保險(xiǎn)公司內(nèi)部整改報(bào)告關(guān)于xx保險(xiǎn)有限公司xx公司違規(guī)xx的整改報(bào)告xx保監(jiān)局：xx年xx月xx保監(jiān)局xx處對(duì)我分公司xx進(jìn)行了稽核檢查。此次檢查中，發(fā)現(xiàn)xx存在違規(guī)xx的行為。我公司在獲悉此事后，立即對(duì)相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行處理，并在全省開展了自查自糾工作，嚴(yán)格檢查，堅(jiān)決杜絕此類情況再次發(fā)生?，F(xiàn)特將整改情況予以匯報(bào)：一、責(zé)成xx負(fù)責(zé)人進(jìn)行深刻檢討，并根據(jù)監(jiān)管機(jī)關(guān)處理意見予以相應(yīng)處理；二、責(zé)令xx立即停止一切工作，直至通過監(jiān)管機(jī)構(gòu)合規(guī)檢查；三、針對(duì)全省機(jī)構(gòu)進(jìn)行嚴(yán)格檢查，對(duì)存在需要變更職場(chǎng)的機(jī)構(gòu)嚴(yán)格監(jiān)控，分支機(jī)構(gòu)的變更和撤銷的申請(qǐng)由分公司人事行政部負(fù)責(zé)。（相關(guān)公司的內(nèi)控制度）各分支機(jī)構(gòu)變更職場(chǎng)嚴(yán)格按照此程序進(jìn)行，艱巨杜絕此類情況再次發(fā)生；四、省公司緊急發(fā)文通知各級(jí)機(jī)構(gòu)，再次重申合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，明確各項(xiàng)監(jiān)管制度、審批流程，明令機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人嚴(yán)格按照監(jiān)管制度進(jìn)行經(jīng)營(yíng)管理，各分支機(jī)構(gòu)設(shè)置、變更和撤銷過程中，對(duì)不嚴(yán)格按本規(guī)定執(zhí)行或執(zhí)行不當(dāng)?shù)臋C(jī)構(gòu)和部門，分公司將視其情節(jié)給予相應(yīng)的處罰。對(duì)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自籌備、開設(shè)、變更、撤銷分支機(jī)構(gòu)的，由分公司責(zé)令其立即停止違規(guī)行為，所造成的損失由三級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人承擔(dān)。分公司還將視情節(jié)輕重和損失大小追究責(zé)任人責(zé)任。五、xx分公司指定專人針對(duì)全省機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人召開機(jī)構(gòu)合規(guī)經(jīng)營(yíng)管理再培訓(xùn)，強(qiáng)化機(jī)構(gòu)合規(guī)管理，全面深入學(xué)習(xí)《保險(xiǎn)公司管理規(guī)定》、《保險(xiǎn)法》及《XX機(jī)構(gòu)管理辦法》等外部監(jiān)管法律法規(guī)和內(nèi)部管理規(guī)定及制度。并由專人負(fù)責(zé)培訓(xùn)考評(píng)和驗(yàn)收，其他各有關(guān)部門積極配合，保證培訓(xùn)效果，確保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人將合規(guī)經(jīng)營(yíng)視為機(jī)構(gòu)工作第一要?jiǎng)?wù)。特此匯報(bào)xx公司xx分公司xx年xx月xx日篇二：關(guān)于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)自查自糾的整改報(bào)告關(guān)于保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)自查自糾的整改報(bào)告一、2011年度機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)及保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況2011年度本機(jī)構(gòu)主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)模、與保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)相關(guān)的主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)情況；實(shí)現(xiàn)的代理保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)收入、代理險(xiǎn)種及各險(xiǎn)種手續(xù)費(fèi)分析。二、2011年度與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)合作情況與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作情況；2011年合作業(yè)務(wù)量前五位保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及業(yè)務(wù)情況。三、自查自糾工作開展情況本機(jī)構(gòu)貫徹落實(shí)《關(guān)于開展寧波市車商類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)自查自糾工作的通知》精神，開展代理業(yè)務(wù)自查自糾工作的具體情況。四、自查自糾工作中發(fā)現(xiàn)的問題自查自糾工作中發(fā)現(xiàn)的具體問題，包括問題表述、相關(guān)數(shù)據(jù)及原因分析。五、整改措施針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題所采取或下一步將采取的具體整改措施。篇三：銀行保險(xiǎn)渠道整改報(bào)告**新疆分公司銀行保險(xiǎn)關(guān)于對(duì)**銀行銀代服務(wù)工作的整改報(bào)告中國(guó)**銀行新疆分行：**銀行保險(xiǎn)自2004年進(jìn)駐新疆，便與**銀行新疆分行展開了銀代業(yè)務(wù)合作。在前期的合作中，雙方本著互利互惠，攜手共贏的態(tài)度共同致力于銀代業(yè)務(wù)的提升和發(fā)展。業(yè)績(jī)不斷增長(zhǎng)、保費(fèi)平臺(tái)不斷提升，從合作伊始的800萬元平臺(tái)跨越到1.3億平臺(tái)，創(chuàng)造了銀代業(yè)務(wù)的合作高峰。2008年，在我公司銷售產(chǎn)品結(jié)構(gòu)進(jìn)行調(diào)整的情況下，依然突破了8000萬元大關(guān)。可以說，雙方共同締造了一次次輝煌，取得了不匪的成績(jī)。進(jìn)入2011年，我公司在**渠道銀代業(yè)務(wù)持續(xù)下滑并呈現(xiàn)頹勢(shì)，09年全年業(yè)績(jī)僅為5800萬元，較歷年下滑明顯。對(duì)此，**新疆分公司從總經(jīng)理室至銀保上下高度重視并產(chǎn)生了嚴(yán)峻的緊迫感**作為我公司一直以來最大和最重要的合作伙伴，業(yè)績(jī)的大幅下滑和諸多情況的發(fā)生為我公司銀代業(yè)務(wù)發(fā)展敲響了警鐘。對(duì)此，我公司進(jìn)行了認(rèn)真的分析、總結(jié)不足。**新疆分公司銀行保險(xiǎn)系列在2011年中，因銀保第一責(zé)任人調(diào)任總公司，在高層級(jí)溝通方面有所欠缺，同時(shí)各機(jī)構(gòu)人事調(diào)整較大，影響了業(yè)務(wù)的發(fā)展。止匕外，在對(duì)**的服務(wù)工作過程中存在人力不足、人員素質(zhì)較低、團(tuán)隊(duì)管理存在缺陷等問題也直接造成**業(yè)績(jī)下滑明顯。對(duì)以往的種種問題，我公司已深刻反思，對(duì)于前期工作不到位，給**銀行造成的不便深表歉意。為有效彌補(bǔ)前期工作不到位造成的影響，保證雙方業(yè)務(wù)的順利、穩(wěn)步進(jìn)行，促進(jìn)業(yè)務(wù)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，重塑**銀行與我公司的合作觀念，針對(duì)前期出現(xiàn)的種種問題，我公司已全面，有效的開展了整改工作：一、實(shí)施水龍頭理論重新調(diào)整團(tuán)隊(duì)，吐故納新。將團(tuán)隊(duì)中與公司經(jīng)營(yíng)理念背道而馳、工作態(tài)度和作風(fēng)存在問題、業(yè)務(wù)素質(zhì)和管理水平低下的團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)人和客戶經(jīng)理進(jìn)行淘汰，同時(shí)吸納優(yōu)秀人，進(jìn)行團(tuán)隊(duì)的重新梳理。目前，銀保團(tuán)隊(duì)梳理工作已順利完成。二、人力大幅擴(kuò)充為彌補(bǔ)人力短板，我公司以于2011年10月起，在全疆范圍展開了人員招募工作。目前，**銀保全疆銷售人力已達(dá)450人。止匕外，在此次人員招募過程中，我公司嚴(yán)把招募流程并進(jìn)行嚴(yán)格篩選，確保招募人員的綜合能力、人員素質(zhì)、服務(wù)意識(shí)、業(yè)務(wù)能力等各方面水平能夠充分滿足服務(wù)需要。三、強(qiáng)化培訓(xùn)、提升員工業(yè)務(wù)能力為保證我公司人員業(yè)務(wù)能力和服務(wù)質(zhì)量，我公司已就新進(jìn)人員進(jìn)行了多輪的全方位培訓(xùn)工作。從金融、保險(xiǎn)知識(shí)到產(chǎn)品，從銷售業(yè)務(wù)技能到售前、售后服務(wù)等進(jìn)行了全面的崗前培訓(xùn)。同時(shí)，分公司銀保部已擬定了2010年培訓(xùn)計(jì)劃，將會(huì)對(duì)客戶經(jīng)理進(jìn)行高密度的反復(fù)培訓(xùn)，確保各項(xiàng)能力不斷提升。四、**營(yíng)業(yè)部架構(gòu)的建立今年，總分公司在銷售人員架構(gòu)上進(jìn)行了較大幅度的調(diào)整。各機(jī)構(gòu)特別建立了**營(yíng)業(yè)部，專項(xiàng)服務(wù)于**渠道。烏魯木齊地區(qū)在現(xiàn)有**渠道下，細(xì)化為三個(gè)營(yíng)業(yè)部，分區(qū)、分網(wǎng)點(diǎn)對(duì)**進(jìn)行全方位的服務(wù)。在營(yíng)業(yè)部人員配備方面，我公司在全疆范圍內(nèi)特別甄選精英人員調(diào)入**營(yíng)業(yè)部，將銀保部的最強(qiáng)業(yè)務(wù)陣容全部配備至**渠道和營(yíng)業(yè)部，保證服務(wù)工作高質(zhì)量完成。目前**渠道及營(yíng)業(yè)部人員均已到位。五、明確制度，建立客戶服務(wù)體系為保證服務(wù)高質(zhì)量，確保客戶和渠道充分滿意，銀行保險(xiǎn)部特別制定了客戶經(jīng)理服務(wù)制度，對(duì)客戶經(jīng)理網(wǎng)點(diǎn)跟進(jìn)、銷售流程、售后回訪及客戶問題處理等均進(jìn)行了明確規(guī)范，使全疆銀保有法可依，同時(shí)嚴(yán)格執(zhí)行、賞罰分明。為配合**2010年業(yè)務(wù)，特別是期繳業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)，我公司要求所有**渠道客戶經(jīng)理必須實(shí)現(xiàn)駐點(diǎn)經(jīng)營(yíng)，確保在任何情況下，均能第一時(shí)間解決問題。同時(shí)，專門將客戶服務(wù)部門劃歸統(tǒng)一管理并進(jìn)行人員調(diào)整，保證售后服務(wù)周到，令客戶滿意！銀?？头芰Υ蟠笤鰪?qiáng)。六、加大投入對(duì)**渠道加大政策的投入。在政策方面向**渠道給予大力傾斜，在人力資源等方面以**渠道為優(yōu)先渠道。特別針對(duì)**渠道制定獨(dú)立的業(yè)務(wù)合作方案，全面提升全疆各**渠道客戶經(jīng)理以及**各層級(jí)銷售人員的業(yè)務(wù)積極性，促升業(yè)務(wù).七、強(qiáng)化公司內(nèi)部督導(dǎo)針對(duì)**業(yè)務(wù)，進(jìn)行強(qiáng)力督導(dǎo)。派專人對(duì)**業(yè)務(wù)精細(xì)到以日為單位進(jìn)行獨(dú)立的追蹤工作，同時(shí)在周例會(huì)、月會(huì)中將**渠道各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)進(jìn)行單獨(dú)考核，以保證全疆銀保上下對(duì)**渠道的絕對(duì)重視。對(duì)于業(yè)務(wù)競(jìng)賽方案等活動(dòng)，進(jìn)行專項(xiàng)追蹤，并定期向**進(jìn)行數(shù)據(jù)的報(bào)送。八、建立溝通常態(tài)化2010年，**新疆分公司各層級(jí)將定期、頻繁的與**的業(yè)務(wù)溝通、匯報(bào)等工作，加強(qiáng)層級(jí)交流，以滿足**不同時(shí)期業(yè)務(wù)服務(wù)工作的需要。新疆分公司上下將嚴(yán)格執(zhí)行總、分公司和**的各項(xiàng)要求，全力彌補(bǔ)不足，在今后的工作中，秉承公司專業(yè)化、規(guī)范化的銷售流程，本著客戶為上，渠道為本的經(jīng)營(yíng)理念提供及時(shí)、高效、優(yōu)質(zhì)的各項(xiàng)服務(wù)，不斷強(qiáng)化**與**之間的良好關(guān)系、攜手共贏的合作方針，在2010年實(shí)現(xiàn)雙方銀代業(yè)務(wù)復(fù)興，同時(shí)也希望**銀行能一如既往的對(duì)我公司給與幫助和指導(dǎo)。**保險(xiǎn)股份有限公司新疆分公司2010年1月篇四：保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)排查管理規(guī)定（一）系統(tǒng)性原則。制定全面系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，有組織、有計(jì)劃地開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作。（二）全面性原則。風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)覆蓋公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)、各個(gè)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，各層級(jí)分支機(jī)構(gòu)，并對(duì)每一類風(fēng)險(xiǎn)及可能引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的可疑業(yè)務(wù)、可疑人員、重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致排查，確保排查工作全面有效。（三）及時(shí)處置原則。對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)的各類重大風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)立即采取預(yù)防和處置措施，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延。（四）持續(xù)優(yōu)化原則。風(fēng)險(xiǎn)排查內(nèi)容和排查方法應(yīng)結(jié)合公司經(jīng)營(yíng)情況和外部經(jīng)營(yíng)管理環(huán)境的變化不斷調(diào)整優(yōu)化，確保及時(shí)發(fā)現(xiàn)各類潛在風(fēng)險(xiǎn)隱患，促進(jìn)公司穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。第五條人身保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)排查工作由總公司牽頭組織實(shí)施。人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)按照本規(guī)定，在總、分兩級(jí)成立風(fēng)險(xiǎn)排查工作小組，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的組織機(jī)構(gòu)、參與部門、責(zé)任人員及各層級(jí)機(jī)構(gòu)的相關(guān)責(zé)任。各公司應(yīng)制定符合本公司實(shí)際、切實(shí)有效的風(fēng)險(xiǎn)排查制度，明確排查內(nèi)容、排查標(biāo)準(zhǔn)，排查方法以及具體工作流程。風(fēng)險(xiǎn)排查過程中要留存工作底稿和有關(guān)數(shù)據(jù)資料，確保排查工作過程可重現(xiàn)、可復(fù)查。第六條人身保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)排查應(yīng)包括但不限于以下內(nèi)容：（一）保險(xiǎn)資金案件風(fēng)險(xiǎn)。梳理各類案件線索并對(duì)較明確的案件線索組織排查，特別是要排查保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)內(nèi)部工作人員或保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員挪用、侵占客戶資金及詐騙保險(xiǎn)金的案件線索。.挪用客戶保費(fèi)；.利用偽造、變?cè)毂ｋU(xiǎn)單證或私刻印章等手段進(jìn)行保險(xiǎn)詐騙；.利用虛假或重要空白單證進(jìn)行保險(xiǎn)資金’體外循環(huán)"；.私自將客戶保單退保獲取退保金；.偽造客戶簽名、印鑒將客戶保單質(zhì)押貸款套取資金；.侵占、挪用或非法占有客戶理賠、退保、給付資金，冒領(lǐng)生存金；.挪用、非法占有公司營(yíng)運(yùn)資金；.以保險(xiǎn)公司名義或辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)名義進(jìn)行非法集資、民間借貸等活動(dòng)；.投保人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢，或保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)員工、保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員協(xié)助他人利用保險(xiǎn)進(jìn)行洗錢。（二）財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司因財(cái)務(wù)管理問題可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患.未嚴(yán)格執(zhí)行收付費(fèi)管理制度，現(xiàn)金收費(fèi)、大額轉(zhuǎn)賬未采取有效手段對(duì)客戶身份及交費(fèi)賬戶進(jìn)行識(shí)別；.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或公司員工代客戶開立、保管收付費(fèi)存折或銀行卡；.基層機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)人員私設(shè)’小金庫(kù)”；.直銷業(yè)務(wù)虛掛中介業(yè)務(wù)套取傭金及手續(xù)費(fèi)；.管理人員侵占傭金及手續(xù)費(fèi)；&編造假賠案、假業(yè)務(wù)套取公司資金、費(fèi)用；.虛列業(yè)務(wù)及管理費(fèi)套取費(fèi)用；.虛列銷售人員人數(shù)或績(jī)效、獎(jiǎng)金等套取費(fèi)用c（三）業(yè)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司銷售活動(dòng)中因銷售行為不規(guī)范可能導(dǎo)致發(fā)生司法案件、引致群體性事件或其他損害保險(xiǎn)消費(fèi)者權(quán)益的風(fēng)險(xiǎn)隱患，特別要排查因銷售誤導(dǎo)、滿期收益顯著低于客戶預(yù)期等原因，可能引發(fā)公司及代理機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所內(nèi)突發(fā)出現(xiàn)投保人集中退?；蛞蠼o予滿期給付金之外的額外補(bǔ)償?shù)娜后w性突發(fā)事件的風(fēng)險(xiǎn)。.私自將客戶保單轉(zhuǎn)保為其他險(xiǎn)種；.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不具備銷售資格；.銷售過程中存在夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的不確定利益承諾保證收益，將保險(xiǎn)產(chǎn)品當(dāng)做儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品銷售，隱瞞除外責(zé)任、猶豫期客戶權(quán)利、退所損失以及萬能保險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)費(fèi)用扣除情況等保險(xiǎn)條款重要事項(xiàng)等銷售誤導(dǎo)行為；.培訓(xùn)課件以及對(duì)外宣傳資料存在不實(shí)、夸大等誤導(dǎo)性表述，對(duì)銷售從業(yè)人員的崗前培訓(xùn)不符合監(jiān)管要求；.保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)擅自設(shè)計(jì)、修改、印制宣傳資料，擅自使用含有誤導(dǎo)內(nèi)容的宣傳資料及產(chǎn)品信息；.未對(duì)合同期限超過一年的個(gè)人新單業(yè)務(wù)進(jìn)行100%回訪；.回訪品質(zhì)控制不到位，回訪過程未對(duì)投保人進(jìn)行身份識(shí)別，或因回訪語(yǔ)速過快、對(duì)多個(gè)問題合并提問及回避客戶提問等導(dǎo)致回訪失真；.客戶投訴及回訪問題件未及時(shí)妥善處理完畢。（四）內(nèi)控管理缺陷。重點(diǎn)排查人身保險(xiǎn)公司在內(nèi)控管理方面存在的制度缺陷及風(fēng)險(xiǎn)隱患.不相容崗位未實(shí)施人員分離；.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)未實(shí)現(xiàn)全封閉運(yùn)行，未對(duì)補(bǔ)錄、修改等特殊性操作建立有效的內(nèi)部管控制度；.重要單證未進(jìn)入單證系統(tǒng)管理，或者未實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)實(shí)時(shí)管理，對(duì)重要單證未定期盤點(diǎn)、定期核銷；4保單未全部實(shí)現(xiàn)系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)出單，或者單證系統(tǒng)未與業(yè)務(wù)系統(tǒng)、財(cái)務(wù)系統(tǒng)實(shí)現(xiàn)對(duì)接；.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及工作人員私刻、偽造公司印章，省級(jí)以下分支機(jī)構(gòu)行政用章、合同專用章未上收一級(jí)管理，印章使用未實(shí)行嚴(yán)格審批登記制度；.客戶信息管理使用制度不健全或執(zhí)行不到位，存在客戶信息泄露風(fēng)險(xiǎn)。第七條各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)單證印鑒、可疑人員、可疑業(yè)務(wù)線索以及相關(guān)內(nèi)控制度開展排查。各公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)具體業(yè)務(wù)及公司內(nèi)部管控情況，明確風(fēng)險(xiǎn)排查的具體標(biāo)準(zhǔn)及抽查比例，細(xì)化排查業(yè)務(wù)流程及各項(xiàng)指標(biāo)。排查方法可以采取但不限于以下方面：（一）對(duì)單證印鑒進(jìn)行排查。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)定期對(duì)重要單證進(jìn)行清理核銷。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)單證、印鑒及相關(guān)接觸人員的經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：.存在長(zhǎng)期未核銷單證或單證去向不明的情況，應(yīng)對(duì)未核銷及去向不明單證進(jìn)行排查；對(duì)單證遺失較多的團(tuán)隊(duì)、個(gè)人和代理機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查；.存在遺失印鑒情況的，應(yīng)對(duì)相關(guān)部門、機(jī)構(gòu)及有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)資金去向進(jìn)行調(diào)查；.分支機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)擅自刻制印章或者偽造、變?cè)煊≌碌?，?yīng)對(duì)印章管理和使用情況進(jìn)行排查；.有線索表明保險(xiǎn)公司工作人員、銷售從業(yè)人員私刻印章，變?cè)?、偽造保險(xiǎn)公司單證的，對(duì)其經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查。（二）對(duì)可疑人員線索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員領(lǐng)用的單證進(jìn)行排查，對(duì)其接觸的業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)查，對(duì)有關(guān)客戶進(jìn)行回訪或采取其他有效方式進(jìn)行排查：1.銷售從業(yè)人員展業(yè)活動(dòng)較為頻繁，但業(yè)績(jī)靠少量保單長(zhǎng)期維持相對(duì)均衡水平，或業(yè)績(jī)較高但保單繼續(xù)率指標(biāo)較差；.銷售從業(yè)人員與客戶存在經(jīng)濟(jì)債務(wù)糾紛；.基層保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的工作人員僅有1-2人且長(zhǎng)期無調(diào)整；.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)銷售從業(yè)人員被客戶或其他銷售人員、公司內(nèi)勤投訴次數(shù)較多；.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)工作人員、銷售從業(yè)人員及續(xù)期收費(fèi)人員經(jīng)常代替客戶辦理變更交費(fèi)賬戶等客戶重要信息，代辦金額較大的退保、理賠、給付業(yè)務(wù)或者使用銀行卡為客戶刷卡交費(fèi)的。（三）對(duì)可疑業(yè)務(wù)線索進(jìn)行排查。存在以下情況的，應(yīng)通過客戶回訪或其他有效方式對(duì)有關(guān)人員經(jīng)辦業(yè)務(wù)進(jìn)行排查：.不同投保人保費(fèi)來源于同一交費(fèi)賬戶；.多批次不同投保人的保單退保、理賠等資金支付對(duì)象為同一賬戶；.退保、理賠、給付、分紅等資金支付給投保人、被保險(xiǎn)人、受益人之外的人；.存在大面積猶豫期內(nèi)撤單情況；.同一客戶投保單、投保提示書、保險(xiǎn)合同送達(dá)回執(zhí)等業(yè)務(wù)檔案上簽名筆跡明顯不同；.投訴、咨詢及失效保單回訪中發(fā)現(xiàn)客戶稱已交費(fèi)且能夠提供交費(fèi)記錄，但業(yè)務(wù)系統(tǒng)無記錄；.對(duì)大額退保、賠款、給付業(yè)務(wù)抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；.對(duì)未實(shí)現(xiàn)收付費(fèi)全額轉(zhuǎn)賬的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；.對(duì)投保人年齡較大且交費(fèi)期限較長(zhǎng)的保單抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪；.客戶信息不真實(shí)的，對(duì)該銷售從業(yè)人員或代理機(jī)構(gòu)經(jīng)辦的業(yè)務(wù)進(jìn)行抽查回訪。.發(fā)生大額保單質(zhì)押貸款的，抽取一定比例客戶進(jìn)行回訪?，i查（四）對(duì)滿期給付及退保風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查要求、排查方法及排查結(jié)果報(bào)送另行規(guī)定琲查（五）對(duì)重點(diǎn)內(nèi)控風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行排查。對(duì)內(nèi)控管理流程進(jìn)行梳理，對(duì)可能引發(fā)公司發(fā)生重大風(fēng)險(xiǎn)的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)及操作流程進(jìn)行排查整改：.保險(xiǎn)公司內(nèi)部工作人員兼任多個(gè)不相容崗位；.保險(xiǎn)公司外勤人員兼任收付費(fèi)、單證管理、外勤人力資源管理等崗位；.系統(tǒng)操作權(quán)限的設(shè)置和崗位牽制存在問題如：一人持有多個(gè)不相容崗位的系統(tǒng)用戶名，不同崗位系統(tǒng)密碼未妥善保存，對(duì)具有較高系統(tǒng)操作權(quán)限的人員缺少監(jiān)督，存在越權(quán)或未經(jīng)授權(quán)使用他人權(quán)限處理業(yè)務(wù)情形；.銷售人員或者工作人員私自留存客戶身份證、保險(xiǎn)合同復(fù)印件等資料；.可在業(yè)務(wù)系統(tǒng)外打印收付費(fèi)環(huán)節(jié)憑證并可在系統(tǒng)中事后補(bǔ)錄；.業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)系統(tǒng)約定的保費(fèi)收入來源及理賠給付去向賬戶名稱可以為非客戶本人；.對(duì)內(nèi)或?qū)ν馐褂玫漠a(chǎn)品宣傳資料、各類培訓(xùn)資料存在違規(guī)、失實(shí)或易造成重大誤解內(nèi)容；.未建立產(chǎn)品宣傳資料、各類培訓(xùn)資料的審核及管理機(jī)制，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；.未建立產(chǎn)品說明會(huì)的審批、管理及巡查/暗訪制度，或已建立但與監(jiān)管規(guī)定不相符或未嚴(yán)格執(zhí)行；.公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)不具備客戶信息真實(shí)性自動(dòng)提示、校驗(yàn)功能；.未建立一年期以上個(gè)人新單業(yè)務(wù)100%回訪的有效機(jī)制，或雖已建立但并未嚴(yán)格實(shí)施。第八條人身保險(xiǎn)公司開展風(fēng)險(xiǎn)排查工作后，應(yīng)針對(duì)具體的風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目提出相應(yīng)整改措施、整改時(shí)限，并落實(shí)到具體的職能部門和責(zé)任人于排查發(fā)現(xiàn)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患應(yīng)在排查發(fā)現(xiàn)之時(shí)立即采取措施進(jìn)行整改，防止風(fēng)險(xiǎn)的擴(kuò)散和蔓延；對(duì)于因內(nèi)控缺陷導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)問題，應(yīng)當(dāng)通過強(qiáng)化制度建設(shè)、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)考核、優(yōu)化管控流程、完善信息系統(tǒng)等措施加以解決。第九條各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)指定專門的部門負(fù)責(zé)跟蹤檢查整改落實(shí)情況，評(píng)估整改效果。對(duì)實(shí)際效果不佳的整改措施應(yīng)及時(shí)調(diào)整修正，確保風(fēng)險(xiǎn)消除或可控。第十條對(duì)于排查發(fā)現(xiàn)重大案件及存在重大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)按照《保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)案件責(zé)任追究指導(dǎo)意見》、《人身保險(xiǎn)公司銷售誤導(dǎo)責(zé)任追究指導(dǎo)意見》以及公司內(nèi)部責(zé)任追究制度，對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行責(zé)任追究。篇五：保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制研究論文摘要內(nèi)部控制是由企業(yè)的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員為實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性、經(jīng)營(yíng)的效果和效率、相關(guān)法律法規(guī)的遵循目標(biāo)提供合理保證的過程。有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)，是企業(yè)高效運(yùn)作的基石，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中具有舉足輕重的作用保險(xiǎn)石，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中具有舉足輕重的作用保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制是保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理的重要組成部分，是保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最有效的辦法之一：能規(guī)范保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)行為。建立和健全內(nèi)部控制有助于保險(xiǎn)公司實(shí)現(xiàn)其經(jīng)營(yíng)目標(biāo)，進(jìn)而有助于整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的健康發(fā)展。關(guān)鍵詞：保險(xiǎn)公司；內(nèi)部控制；影響因素目錄一、內(nèi)部控制的概念及作用3（一）內(nèi)部控制的概念3（二）內(nèi)部控制在企業(yè)中的作用.……4（三）保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制5二、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制現(xiàn)狀以及問題揭示5（一）我國(guó)保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制現(xiàn)狀......5（二）中華財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)龍泉支公司簡(jiǎn)介....6（三）中華財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)龍泉分公司內(nèi)部控制的問題以及分析8三、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制機(jī)制改造方案...10（一）公司所處環(huán)境分析10（二）內(nèi)部控制機(jī)制改造思路11（三）內(nèi)部控制機(jī)制改造建議12四、結(jié)論13五、參考文獻(xiàn)14保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制研究引言進(jìn)入21世紀(jì)，特別是我國(guó)加入wto后，隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的進(jìn)一步開放，越來越多國(guó)外的保險(xiǎn)公司進(jìn)入了國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)空前激烈同時(shí)由于保險(xiǎn)市場(chǎng)與資本市場(chǎng)、貨幣市場(chǎng)的結(jié)合越來越緊密，保險(xiǎn)公司面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越來越復(fù)雜，不僅涉及自然災(zāi)害、意外事故，而且日益受到投資環(huán)境、貨幣政策等風(fēng)險(xiǎn)因素的影響，保險(xiǎn)公司面臨著如何提高自身風(fēng)險(xiǎn)控制能力的問題。因此保險(xiǎn)公司應(yīng)切實(shí)研究風(fēng)險(xiǎn)防范的辦法和途徑，積極防范和化解內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)和外部風(fēng)險(xiǎn)。內(nèi)部控制是保險(xiǎn)公司防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道防線，處于基礎(chǔ)性的地位。完善的內(nèi)部控制制度是保險(xiǎn)公司提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力，增加市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的前提和保證。一、內(nèi)部控制的概念及作用（一）內(nèi)部控制的概念內(nèi)部控制（internalcontrolsystem）的概念經(jīng)歷了一個(gè)發(fā)展的過程。迄今為止最權(quán)威的內(nèi)部控制的概念是由1992年美國(guó)coso委員會(huì)發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》報(bào)告（以下簡(jiǎn)稱coso報(bào)告），該報(bào)告將內(nèi)部控制定義總結(jié)為：訥部控制是企業(yè)的董事會(huì)、管理當(dāng)局和其他人員為達(dá)到下列目標(biāo)提供合理保證的過程：財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性；經(jīng)營(yíng)的效果和效率；相關(guān)法律法規(guī)的遵循。”這個(gè)定義反映了內(nèi)部控制的幾個(gè)特點(diǎn)首先，內(nèi)部控制是一個(gè)過程，是實(shí)現(xiàn)目的的手段，而非目的本身。它蘊(yùn)含于管理層的日常經(jīng)營(yíng)管理行為中，直接影響企業(yè)實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的能力。其次，內(nèi)部控制受人為因素的影響，不僅包括企業(yè)董事會(huì)、經(jīng)理層，也包括企業(yè)其他人員。內(nèi)部控制是通過企業(yè)所有員工的言行得以實(shí)施的。第三，內(nèi)部控制只能為實(shí)現(xiàn)企業(yè)目標(biāo)提供合理的保證，而不能提供絕對(duì)的保證。這是因?yàn)閮?nèi)部控制存在它自身的局限性：首先，企業(yè)在建立內(nèi)部控制時(shí)必須考慮成本效益原則。這意味著企業(yè)不會(huì)為建設(shè)內(nèi)部控制提供過高的成本；其次，內(nèi)部控制依賴企業(yè)各級(jí)人員去執(zhí)行，而人為的錯(cuò)誤和失誤是很難避免的，這可能導(dǎo)致內(nèi)部控制失效；再次，兩個(gè)或更多人聯(lián)合欺詐將使內(nèi)部控制失效；最后，經(jīng)理層具有越過內(nèi)部控制系統(tǒng)的權(quán)力，內(nèi)部控制對(duì)他們的作用有限。這些局限使內(nèi)部控制只能就企業(yè)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)向經(jīng)理層和董事會(huì)提供合理的保證。第四，內(nèi)部控制的實(shí)施是為了實(shí)現(xiàn)三類既相互獨(dú)立又相互聯(lián)系的目標(biāo)：①經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)；②財(cái)務(wù)報(bào)告的可靠性；③法律法規(guī)的遵循性。（二）內(nèi)部控制在企業(yè)中的作用內(nèi)部控制的演變歷程和國(guó)內(nèi)外的內(nèi)部控制實(shí)踐都證實(shí)，內(nèi)部控制是企業(yè)各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)管理工作的制度基礎(chǔ)，是企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的根本保證。管理的歷史和實(shí)踐也反映出企業(yè)一切工作都無法脫離內(nèi)部控制而存在，企業(yè)的管理工作實(shí)際上是從建立健全內(nèi)部控制開始的，企業(yè)的一切活動(dòng)都無法游離于內(nèi)部控制之外。因而作為企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的重要組成部分，有效的內(nèi)部控制系統(tǒng)，是企業(yè)高效運(yùn)作的基石，在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中具有舉足輕重的作用。.提高企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息、經(jīng)營(yíng)信息的可靠性和完整性企業(yè)需要大量真實(shí)可靠的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息以及非財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息，因?yàn)橥顿Y人、管理者、債權(quán)人、顧客等相關(guān)利益主體需要借助財(cái)務(wù)報(bào)表來評(píng)估企業(yè)業(yè)績(jī)，以便決策。健全、有效的內(nèi)部控制，可以保證企業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息及非財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息的采集、歸類、記錄和匯總過程得到有效控制，使會(huì)計(jì)信息及非財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息真實(shí)反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的實(shí)際情況，并及時(shí)發(fā)現(xiàn)和糾正各種錯(cuò)誤和疏漏，進(jìn)而保證信息的可靠性和完整性。.保證國(guó)家法律、法規(guī)及政策的貫徹落實(shí)企業(yè)在從事經(jīng)營(yíng)和其他特定活動(dòng)時(shí)必須遵守適用的法律法規(guī)。這些法律法規(guī)確定了企業(yè)在遵循性目標(biāo)中必須遵守的最低標(biāo)準(zhǔn)。企業(yè)遵紀(jì)守法的記錄，會(huì)極大地影響企業(yè)在社會(huì)公眾中的形象。內(nèi)部控制是管理者根據(jù)國(guó)家法律法規(guī)和相關(guān)政策制定的，是法律法規(guī)、政策等在公司內(nèi)部管理中的具體體現(xiàn)，規(guī)定了公司業(yè)務(wù)活動(dòng)的具體處理方法、程序和措施等。健全有效的內(nèi)部控制，通過設(shè)計(jì)并執(zhí)行能滿足國(guó)家法律、法規(guī)及有關(guān)政策的控制程序或流程，可以對(duì)公司內(nèi)部各職能部門、崗位、人員及各流轉(zhuǎn)環(huán)節(jié)進(jìn)行有效的控制和監(jiān)督，對(duì)各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)是否符合國(guó)家的方針、政策、法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律進(jìn)行嚴(yán)格的審查和控制，及時(shí)發(fā)現(xiàn)貪污盜竊、違規(guī)處理成本費(fèi)用、偷稅等不法行為，及時(shí)采取有效措施，確保各項(xiàng)法律法規(guī)的執(zhí)行。.保護(hù)企業(yè)資產(chǎn)的安全完整企業(yè)各項(xiàng)資產(chǎn)是企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理活動(dòng)的物質(zhì)基礎(chǔ)。若企業(yè)對(duì)資產(chǎn)的管控不健全，可能會(huì)造成企業(yè)財(cái)產(chǎn)物資被盜竊或?yàn)E用，使公司蒙受嚴(yán)重?fù)p失。健全完善的內(nèi)部控制要求公司的各項(xiàng)交易事項(xiàng)必須依據(jù)管理部門的一般和特殊授權(quán)執(zhí)行，其中當(dāng)然包括購(gòu)置、計(jì)量、使用、處置資產(chǎn)等一系列有關(guān)資產(chǎn)的交易事項(xiàng)，使各項(xiàng)交易均在管理者控制之下，科學(xué)有效地監(jiān)督和制約各項(xiàng)資產(chǎn)的購(gòu)置、計(jì)量、使用、處置等各個(gè)環(huán)節(jié)。內(nèi)部控制還要求企業(yè)按照適當(dāng)?shù)臅r(shí)間間隔，將資產(chǎn)的賬面記錄與實(shí)物資產(chǎn)進(jìn)行對(duì)比，并對(duì)差異采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救措施，以進(jìn)一步確保資產(chǎn)的安全完整，有效地糾正各種損失浪費(fèi)現(xiàn)象的發(fā)生，防止或抑制貪污盜竊、挪用公款、營(yíng)私舞弊等行為，從而保證公司資產(chǎn)的安全可靠。.保證公司經(jīng)營(yíng)的效率與效果健全有效的內(nèi)部控制，可以利用會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)、業(yè)務(wù)等各部門的制度規(guī)劃及有關(guān)報(bào)告，把公司的財(cái)務(wù)、業(yè)務(wù)、銷售等各部門及其工作結(jié)合在一起，從而使各部門密切配合，充分發(fā)揮整體的作用，以順利達(dá)到企業(yè)的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。同時(shí)，嚴(yán)密的監(jiān)督、考核制度和合理的獎(jiǎng)懲制度，能真實(shí)反映工作實(shí)績(jī)并能激發(fā)員工的工作熱情及潛能，從而促進(jìn)整個(gè)公司的經(jīng)營(yíng)效率和效果。（三）保險(xiǎn)公司的內(nèi)部控制保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制是內(nèi)部控制在保險(xiǎn)公司的具體應(yīng)用，是由保險(xiǎn)公司的董事會(huì)、經(jīng)理層和全體員工共同建立并實(shí)施的，為