中國保險行業(yè)發(fā)展回顧及行業(yè)發(fā)展趨勢分析

一、2018年中國保險行業(yè)發(fā)展回顧

2018年底，我國保險機構(gòu)數(shù)量達235家，保費收入和總資產(chǎn)分別為3.8萬億元、18.33萬億元，保險密度2724元/人，保險深度4.22%，保險營銷員隊伍超過800萬人。保險市場規(guī)模先后超過德國、法國、英國、日本，全球排名升至第二位，在世界500強中有7家中國內(nèi)地的保險公司，成為全球最重要的新興保險市場大國。

隨著生活提高以及社會風(fēng)險人們對風(fēng)險意識加強，居民對家庭及自身風(fēng)險保障意識逐漸重視。有數(shù)據(jù)顯示，保險會統(tǒng)計數(shù)據(jù)，社會疾病死亡因素中，惡性腫瘤。急性心肌梗塞與腦中風(fēng)后遺癥因素死亡率占比大94.9%，由此看出，重大疾病是威脅居民生命主因。

人身保險占比原保險保費比重64%占比從2013年持續(xù)增長，針對近幾年人身保險公司業(yè)務(wù)中心從低價值臨床轉(zhuǎn)向高價值保障型業(yè)務(wù)，著力優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，行業(yè)原保險費收入增長加快，人身險保費收入到2017年增長至73%。

互聯(lián)網(wǎng)科技浪潮所演化出的保險科技將改變保險業(yè)傳統(tǒng)的模式，重塑保險業(yè)的未來，也將成為保險業(yè)接下來的主要戰(zhàn)場之一。截止至2017年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入下降至1875.27億元，同比下降20.1%。初步測算2018年中國互聯(lián)網(wǎng)保險保費收入達到了1889億元左右。

二、中國保險行業(yè)發(fā)展趨勢分析

2018年，在監(jiān)管主動進行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整的背景下，保費收入增長僅3.9%，行業(yè)進入發(fā)展平緩期，過去粗放式的發(fā)展模式已經(jīng)不適合未來行業(yè)發(fā)展需要。因此，在產(chǎn)品和渠道創(chuàng)新上深耕細作，同時提升服務(wù)水平，加強保險科技賦能將是未來行業(yè)發(fā)展的主旋律。

中國已是世界第二大保險市場，近十年來超過20%的年均增速也使得保險業(yè)成為中國增長最快的產(chǎn)業(yè)之一。但放眼世界，不可否認的是，我國保險業(yè)還處在發(fā)展的初級階段，與發(fā)達保險市場還存在不小的差距。

2016年我國保險深度為2258元/人，保險密度為4.16%，低于全球、亞洲均值水平。

2014年國務(wù)院發(fā)布的《國務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)的若干意見》(即“新國十條”)中明確提出，到2020年保險深度(保費收入/國內(nèi)生產(chǎn)總值)要達到5%，保險密度(保費收入/總?cè)丝?要達到3500元/人，基本建成保障全面、功能完善、安全穩(wěn)健、誠信規(guī)范，具有較強服務(wù)能力、創(chuàng)新能力和國際競爭力，與我國經(jīng)濟社會發(fā)展需求相適應(yīng)的現(xiàn)代保險服務(wù)業(yè)，努力由保險大國向保險強國轉(zhuǎn)變。

從大到強，中國保險業(yè)依然任重道遠。

不過，如果刨去停業(yè)的20年，古老的保險業(yè)在新中國卻顯得年輕，保險在中國始終被視為“朝陽行業(yè)”，發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>

當(dāng)前，我國保險業(yè)的發(fā)展正面臨著改革開放四十年來從未有過的、挑戰(zhàn)和機遇同生并存的大變局，面臨著宏觀經(jīng)濟周期、技術(shù)變革周期與行業(yè)‘新周期’疊加的復(fù)雜形勢，但仍具備化挑戰(zhàn)為機遇的基礎(chǔ)與條件，依然處于重要戰(zhàn)略機遇期。

盡管近年來保險業(yè)保費增長率連續(xù)放緩，壽險業(yè)轉(zhuǎn)型、渠道質(zhì)量提升、車險市場化改革等仍是接下來的挑戰(zhàn)，但業(yè)內(nèi)人士均認為，從我國的基本面來看，長期的保費增長空間尚未停滯。國盛證券認為，我國當(dāng)前人口紅利雖已處于后期，但人口基數(shù)足夠龐大，同時經(jīng)濟增長、相對優(yōu)勢的利率環(huán)境以及客觀指標(biāo)上與其他國家的差距能夠支撐未來較長時間里的保費增長空間。

按照未來人口及人均GDP等增長趨勢假設(shè)來估算，未來20年內(nèi)，我國保費收入將有近5倍的成長空間，年均同比增長可達9%。一言以蔽之，行業(yè)未來的增量成長空間仍然巨大。

這也解釋了為什么在去年開始的新一輪金融業(yè)對外放開之后，盡管多年來外資保險公司在中國市場始終沒有太大的起色，但外資保險巨頭們?nèi)匀豢春弥袊ｋU市場并持續(xù)加碼。

繆建民表示，從技術(shù)變革趨勢看，如今沒有幾個行業(yè)像保險業(yè)這樣遭遇如此迅速的顛覆，多種呈現(xiàn)出指數(shù)級發(fā)展的技術(shù)正合力改變保險業(yè)，第四次工業(yè)革命也將為行業(yè)發(fā)展注入新的動能，創(chuàng)造和拓展新的風(fēng)險管理需求，為保險業(yè)創(chuàng)造出化挑戰(zhàn)為機遇的技術(shù)支撐。

以大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈等為代表的保險科技已經(jīng)深刻地改變了保險行業(yè)的形態(tài)，也成為驅(qū)動保險行業(yè)發(fā)展的新動力，傳統(tǒng)保險行業(yè)發(fā)展方式被打破，新的行業(yè)發(fā)展思路在重塑。

而從行業(yè)自身發(fā)展看，在外部動力弱化、監(jiān)管政策轉(zhuǎn)變