2023/1/16私人財(cái)富管理———公司介紹太平人壽歷史悠久，1929年始創(chuàng)于上海，1956年移師海外專營壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)，曾是中國近現(xiàn)代史上實(shí)力最強(qiáng)、規(guī)模最大、市場份額最多的民族保險(xiǎn)企業(yè)之一，也是現(xiàn)今中國保險(xiǎn)市場上經(jīng)營時(shí)間最長和品牌歷史最悠久的中資壽險(xiǎn)公司之一。中國太平是MDRT會員占比最多的公司，會員占比例高于同行其它保險(xiǎn)公司15倍之多成為業(yè)內(nèi)享譽(yù)的4大國有保險(xiǎn)公司之一。2012年太平升副部級央企，直屬中組部管理截止2014年12月底，中國太平實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入691億元人民幣，集團(tuán)總資產(chǎn)突破2500億元，管理資產(chǎn)突破3500億元。通過多年來持續(xù)不斷的創(chuàng)新發(fā)展和深化專業(yè)化經(jīng)營，太平人壽企業(yè)實(shí)力和品牌競爭力已大幅提升。2010年至2011年，國際權(quán)威評級機(jī)構(gòu)惠譽(yù)國際（FITCH）連續(xù)兩年為太平人壽做出“A-”評級，評級展望為“穩(wěn)定”?；葑u(yù)認(rèn)為公司有較好的商譽(yù)、管理水平、經(jīng)營環(huán)境和發(fā)展前景，具有較強(qiáng)的償付能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力。在此之前，太平人壽曾連續(xù)六年獲得其“BBB+”評級。2007年至2013年，太平人壽連續(xù)七年躋身“中國企業(yè)500強(qiáng)”和“中國服務(wù)業(yè)企業(yè)500強(qiáng)”。個(gè)人介紹原職業(yè)：軍人入司時(shí)間：2004.09.02現(xiàn)職級：區(qū)域總監(jiān)主要榮譽(yù)：MDRT會員國際銀龍獎(jiǎng)得主2014年惠州中心支公司銷售冠軍總公司優(yōu)秀高級講師全國模范軍隊(duì)轉(zhuǎn)業(yè)干部張欽明

區(qū)域總監(jiān)2023/1/16私人財(cái)富管理———張欽明2023/1/16課題研究的由來

隨著中國經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展，中國私人財(cái)富的不斷聚集已經(jīng)成為不可回避的現(xiàn)實(shí)，未來的金融將不再是公對公的服務(wù)，更多的將體現(xiàn)在公對私的服務(wù)當(dāng)中，私人財(cái)富管理領(lǐng)域必將成為銀行、證券、保險(xiǎn)、基金、第三方理財(cái)?shù)缺姸嘟鹑诜?wù)機(jī)構(gòu)的必爭之地！2023/1/16浙江省首家鞋業(yè)集團(tuán)、曾獲“中國鞋王”稱號、資產(chǎn)上億元、在上世紀(jì)90年代一度影響中國鞋業(yè)界的溫州霸力鞋業(yè)近日突然停產(chǎn)，而事先沒有一絲征兆。霸力集團(tuán)創(chuàng)始人、法人代表兼董事長王躍進(jìn)音訊全無。這家歷時(shí)15載的企業(yè)以“猝死”的方式結(jié)束了自己。其身后，是過億元的銀行欠貸和數(shù)百萬元的供貨商債務(wù)。一則新聞引發(fā)的浙商思考2023/1/16有限責(zé)任公司卻承擔(dān)著“無限責(zé)任”中國式企業(yè)破產(chǎn)現(xiàn)象的研究2023/1/16

“我總感覺背后有一頭狼在追，我只要一停下，就有可能被狼一口吃掉！”

一個(gè)億萬富翁內(nèi)心的恐懼2023/1/16如果不能守住財(cái)富那賺那么多錢為了什么?2023/1/16私人財(cái)富管理：私人財(cái)富的積累私人財(cái)富的安全私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移三者是同時(shí)進(jìn)行的過程管理2023/1/16私人財(cái)富的積累：E(Employee)雇員(為人工作者)B

(BusinessOwner)企業(yè)所有人(人為己工作者)S(SelfEmployed)自由職業(yè)者(為自己工作者)I(Investor)投資者(錢為己工作者)私人財(cái)富盈利模式的建立2023/1/16私人財(cái)富的積累：不要做金錢的奴隸，學(xué)會做金錢的主人！如何利用資本運(yùn)作和金融工具為自己和后人創(chuàng)造盈利模式是財(cái)富積累的核心理念。世界上最成功的財(cái)富積累模型典型代表：諾貝爾基金會2023/1/16你認(rèn)為中國民營、私營企業(yè)家面臨的最大風(fēng)險(xiǎn)是什么？私人財(cái)富的安全：經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)法律風(fēng)險(xiǎn)婚姻風(fēng)險(xiǎn)2023/1/16“如果是10年以前，出現(xiàn)企業(yè)創(chuàng)始人被逮捕的情況，這家企業(yè)八成會倒閉，中國改革開放后的企業(yè)史就是這樣一部‘倒閉史’。但國美創(chuàng)始人坐牢，企業(yè)卻可以正常運(yùn)轉(zhuǎn)，這說明國美的職業(yè)經(jīng)理人和現(xiàn)代公司制度保護(hù)了國美，也保護(hù)了黃家所掌控的那一部分股權(quán)不至于貶值?！薄浴赌巷L(fēng)窗》第21期74頁2010.10.6-10.19國美黃光裕和陳曉的戰(zhàn)爭啟示：2023/1/16規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要手段：保全與隔離私人財(cái)富的安全：財(cái)務(wù)投資與實(shí)業(yè)公司相互隔離建立交互所有權(quán)公司防火墻企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人家庭資產(chǎn)隔離夫妻之間資產(chǎn)的相互隔離2023/1/16企業(yè)資產(chǎn)與個(gè)人資產(chǎn)的隔離企業(yè)資產(chǎn)家庭資產(chǎn)現(xiàn)金流向×私人財(cái)富的安全：2023/1/16私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移：空間轉(zhuǎn)移社會轉(zhuǎn)移代繼傳承2023/1/16財(cái)富傳承的尷尬2023/1/161、離岸注冊及離岸資產(chǎn)轉(zhuǎn)移2、捐贈(zèng)以獲取家族社會地位3、子公司對母公司的合法收購4、遺產(chǎn)信托計(jì)劃（保險(xiǎn)信托）5、減少遺產(chǎn)稅額與規(guī)避遺產(chǎn)稅私人財(cái)富的轉(zhuǎn)移2023/1/16119億元新臺幣2023/1/16臺灣首富蔡萬霖的節(jié)稅之道

中新網(wǎng)2004年9月29日電在外界估算臺灣首富蔡萬霖過世后遺留下龐大財(cái)產(chǎn)，他的子女需要繳交700多億元(新臺幣，下同)的巨額遺產(chǎn)稅金。但據(jù)了解，蔡萬霖早已通過合法的節(jié)稅管道，逐步把財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移，使其后代需交的遺產(chǎn)稅金大概只有幾億元。2023/1/162023/1/161、保險(xiǎn)的資產(chǎn)獨(dú)占性2、保險(xiǎn)的免稅功能被富有階層忽略的保險(xiǎn)功能2023/1/162023/1/16厄運(yùn)突來嬰兒喪親重慶萬縣市家電城老板袁海夫婦，28歲，1998年1月18日凌晨2時(shí)許，進(jìn)貨途中車禍身亡。袁海夫婦生前購買的保險(xiǎn)金額105.3萬元，受益人是兒子。

債權(quán)人要求法院凍結(jié)保險(xiǎn)金2023/1/16保險(xiǎn)金不是遺產(chǎn)！受益權(quán)>債權(quán)>繼承權(quán)保險(xiǎn)公司將依法向袁寶寶陸續(xù)支付105.3萬元的保險(xiǎn)金。法院無權(quán)保全或凍結(jié)保險(xiǎn)金《保險(xiǎn)法》第24條規(guī)定：任何單位或個(gè)人都不得限制被保險(xiǎn)人或者受益人取得保險(xiǎn)金的權(quán)利。2023/1/16保險(xiǎn)金永遠(yuǎn)屬于您的財(cái)產(chǎn)！2023/1/16保險(xiǎn)金不列入所得稅應(yīng)納稅額之內(nèi)《個(gè)人所得稅法》第四條第五款規(guī)定節(jié)稅避稅免稅保險(xiǎn)金不征收遺產(chǎn)稅、贈(zèng)予稅《遺產(chǎn)稅暫行條例（草案）》第五條第四款規(guī)定保險(xiǎn)是合法節(jié)稅的黃金渠道2023/1/161、孩子不能復(fù)制本人的創(chuàng)富技能2、確保孩子未來基本富裕的生活3