概念界定市場(chǎng)現(xiàn)狀保額調(diào)控其它品種1234工程承包類保證擔(dān)保品種一覽1.1概念履約擔(dān)保：是指發(fā)包人在招標(biāo)文件中規(guī)定的要求承包人提交的保證履行合同義務(wù)的擔(dān)保。工程承包責(zé)任擔(dān)保品種高保額保函模式低保額保函模式投標(biāo)期間投標(biāo)擔(dān)保（投標(biāo)擔(dān)保）合同責(zé)任履行期間對(duì)業(yè)主方的責(zé)任履約擔(dān)保（維修擔(dān)保）履約擔(dān)保（差額擔(dān)保）預(yù)付款擔(dān)保保留金擔(dān)保（維修擔(dān)保）對(duì)分包商和材料供應(yīng)商的責(zé)任付款擔(dān)保（預(yù)付款擔(dān)保）（英：清償保護(hù)擔(dān)保）1.3市場(chǎng)現(xiàn)狀問(wèn)題1：合同履行期間，與高保額模式相比，低保額模式除了履約擔(dān)保外，為何還要增設(shè)預(yù)付款與保留金擔(dān)保等其它形式擔(dān)保？1.2高低保額模式比較降低承包商投保門檻便于擔(dān)保機(jī)構(gòu)控制風(fēng)險(xiǎn)部分擔(dān)保功能損失工程承包責(zé)任擔(dān)保品種高保額保函模式低保額保函模式投標(biāo)期間投標(biāo)擔(dān)保（投標(biāo)擔(dān)保）合同責(zé)任履行期間對(duì)業(yè)主方的責(zé)任履約擔(dān)保（維修擔(dān)保）履約擔(dān)保（差額擔(dān)保）預(yù)付款擔(dān)保保留金擔(dān)保（維修擔(dān)保）對(duì)分包商和材料供應(yīng)商的責(zé)任付款擔(dān)保（預(yù)付款擔(dān)保）（英：清償保護(hù)擔(dān)保）高保額模式低保額模式化整為零目標(biāo)模式1.3市場(chǎng)現(xiàn)狀專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)不成熟市場(chǎng)擔(dān)保容量有限高保額模式低保額模式替補(bǔ)承包商擔(dān)保模式概念界定市場(chǎng)現(xiàn)狀保額調(diào)控其它品種12342.1國(guó)外擔(dān)保市場(chǎng)高保額的履約擔(dān)保美國(guó)：模式最為成熟，100%履約擔(dān)保，對(duì)強(qiáng)制性擔(dān)保的項(xiàng)目最低投資額要求。加拿大：履約擔(dān)保額為50%，分年度提交，項(xiàng)目期一般1~2年，保額近似100%，縮短擔(dān)保期限，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。兩種模式并存日本：10%保證金擔(dān)保（相當(dāng)于無(wú)條件擔(dān)保）+30%以上竣工義務(wù)履行性擔(dān)保（相當(dāng)于美式履約擔(dān)保），公共項(xiàng)目業(yè)主決定：+，以及同時(shí)，30%履約擔(dān)保形同虛設(shè)。2.1國(guó)外擔(dān)保市場(chǎng)高保額的履約擔(dān)保美國(guó)：100%履約擔(dān)保。對(duì)強(qiáng)制性擔(dān)保的項(xiàng)目最低投資額要求，模式最為成熟。加拿大：履約擔(dān)保額為50%。分年度提交，項(xiàng)目期一般1~2年，保額近似100%?？s短擔(dān)保期限，降低擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。兩種模式并存國(guó)外擔(dān)保市場(chǎng)10%保證金擔(dān)保（相當(dāng)于無(wú)條件擔(dān)保）30%以上竣工義務(wù)履行性擔(dān)保（相當(dāng)于美式履約擔(dān)保）公共項(xiàng)目業(yè)主決定日本韓國(guó)20%的罰沒(méi)性經(jīng)濟(jì)賠償擔(dān)保（基于承包商違約）30%的履約擔(dān)保（相當(dāng)于美式履約擔(dān)保）10%罰沒(méi)性經(jīng)濟(jì)賠償擔(dān)保+替補(bǔ)承包商擔(dān)保30%履約擔(dān)保形同虛設(shè)，承包商自行決定2.1國(guó)外擔(dān)保市場(chǎng)問(wèn)題2：韓國(guó)罰沒(méi)性經(jīng)濟(jì)賠償擔(dān)保與履約擔(dān)保區(qū)別何在？2.2中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)（世界銀行在中國(guó)投資項(xiàng)目）10%的銀行保函30%的保險(xiǎn)公司的履約擔(dān)保書（無(wú)保險(xiǎn)公司承保）世界銀行所接受的保函銀行保函無(wú)條件保函類型基于違約的罰沒(méi)性的經(jīng)濟(jì)賠償保函保險(xiǎn)公司的擔(dān)保書（標(biāo)準(zhǔn)美式履約保函）保險(xiǎn)公司選擇較少，清償能力較低，缺乏競(jìng)爭(zhēng)力。2.2中國(guó)擔(dān)保市場(chǎng)建議：暫時(shí)設(shè)定10%和30%兩種保額。改變目前以承保機(jī)構(gòu)性質(zhì)劃分保函標(biāo)準(zhǔn)的做法，而應(yīng)以保函的無(wú)條件或有條件性質(zhì)來(lái)確定所適用的保額標(biāo)準(zhǔn)。無(wú)條件方式承?？梢越o保險(xiǎn)公司以熟悉建筑業(yè)履約風(fēng)險(xiǎn)和積累承保風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，再在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的促動(dòng)下自行過(guò)渡到高保額模式的承保方式。概念界定其它品種14市場(chǎng)現(xiàn)狀2保額調(diào)控33.1過(guò)程推導(dǎo)問(wèn)：如何使得市場(chǎng)機(jī)制的選擇方向指向高保額承保方式？3.1過(guò)程推導(dǎo)關(guān)鍵因素：投保成本3.1過(guò)程推導(dǎo)如何斷定市場(chǎng)機(jī)制的選擇方向指向高保額承保方式？關(guān)鍵因素：投保成本設(shè)無(wú)條件保函設(shè)定嚴(yán)格全額反擔(dān)保，有條件保函則完全不使用占用銀行信用的嚴(yán)格擔(dān)保措施。無(wú)條件保函成本為C1，有條件保函陳本C2。市場(chǎng)選擇有條件保函條件：

C1≥C2保證人業(yè)主承包商履行承包責(zé)任承保有條件或無(wú)條件保函無(wú)條件保函成本（C1）=保費(fèi)+占用銀行信用額度成本有條件保函成本（C2）=保費(fèi)如下：3.2公式分塊解讀市場(chǎng)選擇有條件保函條件：

C1≥C2（

無(wú)條件模式成本≥有條件模式成本）其中：P為承發(fā)包合同金額；S為法定保額標(biāo)準(zhǔn)；R為擔(dān)保機(jī)構(gòu)的費(fèi)率；I為承包商的利潤(rùn)率；ω為承包商的單位產(chǎn)值所需流動(dòng)資金；為承包商的產(chǎn)值關(guān)于流動(dòng)資金的彈性；保費(fèi)承包商信用額度被占用成本3.2公式分塊解讀I為承包商的利潤(rùn)率；ω為承包商的單位產(chǎn)值所需流動(dòng)資金，即流動(dòng)資金/產(chǎn)值；為承包商的產(chǎn)值關(guān)于流動(dòng)資金的彈性；P·S1——保額資金，也即抵押資金；（P·S1）/ω——所得產(chǎn)值；（P·S1）/

ω·I——利潤(rùn)；（P·S1）/

ω·I·——矯正后利潤(rùn)；3.3公式推導(dǎo)市場(chǎng)選擇有條件保函條件：

C1≥C2保證人業(yè)主承包商履行承包責(zé)任承保有條件或無(wú)條件保函3.4結(jié)果分析求出保持有條件模式的競(jìng)爭(zhēng)力的合理保額范圍目前中國(guó)的銀行保函的費(fèi)率通常按年度收取，為保函金額的0.1-0.2%；而美國(guó)的擔(dān)保業(yè)的平均費(fèi)率不到工程造價(jià)的1%。建筑業(yè)企業(yè)的單位產(chǎn)值所需流動(dòng)資金美國(guó)的經(jīng)驗(yàn)數(shù)字為10%。令R1=0.1%，R2=1%，ω=10%，現(xiàn)假設(shè)I=2%，=0.2。將以上數(shù)據(jù)代入可以求出，市場(chǎng)選擇有條件保函的條件是S2<4S1

，也就是說(shuō)，如果無(wú)條件保函的保額為10%，只要有條件保函的保額不超過(guò)40%，承包商就寧愿采用有條件保函。3.4結(jié)果分析

其它品種4概念界定1市場(chǎng)現(xiàn)狀2保額調(diào)控34.1其它擔(dān)保品種其它擔(dān)保品種維修擔(dān)保保留金擔(dān)保進(jìn)度款擔(dān)保預(yù)付款擔(dān)保確保各項(xiàng)工程維修完成的擔(dān)保。預(yù)付款擔(dān)保是指承包人與發(fā)包人簽訂合同后,承包人正確、合理使用發(fā)包人支付的預(yù)付款的擔(dān)保。指承包商保證在提前收回尾款后，承包工程達(dá)不到質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)時(shí)，承包商將留置款項(xiàng)退回給業(yè)主的擔(dān)保這些擔(dān)保品種在低保額模式國(guó)家中比較常見(jiàn)，在美國(guó)則歸納為雜項(xiàng)擔(dān)保。4.2預(yù)付款擔(dān)保與保留金擔(dān)保1業(yè)主在合同規(guī)定的支付責(zé)任到期前提前將款項(xiàng)支付給承包商，以幫助承包商改善流動(dòng)資金狀況，增強(qiáng)對(duì)項(xiàng)目的履約能力。2業(yè)主在付款時(shí)會(huì)要求承包商保證，在得到這些支付后承包商會(huì)將款項(xiàng)用于完成工作的各種正當(dāng)開(kāi)支和一如既往的履行自己的義務(wù)，4低保額模式下最為常見(jiàn)的擔(dān)保品種。3這些擔(dān)保義務(wù)在業(yè)主對(duì)承包商的支付責(zé)任到期后自動(dòng)解除。預(yù)付款擔(dān)保與保留金擔(dān)保4.2預(yù)付款擔(dān)保與保留金擔(dān)保擔(dān)保責(zé)任范圍都比較模糊：既有承包商對(duì)業(yè)主的合同履行責(zé)任，也有一定的承包商對(duì)第三方的支付責(zé)任。索賠條件很難清楚地定義，而所擔(dān)保的又都僅僅是貨幣性的賠付責(zé)任，所以這兩種保函通常都只能是無(wú)條件保函。這些保函之所以在低保額模式下非常流行，是因?yàn)樗鼈儚浹a(bǔ)了低保額模式下履約保函賠付金額的不足，同時(shí)，也能起到一定的付款擔(dān)保的功效。目前在對(duì)中國(guó)高保額的付款擔(dān)?；蜻M(jìn)度付款擔(dān)保，所以這兩種保函中對(duì)第三方的支付擔(dān)保功能已經(jīng)被覆蓋了。對(duì)于選擇提交30%保額的履約保函的承包商，只要預(yù)付款額不超出此比例，預(yù)付款擔(dān)保都不再有必要，但保證人為了控制自己的風(fēng)險(xiǎn)，有權(quán)要求業(yè)主將預(yù)付款存入自己可監(jiān)控的項(xiàng)目專用賬戶。對(duì)于提交10%的履約保函的情況，業(yè)主在支付預(yù)付款時(shí)應(yīng)要求承包商提交預(yù)付款擔(dān)保。保留金保函的應(yīng)用也