農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)

自助業(yè)務(wù)部自助業(yè)務(wù)部一、概述二、業(yè)務(wù)管理辦法三、操作規(guī)程四、介質(zhì)管理一、概述概述網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供銀行各類傳統(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等?？梢哉f，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。概述網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Intern概述（一）、業(yè)務(wù)功能及特點1、根據(jù)服務(wù)對象不同，網(wǎng)上銀行一般又分為個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行。個人網(wǎng)上銀行服務(wù)功能主要包括：開戶、賬戶信息查詢、掛失、轉(zhuǎn)帳匯款、繳費支付、農(nóng)戶小額貸款自助發(fā)放及還款、投資理財、個人財務(wù)分析、客戶服務(wù)等；企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)功能主要包括：賬戶管理、轉(zhuǎn)帳匯款、代收代付業(yè)務(wù)、投資理財、集團(tuán)服務(wù)、客戶服務(wù)等。概述（一）、業(yè)務(wù)功能及特點概述2、功能豐富。網(wǎng)上銀行能一攬子提供一系列業(yè)務(wù)功能，滿足客戶多方面的金融需求。3、便捷易用。只要在柜面做一次簽約，從此足不出戶即可享受7×24小時全天候金融服務(wù)。4、安全可靠。提供國際最先進(jìn)的網(wǎng)銀盾和動態(tài)口令等安全產(chǎn)品，并提供短信通知、身份認(rèn)證、限額控制、后臺實時交易監(jiān)控，預(yù)留防偽信息驗證，以及國際最先進(jìn)的軟、硬件網(wǎng)絡(luò)技術(shù)保障信息傳輸?shù)陌踩?，重重保護(hù)資金安全。概述2、功能豐富。網(wǎng)上銀行能一攬子提供一系列業(yè)務(wù)功能，滿足客概述（二）風(fēng)險點及防范措施網(wǎng)上銀行的使用過程中，對于客戶來說，最主要的風(fēng)險在于客戶信息的被盜。1、假銀行網(wǎng)站風(fēng)險點：假銀行網(wǎng)站往往會用一個和真實銀行很相似的網(wǎng)址來迷惑客戶，一不小心就會被蒙騙。這些網(wǎng)站一般都會使用真實網(wǎng)站的LOGO、網(wǎng)頁設(shè)計、圖表等，以假亂真。概述（二）風(fēng)險點及防范措施概述防范措施：提醒客戶在使用網(wǎng)站的時候仔細(xì)核實網(wǎng)址。一是把自己平時經(jīng)常用的銀行網(wǎng)址存入到IE的收藏夾中，二是每次登陸銀行網(wǎng)站前，首先利用搜索工具，然后從搜索網(wǎng)站直接鏈接過去；三是盡量不要把網(wǎng)上銀行的密碼和銀行賬戶/卡的密碼設(shè)置成一樣，一定要用自己的電腦來進(jìn)行網(wǎng)上銀行的操作，千萬不要使用公用電腦（銀行網(wǎng)點內(nèi)提供的電腦除外）。概述防范措施：提醒客戶在使用網(wǎng)站的時候仔細(xì)核實網(wǎng)址。一是把自概述2、假冒銀行客服發(fā)送郵件風(fēng)險點：一種情況是，假冒銀行發(fā)送的電子郵件都有銀行的LOGO等，然后讓客戶點擊“Enter”鍵，直接鏈接一個陌生的網(wǎng)址；第二種情況是，發(fā)送郵件讓客戶到一個特定的網(wǎng)址進(jìn)行軟件升級，否則不能再使用網(wǎng)上銀行了；第三種一種情況是，告訴客戶去網(wǎng)站修改密碼，您盡快點擊下面鏈接，修改您的密碼”，并提供了鏈接地址。概述2、假冒銀行客服發(fā)送郵件概述防范措施：一是提醒客戶要注記住平時使用的銀行的客服信箱；二是告知客戶任何一個銀行如果要求客戶進(jìn)行軟件升級，一定是到銀行的網(wǎng)站上進(jìn)行，而不會是在其它的網(wǎng)站；三是要求客戶記住任何銀行都不會發(fā)送這樣的郵件，密碼修改的請求一定是客戶自己提出來的，銀行不會向客戶提出這樣的不合理要求。概述防范措施：一是提醒客戶要注記住平時使用的銀行的客服信箱；概述3、假冒銀行發(fā)送短信風(fēng)險點：和假冒銀行發(fā)送郵件很相似，基本都是要求客戶上一個和真實網(wǎng)站很相似的網(wǎng)址，進(jìn)行密碼修改。防范措施：首先要注意發(fā)送短信的號碼，我社向客戶發(fā)送短信只會通過其專用的客服電話號碼；另外，銀行的短信一般內(nèi)容都是一些問候、產(chǎn)品信息等，一般不會涉及客戶的賬戶信息。概述3、假冒銀行發(fā)送短信概述4、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險點：各種網(wǎng)絡(luò)病毒威脅著電腦網(wǎng)絡(luò)的安全，木馬和各種間諜軟件總是設(shè)法破壞銀行的網(wǎng)絡(luò)，以期盜取客戶的銀行賬號和密碼。防范措施：一是提醒客戶隨時要保管好自己的密碼，絕對不可以透露給外人；二是及時升級殺毒軟件和防火墻，使電腦的殺毒軟件保持在最新的狀態(tài)；三是保持好自己的交易記錄，如果出現(xiàn)不一致，要馬上和銀行聯(lián)系，避免損失。四是盡量申請銀行提供手機(jī)短信提示服務(wù)；四是建議使用U盾等數(shù)字證書較為安全。概述4、網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)務(wù)管理規(guī)定（一）總則1、四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指通過因特網(wǎng)向社會提供的自助式銀行服務(wù)，具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、資金管理等功能。四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行網(wǎng)址為：。2、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算，按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入SC6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行。3、四川省農(nóng)村信用社各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）營業(yè)網(wǎng)點為注冊客戶開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，開通前必須確認(rèn)注冊客戶已知悉網(wǎng)上銀行各項服務(wù)，并與客戶簽訂相應(yīng)的服務(wù)協(xié)議。業(yè)務(wù)管理規(guī)定（一）總則業(yè)務(wù)管理要求（二）基本規(guī)定1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實行省聯(lián)社、市州辦事處（聯(lián)社）、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）、營業(yè)網(wǎng)點四級管理。各營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)辦理網(wǎng)上銀行客戶的注冊。2、開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實行報備制?？h級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）須向省聯(lián)社提出業(yè)務(wù)開辦申請，并持相關(guān)材料向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門報備。3、省聯(lián)社負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的客戶服務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、客戶指導(dǎo)手冊及各種憑證和表格，各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行落實。業(yè)務(wù)管理要求（二）基本規(guī)定業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行客戶按客戶身份性質(zhì)不同，分為企業(yè)客戶、個人客戶；按享有網(wǎng)上銀行服務(wù)功能不同個人客戶又可分為動態(tài)口令版客戶和專業(yè)版客戶（證書客戶）；企業(yè)客戶只有專業(yè)版客戶（證書客戶）。5、動態(tài)口令版客戶是指客戶攜帶有效身份證件及復(fù)印件到四川省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點辦理客戶注冊手續(xù)，與縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，從縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）取得動態(tài)口令版(動態(tài)口令牌與刮刮卡）的客戶。但交易金額單筆限為1000元，單日累計金額為3000元。業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行客戶按客戶身份性質(zhì)不同，分為企業(yè)客戶業(yè)務(wù)管理規(guī)定6、專業(yè)版客戶（證書客戶）是指客戶攜帶有效身份證件及復(fù)印件到四川省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點辦理客戶注冊手續(xù)，并與縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，從縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）取得U-key的客戶。但個人客戶交易金額單筆不超20萬元、日累計最高為100萬元，企業(yè)客戶交易金額單筆不超200萬元、單日累計最高為1000萬元，單筆交易金額企業(yè)客戶在額度范圍內(nèi)自行設(shè)定。業(yè)務(wù)管理規(guī)定6、專業(yè)版客戶（證書客戶）是指客戶攜帶有效身份證業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、網(wǎng)上銀行的注冊客戶在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中被設(shè)置有唯一的客戶號。在該客戶號下可關(guān)聯(lián)多個賬戶，被關(guān)聯(lián)的多個賬戶必須是四川省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點開立的賬戶，但客戶自助下掛賬戶只有查詢功能，如需有交易功能需到營業(yè)網(wǎng)點辦理手續(xù)并簽訂網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議。業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、網(wǎng)上銀行的注冊客戶在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中被設(shè)置有唯（三）管理職責(zé)1、逐級管理、分級經(jīng)營。2、省聯(lián)社、市州辦事處、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）、營業(yè)網(wǎng)點職責(zé)。3、受理機(jī)構(gòu)：是指接受、審核、處理網(wǎng)上銀行客戶注冊及相關(guān)業(yè)務(wù)申請的營業(yè)網(wǎng)點，負(fù)責(zé)客戶資料的管理及辦理其他指定業(yè)務(wù)。企業(yè)客戶注冊時的受理機(jī)構(gòu)為其賬戶開戶機(jī)構(gòu)；個人客戶注冊時受理機(jī)構(gòu)為全省任一農(nóng)村信用社的營業(yè)網(wǎng)點。開戶機(jī)構(gòu)：是指網(wǎng)上銀行客戶賬戶開立的營業(yè)網(wǎng)點。業(yè)務(wù)管理規(guī)定（三）管理職責(zé)業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行認(rèn)證證書（刮刮卡、動態(tài)口令牌、U-key）作為重要空白嚴(yán)格管理，切實防范風(fēng)險。（四）操作人員管理1、內(nèi)部管理系統(tǒng)提供系統(tǒng)管理（機(jī)構(gòu)、柜員管理）、個人客戶管理、企業(yè)客戶管理、交易流水查詢、參數(shù)管理、操作日志查詢、報表數(shù)據(jù)查詢統(tǒng)計、客戶服務(wù)等功能。2、操作人員是指經(jīng)過法人單位授權(quán)、具有操作代碼及密碼、能夠登錄到相應(yīng)網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進(jìn)行操作的縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）內(nèi)部人員。業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行認(rèn)證證書（刮刮卡、動態(tài)口令牌、U-key）作為重3、所有操作人員使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員號作為登錄代碼。4、網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)操作人員根據(jù)崗位設(shè)置的不同，分為管理員和操作員。5、網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)操作人員按權(quán)限劃分為省級、市級、縣級、營業(yè)網(wǎng)點四級操作人員。6、操作人員應(yīng)按照崗位分離、權(quán)限制約的原則進(jìn)行設(shè)置，不得進(jìn)行串崗、混崗業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、所有操作人員使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員號作為登錄代碼。業(yè)務(wù)管（五）操作人員職責(zé)1、省級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)系統(tǒng)狀態(tài)的設(shè)置和業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)，對本級、下級機(jī)構(gòu)角色進(jìn)行預(yù)設(shè)定。負(fù)責(zé)全省機(jī)構(gòu)維護(hù)，按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)代碼進(jìn)行各級機(jī)構(gòu)的設(shè)置和建立；負(fù)責(zé)市級機(jī)構(gòu)管理員維護(hù)；具有對本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)的個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志查詢、柜員操作日志查詢權(quán)限，具有在網(wǎng)上銀行進(jìn)行公告發(fā)布及管理權(quán)限。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（五）操作人員職責(zé)2、市級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)維護(hù)縣級機(jī)構(gòu)管理員信息，具有對轄下機(jī)構(gòu)的柜員進(jìn)行增加、修改、刪除、密碼重置權(quán)限。具有對本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志、柜員操作日志、網(wǎng)上銀行公告查詢權(quán)限。3、縣級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)營業(yè)網(wǎng)點操作人員的維護(hù)，具有對轄下機(jī)構(gòu)的柜員進(jìn)行增加、修改、刪除、密碼重置權(quán)限。具有對本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志、柜員操作日志、網(wǎng)上銀行公告查詢權(quán)限。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定2、市級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)維護(hù)縣級機(jī)構(gòu)管理員信息，具有對轄下機(jī)4、營業(yè)機(jī)構(gòu)操作員。負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)工作。個人、企業(yè)客戶開戶的錄入或復(fù)核（授權(quán)），個人基本信息維護(hù)、個人賬戶信息維護(hù)、個人網(wǎng)上銀行凍結(jié)/解凍、個人網(wǎng)上銀行注銷、個人網(wǎng)上銀行認(rèn)證方式變更、個人網(wǎng)上銀行密碼重置，企業(yè)基本信息維護(hù)、企業(yè)賬戶信息維護(hù)、企業(yè)用戶信息維護(hù)、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)維護(hù)、企業(yè)授權(quán)模式維護(hù)、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理；個人、企業(yè)證書管理；進(jìn)行刮刮卡管理。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、營業(yè)機(jī)構(gòu)操作員。負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)工作。個人、企業(yè)客戶負(fù)責(zé)交易處理中心工作，包括個人網(wǎng)上銀行流水處理，企業(yè)網(wǎng)上銀行流水處理，預(yù)約轉(zhuǎn)賬撤銷權(quán)限。具有查詢客戶信息權(quán)限。5、使用內(nèi)部管理系統(tǒng)的各級機(jī)構(gòu)至少應(yīng)配備二名操作人員，并在系統(tǒng)中設(shè)置可以相互授權(quán)。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定負(fù)責(zé)交易處理中心工作，包括個人網(wǎng)上銀行流水處理，企業(yè)網(wǎng)上銀行（六）證書管理1、四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行安全證書（以下簡稱證書）是指由金融認(rèn)證中心向證書申請人發(fā)放的含有申請人特征信息、公鑰等有關(guān)要素，能夠確認(rèn)申請人唯一身份的一組電子信息。網(wǎng)上銀行證書分為個人客戶證書和企業(yè)客戶證書。2、網(wǎng)上銀行證書的存放介質(zhì)主要是U-key。U-key應(yīng)視同重要空白憑證保管，實行專人管理、出入庫登記制度。各營業(yè)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行證書的領(lǐng)用、制作、保管、交接、發(fā)放時，必須建立嚴(yán)格的登記管理制度。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（六）證書管理3、個人客戶證書和企業(yè)客戶證書由經(jīng)辦的縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）發(fā)放和管理。4、企業(yè)客戶證書實行雙人制證、雙人發(fā)放制度。5、企業(yè)客戶證書實際為企業(yè)操作員證書，企業(yè)客戶至少要配備兩個操作員。操作員權(quán)限可分為管理、錄入和授權(quán)。6、企業(yè)更換操作人員，證書遺失、損壞、密碼（Pin碼）遺忘等，需攜帶相關(guān)證件到柜臺辦理更換、補(bǔ)發(fā)證書、重置密碼手續(xù)。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理補(bǔ)辦時一并提供。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、個人客戶證書和企業(yè)客戶證書由經(jīng)辦的縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商7、企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)須由開戶機(jī)構(gòu)受理，業(yè)務(wù)包括證書申請、凍結(jié)、解凍、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、廢止、重發(fā)兩碼、下載，各項業(yè)務(wù)都要建立登記簿。8、受理機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶證書申請，應(yīng)要求客戶提供授權(quán)委托書（經(jīng)辦人為法定代表人時不用提供，下同），法定代表人、經(jīng)辦人、新增管理員或新增操作員的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。證書需下載到U-key后方可正常使用。證書申請時自動生成兩碼即授權(quán)碼和下載碼,14天后自動過期,客戶需在有效期內(nèi)完成下載,過期需到柜臺重發(fā)兩碼后方可。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)須由開戶機(jī)構(gòu)受理，業(yè)務(wù)包括證書申請、凍結(jié)9、受理機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶證書凍結(jié)/解凍/證書換發(fā)/證書廢止，應(yīng)要求客戶提供授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。10、企業(yè)客戶證書有效期為一年，逾期自動失效?？蛻魬?yīng)在到期日之前到受理機(jī)構(gòu)辦理證書換發(fā)手續(xù)延長證書有效期；若證書過期也可辦理換發(fā)手續(xù)生成新的有效期。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理換發(fā)時一并提供。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定9、受理機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶證書凍結(jié)/解凍/證書換發(fā)/證書廢止，（七）動態(tài)口令卡管理1、動態(tài)口令卡是指以印有若干字符串的卡片，每張按32個口令計算，口令卡包括序號、服務(wù)器認(rèn)證碼、需要刮開的動態(tài)口令三部分。用戶依次刮開涂層獲得密碼即可使用，此動碼令產(chǎn)品支持雙向認(rèn)證,具有較高的性價比。在使用網(wǎng)上銀行過程中，需要輸入交易密碼時，只需按順序輸入口令卡上的密碼即可，每個密碼只可以使用一次。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（七）動態(tài)口令卡管理2、動態(tài)口令卡由省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計，指定廠商生產(chǎn)，并由各級聯(lián)社統(tǒng)一向省聯(lián)社指定的廠商購置。3、動態(tài)口令卡應(yīng)視同重要空白憑證保管，實行專人管理、出入庫登記制度。4、動態(tài)口令卡的柜面業(yè)務(wù)處理包括綁定、解綁及更換。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定2、動態(tài)口令卡由省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計，指定廠商生產(chǎn)，并由各級聯(lián)社統(tǒng)（八）企業(yè)注冊客戶1、凡在四川省農(nóng)村信用社開立個體戶支票戶、單位支票戶、財政活期賬戶的企業(yè)、事業(yè)單位，可向賬戶開戶營業(yè)網(wǎng)點提出注冊申請。2、網(wǎng)上銀行以客戶證書及密碼作為確認(rèn)企業(yè)注冊客戶登錄身份的依據(jù)。3、網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊客戶業(yè)務(wù)包括：業(yè)務(wù)申請、賬戶管理、收付款管理、集團(tuán)服務(wù)、代收代付、企業(yè)管理臺、客戶服務(wù)等。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（八）企業(yè)注冊客戶4、網(wǎng)上銀行企業(yè)業(yè)務(wù)包括注冊、注銷、信息變更、凍結(jié)、解凍。辦理企業(yè)業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)必須是其開戶機(jī)構(gòu)。5、企業(yè)辦理企業(yè)注冊客戶申請時，提供的有效證件包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文等，須符合《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的證件。6、辦理企業(yè)、事業(yè)單位注冊/注銷（銷戶）/信息變更/暫停服務(wù)（凍結(jié)）/恢復(fù)服務(wù)（解凍），受理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶提供其有效證件原件及復(fù)印件，授權(quán)委托書（法定代表人辦理時不需，以下同），以及法定代表人、經(jīng)辦人、管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件，并填寫申請表。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行企業(yè)業(yè)務(wù)包括注冊、注銷、信息變更、凍結(jié)、解凍。辦7、受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保管客戶全套申請資料、申請表、信息表、協(xié)議各一份，客戶所有資料歸檔后（可按客戶號排序）專夾保管，并按有關(guān)會計檔案保管要求進(jìn)行保管和備查。8、網(wǎng)上銀行為企業(yè)注冊客戶的注冊賬戶提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。該功能的實現(xiàn)條件是，賬戶轉(zhuǎn)出方必須是注冊賬戶，賬戶轉(zhuǎn)人方可為注冊或非注冊賬戶。9、企業(yè)注冊客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實行實時到賬方式，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬實行7＊24小時實時到賬，跨行轉(zhuǎn)賬是通過中國人民銀行大、小額系統(tǒng)、農(nóng)信銀渠道進(jìn)行處理。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保管客戶全套申請資料、申請表、信息表、協(xié)議各（九）收費管理1、網(wǎng)上銀行收費是指農(nóng)村信用社為客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù)而收取的費用。收費對象為通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)的各類客戶，包括個人注冊客戶和企業(yè)注冊客戶等。2、營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)公告有關(guān)收費服務(wù)項目和收費價格，向縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）報告收費價格執(zhí)行情況及特定客戶收費優(yōu)惠情況；辦理具體的網(wǎng)上銀行收費業(yè)務(wù)；并做好對客戶的宣傳解釋工作。3、網(wǎng)上銀行收費項目與收費標(biāo)準(zhǔn)須通過網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點或其他媒體進(jìn)行公告。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（九）收費管理4、網(wǎng)上銀行收費項目包括工本費、手續(xù)費、年服務(wù)費、交易費等。5、工本費是指U-key、動態(tài)口令牌、刮刮卡等專用介質(zhì)的成本費用；手續(xù)費是指農(nóng)村信用社為客戶辦理證書凍結(jié)、補(bǔ)發(fā)等業(yè)務(wù)時，向客戶收取的非金融性交易費用；年服務(wù)費是指網(wǎng)上銀行注冊客戶認(rèn)證證書等年度服務(wù)費用；交易費是指農(nóng)合機(jī)構(gòu)為客戶提供轉(zhuǎn)賬等服務(wù)時向其收取的交易服務(wù)費用。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行收費項目包括工本費、手續(xù)費、年服務(wù)費、交易費等。6、網(wǎng)上銀行收費采取手工外收和系統(tǒng)自動扣收兩種方式。手工外收的費用在客戶辦理業(yè)務(wù)時收取，包括工本費、手續(xù)費；系統(tǒng)自動扣收費用在客戶交易時自動扣收，如交易費、年服務(wù)費。7、客戶證書補(bǔ)發(fā)時若需重新申請證書介質(zhì)，只收取工本費。工本費由受理機(jī)構(gòu)收取，交易費由付款賬戶開戶機(jī)構(gòu)收取。8、通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)收取的各項費用，分別納入“電子銀行業(yè)務(wù)收入”相關(guān)的會計科目進(jìn)行核算。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定6、網(wǎng)上銀行收費采取手工外收和系統(tǒng)自動扣收兩種方式。手工外收（十）安全管理1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)安全制度的制定和監(jiān)督落實。2、網(wǎng)上銀行操作人員要嚴(yán)格執(zhí)行分級權(quán)限管理制度和業(yè)務(wù)分離制度，在各自權(quán)限范圍內(nèi)嚴(yán)格操作并強(qiáng)化崗位的約束機(jī)制，審核與錄入分離。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（十）安全管理3、受理機(jī)構(gòu)接受客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請時，必須堅持“三核對”。4、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)機(jī)具不得安裝游戲或其他與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，未經(jīng)檢測的電腦存儲介質(zhì)不得在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)機(jī)具上使用。網(wǎng)上銀行各級操作員不得上網(wǎng)瀏覽與業(yè)務(wù)無關(guān)的網(wǎng)站。5、嚴(yán)禁農(nóng)村信用社員工擅自將客戶資料或信用社內(nèi)部資料外傳出去。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、受理機(jī)構(gòu)接受客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請時，必須堅持“三核對”（十一）業(yè)務(wù)監(jiān)控和應(yīng)急處理1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)控是指對網(wǎng)上銀行交易及相關(guān)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行的監(jiān)控。2、各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）內(nèi)部管理系統(tǒng)操作人員負(fù)責(zé)定期或不定期登錄系統(tǒng)，查詢有關(guān)客戶信息及交易信息，實施對注冊客戶日常交易的業(yè)務(wù)監(jiān)控。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（十一）業(yè)務(wù)監(jiān)控和應(yīng)急處理3、各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）應(yīng)指定人員對網(wǎng)上支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，具體負(fù)責(zé)查詢轄內(nèi)網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)、操作人員信息；查詢轄內(nèi)網(wǎng)上操作員信息；查詢轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)的審計日志等。4、各級農(nóng)村信用社在實施業(yè)務(wù)監(jiān)控的過程中，發(fā)現(xiàn)可疑信息或客戶對交易有疑義的，要及時進(jìn)行核查和處理，并提醒客戶采取必要防范措施。對影響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運行的突發(fā)事件，應(yīng)在第一時間通知客戶服務(wù)部門，做好客戶的解釋工作。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）應(yīng)指定人員對網(wǎng)上支付系統(tǒng)進(jìn)行1、各級農(nóng)村信用社應(yīng)建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管與檢查制度，并納入全轄綜合業(yè)務(wù)自律監(jiān)管與檢查的統(tǒng)一管理。2、網(wǎng)上銀行自律監(jiān)管與檢查的主要內(nèi)容包括崗位制約、客戶資料檢查、業(yè)務(wù)處理結(jié)果檢查、客戶證書管理檢查等。崗位制約：具體包括受理機(jī)構(gòu)錄入、復(fù)核崗位分離，證書保管與證書制作崗位分離等的執(zhí)行情況。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定1、各級農(nóng)村信用社應(yīng)建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管與檢查制度，并客戶資料檢查：具體包括企業(yè)客戶、個人客戶辦理注冊、注銷、信息變更、凍結(jié)\解凍證書、補(bǔ)發(fā)證書、換發(fā)證書、廢止證書等申請資料是否完整、規(guī)范。業(yè)務(wù)處理結(jié)果檢查：具體包括與受理機(jī)構(gòu)有關(guān)的注冊、注銷、變更、證書管理等業(yè)務(wù)處理結(jié)果是否規(guī)范，是否與客戶申請內(nèi)容一致?？蛻糇C書管理檢查：具體包括企業(yè)注冊、個人注冊客戶的客戶證書的制作、發(fā)放、保管等環(huán)節(jié)是否規(guī)范。3、自律監(jiān)管與檢查應(yīng)采取調(diào)閱客戶檔案、查閱各類登記簿、清點客戶證書、現(xiàn)場問訊或觀看注冊操作等方式進(jìn)行。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定客戶資料檢查：具體包括企業(yè)客戶、個人客戶辦理注冊、注銷、信息（一）業(yè)務(wù)申辦1、申請。各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須以縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）發(fā)文形式向上級部門提出申請并逐級上報省聯(lián)社，申請的附件資料有：（1）業(yè)務(wù)可行性報告，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括：（2）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及專人專崗配備情況；（3）準(zhǔn)備開通的業(yè)務(wù)功能；（4）內(nèi)部業(yè)務(wù)分析；

操作規(guī)程（一）業(yè)務(wù)申辦（5）技術(shù)準(zhǔn)備情況：縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）電子化建設(shè)的基本情況和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）接口開發(fā)及受理機(jī)構(gòu)線路和設(shè)備準(zhǔn)備情況；（6）所轄行（社）管理人員和受理機(jī)構(gòu)操作人員的培訓(xùn)計劃及完成情況；（7）當(dāng)?shù)亻_辦網(wǎng)上銀行的市場前景分析和市場營銷計劃；（8）客戶服務(wù)準(zhǔn)備；（9）風(fēng)險防范措施；

操作規(guī)程（5）技術(shù)準(zhǔn)備情況：縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）電子化建設(shè)的基2、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）網(wǎng)上銀行內(nèi)部試運行工作方案；3、《四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置申請表》；4、《四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行操作人員申請表》；5、省聯(lián)社要求提供的其它文件和資料。

操作規(guī)程2、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）網(wǎng)上銀行內(nèi)部試運行工作方案；（一）總則1、安全證書及介質(zhì)是指裝載證書的特殊物理介質(zhì)，四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)銀安全證書介質(zhì)主要指刮刮卡、動態(tài)口令牌及U-key等。2、個人客戶證書和企業(yè)客戶證書由各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）發(fā)放和管理。在進(jìn)行證書的領(lǐng)用、制作、保管、交接、發(fā)放時，必須建立嚴(yán)格的登記管理制度。

介質(zhì)管理（一）總則3、證書業(yè)務(wù)管理原則是省聯(lián)社統(tǒng)一管理,各市州辦事處（聯(lián)社）、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）分級負(fù)責(zé),證書用戶確保安全使用，證書使用實行有償服務(wù)。4、證書頒發(fā)機(jī)構(gòu)包括中國金融認(rèn)證中心（CFCA）和農(nóng)信銀認(rèn)證中心。

介質(zhì)管理3、證書業(yè)務(wù)管理原則是省聯(lián)社統(tǒng)一管理,各市州辦事處（聯(lián)社）、（二）管理職責(zé)1、全省農(nóng)村信用社網(wǎng)銀證書及其介質(zhì)業(yè)務(wù)管理按照省、市、縣分級管理的模式進(jìn)行。（二）證書用戶管理1、證書用戶包括個人和企業(yè)客戶。2、證書必須本人使用，不得轉(zhuǎn)借他人。證書用戶應(yīng)牢記證書密碼，保證密碼安全，將證書保存在安全、可靠之處，防止被盜用。

介質(zhì)管理（二）管理職責(zé)（三）證書業(yè)務(wù)管理1、個人客戶證書業(yè)務(wù)包括證書申請、換發(fā)、補(bǔ)發(fā)、廢止、凍結(jié)、解凍、重發(fā)兩碼、下載。個人客戶證書由客戶自助完成下載、自行操控。2、選擇U-key需申請證書、下載證書后方可正常使用。證書發(fā)放過程中使用的參考號和授權(quán)碼（以下簡稱兩碼）納入客戶證書進(jìn)行管理。

介質(zhì)管理（三）證書業(yè)務(wù)管理3、個人客戶證書介質(zhì)遺失、損壞時，允許其先辦理凍結(jié)再辦理證書補(bǔ)發(fā)，或直接進(jìn)行證書補(bǔ)發(fā)。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理證書補(bǔ)發(fā)時一并提供。4、證書補(bǔ)發(fā)/換發(fā)/凍結(jié)解凍/廢止。受理機(jī)構(gòu)為個人客戶辦理證書補(bǔ)發(fā)，應(yīng)要求客戶提供本人有效身份證件及復(fù)印件和至少一個已注冊的賬戶憑證原件，并填寫業(yè)務(wù)申請表。補(bǔ)發(fā)后證書有效期不變。

介質(zhì)管理3、個人客戶證書介質(zhì)遺失、損壞時，允許其先辦理凍結(jié)再辦理證書5、企業(yè)客戶證書即企業(yè)操作員證書，企業(yè)客戶至少要配備兩個操作員。企業(yè)操作員權(quán)限分為管理、錄入和授權(quán)三種。企業(yè)客戶每張操作員證書的權(quán)限由企業(yè)自行設(shè)定。6、企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)包括證書申請、凍結(jié)、解凍、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、廢止、重發(fā)兩碼、下載。

介質(zhì)管理5、企業(yè)客戶證書即企業(yè)操作員證書，企業(yè)客戶至少要配備兩個操作7、企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)原則上由原開戶機(jī)構(gòu)受理。企業(yè)客戶出現(xiàn)證書遺失、損壞、鎖住等情況，客戶需提供相關(guān)證件（詳見證書補(bǔ)發(fā)）可直接辦理證書補(bǔ)發(fā)。密碼遺忘時可辦理證書密碼重置。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理補(bǔ)辦時一并提供。8、受理機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶證書申請/凍結(jié)/補(bǔ)發(fā)/換發(fā)/廢止，應(yīng)要求客戶提供授權(quán)委托書（經(jīng)辦人為法定代表人時不用提供，下同），法定代表人、經(jīng)辦人、新增管理員或新增操作員的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。

介質(zhì)管理7、企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)原則上由原開戶機(jī)構(gòu)受理。企業(yè)客戶出現(xiàn)證書（四）證書介質(zhì)管理1、證書介質(zhì)管理是指制定介質(zhì)的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)、選型、訂購、發(fā)放、回收、統(tǒng)計和檢查等工作。2、網(wǎng)銀證書介質(zhì)由省聯(lián)社統(tǒng)一選型、設(shè)計和采購。3、證書介質(zhì)參照重要物品進(jìn)行管理，各級機(jī)構(gòu)對證書介質(zhì)應(yīng)建立出入庫登記制度，實行專人管理、專人簽收。

介質(zhì)管理（四）證書介質(zhì)管理4、證書載體的訂購和發(fā)放，由縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）向省聯(lián)社提出申請，省聯(lián)社統(tǒng)一訂購，供應(yīng)商發(fā)貨給縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行），縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）驗收并與供應(yīng)商結(jié)算。5、在免費質(zhì)保期內(nèi)，客戶對證書介質(zhì)提出調(diào)換申請，受理網(wǎng)點應(yīng)檢查證書介質(zhì)的狀態(tài)?？蛻艚K止網(wǎng)上銀行服務(wù)或者其他原因交回的證書介質(zhì)，縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）應(yīng)立即清空介質(zhì)上的證書，并進(jìn)行登記。

介質(zhì)管理4、證書載體的訂購和發(fā)放，由縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）向省聯(lián)6、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）對回收不用的證書介質(zhì)定期集中銷毀，銷毀時須經(jīng)主管領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)，并登記《網(wǎng)銀證書介質(zhì)銷毀登記簿》，由財務(wù)、稽核、保衛(wèi)等部門派專人參加，共同銷毀。7、客戶向縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）申領(lǐng)、調(diào)換、退還證書介質(zhì)時，應(yīng)辦理登記手續(xù)。8、為確保證書介質(zhì)安全，縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）應(yīng)定期進(jìn)行證書介質(zhì)統(tǒng)計，統(tǒng)計證書介質(zhì)的定購、發(fā)放、回收、在用的數(shù)量。

介質(zhì)管理6、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）對回收不用的證書介質(zhì)定期集中銷9、各級聯(lián)社應(yīng)該對轄內(nèi)證書介質(zhì)的業(yè)務(wù)管理情況進(jìn)行定期檢查，及時發(fā)現(xiàn)問題，制定整改措施，加強(qiáng)證書介質(zhì)的安全管理。10、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）應(yīng)定期將證書介質(zhì)供應(yīng)商的服務(wù)響應(yīng)情況上報省聯(lián)社；省聯(lián)社根據(jù)報告情況，要求并督促供應(yīng)商改善服務(wù)質(zhì)量，并要求供應(yīng)商定期向省聯(lián)社提交縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）證書介質(zhì)的使用情況、服務(wù)情況等報告。48:59080/innermanageTest/index_6500.jsp

介質(zhì)管理9、各級聯(lián)社應(yīng)該對轄內(nèi)證書介質(zhì)的業(yè)務(wù)管理情況進(jìn)行定期檢查，及安全認(rèn)證設(shè)備類型示例備注動態(tài)密碼類單筆金額不應(yīng)超過1000元人民幣，每日累計金額不應(yīng)超過3000元人民幣。

USBKEY類安全認(rèn)證設(shè)備類型示例備注單筆金額不應(yīng)超過1000元人民幣，每謝謝大家！謝謝大家！農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)培訓(xùn)

自助業(yè)務(wù)部自助業(yè)務(wù)部一、概述二、業(yè)務(wù)管理辦法三、操作規(guī)程四、介質(zhì)管理一、概述概述網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Internet技術(shù)，通過Internet向客戶提供銀行各類傳統(tǒng)服務(wù)項目，使客戶可以足不出戶就能夠安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及個人投資等。可以說，網(wǎng)上銀行是在Internet上的虛擬銀行柜臺。概述網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指銀行利用Intern概述（一）、業(yè)務(wù)功能及特點1、根據(jù)服務(wù)對象不同，網(wǎng)上銀行一般又分為個人網(wǎng)上銀行和企業(yè)網(wǎng)上銀行。個人網(wǎng)上銀行服務(wù)功能主要包括：開戶、賬戶信息查詢、掛失、轉(zhuǎn)帳匯款、繳費支付、農(nóng)戶小額貸款自助發(fā)放及還款、投資理財、個人財務(wù)分析、客戶服務(wù)等；企業(yè)網(wǎng)上銀行服務(wù)功能主要包括：賬戶管理、轉(zhuǎn)帳匯款、代收代付業(yè)務(wù)、投資理財、集團(tuán)服務(wù)、客戶服務(wù)等。概述（一）、業(yè)務(wù)功能及特點概述2、功能豐富。網(wǎng)上銀行能一攬子提供一系列業(yè)務(wù)功能，滿足客戶多方面的金融需求。3、便捷易用。只要在柜面做一次簽約，從此足不出戶即可享受7×24小時全天候金融服務(wù)。4、安全可靠。提供國際最先進(jìn)的網(wǎng)銀盾和動態(tài)口令等安全產(chǎn)品，并提供短信通知、身份認(rèn)證、限額控制、后臺實時交易監(jiān)控，預(yù)留防偽信息驗證，以及國際最先進(jìn)的軟、硬件網(wǎng)絡(luò)技術(shù)保障信息傳輸?shù)陌踩?，重重保護(hù)資金安全。概述2、功能豐富。網(wǎng)上銀行能一攬子提供一系列業(yè)務(wù)功能，滿足客概述（二）風(fēng)險點及防范措施網(wǎng)上銀行的使用過程中，對于客戶來說，最主要的風(fēng)險在于客戶信息的被盜。1、假銀行網(wǎng)站風(fēng)險點：假銀行網(wǎng)站往往會用一個和真實銀行很相似的網(wǎng)址來迷惑客戶，一不小心就會被蒙騙。這些網(wǎng)站一般都會使用真實網(wǎng)站的LOGO、網(wǎng)頁設(shè)計、圖表等，以假亂真。概述（二）風(fēng)險點及防范措施概述防范措施：提醒客戶在使用網(wǎng)站的時候仔細(xì)核實網(wǎng)址。一是把自己平時經(jīng)常用的銀行網(wǎng)址存入到IE的收藏夾中，二是每次登陸銀行網(wǎng)站前，首先利用搜索工具，然后從搜索網(wǎng)站直接鏈接過去；三是盡量不要把網(wǎng)上銀行的密碼和銀行賬戶/卡的密碼設(shè)置成一樣，一定要用自己的電腦來進(jìn)行網(wǎng)上銀行的操作，千萬不要使用公用電腦（銀行網(wǎng)點內(nèi)提供的電腦除外）。概述防范措施：提醒客戶在使用網(wǎng)站的時候仔細(xì)核實網(wǎng)址。一是把自概述2、假冒銀行客服發(fā)送郵件風(fēng)險點：一種情況是，假冒銀行發(fā)送的電子郵件都有銀行的LOGO等，然后讓客戶點擊“Enter”鍵，直接鏈接一個陌生的網(wǎng)址；第二種情況是，發(fā)送郵件讓客戶到一個特定的網(wǎng)址進(jìn)行軟件升級，否則不能再使用網(wǎng)上銀行了；第三種一種情況是，告訴客戶去網(wǎng)站修改密碼，您盡快點擊下面鏈接，修改您的密碼”，并提供了鏈接地址。概述2、假冒銀行客服發(fā)送郵件概述防范措施：一是提醒客戶要注記住平時使用的銀行的客服信箱；二是告知客戶任何一個銀行如果要求客戶進(jìn)行軟件升級，一定是到銀行的網(wǎng)站上進(jìn)行，而不會是在其它的網(wǎng)站；三是要求客戶記住任何銀行都不會發(fā)送這樣的郵件，密碼修改的請求一定是客戶自己提出來的，銀行不會向客戶提出這樣的不合理要求。概述防范措施：一是提醒客戶要注記住平時使用的銀行的客服信箱；概述3、假冒銀行發(fā)送短信風(fēng)險點：和假冒銀行發(fā)送郵件很相似，基本都是要求客戶上一個和真實網(wǎng)站很相似的網(wǎng)址，進(jìn)行密碼修改。防范措施：首先要注意發(fā)送短信的號碼，我社向客戶發(fā)送短信只會通過其專用的客服電話號碼；另外，銀行的短信一般內(nèi)容都是一些問候、產(chǎn)品信息等，一般不會涉及客戶的賬戶信息。概述3、假冒銀行發(fā)送短信概述4、網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險點：各種網(wǎng)絡(luò)病毒威脅著電腦網(wǎng)絡(luò)的安全，木馬和各種間諜軟件總是設(shè)法破壞銀行的網(wǎng)絡(luò)，以期盜取客戶的銀行賬號和密碼。防范措施：一是提醒客戶隨時要保管好自己的密碼，絕對不可以透露給外人；二是及時升級殺毒軟件和防火墻，使電腦的殺毒軟件保持在最新的狀態(tài)；三是保持好自己的交易記錄，如果出現(xiàn)不一致，要馬上和銀行聯(lián)系，避免損失。四是盡量申請銀行提供手機(jī)短信提示服務(wù)；四是建議使用U盾等數(shù)字證書較為安全。概述4、網(wǎng)絡(luò)安全業(yè)務(wù)管理規(guī)定（一）總則1、四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)是指通過因特網(wǎng)向社會提供的自助式銀行服務(wù)，具有賬戶查詢、轉(zhuǎn)賬匯款、資金管理等功能。四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行網(wǎng)址為：。2、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的賬務(wù)處理、資金清算，按結(jié)算賬戶的業(yè)務(wù)歸屬分別納入SC6000綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行。3、四川省農(nóng)村信用社各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）營業(yè)網(wǎng)點為注冊客戶開通網(wǎng)上銀行服務(wù)，開通前必須確認(rèn)注冊客戶已知悉網(wǎng)上銀行各項服務(wù)，并與客戶簽訂相應(yīng)的服務(wù)協(xié)議。業(yè)務(wù)管理規(guī)定（一）總則業(yè)務(wù)管理要求（二）基本規(guī)定1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實行省聯(lián)社、市州辦事處（聯(lián)社）、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）、營業(yè)網(wǎng)點四級管理。各營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)辦理網(wǎng)上銀行客戶的注冊。2、開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)實行報備制?？h級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）須向省聯(lián)社提出業(yè)務(wù)開辦申請，并持相關(guān)材料向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)監(jiān)管部門報備。3、省聯(lián)社負(fù)責(zé)制定統(tǒng)一的客戶服務(wù)協(xié)議、業(yè)務(wù)操作規(guī)程、客戶指導(dǎo)手冊及各種憑證和表格，各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）按相關(guān)規(guī)定進(jìn)行落實。業(yè)務(wù)管理要求（二）基本規(guī)定業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行客戶按客戶身份性質(zhì)不同，分為企業(yè)客戶、個人客戶；按享有網(wǎng)上銀行服務(wù)功能不同個人客戶又可分為動態(tài)口令版客戶和專業(yè)版客戶（證書客戶）；企業(yè)客戶只有專業(yè)版客戶（證書客戶）。5、動態(tài)口令版客戶是指客戶攜帶有效身份證件及復(fù)印件到四川省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點辦理客戶注冊手續(xù)，與縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，從縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）取得動態(tài)口令版(動態(tài)口令牌與刮刮卡）的客戶。但交易金額單筆限為1000元，單日累計金額為3000元。業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行客戶按客戶身份性質(zhì)不同，分為企業(yè)客戶業(yè)務(wù)管理規(guī)定6、專業(yè)版客戶（證書客戶）是指客戶攜帶有效身份證件及復(fù)印件到四川省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點辦理客戶注冊手續(xù)，并與縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）簽訂網(wǎng)上銀行服務(wù)協(xié)議，從縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）取得U-key的客戶。但個人客戶交易金額單筆不超20萬元、日累計最高為100萬元，企業(yè)客戶交易金額單筆不超200萬元、單日累計最高為1000萬元，單筆交易金額企業(yè)客戶在額度范圍內(nèi)自行設(shè)定。業(yè)務(wù)管理規(guī)定6、專業(yè)版客戶（證書客戶）是指客戶攜帶有效身份證業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、網(wǎng)上銀行的注冊客戶在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中被設(shè)置有唯一的客戶號。在該客戶號下可關(guān)聯(lián)多個賬戶，被關(guān)聯(lián)的多個賬戶必須是四川省農(nóng)村信用社營業(yè)網(wǎng)點開立的賬戶，但客戶自助下掛賬戶只有查詢功能，如需有交易功能需到營業(yè)網(wǎng)點辦理手續(xù)并簽訂網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)協(xié)議。業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、網(wǎng)上銀行的注冊客戶在網(wǎng)上銀行系統(tǒng)中被設(shè)置有唯（三）管理職責(zé)1、逐級管理、分級經(jīng)營。2、省聯(lián)社、市州辦事處、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）、營業(yè)網(wǎng)點職責(zé)。3、受理機(jī)構(gòu)：是指接受、審核、處理網(wǎng)上銀行客戶注冊及相關(guān)業(yè)務(wù)申請的營業(yè)網(wǎng)點，負(fù)責(zé)客戶資料的管理及辦理其他指定業(yè)務(wù)。企業(yè)客戶注冊時的受理機(jī)構(gòu)為其賬戶開戶機(jī)構(gòu)；個人客戶注冊時受理機(jī)構(gòu)為全省任一農(nóng)村信用社的營業(yè)網(wǎng)點。開戶機(jī)構(gòu)：是指網(wǎng)上銀行客戶賬戶開立的營業(yè)網(wǎng)點。業(yè)務(wù)管理規(guī)定（三）管理職責(zé)業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行認(rèn)證證書（刮刮卡、動態(tài)口令牌、U-key）作為重要空白嚴(yán)格管理，切實防范風(fēng)險。（四）操作人員管理1、內(nèi)部管理系統(tǒng)提供系統(tǒng)管理（機(jī)構(gòu)、柜員管理）、個人客戶管理、企業(yè)客戶管理、交易流水查詢、參數(shù)管理、操作日志查詢、報表數(shù)據(jù)查詢統(tǒng)計、客戶服務(wù)等功能。2、操作人員是指經(jīng)過法人單位授權(quán)、具有操作代碼及密碼、能夠登錄到相應(yīng)網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)進(jìn)行操作的縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）內(nèi)部人員。業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行認(rèn)證證書（刮刮卡、動態(tài)口令牌、U-key）作為重3、所有操作人員使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員號作為登錄代碼。4、網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)操作人員根據(jù)崗位設(shè)置的不同，分為管理員和操作員。5、網(wǎng)上銀行管理系統(tǒng)操作人員按權(quán)限劃分為省級、市級、縣級、營業(yè)網(wǎng)點四級操作人員。6、操作人員應(yīng)按照崗位分離、權(quán)限制約的原則進(jìn)行設(shè)置，不得進(jìn)行串崗、混崗業(yè)務(wù)操作。業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、所有操作人員使用綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中柜員號作為登錄代碼。業(yè)務(wù)管（五）操作人員職責(zé)1、省級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)系統(tǒng)狀態(tài)的設(shè)置和業(yè)務(wù)參數(shù)維護(hù)，對本級、下級機(jī)構(gòu)角色進(jìn)行預(yù)設(shè)定。負(fù)責(zé)全省機(jī)構(gòu)維護(hù)，按照綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的機(jī)構(gòu)代碼進(jìn)行各級機(jī)構(gòu)的設(shè)置和建立；負(fù)責(zé)市級機(jī)構(gòu)管理員維護(hù)；具有對本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)的個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志查詢、柜員操作日志查詢權(quán)限，具有在網(wǎng)上銀行進(jìn)行公告發(fā)布及管理權(quán)限。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（五）操作人員職責(zé)2、市級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)維護(hù)縣級機(jī)構(gòu)管理員信息，具有對轄下機(jī)構(gòu)的柜員進(jìn)行增加、修改、刪除、密碼重置權(quán)限。具有對本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志、柜員操作日志、網(wǎng)上銀行公告查詢權(quán)限。3、縣級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)營業(yè)網(wǎng)點操作人員的維護(hù)，具有對轄下機(jī)構(gòu)的柜員進(jìn)行增加、修改、刪除、密碼重置權(quán)限。具有對本機(jī)構(gòu)及下屬機(jī)構(gòu)個人客戶信息、企業(yè)客戶信息、交易流水、客戶操作日志、柜員操作日志、網(wǎng)上銀行公告查詢權(quán)限。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定2、市級機(jī)構(gòu)管理員。負(fù)責(zé)維護(hù)縣級機(jī)構(gòu)管理員信息，具有對轄下機(jī)4、營業(yè)機(jī)構(gòu)操作員。負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)工作。個人、企業(yè)客戶開戶的錄入或復(fù)核（授權(quán)），個人基本信息維護(hù)、個人賬戶信息維護(hù)、個人網(wǎng)上銀行凍結(jié)/解凍、個人網(wǎng)上銀行注銷、個人網(wǎng)上銀行認(rèn)證方式變更、個人網(wǎng)上銀行密碼重置，企業(yè)基本信息維護(hù)、企業(yè)賬戶信息維護(hù)、企業(yè)用戶信息維護(hù)、企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)維護(hù)、企業(yè)授權(quán)模式維護(hù)、企業(yè)網(wǎng)上銀行管理；個人、企業(yè)證書管理；進(jìn)行刮刮卡管理。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、營業(yè)機(jī)構(gòu)操作員。負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行客戶服務(wù)工作。個人、企業(yè)客戶負(fù)責(zé)交易處理中心工作，包括個人網(wǎng)上銀行流水處理，企業(yè)網(wǎng)上銀行流水處理，預(yù)約轉(zhuǎn)賬撤銷權(quán)限。具有查詢客戶信息權(quán)限。5、使用內(nèi)部管理系統(tǒng)的各級機(jī)構(gòu)至少應(yīng)配備二名操作人員，并在系統(tǒng)中設(shè)置可以相互授權(quán)。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定負(fù)責(zé)交易處理中心工作，包括個人網(wǎng)上銀行流水處理，企業(yè)網(wǎng)上銀行（六）證書管理1、四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行安全證書（以下簡稱證書）是指由金融認(rèn)證中心向證書申請人發(fā)放的含有申請人特征信息、公鑰等有關(guān)要素，能夠確認(rèn)申請人唯一身份的一組電子信息。網(wǎng)上銀行證書分為個人客戶證書和企業(yè)客戶證書。2、網(wǎng)上銀行證書的存放介質(zhì)主要是U-key。U-key應(yīng)視同重要空白憑證保管，實行專人管理、出入庫登記制度。各營業(yè)機(jī)構(gòu)在進(jìn)行證書的領(lǐng)用、制作、保管、交接、發(fā)放時，必須建立嚴(yán)格的登記管理制度。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（六）證書管理3、個人客戶證書和企業(yè)客戶證書由經(jīng)辦的縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）發(fā)放和管理。4、企業(yè)客戶證書實行雙人制證、雙人發(fā)放制度。5、企業(yè)客戶證書實際為企業(yè)操作員證書，企業(yè)客戶至少要配備兩個操作員。操作員權(quán)限可分為管理、錄入和授權(quán)。6、企業(yè)更換操作人員，證書遺失、損壞、密碼（Pin碼）遺忘等，需攜帶相關(guān)證件到柜臺辦理更換、補(bǔ)發(fā)證書、重置密碼手續(xù)。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理補(bǔ)辦時一并提供。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、個人客戶證書和企業(yè)客戶證書由經(jīng)辦的縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商7、企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)須由開戶機(jī)構(gòu)受理，業(yè)務(wù)包括證書申請、凍結(jié)、解凍、補(bǔ)發(fā)、換發(fā)、廢止、重發(fā)兩碼、下載，各項業(yè)務(wù)都要建立登記簿。8、受理機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶證書申請，應(yīng)要求客戶提供授權(quán)委托書（經(jīng)辦人為法定代表人時不用提供，下同），法定代表人、經(jīng)辦人、新增管理員或新增操作員的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。證書需下載到U-key后方可正常使用。證書申請時自動生成兩碼即授權(quán)碼和下載碼,14天后自動過期,客戶需在有效期內(nèi)完成下載,過期需到柜臺重發(fā)兩碼后方可。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、企業(yè)客戶證書業(yè)務(wù)須由開戶機(jī)構(gòu)受理，業(yè)務(wù)包括證書申請、凍結(jié)9、受理機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶證書凍結(jié)/解凍/證書換發(fā)/證書廢止，應(yīng)要求客戶提供授權(quán)委托書，法定代表人、經(jīng)辦人的有效身份證件及復(fù)印件，填寫業(yè)務(wù)申請表，并至少填寫一個已注冊賬戶的賬戶信息。10、企業(yè)客戶證書有效期為一年，逾期自動失效。客戶應(yīng)在到期日之前到受理機(jī)構(gòu)辦理證書換發(fā)手續(xù)延長證書有效期；若證書過期也可辦理換發(fā)手續(xù)生成新的有效期。若客戶原證書介質(zhì)仍可使用，客戶需在辦理換發(fā)時一并提供。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定9、受理機(jī)構(gòu)辦理企業(yè)客戶證書凍結(jié)/解凍/證書換發(fā)/證書廢止，（七）動態(tài)口令卡管理1、動態(tài)口令卡是指以印有若干字符串的卡片，每張按32個口令計算，口令卡包括序號、服務(wù)器認(rèn)證碼、需要刮開的動態(tài)口令三部分。用戶依次刮開涂層獲得密碼即可使用，此動碼令產(chǎn)品支持雙向認(rèn)證,具有較高的性價比。在使用網(wǎng)上銀行過程中，需要輸入交易密碼時，只需按順序輸入口令卡上的密碼即可，每個密碼只可以使用一次。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（七）動態(tài)口令卡管理2、動態(tài)口令卡由省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計，指定廠商生產(chǎn)，并由各級聯(lián)社統(tǒng)一向省聯(lián)社指定的廠商購置。3、動態(tài)口令卡應(yīng)視同重要空白憑證保管，實行專人管理、出入庫登記制度。4、動態(tài)口令卡的柜面業(yè)務(wù)處理包括綁定、解綁及更換。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定2、動態(tài)口令卡由省聯(lián)社統(tǒng)一設(shè)計，指定廠商生產(chǎn)，并由各級聯(lián)社統(tǒng)（八）企業(yè)注冊客戶1、凡在四川省農(nóng)村信用社開立個體戶支票戶、單位支票戶、財政活期賬戶的企業(yè)、事業(yè)單位，可向賬戶開戶營業(yè)網(wǎng)點提出注冊申請。2、網(wǎng)上銀行以客戶證書及密碼作為確認(rèn)企業(yè)注冊客戶登錄身份的依據(jù)。3、網(wǎng)上銀行企業(yè)注冊客戶業(yè)務(wù)包括：業(yè)務(wù)申請、賬戶管理、收付款管理、集團(tuán)服務(wù)、代收代付、企業(yè)管理臺、客戶服務(wù)等。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（八）企業(yè)注冊客戶4、網(wǎng)上銀行企業(yè)業(yè)務(wù)包括注冊、注銷、信息變更、凍結(jié)、解凍。辦理企業(yè)業(yè)務(wù)的受理機(jī)構(gòu)必須是其開戶機(jī)構(gòu)。5、企業(yè)辦理企業(yè)注冊客戶申請時，提供的有效證件包括企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、事業(yè)單位登記證書或主管部門出具的有效批文等，須符合《人民銀行結(jié)算賬戶管理辦法》規(guī)定的證件。6、辦理企業(yè)、事業(yè)單位注冊/注銷（銷戶）/信息變更/暫停服務(wù)（凍結(jié)）/恢復(fù)服務(wù)（解凍），受理機(jī)構(gòu)應(yīng)要求客戶提供其有效證件原件及復(fù)印件，授權(quán)委托書（法定代表人辦理時不需，以下同），以及法定代表人、經(jīng)辦人、管理員、操作員的有效身份證件原件及復(fù)印件，并填寫申請表。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行企業(yè)業(yè)務(wù)包括注冊、注銷、信息變更、凍結(jié)、解凍。辦7、受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保管客戶全套申請資料、申請表、信息表、協(xié)議各一份，客戶所有資料歸檔后（可按客戶號排序）專夾保管，并按有關(guān)會計檔案保管要求進(jìn)行保管和備查。8、網(wǎng)上銀行為企業(yè)注冊客戶的注冊賬戶提供轉(zhuǎn)賬結(jié)算功能。該功能的實現(xiàn)條件是，賬戶轉(zhuǎn)出方必須是注冊賬戶，賬戶轉(zhuǎn)人方可為注冊或非注冊賬戶。9、企業(yè)注冊客戶轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)實行實時到賬方式，行內(nèi)轉(zhuǎn)賬實行7＊24小時實時到賬，跨行轉(zhuǎn)賬是通過中國人民銀行大、小額系統(tǒng)、農(nóng)信銀渠道進(jìn)行處理。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定7、受理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)保管客戶全套申請資料、申請表、信息表、協(xié)議各（九）收費管理1、網(wǎng)上銀行收費是指農(nóng)村信用社為客戶提供網(wǎng)上銀行服務(wù)而收取的費用。收費對象為通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)的各類客戶，包括個人注冊客戶和企業(yè)注冊客戶等。2、營業(yè)網(wǎng)點負(fù)責(zé)公告有關(guān)收費服務(wù)項目和收費價格，向縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）報告收費價格執(zhí)行情況及特定客戶收費優(yōu)惠情況；辦理具體的網(wǎng)上銀行收費業(yè)務(wù)；并做好對客戶的宣傳解釋工作。3、網(wǎng)上銀行收費項目與收費標(biāo)準(zhǔn)須通過網(wǎng)站、營業(yè)網(wǎng)點或其他媒體進(jìn)行公告。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（九）收費管理4、網(wǎng)上銀行收費項目包括工本費、手續(xù)費、年服務(wù)費、交易費等。5、工本費是指U-key、動態(tài)口令牌、刮刮卡等專用介質(zhì)的成本費用；手續(xù)費是指農(nóng)村信用社為客戶辦理證書凍結(jié)、補(bǔ)發(fā)等業(yè)務(wù)時，向客戶收取的非金融性交易費用；年服務(wù)費是指網(wǎng)上銀行注冊客戶認(rèn)證證書等年度服務(wù)費用；交易費是指農(nóng)合機(jī)構(gòu)為客戶提供轉(zhuǎn)賬等服務(wù)時向其收取的交易服務(wù)費用。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定4、網(wǎng)上銀行收費項目包括工本費、手續(xù)費、年服務(wù)費、交易費等。6、網(wǎng)上銀行收費采取手工外收和系統(tǒng)自動扣收兩種方式。手工外收的費用在客戶辦理業(yè)務(wù)時收取，包括工本費、手續(xù)費；系統(tǒng)自動扣收費用在客戶交易時自動扣收，如交易費、年服務(wù)費。7、客戶證書補(bǔ)發(fā)時若需重新申請證書介質(zhì)，只收取工本費。工本費由受理機(jī)構(gòu)收取，交易費由付款賬戶開戶機(jī)構(gòu)收取。8、通過網(wǎng)上銀行辦理業(yè)務(wù)收取的各項費用，分別納入“電子銀行業(yè)務(wù)收入”相關(guān)的會計科目進(jìn)行核算。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定6、網(wǎng)上銀行收費采取手工外收和系統(tǒng)自動扣收兩種方式。手工外收（十）安全管理1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)網(wǎng)上銀行相關(guān)業(yè)務(wù)安全制度的制定和監(jiān)督落實。2、網(wǎng)上銀行操作人員要嚴(yán)格執(zhí)行分級權(quán)限管理制度和業(yè)務(wù)分離制度，在各自權(quán)限范圍內(nèi)嚴(yán)格操作并強(qiáng)化崗位的約束機(jī)制，審核與錄入分離。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（十）安全管理3、受理機(jī)構(gòu)接受客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請時，必須堅持“三核對”。4、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)機(jī)具不得安裝游戲或其他與業(yè)務(wù)無關(guān)的軟件，未經(jīng)檢測的電腦存儲介質(zhì)不得在網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)機(jī)具上使用。網(wǎng)上銀行各級操作員不得上網(wǎng)瀏覽與業(yè)務(wù)無關(guān)的網(wǎng)站。5、嚴(yán)禁農(nóng)村信用社員工擅自將客戶資料或信用社內(nèi)部資料外傳出去。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、受理機(jī)構(gòu)接受客戶網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)申請時，必須堅持“三核對”（十一）業(yè)務(wù)監(jiān)控和應(yīng)急處理1、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)監(jiān)控是指對網(wǎng)上銀行交易及相關(guān)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行的監(jiān)控。2、各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）內(nèi)部管理系統(tǒng)操作人員負(fù)責(zé)定期或不定期登錄系統(tǒng)，查詢有關(guān)客戶信息及交易信息，實施對注冊客戶日常交易的業(yè)務(wù)監(jiān)控。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定（十一）業(yè)務(wù)監(jiān)控和應(yīng)急處理3、各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）應(yīng)指定人員對網(wǎng)上支付系統(tǒng)進(jìn)行監(jiān)控，具體負(fù)責(zé)查詢轄內(nèi)網(wǎng)上支付機(jī)構(gòu)、操作人員信息；查詢轄內(nèi)網(wǎng)上操作員信息；查詢轄內(nèi)營業(yè)機(jī)構(gòu)的審計日志等。4、各級農(nóng)村信用社在實施業(yè)務(wù)監(jiān)控的過程中，發(fā)現(xiàn)可疑信息或客戶對交易有疑義的，要及時進(jìn)行核查和處理，并提醒客戶采取必要防范措施。對影響網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)正常運行的突發(fā)事件，應(yīng)在第一時間通知客戶服務(wù)部門，做好客戶的解釋工作。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定3、各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）應(yīng)指定人員對網(wǎng)上支付系統(tǒng)進(jìn)行1、各級農(nóng)村信用社應(yīng)建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管與檢查制度，并納入全轄綜合業(yè)務(wù)自律監(jiān)管與檢查的統(tǒng)一管理。2、網(wǎng)上銀行自律監(jiān)管與檢查的主要內(nèi)容包括崗位制約、客戶資料檢查、業(yè)務(wù)處理結(jié)果檢查、客戶證書管理檢查等。崗位制約：具體包括受理機(jī)構(gòu)錄入、復(fù)核崗位分離，證書保管與證書制作崗位分離等的執(zhí)行情況。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定1、各級農(nóng)村信用社應(yīng)建立網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的自律監(jiān)管與檢查制度，并客戶資料檢查：具體包括企業(yè)客戶、個人客戶辦理注冊、注銷、信息變更、凍結(jié)\解凍證書、補(bǔ)發(fā)證書、換發(fā)證書、廢止證書等申請資料是否完整、規(guī)范。業(yè)務(wù)處理結(jié)果檢查：具體包括與受理機(jī)構(gòu)有關(guān)的注冊、注銷、變更、證書管理等業(yè)務(wù)處理結(jié)果是否規(guī)范，是否與客戶申請內(nèi)容一致。客戶證書管理檢查：具體包括企業(yè)注冊、個人注冊客戶的客戶證書的制作、發(fā)放、保管等環(huán)節(jié)是否規(guī)范。3、自律監(jiān)管與檢查應(yīng)采取調(diào)閱客戶檔案、查閱各類登記簿、清點客戶證書、現(xiàn)場問訊或觀看注冊操作等方式進(jìn)行。

業(yè)務(wù)管理規(guī)定客戶資料檢查：具體包括企業(yè)客戶、個人客戶辦理注冊、注銷、信息（一）業(yè)務(wù)申辦1、申請。各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）開辦網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，必須以縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）發(fā)文形式向上級部門提出申請并逐級上報省聯(lián)社，申請的附件資料有：（1）業(yè)務(wù)可行性報告，報告內(nèi)容應(yīng)至少包括：（2）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)管理機(jī)構(gòu)及專人專崗配備情況；（3）準(zhǔn)備開通的業(yè)務(wù)功能；（4）內(nèi)部業(yè)務(wù)分析；

操作規(guī)程（一）業(yè)務(wù)申辦（5）技術(shù)準(zhǔn)備情況：縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）電子化建設(shè)的基本情況和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基本情況，縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）接口開發(fā)及受理機(jī)構(gòu)線路和設(shè)備準(zhǔn)備情況；（6）所轄行（社）管理人員和受理機(jī)構(gòu)操作人員的培訓(xùn)計劃及完成情況；（7）當(dāng)?shù)亻_辦網(wǎng)上銀行的市場前景分析和市場營銷計劃；（8）客戶服務(wù)準(zhǔn)備；（9）風(fēng)險防范措施；

操作規(guī)程（5）技術(shù)準(zhǔn)備情況：縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）電子化建設(shè)的基2、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）網(wǎng)上銀行內(nèi)部試運行工作方案；3、《四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行機(jī)構(gòu)設(shè)置申請表》；4、《四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)上銀行操作人員申請表》；5、省聯(lián)社要求提供的其它文件和資料。

操作規(guī)程2、縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）網(wǎng)上銀行內(nèi)部試運行工作方案；（一）總則1、安全證書及介質(zhì)是指裝載證書的特殊物理介質(zhì)，四川省農(nóng)村信用社網(wǎng)銀安全證書介質(zhì)主要指刮刮卡、動態(tài)口令牌及U-key等。2、個人客戶證書和企業(yè)客戶證書由各縣級聯(lián)社（農(nóng)合行、農(nóng)商行）發(fā)放和管理。在進(jìn)行證書的領(lǐng)用、制作、保管、交接、發(fā)放時，必須建立嚴(yán)格的登記管理制度。

介質(zhì)管理（一）總則3、證書業(yè)務(wù)管理原則是省聯(lián)