全球保險(xiǎn)業(yè)宏觀主題新形勢(shì)下的保險(xiǎn)業(yè)研究報(bào)告技術(shù)創(chuàng)新，變革未來(lái)宏觀趨勢(shì)新冠疫情期間，與所有其他行業(yè)一樣，保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了巨大的挑戰(zhàn)。本次突發(fā)公共衛(wèi)生事件的影響已蔓延至各種意義深遠(yuǎn)的經(jīng)濟(jì)和社會(huì)問(wèn)題。疫情之后，我們將面臨完全不同于以往的新形勢(shì)。這段時(shí)間，畢馬威保險(xiǎn)專業(yè)人士深刻思考了新冠疫情引發(fā)的巨變及其對(duì)保險(xiǎn)公司的意義，并與客戶進(jìn)行了廣泛討論。我們首先探討了七個(gè)與保險(xiǎn)公司密切相關(guān)的重要宏觀主題。為了在新形勢(shì)下的經(jīng)濟(jì)中制勝，保險(xiǎn)公司必須從根本上加以應(yīng)對(duì)。在這七個(gè)主題中，部分主題已存在一段時(shí)間，但是新冠疫情的爆發(fā)突顯或提升了這些主題的重要性，譬如財(cái)務(wù)韌性或應(yīng)對(duì)氣候變化。其他主題則是首次提出。公共衛(wèi)生的至關(guān)重要性（不管是從員工、客戶、產(chǎn)品或經(jīng)濟(jì)影響的角度來(lái)說(shuō)）即是其中之一（我們稱之為“生物學(xué)時(shí)代”）。新形勢(shì)下的員工隊(duì)伍是另一個(gè)首次提出的主題。雖然遠(yuǎn)程辦公已發(fā)展多年，但是由于新冠疫情，遠(yuǎn)程辦公的人數(shù)和程度達(dá)到前所未有的水平，完全打亂了以往的常態(tài)。我們將“數(shù)字化刻不容緩”列在第七，但是數(shù)字化絕對(duì)處于核心地位，并涉及每個(gè)宏觀主題。新冠疫情向我們展示了多種力量的相互聯(lián)系，而作為應(yīng)對(duì)方式，企業(yè)必須以數(shù)字化的方式開(kāi)展工作和業(yè)務(wù)，從而提升速度和效率，改善客戶體驗(yàn)。從歷史上看，保險(xiǎn)公司在數(shù)字化進(jìn)度方面落后于其他行業(yè)?，F(xiàn)在，我們已經(jīng)到了一個(gè)分水嶺，保險(xiǎn)公司必需迎頭趕上，以數(shù)字化為手段提升業(yè)務(wù)實(shí)力。我們認(rèn)為，投資開(kāi)發(fā)相關(guān)能力，以應(yīng)對(duì)上述趨勢(shì)，可以使保險(xiǎn)公司在長(zhǎng)期內(nèi)獲益。1生物學(xué)時(shí)代建立企業(yè)的衛(wèi)生和經(jīng)濟(jì)免疫能力意義生物學(xué)已不再局限于實(shí)驗(yàn)室生物學(xué)在高級(jí)管理層、董事會(huì)以及企業(yè)的整個(gè)工作場(chǎng)所中都發(fā)揮著重要作用。現(xiàn)在，健康已成為所有企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。在公共衛(wèi)生與經(jīng)濟(jì)考量之間取得平衡企業(yè)需要處理好從公共利益出發(fā)與盈利、復(fù)工和保障員工安全之間的矛盾。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響健康與安全問(wèn)題–

保險(xiǎn)公司應(yīng)提高工作方式的靈活性，加大檢測(cè)力度，保持辦公距離，以確保工作場(chǎng)所的安全。–

保險(xiǎn)公司應(yīng)進(jìn)行深度清潔，隨處提供洗手液，這將成為辦公場(chǎng)所的“新常態(tài)”。–

科技將發(fā)揮重要作用，幫助保險(xiǎn)公司在員工居家辦公與重返辦公場(chǎng)所之間取得平衡。產(chǎn)品創(chuàng)新保險(xiǎn)公司可能推出與流行病或病毒有關(guān)的新產(chǎn)品，某些現(xiàn)有產(chǎn)品（例如重疾險(xiǎn)）可能會(huì)變得更受歡迎，而基于使用的產(chǎn)品（例如汽車）也可能會(huì)越來(lái)越受歡迎。保險(xiǎn)公司將增加與疾病預(yù)防相關(guān)的產(chǎn)品，并提供與安全保障有關(guān)的激勵(lì)。2新形勢(shì)下的全球保險(xiǎn)宏觀主題

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4員工隊(duì)伍建力立強(qiáng)一的支員能工力隊(duì)全伍面且適應(yīng)意義員工隊(duì)伍變革的驅(qū)動(dòng)因素員工將分為必要雇員和非必要雇員。失業(yè)率和企業(yè)倒閉也將達(dá)到前所未有的水平。企業(yè)必須在一線員工人數(shù)和知識(shí)型員工人數(shù)之間保持平衡。員工隊(duì)伍模式結(jié)合科技與彈性辦公的員工隊(duì)伍模式將成為新的典型，保險(xiǎn)公司必須跟上趨勢(shì)。對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響遠(yuǎn)程辦公趨于日常化–

重新調(diào)整現(xiàn)場(chǎng)辦公與遠(yuǎn)程辦公的需求。–

預(yù)計(jì)將對(duì)基礎(chǔ)設(shè)施、風(fēng)險(xiǎn)（網(wǎng)絡(luò)安全、隱私、居家辦公舒適度）、工作效率、培訓(xùn)/能力建設(shè)和績(jī)效評(píng)估產(chǎn)生影響。獲得人才–

由于企業(yè)對(duì)地理位置的依賴將下降，因此將有大量機(jī)會(huì)獲得新的人才（例如數(shù)字化、技術(shù)和數(shù)據(jù)人才）來(lái)提高員工隊(duì)伍的技能。勞動(dòng)密集型部門–

隨著保險(xiǎn)公司加大自動(dòng)化技術(shù)利用力度以及客戶更加適應(yīng)通過(guò)數(shù)字渠道與保險(xiǎn)公司互動(dòng)，理賠中心和聯(lián)絡(luò)中心將被重構(gòu)。3靈活的運(yùn)營(yíng)模式實(shí)體、虛擬與數(shù)字意義辦公模式轉(zhuǎn)換保險(xiǎn)公司在很短時(shí)間內(nèi)從面對(duì)面的辦公環(huán)境轉(zhuǎn)移到線上辦公，并且很可能會(huì)繼續(xù)在這兩種模式之間切換。新的核心能力能否快速應(yīng)對(duì)充滿不確定性的環(huán)境將成為新的核心能力。有能力感知此類新需求并迅速響應(yīng)的企業(yè)將生存下來(lái)，并實(shí)現(xiàn)增長(zhǎng)。全球保險(xiǎn)宏觀主題

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5對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響成本、運(yùn)營(yíng)連續(xù)性和韌性持續(xù)的運(yùn)營(yíng)壓力和相關(guān)成本迫使保險(xiǎn)企業(yè)全面重新審視運(yùn)營(yíng)。運(yùn)營(yíng)連續(xù)性和韌性評(píng)級(jí)模型已成為保險(xiǎn)公司轉(zhuǎn)型工作的核心組成部分。人工智能和自動(dòng)化人工智能和自動(dòng)化將以端到端的方式推動(dòng)經(jīng)營(yíng)模式變革和重構(gòu)。場(chǎng)景規(guī)劃–

對(duì)于線上與線下相結(jié)合的組織架構(gòu)，為了確保運(yùn)營(yíng)的連續(xù)性，場(chǎng)景規(guī)劃將成為常態(tài)。4建立財(cái)務(wù)韌性確?；匦嗟匾饬x資本、流動(dòng)性和成本保險(xiǎn)公司需要保持充足的流動(dòng)性和資本來(lái)確保經(jīng)營(yíng)的持續(xù)性。管理成本壓力成為當(dāng)務(wù)之急。駕馭不確定性首席財(cái)務(wù)官正處于最不確定、最關(guān)鍵的決策時(shí)期。把握好流動(dòng)性、資本和成本之間的平衡至關(guān)重要。全球保險(xiǎn)宏觀主題

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6對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響償付能力比率–

償付能力比率的波動(dòng)在利益相關(guān)者的預(yù)料之內(nèi)，而且他們能夠理解此類波動(dòng)，但保險(xiǎn)公司需要加大力度對(duì)波動(dòng)性進(jìn)行實(shí)時(shí)建模分析。流動(dòng)性保險(xiǎn)公司需要制定更詳細(xì)的現(xiàn)金管理策略并不斷調(diào)整，同時(shí)盤活現(xiàn)金和資金。保險(xiǎn)公司將會(huì)越來(lái)越多地使用場(chǎng)景規(guī)劃和分析，實(shí)時(shí)了解流動(dòng)性。投資–

由于金融市場(chǎng)低迷，保險(xiǎn)公司需要對(duì)低利率、股票市場(chǎng)和信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行更密切的監(jiān)測(cè)。商業(yè)地產(chǎn)/貸款等資產(chǎn)類別的估值可能出現(xiàn)變動(dòng)，對(duì)估值的影響可能較大。5氣候變化為未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)增加做好準(zhǔn)備意義氣候風(fēng)險(xiǎn)成為核心業(yè)務(wù)問(wèn)題全球氣溫正在不斷上升，使全球經(jīng)濟(jì)、生態(tài)、人類健康和福祉面臨風(fēng)險(xiǎn)。從災(zāi)難性天氣（例如颶風(fēng)、野火）到疾病大流行，氣候風(fēng)險(xiǎn)事件越來(lái)越多，正在快速成為新常態(tài)，挑戰(zhàn)人類生存底線。ESG新思維董事會(huì)圍繞ESG的對(duì)話正在發(fā)生變化，特別是在企業(yè)宗旨、公司利益最大化以及氣候風(fēng)險(xiǎn)和抵御能力方面。全球保險(xiǎn)宏觀主題

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7對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響保險(xiǎn)業(yè)的角色–

保險(xiǎn)可以幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)建立抵御能力，并通過(guò)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和企業(yè)行為，以實(shí)現(xiàn)氣候變化的目標(biāo)。–

使用激勵(lì)措施和績(jī)效指標(biāo)有助于促使企業(yè)以適當(dāng)?shù)姆绞疥P(guān)注ESG問(wèn)題。–

保險(xiǎn)公司不僅能幫助社會(huì)經(jīng)濟(jì)緩解風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也能通過(guò)此實(shí)現(xiàn)盈利。保險(xiǎn)公司可以發(fā)揮作用，與公共機(jī)構(gòu)合作制定干預(yù)措施，提升社會(huì)抵御氣候變化影響的能力（例如，防洪措施、建筑標(biāo)準(zhǔn)）。新的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)企業(yè)和個(gè)人都有新的風(fēng)險(xiǎn)需要投保，包括與新產(chǎn)業(yè)（例如風(fēng)電場(chǎng)和替代能源設(shè)施）相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。市場(chǎng)上還出現(xiàn)了新興金融風(fēng)險(xiǎn)，例如碳交易涉及的金融風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司可以將資金轉(zhuǎn)投到更環(huán)保的公司。如果投資于對(duì)環(huán)境不利的項(xiàng)目，保險(xiǎn)公司將受到利益相關(guān)者質(zhì)疑。6創(chuàng)新—

當(dāng)務(wù)之急挖掘新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)意義為增長(zhǎng)投資隨著保險(xiǎn)公司適應(yīng)當(dāng)前環(huán)境，有望掀起創(chuàng)新浪潮。在創(chuàng)新方面承擔(dān)適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)可以幫助保險(xiǎn)公司占領(lǐng)市場(chǎng)份額并開(kāi)拓新市場(chǎng)?？缭绞桨l(fā)展在創(chuàng)新方面走在前列的保險(xiǎn)公司將利用這一時(shí)期超越同業(yè)。富于創(chuàng)新的保險(xiǎn)公司將構(gòu)成新的生態(tài)系統(tǒng)，并成為保險(xiǎn)業(yè)的下一個(gè)浪潮。全球保險(xiǎn)宏觀主題

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8對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響大規(guī)模創(chuàng)新遠(yuǎn)程辦公發(fā)展之迅速，證明公司可以加快行動(dòng)。市場(chǎng)對(duì)有影響力的大規(guī)模創(chuàng)新的興趣增加，而且典型的障礙已消除或緩解。通過(guò)外包推動(dòng)創(chuàng)新有志于削減成本并利用創(chuàng)新解決方案和基礎(chǔ)設(shè)施的保險(xiǎn)公司正在把目光投向保險(xiǎn)科技公司。合作在保險(xiǎn)公司著力提升運(yùn)營(yíng)卓越、人工智能和自動(dòng)化之際，獲取最新科技和新人才至關(guān)重要。7數(shù)字化刻不容緩以數(shù)字化技術(shù)武裝企業(yè)意義客戶推動(dòng)的數(shù)字化新冠疫情正在加速推動(dòng)保險(xiǎn)公司前臺(tái)、中臺(tái)及后臺(tái)業(yè)務(wù)和運(yùn)營(yíng)模式的數(shù)字化?，F(xiàn)代化技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)代化技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施對(duì)于服務(wù)客戶和提高員工效率至關(guān)重要。隨著風(fēng)險(xiǎn)上升，保險(xiǎn)公司有必要建立穩(wěn)健的網(wǎng)絡(luò)安全和欺詐防護(hù)機(jī)制。全球保險(xiǎn)宏觀主題

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9對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的影響數(shù)字化轉(zhuǎn)型正在加速–

客臺(tái)戶和的后期臺(tái)望之與間保的險(xiǎn)數(shù)公字司化數(shù)聯(lián)字系化。能行力動(dòng)之最間快的保大險(xiǎn)差公距司正將在獲促得使競(jìng)保爭(zhēng)險(xiǎn)優(yōu)公勢(shì)司。將前臺(tái)、中樹(shù)立客戶至上的思維–

直接面向客戶銷售的產(chǎn)品將需要進(jìn)行重大且快速的升級(jí)，尤其是個(gè)險(xiǎn)產(chǎn)品。–

保險(xiǎn)公司需要利用數(shù)字溝通技術(shù)和界面將經(jīng)紀(jì)人/代理商納入每個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。數(shù)據(jù)–

保險(xiǎn)公司必須實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)無(wú)縫遷移，并在不同