺(tái)；獨(dú)立的

B.調(diào)查與審查；專門的

C.審貸與放貸；專門的

D.審貸與放貸；獨(dú)立的

答案：D

解析：貸款人應(yīng)加強(qiáng)對(duì)貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸分離的原則，設(shè)立獨(dú)立的放款管理部門或崗位，落實(shí)放款條件，發(fā)放滿足約定條件的個(gè)人貸款。借款合同生效后，貸款人應(yīng)按合同約定及時(shí)發(fā)放貸款。

4.長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。5.對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)人進(jìn)行貸前調(diào)查，可采取的調(diào)查方式有（）。

A.審查借款申請(qǐng)材料

B.面談借款申請(qǐng)人

C.查詢個(gè)人信用

D.實(shí)地調(diào)查

E.電話調(diào)查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸前調(diào)查應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主、間接調(diào)查為輔，采取現(xiàn)場(chǎng)核實(shí)、電話查問以及信息咨詢等途徑和方法。貸款人應(yīng)建立并嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談制度。6.個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)中，影響金融機(jī)構(gòu)確定客戶貸款利率、首付款比例的因素有（）。

A.借款人是否首次購(gòu)房

B.借款人所購(gòu)住房是否是普通住房

C.借款人的年齡

D.借款人的信用記錄

E.借款人的還款能力

答案：A,B,D,E

解析：金融機(jī)構(gòu)對(duì)客戶的貸款利率、首付款比例，應(yīng)根據(jù)借款人是首次購(gòu)買或非首次購(gòu)房、自住房或非自住房、套型建筑面積等是否是普通住房，以及借款人信用記錄和還款能力等風(fēng)險(xiǎn)因素在下限以上區(qū)別確定。7.(?)是指交易雙方在集中的交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。

A．金融期權(quán)?

B．期貨交易?

C．期貨合約?

D．金融期貨

答案：B

解析：B期貨交易是指交易雙方在集中交易所市場(chǎng)以公開競(jìng)價(jià)方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。故選B。8.對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，需要考慮的內(nèi)容包括（）。

A.不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特征

B.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠及時(shí)償還貸款

C.分析未來的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

D.在初期應(yīng)當(dāng)考察借款人能否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款本息

E.正常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流量是否能夠足額償還貸款

答案：A,C,D

解析：對(duì)于中長(zhǎng)期貸款，應(yīng)當(dāng)主要分析未來的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否能夠產(chǎn)生足夠的現(xiàn)金流量以償還貸款本息，但在貸款初期，應(yīng)當(dāng)考察借款人是否有足夠的融資能力和投資能力來獲得所需的現(xiàn)金流量以償還貸款利息。此外，由于企業(yè)發(fā)展可能處于開發(fā)期、成長(zhǎng)期、成熟期或衰退期，進(jìn)行現(xiàn)金流量分析時(shí)需要考慮不同發(fā)展時(shí)期的現(xiàn)金流特性。BE兩項(xiàng)屬于短期貸款應(yīng)該考慮的內(nèi)容。9.目前，很多依據(jù)《公司法》成立的企業(yè)雖然由原來的國(guó)有企業(yè)脫胎而來，但已經(jīng)擺脫了計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的烙印，并不存在所有者“缺位”問題。（）

答案：錯(cuò)

解析：目前，很多依據(jù)10.藍(lán)色預(yù)警法重視的是（）。

A.定量分析

B.定性分析與風(fēng)險(xiǎn)分析

C.定量分析與定性分析相結(jié)合

D.警兆指標(biāo)循環(huán)波動(dòng)特征的分析

答案：A

解析：藍(lán)色報(bào)警法側(cè)重定量分析，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)征兆等級(jí)預(yù)報(bào)整體風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，具體分為指數(shù)預(yù)警法和統(tǒng)計(jì)預(yù)警法兩種模式。故本題選A。

11.折扣是一種商業(yè)賄賂。（）

答案：錯(cuò)

解析：《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定，經(jīng)營(yíng)者銷售或購(gòu)買商品或服務(wù)，可以以明示方式給對(duì)方折扣，可以給中間人傭金，但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為，一旦發(fā)生，就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。即折扣如實(shí)入賬，則不是商業(yè)賄賂。12.商業(yè)銀行充實(shí)資本、提高資本充足率，可以采用的做法包括（）。

A.發(fā)行普通股

B.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券

C.發(fā)行次級(jí)債券

D.提高留存利潤(rùn)

E.發(fā)行短期債券

答案：A,B,C,D

解析：商業(yè)銀行提高資本充足率的分子對(duì)策，包括增加一級(jí)資本和二級(jí)資本，一級(jí)資本的來源最常用的方式是發(fā)行普通股和提高留存利潤(rùn)。二級(jí)資本主要來源于超額貸款損失準(zhǔn)備、次級(jí)債券、可轉(zhuǎn)換債券等。13.以下不屬于證券公司主要業(yè)務(wù)的是（）。

A.證券承銷

B.證券投資咨詢

C.融資融券

D.提供信托類理財(cái)產(chǎn)品

答案：D

解析：證券公司業(yè)務(wù)包括證券經(jīng)紀(jì)，證券投資咨詢，與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧問，證券承銷與保薦，證券自營(yíng)，證券資產(chǎn)管理，融資融券等。14.貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括（）。

A.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估

B.是否值得重組，重組成本與重組后可減少的損失孰大孰小

C.進(jìn)入重組流程的原因

D.對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人不需要進(jìn)行評(píng)估

E.是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品

答案：A,B,C,E

解析：貸款重組應(yīng)當(dāng)注意的事項(xiàng)包括：①是否屬于可重組的對(duì)象或產(chǎn)品，通常，商業(yè)銀行都對(duì)允許或不允許重組的貸款類型有具體規(guī)定；②為何進(jìn)人重組流程，對(duì)此應(yīng)該有專門的分析報(bào)告并陳述理由；③是否值得重組，重組的成本與重組后可減少的損失孰大孰小，對(duì)將要重組的客戶必須進(jìn)行細(xì)致科學(xué)的成本收益分析；④對(duì)抵押品、質(zhì)押物或保證人一般應(yīng)重新進(jìn)行評(píng)估。15.下列銀行確立授信額度的步驟中，位于“進(jìn)行償債能力分析”后面的是（）。

A.分析借款原因與借款理由

B.討論借款原因與具體需求額度

C.進(jìn)行信用分析去辨別和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)

D.整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核

答案：D

解析：位于“進(jìn)行償債能力分析”后面的是整合所有的授信額度作為借款企業(yè)的信用額度，完成最后授信評(píng)審并提交審核。16.借記卡可實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)扣賬，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)等功能。（）

答案：錯(cuò)

解析：借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡、儲(chǔ)值卡。其中，轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能；專用卡是特定領(lǐng)域使用的借記卡，具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金的功能；儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ)，交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。17.償債比例指標(biāo)衡量一國(guó)短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是（）。

A、10％～20％

B、15％～25％

C、25％～35％

D、20％～30％

答案：B

解析：償債比例是一國(guó)外債本息償付額與該國(guó)當(dāng)年出口收入之比，它衡量一國(guó)短期的外債償還能力，這個(gè)指標(biāo)的限度是15％～25％，超過這個(gè)限度說明該國(guó)的償還能力有問題。18.高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的（）以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年。

A.40％

B.20％

C.25％

D.50％

答案：A

解析：商業(yè)銀行高級(jí)管理人員以及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)有重要影響崗位上的員工，其績(jī)效薪酬的40％以上應(yīng)采取延期支付的方式，且延期支付期限一般不少于3年，其中，主要高級(jí)管理人員績(jī)效薪酬的延期支付比例應(yīng)高于50％。19.預(yù)期收入理論認(rèn)為，只要未來收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。（）

答案：對(duì)

解析：預(yù)期收入理論認(rèn)為，貸款能否到期歸還，是以未來收入為基礎(chǔ)的，只要未來收入有保障，長(zhǎng)期信貸和消費(fèi)信貸就能保持流動(dòng)性和安全性。20.商業(yè)銀行的下列風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)中，評(píng)級(jí)結(jié)果不包含違約概率的是（）。

A.國(guó)別評(píng)級(jí)

B.主權(quán)評(píng)級(jí)

C.法人客戶評(píng)級(jí)

D.個(gè)人客戶評(píng)級(jí)

答案：A

解析：國(guó)別評(píng)級(jí)反映一國(guó)(地區(qū))政治、經(jīng)濟(jì)、財(cái)政、金融、國(guó)際收支、制度運(yùn)營(yíng)等的綜