中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行發(fā)展現(xiàn)狀（附經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)、發(fā)展歷程、機(jī)構(gòu)數(shù)量及監(jiān)管指標(biāo)統(tǒng)計(jì)）

農(nóng)村商業(yè)銀行以“服務(wù)三農(nóng)”的經(jīng)營(yíng)理念而產(chǎn)生，服務(wù)于地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為我國(guó)地方實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及普惠金融的發(fā)展貢獻(xiàn)了自己的力量，成為了農(nóng)村金融的主力部隊(duì)。作為商業(yè)銀行的一種特殊類型，農(nóng)村商業(yè)銀行不僅有商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的一般性，還具有其自身發(fā)展的獨(dú)特性。

農(nóng)村商業(yè)銀行主要由農(nóng)村信用社改制而來，自1978年十一屆三中全會(huì)至今，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的發(fā)展大致經(jīng)歷了四個(gè)階段，農(nóng)村商業(yè)銀行隨著農(nóng)村信用合作社改革進(jìn)程的推進(jìn)，已逐步成為了農(nóng)村金融的主要力量，為新農(nóng)村建設(shè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)發(fā)展提供支撐，進(jìn)而促進(jìn)了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)健康發(fā)展。

隨著時(shí)代的不斷發(fā)展，中央對(duì)“三農(nóng)”問題越來越重視，農(nóng)村也受到了眾多金融機(jī)構(gòu)的關(guān)注，國(guó)務(wù)院完善了有關(guān)農(nóng)商行建立的有關(guān)規(guī)定，提出了農(nóng)商行作為未來農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的生力軍，自此農(nóng)村商業(yè)銀行全力發(fā)展，機(jī)構(gòu)數(shù)量逐步增加，法人機(jī)構(gòu)數(shù)由2012年337家增長(zhǎng)至2020年1539家。

《2021-2027年中國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行行業(yè)市場(chǎng)運(yùn)行狀況及發(fā)展前景預(yù)測(cè)報(bào)告》顯示：我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行資產(chǎn)規(guī)模的飛速增加，增加了金融監(jiān)管的壓力，我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的總資產(chǎn)從2015年的15.23萬億增長(zhǎng)到2020年的33.4萬億元，總負(fù)債從2015年的14.03萬億元增長(zhǎng)到2020年的30.83萬億。

我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)過了多年的發(fā)展在資產(chǎn)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)以及業(yè)務(wù)收入都有了巨大的提升，成為了銀行業(yè)乃至金融業(yè)一支不可忽視的力量，凈利潤(rùn)由2015年1487.4億元增長(zhǎng)至2020年1952.8億元。

數(shù)據(jù)顯示我國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行的撥備覆蓋率從2015年的189.63%減少到2020年的122.19%，表現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，同時(shí)資本充足率也表現(xiàn)出下降的趨勢(shì)，2020年為12.37%，撥備覆蓋率和資本充足率的降低提升了誘發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)的隱患。

不良貸款涵蓋次級(jí)貸、可疑貸及損失貸款，由于農(nóng)商行的特殊性，貸款審查、貸款人信用審查等方面并不健全，出現(xiàn)次級(jí)貸、可疑貸乃至損失貸款的可能性會(huì)大大提高，2020年中國(guó)農(nóng)商行不良貸款余額為7127億元，其中次級(jí)類貸款余額為2959億元，可疑類貸款余額3694億元，損失類貸款余額475億元。

近年來的數(shù)據(jù)可以看出農(nóng)商行的不良貸款率與商業(yè)銀行相較較高，農(nóng)商行在小微貸款中處于主力軍的地位，但是在擴(kuò)大規(guī)模的同時(shí)由于沒有足夠關(guān)注貸款風(fēng)險(xiǎn)等原因，導(dǎo)致不良貸款率較高，