“十三五”期間我國銀行業(yè)發(fā)展出路分析目前，四大行凈利潤增速不容樂觀，不良資產(chǎn)率卻在增長。十三五期間我國銀行業(yè)進(jìn)展出路如何？

銀行行業(yè)分析及市場(chǎng)討論報(bào)告顯示，“十二五”期間，盡管面臨經(jīng)濟(jì)周期性調(diào)整、利率市場(chǎng)化、金融脫媒等諸多挑戰(zhàn)，我國銀行業(yè)改革創(chuàng)新步伐仍不斷加快，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)力量顯著增加。

當(dāng)前銀行業(yè)面臨四大挑戰(zhàn)：一是經(jīng)濟(jì)新常態(tài)，也就是經(jīng)濟(jì)進(jìn)展的結(jié)構(gòu)調(diào)整和動(dòng)力轉(zhuǎn)換，給銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控帶來挑戰(zhàn)；二是利率、匯率市場(chǎng)化改革，給銀行業(yè)的經(jīng)營模式帶來挑戰(zhàn)；三是綜合化經(jīng)營，給銀行業(yè)內(nèi)外部管理帶來挑戰(zhàn)；四是經(jīng)濟(jì)金融全球化，給銀行業(yè)競(jìng)爭進(jìn)展帶來挑戰(zhàn)。

“十三五”于銀行業(yè)而言仍是機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。銀監(jiān)會(huì)政策討論局副局長廖媛媛昨日對(duì)媒體說，“十三五”期間銀行業(yè)的進(jìn)展要注意六大方面，包括創(chuàng)新和改革、普惠金融、全面推動(dòng)綠色信貸、雙向開放、金融平安以及協(xié)調(diào)合作。

廖媛媛是在昨日銀監(jiān)會(huì)召開的有關(guān)盤點(diǎn)銀行業(yè)“十二五”展望“十三五”的新聞發(fā)布會(huì)上做出上述表述的。廖媛媛說，結(jié)合中央的“十三五”規(guī)劃建議的五大理念和銀監(jiān)會(huì)黨委的要求，“十三五”期間，銀行業(yè)的進(jìn)展應(yīng)當(dāng)更加注意幾大方面。

第一是注意創(chuàng)新和改革。要在銀行業(yè)體制改革創(chuàng)新上下功夫，樂觀推動(dòng)民間資本進(jìn)入銀行業(yè)，推動(dòng)非銀行金融機(jī)構(gòu)專業(yè)化的進(jìn)展，引導(dǎo)各類銀行業(yè)機(jī)構(gòu)合理定位，實(shí)現(xiàn)特色化、差異化的進(jìn)展；其次，要在業(yè)務(wù)管理的創(chuàng)新和改革上下功夫，推動(dòng)銀行優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)，促進(jìn)銀行充分利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)，樂觀適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新進(jìn)展的趨勢(shì)，豐富金融產(chǎn)品和市場(chǎng)層次；再次，在風(fēng)險(xiǎn)掌握創(chuàng)新改革上下功夫。

其次要更加注意普惠金融的進(jìn)展，要完善和落實(shí)小微企業(yè)、“三農(nóng)”和特別群體等薄弱領(lǐng)域金融服務(wù)政策，引導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在基層地區(qū)合理布局，促進(jìn)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)和“三農(nóng)”進(jìn)展，加大金融支持雙創(chuàng)、四眾、創(chuàng)新進(jìn)展戰(zhàn)略力度，為科創(chuàng)企業(yè)供應(yīng)有針對(duì)性、持續(xù)性和體系化的金融服務(wù)。

第三是注意全面推動(dòng)綠色信貸。大力支持綠色、循環(huán)、低碳的經(jīng)濟(jì)進(jìn)展，樂觀開展能效融資、碳排放權(quán)融資、綠色信貸資產(chǎn)證券化等創(chuàng)新的金融業(yè)務(wù)。

第四要更加注意雙向開放，支持銀行業(yè)走出去和符合條件的外資金融機(jī)構(gòu)來華投資經(jīng)營，樂觀參加國際金融規(guī)章的制定。

第五要更加注意金融的平安。首先要持續(xù)提升銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用市場(chǎng)、流淌性操作風(fēng)險(xiǎn)等方面的識(shí)別應(yīng)對(duì)力量，加強(qiáng)全面風(fēng)險(xiǎn)管理力量，加強(qiáng)信息科技平安系統(tǒng)建設(shè)，充分發(fā)揮監(jiān)管者的主動(dòng)性和前瞻性，堅(jiān)持風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管原則，進(jìn)一步強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管，愛護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，不斷提升銀行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管有效性，維護(hù)銀行業(yè)平安穩(wěn)健運(yùn)行，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。

第六要注意協(xié)調(diào)合作。其中，首先要加強(qiáng)銀行內(nèi)部的部門機(jī)構(gòu)的協(xié)同，以客戶為中心，提升金融的服務(wù)質(zhì)效；其次，要加強(qiáng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的協(xié)同，加強(qiáng)溝通，加強(qiáng)信息的溝通，準(zhǔn)時(shí)地提示風(fēng)險(xiǎn)；再次，加強(qiáng)監(jiān)管部門機(jī)構(gòu)和職能部門間的協(xié)調(diào)，促進(jìn)監(jiān)管協(xié)同和信息共享，統(tǒng)一把握監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)和尺度，著力解決跨領(lǐng)域、跨行業(yè)、跨市場(chǎng)、跨區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的問題。

“十二五”期間銀行業(yè)改革進(jìn)展有多方面提升，一個(gè)直觀的體現(xiàn)就是銀行業(yè)經(jīng)營實(shí)力不斷提升。據(jù)銀監(jiān)會(huì)披露，至今年9月末，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)總額達(dá)到了192.7萬億元，比2022年末增長了102.2%，銀行業(yè)平均資產(chǎn)利潤率、資本利潤率，分別為1.2%和16.1%，均好于國際平均水平。與此同時(shí)，銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，風(fēng)險(xiǎn)抵擋力量較強(qiáng)，截至2022年9月末，商業(yè)銀行不良貸款率