金融學(xué)第五篇金融監(jiān)管金融學(xué)第五篇金融監(jiān)管第五篇目錄第二十一章金融監(jiān)管第二十二章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)第五篇目錄第二十一章金融監(jiān)管第五篇金融監(jiān)管第二十一章金融監(jiān)管第五篇金融監(jiān)管第二十一章金融監(jiān)管第二十一章金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論第二節(jié)金融監(jiān)管體制第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作第二十一章金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論第二十一章金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論第二十一章金融監(jiān)管第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管及其范圍1.金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。2.狹義的金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。3.廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。4.金融監(jiān)管個(gè)范圍涉及金融的各個(gè)領(lǐng)域。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管及其范圍1.第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的基本原則1.依法管理原則；2.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則；3.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則；4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則；此外，金融監(jiān)管的內(nèi)容、方式、手段等要適時(shí)調(diào)整。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的基本原則1第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)金融監(jiān)管理論，是在政府管制理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)金融業(yè)特殊性的分析，發(fā)展和完善起來(lái)的。⑴社會(huì)利益論：金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)是維護(hù)社會(huì)公眾的利益；社會(huì)公眾利益的高度分散化，決定了只能由國(guó)家授權(quán)的機(jī)構(gòu)來(lái)履行這一職責(zé)。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)⑵金融風(fēng)險(xiǎn)論：金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；金融業(yè)有發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)；金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響著貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在特性，決定了必須有一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，以確保整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。⑶投資者利益保護(hù)論：信息不對(duì)稱的大量存在，會(huì)導(dǎo)致交易的不公平。這就有必要對(duì)信息優(yōu)勢(shì)方（主要是金融機(jī)構(gòu)）的行為加以規(guī)范和約束，以為投資者創(chuàng)造公平、公正的投資環(huán)境。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)⑷管制供求論：將金融監(jiān)管本身看成是存在供給和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性質(zhì)、范圍和程度最終取決于管制供求雙方力量的對(duì)比。⑸公共選擇論：強(qiáng)調(diào)“管制尋租”的思想，即監(jiān)管者和被監(jiān)管者都尋求管制以謀取私利：監(jiān)管者將管制當(dāng)作一種“租”，主動(dòng)地向被監(jiān)管者提供以獲益；被監(jiān)管者則利用管制來(lái)維護(hù)自身的既得利益。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本1.在金融監(jiān)管中，與其他許多經(jīng)濟(jì)問(wèn)題一樣，存在成本與效益的關(guān)系。2.金融監(jiān)管成本，可分為顯性成本和隱性成本：顯性成本主要表現(xiàn)為監(jiān)管的直接成本，如金融監(jiān)管當(dāng)局的行政預(yù)算支出；隱性成本則主要表現(xiàn)為間接成本，如過(guò)度監(jiān)管導(dǎo)致的效率損失和道德風(fēng)險(xiǎn)等。一般來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管越嚴(yán)格，其成本也就越高。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本1.在第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本3.金融監(jiān)管的執(zhí)法成本：指金融監(jiān)管當(dāng)局在具體實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中產(chǎn)生的成本。執(zhí)法成本的一部分由被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，其余部分由政府預(yù)算來(lái)補(bǔ)充。由于金融監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，從而有可能造成監(jiān)管成本過(guò)高的現(xiàn)象。4.金融監(jiān)管的守法成本：指金融機(jī)構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔(dān)的成本損失，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在遵守監(jiān)管規(guī)定時(shí)造成的效率損失——降低了資金的使用效率，限制了新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)等。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本3.金第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本5.金融監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)：⑴由于投資者相信監(jiān)管當(dāng)局而忽視自己對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和選擇；⑵保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，使得存款人通過(guò)擠兌的方式向金融機(jī)構(gòu)施加壓力的渠道不再暢通。⑶金融機(jī)構(gòu)在受監(jiān)管中承擔(dān)一定的成本損失，因而會(huì)通過(guò)選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)的方式來(lái)彌補(bǔ)損失。監(jiān)管過(guò)度會(huì)導(dǎo)致保護(hù)無(wú)效率金融機(jī)構(gòu)的后果，從而造成整個(gè)社會(huì)的福利損失。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本5.金第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題1.政府監(jiān)管雖然可以在一定程度上糾正市場(chǎng)缺陷，但同樣也會(huì)面臨“失靈”問(wèn)題。2.監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特性：從理論上講，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)作為一個(gè)整體，是社會(huì)公眾利益的代表者。但具體到單個(gè)的監(jiān)管人員來(lái)說(shuō)，由于也是經(jīng)濟(jì)人，也具有實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益最大化的動(dòng)機(jī)，很容易被某些特殊利益集團(tuán)俘獲，并成為他們的代言人。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題1.第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題3.監(jiān)管行為的非理想化：盡管監(jiān)管者主觀上想最大限度地彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷，但由于受到各種客觀因素的制約，并不一定能達(dá)到理想化的目標(biāo)。制約監(jiān)管效果的客觀因素如：監(jiān)管者對(duì)客觀規(guī)律的認(rèn)識(shí)具有局限性；監(jiān)管者面臨著信息不完備問(wèn)題；監(jiān)管時(shí)滯問(wèn)題……4.作為監(jiān)管制度的制定和實(shí)施者，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)處于獨(dú)特的地位，它們幾乎受不到來(lái)自于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和約束，從而也就沒(méi)有改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。這會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管的低效率。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題3.第二十一章金融監(jiān)管

第二節(jié)金融監(jiān)管體制第二十一章金融監(jiān)管第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型1.金融監(jiān)管體制，指的是金融監(jiān)管的制度安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu)。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型1.金第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型2.各國(guó)的金融監(jiān)管體制大致可以劃分為單一監(jiān)管體制和多頭監(jiān)管體制。⑴單一監(jiān)管體制是由一家金融監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施高度集中監(jiān)管的體制。監(jiān)管機(jī)關(guān)通常是各國(guó)的中央銀行，也有另設(shè)獨(dú)立監(jiān)管機(jī)關(guān)的。⑵多頭監(jiān)管體制是根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管的體制。又可將其區(qū)分為分權(quán)多頭式和集權(quán)多頭式兩種。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型2.各第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

美國(guó)和日本的金融監(jiān)管體制1.美國(guó)的金融監(jiān)管有多個(gè)部門(mén)承擔(dān)，屬于典型的多頭監(jiān)管。而且對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)行聯(lián)邦和州的雙軌制。2.日本屬集權(quán)多頭式監(jiān)管體制。大藏省和日本銀行共同承擔(dān)著金融監(jiān)管的職責(zé)。

第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

美國(guó)和日本的金融監(jiān)管體制1.第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)現(xiàn)實(shí)生活中，大多的中央銀行兼任實(shí)施貨幣政策和金融監(jiān)管兩項(xiàng)職責(zé)。對(duì)于中央銀行在實(shí)施貨幣政策中的作用，很少有人提出疑問(wèn)。但對(duì)于是否由中央銀行承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)，卻存在不同的聲音。討論這一問(wèn)題包含兩個(gè)層次：金融監(jiān)管和貨幣政策是否相關(guān)；在認(rèn)定這兩者高度相關(guān)的情況下，是否應(yīng)將這兩種職能統(tǒng)一于中央銀行。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)2.金融監(jiān)管與貨幣政策是否相關(guān)？⑴貨幣政策和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管高度相關(guān)：履行支付結(jié)算和防止相關(guān)欺詐行為的特殊困難性，使得貨幣政策要達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，必須有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管相配合。⑵質(zhì)疑貨幣政策和金融監(jiān)管的相關(guān)性：控制通貨膨脹和監(jiān)管銀行業(yè)無(wú)任何關(guān)系。存款雖然是保存和轉(zhuǎn)移財(cái)富的有效方式，但決不是唯一的方式。因而試圖通過(guò)金融監(jiān)管來(lái)控制物價(jià)，作用相當(dāng)有限。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)3.如果說(shuō)貨幣政策和金融監(jiān)管無(wú)關(guān)或者相關(guān)度低，就無(wú)需討論中央銀行的監(jiān)管地位問(wèn)題。反之，是否就能肯定中央銀行必須實(shí)施金融監(jiān)管職責(zé)？⑴肯定觀點(diǎn)認(rèn)為，只有中央銀行才能有效地協(xié)調(diào)這兩項(xiàng)職能。首先，貨幣政策的有效實(shí)施要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的傳導(dǎo)才能實(shí)現(xiàn)。為此，必須充分了解金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的信息。而由中央銀行承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，是及時(shí)、準(zhǔn)確獲取這一信息的有效途徑。其次，中央銀行能夠及時(shí)獲取金融監(jiān)管所必需的信息。最后，中央銀行的人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)⑵否定觀點(diǎn)則認(rèn)為，由中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管有害。首先，中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的道德風(fēng)險(xiǎn)：在中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的情況下，金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾都會(huì)產(chǎn)生中央銀行保護(hù)金融業(yè)的預(yù)期。金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)傾向于從事高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資活動(dòng)；社會(huì)公眾也會(huì)放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。其次，中央銀行可能出現(xiàn)的監(jiān)管失誤會(huì)損害貨幣政策的聲譽(yù)和嚴(yán)肅性。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融業(yè)自律1.自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。2.金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)。金融行業(yè)公會(huì)作為金融業(yè)自律的組織形式，主要功能有：⑴協(xié)調(diào)功能，⑵服務(wù)功能，⑶溝通功能，⑷監(jiān)督功能。3.隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國(guó)越來(lái)越重視發(fā)揮金融業(yè)自律管理的作用。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融業(yè)自律1.自律是指同一第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制1.就整個(gè)金融監(jiān)管體系來(lái)說(shuō)，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是外部的全方位監(jiān)管；金融行業(yè)公會(huì)的職能在于實(shí)施行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過(guò)金融業(yè)微觀主體加強(qiáng)內(nèi)部控制，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，才能得以實(shí)現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制在整個(gè)監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)中，具有基礎(chǔ)性地位。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制1.就整第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制2.在風(fēng)險(xiǎn)日益加大的背景之下，內(nèi)控機(jī)制的作用顯得越來(lái)越突出。特別是幾個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)的倒閉事件，更引起了整個(gè)金融業(yè)界對(duì)內(nèi)控機(jī)制健全與否的警覺(jué)。很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)合。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制2.在風(fēng)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

中國(guó)的金融監(jiān)管體制1.我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制，屬于集權(quán)多頭式。監(jiān)管權(quán)限高度集中于中央政府；具體監(jiān)管分屬：⑴中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)銀行、信托業(yè)的監(jiān)管；⑵中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)、證券業(yè)和投資基金的監(jiān)管；⑶中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。2.中央銀行——中國(guó)人民銀行不承擔(dān)監(jiān)管任務(wù)。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

中國(guó)的金融監(jiān)管體制1.我國(guó)第二十一章金融監(jiān)管

第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作第二十一章金融監(jiān)管第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客觀需要1.20世紀(jì)80年代以來(lái)的金融國(guó)際化趨勢(shì)，使得跨國(guó)銀行和國(guó)際資本的規(guī)模及活動(dòng)日益擴(kuò)大；隨之而來(lái)，金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際擴(kuò)散威脅著各國(guó)的金融穩(wěn)定。對(duì)于這些方面，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局大多有一些監(jiān)管措施。但是，單單依靠各國(guó)管理當(dāng)局的分別監(jiān)管則難于對(duì)國(guó)際金融舞臺(tái)加以規(guī)范。因而，要求國(guó)際合作。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客觀需要2.在這方面，首先推動(dòng)的是對(duì)跨國(guó)銀行的國(guó)際監(jiān)管。1975年，由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的中央銀行行長(zhǎng)建立了“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)”。1987年通過(guò)“巴塞爾提議”。在“提議”基礎(chǔ)上，于1988年通過(guò)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》，即有名的《巴塞爾協(xié)議》。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《巴塞爾協(xié)議》1.《巴塞爾協(xié)議》的目的在于：⑴制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展；⑵制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。2.協(xié)議的主要內(nèi)容：第一，定義資本的組成：第二，訂出風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算；第三，協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)：要求經(jīng)過(guò)到1992年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為8%，其中核心資本至少為4%。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《巴塞爾協(xié)議》1.《第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《巴塞爾協(xié)議》3.這個(gè)協(xié)議的影響廣泛而深遠(yuǎn)。不僅跨國(guó)銀行的資本金監(jiān)管需視協(xié)議規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行，就是各國(guó)國(guó)內(nèi)，其貨幣當(dāng)局也要求銀行遵循這一準(zhǔn)則。4.進(jìn)入上世紀(jì)90年代中期以來(lái)，許多國(guó)家銀行體系的弱點(diǎn)逐漸暴露，嚴(yán)重威脅世界的金融穩(wěn)定。嚴(yán)格銀行監(jiān)管，強(qiáng)化各國(guó)金融體系，進(jìn)一步成為國(guó)際上高度關(guān)注的焦點(diǎn)。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《巴塞爾協(xié)議》3.這第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》1.1997年9月，巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)正式通過(guò)了《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，為規(guī)范銀行監(jiān)管提出國(guó)際統(tǒng)一的準(zhǔn)則。2.這個(gè)原則確定了一個(gè)有效監(jiān)管體系所必須具備的25項(xiàng)基本原則，共分7大類：⑴有效銀行監(jiān)管的先決條件；⑵發(fā)照和結(jié)構(gòu)；⑶審慎法規(guī)和要求；⑷持續(xù)性銀行監(jiān)管手段；⑸信息要求；⑹正式監(jiān)管權(quán)力；⑺跨國(guó)銀行業(yè)。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《有效銀行監(jiān)管的核心原第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》3.核心原則的主要內(nèi)容，概括而言有：——必須具備適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管法律、法規(guī)；監(jiān)管機(jī)構(gòu)要有明確的責(zé)任、目標(biāo)和自主權(quán)；——必須明確界定金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，嚴(yán)格銀行審批程序；第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《有效銀行監(jiān)管的核心原第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《有效銀行監(jiān)管的核心原則》——重申《巴塞爾協(xié)議》關(guān)于資本充足率的規(guī)定；強(qiáng)調(diào)應(yīng)建立起對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行獨(dú)立評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理等的政策和程序；——必須建立和完善持續(xù)監(jiān)控手段，監(jiān)管者有權(quán)在必要時(shí)采取糾正措施，直至撤銷銀行執(zhí)照；——對(duì)跨國(guó)銀行業(yè)的監(jiān)管，母國(guó)監(jiān)管當(dāng)局與東道國(guó)監(jiān)管當(dāng)局必須建立聯(lián)系，交換信息，密切配合……第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《有效銀行監(jiān)管的核心原第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《新巴塞爾資本協(xié)議》2001年1月16日，巴塞爾委員會(huì)公布了新資本協(xié)議草案第二稿。這一文件將全面取代1988年的《巴塞爾協(xié)議》，成為新的國(guó)際金融環(huán)境下，各國(guó)銀行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理的最新法則。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《新巴塞爾資本協(xié)議》2第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《新巴塞爾資本協(xié)議》2.新資本協(xié)議出臺(tái)的背景：⑴在信用風(fēng)險(xiǎn)依然存在的情況下，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)等對(duì)銀行業(yè)的破壞力日趨顯現(xiàn)。而《巴塞爾協(xié)議》主要考慮的是信用風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，《巴塞爾協(xié)議》在其他方面也逐漸暴露出局限性。⑵亞洲金融危機(jī)的爆發(fā)和危機(jī)蔓延所引發(fā)的金融動(dòng)蕩給予金融監(jiān)管當(dāng)局和國(guó)際銀行業(yè)的警示。⑶風(fēng)險(xiǎn)的衡量和定價(jià)方面的研究成果，在技術(shù)上為巴塞爾委員會(huì)重新制定新資本框架提供了可能性。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《新巴塞爾資本協(xié)議》2第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《新巴塞爾資本協(xié)議》3.新資本協(xié)議的三大支柱：最低資本要求、監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管、市場(chǎng)紀(jì)律。試圖通過(guò)三大支柱的建設(shè)，來(lái)強(qiáng)化商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《新巴塞爾資本協(xié)議》3金融學(xué)第五篇金融監(jiān)管金融學(xué)第五篇金融監(jiān)管第五篇目錄第二十一章金融監(jiān)管第二十二章金融監(jiān)管的國(guó)際協(xié)調(diào)第五篇目錄第二十一章金融監(jiān)管第五篇金融監(jiān)管第二十一章金融監(jiān)管第五篇金融監(jiān)管第二十一章金融監(jiān)管第二十一章金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論第二節(jié)金融監(jiān)管體制第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作第二十一章金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論第二十一章金融監(jiān)管第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論第二十一章金融監(jiān)管第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管及其范圍1.金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的復(fù)合詞。2.狹義的金融監(jiān)管是指金融主管當(dāng)局依據(jù)國(guó)家法律法規(guī)的授權(quán)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)督、約束、管制，使它們依法穩(wěn)健運(yùn)行的行為總稱。3.廣義的金融監(jiān)管除主管當(dāng)局的監(jiān)管之外，還包括金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督以及社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。4.金融監(jiān)管個(gè)范圍涉及金融的各個(gè)領(lǐng)域。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管及其范圍1.第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的基本原則1.依法管理原則；2.合理、適度競(jìng)爭(zhēng)原則；3.自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合的原則；4.安全穩(wěn)定與經(jīng)濟(jì)效率相結(jié)合的原則；此外，金融監(jiān)管的內(nèi)容、方式、手段等要適時(shí)調(diào)整。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的基本原則1第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)金融監(jiān)管理論，是在政府管制理論的基礎(chǔ)上，結(jié)合對(duì)金融業(yè)特殊性的分析，發(fā)展和完善起來(lái)的。⑴社會(huì)利益論：金融監(jiān)管的基本出發(fā)點(diǎn)是維護(hù)社會(huì)公眾的利益；社會(huì)公眾利益的高度分散化，決定了只能由國(guó)家授權(quán)的機(jī)構(gòu)來(lái)履行這一職責(zé)。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)⑵金融風(fēng)險(xiǎn)論：金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)；金融業(yè)有發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)；金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響著貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定。金融風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)在特性，決定了必須有一個(gè)權(quán)威機(jī)構(gòu)對(duì)金融業(yè)實(shí)施監(jiān)管，以確保整個(gè)金融體系的安全與穩(wěn)定。⑶投資者利益保護(hù)論：信息不對(duì)稱的大量存在，會(huì)導(dǎo)致交易的不公平。這就有必要對(duì)信息優(yōu)勢(shì)方（主要是金融機(jī)構(gòu)）的行為加以規(guī)范和約束，以為投資者創(chuàng)造公平、公正的投資環(huán)境。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)⑷管制供求論：將金融監(jiān)管本身看成是存在供給和需求的特殊商品。是否提供管制以及管制的性質(zhì)、范圍和程度最終取決于管制供求雙方力量的對(duì)比。⑸公共選擇論：強(qiáng)調(diào)“管制尋租”的思想，即監(jiān)管者和被監(jiān)管者都尋求管制以謀取私利：監(jiān)管者將管制當(dāng)作一種“租”，主動(dòng)地向被監(jiān)管者提供以獲益；被監(jiān)管者則利用管制來(lái)維護(hù)自身的既得利益。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管的理論依據(jù)第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本1.在金融監(jiān)管中，與其他許多經(jīng)濟(jì)問(wèn)題一樣，存在成本與效益的關(guān)系。2.金融監(jiān)管成本，可分為顯性成本和隱性成本：顯性成本主要表現(xiàn)為監(jiān)管的直接成本，如金融監(jiān)管當(dāng)局的行政預(yù)算支出；隱性成本則主要表現(xiàn)為間接成本，如過(guò)度監(jiān)管導(dǎo)致的效率損失和道德風(fēng)險(xiǎn)等。一般來(lái)說(shuō)，金融監(jiān)管越嚴(yán)格，其成本也就越高。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本1.在第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本3.金融監(jiān)管的執(zhí)法成本：指金融監(jiān)管當(dāng)局在具體實(shí)施監(jiān)管的過(guò)程中產(chǎn)生的成本。執(zhí)法成本的一部分由被監(jiān)管的金融機(jī)構(gòu)承擔(dān)，其余部分由政府預(yù)算來(lái)補(bǔ)充。由于金融監(jiān)管當(dāng)局關(guān)注的是監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，從而有可能造成監(jiān)管成本過(guò)高的現(xiàn)象。4.金融監(jiān)管的守法成本：指金融機(jī)構(gòu)為了滿足監(jiān)管要求而額外承擔(dān)的成本損失，主要表現(xiàn)為金融機(jī)構(gòu)在遵守監(jiān)管規(guī)定時(shí)造成的效率損失——降低了資金的使用效率，限制了新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)等。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本3.金第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本5.金融監(jiān)管的道德風(fēng)險(xiǎn)：⑴由于投資者相信監(jiān)管當(dāng)局而忽視自己對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督、評(píng)價(jià)和選擇；⑵保護(hù)存款人利益的監(jiān)管目標(biāo)，使得存款人通過(guò)擠兌的方式向金融機(jī)構(gòu)施加壓力的渠道不再暢通。⑶金融機(jī)構(gòu)在受監(jiān)管中承擔(dān)一定的成本損失，因而會(huì)通過(guò)選擇高風(fēng)險(xiǎn)、高收益資產(chǎn)的方式來(lái)彌補(bǔ)損失。監(jiān)管過(guò)度會(huì)導(dǎo)致保護(hù)無(wú)效率金融機(jī)構(gòu)的后果，從而造成整個(gè)社會(huì)的福利損失。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管成本5.金第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題1.政府監(jiān)管雖然可以在一定程度上糾正市場(chǎng)缺陷，但同樣也會(huì)面臨“失靈”問(wèn)題。2.監(jiān)管者的經(jīng)濟(jì)人特性：從理論上講，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)作為一個(gè)整體，是社會(huì)公眾利益的代表者。但具體到單個(gè)的監(jiān)管人員來(lái)說(shuō)，由于也是經(jīng)濟(jì)人，也具有實(shí)現(xiàn)個(gè)人利益最大化的動(dòng)機(jī)，很容易被某些特殊利益集團(tuán)俘獲，并成為他們的代言人。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題1.第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題3.監(jiān)管行為的非理想化：盡管監(jiān)管者主觀上想最大限度地彌補(bǔ)市場(chǎng)缺陷，但由于受到各種客觀因素的制約，并不一定能達(dá)到理想化的目標(biāo)。制約監(jiān)管效果的客觀因素如：監(jiān)管者對(duì)客觀規(guī)律的認(rèn)識(shí)具有局限性；監(jiān)管者面臨著信息不完備問(wèn)題；監(jiān)管時(shí)滯問(wèn)題……4.作為監(jiān)管制度的制定和實(shí)施者，金融監(jiān)管機(jī)關(guān)處于獨(dú)特的地位，它們幾乎受不到來(lái)自于市場(chǎng)的競(jìng)爭(zhēng)和約束，從而也就沒(méi)有改進(jìn)監(jiān)管效率的壓力和動(dòng)機(jī)。這會(huì)導(dǎo)致監(jiān)管的低效率。第廿一章第一節(jié)金融監(jiān)管的界說(shuō)和理論

金融監(jiān)管失靈問(wèn)題3.第二十一章金融監(jiān)管

第二節(jié)金融監(jiān)管體制第二十一章金融監(jiān)管第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型1.金融監(jiān)管體制，指的是金融監(jiān)管的制度安排，它包括金融監(jiān)管當(dāng)局對(duì)金融機(jī)構(gòu)和金融市場(chǎng)施加影響的機(jī)制以及監(jiān)管體系的組織結(jié)構(gòu)。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型1.金第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型2.各國(guó)的金融監(jiān)管體制大致可以劃分為單一監(jiān)管體制和多頭監(jiān)管體制。⑴單一監(jiān)管體制是由一家金融監(jiān)管機(jī)關(guān)實(shí)施高度集中監(jiān)管的體制。監(jiān)管機(jī)關(guān)通常是各國(guó)的中央銀行，也有另設(shè)獨(dú)立監(jiān)管機(jī)關(guān)的。⑵多頭監(jiān)管體制是根據(jù)從事金融業(yè)務(wù)的不同機(jī)構(gòu)主體及其業(yè)務(wù)范圍的不同，由不同的監(jiān)管機(jī)構(gòu)分別實(shí)施監(jiān)管的體制。又可將其區(qū)分為分權(quán)多頭式和集權(quán)多頭式兩種。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融監(jiān)管體制及其類型2.各第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

美國(guó)和日本的金融監(jiān)管體制1.美國(guó)的金融監(jiān)管有多個(gè)部門(mén)承擔(dān)，屬于典型的多頭監(jiān)管。而且對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管實(shí)行聯(lián)邦和州的雙軌制。2.日本屬集權(quán)多頭式監(jiān)管體制。大藏省和日本銀行共同承擔(dān)著金融監(jiān)管的職責(zé)。

第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

美國(guó)和日本的金融監(jiān)管體制1.第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)現(xiàn)實(shí)生活中，大多的中央銀行兼任實(shí)施貨幣政策和金融監(jiān)管兩項(xiàng)職責(zé)。對(duì)于中央銀行在實(shí)施貨幣政策中的作用，很少有人提出疑問(wèn)。但對(duì)于是否由中央銀行承擔(dān)金融監(jiān)管的職責(zé)，卻存在不同的聲音。討論這一問(wèn)題包含兩個(gè)層次：金融監(jiān)管和貨幣政策是否相關(guān)；在認(rèn)定這兩者高度相關(guān)的情況下，是否應(yīng)將這兩種職能統(tǒng)一于中央銀行。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)2.金融監(jiān)管與貨幣政策是否相關(guān)？⑴貨幣政策和對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管高度相關(guān)：履行支付結(jié)算和防止相關(guān)欺詐行為的特殊困難性，使得貨幣政策要達(dá)到預(yù)期的目標(biāo)，必須有對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)管相配合。⑵質(zhì)疑貨幣政策和金融監(jiān)管的相關(guān)性：控制通貨膨脹和監(jiān)管銀行業(yè)無(wú)任何關(guān)系。存款雖然是保存和轉(zhuǎn)移財(cái)富的有效方式，但決不是唯一的方式。因而試圖通過(guò)金融監(jiān)管來(lái)控制物價(jià)，作用相當(dāng)有限。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)3.如果說(shuō)貨幣政策和金融監(jiān)管無(wú)關(guān)或者相關(guān)度低，就無(wú)需討論中央銀行的監(jiān)管地位問(wèn)題。反之，是否就能肯定中央銀行必須實(shí)施金融監(jiān)管職責(zé)？⑴肯定觀點(diǎn)認(rèn)為，只有中央銀行才能有效地協(xié)調(diào)這兩項(xiàng)職能。首先，貨幣政策的有效實(shí)施要通過(guò)金融機(jī)構(gòu)的傳導(dǎo)才能實(shí)現(xiàn)。為此，必須充分了解金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行情況的信息。而由中央銀行承擔(dān)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)，是及時(shí)、準(zhǔn)確獲取這一信息的有效途徑。其次，中央銀行能夠及時(shí)獲取金融監(jiān)管所必需的信息。最后，中央銀行的人才和技術(shù)優(yōu)勢(shì)。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)⑵否定觀點(diǎn)則認(rèn)為，由中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管有害。首先，中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管會(huì)導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的道德風(fēng)險(xiǎn)：在中央銀行負(fù)責(zé)金融監(jiān)管的情況下，金融機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾都會(huì)產(chǎn)生中央銀行保護(hù)金融業(yè)的預(yù)期。金融機(jī)構(gòu)可能會(huì)傾向于從事高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資活動(dòng)；社會(huì)公眾也會(huì)放松對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督。其次，中央銀行可能出現(xiàn)的監(jiān)管失誤會(huì)損害貨幣政策的聲譽(yù)和嚴(yán)肅性。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

對(duì)中央銀行監(jiān)管地位的不同觀點(diǎn)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融業(yè)自律1.自律是指同一行業(yè)的從業(yè)者組織，基于共同利益，制定規(guī)則，自我約束，實(shí)現(xiàn)本行業(yè)內(nèi)部的自我監(jiān)管，以保護(hù)自身利益并促進(jìn)本行業(yè)的發(fā)展。2.金融業(yè)自律的組織形式主要為金融行業(yè)公會(huì)。金融行業(yè)公會(huì)作為金融業(yè)自律的組織形式，主要功能有：⑴協(xié)調(diào)功能，⑵服務(wù)功能，⑶溝通功能，⑷監(jiān)督功能。3.隨著金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展，各國(guó)越來(lái)越重視發(fā)揮金融業(yè)自律管理的作用。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融業(yè)自律1.自律是指同一第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制1.就整個(gè)金融監(jiān)管體系來(lái)說(shuō)，監(jiān)管當(dāng)局的監(jiān)管是外部的全方位監(jiān)管；金融行業(yè)公會(huì)的職能在于實(shí)施行業(yè)內(nèi)部的監(jiān)管。但不論是政府的監(jiān)管目標(biāo)還是行業(yè)的監(jiān)管目標(biāo)，都必須通過(guò)金融業(yè)微觀主體加強(qiáng)內(nèi)部控制，主動(dòng)防范和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)審慎管理和穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，才能得以實(shí)現(xiàn)。金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制在整個(gè)監(jiān)管體系的設(shè)計(jì)中，具有基礎(chǔ)性地位。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制1.就整第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制2.在風(fēng)險(xiǎn)日益加大的背景之下，內(nèi)控機(jī)制的作用顯得越來(lái)越突出。特別是幾個(gè)大型金融機(jī)構(gòu)的倒閉事件，更引起了整個(gè)金融業(yè)界對(duì)內(nèi)控機(jī)制健全與否的警覺(jué)。很多金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)將風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)應(yīng)用于內(nèi)部控制；并且將審慎、嚴(yán)密的內(nèi)部控制機(jī)制的建設(shè)，與公司文化和組織體系等方面的建設(shè)緊密結(jié)合。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制2.在風(fēng)第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

中國(guó)的金融監(jiān)管體制1.我國(guó)當(dāng)前的金融監(jiān)管體制，屬于集權(quán)多頭式。監(jiān)管權(quán)限高度集中于中央政府；具體監(jiān)管分屬：⑴中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)銀行、信托業(yè)的監(jiān)管；⑵中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)證券市場(chǎng)、證券業(yè)和投資基金的監(jiān)管；⑶中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)，主要負(fù)責(zé)保險(xiǎn)市場(chǎng)和保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管。2.中央銀行——中國(guó)人民銀行不承擔(dān)監(jiān)管任務(wù)。第廿一章第二節(jié)金融監(jiān)管體制

中國(guó)的金融監(jiān)管體制1.我國(guó)第二十一章金融監(jiān)管

第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作第二十一章金融監(jiān)管第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客觀需要1.20世紀(jì)80年代以來(lái)的金融國(guó)際化趨勢(shì)，使得跨國(guó)銀行和國(guó)際資本的規(guī)模及活動(dòng)日益擴(kuò)大；隨之而來(lái)，金融風(fēng)險(xiǎn)的國(guó)際擴(kuò)散威脅著各國(guó)的金融穩(wěn)定。對(duì)于這些方面，各國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局大多有一些監(jiān)管措施。但是，單單依靠各國(guó)管理當(dāng)局的分別監(jiān)管則難于對(duì)國(guó)際金融舞臺(tái)加以規(guī)范。因而，要求國(guó)際合作。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客觀需要2.在這方面，首先推動(dòng)的是對(duì)跨國(guó)銀行的國(guó)際監(jiān)管。1975年，由十國(guó)集團(tuán)國(guó)家的中央銀行行長(zhǎng)建立了“巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)”。1987年通過(guò)“巴塞爾提議”。在“提議”基礎(chǔ)上，于1988年通過(guò)《關(guān)于統(tǒng)一國(guó)際銀行的資本計(jì)算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議》，即有名的《巴塞爾協(xié)議》。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

銀行監(jiān)管的國(guó)際合作是客第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《巴塞爾協(xié)議》1.《巴塞爾協(xié)議》的目的在于：⑴制定銀行的資本與其資產(chǎn)間的比例，訂出計(jì)算方法和標(biāo)準(zhǔn)，以加強(qiáng)國(guó)際銀行體系的健康發(fā)展；⑵制定統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，以消除國(guó)際金融市場(chǎng)上各國(guó)銀行之間的不平等競(jìng)爭(zhēng)。2.協(xié)議的主要內(nèi)容：第一，定義資本的組成：第二，訂出風(fēng)險(xiǎn)度量標(biāo)準(zhǔn)和風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)的計(jì)算；第三，協(xié)議標(biāo)準(zhǔn)比率的目標(biāo)：要求經(jīng)過(guò)到1992年底，銀行的資本對(duì)風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)化資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)比率為8%，其中核心資本至少為4%。第廿一章第三節(jié)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作

《巴塞