保險學·

第六章保險種類

保險學·第六章保險種類教學目的通過本章學習，了解財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用和保證保險以及人身保險主要險種的基本內(nèi)容。教學目的通過本章學習，了解財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用和保證第一節(jié)財產(chǎn)損失保險一、財產(chǎn)損失保險概述（一）財產(chǎn)損失保險的概念以各種有形財產(chǎn)和相關利益為保險標的，以補償被保險人經(jīng)濟損失為基本目的的保險。（二）財產(chǎn)損失保險的種類各種火災保險各種運輸保險各種工程保險第一節(jié)財產(chǎn)損失保險一、財產(chǎn)損失保險概述（三）財產(chǎn)損失保險的特征1、保險標的為各種財產(chǎn)物資和有關利益。涵蓋除自然人的身體和壽命之外的一切風險的保險業(yè)務。財產(chǎn)保險的標的均可以用貨幣來衡量它的價值。（三）財產(chǎn)損失保險的特征1、保險標的為各種財產(chǎn)物資和有關利益2、保險業(yè)務的性質(zhì)是損失補償。財產(chǎn)保險基本功能是進行經(jīng)濟補償。其經(jīng)營是建立在補償被保險人的保險利益損失基礎之上的，費率的厘定以有關利益的損失率為計算依據(jù)。2、保險業(yè)務的性質(zhì)是損失補償。3、財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性。投保對象與承保標的的復雜性投保對象既有法人團體，又有居民家庭和個人；承保標的包括形態(tài)各異、價值懸殊的各種有形的物質(zhì)財富。承保過程和承保技術的復雜性風險管理的復雜性3、財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性。4、單個保險關系具有不對等性。5、保險期限上的短期性。*4、單個保險關系具有不對等性。二、火災保險（一）火災保險的概念：是以投保人存放在固定地點并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)和物資為保險標的，對其因遭受保險事故而導致的經(jīng)濟損失由保險人進行賠償?shù)谋ｋU。（二）火災保險的特點：保險標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)條件下的各種財產(chǎn)。承保財產(chǎn)的存放地點固定，被保險人不得隨意變動。保險風險廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。承保方式多采用不定值保險。二、火災保險（一）火災保險的概念：（三）保險責任和責任免除1、保險責任：火災及相關風險。包括：火災、爆炸、雷電。各種自然災害。包括：洪水、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、泥石流等。有關意外事故。包括：飛行物體及空中運行物體的墜落，被保險人的電、氣、水設備因火災發(fā)生的意外。施救費用。（三）保險責任和責任免除1、保險責任：2、責任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴動行為核污染被保險人的故意行為保險標的自身的缺陷、保管不善而至的損失，以及變質(zhì)、霉爛、受糊及自然磨損等。2、責任免除（四）種類1、團體火災保險是以企業(yè)及其他法人團體為保險對象的火災保險，它是火災保險的主要業(yè)務來源。團體火災保險強調(diào)保險客戶的法人資格。主要包括：財產(chǎn)保險基本險和財產(chǎn)保險綜合險。（四）種類1、團體火災保險財產(chǎn)保險基本險：它是以企事業(yè)單位、機關團體等的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔被保險人財產(chǎn)所面臨的基本風責任的財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險綜合險：保險責任擴展到暴雨、臺風、暴風、雪災、泥石流、洪水等災害事故。財產(chǎn)保險基本險：它是以企事業(yè)單位、機關團體等的財產(chǎn)物資為保險第六章保險類別課件2、家庭財產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的財產(chǎn)保險。普通家庭財產(chǎn)保險：保險責任與團體財產(chǎn)保險綜合險大致相同保險期限一般為一年，期滿可以續(xù)保2、家庭財產(chǎn)保險投資保障型家庭財產(chǎn)保險在普通家財險的基礎上衍生出來的一種財產(chǎn)保險。具有以儲金所生利息抵充保費、期滿退回保險儲金、保險期限較長的特點。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司金牛投資保障型（3年期）家庭財產(chǎn)保險。投資保障型家庭財產(chǎn)保險金牛投資保障型（3年期）家庭財產(chǎn)保險每份保險金額為10000元，其中房屋及室內(nèi)裝潢保險金額為8000元，室內(nèi)財產(chǎn)保險金額為2000元每份保險投資金為2000元，投保每份保險的年保險費為12元。保險費由保險人從投資收益中獲得，投保人無需在交納保險投資金以外另行支付。每份收益：保險期間3年，保險投資金2000元，年收益率2.20%，收益金132元，滿期給付金2132元。金牛投資保障型（3年期）家庭財產(chǎn)保險每份保險金額為10000三、運輸工具保險

承保各種交通工具在保險期間因各種災害事故造成的意外損失。（一）機動車輛保險：機動車輛在陸上營運中可能遭受的自身損失風險和可能導致的第三者責任風險。三、運輸工具保險承保各種交通工具在保險期間因各種災害事特點：采用不定值保險賠償中采用絕對免賠額賠款方式主要是修復采用無賠款優(yōu)待其第三者責任險一般采用強制保險的方式。特點：種類：1．車輛損失險（機動車車身險）：保險標的是各種機動車輛的車身及其零部件、設備等。保險責任包括碰撞責任和非碰撞責任。2．機動車第三者責任險3．附加險種類：1．車輛損失險（機動車車身險）：第六章保險類別課件（二）船舶保險承保各種船舶及其附屬設備在內(nèi)河及海洋航行中可能遭遇的自身損失風險及其碰撞責任風險，是歷史最悠久的保險業(yè)務之一。保障范圍：船舶的物質(zhì)損失與船舶有關的利益與船舶有關的責任（二）船舶保險承保各種船舶及其附屬設備在內(nèi)河及海洋航行中可能保險責任：一般風險：海上風險（自然災害和意外事故）；火災、爆炸；來自船外的暴力盜竊或海盜行為；拋棄貨物；船員疏忽或過失行為所致?lián)p失等。船舶碰撞損失及責任施救費用共同海損和救助保險責任：

（三）飛機保險

以飛機及與其有關的法律責任風險為保險標的的運輸保險。（三）飛機保險以飛機及與其有關的法律責任風險為保險標基本險：1．飛機機身險和飛機第三者責任險2．航空旅客法定責任保險附加險：1.承運人貨物責任保險2.飛機戰(zhàn)爭劫持保險等*基本險：四、貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導致?lián)p失的保險。特點：保險標的具有流動性保險責任范圍的廣泛性承保對象的多變性保險期限以約定的航程為準貨物運輸保險具有國際性四、貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運種類：1．海洋貨物運輸保險我國海洋貨物運輸保險的基本險別有平安險、水漬險和一切險。2．陸上貨物運輸保險3．航空貨物運輸保險4．郵包保險種類：五、工程保險以各種在建工程項目為主要承保標的的財產(chǎn)保險。承保一切工程項目在工程期間乃至工程結束以后一定時期的一切意外損失和損害賠償責任。特點承保范圍廣擴展了投保人和被保險人采用工期保險單或分階段承保五、工程保險以各種在建工程項目為主要承保標的的財產(chǎn)保險。承保種類：（一）建筑工程保險是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為承保對象的工程保險，保險承擔著對被保險人在工程建筑過程中因自然災害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟賠償責任。種類：（一）建筑工程保險（二）安裝工程保險是指以各種大型機器設備的安裝工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔著被保險人在機器設備安裝過程中及試車考核期間的一切意外損失的經(jīng)濟賠償責任。（二）安裝工程保險（三）科技工程保險1．海洋石油開發(fā)保險2．航天工程保險3．核能工程保險（三）科技工程保險

六、農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的作物、產(chǎn)品等為保險標的，對其在生長、哺育、成長過程中遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失，由保險人提供經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。政策性保險

六、農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的作物、產(chǎn)品等為保險標第六章保險類別課件第六章保險類別課件第二節(jié)責任保險一、責任保險概述（一）責任保險的概念是指以被保險人依法對第三者應承擔的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的；以第三者請求被保險人賠償為保險事故；以被保險人依法向第三者應賠償?shù)膿p失價值為實際損失。第二節(jié)責任保險一、責任保險概述（二）責任保險的特征承保標的不具有實體性：責任保險承保的是被保險人的侵權責任和經(jīng)過特別約定的合同責任，沒有實體的標的。承保方式多樣化：可以采用獨立承保，附加承保和與其他保險業(yè)務組合承保等多種方式。賠償處理的復雜性：賠案涉及到保險合同之外的第三者；涉及相關的法律法規(guī)；賠款最后并非歸被保險人所有，而是實質(zhì)上支付給了受害者。（二）責任保險的特征承保標的不具有實體性：責任保險承保的是被（三）賠償限額責任保險承保的是被保險人的賠償責任，而非有固定價值的標的，且賠償責任因損害責任事故大小而異，很難準確估價。責任保險合同中采用在承保時由保險雙方約定賠償限額的方式來確定保險人承擔的最高責任限額，超過賠償限額的索賠由被保險人自己承擔。（四）責任保險的種類公眾責任保險/產(chǎn)品責任保險/雇主責任保險/職業(yè)責任保險（三）賠償限額二、公眾責任保險（普通責任保險）主要承保被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。二、公眾責任保險（普通責任保險）主要承保被保險人在公共場所進1．場所責任保險：承保固定場所因存在著結構上的缺陷或者管理不善，或被保險人在被保險場所進行經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或者財產(chǎn)損失且依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。1．場所責任保險：如：賓館責任保險展覽會責任保險電梯責任保險機場責任保險車庫責任保險等如：賓館責任保險2．承包人責任保險：承保承包人的損害賠償責任，主要適用于承包各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務的承包人。3．承運人責任保險：承保各種客貨運輸任務的部門或個人在運輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責任。2．承包人責任保險：承保承包人的損害賠償責任，主要適用于承包三、產(chǎn)品責任保險由于被保險人所生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人負責時，保險公司在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。三、產(chǎn)品責任保險由于被保險人所生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)四、雇主責任保險被保險人所雇用的員工，在受雇過程中從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務有關的工作時，因遭受意外事故或因患有與業(yè)務有關的職業(yè)性疾病，所致傷殘、死亡，被保險人根據(jù)法律或雇用合同，須負擔醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。四、雇主責任保險被保險人所雇用的員工，在受雇過程中從事保險單五、職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失所造成合同一方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任的保險。它一般是由提供專業(yè)技術和服務的單位（如醫(yī)院、會計師事務所等）投保的團體業(yè)務。種類主要有：醫(yī)療職業(yè)責任保險、律師職業(yè)責任保險、建筑工程設計師職業(yè)責任保險、會計師職業(yè)責任保險、美容師職業(yè)責任保險等。五、職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失所第三節(jié)信用、保證保險一、信用保險是以信用交易中債務人的信用作為保險標的，當債務人（義務人）未能如約履行債務清償而使債權人（權利人）遭受經(jīng)濟損失時，由保險人向債權人（被保險人）提供風險保障的一種保險。第三節(jié)信用、保證保險一、信用保險一般商業(yè)信用保險（國內(nèi)信用保險）：指在商業(yè)活動中，作為權利人的一方當事人要求保險人將另一方當事人作為被保證人，并承擔由于被保證人的信用風險而使權利人遭受商業(yè)利益損失的保險。包括：賒銷信用保險；貸款信用風險、個人貸款信用風險。一般商業(yè)信用保險（國內(nèi)信用保險）：出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務的過程中，因進口商方面的商業(yè)風險或進口國方面的政治風險而遭受經(jīng)濟損失的保險。政策性保險出口信用保險二、保證保險保證保險屬于擔保業(yè)務，由保險人為被保證人向權利人提供擔保，當被保證人（被保險人）違約或不忠誠而使權利人遭受經(jīng)濟損失時，權利人有權從保證人處獲得補償。包括：履約保證保險；忠誠保證保險；產(chǎn)品保證保險。二、保證保險保證保險屬于擔保業(yè)務，由保險人為被保證人向權利人三、信用、保證保險的異同（一）相同之處保險標的的一致性：都是信用風險，信用保險承保的是被保險人交易伙伴的信用風險；保證保險承保的是被保證人自己的信用風險。經(jīng)營基礎的一致性：以被保險人或其交易伙伴的信用資料，如財務狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀、經(jīng)營歷史等位經(jīng)營基礎。三、信用、保證保險的異同（一）相同之處（二）不同之處1、性質(zhì)上不同2、追償方式不同3、風險程度不同4、職能不同（二）不同之處第四節(jié)人身保險一、人身保險的基本分類人身保險是以人的生命或身體作為保險標的，以人的生存、年老、死亡、傷殘、疾病等人身風險為保險事故的保險。具體分為：人壽保險人身意外傷害保險健康保險*第四節(jié)人身保險一、人身保險的基本分類二、人身保險的特點1、保險標的的不可估價性：人的生命和身體是無法用貨幣衡量其價值的，因此人身保險中的保險金額是由投保人和保險人雙方約定后確定的。一般從兩個方面考慮：一是被保險人對人身保險需要的程度；一是投保人繳納保費的能力。2、保險金額的定額給付性：人身保險標的的特殊性要求其只能按照保險合同約定的保險金額支付保險金，不能有所增減。二、人身保險的特點1、保險標的的不可估價性：人的生命和身體是3、保險期限的長期性：人身保險特別是人壽保險的期限都特別長，幾年到幾十年。4、生命風險的相對穩(wěn)定性：人身保險中的主要風險因素是死亡率，死亡率受多種因素的影響，如年齡、職業(yè)、性別、個人偏好等。人身保險的死亡事故的發(fā)生概率在隨被保險人的年齡增長而增加，但從總體死亡率來說，具有相對的穩(wěn)定性。3、保險期限的長期性：人身保險特別是人壽保險的期限都特別長，5、保險費率的均衡性：人身保險中一般采用平準保費法，以均衡費率代替每年更新的自然保險費率。6、人身保險的儲蓄性。*5、保險費率的均衡性：人身保險中一般采用平準保費法，以均衡費三、人身保險合同的主要條款（一）不可抗辯條款自保單生效之日起滿兩年后，保險人將不得以投保人在投保時的隱瞞、誤告、遺漏或不實說明為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。（二）寬限期條款投保人在交納續(xù)期保險費時，保險人給予其一定的寬限時間，在這一期限內(nèi)，投保人即使未交費也不影響保單的有效性。三、人身保險合同的主要條款（一）不可抗辯條款（三）復效條款人壽保險單因欠交保費而使合同效力中止的，投保人可以在一定期限內(nèi)申請復效。（四）保費自動墊交條款投保人在合同有效期內(nèi)已交足2年以上保險費的，若以后的續(xù)期保險費超過寬限期仍未交付，而保險單當時的現(xiàn)金價值足以墊交保險費及利息時，保險人將自動墊交，使保單繼續(xù)有效。（三）復效條款（五）不喪失價值條款人壽保險合同的投保人享有保單現(xiàn)金價值的權利不因保險合同效力變化而喪失，即使保單失效了，保單中的現(xiàn)金價值的所有權不變（六）保單貸款條款人壽保險單經(jīng)過兩年時間后，投保人可以以保單為抵押向保險人申請貸款。保單貸款的期限一般為6個月，貸款利率略高于或等于金融機構的貸款利率。（五）不喪失價值條款（七）自殺條款被保險人在保險單生效之后的兩年內(nèi)自殺，不論其精神是否正常，保險人都不負給付保險金的責任，只退還保險費，并一次性給付給受益人。（七）自殺條款四、人壽保險是以人的壽命為保險標的，以人的生死為保險事件，當發(fā)生保險事件時，保險人履行給付保險金責任的一種人身保險。主要的壽險產(chǎn)品有：傳統(tǒng)型壽險：死亡保險、生存保險、生死兩全保險。創(chuàng)新型壽險：變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險。四、人壽保險是以人的壽命為保險標的，以人的生死為保險事件，當（一）生存保險是以被保險人于保險期滿或達到某年齡時仍生存為給付保險金條件的一種人壽保險。主要目的是為年老的人提供養(yǎng)老保障，或者為子女提供教育基金等。類別：單純的生存保險，年金保險。（一）生存保險（二）死亡保險以被保險人的死亡為保險事件，由保險人給付保險金的一種保險。它保障的是被保險人的受益人等在被險人死亡之后能維持一定的生活水平。分類：定期死亡保險（定期壽險），終身死亡保險（終身壽險）。（二）死亡保險（三）兩全保險既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險。兩全保險中的死亡給付對象是受益人，期滿生存給付對象是被保險人。（三）兩全保險（四）創(chuàng)新型壽險非傳統(tǒng)壽險/投資連結保險/投資理財類保險

兼具投資和保障的功能。（四）創(chuàng)新型壽險第六章保險類別課件第六章保險類別課件五、意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。三個條件：必須要有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的；被保險人必須有由意外事故造成的死亡或殘疾的結果；意外事故的發(fā)生與被保險人的人身傷亡之間存在內(nèi)在的、必然的聯(lián)系?；矩熑危核劳鼋o付、殘疾給付五、意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給種類：普通意外傷害保險：承保在保險期限內(nèi)發(fā)生的各種意外傷害，即被保險人在保險合同有效期內(nèi)因遭受意外傷害而致死亡、殘疾或暫時失去工作能力時，由保險人給付保險金的保險。種類：特種意外傷害保險：以特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷害為保險風險的意外傷害保險。如：游泳者意外傷害保險、登山意外傷害保險等。特種意外傷害保險：以特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷第六章保險類別課件五、健康保險（一）定義及特征1、定義：是以人的身體為對象，保證被保險人在保險期限內(nèi)因保險責任范圍內(nèi)的疾病或者意外事故所致傷害的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。五、健康保險（一）定義及特征2、承保的主要內(nèi)容：由于疾病或意外事故所致的醫(yī)療費用（醫(yī)療保險）由于疾病或意外事故所致的收入損失（殘疾收入補償）2、承保的主要內(nèi)容：3、特征具有綜合保險的性質(zhì)：健康保險的內(nèi)容廣而復雜，健康保險的保險事故可以分為疾病、生育、疾病和生育所致殘疾、疾病和生育所致死亡四類，健康保險也分為這四類。承保標準：比一般壽險的承保條件更為嚴格，對疾病產(chǎn)生的因素要進行相當嚴格的審查，并有觀察期的條款。3、特征具有綜合保險的性質(zhì)：健康保險的內(nèi)容廣而復雜，健康保險健康保險的保險金具有補償?shù)奶厥庑裕杭膊『蜕谋ｋU金給付，不是對被保險人身體和生命的傷害進行補償，而是對被保險人所發(fā)生的醫(yī)療費用支出和由此引起的其他費用損失的補償。健康保險是定額保險與不定額保險的結合：對于疾病和生育以及由此所致殘疾，保險人在保險金額限度內(nèi)按實際支出予以補償；而因疾病和生育致死的保險，則屬于定額保險，進行定額賠償。*健康保險的保險金具有補償?shù)奶厥庑裕杭膊『蜕谋ｋU金給付，不（二）健康保險的種類：醫(yī)療保險普通醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險綜合醫(yī)療保險重大疾病保險殘疾收入補償保險對被保險人因疾病或意外導致殘疾后，不能正常工作以至失去原來的工資收入而進行補償?shù)谋ｋU。（二）健康保險的種類：第六章保險類別課件第五節(jié)保險種類比較一、保險的種類（廣義）財產(chǎn)保險、人身保險（狹義）財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險；人身保險（人壽保險、人身意外傷害保險、健康保險）。壽險(人壽保險)和非壽險壽險——生存保險、死亡保險、兩全保險、具有投資功能的創(chuàng)新型壽險品種。非壽險——財產(chǎn)保險、人身意外傷害保險和健康保險。第五節(jié)保險種類比較一、保險的種類二、人身意外險、健康險與產(chǎn)、壽險的比較經(jīng)營基礎與財產(chǎn)保險相同。保險期限較短；純保費主要根據(jù)損失率進行計算；年末未到期責任準備金按當年保險費收入的一定比例提存。保險標的、保險金額的確定、受益人的指定等方面與壽險相同。二、人身意外險、健康險與產(chǎn)、壽險的比較經(jīng)營基礎與財產(chǎn)保險相同三、人身保險與財產(chǎn)保險的比較1．保險標的不同2．保險金額確定和理賠的依據(jù)不同3．風險性質(zhì)不同4．保險期間不同5．保險費率的計算基礎不同6．儲蓄性三、人身保險與財產(chǎn)保險的比較1．保險標的不同四、商業(yè)人身保險與社會保險的比較（一）社會保險的概念及原則1、概念：是指國家通過立法采取強制手段對國民收入進行的再分配，它通過形成專門的保險基金，對勞動者因為年老、疾病、生育、傷殘、死亡等原因喪失勞動能力或因失業(yè)而中止勞動，本人和家庭失去收入來源時，由國家和社會提供必要的生活和物質(zhì)幫助。四、商業(yè)人身保險與社會保險的比較（一）社會保險的概念及原則2、原則強制性原則基本保障性原則公平性原則互助互濟性原則2、原則（二）社會保險的結構養(yǎng)老保險失業(yè)保險醫(yī)療保險工傷保險生育保險（二）社會保險的結構養(yǎng)老保險（三）商業(yè)人身保險與社會保險的區(qū)別經(jīng)營目的權利與義務的對等關系保險資金來源保險實施方式經(jīng)營主體和管理特征保險給付標準依據(jù)和保障水平保險關系建立的依據(jù)保險所處的財稅關系保險對象（三）商業(yè)人身保險與社會保險的區(qū)別經(jīng)營目的社會保險商業(yè)人身保險保險目的不以盈利為目的以盈利為目的權利與義務關系不對等對等經(jīng)辦主體和管理特征經(jīng)營主體是國家或由政府指定的專門職能部門，管理具有政策性的特點經(jīng)營主體是以盈利為目的的商業(yè)保險公司，自主經(jīng)營，自負盈虧保險實施方式強制方式自愿方式保險關系建立依據(jù)以有關的社會保險法律法規(guī)和社保政策為依據(jù)以保險合同為依據(jù)社會保險商業(yè)人身保險保險目的不以盈利為目的以盈利為目的權利與社會保險商業(yè)人身保險保險的資金來源來源于國家、企業(yè)和個人來源于保險客戶保險給付標準依據(jù)和保障水平滿足基本生活需要多投多保，少投少保保險對象勞動者或全體公民保險對象可選擇保險與財稅的關系國家財政有對社會保險撥款的義務商業(yè)保險企業(yè)要向國家繳納稅收社會保險商業(yè)人身保險保險的資金來源來源于國家、企業(yè)和個人來源

本章復習思考題1．什么是財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保和保證保險，它們各自主要有哪些種類。2．什么是人身意外傷害保險、健康險？3．什么是人壽保險，人壽保險主要有哪些種類？4．比較人身保險與財產(chǎn)保險。5．比較商業(yè)保險與社會保險。本章復習思考題1．什么是財產(chǎn)損失保險、責任保險、信樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。1月-231月-23Monday,January2,2023人生得意須盡歡，莫使金樽空對月。23:06:4123:06:4123:061/2/202311:06:41PM安全象只弓，不拉它就松，要想保安全，常把弓弦繃。1月-2323:06:4123:06Jan-2302-Jan-23加強交通建設管理，確保工程建設質(zhì)量。23:06:4123:06:4123:06Monday,January2,2023安全在于心細，事故出在麻痹。1月-231月-2323:06:4123:06:41January2,2023踏實肯干，努力奮斗。2023年1月2日11:06下午1月-231月-23追求至善憑技術開拓市場，憑管理增創(chuàng)效益，憑服務樹立形象。02一月202311:06:41下午23:06:411月-23嚴格把控質(zhì)量關，讓生產(chǎn)更加有保障。一月2311:06下午1月-2323:06January2,2023作業(yè)標準記得牢，駕輕就熟除煩惱。2023/1/223:06:4123:06:4102January2023好的事情馬上就會到來，一切都是最好的安排。11:06:41下午11:06下午23:06:411月-23一馬當先，全員舉績，梅開二度，業(yè)績保底。1月-231月-2323:0623:06:4123:06:41Jan-23牢記安全之責，善謀安全之策，力務安全之實。2023/1/223:06:41Monday,January2,2023相信相信得力量。1月-232023/1/223:06:411月-23謝謝大家！樹立質(zhì)量法制觀念、提高全員質(zhì)量意識。12月-2212月-22保險學·

第六章保險種類

保險學·第六章保險種類教學目的通過本章學習，了解財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用和保證保險以及人身保險主要險種的基本內(nèi)容。教學目的通過本章學習，了解財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用和保證第一節(jié)財產(chǎn)損失保險一、財產(chǎn)損失保險概述（一）財產(chǎn)損失保險的概念以各種有形財產(chǎn)和相關利益為保險標的，以補償被保險人經(jīng)濟損失為基本目的的保險。（二）財產(chǎn)損失保險的種類各種火災保險各種運輸保險各種工程保險第一節(jié)財產(chǎn)損失保險一、財產(chǎn)損失保險概述（三）財產(chǎn)損失保險的特征1、保險標的為各種財產(chǎn)物資和有關利益。涵蓋除自然人的身體和壽命之外的一切風險的保險業(yè)務。財產(chǎn)保險的標的均可以用貨幣來衡量它的價值。（三）財產(chǎn)損失保險的特征1、保險標的為各種財產(chǎn)物資和有關利益2、保險業(yè)務的性質(zhì)是損失補償。財產(chǎn)保險基本功能是進行經(jīng)濟補償。其經(jīng)營是建立在補償被保險人的保險利益損失基礎之上的，費率的厘定以有關利益的損失率為計算依據(jù)。2、保險業(yè)務的性質(zhì)是損失補償。3、財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性。投保對象與承保標的的復雜性投保對象既有法人團體，又有居民家庭和個人；承保標的包括形態(tài)各異、價值懸殊的各種有形的物質(zhì)財富。承保過程和承保技術的復雜性風險管理的復雜性3、財產(chǎn)保險經(jīng)營內(nèi)容具有復雜性。4、單個保險關系具有不對等性。5、保險期限上的短期性。*4、單個保險關系具有不對等性。二、火災保險（一）火災保險的概念：是以投保人存放在固定地點并處于相對靜止狀態(tài)的財產(chǎn)和物資為保險標的，對其因遭受保險事故而導致的經(jīng)濟損失由保險人進行賠償?shù)谋ｋU。（二）火災保險的特點：保險標的是陸上處于相對靜止狀態(tài)條件下的各種財產(chǎn)。承保財產(chǎn)的存放地點固定，被保險人不得隨意變動。保險風險廣泛，包括各種自然災害和多種意外事故。承保方式多采用不定值保險。二、火災保險（一）火災保險的概念：（三）保險責任和責任免除1、保險責任：火災及相關風險。包括：火災、爆炸、雷電。各種自然災害。包括：洪水、臺風、龍卷風、暴風、暴雨、泥石流等。有關意外事故。包括：飛行物體及空中運行物體的墜落，被保險人的電、氣、水設備因火災發(fā)生的意外。施救費用。（三）保險責任和責任免除1、保險責任：2、責任免除戰(zhàn)爭、軍事行動或暴動行為核污染被保險人的故意行為保險標的自身的缺陷、保管不善而至的損失，以及變質(zhì)、霉爛、受糊及自然磨損等。2、責任免除（四）種類1、團體火災保險是以企業(yè)及其他法人團體為保險對象的火災保險，它是火災保險的主要業(yè)務來源。團體火災保險強調(diào)保險客戶的法人資格。主要包括：財產(chǎn)保險基本險和財產(chǎn)保險綜合險。（四）種類1、團體火災保險財產(chǎn)保險基本險：它是以企事業(yè)單位、機關團體等的財產(chǎn)物資為保險標的，由保險人承擔被保險人財產(chǎn)所面臨的基本風責任的財產(chǎn)保險。財產(chǎn)保險綜合險：保險責任擴展到暴雨、臺風、暴風、雪災、泥石流、洪水等災害事故。財產(chǎn)保險基本險：它是以企事業(yè)單位、機關團體等的財產(chǎn)物資為保險第六章保險類別課件2、家庭財產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民室內(nèi)的有形財產(chǎn)為保險標的的財產(chǎn)保險。普通家庭財產(chǎn)保險：保險責任與團體財產(chǎn)保險綜合險大致相同保險期限一般為一年，期滿可以續(xù)保2、家庭財產(chǎn)保險投資保障型家庭財產(chǎn)保險在普通家財險的基礎上衍生出來的一種財產(chǎn)保險。具有以儲金所生利息抵充保費、期滿退回保險儲金、保險期限較長的特點。中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司金牛投資保障型（3年期）家庭財產(chǎn)保險。投資保障型家庭財產(chǎn)保險金牛投資保障型（3年期）家庭財產(chǎn)保險每份保險金額為10000元，其中房屋及室內(nèi)裝潢保險金額為8000元，室內(nèi)財產(chǎn)保險金額為2000元每份保險投資金為2000元，投保每份保險的年保險費為12元。保險費由保險人從投資收益中獲得，投保人無需在交納保險投資金以外另行支付。每份收益：保險期間3年，保險投資金2000元，年收益率2.20%，收益金132元，滿期給付金2132元。金牛投資保障型（3年期）家庭財產(chǎn)保險每份保險金額為10000三、運輸工具保險

承保各種交通工具在保險期間因各種災害事故造成的意外損失。（一）機動車輛保險：機動車輛在陸上營運中可能遭受的自身損失風險和可能導致的第三者責任風險。三、運輸工具保險承保各種交通工具在保險期間因各種災害事特點：采用不定值保險賠償中采用絕對免賠額賠款方式主要是修復采用無賠款優(yōu)待其第三者責任險一般采用強制保險的方式。特點：種類：1．車輛損失險（機動車車身險）：保險標的是各種機動車輛的車身及其零部件、設備等。保險責任包括碰撞責任和非碰撞責任。2．機動車第三者責任險3．附加險種類：1．車輛損失險（機動車車身險）：第六章保險類別課件（二）船舶保險承保各種船舶及其附屬設備在內(nèi)河及海洋航行中可能遭遇的自身損失風險及其碰撞責任風險，是歷史最悠久的保險業(yè)務之一。保障范圍：船舶的物質(zhì)損失與船舶有關的利益與船舶有關的責任（二）船舶保險承保各種船舶及其附屬設備在內(nèi)河及海洋航行中可能保險責任：一般風險：海上風險（自然災害和意外事故）；火災、爆炸；來自船外的暴力盜竊或海盜行為；拋棄貨物；船員疏忽或過失行為所致?lián)p失等。船舶碰撞損失及責任施救費用共同海損和救助保險責任：

（三）飛機保險

以飛機及與其有關的法律責任風險為保險標的的運輸保險。（三）飛機保險以飛機及與其有關的法律責任風險為保險標基本險：1．飛機機身險和飛機第三者責任險2．航空旅客法定責任保險附加險：1.承運人貨物責任保險2.飛機戰(zhàn)爭劫持保險等*基本險：四、貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運輸過程中遭受可保風險導致?lián)p失的保險。特點：保險標的具有流動性保險責任范圍的廣泛性承保對象的多變性保險期限以約定的航程為準貨物運輸保險具有國際性四、貨物運輸保險是以運輸中的各種貨物為保險標的，承保貨物在運種類：1．海洋貨物運輸保險我國海洋貨物運輸保險的基本險別有平安險、水漬險和一切險。2．陸上貨物運輸保險3．航空貨物運輸保險4．郵包保險種類：五、工程保險以各種在建工程項目為主要承保標的的財產(chǎn)保險。承保一切工程項目在工程期間乃至工程結束以后一定時期的一切意外損失和損害賠償責任。特點承保范圍廣擴展了投保人和被保險人采用工期保險單或分階段承保五、工程保險以各種在建工程項目為主要承保標的的財產(chǎn)保險。承保種類：（一）建筑工程保險是指以各類民用、工業(yè)用和公用事業(yè)用的建筑工程項目為承保對象的工程保險，保險承擔著對被保險人在工程建筑過程中因自然災害和意外事故引起的一切損失的經(jīng)濟賠償責任。種類：（一）建筑工程保險（二）安裝工程保險是指以各種大型機器設備的安裝工程項目為承保對象的工程保險，保險人承擔著被保險人在機器設備安裝過程中及試車考核期間的一切意外損失的經(jīng)濟賠償責任。（二）安裝工程保險（三）科技工程保險1．海洋石油開發(fā)保險2．航天工程保險3．核能工程保險（三）科技工程保險

六、農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的作物、產(chǎn)品等為保險標的，對其在生長、哺育、成長過程中遭受自然災害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失，由保險人提供經(jīng)濟補償?shù)谋ｋU。政策性保險

六、農(nóng)業(yè)保險農(nóng)業(yè)保險是以種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)的作物、產(chǎn)品等為保險標第六章保險類別課件第六章保險類別課件第二節(jié)責任保險一、責任保險概述（一）責任保險的概念是指以被保險人依法對第三者應承擔的民事?lián)p害賠償責任作為保險標的的保險。以被保險人對第三者依法應負的賠償責任為保險標的；以第三者請求被保險人賠償為保險事故；以被保險人依法向第三者應賠償?shù)膿p失價值為實際損失。第二節(jié)責任保險一、責任保險概述（二）責任保險的特征承保標的不具有實體性：責任保險承保的是被保險人的侵權責任和經(jīng)過特別約定的合同責任，沒有實體的標的。承保方式多樣化：可以采用獨立承保，附加承保和與其他保險業(yè)務組合承保等多種方式。賠償處理的復雜性：賠案涉及到保險合同之外的第三者；涉及相關的法律法規(guī)；賠款最后并非歸被保險人所有，而是實質(zhì)上支付給了受害者。（二）責任保險的特征承保標的不具有實體性：責任保險承保的是被（三）賠償限額責任保險承保的是被保險人的賠償責任，而非有固定價值的標的，且賠償責任因損害責任事故大小而異，很難準確估價。責任保險合同中采用在承保時由保險雙方約定賠償限額的方式來確定保險人承擔的最高責任限額，超過賠償限額的索賠由被保險人自己承擔。（四）責任保險的種類公眾責任保險/產(chǎn)品責任保險/雇主責任保險/職業(yè)責任保險（三）賠償限額二、公眾責任保險（普通責任保險）主要承保被保險人在公共場所進行生產(chǎn)、經(jīng)營或其他活動時，因發(fā)生意外事故而造成的他人人身傷亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。二、公眾責任保險（普通責任保險）主要承保被保險人在公共場所進1．場所責任保險：承保固定場所因存在著結構上的缺陷或者管理不善，或被保險人在被保險場所進行經(jīng)營活動時因疏忽發(fā)生意外事故，造成他人人身傷害或者財產(chǎn)損失且依法應由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責任。1．場所責任保險：如：賓館責任保險展覽會責任保險電梯責任保險機場責任保險車庫責任保險等如：賓館責任保險2．承包人責任保險：承保承包人的損害賠償責任，主要適用于承包各種建筑工程、安裝工程、修理工程施工任務的承包人。3．承運人責任保險：承保各種客貨運輸任務的部門或個人在運輸過程中可能發(fā)生的損害賠償責任。2．承包人責任保險：承保承包人的損害賠償責任，主要適用于承包三、產(chǎn)品責任保險由于被保險人所生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)域內(nèi)發(fā)生事故，造成使用、消費或操作該產(chǎn)品或商品的人或其他任何人的人身傷害、疾病、死亡或財產(chǎn)損失，依法應由被保險人負責時，保險公司在約定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。三、產(chǎn)品責任保險由于被保險人所生產(chǎn)、銷售的產(chǎn)品或商品在承保區(qū)四、雇主責任保險被保險人所雇用的員工，在受雇過程中從事保險單所載明的與被保險人的業(yè)務有關的工作時，因遭受意外事故或因患有與業(yè)務有關的職業(yè)性疾病，所致傷殘、死亡，被保險人根據(jù)法律或雇用合同，須負擔醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責任，包括應支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責賠償?shù)囊环N保險。四、雇主責任保險被保險人所雇用的員工，在受雇過程中從事保險單五、職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失所造成合同一方或他人的人身傷害或財產(chǎn)損失的經(jīng)濟賠償責任的保險。它一般是由提供專業(yè)技術和服務的單位（如醫(yī)院、會計師事務所等）投保的團體業(yè)務。種類主要有：醫(yī)療職業(yè)責任保險、律師職業(yè)責任保險、建筑工程設計師職業(yè)責任保險、會計師職業(yè)責任保險、美容師職業(yè)責任保險等。五、職業(yè)責任保險承保各種專業(yè)技術人員由于工作上的疏忽或過失所第三節(jié)信用、保證保險一、信用保險是以信用交易中債務人的信用作為保險標的，當債務人（義務人）未能如約履行債務清償而使債權人（權利人）遭受經(jīng)濟損失時，由保險人向債權人（被保險人）提供風險保障的一種保險。第三節(jié)信用、保證保險一、信用保險一般商業(yè)信用保險（國內(nèi)信用保險）：指在商業(yè)活動中，作為權利人的一方當事人要求保險人將另一方當事人作為被保證人，并承擔由于被保證人的信用風險而使權利人遭受商業(yè)利益損失的保險。包括：賒銷信用保險；貸款信用風險、個人貸款信用風險。一般商業(yè)信用保險（國內(nèi)信用保險）：出口信用保險是承保出口商在經(jīng)營出口業(yè)務的過程中，因進口商方面的商業(yè)風險或進口國方面的政治風險而遭受經(jīng)濟損失的保險。政策性保險出口信用保險二、保證保險保證保險屬于擔保業(yè)務，由保險人為被保證人向權利人提供擔保，當被保證人（被保險人）違約或不忠誠而使權利人遭受經(jīng)濟損失時，權利人有權從保證人處獲得補償。包括：履約保證保險；忠誠保證保險；產(chǎn)品保證保險。二、保證保險保證保險屬于擔保業(yè)務，由保險人為被保證人向權利人三、信用、保證保險的異同（一）相同之處保險標的的一致性：都是信用風險，信用保險承保的是被保險人交易伙伴的信用風險；保證保險承保的是被保證人自己的信用風險。經(jīng)營基礎的一致性：以被保險人或其交易伙伴的信用資料，如財務狀況、經(jīng)營現(xiàn)狀、經(jīng)營歷史等位經(jīng)營基礎。三、信用、保證保險的異同（一）相同之處（二）不同之處1、性質(zhì)上不同2、追償方式不同3、風險程度不同4、職能不同（二）不同之處第四節(jié)人身保險一、人身保險的基本分類人身保險是以人的生命或身體作為保險標的，以人的生存、年老、死亡、傷殘、疾病等人身風險為保險事故的保險。具體分為：人壽保險人身意外傷害保險健康保險*第四節(jié)人身保險一、人身保險的基本分類二、人身保險的特點1、保險標的的不可估價性：人的生命和身體是無法用貨幣衡量其價值的，因此人身保險中的保險金額是由投保人和保險人雙方約定后確定的。一般從兩個方面考慮：一是被保險人對人身保險需要的程度；一是投保人繳納保費的能力。2、保險金額的定額給付性：人身保險標的的特殊性要求其只能按照保險合同約定的保險金額支付保險金，不能有所增減。二、人身保險的特點1、保險標的的不可估價性：人的生命和身體是3、保險期限的長期性：人身保險特別是人壽保險的期限都特別長，幾年到幾十年。4、生命風險的相對穩(wěn)定性：人身保險中的主要風險因素是死亡率，死亡率受多種因素的影響，如年齡、職業(yè)、性別、個人偏好等。人身保險的死亡事故的發(fā)生概率在隨被保險人的年齡增長而增加，但從總體死亡率來說，具有相對的穩(wěn)定性。3、保險期限的長期性：人身保險特別是人壽保險的期限都特別長，5、保險費率的均衡性：人身保險中一般采用平準保費法，以均衡費率代替每年更新的自然保險費率。6、人身保險的儲蓄性。*5、保險費率的均衡性：人身保險中一般采用平準保費法，以均衡費三、人身保險合同的主要條款（一）不可抗辯條款自保單生效之日起滿兩年后，保險人將不得以投保人在投保時的隱瞞、誤告、遺漏或不實說明為理由，而主張合同無效或拒絕給付保險金。（二）寬限期條款投保人在交納續(xù)期保險費時，保險人給予其一定的寬限時間，在這一期限內(nèi)，投保人即使未交費也不影響保單的有效性。三、人身保險合同的主要條款（一）不可抗辯條款（三）復效條款人壽保險單因欠交保費而使合同效力中止的，投保人可以在一定期限內(nèi)申請復效。（四）保費自動墊交條款投保人在合同有效期內(nèi)已交足2年以上保險費的，若以后的續(xù)期保險費超過寬限期仍未交付，而保險單當時的現(xiàn)金價值足以墊交保險費及利息時，保險人將自動墊交，使保單繼續(xù)有效。（三）復效條款（五）不喪失價值條款人壽保險合同的投保人享有保單現(xiàn)金價值的權利不因保險合同效力變化而喪失，即使保單失效了，保單中的現(xiàn)金價值的所有權不變（六）保單貸款條款人壽保險單經(jīng)過兩年時間后，投保人可以以保單為抵押向保險人申請貸款。保單貸款的期限一般為6個月，貸款利率略高于或等于金融機構的貸款利率。（五）不喪失價值條款（七）自殺條款被保險人在保險單生效之后的兩年內(nèi)自殺，不論其精神是否正常，保險人都不負給付保險金的責任，只退還保險費，并一次性給付給受益人。（七）自殺條款四、人壽保險是以人的壽命為保險標的，以人的生死為保險事件，當發(fā)生保險事件時，保險人履行給付保險金責任的一種人身保險。主要的壽險產(chǎn)品有：傳統(tǒng)型壽險：死亡保險、生存保險、生死兩全保險。創(chuàng)新型壽險：變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險。四、人壽保險是以人的壽命為保險標的，以人的生死為保險事件，當（一）生存保險是以被保險人于保險期滿或達到某年齡時仍生存為給付保險金條件的一種人壽保險。主要目的是為年老的人提供養(yǎng)老保障，或者為子女提供教育基金等。類別：單純的生存保險，年金保險。（一）生存保險（二）死亡保險以被保險人的死亡為保險事件，由保險人給付保險金的一種保險。它保障的是被保險人的受益人等在被險人死亡之后能維持一定的生活水平。分類：定期死亡保險（定期壽險），終身死亡保險（終身壽險）。（二）死亡保險（三）兩全保險既提供死亡保障，又提供生存保障的一種保險。兩全保險中的死亡給付對象是受益人，期滿生存給付對象是被保險人。（三）兩全保險（四）創(chuàng)新型壽險非傳統(tǒng)壽險/投資連結保險/投資理財類保險

兼具投資和保障的功能。（四）創(chuàng)新型壽險第六章保險類別課件第六章保險類別課件五、意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給付保險金條件的一種人身保險。三個條件：必須要有客觀的意外事故發(fā)生，且事故原因是意外的、偶然的、不可預見的；被保險人必須有由意外事故造成的死亡或殘疾的結果；意外事故的發(fā)生與被保險人的人身傷亡之間存在內(nèi)在的、必然的聯(lián)系?；矩熑危核劳鼋o付、殘疾給付五、意外傷害保險是以被保險人因遭受意外傷害造成死亡或殘疾為給種類：普通意外傷害保險：承保在保險期限內(nèi)發(fā)生的各種意外傷害，即被保險人在保險合同有效期內(nèi)因遭受意外傷害而致死亡、殘疾或暫時失去工作能力時，由保險人給付保險金的保險。種類：特種意外傷害保險：以特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷害為保險風險的意外傷害保險。如：游泳者意外傷害保險、登山意外傷害保險等。特種意外傷害保險：以特定時間、特定地點或特定原因發(fā)生的意外傷第六章保險類別課件五、健康保險（一）定義及特征1、定義：是以人的身體為對象，保證被保險人在保險期限內(nèi)因保險責任范圍內(nèi)的疾病或者意外事故所致傷害的費用或損失獲得補償?shù)囊环N保險。五、健康保險（一）定義及特征2、承保的主要內(nèi)容：由于疾病或意外事故所致的醫(yī)療費用（醫(yī)療保險）由于疾病或意外事故所致的收入損失（殘疾收入補償）2、承保的主要內(nèi)容：3、特征具有綜合保險的性質(zhì)：健康保險的內(nèi)容廣而復雜，健康保險的保險事故可以分為疾病、生育、疾病和生育所致殘疾、疾病和生育所致死亡四類，健康保險也分為這四類。承保標準：比一般壽險的承保條件更為嚴格，對疾病產(chǎn)生的因素要進行相當嚴格的審查，并有觀察期的條款。3、特征具有綜合保險的性質(zhì)：健康保險的內(nèi)容廣而復雜，健康保險健康保險的保險金具有補償?shù)奶厥庑裕杭膊『蜕谋ｋU金給付，不是對被保險人身體和生命的傷害進行補償，而是對被保險人所發(fā)生的醫(yī)療費用支出和由此引起的其他費用損失的補償。健康保險是定額保險與不定額保險的結合：對于疾病和生育以及由此所致殘疾，保險人在保險金額限度內(nèi)按實際支出予以補償；而因疾病和生育致死的保險，則屬于定額保險，進行定額賠償。*健康保險的保險金具有補償?shù)奶厥庑裕杭膊『蜕谋ｋU金給付，不（二）健康保險的種類：醫(yī)療保險普通醫(yī)療保險住院醫(yī)療保險綜合醫(yī)療保險重大疾病保險殘疾收入補償保險對被保險人因疾病或意外導致殘疾后，不能正常工作以至失去原來的工資收入而進行補償?shù)谋ｋU。（二）健康保險的種類：第六章保險類別課件第五節(jié)保險種類比較一、保險的種類（廣義）財產(chǎn)保險、人身保險（狹義）財產(chǎn)損失保險、責任保險、信用保證保險；人身保險（人壽保險、人身意外