【綿陽(yáng)銀從】個(gè)人理財(cái)押題一[復(fù)制]年份：2022年類(lèi)型：押題一

總分：100分作答：120分鐘

1-90題為單選題，91-130題為多選題，131-145題為判斷題您的姓名：[填空題]*_________________________________您的單位：[單選題]*○綿陽(yáng)市安州區(qū)分公司○綿陽(yáng)市涪城區(qū)分公司○綿陽(yáng)市游仙區(qū)分公司○四川省北川羌族自治縣分公司○四川省江油市分公司○四川省平武縣分公司○四川省三臺(tái)縣分公司○四川省鹽亭縣分公司○四川省梓潼縣分公司1.下列選項(xiàng)中，屬于家庭流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。[單選題]*A貨幣市場(chǎng)基金(正確答案)B銀行借款C房地產(chǎn)D汽車(chē)答案解析：流動(dòng)性資產(chǎn)是流動(dòng)性較強(qiáng)的資產(chǎn)，主要以現(xiàn)金的方式存在。典型的家庭流動(dòng)性資產(chǎn)就是現(xiàn)金、銀行活期存款。貨幣市場(chǎng)基金被稱(chēng)為準(zhǔn)儲(chǔ)蓄，流動(dòng)性好，幾乎與銀行的活期儲(chǔ)蓄同樣便利。2.執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃方案的原則不包括（）。[單選題]*A公平原則(正確答案)B連續(xù)性原則C誠(chéng)信原則D了解原則答案解析：在理財(cái)方案執(zhí)行過(guò)程中，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)遵循以下原則，主要包括了解原則、誠(chéng)信原則和連續(xù)性原則等。3.商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)（）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除與客戶(hù)書(shū)面約定外，應(yīng)該在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。[單選題]*A三級(jí)B二級(jí)C四級(jí)(正確答案)D五級(jí)答案解析：根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售管理辦法》第四十二條：商業(yè)銀行銷(xiāo)售風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)為四級(jí)（含）以上理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，除非與客戶(hù)書(shū)面約定，否則應(yīng)當(dāng)在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。4.對(duì)比個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，私人銀行業(yè)務(wù)更強(qiáng)調(diào)（）。[單選題]*A個(gè)性化(正確答案)B收益性C安全性D風(fēng)險(xiǎn)性答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)對(duì)象主要是高凈值客戶(hù)，涉及的業(yè)務(wù)范圍更加廣泛；與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)個(gè)性化放服務(wù)的特色相對(duì)強(qiáng)一些。5.下列不屬于客戶(hù)財(cái)務(wù)信息的是（）。[單選題]*A客戶(hù)收支情況B投資偏好(正確答案)C社會(huì)保障信息D資產(chǎn)負(fù)債情況答案解析：財(cái)務(wù)信息主要是指客戶(hù)家庭的收支與資產(chǎn)負(fù)債狀況，以及相關(guān)的財(cái)務(wù)安排（包括儲(chǔ)蓄、投資、保險(xiǎn)賬戶(hù)情況等）。選項(xiàng)B：“投資偏好”屬于非財(cái)務(wù)信息。6.外匯存款（）美元以下可以當(dāng)天在柜臺(tái)辦理。[單選題]*A10000（含）(正確答案)B5000（含）C5000（不含）D10000（不含）答案解析：根據(jù)相關(guān)規(guī)定，個(gè)人存入外幣現(xiàn)鈔當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以下（含）的，可以在銀行直接辦理；超過(guò)上述金額的，憑本人有效身份證件、經(jīng)海關(guān)簽章的中華人民共和國(guó)海關(guān)進(jìn)境旅客行李物品申報(bào)單或本人原存款銀行外幣現(xiàn)鈔提取單據(jù)在銀行辦理。7.A、B兩種債券現(xiàn)均以1000美元面值出售，每年付息120美元。已知A債券5年后到期，B債券6年后到期。如果兩種債券的到期收益率從12%變?yōu)?0%時(shí)，下列表正確的是（）。[單選題]*A兩種債券都貶值，且B債券貶值較多B兩種債券均升值，且A債券升值較多C兩種債券均貶值，且A債券貶值較多D兩種債券均升值，且B債券升值較多(正確答案)答案解析：債券的收益率與債券價(jià)格成反比，因此當(dāng)債券的收益率下降，則債券會(huì)升值；債券的期限越長(zhǎng)，同樣的收益率水平下升值越多。8.美式期權(quán)和歐式期權(quán)最大的區(qū)別是（）。[單選題]*A美式期權(quán)和歐式期權(quán)在到期前都隨時(shí)可行權(quán)B美式期權(quán)不可提前行權(quán)，歐式期權(quán)可以C美式期權(quán)和歐式期權(quán)都不可以提前行權(quán)D美式期權(quán)到期日之前隨時(shí)可行權(quán)(正確答案)答案解析：按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)：（1）歐式期權(quán)是期權(quán)的持有者只有在期權(quán)到期日才能執(zhí)行期權(quán)；（2）美式期權(quán)則允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時(shí)間執(zhí)行期權(quán)。9.下列機(jī)構(gòu)中屬于交易中介機(jī)構(gòu)的是（）。[單選題]*A證券承銷(xiāo)商(正確答案)B律師事務(wù)所C信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)D會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案解析：金融市場(chǎng)的中介大體分為兩類(lèi)：交易中介和服務(wù)中介。（1）交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等。（2）服務(wù)中介：這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。10.（）有限合伙制私募基金的實(shí)際運(yùn)作人。[單選題]*A全體合伙人B第三方專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)C普通合伙人(正確答案)D有限合伙人答案解析：合伙制私募基金由普通合伙人和有限合伙人組成，普通合伙人即私募基金管理人，他們和不超過(guò)49人的有限合伙人共同組建的一只私募基金。11.在信托計(jì)劃中，受益人自（）起享有信托受益權(quán)。[單選題]*A信托計(jì)劃簽訂之日B信托終止之日C委托人指定受益人之日D信托生效之日(正確答案)答案解析：受益人自信托生效之日起享有信托受益權(quán)（選項(xiàng)D正確），信托文件另有規(guī)定的，從其規(guī)定。按照《信托法》和《合同法》的規(guī)定，信托生效的方式主要有：簽訂時(shí)生效；承諾時(shí)生效；附生效條件的，條件成就時(shí)生效；遺囑人死亡時(shí)，遺囑信托生效；需要辦理登記的，登記時(shí)生效。12.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入大部分可以歸入（）。[單選題]*A中間業(yè)務(wù)收入(正確答案)B投資收入C自營(yíng)收入D差價(jià)收入答案解析：個(gè)人理財(cái)就是在了解、分析客戶(hù)情況的基礎(chǔ)上，根據(jù)其人生、財(cái)務(wù)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，通過(guò)綜合有效地管理其資產(chǎn)、債務(wù)、收入和支出，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的過(guò)程。商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)屬于中間業(yè)務(wù)，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)收入也屬于中間業(yè)務(wù)收入（選項(xiàng)A正確）。13.下列不屬于理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)的是（）。[單選題]*A考試B教育C工作經(jīng)驗(yàn)D情緒管理(正確答案)答案解析：理財(cái)師執(zhí)業(yè)資格“4E”認(rèn)證標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)師是4E為：教育：考試、工作經(jīng)驗(yàn)、職業(yè)道德。選項(xiàng)D：情緒管理不屬于“4E”。14.某企業(yè)發(fā)行債券，在名義利率相同的情況下，對(duì)他不利的復(fù)利計(jì)息期是（）。[單選題]*A1月(正確答案)B1季C半年D1年答案解析：復(fù)利期間數(shù)量是指一年內(nèi)計(jì)算復(fù)利的次數(shù)，計(jì)息期越短復(fù)利的次數(shù)越高（選項(xiàng)A符合題意）。15.以年均3%通貨膨脹率計(jì)算，2015年的100元錢(qián)的購(gòu)買(mǎi)力（也就是它的貨幣時(shí)間價(jià)值）相當(dāng)于2025年的（）元。[單選題]*A134(正確答案)B74C77D130答案解析：本題考查的是利用復(fù)利終值公式計(jì)算復(fù)利終值。16.某人分期購(gòu)買(mǎi)一輛汽車(chē)，每年末付10000元，分五次付完，年利率為5%，那么相當(dāng)于他一次性付款（）元。（按復(fù)利計(jì)算，答案取近似值）[單選題]*A55265B43259C43295(正確答案)D55256答案解析：本題考查的是期末年金現(xiàn)值的計(jì)算。17.某人購(gòu)買(mǎi)了一份生死兩全保險(xiǎn)，之后被診斷為急性突發(fā)精神分裂癥。在治療過(guò)程中情況一度惡化，終日意識(shí)模糊情緒狂躁，最終自殺身亡，導(dǎo)致這次死亡事故的近因是（）。[單選題]*A精神分裂癥(正確答案)B精神分裂癥和自殺C精神分裂癥引起的自殺D自殺答案解析：選項(xiàng)A符合題意。近因原則的含義為：只有在導(dǎo)致保險(xiǎn)事故的近因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)時(shí)，保險(xiǎn)人才應(yīng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。也就是說(shuō)，保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償責(zé)任的范圍應(yīng)限于以承保風(fēng)險(xiǎn)為近因造成的損失。在這個(gè)案例中，被保險(xiǎn)人由于精神分裂癥導(dǎo)致情緒惡化，最終引起了自殺。利用近因原則，被保險(xiǎn)人死亡的近因是精神分裂癥。18.基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶(hù)人數(shù)上限為（）人。[單選題]*A200(正確答案)B100C300D50答案解析：基金專(zhuān)戶(hù)理財(cái)又稱(chēng)基金管理公司獨(dú)立賬戶(hù)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，是基金管理公司向特定對(duì)象提供的個(gè)性化財(cái)產(chǎn)管理服務(wù)，單個(gè)賬戶(hù)人數(shù)上限為200人。（選項(xiàng)A正確）19.客戶(hù)將10000元存入銀行，5年期存款利率是5%，5年后到期本息合計(jì)為（）。[單選題]*A10500元B15000元C12500元(正確答案)D12763元答案解析：本來(lái)考查的是單利法計(jì)算終值。20.現(xiàn)值利率因子（PVIF）也稱(chēng)為復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)，與時(shí)間、利率的關(guān)系為（）。[單選題]*A反比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越小(正確答案)B正比關(guān)系，時(shí)間越長(zhǎng)、利率越高、現(xiàn)值則越大C與時(shí)間呈反比關(guān)系，與利率呈正比關(guān)系D與時(shí)間呈正比關(guān)系，與利率呈反比關(guān)系答案解析：復(fù)利與年金系數(shù)表21.（）是一種資費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)，具體定義為包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。[單選題]*A生死兩全保險(xiǎn)B萬(wàn)能險(xiǎn)(正確答案)C分紅險(xiǎn)D投連險(xiǎn)答案解析：選項(xiàng)B：萬(wàn)能保險(xiǎn)是一種交費(fèi)靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險(xiǎn)，具體定義為：包含保險(xiǎn)保障功能并設(shè)立有單獨(dú)保單賬戶(hù)的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品；選項(xiàng)A：兩全壽險(xiǎn)又被稱(chēng)為生死兩全險(xiǎn)，是指無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間死亡或在保險(xiǎn)期屆滿時(shí)仍然生存，保險(xiǎn)人均給付保險(xiǎn)金的人壽保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)；選項(xiàng)D：投連險(xiǎn)是指包含保險(xiǎn)保障功能并至少在一個(gè)投資賬戶(hù)擁有一定資產(chǎn)價(jià)值的人身保險(xiǎn)產(chǎn)品。22.下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有終值的年金是（）。[單選題]*A即付年金B(yǎng)普通年金C永續(xù)年金(正確答案)D先付年金答案解析：選項(xiàng)C：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，沒(méi)有終值，只有現(xiàn)值；選項(xiàng)A：即付年金又稱(chēng)“先付年金”或“預(yù)付年金”，是指在一定時(shí)期內(nèi)，以相同的時(shí)間間隔在各期期初收入或支出的等額的款項(xiàng)；選項(xiàng)B：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)D：先付年金又稱(chēng)“即付年金”或“預(yù)付年金”，是指在一定時(shí)期內(nèi)，以相同的時(shí)間間隔在各期期初收入或支出的等額的款項(xiàng)。23.下列金融交易中涉及貨幣市場(chǎng)工具的是（）。[單選題]*A在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)債(正確答案)B張三獲得了一筆收入，買(mǎi)入20000元證券投資基金C從銀行獲得了三年期貸款購(gòu)買(mǎi)小轎車(chē)D普通股價(jià)格上漲，為此你買(mǎi)入100股這個(gè)公司的股票答案解析：貨幣市場(chǎng)又稱(chēng)短期資金市場(chǎng)，一般是指專(zhuān)門(mén)融通短期資金和交易期限在一年以?xún)?nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場(chǎng)，貨幣市場(chǎng)工具包括政府發(fā)行的短期政府債券、商業(yè)票據(jù)、銀行承兌匯票、資金拆借、可轉(zhuǎn)讓的大額定期存單以及貨幣市場(chǎng)共同基金等：選項(xiàng)A：在銀行購(gòu)買(mǎi)了10000元的短期國(guó)債屬于貨幣市場(chǎng)工具；選項(xiàng)B：證券投資基金屬于中長(zhǎng)期投資，是資本市場(chǎng)工具；選項(xiàng)C：3年期的貸款屬于資本市場(chǎng)工具，購(gòu)買(mǎi)的小汽車(chē)屬于固定資產(chǎn)；選項(xiàng)D：股票也是屬于資本市場(chǎng)工具。24.理財(cái)顧服務(wù)有一定程序，一般來(lái)說(shuō)，商業(yè)銀行理財(cái)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的第一步是（）。[單選題]*A接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系(正確答案)B制定理財(cái)規(guī)劃方案C明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)D分析客戶(hù)家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀答案解析：我們將理財(cái)師的工作流程概括為如下六個(gè)方面：（1）接觸客戶(hù)，建立信任關(guān)系；（選項(xiàng)A正確）（2）收集、整理和分析客戶(hù)的家庭財(cái)務(wù)狀況；（3）明確客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)；（4）制訂理財(cái)規(guī)劃方案；（5）理財(cái)規(guī)劃方案的執(zhí)行；（6）后續(xù)跟蹤服務(wù)。25.（）指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流。[單選題]*A期初年金B(yǎng)永續(xù)年金C期末年金D增長(zhǎng)型年金(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)；選項(xiàng)B：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)C：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。26.在金融市場(chǎng)上，實(shí)現(xiàn)資金融通一般有兩種方式，直接融資和間接融資，下列選項(xiàng)中，（）屬于間接融資工具。[單選題]*A債券B股票C銀行貸款(正確答案)D商業(yè)票據(jù)答案解析：選項(xiàng)C：銀行貸款屬于間接融資；選項(xiàng)A：債券屬于直接融資；選項(xiàng)B：股票屬于直接融資；選項(xiàng)D：商業(yè)票據(jù)屬于直接融資。27.假定某投資者購(gòu)買(mǎi)了某理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品的當(dāng)前價(jià)格是82.64元，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的復(fù)利計(jì)算的年收益率為（）。[單選題]*A21%B8.86%C17.36%D10%(正確答案)答案解析：本題考查復(fù)利終值公式的運(yùn)用。28.在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流是（）。[單選題]*A期初年金B(yǎng)永續(xù)年金C期末年金D增長(zhǎng)型年金(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：增長(zhǎng)型年金（等比增長(zhǎng)型年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額不相等但每期增長(zhǎng)率相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)A：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期初年金指在一定時(shí)期內(nèi)每期期初發(fā)生系列相等的收付款項(xiàng)；選項(xiàng)B：永續(xù)年金是指在無(wú)限期內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流；選項(xiàng)C：年金（普通年金）是指在一定期限內(nèi)，時(shí)間間隔相同、不間斷、金額相等、方向相同的一系列現(xiàn)金流，期末年金即現(xiàn)金流發(fā)生在當(dāng)期期末。29.（）是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保障，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人。[單選題]*A被保險(xiǎn)人(正確答案)B保險(xiǎn)人C受益人D投保人答案解析：選項(xiàng)A：被保險(xiǎn)人是指其財(cái)產(chǎn)或者人身受保險(xiǎn)合同保險(xiǎn)，享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人，投保人可以為被保險(xiǎn)人；選項(xiàng)B：保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)公司；選項(xiàng)C：受益人指保險(xiǎn)合同中（一般為人身保險(xiǎn)）由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享有保險(xiǎn)金請(qǐng)求權(quán)的人；選項(xiàng)D：投保人是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。30.理財(cái)師進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本假設(shè)是（）。[單選題]*A客戶(hù)對(duì)理財(cái)師都是信任的B個(gè)人的財(cái)務(wù)資源是有限的(正確答案)C財(cái)務(wù)資源的分配方式是多祥的D客戶(hù)都是理性的答案解析：基于普通人可以利用的財(cái)務(wù)資源是有限的假設(shè)，任何家庭財(cái)務(wù)決定都不是獨(dú)立的，專(zhuān)業(yè)理財(cái)師應(yīng)幫助客戶(hù)了解這些財(cái)務(wù)決定所涉及其他因素的影響。（選項(xiàng)B正確）31.用現(xiàn)金償還債務(wù)與用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票反映在資產(chǎn)負(fù)債表上的相同點(diǎn)是（）。[單選題]*A資產(chǎn)負(fù)債不變B流動(dòng)資產(chǎn)不變C資產(chǎn)不變D凈資產(chǎn)不變(正確答案)答案解析：用現(xiàn)金償還債務(wù)則資產(chǎn)和負(fù)債同時(shí)減少，但是凈資產(chǎn)不變；用現(xiàn)金購(gòu)買(mǎi)股票是資產(chǎn)不變，凈資產(chǎn)也不變。（選項(xiàng)D正確）32.保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于（）的利益，為投保人和保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的單位。[單選題]*A被保險(xiǎn)人B投保人(正確答案)C保險(xiǎn)人D受益人答案解析：《保險(xiǎn)法》第一百一十八條規(guī)定：保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)，包括保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)。33.下列選項(xiàng)中，決定個(gè)人貸款能力的最重要因素是（）。[單選題]*A債務(wù)重組B客戶(hù)家庭結(jié)構(gòu)C客戶(hù)擁有的資產(chǎn)價(jià)值(正確答案)D銀行利率成本答案解析：決定個(gè)人貸款能力的最重要因素是客戶(hù)的還款能力，客戶(hù)還款能力以客戶(hù)的現(xiàn)金收入為最主要指標(biāo)。所以本題選C。34.境外個(gè)人原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑有效身份證件和原兌換水單辦理，對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值（）以及離境前往在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值（）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。[單選題]*A500美元（不含），500美元（不含）B500美元（含），500美元（含）C500美元（不含），1000美元（不含）D500美元（含），1000美元（含）(正確答案)答案解析：原兌換未用完的人民幣兌回外匯，憑本人有效身份證件和原兌換水單辦理，原兌換水單的兌回有效期為自?xún)稉Q日起24個(gè)月；對(duì)于當(dāng)日累計(jì)兌換不超過(guò)等值500美元（含）以及離境前在境內(nèi)關(guān)外場(chǎng)所當(dāng)日累計(jì)不超過(guò)等值1000美元（含）的兌換，可憑本人有效身份證件辦理。35.理財(cái)規(guī)劃時(shí)，進(jìn)行資產(chǎn)配置的目的是（）。[單選題]*A資金效率最大化B風(fēng)險(xiǎn)和收益的平衡(正確答案)C風(fēng)險(xiǎn)最小化D收益最大化答案解析：理財(cái)師在投資規(guī)劃中最重要的工作是根據(jù)客戶(hù)的需求、風(fēng)險(xiǎn)屬性，以及相關(guān)投資方法，按不同的比例把客戶(hù)的資產(chǎn)科學(xué)地配置在不同的資產(chǎn)類(lèi)別中，其中包括股票、債券、不動(dòng)產(chǎn)、現(xiàn)金等，即資產(chǎn)配置；合理的投資規(guī)劃是制訂風(fēng)險(xiǎn)與收益的平衡。36.商業(yè)銀行開(kāi)始向客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化投資顧問(wèn)和個(gè)人外匯理財(cái)服務(wù)是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段，該階段是（）。[單選題]*A20世紀(jì)70年代末到80年代B20世紀(jì)80年代末到90年代(正確答案)C20世紀(jì)90年代到21世紀(jì)初D21世紀(jì)以來(lái)答案解析：我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展階段具體為：①20世紀(jì)80年代末到90年代是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的萌芽階段；②21世紀(jì)初到2005年是我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的形成時(shí)期；③2005年9月《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》下發(fā)后，伴隨著金融市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的進(jìn)一步變化，我國(guó)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)進(jìn)入了迅速擴(kuò)展時(shí)期。選項(xiàng)B正確。37.理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情。這體現(xiàn)了（）的職業(yè)道德準(zhǔn)則。[單選題]*A正直守信B客觀公正(正確答案)C勤勉盡職D專(zhuān)業(yè)勝任答案解析：根據(jù)國(guó)內(nèi)理財(cái)行業(yè)發(fā)展?fàn)顩r和理財(cái)師實(shí)際工作環(huán)境、需要，可以把我國(guó)金融機(jī)構(gòu)尤其銀行理財(cái)師的職業(yè)道德要求總結(jié)為：遵紀(jì)守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專(zhuān)業(yè)勝任六項(xiàng)職業(yè)道德準(zhǔn)則。第一，遵紀(jì)守法。一方面，作為現(xiàn)代社會(huì)的個(gè)人理財(cái)師必須做一個(gè)遵紀(jì)守法的公民；同時(shí)，理財(cái)師從事的工作會(huì)涉及諸多理財(cái)產(chǎn)品銷(xiāo)售、合同簽訂、稅務(wù)籌劃、證券投資等多個(gè)領(lǐng)域，因此，會(huì)涉及許多相關(guān)的法律法規(guī)，如《合同法》、《婚姻法》、《個(gè)人所得稅法》、《信托法》、《保險(xiǎn)法》、《反洗錢(qián)法》等；第二，保守秘密。理財(cái)師在未經(jīng)客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)明確同意的情況下，不得泄露任何客戶(hù)或所在機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息，包括客戶(hù)的個(gè)人信息、家庭信息、資產(chǎn)信息等核心隱私，以及所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密；第三，正直守信。理財(cái)師在為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守正直守信原則，即踏踏實(shí)實(shí)地為客戶(hù)提供應(yīng)該提供的理財(cái)服務(wù)，不要以誘導(dǎo)或夸大事實(shí)等方式銷(xiāo)售，不要因?yàn)閭€(gè)人的利益而損害客戶(hù)利益；第四，客觀公正。所謂客觀公正就是理財(cái)師要以自己的專(zhuān)業(yè)水準(zhǔn)來(lái)判斷，堅(jiān)持客觀性，不帶任何個(gè)人感情（選項(xiàng)B正確）；第五，勤勉盡職。勤勉盡職原則要求理財(cái)師在開(kāi)展理財(cái)業(yè)務(wù)過(guò)程中，要勤懇周到、及時(shí)有效地完成工作；第六，專(zhuān)業(yè)勝任。通過(guò)不斷的再學(xué)習(xí)、再教育，不斷進(jìn)行工作總結(jié)與反思，以擁有更加豐富的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，更好地為客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化的理財(cái)服務(wù)，用專(zhuān)業(yè)的眼光和手段幫助客戶(hù)實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)。38.下列不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)供給方的有（）。[單選題]*A保險(xiǎn)公司B中國(guó)銀行C中國(guó)人民銀行(正確答案)D基金公司答案解析：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)。除銀行外，證券公司、基金公司、信托公司、保險(xiǎn)公司，租賃公司以及一些資產(chǎn)管理公司等其他金融機(jī)構(gòu)也提供理財(cái)服務(wù)。選項(xiàng)ABD都屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方；選項(xiàng)C屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)而非供給方。39.下列關(guān)于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，描述錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方B商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一C商業(yè)銀行制定具體的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法D商業(yè)銀行一般利用非銀行金融機(jī)構(gòu)渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D描述錯(cuò)誤：商業(yè)銀行是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的供給方，是個(gè)人理財(cái)服務(wù)的提供商之一。商業(yè)銀行制定具體的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)流程、業(yè)務(wù)管理辦法，一般利用自身的渠道向個(gè)人客戶(hù)提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)；選項(xiàng)ABC描述正確。40.以下遺囑中，不需要見(jiàn)證人的是（）。[單選題]*A代書(shū)遺囑B口頭遺囑C自書(shū)遺囑(正確答案)D錄音遺囑答案解析：自書(shū)遺囑有遺囑人親筆書(shū)寫(xiě)，簽名，并注明年、月、日。41.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每月結(jié)束后的（）內(nèi)通過(guò)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。[單選題]*A2日B7日C10日D15日(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在每月結(jié)束后的15日內(nèi)通過(guò)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)報(bào)告業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)。42.執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起（）內(nèi)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。[單選題]*A2日B3日C5日(正確答案)D7日答案解析：執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生變更的，商業(yè)銀行法人機(jī)構(gòu)或其授權(quán)的分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自該情形發(fā)生之日起5日內(nèi)，在中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)規(guī)定的監(jiān)管信息系統(tǒng)中變更執(zhí)業(yè)登記。43.基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起（）內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。[單選題]*A1個(gè)月B2個(gè)月C3個(gè)月(正確答案)D4個(gè)月答案解析：基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)于每一年度結(jié)束之日起3個(gè)月內(nèi)完成年度監(jiān)察稽核報(bào)告，并存檔備查。44.喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為（）繼承人。[單選題]*A第一順序(正確答案)B第二順序C遺贈(zèng)D代位答案解析：根據(jù)《民法典》，喪偶兒媳對(duì)公、婆，喪偶女婿對(duì)岳父、岳母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。45.第一順序繼承人是（）。[單選題]*A配偶、兄弟姐妹B配偶、子女、父母(正確答案)C父母、子女、兄弟姐妹D子女、兄弟姐妹答案解析：選項(xiàng)B正確：第一順序繼承人是配偶、子女、父母。46.下列不屬于無(wú)民事行為能力人的是（）。[單選題]*A嬰兒B6歲上一年級(jí)的小紅C13歲的身體殘疾者小明(正確答案)D不能辨認(rèn)自己行為的精神病人答案解析：（1）不滿八周歲的未成年人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)（選項(xiàng)AB屬于無(wú)民事行為能力人）。（2）不能辨認(rèn)自己行為的精神病人是無(wú)民事行為能力人，由他的法定代理人代理民事活動(dòng)。無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人（選項(xiàng)D屬于無(wú)民事行為能力人）。（3）八周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人（選項(xiàng)C屬于限制民事行為能力人）。47.2014年1月個(gè)體工商戶(hù)小王與小趙在民政局領(lǐng)取結(jié)婚證，約定在婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)歸各自所有，因此經(jīng)常受到他們的共同好友小蔣的嘲笑。2014年5月小王因擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)向小蔣借款100萬(wàn)，2015年小王破產(chǎn)。這100萬(wàn)債務(wù)應(yīng)（）。[單選題]*A由小王承擔(dān)(正確答案)B由小王和小趙共同承擔(dān)C由小趙承擔(dān)D小王負(fù)主要責(zé)任，小趙承擔(dān)連帶責(zé)任答案解析：根據(jù)《民法典》規(guī)定，夫妻對(duì)婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的財(cái)產(chǎn)約定歸各自所有的，夫或妻一方對(duì)外所負(fù)的債務(wù)，相對(duì)人知道該約定的，以夫或妻一方所有的財(cái)產(chǎn)清償；選項(xiàng)A正確。48.境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，（）在銀行辦理。[單選題]*A僅憑本人有效身份證件B僅憑有交易額的相關(guān)證明C須憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料(正確答案)D憑本人有效身份證件或者有效交易額的相關(guān)證明答案解析：根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》第十二條規(guī)定，境內(nèi)個(gè)人外匯匯出境外用于經(jīng)常項(xiàng)目支出，單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以下的，憑本人有效身份證件在銀行辦理；單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理（選項(xiàng)C正確）。49.根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則是（）。[單選題]*A透明原則B公正原則C公平原則D誠(chéng)實(shí)信用原則(正確答案)答案解析：根據(jù)《民法典》規(guī)定，民事活動(dòng)應(yīng)遵循民事法律的自愿、公平、等價(jià)有償、誠(chéng)實(shí)信用原則。誠(chéng)實(shí)信用原則是民事活動(dòng)中最核心、最基本的原則（選項(xiàng)D正確）。50.下列選項(xiàng)中，關(guān)于合伙人出資的表述，錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)出資，不可以用土地使用權(quán)出資(正確答案)B合伙人可以用勞務(wù)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資C合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估D合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明答案解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》的規(guī)定，合伙人可以用貨幣、實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)（選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤）或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，也可以用勞務(wù)出資（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）；合伙人以實(shí)物、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、土地使用權(quán)或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利出資，需要評(píng)估作價(jià)的，可以由全體合伙人協(xié)商確定，也可以由全體合伙人委托法定評(píng)估機(jī)構(gòu)評(píng)估（選項(xiàng)C說(shuō)法正確）；合伙人以勞務(wù)出資的，其評(píng)估辦法由全體合伙人協(xié)商確定，并在合伙協(xié)議中載明（選項(xiàng)D說(shuō)法正確）。51.有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有（）個(gè)普通合伙人。[單選題]*A1(正確答案)B2C3D4答案解析：有限合伙企業(yè)至少應(yīng)當(dāng)有1個(gè)普通合伙人，選項(xiàng)A正確。52.根據(jù)《民法典》規(guī)定，（）情形下合同中的免責(zé)條款無(wú)效。[單選題]*A因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失(正確答案)B因重大誤解訂立的C在訂立合同時(shí)顯失公平的D以上都正確答案解析：根據(jù)《民法典》第506條的規(guī)定，合同中的免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的；（2）因故意或重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)A正確）。53.對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值（）。[單選題]*A1萬(wàn)美元B3萬(wàn)美元C5萬(wàn)美元(正確答案)D10萬(wàn)美元答案解析：對(duì)個(gè)人結(jié)匯和境內(nèi)個(gè)人購(gòu)匯實(shí)行年度總額管理，年度總額分別為每人每年等值5萬(wàn)美元，選項(xiàng)C正確。54.目前，國(guó)際間最典型的市場(chǎng)基準(zhǔn)利率是（）。[單選題]*A新加坡同業(yè)拆放利率（SIBOR）B倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR）(正確答案)C紐約同業(yè)拆放利率（NIBOR）D香港同業(yè)拆放利率（HIBOR）答案解析：在國(guó)際貨幣市場(chǎng)上最典型，最有代表性的同業(yè)拆借利率是倫敦銀行同業(yè)拆借利率（LIBOR），選項(xiàng)B正確。55.以下關(guān)于保險(xiǎn)費(fèi)的描述中錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小成正比B保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成反比(正確答案)C投保人負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)D保險(xiǎn)費(fèi)由保險(xiǎn)金額、保險(xiǎn)費(fèi)率和保險(xiǎn)期限構(gòu)成答案解析：選項(xiàng)B描述錯(cuò)誤：保險(xiǎn)費(fèi)的數(shù)額同保險(xiǎn)金額的大小、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低和保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短成正比，即保險(xiǎn)金額越大，保險(xiǎn)費(fèi)率越高，保險(xiǎn)期限越長(zhǎng)，則保險(xiǎn)費(fèi)也就越多。56.關(guān)于金價(jià)與美元的關(guān)系，下列說(shuō)法正確的是（）。[單選題]*A如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將下降(正確答案)B如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將上升C如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，那么金價(jià)將不變D如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，金價(jià)變化不能確定答案解析：通常情況下，美元是黃金的主要標(biāo)價(jià)貨幣。如果美元走勢(shì)強(qiáng)勁，即美元相對(duì)于其他貨幣升值，則只有黃金的美元價(jià)格下降才能使黃金市場(chǎng)重新回到均衡（選項(xiàng)A正確）。57.下列關(guān)于間接融資說(shuō)法不正確的是（）。[單選題]*A間接融資比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事B間接融資對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)C間接性D相對(duì)的分散性(正確答案)答案解析：間接融資同直接融資比較，其突出特點(diǎn)是比較靈活，分散的小額資金通過(guò)銀行等中介機(jī)構(gòu)的集中可以辦大事，同時(shí)這些中介機(jī)構(gòu)擁有較多的信息和專(zhuān)門(mén)人才，對(duì)保障資金安全和提高資金使用效益等方面有獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，這對(duì)投融資雙方都有利。比較而言，間接融資具有以下幾個(gè)特征：（1）間接性；（2）相對(duì)的集中性；（3）信譽(yù)的差異性較小；（4）具有可逆性；（5）融資的主動(dòng)權(quán)掌握在金融中介手中。選項(xiàng)D：分散性是直接融資的特征。58.下列關(guān)于貨幣市場(chǎng)的特征，描述正確的是（）。[單選題]*A風(fēng)險(xiǎn)性低，收益高B收益高，安全性也高C流動(dòng)性低，安全性也低D風(fēng)險(xiǎn)性低，流動(dòng)性高(正確答案)答案解析：貨幣市場(chǎng)是實(shí)現(xiàn)短期資金融通的場(chǎng)所，其投資工具一般都具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益的特征；資金融通期限通常在1年以?xún)?nèi)，因此具有高流動(dòng)性的特征（選項(xiàng)D正確）。59.下列金融衍生工具中，（）賦予持有人的實(shí)質(zhì)是一種權(quán)利。[單選題]*A金融期貨B金融期權(quán)(正確答案)C金融互換D金融遠(yuǎn)期答案解析：選項(xiàng)B：金融期權(quán)賦予了其持有人在未來(lái)某一特定的時(shí)間內(nèi)按買(mǎi)賣(mài)雙方約定的價(jià)格，購(gòu)買(mǎi)或出售一定數(shù)量某種金融資產(chǎn)的權(quán)利，因此，它實(shí)質(zhì)上是賦予持有人一種權(quán)利的金融衍生工具；選項(xiàng)A：金融期貨合約是指協(xié)議雙方同意在約定的將來(lái)某個(gè)日期，按約定的條件買(mǎi)入或賣(mài)出一定標(biāo)準(zhǔn)數(shù)量的金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議；選項(xiàng)C：金融互換是兩個(gè)或兩個(gè)以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時(shí)間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約；選項(xiàng)D：金融遠(yuǎn)期合約是指雙方約定在未來(lái)的某一確定時(shí)間，按確定的價(jià)格買(mǎi)賣(mài)一定數(shù)量某種金融工具的合約。60.在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，不包括（）。[單選題]*A介紹信B會(huì)議記錄C保單(正確答案)D授權(quán)書(shū)答案解析：在理財(cái)規(guī)劃方案的具體實(shí)施過(guò)程中，必然會(huì)產(chǎn)生大量的文件資料，例如會(huì)議記錄、財(cái)務(wù)分析報(bào)告、授權(quán)書(shū)、介紹信等。選項(xiàng)C：保險(xiǎn)單簡(jiǎn)稱(chēng)為保單，保險(xiǎn)人與被保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同的正式書(shū)面證明。61.（）是家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容。[單選題]*A住房消費(fèi)計(jì)劃B債務(wù)管理(正確答案)C汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃D現(xiàn)金管理答案解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)計(jì)劃、汽車(chē)消費(fèi)計(jì)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。家庭消費(fèi)開(kāi)支規(guī)劃的一項(xiàng)核心內(nèi)容是債務(wù)管理（選項(xiàng)C正確），涉及舉債目的、借貸能力和借貸渠道、方式、條件等選擇、規(guī)劃。選項(xiàng)D：現(xiàn)金管理的核心內(nèi)容是建立應(yīng)急基金。62.下列對(duì)明確理財(cái)目標(biāo)的具體步驟排序正確的一組是（）。①了解客戶(hù)基本信息②初步評(píng)估理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性③調(diào)整理財(cái)目標(biāo)，使其合理可行④征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)[單選題]*A①②③④B③②④①C①④②③(正確答案)D①②④③答案解析：在明確具體理財(cái)目標(biāo)時(shí)應(yīng)遵循的步驟是：（1）理財(cái)師應(yīng)確保了解客戶(hù)的基本信息、財(cái)務(wù)狀況、可以運(yùn)用的財(cái)務(wù)資源，通過(guò)溝通交流，了解客戶(hù)的風(fēng)險(xiǎn)偏好、投資需求和目標(biāo)等主觀判斷信息，征詢(xún)客戶(hù)的期望目標(biāo)；（2）初步評(píng)估客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)的可行性和合理性；（3）在出現(xiàn)客戶(hù)目標(biāo)與其財(cái)務(wù)狀況不符的情況時(shí)，與客戶(hù)一起對(duì)目標(biāo)進(jìn)行調(diào)整，使其具體明確、合理可行，最終確定目標(biāo)（選項(xiàng)A正確）。63.在金融實(shí)務(wù)中尊重客觀規(guī)律的存在，屬于遵循SMART原則中的（）。[單選題]*A理財(cái)目標(biāo)具體明確B理財(cái)目標(biāo)合理、可行C實(shí)事求是(正確答案)D理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限答案解析：選項(xiàng)C：理財(cái)目標(biāo)確定的原則中的實(shí)事求是要求我們要尊重金融實(shí)務(wù)中客觀規(guī)律的存在；選項(xiàng)A：理財(cái)目標(biāo)要具體明確，目標(biāo)只有具體明確，理財(cái)師才能制訂切實(shí)可行的理財(cái)方案；選項(xiàng)B：理財(cái)目標(biāo)必須具備合理性和可行性，客戶(hù)現(xiàn)在的以及未來(lái)的財(cái)務(wù)資源是其理財(cái)目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)的最重要的基礎(chǔ)；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)要有時(shí)限和先后順序，任何客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)都不止一個(gè)，而且這些目標(biāo)也不可能同時(shí)實(shí)現(xiàn)。64.（）是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)。[單選題]*A滿足客戶(hù)的一切要求B向客戶(hù)承諾保底收益C客戶(hù)信息的收集與完整(正確答案)D與客戶(hù)建立友誼關(guān)系答案解析：客戶(hù)信息不僅要收集，而且需要完整，這是專(zhuān)業(yè)理財(cái)服務(wù)不可或缺的環(huán)節(jié)（選項(xiàng)C正確）。65.關(guān)于單利和復(fù)利的區(qū)別，下列說(shuō)法正確的是（）。[單選題]*A單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則有可能為季度、月或日B用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí)際利率D單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而復(fù)利是對(duì)本金及其產(chǎn)生的利息一并計(jì)算(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說(shuō)法正確：?jiǎn)卫蛷?fù)利都是計(jì)息的方式，單利與復(fù)利的區(qū)別在于利息是否參與計(jì)息：?jiǎn)卫?jì)算方法下在到期時(shí)段內(nèi)利息不參與計(jì)息；復(fù)利計(jì)算中利息按照約定的計(jì)息周期參與計(jì)息。66.王先生投資某項(xiàng)目初始投入10000元，年利率10%，期限為1年，每季度付息一次，按復(fù)利計(jì)算，則其1年后本息和為（）元。[單選題]*A11000B11038(正確答案)C11214D14000答案解析：本題考查的是復(fù)利終值的計(jì)算。（1）已知年利率為10%，每季度付息一次，則有效利率r=10%÷4=2.5%；（2）已知現(xiàn)值PV=10000，期數(shù)n=1×4=4，有效利率r=2.5%，根據(jù)復(fù)利終值計(jì)算公式：FV=1103867.張先生為了給女兒準(zhǔn)備教育儲(chǔ)蓄金，在未來(lái)的10年里，每年年底都申購(gòu)10000元的債券型基金，年收益率為8%，則10年后張先生準(zhǔn)備的這筆儲(chǔ)蓄金為（）元。[單選題]*A14486.56B67105.4C144865.6(正確答案)D156454.9答案解析：本題考查期末年金終值的計(jì)算。68.小趙現(xiàn)投資200萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品，投資期為3年，年收益率為12%，現(xiàn)用財(cái)務(wù)計(jì)算器計(jì)算小趙3年后收回的金額，下列計(jì)算方法正確的是（）。[單選題]*A12I/Y，3N，0PMT，-200PV(正確答案)B2I/Y，12N，0PMT，200PVC12I/Y，3N，0PMT，200PVD2I/Y，12N，0PMT，-200PV答案解析：I/Y是年收益率，為12%；N是投資期，為3；PMT是年金，為0；PV是現(xiàn)值，為-200（選項(xiàng)A計(jì)算方法正確）。69.張小姐看好某一項(xiàng)目，并投資20萬(wàn)元，希望能在12年后收回40萬(wàn)元，那么該項(xiàng)目的投資回報(bào)率約為（）。[單選題]*A6%(正確答案)B8%C10%D20%答案解析：金融學(xué)上的72法則是用作估計(jì)一定投資額倍增或減半所需要的時(shí)間的方法，即用72除以收益率或通脹率就可以得到固定一筆投資（錢(qián)）翻番或減半所需時(shí)間。已知該項(xiàng)目在12年后翻一番，72÷12=6，則該項(xiàng)目的收益率為6%（選項(xiàng)A正確）。70.李先生擬在5年后用20000元購(gòu)買(mǎi)一臺(tái)電腦，銀行年復(fù)利率為12%，現(xiàn)在應(yīng)存入銀行（）。[單選題]*A12000元B13432元C15000元D11349元(正確答案)答案解析：已知復(fù)利終值，求現(xiàn)值。71.李先生投資100萬(wàn)元于項(xiàng)目A，預(yù)期名義收益率10％，期限為5年，每季度付息一次，則該投資項(xiàng)目有效年利率為（）。[單選題]*A2.01%B12.50%C10.38%(正確答案)D10.20%答案解析：已知名義利率為10%，每季度付息一次，則m=4，根據(jù)有效年利率的計(jì)算公式：EAR=10.3813%72.根據(jù)個(gè)人生命周期理論,自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始進(jìn)入（）。[單選題]*A探索期B建立期(正確答案)C穩(wěn)定期D維持期答案解析：自完成學(xué)業(yè)開(kāi)始工作并領(lǐng)取第一份報(bào)酬開(kāi)始,真正意義上的個(gè)人理財(cái)生涯才開(kāi)始。這個(gè)時(shí)期由于剛工作，收入基數(shù)較低，還沒(méi)有足夠的資金與經(jīng)驗(yàn)從事投資，無(wú)法獲得投資性收入，屬于建立期（選項(xiàng)B正確）。73.下列了解客戶(hù)的方法中，簡(jiǎn)單易行，容易量化，客戶(hù)接受度高的是（）。73.[單選題]*A開(kāi)戶(hù)資料B調(diào)查問(wèn)卷(正確答案)C面談溝通D數(shù)據(jù)分析答案解析：選項(xiàng)B：調(diào)查問(wèn)卷的優(yōu)勢(shì)包括：簡(jiǎn)便易行，有的放矢、有針對(duì)性采集信息，容易量化，客戶(hù)接受度高；選項(xiàng)A：開(kāi)戶(hù)資料是了解客戶(hù)、收集信息的最好時(shí)機(jī)；選項(xiàng)C：面談溝通是深入了解客戶(hù)并建立長(zhǎng)期良好客戶(hù)關(guān)系的契機(jī)；選項(xiàng)D：數(shù)據(jù)分析不屬于了解客戶(hù)的方法。74.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的含義，以下說(shuō)法不正確的是（）。[單選題]*A它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”B它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者的供求關(guān)系C它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制D它的最主要的機(jī)制是流通機(jī)制(正確答案)答案解析：金融市場(chǎng)是指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其交易機(jī)制的總和。它包括如下三層含義：（1）它是金融資產(chǎn)進(jìn)行交易的有形和無(wú)形的“場(chǎng)所”（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；（2）它反映了金融資產(chǎn)供應(yīng)者和需求者之間的供求關(guān)系（選項(xiàng)B說(shuō)法正確）；（3）它包含了金融資產(chǎn)的交易機(jī)制（選項(xiàng)C說(shuō)法正確），其中最重要的是價(jià)格（包括利率、匯率及各種證券的價(jià)格）機(jī)制（選項(xiàng)D說(shuō)法不正確），以及交易后的清算和結(jié)算機(jī)制。75.以下四種投資工具中，風(fēng)險(xiǎn)最低的是（）。[單選題]*A有擔(dān)保的公司債券B期貨C股票D國(guó)庫(kù)券(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D：國(guó)庫(kù)券屬于貨幣市場(chǎng)工具，具有違約風(fēng)險(xiǎn)小、流動(dòng)性強(qiáng)、交易成本低和收入免稅的特點(diǎn)；選項(xiàng)A：公司債券是指公司依照法定程序發(fā)行的，約定在一定期限內(nèi)還本付息的有價(jià)證券；選項(xiàng)B：期貨與現(xiàn)貨完全不同，現(xiàn)貨是實(shí)實(shí)在在可以交易的貨（商品），期貨主要不是貨，而是以某種大眾產(chǎn)品如棉花、大豆、石油等及金融資產(chǎn)如股票、債券等為標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)化可交易合約；選項(xiàng)C:股票是股份公司發(fā)行的，表明投資者投資份額及其權(quán)利和義務(wù)的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個(gè)股東作為持股憑證的一種有價(jià)證券。76.單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)（）人，但單筆委托金額在（）萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。[單選題]*A50；300(正確答案)B50；200C100；300D100；200答案解析：根據(jù)《信托公司集合資金信托計(jì)劃管理辦法》，單個(gè)信托計(jì)劃的自然人人數(shù)不得超過(guò)50人，但單筆委托金額在300萬(wàn)元以上的自然人投資者和合格的機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量不受限制。77.權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于（）。[單選題]*A60%B80%(正確答案)C40%D50%答案解析：權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品是指主要投資于權(quán)益市場(chǎng)的理財(cái)產(chǎn)品，根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資股票、未上市企業(yè)股權(quán)等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。78.根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于（）。[單選題]*A60%B50%C80%(正確答案)D70%答案解析：根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類(lèi)型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。79.根據(jù)《指導(dǎo)意見(jiàn)》，固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品也可投資其他類(lèi)型資產(chǎn)，但存款、債券等資產(chǎn)的占比不得低于80%。[單選題]*A2018.10.22(正確答案)B2017.10.22C2016.10.22D2015.10.22答案解析：選項(xiàng)A正確：2018年10月22日，證監(jiān)會(huì)印發(fā)《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法》，進(jìn)一步規(guī)范和管理期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，《期貨公司資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)試點(diǎn)辦法》同時(shí)廢止。80.實(shí)物黃金主要形式不包括（）。[單選題]*A金條B金幣C紙黃金(正確答案)D金飾答案解析：實(shí)物黃金主要形式有金條、金幣和金飾等，市場(chǎng)參與者主要有黃金生產(chǎn)商、提煉商,投資者和其他需求方。選項(xiàng)D：紙黃金交易沒(méi)有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶(hù)口，不是通過(guò)實(shí)物的買(mǎi)賣(mài)及交收，而是通過(guò)記賬方式來(lái)投資黃金，所以不涉及實(shí)物黃金的交收，交易成本更低。81.基金財(cái)產(chǎn)的保管由（）負(fù)責(zé)。[單選題]*A基金份額持有人B基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)C基金托管人(正確答案)D基金管理人答案解析：選項(xiàng)C：基金管理人不參與基金財(cái)產(chǎn)的保管,基金財(cái)產(chǎn)的保管由獨(dú)立于基金管理人的基金托管人負(fù)責(zé)；選項(xiàng)A：基金份額持有人是指依基金合同和招募說(shuō)明書(shū)持有基金份額的自然人和法人，也就是基金的投資人；選項(xiàng)B：基金監(jiān)管機(jī)構(gòu)是證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的組成部分，是政府為了保護(hù)基金投資者利益、規(guī)范基金交易和運(yùn)作、維護(hù)基金市場(chǎng)秩序并促進(jìn)基金市場(chǎng)健康發(fā)展而設(shè)立的，它們對(duì)基金活動(dòng)進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)督和管理。選項(xiàng)D：基金管理人即基金管理公司，是指憑借專(zhuān)門(mén)的知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，運(yùn)用所管理基金的資產(chǎn)，根據(jù)法律、法規(guī)及基金章程或基金契約的規(guī)定，按照科學(xué)的投資組合原理進(jìn)行投資決策，謀求所管理的基金資產(chǎn)不斷增值，并使基金持有人獲取盡可能多收益的機(jī)構(gòu)。82.下列關(guān)于債券違約風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，不正確的是（）。[單選題]*A違約風(fēng)險(xiǎn)又稱(chēng)信用風(fēng)險(xiǎn)，是債券發(fā)行者不能按照約定的期限和金額償還本金和支付利息的風(fēng)險(xiǎn)B違約風(fēng)險(xiǎn)一般是由于發(fā)行者經(jīng)營(yíng)狀況不佳、財(cái)務(wù)狀況惡化或信譽(yù)不高帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)C不同發(fā)行者發(fā)行的債券違約風(fēng)險(xiǎn)不同D一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)高于公司債券(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說(shuō)法不正確：一般來(lái)說(shuō)，國(guó)債的違約風(fēng)險(xiǎn)最低，因此一般也被稱(chēng)為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券，公司債券的違約風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較高。83.已知某只基金的投資資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，則該只基金最有可能是（）。[單選題]*A開(kāi)放式基金B(yǎng)公募基金C國(guó)際基金D成長(zhǎng)型基金(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A：開(kāi)放式基金必須保留足夠應(yīng)付投資者隨時(shí)贖回要求的現(xiàn)金，不能將現(xiàn)金全部用于長(zhǎng)期投資；選項(xiàng)BC：與資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量無(wú)必然聯(lián)系；選項(xiàng)D：成長(zhǎng)型基金強(qiáng)調(diào)為投資者帶來(lái)經(jīng)常性收益，資產(chǎn)中現(xiàn)金持有量較小，大部分資金投資于資本市場(chǎng)。84.下列關(guān)于證券投資基金的說(shuō)法，正確的是（）。[單選題]*A由于進(jìn)行專(zhuān)業(yè)管理、分散投資、規(guī)模經(jīng)營(yíng)等,證券投資基金可以被認(rèn)為是無(wú)風(fēng)險(xiǎn)的B證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)C投資基金按收益憑證是否可贖回分為開(kāi)放式基金和封閉式基金(正確答案)D基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)答案解析：選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：投資基金的風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，盡管基金通過(guò)組合投資分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，但無(wú)法消除系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：證券投資基金可以通過(guò)有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)，而系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)是不可分散風(fēng)險(xiǎn)；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：基金管理人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用資產(chǎn)，基金托管人只負(fù)責(zé)保管基金資產(chǎn)。85.債券型基金以各類(lèi)債券為主要投資對(duì)象，債券投資比重不得低于（）。[單選題]*A30％B60％C80％(正確答案)D90％答案解析：按照投資對(duì)象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場(chǎng)基金：（1）80%以上的基金資產(chǎn)投資于股票的，為股票基金，具有高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的特征（選項(xiàng)C正確）；（2）80%以上的基金資產(chǎn)投資于債券的，為債券基金，具有較低風(fēng)險(xiǎn)、較低收益的特征；（3）僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的，為貨幣市場(chǎng)基金，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；（4）投資于股票、債券和貨幣市場(chǎng)工具，并且股票投資和債券投資的比例不符合前述規(guī)定的，為混合基金，通過(guò)不同資產(chǎn)類(lèi)別的配置投資，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)和收益上的平衡。86.下列關(guān)于各種特殊類(lèi)型基金的說(shuō)法，正確的是（）。[單選題]*AFOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于股票指數(shù)的基金B(yǎng)ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化的開(kāi)放式基金,但其不能在交易所上市CLOF的申購(gòu)、贖回是基金份額與一籃子股票的交易DQDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金(正確答案)答案解析：選項(xiàng)D說(shuō)法正確：QDII基金是指在一國(guó)境內(nèi)設(shè)置、經(jīng)批準(zhǔn)可以在境外證券市場(chǎng)進(jìn)行股票、債券等有價(jià)證券投資的基金；選項(xiàng)A說(shuō)法錯(cuò)誤：FOF是一種專(zhuān)門(mén)投資于其他證券投資基金的基金，它并不直接投資股票或債券,其投資范圍僅限于其他基金；選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：ETF是一種跟蹤“標(biāo)的指數(shù)”變化且在交易所上市的開(kāi)放式基金，投資者可以像買(mǎi)賣(mài)股票那樣買(mǎi)賣(mài)ETF；選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：LOF的申購(gòu)、贖回都是基金份額與現(xiàn)金的交易，可在代銷(xiāo)網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行。87.穩(wěn)健型投資者為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投資于（）基金。[單選題]*A創(chuàng)業(yè)基金B(yǎng)對(duì)沖基金C收入型基金(正確答案)D成長(zhǎng)型基金答案解析：選項(xiàng)C：收入型基金投資于發(fā)展穩(wěn)定的公司，因此獲得的現(xiàn)金流是比較穩(wěn)定的；選項(xiàng)A：創(chuàng)業(yè)基金和成長(zhǎng)型基金投資于創(chuàng)業(yè)成長(zhǎng)階段發(fā)展不是那么成熟的公司，風(fēng)險(xiǎn)會(huì)稍微高一點(diǎn)；選項(xiàng)B：對(duì)沖基金是用來(lái)進(jìn)行投機(jī)保值的，風(fēng)險(xiǎn)很大，現(xiàn)金流不能保證穩(wěn)定性；選項(xiàng)D：成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品。88.下列選項(xiàng)中，不屬于投連險(xiǎn)的費(fèi)用的是（）。[單選題]*A初始保費(fèi)B保單管理費(fèi)(正確答案)C投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)D資產(chǎn)管理費(fèi)答案解析：投連險(xiǎn)的費(fèi)用主要包括初始保費(fèi)、風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)、賬戶(hù)轉(zhuǎn)換費(fèi)用、投資單位買(mǎi)賣(mài)差價(jià)、資產(chǎn)管理費(fèi)、部分支取和退保手續(xù)費(fèi)等。選項(xiàng)B：保單管理費(fèi)屬于萬(wàn)能保險(xiǎn)保單可以收取的費(fèi)用。89.下列關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。[單選題]*A基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失的可能性B基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零(正確答案)D基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法完全消除風(fēng)險(xiǎn)答案解析：選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：投資基金的資產(chǎn)運(yùn)作風(fēng)險(xiǎn)也包括系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)和非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)。盡管基金通過(guò)組合投資分散風(fēng)險(xiǎn)，但基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)，并且可能由于基金管理人運(yùn)作不當(dāng)加劇虧損。90.證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)（）人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金。[單選題]*A200(正確答案)B100C150D250答案解析：證券公司發(fā)行，投資者超過(guò)200人的集合資產(chǎn)管理計(jì)劃將被定性為公募基金，納入新《基金法》調(diào)整（選項(xiàng)A正確）。91.根據(jù)《民法典》的規(guī)定，第一順序繼承人包括（）。*A配偶(正確答案)B父母(正確答案)C子女(正確答案)D兄弟姐妹E祖父母答案解析：根據(jù)《民法典》第一千一百二十七條【法定繼承人的范圍及繼承順序】遺產(chǎn)按照下列順序繼承：（一）第一順序：配偶、子女、父母；（二）第二順序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。第一千一百二十九條【喪偶兒媳、喪偶女婿的繼承權(quán)】喪偶兒媳對(duì)公婆，喪偶女婿對(duì)岳父母，盡了主要贍養(yǎng)義務(wù)的，作為第一順序繼承人。92.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，下列可以發(fā)行公司債券的是（）。*A非股份有限公司(正確答案)B子公司C分公司D股份有限公司(正確答案)E分支機(jī)構(gòu)答案解析：答案解析:公司（企業(yè)）債券是由股份有限公司或非股份有限公司發(fā)行的債券。93.理財(cái)師的職業(yè)特征包括（）。*A綜合性(正確答案)B規(guī)范性(正確答案)C顧問(wèn)性(正確答案)D短期性E專(zhuān)業(yè)性(正確答案)答案解析：理財(cái)師的職業(yè)特征包括顧問(wèn)性、專(zhuān)業(yè)性、綜合性、規(guī)范性、長(zhǎng)期性、動(dòng)態(tài)性。94.一般來(lái)說(shuō)，貨幣時(shí)間價(jià)值的主要參數(shù)包括（）。*A終值(正確答案)B現(xiàn)值(正確答案)C地點(diǎn)D利率(正確答案)E時(shí)間(正確答案)答案解析：貨幣時(shí)間價(jià)值的基本參數(shù)包括：（1）現(xiàn)值：貨幣現(xiàn)在的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期初的價(jià)值，通常用PV表示（選項(xiàng)B正確）；（2）終值：貨幣在未來(lái)某個(gè)時(shí)間點(diǎn)上的價(jià)值，也即期間發(fā)生的現(xiàn)金流在期末的價(jià)值，通常用FV表示。一定金額本金按照單利計(jì)算若干期后的本利和，稱(chēng)為單利終值；一定金額的本金按照復(fù)利計(jì)算若干期后的本利和，稱(chēng)為復(fù)利終值（選項(xiàng)A正確）；（3）時(shí)間：貨幣價(jià)值的參照系數(shù)，通常用t表示（選項(xiàng)E正確）；（4）利率（或通貨膨脹率）：影響金魚(yú)時(shí)間價(jià)值程度的波動(dòng)要素，通常用r表示（選項(xiàng)D正確）。95.目前，我國(guó)個(gè)人投資黃金產(chǎn)品包括（）。*A純黃金(正確答案)B紙黃金(正確答案)C紀(jì)念金幣(正確答案)D實(shí)物黃金(正確答案)E黃金基金(正確答案)答案解析：銀行代理貴金屬業(yè)務(wù)種類(lèi)包括：1.條塊現(xiàn)貨（實(shí)物黃金）：金條、金幣和金飾等；2.金幣：純金幣和紀(jì)念金幣。3.黃金基金：是將資金委托專(zhuān)業(yè)經(jīng)理人全權(quán)處理，用于投資黃金類(lèi)產(chǎn)品，成敗關(guān)鍵在于經(jīng)理人的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、操作技巧以及信譽(yù)，屬于風(fēng)險(xiǎn)較高的投資方式，適合喜歡冒險(xiǎn)的積極型投資者。4.紙黃金：紙黃金交易沒(méi)有實(shí)物黃金介入，是一種由銀行提供的服務(wù)，是以貴金屬為單位的戶(hù)口，不是通過(guò)實(shí)物的買(mǎi)賣(mài)及交收，通常也稱(chēng)為“黃金存折”。96.分紅險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果由于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)，其收益風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于（）。*A保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定回報(bào)率(正確答案)B保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定死亡率(正確答案)C利率的波動(dòng)(正確答案)D保險(xiǎn)公司制定的預(yù)定營(yíng)運(yùn)管理費(fèi)用(正確答案)E匯率的波動(dòng)答案解析：分紅險(xiǎn)指保險(xiǎn)公司將其實(shí)際經(jīng)營(yíng)成果優(yōu)于定價(jià)假設(shè)的盈余，按照一定比例向保單持有人進(jìn)行分配的人壽保險(xiǎn)。分紅險(xiǎn)的收益來(lái)源于死差益（選項(xiàng)B正確）、利差益（選項(xiàng)AC正確）和費(fèi)差益（選項(xiàng)D正確）所產(chǎn)生的可分配盈余。97.現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于（）。*A滿足日常支出的需求(正確答案)B滿足財(cái)富積累的需求(正確答案)C滿足未來(lái)消費(fèi)的需求(正確答案)D滿足投資獲利的需求(正確答案)E滿足應(yīng)急資金的需求(正確答案)答案解析：現(xiàn)金管理是對(duì)現(xiàn)金和流動(dòng)資產(chǎn)的日常管理，其目的在于：（1）滿足日常的、周期性支出的需求；（選項(xiàng)A正確）（2）滿足應(yīng)急資金的需求：（選項(xiàng)E正確）（3）滿足未來(lái)消費(fèi)的需求；（選項(xiàng)C正確）（4）滿足財(cái)富積累與投資獲利的需求。（選項(xiàng)BD正確）98.金融市場(chǎng)中介主要可分為交易中介和服務(wù)中介兩類(lèi)，下列屬于交易中介的有（）。*A證券承銷(xiāo)商(正確答案)B銀行(正確答案)C交易所(正確答案)D證券經(jīng)紀(jì)商(正確答案)E會(huì)計(jì)師事務(wù)所答案解析：（1）交易中介：交易中介通過(guò)市場(chǎng)為買(mǎi)賣(mài)雙方成交撮合，并從中收取傭金，包括銀行、有價(jià)證券承銷(xiāo)人、證券交易經(jīng)紀(jì)人、證券交易所和證券結(jié)算公司等；（選項(xiàng)ABCD正確）（2）服務(wù)中介：這類(lèi)機(jī)構(gòu)本身不是金融機(jī)構(gòu)，但卻是金融市場(chǎng)上不可或缺的，如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、投資顧問(wèn)咨詢(xún)公司和證券評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)等。99.個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的執(zhí)行需要具備一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)，并且守一定紀(jì)律，因此在個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行過(guò)程中，客戶(hù)需要接受專(zhuān)業(yè)人員的建議和幫助，這些專(zhuān)業(yè)人員包括（）。*A律師(正確答案)B投資顧問(wèn)(正確答案)C稅務(wù)師(正確答案)D會(huì)計(jì)師(正確答案)E理財(cái)規(guī)劃師(正確答案)答案解析：個(gè)人理財(cái)規(guī)劃執(zhí)行需要一些專(zhuān)業(yè)知識(shí)，因此在實(shí)際執(zhí)行過(guò)程中有很多人會(huì)接受專(zhuān)業(yè)人員例如會(huì)計(jì)師、個(gè)人理財(cái)規(guī)劃師、投資顧問(wèn)和律師的建議和幫助。（選項(xiàng)ABCDE正確）100.金融理財(cái)?shù)膸追N計(jì)算工具各有其特點(diǎn)，下列描述正確的有（）。*A專(zhuān)業(yè)理財(cái)軟件，優(yōu)點(diǎn)是功能齊全，附加功能；缺點(diǎn)是局限性大，內(nèi)容缺乏彈性(正確答案)BExcL表格：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單，缺點(diǎn)是局限性大，需要電腦(正確答案)C復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)簡(jiǎn)單，效率高，缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠準(zhǔn)確(正確答案)D賬務(wù)計(jì)算器：優(yōu)點(diǎn)是便于攜帶，精準(zhǔn)，缺點(diǎn)是操作流程復(fù)雜，不易記住(正確答案)E復(fù)利與年金表：優(yōu)點(diǎn)是使用成本低，操作簡(jiǎn)單；缺點(diǎn)是局限性較大，需要電腦答案解析：選項(xiàng)E描述錯(cuò)誤：復(fù)利與年金表優(yōu)點(diǎn)簡(jiǎn)單，效率；缺點(diǎn)是計(jì)算答案不夠準(zhǔn)確；選項(xiàng)ABCD描述正確。101.影響客戶(hù)投資風(fēng)險(xiǎn)承受力的因素有（）。*A資金的投資期限(正確答案)B學(xué)歷與知識(shí)水平(正確答案)C年齡(正確答案)D理財(cái)目標(biāo)的彈性(正確答案)E財(cái)富水平(正確答案)答案解析：選項(xiàng)A：資金的投資期限越長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越大；選項(xiàng)B：學(xué)歷與知識(shí)水平越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越高；選項(xiàng)C：年齡越大，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力越低；選項(xiàng)D：理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高；選項(xiàng)E：財(cái)富水平越高，風(fēng)險(xiǎn)承受能力越大。102.對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，下列表述正確的有（），其中r表示融資成本，IRR表示內(nèi)部回報(bào)率。*A如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖(正確答案)B如果r>IRR，表明該項(xiàng)目有利可圖C如果r>IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖(正確答案)D如果r＜IRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖E不能夠以r和IRR的關(guān)系判斷投資是否能夠獲利答案解析：內(nèi)部回報(bào)率（IRR），又稱(chēng)內(nèi)部報(bào)酬率或者內(nèi)部收益率，是指使現(xiàn)金流的現(xiàn)值之和等于零的利率，即凈現(xiàn)值等于0的貼現(xiàn)率。對(duì)于一個(gè)投資項(xiàng)目，如果rIRR，表明該項(xiàng)目無(wú)利可圖（選項(xiàng)C正確）。103.私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶(hù)提供（）金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。*A個(gè)性化(正確答案)B專(zhuān)業(yè)化(正確答案)C差異化D綜合化(正確答案)E全面性答案解析：私人銀行業(yè)務(wù)是私人銀行為高凈值客戶(hù)提供專(zhuān)業(yè)化、個(gè)性化、綜合化金融服務(wù)和全方位非金融服務(wù)的經(jīng)營(yíng)行為。104.下列屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)的有（）。*A商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)(正確答案)B向客戶(hù)提供咨詢(xún)(正確答案)C政府提供的扶持D商業(yè)銀行提供充足的資金E商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)(正確答案)答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)表現(xiàn)為兩種性質(zhì)：一種是商業(yè)銀行充當(dāng)理財(cái)顧問(wèn)（選項(xiàng)A正確），向客戶(hù)提供咨詢(xún)（選項(xiàng)B正確），屬于顧問(wèn)性質(zhì)；另一種是商業(yè)銀行將按照與客戶(hù)事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)（選項(xiàng)E正確），屬于受托性質(zhì)。105.申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件（）。*A財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范(正確答案)B有與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范等措施，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定(正確答案)C取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人(正確答案)D具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度(正確答案)E最近3年沒(méi)有受到刑事處罰或重大行政處罰(正確答案)答案解析：申請(qǐng)注冊(cè)基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)資格，應(yīng)當(dāng)具備下列條件：（1）財(cái)務(wù)狀況良好，運(yùn)作規(guī)范；（2）有與基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)相適應(yīng)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范等措施，辦理基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)信息管理平臺(tái)符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定；（3）具備健全高效的業(yè)務(wù)管理和風(fēng)險(xiǎn)管理制度，反洗錢(qián)、反恐怖融資及非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查等制度符合法律法規(guī)要求，基金銷(xiāo)售結(jié)算資金管理、投資者適當(dāng)性管理、內(nèi)部控制等制度符合中國(guó)證監(jiān)會(huì)的規(guī)定；（4）取得基金從業(yè)資格的人員不少于20人；（5）最近3年沒(méi)有受到刑事處罰或重大行政處罰；最近1年沒(méi)有因相近業(yè)務(wù)被采取重大行政監(jiān)管措施；沒(méi)有因重大違法違規(guī)行為處于整改期間，或者因涉嫌重大違法違規(guī)行為正在被監(jiān)管機(jī)構(gòu)調(diào)查；不存在已經(jīng)影響或者可能影響公司正常運(yùn)作的重大變更事項(xiàng)，或者重大訴訟、仲裁等事項(xiàng)；（6）中國(guó)證監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。106.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為（）。*A固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)B權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)C混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)D債權(quán)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品E商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品(正確答案)答案解析：商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)投資性質(zhì)的不同，將理財(cái)產(chǎn)品分為固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品、商品及金融衍生品類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品和混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品。107.當(dāng)事人訂立合同，有（）等形式。*A傳真(正確答案)B電子郵件(正確答案)C口頭承諾(正確答案)D合同書(shū)(正確答案)E其他形式(正確答案)答案解析：當(dāng)事人訂立合同，有書(shū)面形式、口頭形式和其他形式（選項(xiàng)CE正確）。法律、行政法規(guī)規(guī)定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。當(dāng)事人約定采用書(shū)面形式的，應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。書(shū)面形式是指合同書(shū)（選項(xiàng)D正確）、信件和數(shù)據(jù)電文（包括電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件）（選項(xiàng)AB正確）等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。以電子數(shù)據(jù)交換和電子郵件等方式有形表現(xiàn)所載內(nèi)容，并可以隨時(shí)調(diào)取查用的數(shù)據(jù)電文，視為書(shū)面形式。108.甲乙在合同履行過(guò)程中，出現(xiàn)的以下情形屬于免責(zé)條款無(wú)效的是（）。*A造成乙右臂截肢(正確答案)B因洪水導(dǎo)致合同延誤C甲隱瞞了重大信息，導(dǎo)致乙受到損失(正確答案)D雷電導(dǎo)致火災(zāi)，使甲損失慘重E市場(chǎng)變動(dòng)，導(dǎo)致不能繼續(xù)履行合同答案解析：《民法典》第506條規(guī)定，合同中的下列免責(zé)條款無(wú)效：（1）造成對(duì)方人身傷害的（選項(xiàng)A免責(zé)條款無(wú)效）；（2）因故意或者重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的（選項(xiàng)C免責(zé)條款無(wú)效）。109.下列關(guān)于合伙企業(yè)和合伙人的表述，正確的有（）。*A合伙企業(yè)包括普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)(正確答案)B普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成(正確答案)C有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成(正確答案)D普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任(正確答案)E有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任(正確答案)答案解析：根據(jù)《中華人民共和國(guó)合伙企業(yè)法》第二條規(guī)定，本法所稱(chēng)合伙企業(yè)，是指自然人、法人和其他組織依照本法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的普通合伙企業(yè)和有限合伙企業(yè)（選項(xiàng)A說(shuō)法正確）；普通合伙企業(yè)由普通合伙人組成（選項(xiàng)B說(shuō)法正確），合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任；本法對(duì)普通合伙人承擔(dān)責(zé)任的形式有特別規(guī)定的，從其規(guī)定。有限合伙企業(yè)由普通合伙人和有限合伙人組成（選項(xiàng)C說(shuō)法正確），普通合伙人對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限連帶責(zé)任（選項(xiàng)D說(shuō)法正確），有限合伙人以其認(rèn)繳的出資額為限對(duì)合伙企業(yè)債務(wù)承擔(dān)責(zé)任（選項(xiàng)E說(shuō)法正確）。110.下列權(quán)利可以質(zhì)押的包括（）。*A匯票(正確答案)B債券(正確答案)C倉(cāng)單(正確答案)D可以轉(zhuǎn)讓的基金份額(正確答案)E可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)(正確答案)答案解析：《民法典》規(guī)定，債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列權(quán)利可以出質(zhì)：（1）匯票、支票、本票（選項(xiàng)A正確）；（2）債券、存款單（選項(xiàng)B正確）；（3）倉(cāng)單、提單（選項(xiàng)C正確）；（4）可以轉(zhuǎn)讓的基金份額、股權(quán)（選項(xiàng)D正確）；（5）可以轉(zhuǎn)讓的注冊(cè)商標(biāo)專(zhuān)用權(quán)、專(zhuān)利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)（選項(xiàng)E正確）；（6）應(yīng)收賬款；（7）法律、行政法規(guī)規(guī)定可以出質(zhì)的其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利。111.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)可以是（）。*A完全民事行為能力人(正確答案)B限制民事行為能力人C無(wú)民事行為能力人D限制民事行為能力人的法定代理人(正確答案)E無(wú)民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人(正確答案)答案解析：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的客戶(hù)應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人，以及無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人（選項(xiàng)AD正確）；無(wú)民事行為能力人、限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人是他的法定代理人（選項(xiàng)E正確）。112.下列股票中，在香港、紐約、新加坡上市的是（）。*AA股BB股CN股(正確答案)DS股(正確答案)EH股(正確答案)答案解析：H股、N股、S股分別指在香港、紐約、新加坡上市的股票。113.關(guān)于“新三板”，下列說(shuō)法正確的是（）。*A主要面向機(jī)構(gòu)投資者(正確答案)B只面向機(jī)構(gòu)投資者C每次股份交易要求不得低于1000股(正確答案)D投資者證券賬戶(hù)某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣(mài)出(正確答案)E投資者證券賬戶(hù)某一股份余額不足1000股的，可以分次賣(mài)出答案解析：從交易規(guī)則來(lái)看，一是“新三板”主要面向機(jī)構(gòu)投資者，特定情況下個(gè)人投資者可參與投資；二是交易須由主辦券商代為辦理報(bào)價(jià)申報(bào)、轉(zhuǎn)讓或購(gòu)買(mǎi)委托、成交確認(rèn)、清算交收等手續(xù)；三是每次股份交易要求不得低于1000股，投資者投資者證券賬戶(hù)某一股份余額不足1000股的，只能一次性委托賣(mài)出。114.下列屬于直接融資的有（）。*A商業(yè)信用(正確答案)B企業(yè)發(fā)行股票(正確答案)C企業(yè)發(fā)行債券(正確答案)D企業(yè)之間直接借貸(正確答案)E個(gè)人之間直接借貸(正確答案)答案解析：直接融資市場(chǎng)是指資金的供給者直接向資金需求者進(jìn)行融資的市場(chǎng)。商業(yè)信用、企業(yè)發(fā)行股票和債券，以及企業(yè)之間、個(gè)人之間的直接借貸，均屬于直接融資（選項(xiàng)ABCDE正確）。115.股票市場(chǎng)的功能包括（）。*A積聚資本功能(正確答案)B資本轉(zhuǎn)讓功能(正確答案)C宏觀調(diào)控功能D資本轉(zhuǎn)化功能(正確答案)E股票定價(jià)功能(正確答案)答案解析：股票有如下四方面的功能：（1）積聚資本功能。上市公司通過(guò)股票市場(chǎng)發(fā)行股票來(lái)為公司籌集資本（選項(xiàng)A正確）；（2）資本轉(zhuǎn)讓功能。股市為股票的流通轉(zhuǎn)讓提供了場(chǎng)所，使股票的發(fā)行得以延續(xù)（選項(xiàng)B正確）；（3）資本轉(zhuǎn)化功能。股市使非資本的貨幣資金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)資本，它在股票買(mǎi)賣(mài)者之間架起了一座橋梁，為非資本的貨幣向資本的轉(zhuǎn)化提供了必要的條件（選項(xiàng)D正確）；（4）股票定價(jià)功能。股票本身并無(wú)價(jià)值，雖然股票也像商品那樣在市場(chǎng)上流通，但其價(jià)格的多少與其所代表的資本的價(jià)值無(wú)關(guān)。股票的價(jià)格是由股票市場(chǎng)中的供求來(lái)確定的（選項(xiàng)E正確）。選項(xiàng)C：宏觀調(diào)控功能是債券市場(chǎng)的功能。116.下列屬于人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品的有（）。*A意外傷害保險(xiǎn)B分紅型壽險(xiǎn)(正確答案)C保證保險(xiǎn)D萬(wàn)能型壽險(xiǎn)(正確答案)E投資連結(jié)型壽險(xiǎn)(正確答案)答案解析：人壽保險(xiǎn)包括：傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品。人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品包括：分紅型壽險(xiǎn)、萬(wàn)能型壽險(xiǎn)、投資連結(jié)型壽險(xiǎn)（選項(xiàng)BDE正確）；選項(xiàng)A：意外傷害保險(xiǎn)屬于人身保險(xiǎn)；選項(xiàng)C：保證保險(xiǎn)屬于財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。117.貨幣市場(chǎng)基金的資產(chǎn)主要投資于（）。*A商業(yè)票據(jù)(正確答案)B銀行定期存單(正確答案)C短期政府債券(正確答案)D短期企業(yè)債券(正確答案)E股票答案解析：貨幣市場(chǎng)基金是指投資于貨幣市場(chǎng)上短期（1年以?xún)?nèi)，平均期限120天）有價(jià)證券的一種投資基金。這類(lèi)基金的資產(chǎn)主要投資于短期貨幣工具如商業(yè)票據(jù)、銀行定期存單、短期政府債券、短期企業(yè)債券等短期有價(jià)證券（選項(xiàng)ABCD正確）。118.股票市場(chǎng)可以分為（）。*A股票買(mǎi)賣(mài)市場(chǎng)B股票發(fā)行市場(chǎng)(正確答案)C股票融通市場(chǎng)D股票流通市場(chǎng)(正確答案)E股票投資市場(chǎng)答案解析：股票市場(chǎng)可以分為一級(jí)市場(chǎng)、二級(jí)市場(chǎng)，一級(jí)市場(chǎng)也稱(chēng)為股票發(fā)行市場(chǎng)，二級(jí)市場(chǎng)是流通市場(chǎng)，也稱(chēng)為股票交易市場(chǎng)（選項(xiàng)BD正確）。119.購(gòu)買(mǎi)混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，應(yīng)注意（）。*A產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平(正確答案)B對(duì)發(fā)現(xiàn)主體資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求(正確答案)C混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多(正確答案)D產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)大(正確答案)E混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力(正確答案)答案解析：在購(gòu)買(mǎi)混合類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，還需注意以下幾點(diǎn)：一是產(chǎn)品的收益表現(xiàn)更加依賴(lài)于發(fā)行主體的管理水平，該類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品賦予發(fā)行主體靈活的主動(dòng)管理能力，同時(shí)對(duì)其資產(chǎn)管理和風(fēng)險(xiǎn)防控能力提出更高的要求；二是混合投資方式增加了產(chǎn)品的復(fù)雜性，導(dǎo)致決定產(chǎn)品收益的因素增多，產(chǎn)品投資風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)隨之?dāng)U大.120.關(guān)于各種基金的特點(diǎn)，下列表述正確的有（）。*A開(kāi)放式基金可以隨時(shí)提出購(gòu)買(mǎi)或贖回申請(qǐng)(正確答案)B封閉式基金規(guī)模不固定，可以隨時(shí)增加發(fā)行C貨幣市場(chǎng)基金同時(shí)以股票、債券為主要投資對(duì)象D成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品E主動(dòng)型基金是通過(guò)主動(dòng)管理，力求取得超越基金組合表現(xiàn)的基金(正確答案)答案解析：選項(xiàng)B說(shuō)法錯(cuò)誤：封閉式基金規(guī)模固定，一般不能再增加發(fā)行；選項(xiàng)C說(shuō)法錯(cuò)誤：貨幣市場(chǎng)基金以貨幣市場(chǎng)工具為投資對(duì)象，具有低風(fēng)險(xiǎn)、低收益、高流動(dòng)性的特征；選項(xiàng)D說(shuō)法錯(cuò)誤：成長(zhǎng)型基金投資對(duì)象常常是風(fēng)險(xiǎn)較大的金融產(chǎn)品，收入型基金投資對(duì)象一般為風(fēng)險(xiǎn)較小、資本增值有限的金融產(chǎn)品。121.張三于2015年1月16日在A銀行認(rèn)購(gòu)了由B基金管理有限公司發(fā)行的C基金2000份，則下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的判斷正確的有（）。*A張三是基金持有人(正確答案)BB基金公司是基金管理人(正確答案)CA銀行是基金管理人DA銀行是基金托管人EB基金公司是基金托管人答案解析：證券投資基金在運(yùn)作機(jī)制上，一般是通過(guò)設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)用資產(chǎn)，委托基金托管人保管基金資產(chǎn)?？梢?jiàn)，張三是基金持有人（選項(xiàng)A正確），B基金公司是基金管理人（選項(xiàng)B正確），但是不能確定A銀行是否為該證券投資基金的托管人，只能表示其為該證券投資基金的一個(gè)代銷(xiāo)渠道。122.下列關(guān)于保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的有（）。*A投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的內(nèi)容有足夠的了解(正確答案)B由于同一個(gè)保險(xiǎn)標(biāo)的可能會(huì)面臨多種風(fēng)險(xiǎn)，投保人應(yīng)當(dāng)進(jìn)行合理的險(xiǎn)種搭配(正確答案)C購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)后很快退保，不但不能達(dá)到資產(chǎn)增值的目的，反而可能承受損失(正確答案)D隨著生命周期的變化，投保人應(yīng)當(dāng)根據(jù)實(shí)際需要適時(shí)地更換保險(xiǎn)品種，達(dá)到收益最大、損失最小的目標(biāo)(正確答案)E投保人可以在專(zhuān)業(yè)人員的幫助下，分析判斷自己的風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)別、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)可能造成損失的大小等，進(jìn)行選擇(正確答案)答案解析：（1）投保人應(yīng)當(dāng)在購(gòu)買(mǎi)保