書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她河南新鄉(xiāng)市農(nóng)村信用社員工2022年招聘練習(xí)題(3)模擬試題3套（含答案解析）（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！第I卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括（）。

A.各方當(dāng)事人的名稱(chēng)，或者姓名和住所

B.服務(wù)的內(nèi)容

C.服務(wù)費(fèi)用的披露

D.合約的期限

E.履行的地點(diǎn)和方式

答案：A,B,C,D,E

解析：根據(jù)我國(guó)《合同法》的八大提示性條款，一份《持續(xù)理財(cái)規(guī)劃服務(wù)協(xié)議》的內(nèi)容應(yīng)包括：①各方當(dāng)事人的名稱(chēng)，或者姓名和住所；②服務(wù)的內(nèi)容(包括理財(cái)師及其所屬金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)客戶(hù)的承諾)；③服務(wù)費(fèi)用的披露；④合約的期限；⑤履行的地點(diǎn)和方式；⑥違約責(zé)任；⑦解決爭(zhēng)議的方法。2.下列關(guān)于財(cái)務(wù)分析指標(biāo)計(jì)算的說(shuō)法，正確的是()。

A.利息保障倍數(shù)=息稅前利潤(rùn)÷利息費(fèi)用

B.應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率=賒銷(xiāo)凈額÷平均應(yīng)收賬款凈額

C.存貨周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入÷平均存貨

D.股東權(quán)益周轉(zhuǎn)率=銷(xiāo)售收入÷股東權(quán)益

E.股東權(quán)益收益率=稅前凈收益÷股東權(quán)益X100％

答案：A,B,C,D

解析：E項(xiàng)，股東權(quán)益收益率=稅后凈收益÷股東權(quán)益X100％。3.下列不屬于銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)傳染性強(qiáng)

B.影響范圍廣

C.風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)

D.損失難以計(jì)量

答案：A

解析：銀行業(yè)信息科技風(fēng)險(xiǎn)具有的特征為風(fēng)險(xiǎn)因素復(fù)雜；不確定性突出；損失難以計(jì)量；影響范圍廣：風(fēng)險(xiǎn)外延性強(qiáng)。4.中小企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于（）。

A.高收益的產(chǎn)品

B.低風(fēng)險(xiǎn)性的產(chǎn)品

C.高流動(dòng)性的產(chǎn)品

D.低流動(dòng)性的產(chǎn)品

答案：C

解析：很多中小企業(yè)都面臨資金緊缺的問(wèn)題，較少存有閑置的資金，即使有閑置資金投資理財(cái)，其對(duì)流動(dòng)性的要求也為第一位，所以企業(yè)閑置資金理財(cái)主要投資于高流動(dòng)性的產(chǎn)品。

5.銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)從業(yè)人員的下列行為符合信息保密準(zhǔn)則要求的是（）。

A.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶(hù)信息，不向單位或個(gè)人泄露

B.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶(hù)名單透露給其他機(jī)構(gòu)

C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻?hù)的社會(huì)地位

D.在受雇期間妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案

答案：D

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》第10條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保存完備的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)記錄，并保證恰當(dāng)?shù)厥褂眠@些記錄。除法律法規(guī)另有規(guī)定，或經(jīng)客戶(hù)書(shū)面同意外，商業(yè)銀行不得向第三方提供客戶(hù)的相關(guān)資料和服務(wù)與交易記錄。6.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有(?)。

A．以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

C．向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

D．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

E．協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管

答案：B,C,D,E

解析：BCDE“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)中不得違反監(jiān)管部門(mén)的規(guī)定，采取降低貸款條件爭(zhēng)攬客戶(hù)，在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)，在業(yè)務(wù)宣傳中不得對(duì)同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀，不得協(xié)助客戶(hù)逃避其他銀行信貸監(jiān)管，BCDE選項(xiàng)均違反了該原則。故選BCDE。7.資產(chǎn)負(fù)債組合管理不包括()。

A、資產(chǎn)組合管理

B、負(fù)債組合管理

C、資產(chǎn)負(fù)債匹配管理

D、資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理

答案：D

解析：D

資產(chǎn)負(fù)債組合管理包括資產(chǎn)組合管理、負(fù)債組合管理和資產(chǎn)負(fù)債匹配管理三個(gè)部分。8.現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。（）

答案：對(duì)

解析：現(xiàn)金流缺口包括正常情景下和壓力情景下的現(xiàn)金流缺口。9.下列金融工具及其發(fā)行機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)錯(cuò)誤的是（）。

A.央行票據(jù)——中國(guó)人民銀行

B.國(guó)債——財(cái)政部

C.短期融資券——商業(yè)銀行

D.金融債券——政策性銀行等金融機(jī)構(gòu)

答案：C

解析：C項(xiàng)，短期融資券的發(fā)行主體為包括證券公司在內(nèi)的企業(yè)，發(fā)行和交易對(duì)象為銀行間債券市場(chǎng)機(jī)構(gòu)投資者。10.下列關(guān)于固定資產(chǎn)貸款中借款人提前還款的表述，錯(cuò)誤的是()。

A.如果借款人希望提前歸還貸款，應(yīng)與銀行協(xié)商

B.對(duì)已提前償還的部分不得要求再貸

C.借款人應(yīng)在征得銀行同意后，才可以提前還款

D.如果借款人提前還款，應(yīng)一次性?xún)斶€全部剩余本金

答案：D

解析：D項(xiàng)，借款人可以提前償還全部或部分本金，如果償還部分本金，其金額應(yīng)等于一期分期還款的金額或應(yīng)為一期分期還款的整數(shù)倍，并同時(shí)償付截至該提前還款日前一天(含該日)所發(fā)生的相應(yīng)利息，以及應(yīng)付的其他相應(yīng)費(fèi)用。11.票據(jù)持票人為了在匯票到期前取得資金，將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的行為是（）。

A.票據(jù)貼現(xiàn)

B.票據(jù)托管

C.質(zhì)押貸款

D.票據(jù)承兌

答案：A

解析：票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人，在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款，由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后，以背書(shū)方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。對(duì)于持票人來(lái)說(shuō)，貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。對(duì)于貼現(xiàn)銀行來(lái)說(shuō)，是買(mǎi)進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人，票據(jù)到期，銀行可以取得票據(jù)所記載金額。12.在受理購(gòu)房人的個(gè)人住房貸款前，銀行必須與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》。（）

答案：錯(cuò)

解析：銀行可以與開(kāi)發(fā)商簽訂《商品房銷(xiāo)售貸款合作協(xié)議書(shū)》，以明確雙方合作事宜、職責(zé)等，也可以不簽訂協(xié)議，以其他方式確定合作意向。13.下列不屬于商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能的是()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控

B.模型創(chuàng)建

C.降低風(fēng)險(xiǎn)

D.技術(shù)支持

答案：C

解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理職能包括風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、數(shù)量分析、價(jià)格確認(rèn)、模型創(chuàng)建、相應(yīng)的信息系統(tǒng)和技術(shù)支持，沒(méi)有降低風(fēng)險(xiǎn)職能。

14.另類(lèi)資產(chǎn)是指除()之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)。

A.傳統(tǒng)股票

B.房地產(chǎn)

C.債券

D.對(duì)沖基金

E.現(xiàn)金

答案：A,C,E

解析：另類(lèi)資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實(shí)物資產(chǎn)，如房地產(chǎn)、證券化資產(chǎn)、對(duì)沖基金、私募股權(quán)基金、大宗商品、巨災(zāi)債券、低碳產(chǎn)品、酒和藝術(shù)品等。15.下列關(guān)于經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式，不正確的是（）。

A.EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本

B.EVA=稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率

C.EVA=(資本金收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本

D.EVA=(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本

答案：C

解析：經(jīng)濟(jì)增加值(EVA)的表達(dá)式：EVA=稅后凈利潤(rùn)-資本成本=稅后凈利潤(rùn)-經(jīng)濟(jì)資本×資本預(yù)期收益率=(經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的收益率-資本預(yù)期收益率)×經(jīng)濟(jì)資本。16.在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中，商業(yè)銀行可以按自己制定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)。（）

答案：錯(cuò)

解析：被監(jiān)管對(duì)象按監(jiān)管部門(mén)統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)，形成金融監(jiān)管基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)。17.在商業(yè)銀行的流動(dòng)性管理應(yīng)急計(jì)劃中應(yīng)當(dāng)包括（）等方面的內(nèi)容。

A.明確在危機(jī)情況下各部門(mén)的分工和應(yīng)采取的措施

B.彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序

C.如何維持良好的公共關(guān)系，樹(shù)立積極的公眾形象

D.制定在危機(jī)情況下對(duì)資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施

E.如何處理與利益持有者之間的關(guān)系

答案：A,B,C,D,E

解析：流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃主要包括兩方面內(nèi)容：①危機(jī)處理方案，規(guī)定各部門(mén)溝通或傳輸信息的程序，明確在危機(jī)情況下各自的分工和應(yīng)采取的措施，以及制定在危機(jī)情況下資產(chǎn)和負(fù)債的處置措施；②彌補(bǔ)現(xiàn)金流量不足的工作程序。流動(dòng)性應(yīng)急計(jì)劃具體應(yīng)包括六部分內(nèi)容：職能分工、預(yù)警指標(biāo)、應(yīng)急措施、溝通披露、計(jì)劃演練、審批更新。其中，溝通披露要求商業(yè)銀行與重要的存款者和資金提供者保持溝通；由專(zhuān)人負(fù)責(zé)對(duì)外的媒體溝通披露，定期提供合適的對(duì)外披露內(nèi)容，特別是對(duì)主要交易對(duì)手和資金提供者的信息披露。18.銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，（）。

A.不得泄露本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的新產(chǎn)品研發(fā)信息

B.不得侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)

C.不得索要同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

D.不得提供本機(jī)構(gòu)已正式發(fā)布的年度報(bào)告文本

E.不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息

答案：A,B,E

解析：“商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)”原則要求：銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員接觸時(shí)，不得泄露本機(jī)構(gòu)客戶(hù)信息和本機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策以及新的產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)秘密；不得以不正當(dāng)手段刺探、竊取同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)尚未公開(kāi)的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)、重大戰(zhàn)略決策和產(chǎn)品研發(fā)等重大內(nèi)部信息或商業(yè)機(jī)密；不得竊取、侵害同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和專(zhuān)有技術(shù)。?19.一般來(lái)講，公積金個(gè)人住房貸款的發(fā)放方式是（）。

A.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入售房人賬戶(hù)

B.資金以轉(zhuǎn)賬方式劃入借款人賬戶(hù)

C.借款人直接提取現(xiàn)金

D.售房人直接提取現(xiàn)金

答案：A

解析：除當(dāng)?shù)毓e金管理中心有特殊規(guī)定外，公積金個(gè)人住房貸款資金必須以轉(zhuǎn)賬的方式劃入售房人賬戶(hù)，不得由借款人提取現(xiàn)金。發(fā)放完貸款，承辦銀行向客戶(hù)提供回單，并將有關(guān)放款資料報(bào)送公積金管理中心。20.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條由（）構(gòu)成。

A.市場(chǎng)準(zhǔn)入

B.現(xiàn)場(chǎng)檢查

C.非現(xiàn)場(chǎng)檢查

D.市場(chǎng)退出

E.信息披露

答案：A,B,C,D

解析：市場(chǎng)準(zhǔn)入是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的第一步，與現(xiàn)場(chǎng)檢查、非現(xiàn)場(chǎng)檢查和市場(chǎng)退出共同構(gòu)成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的完整鏈條。21.在下列銀行業(yè)從業(yè)人員業(yè)務(wù)活動(dòng)中，應(yīng)被禁止的行為有（）。

A.以?xún)?yōu)勢(shì)條件向朋友提供金融產(chǎn)品

B.將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的目的

C.在沒(méi)有明確內(nèi)部?jī)?yōu)惠政策時(shí)與普通消費(fèi)者一樣購(gòu)買(mǎi)本機(jī)構(gòu)金融產(chǎn)品

D.銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾

E.在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易

答案：A,B,D

解析：銀行從業(yè)人員應(yīng)該嚴(yán)格按照職業(yè)操守的要求從事自己的工作。選項(xiàng)中A項(xiàng)違背了公平對(duì)待的原則,B選項(xiàng)違背了保護(hù)客戶(hù)私密的原則。D項(xiàng)嚴(yán)重違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)道德的行為。22.李杰為B公司向銀行申請(qǐng)的一筆保證貸款的連帶保證人，貸款金額689萬(wàn)元，則貸款到期時(shí)，如B公司仍未償還貸款，銀行（）。

A.只能先要求B公司償還，然后才能要求李杰償還

B.只能要求李杰先償還，然后才能要求B公司償還

C.可要求B公司或李杰中任何一者償還，但只能要求李杰償還部分金額

D.可要求B公司或李杰中任何一個(gè)償還全部金額

答案：D

解析：為連帶保證人，貸款到期時(shí)，銀行可以要求B公司或李杰償還全部金額。23.法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了()規(guī)定。

A．監(jiān)管規(guī)避

B．協(xié)助執(zhí)行

C．內(nèi)幕交易

D．反洗錢(qián)

答案：B

解析：B“協(xié)助執(zhí)行”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)按法定程序積極協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶(hù)隱匿、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)。該行為違反了“協(xié)助執(zhí)行”規(guī)定。故選B。24.（）是指商業(yè)銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

A.個(gè)人住房貸款

B.個(gè)人消費(fèi)貸款

C.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

D.個(gè)人投資貸款

答案：B

解析：根據(jù)個(gè)人貸款用途的不同，個(gè)人貸款產(chǎn)品可以分為個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款和個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。個(gè)人住房貸款是指商業(yè)銀行向借款人發(fā)放的用于購(gòu)買(mǎi)住房的貸款。

個(gè)人消費(fèi)貸款是指銀行向個(gè)人發(fā)放的用于消費(fèi)的貸款。

個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款是指銀行向從事合法生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)的個(gè)人發(fā)放的，用于定向購(gòu)買(mǎi)或租賃商用房、機(jī)械設(shè)備，以及用于滿(mǎn)足個(gè)人控制的企業(yè)(包括個(gè)體工商戶(hù))生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)流動(dòng)資金需求和其他合理資金需求的貸款。

25.在同—會(huì)計(jì)年度內(nèi)，與商業(yè)銀行的同—個(gè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作的保險(xiǎn)公司不得超過(guò)()家。

A.2

B.3

C.4

D.5

答案：B

解析：商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不得與超過(guò)3家保險(xiǎn)公司(以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。26.在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮的要素包括（）等。

A.違約概率

B.損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

C.相關(guān)性

D.時(shí)間范圍

E.置信水平

答案：A,B,C,D,E

解析：在計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)資本過(guò)程中，銀行通常需要考慮違約概率、損失程度與違約風(fēng)險(xiǎn)暴露、時(shí)間范圍、置信水平、相關(guān)性等要素。27.對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起（）作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。

A.3個(gè)月內(nèi)

B.2個(gè)月內(nèi)

C.1年內(nèi)

D.6個(gè)月內(nèi)

答案：D

解析：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序?qū)彶榕鷾?zhǔn)。對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立申請(qǐng)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)當(dāng)在自收到申請(qǐng)文件之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或不批準(zhǔn)的書(shū)面決定。28.對(duì)將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查（）。

A.貸款額度以及有效期間

B.貸款用途

C.需落實(shí)的貸款支用

D.貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值的調(diào)查

E.借款人原履約情況

答案：D,E

解析：對(duì)已購(gòu)買(mǎi)住房或未設(shè)定抵押的已有住房作抵押申請(qǐng)抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)按個(gè)人住房貸款審查的規(guī)定進(jìn)行審查，同時(shí)對(duì)抵押授信貸款額度、有效期間、貸款用途、需落實(shí)的貸款支用等進(jìn)行審查。對(duì)將在銀行原住房抵押貸款轉(zhuǎn)為抵押授信貸款的，貸款審查人應(yīng)重點(diǎn)審查貸前調(diào)查人對(duì)抵押房產(chǎn)價(jià)值、借款人原貸款履約情況及還款能力的調(diào)查。29.?如果企業(yè)速動(dòng)比率很小，下列結(jié)論正確的是（）。[2015年10月真題]

A.企業(yè)短期償債能力較弱

B.企業(yè)流動(dòng)資產(chǎn)占用過(guò)多

C.企業(yè)流動(dòng)比率很小

D.企業(yè)資產(chǎn)流動(dòng)性很強(qiáng)

答案：A

解析：速動(dòng)比率是借款人速動(dòng)資產(chǎn)與流動(dòng)負(fù)債的比率。一般認(rèn)為速動(dòng)比率為1較為合適。如果速動(dòng)比率低，說(shuō)明借款人的短期償債能力存在問(wèn)題；如果速動(dòng)比率過(guò)高，說(shuō)明借款人擁有過(guò)多的速動(dòng)資產(chǎn)，可能失去一些有利的投資或獲利機(jī)會(huì)。30.貸款發(fā)放審查主要是對(duì)()審查。

A.貸款合同的真?zhèn)巍⒑贤峁┓降穆募s能力

B.借款人是否在規(guī)定的提款期限內(nèi)提款

C.用款申請(qǐng)材料

D.有關(guān)提款賬戶(hù)是否開(kāi)立、賬戶(hù)性質(zhì)是否明確

E.提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款發(fā)放審查的內(nèi)容主要有：①貸款合同審查；②提款期限審查；③用款申請(qǐng)材料檢查；④賬戶(hù)審查；⑤提款申請(qǐng)書(shū)、借款憑證審查。其中，貸款合同審查主要是對(duì)合同真?zhèn)蔚淖R(shí)別、合同提供方的履約能力調(diào)查；提款期限審查主要是審查借款人是否在規(guī)定的提款期內(nèi)提款；賬戶(hù)審查主要是對(duì)有關(guān)提款賬戶(hù)、還本付息賬戶(hù)或其他專(zhuān)用賬戶(hù)是否已經(jīng)開(kāi)立，賬戶(hù)性質(zhì)是否已經(jīng)明確進(jìn)行審查。31.明知是假幣的情況下，把假幣贈(zèng)與他人也應(yīng)列為使用假幣罪。（）

答案：對(duì)

解析：持有、使用假幣罪中的“使用”，是將假幣作為真幣使用，可以是以外表合法的方式使用，如購(gòu)買(mǎi)商品、兌換他種貨幣、存入銀行、贈(zèng)與他人、繳納罰款等，也可以是以非法的方式使用，如用于賭博等。32.《巴塞爾協(xié)議》規(guī)定通過(guò)信用換算系數(shù)的方法來(lái)計(jì)算表外項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。()

答案：對(duì)

解析：信用換算系數(shù)乘以資產(chǎn)負(fù)債表表內(nèi)相應(yīng)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)即可以得到該表外項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)。33.老張3年前買(mǎi)入年發(fā)行的某企業(yè)債券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率6．22%。若該債券目前市價(jià)為1585元，則老張持有的該債券到期收益率為()。

A.2．11%

B.1．05%

C.3．32%

D.6．65%

答案：A

解析：到期收益率是指使債券的未來(lái)現(xiàn)金流的貼現(xiàn)值等于債券現(xiàn)在價(jià)格的貼現(xiàn)率，假設(shè)老張持有的該債券到期收益率為Y，則：1000×6．22%÷2“(1+Y÷2)+(1+Y÷2)2+…+(1+Y÷2)34]+1000÷(1+Y÷2)34=1585，解得Y=2．11%。34.把缺乏流動(dòng)性但具有未來(lái)現(xiàn)金流的金融資產(chǎn)匯集重組,轉(zhuǎn)變?yōu)榭稍诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券,從而提高資產(chǎn)流動(dòng)性的做法是（）。

A.資產(chǎn)置換

B.資產(chǎn)出售

C.資產(chǎn)剝離

D.資產(chǎn)證券化

答案：D

解析：資產(chǎn)證券化是指把缺乏流動(dòng)性，但具有未來(lái)現(xiàn)金流的資產(chǎn)匯集起來(lái)，通過(guò)結(jié)構(gòu)性重組，將其轉(zhuǎn)變?yōu)榭梢栽诮鹑谑袌?chǎng)上出售和流通的證券，據(jù)以融通資金的機(jī)制和過(guò)程。35.公司成立的日期是(?)。

A．發(fā)起人發(fā)起的日期?

B．發(fā)起人提交申請(qǐng)的日期

C．公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期?

D．公司第一天正式營(yíng)業(yè)的日期

答案：C

解析：C本題考查對(duì)設(shè)立公司必須履行公司設(shè)立的程序的了解。根據(jù)《公司法》規(guī)定，設(shè)立公司應(yīng)在公司登記機(jī)關(guān)即工商行政管理機(jī)關(guān)進(jìn)行設(shè)立登記。工商行政管理機(jī)關(guān)對(duì)符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照。公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時(shí)也為公司取得法人資格的日期。故選C。36.商業(yè)助學(xué)貸款的借款人可以申請(qǐng)（）。

A.財(cái)政貼息

B.減免利息

C.利息本金化

D.本金利息化

答案：C

解析：商業(yè)助學(xué)貸款的利率按中國(guó)人民銀行規(guī)定的利率政策執(zhí)行，原則上不上浮。借款人可以申請(qǐng)利息本金化，即在校年限內(nèi)的貸款利息按年計(jì)入次年度借款本金，與國(guó)家助學(xué)貸款相比。商業(yè)助學(xué)貸款財(cái)政不貼息，各商業(yè)銀行、城市信用社和農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)均可開(kāi)辦。37.下列哪些事件應(yīng)當(dāng)歸屬于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)中的“人員因素”類(lèi)別?（）

A.首席外匯交易員跳槽至另一家金融機(jī)構(gòu)

B.理財(cái)業(yè)務(wù)人員因口頭承諾客戶(hù)固定收益而遭遇訴訟

C.資金交易員未經(jīng)授權(quán)進(jìn)行交易并造成損失

D.部分員工因長(zhǎng)期處于不良工作環(huán)境導(dǎo)致健康受損

E.信貸審核人員協(xié)助隱瞞虛假信息并批準(zhǔn)放貸

答案：B,C,D,E

解析：操作風(fēng)險(xiǎn)的人員因素主要是指因商業(yè)銀行員工發(fā)生職員欺詐、失職違規(guī)、違反用工法等造成損失或者不良影響而引起的風(fēng)險(xiǎn)。BC兩項(xiàng)屬于失職違規(guī)；D項(xiàng)屬于違反用工法；E項(xiàng)屬于職員欺詐。38.工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目（）的核心，其標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。

A.技術(shù)可行性分析

B.產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)分析

C.財(cái)務(wù)可行性分析

D.效益分析

答案：A

解析：工藝技術(shù)方案的分析評(píng)估是投資項(xiàng)目技術(shù)可行性分析的核心，工藝技術(shù)設(shè)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)的好壞和高低，對(duì)整個(gè)項(xiàng)目的設(shè)立及執(zhí)行有決定性影響。對(duì)項(xiàng)目工藝技術(shù)方案進(jìn)行分析評(píng)估的目的就是要分析產(chǎn)品生產(chǎn)全過(guò)程技術(shù)方法的可行性，并通過(guò)不同工藝方案的比較，分析其技術(shù)方案是否是綜合效果最佳的工藝技術(shù)方案。39.下列（）不屬于授信額度的決定因素。

A.明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求，通過(guò)與借款企業(yè)進(jìn)行討論，并對(duì)借款原因進(jìn)行分析

B.借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求

C.銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制

D.借款人的行業(yè)特征

答案：D

解析：貸款授信額度是在對(duì)以下因素進(jìn)行評(píng)估和考慮的基礎(chǔ)上決定的：①明確和計(jì)量借款企業(yè)的需求；②通過(guò)對(duì)季節(jié)性或長(zhǎng)期貸款的信用分析和財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)來(lái)評(píng)估還款能力，集中分析未來(lái)現(xiàn)金流量的風(fēng)險(xiǎn)；③借款企業(yè)對(duì)借貸金額的需求；④銀行或借款企業(yè)的法律或監(jiān)督條款的限制，以及借款合同條款對(duì)公司借貸活動(dòng)的限制；⑤貸款組合管理的限制；⑥關(guān)系管理因素，相對(duì)于其他銀行或債權(quán)人，銀行愿意提供給借款企業(yè)的貸款數(shù)額和關(guān)系盈利能力。40.小何與朋友合伙購(gòu)買(mǎi)了一輛卡車(chē)，小何負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營(yíng)，他為車(chē)投保了第三者責(zé)任險(xiǎn)和車(chē)損險(xiǎn)，并指定自己為受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，車(chē)輛全損，則()。

A.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『闻c朋友合伙購(gòu)車(chē)

B.保險(xiǎn)公司賠付，因?yàn)樾『呜?fù)責(zé)駕駛經(jīng)營(yíng)，有可保利益

C.保險(xiǎn)公司不賠，因?yàn)樾『我阉劳?/p>

D.保險(xiǎn)公司賠付，保險(xiǎn)金給小何的朋友

答案：B

解析：可保利益是保險(xiǎn)合同關(guān)系成立的根本前提和依據(jù)，題中小何與朋友合伙買(mǎi)車(chē)且負(fù)責(zé)駕駛與經(jīng)營(yíng)，具有可保利益，保險(xiǎn)合同成立，保險(xiǎn)公司應(yīng)該理賠。41.下列關(guān)于我國(guó)商業(yè)銀行面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法不正確的有（）。

A.股票價(jià)格的波動(dòng)會(huì)間接影響商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量

B.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)中的商品包括黃金、農(nóng)產(chǎn)品，不包括石油

C.匯率風(fēng)險(xiǎn)包括外匯交易風(fēng)險(xiǎn)和外匯結(jié)構(gòu)性風(fēng)險(xiǎn)

D.證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)使商業(yè)銀行直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

E.銀行結(jié)構(gòu)性資產(chǎn)與負(fù)債之間幣種的不匹配也會(huì)造成外匯風(fēng)險(xiǎn)

答案：B,D

解析：B項(xiàng)，商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行所持有的各類(lèi)商品的價(jià)格發(fā)生不利變動(dòng)而給商業(yè)銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。這里的商品包括在二級(jí)市場(chǎng)交易的某些實(shí)物產(chǎn)品，如農(nóng)產(chǎn)品、礦產(chǎn)品(包括石油)和金屬(不包括黃金)等；D項(xiàng)，目前，我國(guó)商業(yè)銀行不能從事證券經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，因而我國(guó)商業(yè)銀行很少直接面臨股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。42.商業(yè)銀行在對(duì)項(xiàng)目產(chǎn)品進(jìn)行市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)分析時(shí)，需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容應(yīng)包括()。

A.公司的市場(chǎng)占有率

B.產(chǎn)品特征

C.總的市場(chǎng)潛在的需求量

D.行業(yè)的實(shí)際銷(xiāo)售額

E.區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量

答案：A,C,D,E

解析：市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容包括：①估計(jì)潛在的市場(chǎng)需求總量；②估計(jì)區(qū)域市場(chǎng)潛在需求量；③評(píng)估行業(yè)銷(xiāo)售額和企業(yè)的市場(chǎng)占有率。B項(xiàng)，產(chǎn)品特征是市場(chǎng)需求預(yù)測(cè)的主要相關(guān)因素，不屬于需求預(yù)測(cè)的內(nèi)容。43.貸款經(jīng)辦行對(duì)個(gè)人商用房貸款的貸后管理包括（）。

A.客戶(hù)關(guān)系維護(hù)

B.押品管理

C.違約貸款催收

D.貸后檢查

E.貸后監(jiān)測(cè)

答案：A,B,C,D

解析：個(gè)人商用房貸款貸后管理相關(guān)工作由貸款經(jīng)辦行及信貸管理部門(mén)共同負(fù)責(zé)。貸款經(jīng)辦行貸后管理內(nèi)容包括客戶(hù)關(guān)系維護(hù)、押品管理、違約貸款催收及相應(yīng)的貸后檢查等工作。信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé)貸后監(jiān)測(cè)、檢查及對(duì)貸款經(jīng)辦行貸后管理工作的組織和督導(dǎo)。44.某科研所準(zhǔn)備存人銀行一筆基金，預(yù)計(jì)以后無(wú)限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研獎(jiǎng)金。若存款利率為8％，則該科研所現(xiàn)在需要存入的資金為()元。

A.120000

B.160000

C.125000

D.200000

答案：C

解析：這是一個(gè)永續(xù)年金求現(xiàn)值的過(guò)程，因此，該科研所需要存入的資金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。45.根據(jù)我國(guó)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的機(jī)關(guān)不包括（）。

A.司法機(jī)關(guān)

B.生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)類(lèi)事業(yè)單位

C.行政機(jī)關(guān)

D.軍事機(jī)關(guān)

答案：B

解析：根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)協(xié)助查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃工作管理規(guī)定》，有權(quán)機(jī)關(guān)是指依照法律、行政法規(guī)的明確規(guī)定，有權(quán)查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃單位或個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)存款的司法機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)及行使行政職能的事業(yè)單位。46.GDP是指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以（）表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。

A.公允價(jià)格

B.市場(chǎng)價(jià)格

C.成本價(jià)格

D.世界價(jià)格

答案：B

解析：衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，它是指一國(guó)(或地區(qū))所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果，即指在一國(guó)的領(lǐng)土范圍內(nèi)，本國(guó)居民和外國(guó)居民在一定時(shí)期內(nèi)所生產(chǎn)的、以市場(chǎng)價(jià)格表示的產(chǎn)品和勞務(wù)總值。47.關(guān)于內(nèi)部評(píng)級(jí)法和內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的有（）。

A.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／分析的核心工具

B.任何一個(gè)現(xiàn)代化商業(yè)銀行，無(wú)論是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法，都應(yīng)具備良好的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，以保證風(fēng)險(xiǎn)管理的效率和質(zhì)量

C.內(nèi)部評(píng)級(jí)法是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)

D.《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定各國(guó)商業(yè)銀行必須實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法

E.內(nèi)部評(píng)級(jí)體系包括作為硬件的內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)和作為軟件的配套管理制度

答案：A,C,D

解析：A項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量／分析的核心工具；C項(xiàng)，內(nèi)部評(píng)級(jí)體系是商業(yè)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)平臺(tái)；D項(xiàng)，各國(guó)商業(yè)銀行可根據(jù)實(shí)際情況決定是否實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法。48.在區(qū)域發(fā)展中，()是發(fā)展核心。

A、經(jīng)濟(jì)發(fā)展

B、社會(huì)發(fā)展

C、政治發(fā)展

D、生態(tài)環(huán)境發(fā)展

答案：A

解析：A

區(qū)域發(fā)展的分析也應(yīng)包括經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和生態(tài)環(huán)境三個(gè)方面，并以三者綜合效益作為分析判斷的標(biāo)準(zhǔn)，但經(jīng)濟(jì)發(fā)展仍然是核心。49.關(guān)于個(gè)人住房貸款信用風(fēng)險(xiǎn)防范的說(shuō)法，正確的是（）。

A.保持“重抵押物、輕還款能力”的審批思路

B.可靠的證明材料包括至少過(guò)去三個(gè)月的工資單、工資卡或存折人賬流水等

C.借款人收入審核是指審核借款人的工資收入和租金收人兩個(gè)方面

D.由于自雇人士收入水平高，在審核此類(lèi)個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，可放松其收入證明審核

答案：B

解析：防范個(gè)人住房貸款違約風(fēng)險(xiǎn)需特別注意的是把握借款人的還款能力，改變以往“重抵押物、輕還款能力”的貸款審批思路。在審核個(gè)人住房貸款申請(qǐng)時(shí)，必須對(duì)借款人的收入證明嚴(yán)格把關(guān)，尤其是自雇人士或自由職業(yè)者。故A、D項(xiàng)不正確。具體的措施包括驗(yàn)證借款人的工資收入、租金收入、投資收入和經(jīng)營(yíng)收入。C項(xiàng)錯(cuò)誤。50.銀行的利益定位策略包括（）。

A.客戶(hù)收益

B.銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益

C.客戶(hù)身份

D.競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手收益

E.客戶(hù)終身價(jià)值

答案：A,B

解析：銀行的利益定位策略要兼顧兩個(gè)方面的利益。一方面，銀行強(qiáng)調(diào)產(chǎn)品可以給客戶(hù)帶來(lái)較大的收益，吸引客戶(hù)使用該行產(chǎn)品；另一方面，應(yīng)考慮到銀行的當(dāng)期收入和長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，這是一種真正“雙贏”的定位。51.甲企業(yè)向乙企業(yè)買(mǎi)了一批貨物，約定由乙企業(yè)負(fù)責(zé)運(yùn)送，甲企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)貨物投保，甲企業(yè)根據(jù)約定與某保險(xiǎn)公司簽訂了保險(xiǎn)合同。貨物運(yùn)輸過(guò)程中，乙企業(yè)運(yùn)送貨物的船舶與丙公司的船只發(fā)生碰撞，導(dǎo)致貨物和船只均受損，經(jīng)調(diào)查，本次碰撞事故丙公司船舶負(fù)主要責(zé)任，對(duì)此，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.甲企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

B.甲企業(yè)有權(quán)要求丙公司賠償損害

C.乙企業(yè)有權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金

D.保險(xiǎn)公司賠償保險(xiǎn)金后，享有對(duì)丙公司的追償權(quán)

答案：C

解析：乙企業(yè)既不是投保人，又不是保險(xiǎn)合同的受益人，無(wú)權(quán)請(qǐng)求保險(xiǎn)公司支付保險(xiǎn)金。52.商業(yè)銀行應(yīng)針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度。（）

答案：對(duì)

解析：根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第16條的規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理體系，明確個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的管理部門(mén)，針對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的不同特點(diǎn)，分別制定理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)的管理規(guī)章制度，明確相關(guān)部門(mén)和人員的責(zé)任。53.商業(yè)銀行在受理借款人貸款申請(qǐng)后，應(yīng)該對(duì)借款人進(jìn)行貸款調(diào)查的內(nèi)容包括（）。

A.核實(shí)抵押物、質(zhì)物情況

B.信用情況

C.核實(shí)保證人情況

D.借款的合法性、安全性

E.測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度

答案：A,B,C,D,E

解析：貸款人的調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查；核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況，測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款人應(yīng)當(dāng)建立審貸分離、分級(jí)審批的貸款管理制度。54.資本充足率壓力測(cè)試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對(duì)（）等的影響。

A.監(jiān)管資本

B.風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)

C.會(huì)計(jì)損益

D.風(fēng)險(xiǎn)管理

E.資產(chǎn)價(jià)值

答案：A,B,C,E

解析：資本充足率壓力測(cè)試的輸出結(jié)果應(yīng)充分反映壓力情景對(duì)全行造成的影響，包括對(duì)監(jiān)管資本、風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)、會(huì)計(jì)損益、資產(chǎn)價(jià)值等的影響。55.在客戶(hù)品質(zhì)基礎(chǔ)分析中，關(guān)于對(duì)客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍的分析，下列說(shuō)法正確的是()。

A.要關(guān)注目前客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍是否在注冊(cè)范圍內(nèi)(經(jīng)營(yíng)特種業(yè)務(wù)的要有“經(jīng)營(yíng)許可證”)、客戶(hù)經(jīng)營(yíng)范圍的演變

B.客戶(hù)主營(yíng)業(yè)務(wù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)屬于產(chǎn)品轉(zhuǎn)換型演變

C.對(duì)于客戶(hù)經(jīng)營(yíng)行業(yè)集中的，要特別引起警覺(jué)

D.要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否具有獨(dú)立性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出

答案：A

解析：B項(xiàng)，客戶(hù)由原來(lái)側(cè)重貿(mào)易轉(zhuǎn)向?qū)崢I(yè)或由原來(lái)側(cè)重實(shí)業(yè)轉(zhuǎn)向貿(mào)易屬于行業(yè)轉(zhuǎn)換型演變；C項(xiàng)，對(duì)經(jīng)營(yíng)行業(yè)分散、主營(yíng)業(yè)務(wù)不突出的客戶(hù)應(yīng)警覺(jué)；D項(xiàng)，要注意客戶(hù)經(jīng)營(yíng)的諸多業(yè)務(wù)之間是否存在關(guān)聯(lián)性、主營(yíng)業(yè)務(wù)是否突出。56.下列關(guān)于合同的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的說(shuō)法，正確的是（）。

A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓?zhuān)侵競(jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度

B.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，必須經(jīng)債務(wù)人同意

C.贈(zèng)與合同不得轉(zhuǎn)讓

D.在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人喪失全部債權(quán)

E.對(duì)債務(wù)人而言，債權(quán)人權(quán)利的轉(zhuǎn)讓?zhuān)坏脫p害債務(wù)人的利益，不應(yīng)影響債務(wù)人的權(quán)利

答案：A,C,E

解析：B項(xiàng)，債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，無(wú)須債務(wù)人同意，但應(yīng)當(dāng)通知債務(wù)人；D項(xiàng)，對(duì)債權(quán)人而言，在全部轉(zhuǎn)讓的情形，原債權(quán)人脫離債權(quán)債務(wù)關(guān)系，受讓人取代債權(quán)人地位，在部分轉(zhuǎn)讓情形，原債權(quán)人就轉(zhuǎn)讓部分喪失債權(quán)。57.貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的（）有疑I'q的，可以進(jìn)行重新調(diào)查。

A.真實(shí)性

B.規(guī)范性

C.準(zhǔn)確性

D.合理性

答案：A

解析：貸款審查人負(fù)責(zé)對(duì)借款申請(qǐng)人提交的材料進(jìn)行合規(guī)性審查，對(duì)貸前調(diào)查人提交的《個(gè)人住房貸款調(diào)查審批表》、面談?dòng)涗浺约百J前調(diào)查的內(nèi)容是否完整進(jìn)行審查。貸款審查人認(rèn)為需要補(bǔ)充材料和完善調(diào)查內(nèi)容的，可要求貸前調(diào)查人進(jìn)一步落實(shí)。貸款審查人對(duì)貸前調(diào)查人提交的材料和調(diào)查內(nèi)容的真實(shí)性有疑問(wèn)的．可以進(jìn)行重新調(diào)查。58.以下不屬于商業(yè)銀行戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源的是（）。

A.商業(yè)銀行簽署的合同缺乏執(zhí)行力

B.商業(yè)銀行發(fā)展目標(biāo)缺乏整體兼容性

C.商業(yè)銀行缺乏實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的資源

D.商業(yè)銀行缺乏戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程的質(zhì)量保證措施

答案：A

解析：戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理過(guò)程中，不適當(dāng)?shù)陌l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于四個(gè)方面：①商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性；②為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略存在缺陷；③為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏；④整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過(guò)程中的質(zhì)量難以保證。59.中央銀行的最后貸款人的操作方式是（）。

A.公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)

B.存款準(zhǔn)備金制度

C.再貼現(xiàn)窗口

D.銀行貸款

E.利率政策

答案：A,C

解析：中央銀行的最后貸款人的操作方式：一是公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)；二是再貼現(xiàn)窗口。60.凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目之間的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。（）[2014年6月真題]

答案：對(duì)

解析：凈現(xiàn)值率即項(xiàng)目的凈現(xiàn)值與總投資現(xiàn)值之比，其計(jì)算公式為：FNPVR=FNPV/PVI，其中，F(xiàn)NPVR為凈現(xiàn)值率，F(xiàn)NPV為財(cái)務(wù)凈現(xiàn)值，PVI為總投資現(xiàn)值。凈現(xiàn)值率主要用于投資額不等的項(xiàng)目的比較，凈現(xiàn)值率越大，表明項(xiàng)目單位投資能獲得的凈現(xiàn)值就越大，項(xiàng)目的效益就越好。61.關(guān)于公允價(jià)值、名義價(jià)值、市場(chǎng)價(jià)值，以下說(shuō)法不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?/p>

A.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與監(jiān)測(cè)的過(guò)程中，更具有實(shí)質(zhì)意義的是市場(chǎng)價(jià)值和公允價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值是指在評(píng)估基準(zhǔn)日，通過(guò)Ih愿交易資產(chǎn)所獲得的資產(chǎn)的未來(lái)價(jià)值

C.與市場(chǎng)價(jià)值相比，公允價(jià)值的定義更廣、更概括

D.在大多數(shù)情況下，市場(chǎng)價(jià)值可以代表公允價(jià)值

答案：B

解析：市場(chǎng)價(jià)值是在評(píng)估基準(zhǔn)日，自愿的買(mǎi)賣(mài)雙方在知情、謹(jǐn)慎、非強(qiáng)迫的情況下通過(guò)公平交易資產(chǎn)所得到的資產(chǎn)的預(yù)期價(jià)值。62.關(guān)于個(gè)人征信系統(tǒng)的授權(quán)管理，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是()。

A.對(duì)已發(fā)放的個(gè)人貸款進(jìn)行貸后風(fēng)險(xiǎn)管理時(shí)，商業(yè)銀行查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告無(wú)須取得被查詢(xún)?nèi)说臅?shū)面授權(quán)

B.書(shū)面授權(quán)可以通過(guò)在貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡以及擔(dān)保申請(qǐng)書(shū)中增加相應(yīng)條款取得

C.商業(yè)銀行應(yīng)制定貸后風(fēng)險(xiǎn)管理查詢(xún)個(gè)人信用報(bào)告的內(nèi)部授權(quán)制度和查詢(xún)管理程序

D.商業(yè)銀行可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份

答案：D

解析：D項(xiàng)，征信服務(wù)中心可以根據(jù)個(gè)人申請(qǐng)有償提供其本人的信用報(bào)告，但必須核實(shí)申請(qǐng)人身份。

63.根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)()。

A.按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任

B.對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任

C.保證合同無(wú)效

D.保證人任意選擇一般保證或連帶責(zé)任保證方式

答案：B

解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》的規(guī)定，當(dāng)事人對(duì)保證擔(dān)保的范圍沒(méi)有約定或者約定不明確的，保證人應(yīng)當(dāng)對(duì)全部債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。64.下列不屬于信息披露中應(yīng)披露的信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的是（）。

A.信貸質(zhì)量和收益的情況

B.資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法

C.逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況

D.因市場(chǎng)匯率、利率變動(dòng)而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)

答案：D

解析：披露信用風(fēng)險(xiǎn)狀況應(yīng)披露信用風(fēng)險(xiǎn)管理、信用風(fēng)險(xiǎn)暴露、信貸質(zhì)量和收益的情況，包括產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)活動(dòng)、信用風(fēng)險(xiǎn)管理和控制政策、信用風(fēng)險(xiǎn)管理的組織結(jié)構(gòu)和職責(zé)劃分、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的程序和方法、信用風(fēng)險(xiǎn)分布情況、信用風(fēng)險(xiǎn)集中程度、逾期貸款的賬齡分析、貸款重組、資產(chǎn)收益率等情況。D項(xiàng)屬于需要披露的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容。65.企業(yè)按消費(fèi)行為對(duì)客戶(hù)分類(lèi)，需要從()方面收集以往消費(fèi)數(shù)據(jù)二

A.購(gòu)買(mǎi)情況

B.購(gòu)買(mǎi)地點(diǎn)

C.購(gòu)買(mǎi)方式

D.購(gòu)買(mǎi)頻率

E.購(gòu)買(mǎi)金額

答案：A,D,E

解析：許多企業(yè)根據(jù)以往數(shù)據(jù)對(duì)客戶(hù)消費(fèi)行為進(jìn)行分析，從而掌握客戶(hù)一定的消費(fèi)習(xí)慣和特征，并采取相應(yīng)的針對(duì)措施；許多企業(yè)主要從三方面收集數(shù)據(jù)、進(jìn)行分析，即購(gòu)買(mǎi)情況、購(gòu)買(mǎi)頻率和購(gòu)買(mǎi)金額。66.下列情況中，銀行信貸人員應(yīng)進(jìn)行調(diào)查和分析的有（）。

A.購(gòu)貨商減少采購(gòu)

B.企業(yè)因地震而不得不遷往條件較差的地區(qū)

C.企業(yè)的分支機(jī)構(gòu)分布不合理

D.基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)收購(gòu)其他企業(yè)和開(kāi)設(shè)新銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)

E.出售主要的生產(chǎn)性固定資產(chǎn)

答案：A,B,C,D,E

解析：對(duì)于銀行信貸來(lái)說(shuō)，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)體現(xiàn)在：①購(gòu)貨商減少采購(gòu)；②企業(yè)地點(diǎn)發(fā)生不利的變化或分支機(jī)構(gòu)分布不合理；③收購(gòu)其他企業(yè)或者開(kāi)設(shè)新銷(xiāo)售網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)有明顯影響，如收購(gòu)只是基于財(cái)務(wù)動(dòng)機(jī)，而不是與核心業(yè)務(wù)有密切關(guān)系；④出售、變賣(mài)主要的生產(chǎn)性、經(jīng)營(yíng)性固定資產(chǎn)等。在信貸經(jīng)營(yíng)中，銀行對(duì)這些異常狀況一定要進(jìn)行調(diào)查和分析，找出問(wèn)題根源。故本題選ABCDE。67.如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，不需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。（）

答案：錯(cuò)

解析：如果個(gè)人信用報(bào)告漏記了個(gè)人的信用交易信息，個(gè)人可以通過(guò)當(dāng)?shù)刂袊?guó)人民銀行征信管理部門(mén)申請(qǐng)異議處理，中國(guó)人民銀行征信管理部門(mén)或中國(guó)人民銀行征信中心會(huì)要求商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)將遺漏的信用交易信息補(bǔ)上。在提交異議申請(qǐng)時(shí)，需提供有關(guān)交易的詳細(xì)情況。

68.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是（）。

A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展

B.開(kāi)展公平競(jìng)爭(zhēng)，維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序

C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障，有效提示風(fēng)險(xiǎn)

D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量

答案：D

解析：D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。69.存款包括人民幣存款和外幣存款兩大類(lèi)，人民幣存款又分為（）。

A.個(gè)人存款、單位存款

B.個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

C.個(gè)人外匯存款和機(jī)構(gòu)外匯存款

D.硬幣存款和紙幣存款

答案：B

解析：人民幣存款分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款。70.商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息主要包括（）。

A.產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息

B.產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息

C.產(chǎn)品特征信息

D.產(chǎn)品品牌信息

E.產(chǎn)品營(yíng)銷(xiāo)信息

答案：A,B,C

解析：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品要素所包含的信息可以分為三大類(lèi)：產(chǎn)品開(kāi)發(fā)主體信息、產(chǎn)品目標(biāo)客戶(hù)信息和產(chǎn)品特征信息。71.（）是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。

A.正常類(lèi)貸款

B.關(guān)注類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.可疑類(lèi)貸款

答案：B

解析：關(guān)注類(lèi)貸款是指盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但是存在一些可能對(duì)償還貸款本息產(chǎn)生不利影響的因素。72.2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從（）方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。

A.社會(huì)責(zé)任

B.環(huán)境責(zé)任

C.法律責(zé)任

D.管理責(zé)任

E.經(jīng)濟(jì)責(zé)任

答案：A,B,E

解析：2009年，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)印發(fā)《中國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)企業(yè)社會(huì)責(zé)任指引》，從經(jīng)濟(jì)責(zé)任、社會(huì)責(zé)任、環(huán)境責(zé)任三個(gè)方面對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該履行的社會(huì)責(zé)任進(jìn)行了闡述，并對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)履行社會(huì)責(zé)任的管理機(jī)制和制度提出了建議。73.長(zhǎng)期國(guó)債屬于（）。

A.長(zhǎng)期金融工具

B.短期金融工具

C.所有權(quán)憑證

D.衍生金融工具

答案：A

解析：長(zhǎng)期金融工具的期限一般在一年以上，如股票、企業(yè)債券、長(zhǎng)期國(guó)債等。74.商業(yè)銀行的零售存款通常被認(rèn)為是（??）。

A.比較穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

B.來(lái)源分散，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

C.來(lái)源集中，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)低

D.不穩(wěn)定的負(fù)債，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)高

答案：A

解析：通常，零售性質(zhì)的資金（如居民儲(chǔ)蓄）因?yàn)槠滟Y金來(lái)源更加分散、同質(zhì)性更低，相比批發(fā)性質(zhì)的資金（如同業(yè)折借、公司存款）具有更高的穩(wěn)定性。因此，以零售資金來(lái)源為主的商業(yè)銀行，其流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低。75.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

解析：在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：(1)監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化。(2)監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。76.不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)原則的是()。

A、穩(wěn)定性

B、安全性

C、流動(dòng)性

D、效益性

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行以“安全性、流動(dòng)性、效益性”為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。77.以下不屬于教育資金的來(lái)源的是（）。

A.機(jī)構(gòu)培訓(xùn)教育支出

B.客戶(hù)自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入

C.政府或民間機(jī)構(gòu)的資助

D.政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專(zhuān)門(mén)的低息貸款

答案：A

解析：教育資金的來(lái)源除了客戶(hù)自身?yè)碛械馁Y產(chǎn)收入和政府或民間機(jī)構(gòu)的資助外，還包括政府為家庭貧困的學(xué)生提供的專(zhuān)門(mén)的低息貸款。78.下列屬于個(gè)人住房貸款項(xiàng)目審查內(nèi)容的有（）。

A.項(xiàng)目資料的有效性

B.項(xiàng)目的合法性

C.項(xiàng)目工程進(jìn)度

D.項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性

E.項(xiàng)目資金到位情況

答案：A,B,C,D,E

解析：項(xiàng)目審查內(nèi)容具體包括：①項(xiàng)目資料的完整性、真實(shí)性和有效性；②項(xiàng)目的合法性；③項(xiàng)目工程進(jìn)度；④項(xiàng)目資金到位情況。79.下列關(guān)于個(gè)人住房貸款受理與調(diào)查階段的說(shuō)法中，正確的有()。

A.個(gè)人住房貸款的借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在50％(含)以下

B.首付款尚未支付或者首付款未達(dá)到規(guī)定比例的，要提供用于購(gòu)買(mǎi)住房的自籌資金的有關(guān)證明

C.對(duì)個(gè)人住房貸款樓盤(pán)項(xiàng)目的審查包括對(duì)開(kāi)發(fā)商資信的審查、項(xiàng)目本身的審查以及對(duì)項(xiàng)目的實(shí)地考察

D.涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，須提供財(cái)產(chǎn)共有人同意抵押的聲明書(shū)

E.涉及保證擔(dān)保的，需保證人出具同意提供擔(dān)保的書(shū)面承諾，并提供能證明保證人保證能力的證明材料

答案：B,C,E

解析：A項(xiàng)，借款人及配偶月所有債務(wù)支出(本筆貸款的月還款額+其他債務(wù)月均償付額)與月收入之比應(yīng)在55％(含)以下；D項(xiàng)，涉及抵押擔(dān)保的，在一般操作模式下，財(cái)產(chǎn)共有人在借款(抵押)合同上直接簽字，可無(wú)書(shū)面聲明。80.下列選項(xiàng)中不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。

A.確保業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的及時(shí)、真實(shí)和完整

B.確保國(guó)家法律規(guī)定和商業(yè)銀行內(nèi)部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

C.確保資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展

D.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的全面實(shí)施和充分實(shí)現(xiàn)

答案：C

解析：商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)包括四個(gè)方面：①保證國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；④保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。81.資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵是（）。

A.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理

B.商業(yè)銀行穩(wěn)健發(fā)展的管理

C.風(fēng)險(xiǎn)限額下的協(xié)調(diào)式管理

D.前瞻性的策略選擇管理

E.資本充足率水平的管理

答案：C,D

解析：資產(chǎn)負(fù)債管理最根本的內(nèi)涵有兩條：首先，它是風(fēng)險(xiǎn)限額下的一種協(xié)調(diào)式管理，通過(guò)對(duì)資產(chǎn)負(fù)債組合進(jìn)行全面協(xié)調(diào)，在風(fēng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)追求經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)的最大化和企業(yè)價(jià)值的最大化，尋求風(fēng)險(xiǎn)與收益這一“聯(lián)立方程”的最優(yōu)解；其次，它是一種前瞻性的策略選擇管理，銀行經(jīng)營(yíng)方向和策略的選擇需要通過(guò)科學(xué)測(cè)算每一種金融產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)和收益，通過(guò)必要的模型將風(fēng)險(xiǎn)量化為成本，從而戰(zhàn)略性、前瞻性地引導(dǎo)各條業(yè)務(wù)線(xiàn)的收縮和擴(kuò)張。82.電腦“千年蟲(chóng)”屬于典型的（）風(fēng)險(xiǎn)。

A.不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序

B.人員因素

C.系統(tǒng)缺陷

D.外部事件

答案：C

解析：系統(tǒng)缺陷包括以下三個(gè)方面：①計(jì)算機(jī)系統(tǒng)中斷、業(yè)務(wù)應(yīng)急計(jì)劃不力造成代理業(yè)務(wù)中的數(shù)據(jù)丟失而引發(fā)損失，如代理證券買(mǎi)賣(mài)因系統(tǒng)中斷使客戶(hù)不能及時(shí)買(mǎi)入賣(mài)出股票而遭受損失；②系統(tǒng)設(shè)計(jì)和／或系統(tǒng)維護(hù)不完善，造成數(shù)據(jù)／信息質(zhì)量不符合委托方要求；③違反系統(tǒng)安全規(guī)定造成系統(tǒng)運(yùn)行不暢、難以兼容、數(shù)據(jù)傳送失敗等影響委托方業(yè)務(wù)等。在系統(tǒng)方面，最典型的風(fēng)險(xiǎn)是電腦“千年蟲(chóng)”的風(fēng)險(xiǎn)，世界各地的商業(yè)銀行為此支付了巨額費(fèi)用。83.（）是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。

A.歐洲中央銀行

B.世界貿(mào)易組織

C.巴塞爾委員會(huì)

D.世界貨幣基金組織

答案：C

解析：巴塞爾委員會(huì)是全球銀行業(yè)審慎監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的主要制定者。84.從銀行的利益出發(fā)，應(yīng)當(dāng)審查每筆個(gè)人住房貸款的（）。

A.完整性

B.合規(guī)性

C.可行性

D.有效性

E.經(jīng)濟(jì)性

答案：B,C,E

解析：貸款審批人依據(jù)銀行各類(lèi)個(gè)人住房貸款辦法及相關(guān)規(guī)定，結(jié)合國(guó)家宏觀調(diào)控政策或行業(yè)投向政策，從銀行利益出發(fā)審查每筆個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的合規(guī)性、可行性及經(jīng)濟(jì)性，根據(jù)借款人的償付能力以及抵押擔(dān)保的充分性與可行性等情況，分析該筆業(yè)務(wù)預(yù)計(jì)給銀行帶來(lái)的收益和風(fēng)險(xiǎn)。85.下列情形不能構(gòu)成我國(guó)《繼承法》上的父母子女關(guān)系的是（）。

A.甲為乙的親生女兒，但從小失散

B.甲為乙丙非法同居所生

C.甲為乙從小領(lǐng)養(yǎng)

D.甲為乙的繼子，但一直未同乙一起生活

答案：D

解析：根據(jù)我國(guó)《繼承法》規(guī)定，該法所說(shuō)的子女，包括婚生子女、非婚生子女、養(yǎng)子女和有撫養(yǎng)關(guān)系的繼子女。D項(xiàng)，甲雖為乙的繼子，但并未形成撫養(yǎng)關(guān)系，不屬于《繼承法》意義上的子女。86.企業(yè)年金與基本社會(huì)養(yǎng)老金的重大區(qū)別在于，企業(yè)年金是國(guó)家不直接干預(yù)的補(bǔ)充性養(yǎng)老金。

答案：對(duì)

解析：企業(yè)年金具有以下幾個(gè)特點(diǎn)：1.由企業(yè)自愿建立，國(guó)家不強(qiáng)制建立，不直接干預(yù)；

2.年金的繳費(fèi)或由企業(yè)承擔(dān)，或由企業(yè)和職工共同承擔(dān)；

3.企業(yè)年金基金不屬于委托人等各管理當(dāng)事人的清算財(cái)產(chǎn)，是中國(guó)式養(yǎng)老金信托制度的開(kāi)創(chuàng)者。

87.銀行機(jī)構(gòu)的成本中心不包括()。

A、管理部門(mén)

B、子公司

C、運(yùn)作中心

D、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

答案：B

解析：B

成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等機(jī)構(gòu)，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線(xiàn)和子公司等。88.銀行公司信貸產(chǎn)品投入市場(chǎng)后，會(huì)經(jīng)歷一個(gè)產(chǎn)生、發(fā)展與衰亡的過(guò)程，其生命周期可以分為四個(gè)階段，其中沒(méi)有（）。

A.成長(zhǎng)期

B.成熟期

C.衰退期

D.重整期

答案：D

解析：銀行公司信貸產(chǎn)品的生命周期可以分為四個(gè)階段：介紹期、成長(zhǎng)期、成熟期和衰退期。故本題選D。89.金融期貨合約的特點(diǎn)包括（）。

(1)標(biāo)準(zhǔn)化合約；

(2)履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式；

(3)合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；

(4)合約的價(jià)格有最大變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。

A.(1)(2)(3)

B.(1)(2)(4)

C.(2)(3)(4)

D.(1)(3)(4)

答案：A

解析：金融期貨合約的特點(diǎn)主要有：①標(biāo)準(zhǔn)化合約；②履約大部分通過(guò)對(duì)沖方式；③合約的履行由期貨交易所或結(jié)算公司提供擔(dān)保；④合約的價(jià)格有最小變動(dòng)單位和浮動(dòng)限額。90.設(shè)立有限合伙制私募股權(quán)基金的第一步是()。

A.辦理工商登記

B.合伙人繳付出資

C.簽訂《合伙協(xié)議》

D.領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》

答案：C

解析：有限合伙制私募股權(quán)基金的設(shè)立步驟是：(1)簽訂《合伙協(xié)議》。(2)合伙人繳付出資。(3)辦理工商登記。(4)領(lǐng)取《營(yíng)業(yè)執(zhí)照》。91.中國(guó)人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起30日內(nèi)予以回復(fù)。()

答案：對(duì)

解析：這句話(huà)是正確的，具體內(nèi)容可參照本小節(jié)內(nèi)容。92.（）是銀行資本中最核心的部分，也是承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力最強(qiáng)的。

A.核心一級(jí)資本

B.附屬資本

C.扣除項(xiàng)

D.優(yōu)先股

答案：A

解析：銀行實(shí)際持有的總資本包括核心一級(jí)資本、其他一級(jí)資本和二級(jí)資本。其中。核心一級(jí)資本是銀行資本中最核心的部分。承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力也最強(qiáng)：其他一級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)差一些：二級(jí)資本承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對(duì)更差。93.騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是自然人，單位不能構(gòu)成該罪。（）

答案：錯(cuò)

解析：騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪的犯罪主體是一般主體，自然人和單位都可成為犯罪主體。94.下列符合子女教育規(guī)劃原則的有()。

A.追求獲取短期高額回報(bào)

B.專(zhuān)項(xiàng)積累、專(zhuān)款專(zhuān)用

C.提前規(guī)劃、從寬預(yù)計(jì)

D.分散風(fēng)險(xiǎn)、安全穩(wěn)健

E.力求長(zhǎng)期穩(wěn)定的收益

答案：B,C,D,E

解析：進(jìn)行教育投資規(guī)劃時(shí)，應(yīng)注意遵循以下三項(xiàng)原則：提前規(guī)劃、專(zhuān)項(xiàng)積累、穩(wěn)健投資，以保障教育金籌備的有效與安全。95.商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾()。

A.定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)

B.及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件

C.配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查

D.以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)

E.保障客戶(hù)信息的安全性，當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同

答案：A,B,C,E

解析：商業(yè)銀行在外包合同中應(yīng)當(dāng)要求外包服務(wù)提供商承諾以下事項(xiàng)：(1)定期通報(bào)外包活動(dòng)的有關(guān)事項(xiàng)。(2)及時(shí)通報(bào)外包活動(dòng)的突發(fā)性事件。(3)配合商業(yè)銀行接受銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的檢查。(4)保障客戶(hù)信息的安全性，當(dāng)客戶(hù)信息不安全或客戶(hù)權(quán)利受到影響時(shí)，商業(yè)銀行有權(quán)隨時(shí)終止外包合同。(5)不得以商業(yè)銀行的名義開(kāi)展活動(dòng)。96.監(jiān)管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。

A.便于市場(chǎng)約束

B.與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰

C.有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心

D.有助于穩(wěn)定市場(chǎng)

E.有助于維護(hù)客戶(hù)利益

答案：A,B,C

解析：監(jiān)管理念中，提高透明度主要有三點(diǎn)原因：

（1）便于市場(chǎng)約束；

（2）與銀行業(yè)監(jiān)管相得益彰；

（3）有助于增進(jìn)市場(chǎng)信心。97.下列哪些屬于內(nèi)部流程引起操作風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)（）

A.房產(chǎn)證丟失

B.產(chǎn)品在權(quán)利義務(wù)結(jié)構(gòu)方面不完善

C.現(xiàn)金未及時(shí)送達(dá)網(wǎng)點(diǎn)

D.銀行員工知識(shí)缺乏

E.負(fù)責(zé)報(bào)告的部門(mén)職責(zé)不清晰

答案：A,B,C,E

解析：內(nèi)部流程引起的操作風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行業(yè)務(wù)流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報(bào)告不力、文件或合同缺陷、擔(dān)保品管理不當(dāng)、產(chǎn)品服務(wù)缺陷、泄密、與客戶(hù)糾紛等而造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。AB兩項(xiàng)屬于文件或合同缺陷；C項(xiàng)屬于流程執(zhí)行失??；E項(xiàng)屬于控制和報(bào)告不力。98.某銀行從業(yè)人員在得知一位重要客戶(hù)的女兒就讀于音樂(lè)學(xué)院后，便贊助其女兒出國(guó)參加新年音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用。這種做法()。

A．如果不使客戶(hù)感到一定要有業(yè)務(wù)成交義務(wù)的話(huà)，是可以的

B．是為了培養(yǎng)高級(jí)音樂(lè)人才，是為文化藝術(shù)事業(yè)作貢獻(xiàn)，值得鼓勵(lì)

C．如果近期沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，可算作朋友間的友好往來(lái)

D．屬于行賄

答案：D

解析：D根據(jù)“禮物收、送”原則，在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價(jià)值不超過(guò)法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價(jià)證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。該從業(yè)人員為其重要客戶(hù)的女兒提供出國(guó)參加音樂(lè)會(huì)的全程費(fèi)用，已經(jīng)明顯超出了正常范圍，即使沒(méi)有業(yè)務(wù)交易，也屬于行賄行為。故選D。99.（）業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。

A.同業(yè)拆入

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行金融債券

D.資產(chǎn)證券化

答案：B

解析：同業(yè)拆借業(yè)務(wù)是汽車(chē)金融公司進(jìn)行短期資金融通、調(diào)劑頭寸和臨時(shí)性資金余缺的重要工具。100.以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制的目標(biāo)的是（）。

A.保證商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石，也是銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行法人監(jiān)管的重點(diǎn)

B.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)

C.保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性

D.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的內(nèi)部控制目標(biāo)包括四個(gè)方面，保證國(guó)家有關(guān)法律及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；保證商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、會(huì)計(jì)信息、財(cái)務(wù)信息和其他信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)。101.在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，（）一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。

A.名義價(jià)值

B.市場(chǎng)價(jià)值

C.內(nèi)在價(jià)值

D.公允價(jià)值

答案：A

解析：名義價(jià)值是指金融資產(chǎn)根據(jù)歷史成本所反映的賬面價(jià)值。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程中，由于利率、匯率等市場(chǎng)價(jià)格因素的頻繁變動(dòng)，名義價(jià)值一般不具有實(shí)質(zhì)性意義。102.安小姐在一家事業(yè)單位工作，每月獲得收入1800元。另外，安小姐為甲公司提供咨詢(xún)服務(wù)，兼職所得為每月3000元。

如果安小姐同時(shí)與甲公司簽訂固定的雇傭合同，每月收入不變。那么安小姐每月應(yīng)納個(gè)人所得稅()元。

A.39

B.46

C.50

D.62

答案：A

解析：安小姐與甲公司有固定的雇傭關(guān)系，則由甲公司支付的3000元作為工資薪金收入應(yīng)與安小姐單位支付的工資合并繳納個(gè)人所得稅。應(yīng)納稅額=(1800+3000-3500)×3％-0=39(元)。103.外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值（）萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理，超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。

A.10

B.5

C.3

D.1

答案：B

解析：《個(gè)人外匯管理辦法實(shí)施細(xì)則》第14條規(guī)定，外匯儲(chǔ)蓄賬戶(hù)內(nèi)外匯匯出境外當(dāng)日累計(jì)等值5萬(wàn)美元以下(含)的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；超過(guò)上述金額的，憑經(jīng)常項(xiàng)目項(xiàng)下有交易額的真實(shí)性憑證辦理。104.審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸。

答案：對(duì)

解析：審查人員與借款人原則上不單獨(dú)直接接觸。105.銀行業(yè)從業(yè)人員禁止賄賂及為監(jiān)管者提供不當(dāng)便利，以下沒(méi)有違反這一原則的行為是()。

A.為監(jiān)管人員提供免費(fèi)的通信工具

B.為現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管人員免費(fèi)提供交通工具

C.為監(jiān)管人員報(bào)銷(xiāo)因現(xiàn)場(chǎng)檢查支付的費(fèi)用

D.為監(jiān)管人員提供現(xiàn)場(chǎng)檢查要求的文件

答案：D

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員不得向監(jiān)管人員行賄或介紹賄賂，不得以任何方式向監(jiān)管人員提供或許諾提供任何不當(dāng)利益、便利或優(yōu)惠。A、B、C三項(xiàng)均屬于給予監(jiān)管人員便利和不當(dāng)利益。106.金融市場(chǎng)的主體是（）。

A.各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者

B.金融交易對(duì)象

C.貨幣資金

D.金融工具

答案：A

解析：金融市場(chǎng)的主體是各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者。107.支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起（）日。

A.7

B.15

C.20

D.10

答案：D

解析：支票不受金額起點(diǎn)限制，提示付款期限自出票日起10日。108.資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的（）。

A.一體化

B.國(guó)際化

C.全球化

D.網(wǎng)絡(luò)化

E.多元化

答案：A,B,D

解析：資訊技術(shù)的進(jìn)步使全球金融市場(chǎng)連成一體，加快了金融市場(chǎng)的一體化、國(guó)際化、網(wǎng)絡(luò)化。109.下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心手段的是（）。

A.通過(guò)處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境

B.通過(guò)實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)

C.通過(guò)窗口指導(dǎo)，控制銀行業(yè)不良貸款暴露的規(guī)模和節(jié)奏，維護(hù)銀行股東的信心

D.通過(guò)信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度

答案：C

解析：監(jiān)管者維護(hù)市場(chǎng)信心，主要是運(yùn)用以下手段實(shí)現(xiàn)的：①通過(guò)實(shí)施審慎有效的監(jiān)管，及時(shí)預(yù)警、控制和處置風(fēng)險(xiǎn)，有效防范金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；②通過(guò)信息披露，提高銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的透明度，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行體系的信心，防止出現(xiàn)擠提；③通過(guò)保護(hù)存款人利益，增強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的信任和對(duì)銀行體系的信心，維護(hù)銀行業(yè)的安全和穩(wěn)定；④通過(guò)處罰違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)行為，減少銀行犯罪，維護(hù)正常的金融秩序和公平的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境。110.銀行營(yíng)銷(xiāo)控制中最高等級(jí)的控制是（）。

A.戰(zhàn)略控制

B.年度計(jì)劃控制

C.效率控制

D.盈利能力控制

答案：A

解析：戰(zhàn)略控制是銀行最高等級(jí)控制，它是指定期對(duì)銀行營(yíng)銷(xiāo)環(huán)境、經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、目標(biāo)、計(jì)劃、組織和整體營(yíng)銷(xiāo)效果等進(jìn)行全面、系統(tǒng)地審查和評(píng)價(jià)的過(guò)程。111.下列關(guān)于法定繼承的說(shuō)法中，正確的是()。

A、法定繼承的效力高于遺囑繼承

B、法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制

C、法定繼承不以身份關(guān)系為基礎(chǔ)

D、法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定不具有強(qiáng)行性

答案：B

解析：B

法定繼承的特征包括：(1)法定繼承是遺囑繼承的補(bǔ)充。目前，我國(guó)繼承法上，法定繼承與遺囑繼承同為繼承方式，是一種主要的繼承方式。在適用效力上，法定繼承的效力低于遺囑繼承，遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。(2)法定繼承是對(duì)遺囑繼承的限制。(3)法定繼承中法定繼承人是基于一定的身份關(guān)系而確定的，法定繼承是以身份關(guān)系為基礎(chǔ)的。(4)法定繼承中有關(guān)繼承人的范圍、繼承的順序以及遺產(chǎn)的分配原則的規(guī)定具有強(qiáng)行性。112.在教育投資規(guī)劃工具中，以下屬于長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具的是（）。

A.教育儲(chǔ)蓄

B.基金產(chǎn)品

C.教育金信托

D.出國(guó)留學(xué)貸款

E.教育保險(xiǎn)

答案：A,B,C,E

解析：長(zhǎng)期教育投資規(guī)劃工具包括教育儲(chǔ)蓄、銀行儲(chǔ)蓄、教育保險(xiǎn)、基金產(chǎn)品、教育金信托和其他投資理財(cái)產(chǎn)品等。出國(guó)留學(xué)貸款屬于短期教育投資規(guī)劃工具。113.以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線(xiàn)，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線(xiàn)的（）

A.經(jīng)營(yíng)決策權(quán)

B.業(yè)務(wù)管理權(quán)

C.資源調(diào)度權(quán)

D.績(jī)效考核權(quán)

E.獨(dú)立自主權(quán)

答案：A,B,C,D

解析：以業(yè)務(wù)線(xiàn)管理為主的事業(yè)部制組織構(gòu)架的特點(diǎn)是：全行所有業(yè)務(wù)劃分為若干業(yè)務(wù)線(xiàn)，總行按業(yè)務(wù)設(shè)立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務(wù)線(xiàn)的經(jīng)營(yíng)決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績(jī)效考核權(quán)。

114.商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通?？筛爬椋ǎ?。

A.風(fēng)險(xiǎn)分散

B.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

C.風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移

D.風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避

E.風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償

答案：A,B,C,D,E

解析：從經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的角度考慮，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)基于自身風(fēng)險(xiǎn)偏好選擇其應(yīng)承擔(dān)或經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)，并制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理策略控制和管理所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)，確保商業(yè)銀行穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)，不斷提高競(jìng)爭(zhēng)力。商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理策略通常可概括為風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償五種策略。115.李先生于2016年4月8日存人一筆10000元的定活兩便存款，2016年5月8日又存人一筆10000元的定活兩便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，則關(guān)于李先生的稅前利息說(shuō)法正確的是（）。

A.銀行可以選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算利息

B.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息高一些

C.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息比逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息低一些

D.選用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算的利息和逐筆計(jì)息法計(jì)算的利息一樣多

E.銀行可以選用逐筆計(jì)息法計(jì)算利息

答案：A,B,E

解析：《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中提供了積數(shù)計(jì)息和逐筆計(jì)息兩種計(jì)息方式的選擇，具體采用何種方式計(jì)息由各銀行決定。若采用積數(shù)計(jì)息法，按實(shí)際天數(shù)每日累計(jì)賬戶(hù)余額，以累計(jì)積數(shù)乘以日利率計(jì)算利息，該題中存期共61天(4月30天，5月31天)；若采用逐筆計(jì)息法，計(jì)息期有整年(月)又有零頭天數(shù)的，計(jì)息公式為：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率，該題中剛好是兩個(gè)月，故假設(shè)1年中每個(gè)月是30天，存期合計(jì)60天。可見(jiàn)，采用積數(shù)計(jì)息法會(huì)比采用逐筆計(jì)息法多計(jì)算1天的利息。116.商業(yè)銀行的()負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。

A.董事會(huì)

B.高級(jí)管理層

C.首席信息官

D.信息科技部門(mén)

答案：A

解析：商業(yè)銀行的董事會(huì)負(fù)責(zé)審查批準(zhǔn)信息科技戰(zhàn)略，確保其與銀行的總體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略和重大策略相一致。117.由法律規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系是（）。

A.法定代理

B.委托代理

C.指定代理

D.連帶代理

答案：A

解析：法定代理是根據(jù)法律的規(guī)定而直接產(chǎn)生的代理關(guān)系。118.商業(yè)銀行可采?。ǎ﹣?lái)管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.交易限額

B.標(biāo)準(zhǔn)法

C.損失數(shù)據(jù)庫(kù)

D.應(yīng)急計(jì)劃

E.風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖

答案：A,E

解析：商業(yè)銀行管控市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的手段有：①限額管理，包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額；②風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖。B項(xiàng)，標(biāo)準(zhǔn)法是操作風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)量方法之一；c項(xiàng)，損失數(shù)據(jù)庫(kù)是操作風(fēng)險(xiǎn)的管控工具；D項(xiàng)，應(yīng)急計(jì)劃是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管控手段。119.在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為（）的下降。

A.違約概率

B.違約頻率

C.違約損失率

D.違約風(fēng)險(xiǎn)暴露

答案：D

解析：在內(nèi)部評(píng)級(jí)法下，表內(nèi)凈額結(jié)算的風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用體現(xiàn)為違約風(fēng)險(xiǎn)暴露的下降。120.（）業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

A.儲(chǔ)蓄存款

B.支付結(jié)算

C.個(gè)人貸款

D.代收代付

答案：B

解析：選項(xiàng)A，儲(chǔ)蓄存款指自然人在銀行開(kāi)立賬戶(hù)存入資金或貨幣，由銀行出具存款憑證，記載一定期限、利率并按期給付利息的存款。

選項(xiàng)B，支付結(jié)算業(yè)務(wù)是銀行代消費(fèi)者清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)的一種傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，是在銀行存款業(yè)務(wù)基礎(chǔ)上產(chǎn)生的中間業(yè)務(wù)。

選項(xiàng)C，個(gè)人貸款是指以銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為貸款人，以自然人個(gè)人為借款人，借、貸雙方簽訂借款合同，按約定貸款人向借款人提供貸款，借款人到期返還本金并支付利息的一種融資形式。

選項(xiàng)D，代收代付業(yè)務(wù)，是銀行利用自身的結(jié)算便利，接受客戶(hù)的委托代為辦理指定款項(xiàng)的收付事宜的業(yè)務(wù)，例如代理各項(xiàng)公用事業(yè)收費(fèi)、代理行政事業(yè)性收費(fèi)和財(cái)政性收費(fèi)、代理財(cái)政性補(bǔ)貼發(fā)放、代發(fā)工資、代扣住房按揭消費(fèi)貸款還款等。121.設(shè)備的技術(shù)壽命是指設(shè)備從開(kāi)始使用至()所經(jīng)歷的時(shí)間。

A.因物理、化學(xué)作用報(bào)廢

B.因技術(shù)落后被淘汰

C.使用費(fèi)超過(guò)預(yù)算

D.完全折舊

答案：B

解析：暫無(wú)系統(tǒng)解析122.（）是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。

A.預(yù)期損失

B.平均損失

C.非預(yù)期損失

D.極端損失

答案：D

解析：實(shí)踐中，通常將金融風(fēng)險(xiǎn)造成的損失分為預(yù)期損失、非預(yù)期損失和極端損失。其中，極端損失是指戰(zhàn)爭(zhēng)、重大災(zāi)難或危機(jī)等異常情況導(dǎo)致的、銀行一般無(wú)法預(yù)見(jiàn)的損失。123.銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)過(guò)程中應(yīng)該對(duì)以下的（）客戶(hù)信息保密。

A.客戶(hù)的身份證號(hào)碼

B.客戶(hù)聯(lián)系電話(huà)

C.客戶(hù)婚姻狀況

D.客戶(hù)地址

E.客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況

答案：A,B,C,D,E

解析：向與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)人或其他組織，包括向其所在機(jī)構(gòu)同事透露客戶(hù)的個(gè)人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話(huà)號(hào)碼、身份證號(hào)碼、財(cái)產(chǎn)、住房以及其他客戶(hù)不愿讓他人知曉的信息。124.貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的（）進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。

A.真實(shí)性

B.準(zhǔn)確性

C.完整性

D.審慎性

E.合法性

答案：A,B,C

解析：在個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款的貸前調(diào)查中，貸款人受理借款人個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)后，應(yīng)履行盡職調(diào)查職責(zé)，對(duì)個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款申請(qǐng)內(nèi)容和相關(guān)情況的真實(shí)性、準(zhǔn)確性、完整性進(jìn)行調(diào)查核實(shí)，形成貸前調(diào)查報(bào)告。125.借款人資產(chǎn)利用效率越高，（）。

A.盈利能力越強(qiáng)

B.短期償債能力越強(qiáng)

C.借款人獲得收人越多

D.資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度越快

E.長(zhǎng)期償債能力越強(qiáng)

答案：A,B,C,D,E

解析：資產(chǎn)利用效率高，各項(xiàng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)速度、資產(chǎn)變現(xiàn)的速度就快，這樣借款人就會(huì)有現(xiàn)金用來(lái)償付流動(dòng)負(fù)債，短期償債能力就強(qiáng)；也就能取得更多的收入和利潤(rùn)，盈利能力就強(qiáng)，就會(huì)有足夠的資金還本付息，則其長(zhǎng)期償債能力就強(qiáng)。故本題選ABCDE。

第II卷一.綜合試題-名師版(共125題)1.客戶(hù)關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義（）。

A.為理財(cái)師提供客戶(hù)服務(wù)的方法和工具

B.有助于培養(yǎng)高端客戶(hù)忠誠(chéng)度，與客戶(hù)建立主辦行關(guān)系

C.有助于拉攏客戶(hù)，使客戶(hù)始終如一的選擇自己的產(chǎn)品

D.防止客戶(hù)流失，降低客戶(hù)開(kāi)發(fā)成本

E.將客戶(hù)需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)

答案：A,B,D,E

解析：作為未來(lái)銀行(其他金融機(jī)構(gòu)如證券、保險(xiǎn)、基金等也類(lèi)似)最具發(fā)展?jié)摿蛯?zhuān)業(yè)化服務(wù)代表的理財(cái)業(yè)務(wù)，其發(fā)展、成熟更加離不開(kāi)客戶(hù)關(guān)系管理?？蛻?hù)關(guān)系管理對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展的意義：①為理財(cái)師提供客戶(hù)服務(wù)的方法和工具；②有助于培養(yǎng)高端客戶(hù)忠誠(chéng)度，與客戶(hù)建立主辦行關(guān)系；③防止客戶(hù)流失，降低客戶(hù)開(kāi)發(fā)成本；④將客戶(hù)需求轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力，帶來(lái)銀行產(chǎn)品服務(wù)升級(jí)。2.下列關(guān)于β系數(shù)說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量

B.β絕對(duì)值越大，顯示其收益變化幅度相對(duì)于大盤(pán)的變化幅度越大

C.如果β值為負(fù)，那么大盤(pán)漲的時(shí)候它跌

D.全體市場(chǎng)本身的β系數(shù)為1，若資產(chǎn)組合凈值的波動(dòng)大于全體市場(chǎng)的波動(dòng)幅度，則β系數(shù)大于1

答案：A

解析：β系數(shù)是特定資產(chǎn)（或資產(chǎn)組合）的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)度量。3.下列選項(xiàng)中，不屬于退休養(yǎng)老規(guī)劃內(nèi)容的是()。

A.退休后生活設(shè)計(jì)

B.退休養(yǎng)老成本計(jì)算

C.遺產(chǎn)規(guī)劃

D.退休后的收入來(lái)源估計(jì)

答案：C

解析：退休養(yǎng)老規(guī)劃是根據(jù)客戶(hù)的財(cái)務(wù)資源對(duì)客戶(hù)未來(lái)可以獲得的退休生活進(jìn)行合理規(guī)劃，內(nèi)容包括理想退休后生活設(shè)計(jì)、退休養(yǎng)老成本計(jì)算和退休后的收入來(lái)源估計(jì)和相應(yīng)的儲(chǔ)蓄、投資計(jì)劃。4.不屬于商業(yè)銀行的是()。

A、國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B、股份制商業(yè)銀行

C、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)

D、外資銀行

答案：A

解析：A

商業(yè)銀行包括大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、外資銀行等。5.下列關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的認(rèn)識(shí)，不正確的是（）。

A.是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體

B.最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會(huì)員大會(huì)

C.會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，對(duì)會(huì)員大會(huì)負(fù)責(zé)

D.協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境指銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系

E.以促進(jìn)會(huì)員單位實(shí)現(xiàn)共同利益為宗旨

答案：A,D

解析：A項(xiàng)，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是在民政部登記注冊(cè)的全國(guó)性非營(yíng)利社會(huì)團(tuán)體；D項(xiàng)，協(xié)會(huì)的外部關(guān)系環(huán)境主要包括：銀行業(yè)協(xié)會(huì)與會(huì)員單位的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與政府的關(guān)系、銀行業(yè)協(xié)會(huì)與消費(fèi)者的關(guān)系。6.組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于（）人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。

A.1人

B.2人

C.3人

D.4人

答案：B

解析：組織實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書(shū)。7.關(guān)于個(gè)人貸款的意義，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.可以幫助銀行分散風(fēng)險(xiǎn)

B.僅為商業(yè)銀行帶來(lái)正常的利息收入

C.對(duì)啟動(dòng)、培育和繁榮消費(fèi)市場(chǎng)起到了催化和促進(jìn)的作用

D.有助于滿(mǎn)足城鄉(xiāng)居民的有效需求

答案：B

解析：開(kāi)展個(gè)人貸款業(yè)務(wù)可以為商業(yè)銀行帶來(lái)新的收入來(lái)源。商業(yè)銀行從個(gè)人貸款業(yè)務(wù)中除了獲得正常的利息收入外，通常還會(huì)得到一些相關(guān)的服務(wù)費(fèi)收入。8.小王是某商業(yè)銀行客戶(hù)經(jīng)理，他應(yīng)該接受（）監(jiān)督。

A.國(guó)家外匯管理局

B.其所在地區(qū)的銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.銀監(jiān)會(huì)派駐當(dāng)?shù)氐姆种C(jī)構(gòu)

D.社會(huì)公眾

E.所在商業(yè)銀行

答案：A,B,C,D,E

解析：銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。其中，監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì)，也包括中國(guó)人民銀行、國(guó)家外匯管理局等行使監(jiān)督管理職能的部門(mén)及其分支機(jī)構(gòu)。9.隨機(jī)變量X的概率分布表如下，則隨機(jī)變量x的期望值是()。

X234P30％25％45％

A.3．15

B.3．05

C.3．00

D.2．95

答案：A

解析：期望值是隨機(jī)變量的概率加權(quán)和。10.包括兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托是()。

A.單一信托

B.集合信托

C.主動(dòng)管理信托

D.被動(dòng)管理信托

答案：B

解析：根據(jù)委托人人數(shù)的不同，可以分為單一信托和集合信托。只有一個(gè)委托人的信托為單一信托；有兩個(gè)或兩個(gè)以上委托人的信托為集合信托。11.下列不屬于貸款發(fā)放審查中擔(dān)保落實(shí)情況內(nèi)容的是()。

A.是否已按要求進(jìn)行核保

B.擔(dān)保人的擔(dān)保資料是否完整、合規(guī)、有效

C.抵(質(zhì))押物保險(xiǎn)金額是否覆蓋信貸業(yè)務(wù)金額

D.是否可以事后補(bǔ)辦抵(質(zhì))押